InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.01.27 2021.01.28
$ 75.6354 +0.7785 75.0400 -0.5954
91.6701 +0.5243 91.2186 -0.4515

Наш портал InfoBank.Pro посвящен банковским продуктам: банкам, вкладам, кредитам, кредитным картам.

Интересные предложения банков



Статьи

Лента новостей

читать все новости

2021-01-28 00:00:00

: ИСЖ, каким мы его еще не знали. Что изменится в страховании жизни после вмешательства ЦБ


Банк России собирается ужесточить требования к полисам страхования жизни, и в первую очередь инвестиционного. Кто от этого выиграет, а кто проиграет?
За 11 месяцев 2020 года потребители направили в Банк России 2 тыс. жалоб на мисселинг (недобросовестная практика продаж, при которой информация о товаре преднамеренно искажается, чтобы ввести покупателя в заблуждение) при покупке страховых продуктов, сообщил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов на конференции «InsurSelling-2021. Продажи страхования». Регулятор задался целью исключить такие практики при продаже страхования жизни. В первую очередь, когда продавец обещает хорошую доходность, а по окончании действия договора потребитель получает столько, сколько принес страховщику. А то и меньше.
указания, обнародованный в понедельник Банком России, дополняет действовавшие с 2019 года минимальные условия инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). «Случаи, когда страхователи являются бесплатным источником фондирования для банков и страховщиков, должны быть исключены, — сказал Козлов. — На это нацелены планируемые изменения в регулировании».
Регулятор предлагаетИзменений планируется немного, но они существенные.
1. Страховщикам предлагается сделать обязательной рисковую составляющую полисов (на случай смерти), раз уж они позиционируют ИСЖ как продукт с рисковым и инвестиционным компонентами. У большинства участников рынка риск ухода из жизни в страховых инвестпродуктах и сейчас присутствует, но есть исключения.
2. Страховая защита по ИСЖ будет действовать с момента уплаты первого взноса. Сейчас может быть предусмотрена отсрочка на несколько месяцев — так страховщики минимизируют риски бытового мошенничества, чтобы страхователь не отправлялся за полисом уже после наступления у него страхового случая.
3. В случае смерти застрахованного выплата должна быть не меньше двукратного размера страховой премии. Пока такого требования нет, то есть все зависит от щедрости страховщика. Но, к слову сказать, встречаются продукты и с большими выплатами при наступлении этого риска.
4. Страховщики должны предусмотреть механизмы защиты капитала и доходности по любому договору ИСЖ и краткосрочному НСЖ (на срок менее семи лет). В нынешних версиях продуктов 100-процентная защита капитала предусмотрена не всегда, встречаются продукты и с защитой 80% и ниже. То есть, если стратегия ИСЖ оказалась убыточной, страховщик в конце срока действия договора вернет клиенту даже меньше изначально уплаченной им суммы.
5. Страхователь сможет отказаться от инвестиционной страховки до уплаты третьего взноса с возвратом 100% внесенной суммы.
Удар по экономике продуктаСтраховщиков предложения регулятора, похоже, повергли в некоторый шок, и от комментариев большинство опрошенных отказались. «Мы не можем предоставить в данный момент никаких комментариев, поскольку пока нет полной и финальной редакции регулирования, сейчас все представители страхового бизнеса находятся в плотном и постоянном взаимодействии с регулятором по вопросу новых условий продажи ИСЖ и НСЖ, — ответили в компании «АльфаСтрахование-Жизнь», добавив, что и так всегда ориентированы на то, чтобы клиенты получали свой доход. — На основании этого принципа и разрабатывались продукты ИСЖ и НСЖ. Для нас важны качественные продажи, поэтому наши продающие практики обеспечивают всех клиентов исчерпывающими консультациями по приобретаемым продуктам».
«Мисселинг — это понятие субъективное: правильно понял или неправильно, а вот аннулирование договоров в «период охлаждения» — это объективное понятие, — высказал свое мнение на конференции «InsurSelling-2021. Продажи страхования» генеральный директор «Росгосстрах-Жизни» Алексей Руденко. — В 2019 году мы видели всплеск аннулирования — оно достигало 20—25% по определенным сегментам. Сейчас на рынке в среднем 10% договоров аннулируются, а есть компании, у которых 5% и ниже. Но даже 5% на рынке страхования жизни — это десятки миллиардов рублей упущенных возможностей. Поэтому работу продолжать нужно».
По мнению вице-президента ВСС Виктора Дубровина, требование о возврате 100% взносов до уплаты третьего взноса серьезно меняет существующие практики и экономику продукта. «Договоры бывают с ежеквартальными и ежегодными взносами, соответственно третий взнос может приходиться на третий год, и это означает, что «период охлаждения» становится многолетним, и это притом, что страховщик несет серьезные расходы с первого дня (аквизиционные расходы, формирование резервов, комиссия депозитария, комиссия за приобретение ценных бумаг и т. д.)», — говорит он. А страхователь через два года может взять и уйти.
Менее болезненно рынок воспримет введение двукратного размера выплат по риску «смерть». Он существует и сейчас, но не в 100% продуктов, так что в данном случае, скорее, речь идет о стандартизации.
В целом же ВСС ожидает сворачивания широкой продуктовой линейки, так как предложенный подход меняет экономику страховых продуктов, сокращает возможности для конкуренции и индивидуализации.
Ограниченный выбор — это плохо?«Любые движения в сторону прозрачности должны восприниматься позитивно покупателями услуг и вызывать отрицательную реакцию у продавцов — это абсолютно нормально, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Особенно это касается ИСЖ, потому что с НСЖ все более-менее понятно: у страхователя есть цель накопить какую-то сумму за определенный период, и он страхует риски потери трудоспособности через регулярные взносы. С ИСЖ же прозрачности нет».
За последние несколько лет инвестстрахование настолько быстро трансформировалось, что неискушенному потребителю действительно разобраться в нем непросто.
Вопрос«Не исключено, что в ряде компаний процент доходности просто прописывается «из головы», и это вполне логично, потому что контроля за тем, как именно инвестируются средства страхователей, по большому счету нет, — считает Алексей Кричевский. — Вложения, приносящие 15—20% ежегодно, могут быть преподнесены страхователю как 5-процентная доходность. Сможет ли человек без знаний разобраться в том, как функционируют данные продукты и почему такие кейсы вообще возможны? Представляется, что нет».
Тем более что продуктовый ассортимент страхования жизни сильно расширился, стирая грань между НСЖ и ИСЖ, появлялись накопительные программы с единовременным взносом на короткий срок (3—5 лет), что характерно для ИСЖ. А присущие классическому НСЖ регулярные взносы (ежемесячные или ежеквартальные) стало возможно найти и в ИСЖ. НСЖ теперь есть с дополнительным инвестдоходом или ИСЖ в рассрочку.
«ИСЖ — это продукт как раз для нашего менталитета: обещается привлекательная доходность в 40—50% годовых, непонятно чем подкрепленная, плюс «бесплатное» страхование, — говорит гендиректор группы Rocket Humans, экс-СЕО «Рокетбанка» Анастасия Ускова. — И люди радостно «ведутся», несут свои деньги, не вникая, с какой стати на них должен пролиться золотой дождь. А потом, лет через пять, выясняется, что надежды почему-то не оправдались, а доходность сильно стремится к нулю. Это ведь не вклад, а инвестиция. В них нет гарантии дополнительного дохода, так как, если инвестиции страховщика будут неудачными, вы можете получить на выходе сильно меньше, чем занесли на входе. И нельзя расторгнуть договор без потерь. Вот как раз с этим последним пунктом регулятор решил разобраться. В результате линейка инвестиционных инструментов станет короче, количество потенциальных жалоб уменьшится. То, что и нужно».
НСЖ и ИСЖ не являются вкладами, и на них не распространяется защита от банкротства страховой компании. Инициативу введения госгарантий обсуждали в прошлом году, но будет ли она введена и когда — непонятно. «Люди могут просто потерять деньги, вложившись в полис недобросовестного страховщика, и речь о возмещении будет идти только в общей очереди процесса банкротства, — объясняет Алексей Кричевский. — Поэтому желание ЦБ придержать продажи этих продуктов более чем обоснованно».
Предложения и замечания к своим инициативам Банк России будет принимать до 15 февраля, после чего станет понятно, удалось ли страховому лобби добиться смягчения инициатив регулятора. Так что продолжение следует.
Между прочимЧто любопытно, предшествовала нынешним инициативам Банка России январская рекомендация страховщикам ограничить продажи ряда страховых продуктов с инвестиционной составляющей. «Не следует предлагать гражданам, не обладающим специальными финансовыми знаниями и опытом работы на рынке инвестиций, ИСЖ и отдельные виды договоров НСЖ, в частности те, в которых предусмотрена единовременная уплата премии или где выплаты зависят от значений активов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов», — говорилось в сообщении.
Но ведь вот в чем парадокс: ЦБ рекомендует страховщикам не предлагать такие продукты недостаточно финансово грамотным потребителям, а предлагают их вовсе не страховщики — практически все ИСЖ продаются через банки. И кто же должен их правильно и доходчиво объяснять?
Впрочем, и до реальных продавцов регулятор тоже планирует добраться. «Сейчас обсуждается законопроект о внедрении правил продаж финпродуктов, в котором Банк России наделяется правом устанавливать правила продаж для финорганизаций и ограничивать их в случае выявления ненадлежащих практик, — сообщил Иван Козлов. — Законопроект прошел активную экспертную дискуссию, получил одобрение, и сейчас финализируется его редакция. Мы надеемся, что он будет принят Госдумой и прозрачные правила продаж помогут страховому рынку вырасти, помогут сделать его развитым и качественным».
Кроме того, уже в апреле нынешнего года появятся так называемые КИДы (ключевые информационные документы) — краткое изложение ключевых условий продукта простым, понятным потребителю языком. Сначала для четырех самых массовых страховых продуктов, а затем и для остальных. Но потенциальным страхователям эти КИДы придется читать самостоятельно, как и договор, который они подписывают.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Иллюстрация: Depositphotos.com

2021-01-27 20:00:00

: 27 января. Главное за минуту


2021-01-27 09:29:09

: 27 января. О чем пишут газеты


2021-01-27 09:09:09

: Эксперты: рост спроса на валюту говорит о стабилизации финансового положения населения


Зафиксированный в конце прошлого года всплеск спроса россиян на валютные операции носит скорее позитивный характер, полагают аналитики. Экспертные мнения на эту тему приводит газета — больше, чем в другие месяцы 2020 года, а также в ноябре — декабре предкризисного 2019 года.
По словам управляющего партнера аналитического агентства WMT Consult Екатерины Косаревой, рост спроса на валюту прежде всего говорит о стабилизации финансового положения населения. Валюту скупают те, у кого появилась финансовая подушка, кто в ближайшие несколько лет планирует крупные покупки: автомобили, недвижимость. Эксперт считает, что тенденция благоприятная.
Как отметил директор Центра конъюнктурного мониторинга НИУ ВШЭ Георгий Остапкович, объем закупленной валюты — в районе 5 млрд долларов, но это не та сумма движения доходов, по которой можно было бы сказать об изменениях поведения людей и перестроениях в экономике. Негативный фактор — это недоверие к рублю, беспокойство по поводу движений национальной валюты. Позитивный — у людей появился доход, позволивший отойти от сберегательной модели, которая доминировала в пандемию, пояснил эксперт. Он предположил, что покупка валюты — это прежде всего маневр отдельных домохозяйств, а не оформившаяся тенденция.
Избыточной волатильности курса рубля из-за резкой валютизации вкладов или наличности в 2021 году не случится, считает заместитель директора группы суверенных рейтингов и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. Иностранная валюта — традиционное средство сбережения в России. Опыт будет постепенно забываться при условии, что рубль будет демонстрировать двухстороннюю, а не одностороннюю волатильность в течение длительного времени, вплоть до нескольких лет, отметил эксперт.
НовостьБолее активное размещение валютных пассивов гражданами позволяет финансовым учреждениям привлекать ресурсы по низкой ставке, а это благоприятно сказывается на банковской системе России, считает президент СРО «Национальная финансовая организация» Василий Заблоцкий. Среди вероятных причин, по которым граждане покупают валюту, могут быть опасения новых санкций, желание диверсифицировать накопления, отметил эксперт.
Как полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева, главным фактором, подстегнувшим людей к покупке валюты, стали непривлекательные ставки по рублевым депозитам в банках. Вероятно, часть рублевых вкладов с истекшим сроком действия могла быть сконвертирована в валюту и переложена в долларовые вклады и счета, отметила эксперт.
Продуктовый виджет

2021-01-27 08:38:00

: На базе банковской группы СКБ-Банка будет создан международный инвестиционный холдинг


Начата работа по развитию международного инвестиционного блока внутри финансовой группы СКБ-Банка, говорится в сообщении кредитной организации. Частным лицам будут предоставляться услуги доверительного управления, брокерское обслуживание, структурированные инвестиционные продукты, управление активами, аналитика и консультирование. Корпоративные клиенты получат услуги корпоративно-инвестиционного банкинга: кредитование юридических лиц, структурное финансирование, организация и выпуск облигаций, поддержка сделок слияния-поглощения.
Также новый дивизион сосредоточится на работе с глобальными рынками, в том числе сфокусируется на предоставлении услуг для западных клиентов, желающих выйти на рынки России, СНГ, и на обслуживании российских клиентов для выхода на международные рынки, отмечается в сообщении СКБ-Банка.
Инвестбанкир Роман Лохов, строивший инвестиционный бизнес в группах БКС и «Открытие», намерен создать инвестбанк в партнерстве с бенефициаром СКБ-Банка Дмитрием Пумпянским, пишет , ссылаясь на источники на финансовом рынке. Два собеседника считают, что новый проект Лохов будет реализовывать на базе СКБ-Банка.
В СКБ-Банке подтвердили, что начата работа по развитию международного инвестиционного блока внутри финансовой группы, основной состав топ-менеджмента сформирован, Роман Лохов возглавит инвестиционный бизнес нового дивизиона.
Продуктовый виджетПрезидент — председатель правления ФГ БКС Олег Михасенко подтвердил, что несколько сотрудников из инвестиционного банка и брокера покинули компанию, но это «некритично». По его словам, удивительно, что Роман Лохов собирает уже третий проект в Москве, оставляя в каждом из них много нерешенных задач.
По словам президента «Финама» Владислава Кочеткова, большинство банков сейчас находятся в ситуации избыточной ликвидности, они нашли для себя оптимальное решение: не платить за клиентские активы, а развивать смежный бизнес, когда сам клиент будет платить за них, в итоге активно развиваются брокерские услуги на базе классических банков. Основной риск, считает Кочетков, — санкционный, хотя практика показывает, что российский рынок привлекает внимание иностранных инвесторов своей недооцененностью.

2021-01-27 08:18:00

: Псевдоброкеры списывали средства с карт клиентов Тинькофф Банка


Во время новогодних каникул граждане активно брали займы, ситуацией воспользовались псевдоброкеры, обещая помощь в получении средств, пишет . Для этого псевдоброкерам необходим банк-эквайер, которым в январе у большинства оказался Тинькофф Банк. Об активизации псевдоброкеров, вместо обещанных займов оформивших регулярные списания по картам, свидетельствуют жалобы на форумах.
Наиболее популярные сайты псевдоброкеров (согласно жалобам) находились на эквайринге Тинькофф Банка: по состоянию на 20 января, 33 сайта, пишет издание. После направления запроса в банк ситуация изменилась: проверка показала, что фактически на всех сайтах подписка больше не требуется, эквайринг отключен. В «Тинькофф» сообщили, что «такие сервисы могут подключаться к эквайрингу через агрегаторов, которые подмешивают их к проверенным мерчантам в общем потоке», среди них бывают очень хорошо замаскированные ресурсы, у юрлиц которых нет негативных признаков. В год количество заблокированных банком псевдоброкеров может достигать нескольких сотен, отметили в кредитной организации.
Представители других крупных банков утверждают, что отсеивают подобные компании на входе.
Продуктовый виджетРабота подобных организаций закону не противоречит, у правоохранительных органов есть хорошая практика привлечения к ответственности агентов, услуги которых не соответствуют условиям договора и пользовательского соглашения, по статье «Мошенничество», отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По мнению экспертов, намеренно банк вряд ли будет заключать договор на обслуживание с организацией, предоставляющей подобные псевдофинансовые услуги, это риск для репутации. В то же время нормативный запрет на предоставление брокерам услуг по эквайрингу отсутствует. Как правило, банки-эквайеры в условиях проведения операций с использованием платежных карт и так оставляют себе широкие возможности для приостановления обслуживания, отметили эксперты.
Новость

2021-01-27 00:00:00

: FinTok: пять причин стать инвестором

Не так давно рынок ценных бумаг был инструментом заработка «избранных», а сейчас инвестиции стали привычным способом приумножения капитала и доступны практически каждому. Количество частных инвесторов на Московской бирже растет с каждым днем. Стоит ли поддаваться моде на инвестиции? Рассмотрим несколько простых причин, по которым инвестировать не только можно, но и нужно.

1. Доход Банковский вклад спасает деньги разве что от инфляции. Это значит, что реальной доходности такое вложение не приносит. Инвестиции позволяют обогнать инфляцию. Ведь вы становитесь совладельцем компаний реального сектора экономики и ваши деньги растут вместе с ней. Да, инвестиции менее предсказуемы, чем вклады, но при желании риски можно свести к минимуму.
2. Обеспечение долгосрочных целей Пока вы работаете, доход от инвестиций может казаться незначительным. Но давайте все же рассматривать инвестиции как дополнительный доход, а еще лучше — как вклад в стабильное финансовое будущее, ваш семейный капитал. Многие успешные инвесторы признают, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Осознав долгосрочную перспективу получения прибыли, можно избавиться от стресса, который испытывает начинающий инвестор, наблюдая за ежедневными изменениями котировок.
3. Высокая ликвидность Простыми словами, акции крупных компаний или фондов можно легко купить и продать. Чего не скажешь, например, о недвижимости. Получается, что акции — самый оптимальный вариант вложений для людей, начинающих инвестировать или не готовых тратить на это много времени. Если сложно разобраться с покупкой самостоятельно, всегда можно прибегнуть к помощи управляющей компании. Управляющий будет вкладывать ваши деньги по согласованным с вами правилам и позаботится о безопасности вложений, что не позволит вам потерять весь вложенный капитал в одночасье.
4. Комфортная сумма вложений Когда мы говорим «инвестиции», мы чаще всего подразумеваем внушительные суммы, которые страшно не то что терять, а просто представить. На самом деле это давно не так. Сегодня минимальная стоимость покупки портфеля акций физическим лицом составляет 100 рублей. Ровно столько вам нужно, чтобы купить, например, пай ПИФа, инвестирующего в акции.
5. Удобство Еще один миф по поводу инвестиций в целом — процедура покупки акций долгая и сложная, сопровождается множеством скрытых наценок и комиссий, а чтобы разобраться в вопросе, нужно тратить годы на чтение умных книжек. Все это в прошлом. Акции продаются и покупаются в Интернете за пару кликов, без похода в офис финансовой организации или отделение банка, а условия обслуживания зачастую умещаются на одной странице.
Алексей НОВИКОВ, Banki.ru

2021-01-26 21:00:00

: Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на февраль

Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов . Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.

2021-01-26 20:00:00

: 26 января. Главное за минуту


2021-01-26 09:29:09

: 26 января. О чем пишут газеты