InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2020.10.20 2020.10.21
$ 77.9241 -0.0403 77.7780 -0.1461
91.3115 +0.0074 91.5603 +0.2488
ИнфоБанк Финансовые новости
2020-10-15 09:29:09

: 15 октября. О чем пишут газеты



2020-10-15 09:19:00

: Исследование: россияне стали реже платить картой в супермаркетах


Жители России в III квартале стали реже расплачиваться банковскими , что является рекордом за всю историю наблюдений. На первом месте находится Республика Карелия (62,7% покупок по карте), далее с небольшим отставанием следуют Мурманская область и Республика Коми (62,5% и 62,0% соответственно). Доля безналичных платежей растет тем же темпом, что и в III квартале 2019 года, и составляет 4,9 п. п. Выделяются республики Хакасия и Саха, где прирост составил 10,3 п. п. и 9,3 п. п. соответственно.
Продуктовый виджетВ 14 самых «безналичных» городах также более 60% покупок были совершены по карте. Среди лидеров — Петрозаводск (63,7%), Апатиты (63,7%) и Сыктывкар (63,5%). Рекордные темы роста были зафиксированы в Абакане, где увеличение составило сразу 13,3 п. п.
По итогам III квартала 2020 года доля безналичного торгового оборота в расходах потребителей достигла 53,6%. Это нехарактерно высокий уровень, и обычная сезонность нарушается второй квартал подряд. Однако аналитики «СберИндекса» считают, что причина отклонения в том, что люди не хотят пользоваться купюрами, если этого можно избежать.

2020-10-15 08:38:00

: В России планируют создать цифровую экосистему для повышения производительности труда


Из нацпроекта «Производительность труда» планируется исключить мероприятия по поддержке занятости, пишут . В рамках проекта будет создана цифровая экосистема для повышения эффективности производства. Она должна стать универсальным решением для увеличения производительности, следует из обновленного паспорта.
По словам источника издания, экосистема объединит, с одной стороны, поставщиков софта, сервисы по дистанционной диагностике производственных процессов, образовательные программы для персонала и топ-менеджмента и т. д. С другой — компании, планирующие повысить свою производительность. Для участников нацпроекта будет разработано специальное «коробочное решение» для оцифровки различных стадий их производства. После его установки они смогут с помощью ресурсов экосистемы проанализировать свои процессы и выявить их слабые места.
На создание экосистемы в 2021–2024 годах планируется потратить 3,2 млрд рублей. Первые сервисы будут доступны уже в следующем году, на этих ресурсах будут представлены российские разработчики, уточнил источник. Общая стоимость нацпроекта в этот период составит 23 млрд рублей. Изначально при утверждении паспорта бюджет «Производительности труда» в 2021–2024 годах планировался на уровне почти 30 млрд рублей.
НовостьТакже в нацпроект планируется внести отмену порога по выручке на доступ к его программам; возродить движения рационализаторства среди сотрудников компаний — участников нацпроекта — стимулировать персонал представлять собственные предложения по улучшению работы; обучать сотрудников рабочих профессий по стандартам WorldSkills с привлечением специалистов организации на предприятия.
По словам экспертов, зачастую базовые сложности на предприятиях, которые сдерживают рост их продуктивности, можно выявить дистанционно: через аналитику общих данных, опросники, стандартные контакты по телефону. Чем больше информации о разных компаниях и поставщиках решений будет в экосистеме, тем проще и эффективнее можно будет обнаружить проблему и ее устранить. Распространение коронавируса подстегнуло цифровую трансформацию компаний — сейчас это становится ключевым фактором повышения производительности. Компании надо стимулировать внедрять цифровые решения, но вопрос, насколько они сами заинтересованы в том, чтобы опираться в этом на господдержку, остается открытым, считают эксперты.

2020-10-15 00:01:00

: Во время карантина уровень одобрения новых заявок на кредиты упал почти в два раза


Уровень одобрений по новым заявкам на необеспеченные тоже был всплеск отказов в апреле, но сейчас уровень одобрений восстановился до «доковидных» значений. При этом наблюдаемое в конце лета — начале осени смягчение банками кредитных политик было ограниченным, отмечает старший аналитик рейтингового агентства «НКР». «Кредиты по большей части одобрялись лишь наиболее качественным заемщикам, и в целом вряд ли можно говорить о какой-то тенденции к смягчению требований», — полагает он.
«Какого-либо существенного ослабления кредитных политик можно ожидать не ранее ноября — декабря текущего года, когда кредиторы будут стараться выполнить бизнес-планы», — считает генеральный директор БКИ «Эквифакс» Олег Лагуткин.
По словам старшего аналитика банковских рейтингов Национального рейтингового агентства Надежды Караваевой, на фоне риска повторного введения ограничений банки, скорее всего, предпочтут сохранять консервативный подход к выдачам, поскольку динамики роста доходов не наблюдается, а рост кредитов за счет заемщиков с высокой долговой нагрузкой потребует дополнительных расходов на создание резервов уже в ближайшее время. Усиление карантинных мер, особенно в том случае, если это будет связано с ограничением работы организаций, могут привести к новому росту отказов по кредитам, соглашается директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.
Пандемия коронавируса и карантин вынудили банки существенно сократить объемы выдач новых кредитов ввиду неопределенности относительно финансового состояния потенциальных заемщиков. По данным «Эксперт РА», в среднем объем выданных потребительских кредитов с апреля по июнь был почти на 40% ниже показателей предыдущего квартала, а портфель потребительских кредитов впервые за два года продемонстрировал отрицательную динамику, сократившись на 1%.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2020-10-15 00:01:00

: Полис не для слабонервных. Сколько мы переплачиваем за страховку?


Казалось бы, пандемия сделала все, чтобы дистанционные продажи перебили традиционные и зачастую невыгодные каналы покупки полисов. Этого не произошло. Что сможет увести страхователей в онлайн?
Купить полис можно в банке, у страховых брокеров или агентов, в самой страховой компании или на ее сайте, а можно и у агрегаторов. У каждого из каналов продаж свои плюсы и минусы. И своя цена.
Кто сколько прибавляет к стоимости полисаАссоциация профессиональных страховых брокеров, ссылаясь на данные ЦБ, подсчитала, что в первом полугодии нынешнего года самое низкое среднее комиссионное вознаграждение за продажу полисов было у брокеров — 14,1%. Они принесли 3,3% страховых премий, или 24,65 млрд рублей (рост на 5%). Чуть большие комиссионные — 16,2% — у агентов-физлиц. Через них было собрано 18,8% всех премий, или 138,9 млрд рублей (на 11,3% больше, чем годом ранее). На третьем месте — агенты-юрлица, у которых средняя комиссия была 23,3%. На них также пришлось 3,8% сборов, или 28,3 млрд рублей (рост на 2%). Автодилеры получили среднюю комиссию 35,6%. На них пришлось 3,8% всех премий, или 28,1 млрд рублей (на 2% меньше, чем в 2019-м). А больше всего зарабатывают на полисах банки — 36,2%, которые собрали 33% всех страховых премий, или 243,9 млрд рублей (на 3,5% меньше, чем годом ранее).

«Комиссионное вознаграждение банков стабильно растет, причем по такому популярному виду, как страхование от несчастных случаев и болезней, растет сильно хорошо — по 10% в год, — говорит исполнительный директор компании «Евроинс» Андрей Зайцев. — На мой взгляд, цифра 73,5% по итогам 2019 года даже занижена, ведь не секрет, что многие страховые компании еще доплачивают банкам через иные инструменты, то есть реально комиссия достигает 85%».
Комиссии-убийцы«Следствием высоких комиссий посредников на рынке стала дороговизна страховок, урезанное страховое покрытие и низкая доходность в случае страхования жизни», — говорит Андрей Зайцев.
Страховщики понимают, что с высокими комиссиями в первую очередь у банков нужно что-то делать. «Комиссии продолжают расти, причем расти гораздо быстрее, чем продажи в банковском канале, и просто убивают все страховые продукты, многие из которых хорошие и имеют колоссальный потенциал и интерес для клиента», — говорит вице-президент Всероссийского союза страховщиков Виктор Дубровин. «Чтобы продукты были конкурентными, они должны быть выгодными для клиентов, — считает генеральный директор СК «Ингосстрах-Жизнь» Владимир Черников. — Привлекательность продуктов напрямую зависит от структуры издержек. Нужно сокращать традиционно высокие комиссионные вознаграждения. Максимизация комиссии от массовых продаж — это путь в никуда».
Но что делать с высокими комиссиями, страховщики, похоже, еще не решили, ведь отказаться от банковского канала невозможно. Слишком много у него плюсов для страховщиков: он открывает доступ к клиентской базе вкладчиков — для продажи ИСЖ и НСЖ, а также заемщиков — для кредитных страховок. Кроме того, квалификация банковских работников позволяет доступно рассказать о страховых продуктах. Еще один важный плюс для страховщиков — оптимизация расходов на развитие своей региональной сети. «Кроме того, продукты, которые продаются через банки, обычно имеют невысокую убыточность, и для СК они выгодны, — рассказала директор страховых рейтингов Национального рейтингового агентства Татьяна Никитина на конференции «Банкострахование: эпоха экосистем». — Невысокую убыточность они имеют зачастую потому, что в них закладывают те риски, которые не реализуются, то есть не предполагается изначально, что выплата может быть осуществлена».
Минусы тоже есть — мисселинг и недовольство потребителей. По словам Владимира Черникова, клиенты стали с большим подозрением относиться к рекомендациям менеджеров банков.
Еще один минус — сложные условия входа на банковские прилавки для страховщиков, которые не входят в одну финансовую группу с банками. «Чего хочет банк? В первую очередь, получить дополнительный комиссионный доход, а во вторую — обеспечить страховой защитой залоговое имущество и уменьшить риски кредитных операций, — размышляет Андрей Зайцев. — Что хочет страховая компания? Получить дополнительный канал продаж, поэтому смотрит в первую очередь на требование банка, а не на запросы потребителей».
Агитация за «цифру»Казалось бы, зачем потребителю переплачивать посреднику, если можно купить полис онлайн? Этот канал у страхователей до сих пор не пользовался популярностью. В первом полугодии 2020 года, по данным Банка России, страховщики дистанционно продали полисов на 32 млрд рублей. Это лишь 4% от всех сборов за полугодие. И к тому же на 4% меньше, чем годом ранее, несмотря на пандемию, закрытые офисы, ограниченное общение с агентами, узаконивание интернет-посредников и снятие ограничений на онлайн-продажи всех полисов.
Виктор Дубровин считает, что рынок онлайн-продаж еще не разогнался. «Это была статистика за первое полугодие, когда ограничения на дистанционную продажу полисов посредниками еще действовали, — говорит он. — То есть продавать полисы онлайн могли только сами страховщики, а им это делать сложно, потому что за страховками люди не идут самостоятельно, их нужно чем-то мотивировать. Для страховщиков очень дорого делать рекламу, чтобы нагонять трафик на свой сайт, делать это нужно постоянно, а «выхлоп» будет не очень большой. Поэтому во всем мире интернет-продажи идут через посредников, прежде всего, как сопутствующий товар к чему-либо, например к билету и путевке на курорт страховку от несчастных случаев». Российский страховой рынок находится только в начале этого пути. Кроме того, играет свою роль привычка потребителей покупать полис в определенном месте и у определенного агента. «Есть такое понятие, как клиентский путь — его нужно понять и правильно встроиться в него, тогда и страхователь поймет удобство его и свою выгоду, у него сформируется новая привычка», — продолжает он.
Позитивно отразится на рынке рост конкуренции, в первую очередь благодаря реализации цифровых проектов. Агрегаторы, например, Banki.ru, уже сейчас предлагают страховки на более выгодных условиях, благодаря партнерским взаимоотношениям со страховыми компаниями. «Покупка через сайт-агрегатор имеет несколько преимуществ, — считает аналитик проекта «Страхование Банки.ру» Александр Блинов. — Первое — это возможность сравнить цены на один вид страховки у разный страховых компаний на рынке и выбрать наиболее подходящий продукт. Второе — зачастую партнеры — финансовые организации предлагают для клиентов конкретного агрегатора более выгодные условия покупки полиса, скидки или спецпредложения. Третье преимущество — авторитет бренда агрегатора гарантирует, что страховка не окажется поддельной».
Кроме того, крупные игроки финансового рынка создают маркетплейсы. «Уже зарегистрирован маркетплейс Мосбиржи, в планах которого стоят и страховые продукты, планируется регистрация еще одного», — говорит Виктор Дубровин. Хотя, по мнению Андрея Зайцева, не у всех маркетплейсов получится оттянуть на себя страхователей. «Я не верю в перспективу таких обособленных маркетплейсов, как страховые, — это когда страховые компании у себя на сайте или в приложении предлагают онлайн-покупки полисов, — говорит он. — По имеющимся у меня данным, продажи там единичные». Второй вид — классический финансовый маркетплейс — это когда страховые продукты предлагают на сайте банка и продаются либо вместе с кредитами, либо без них. Но и здесь взрывного роста продаж эксперт не ожидает, потому что «тема достаточно отработанная». Третий вид — это маркетплейс замкнутого типа, начиная от формирования потребности и подбора товара до финансирования покупки этого товара и его страхования. «Этим путем, скорее всего, будет идти рынок. Это самый правильный маркетплейс и даже не маркетплейс, а экосистема, как представленная «Сбером», и которую, скорее всего, сделают «Яндекс» с банком «Тинькофф», которую реализовала международная компания Rakuten и другие. Нам нужно идти вместе с IT-компаниями и банками именно к такому решению, чтобы в дальнейшем получить источник взрывного роста», — резюмирует он.
Агент всегда живВпрочем, эксперты сходятся во мнении, что цифровизация будет идти не на смену посредникам, она будет идти вместе с ними. Маркетплейсы в основном будут предлагать коробочные продукты без индивидуального андеррайтинга. «Причем стоимость полиса должна включаться в размер кредита на товар, потому что в России нет сформированной потребности покупать страховые продукты, — говорит Андрей Зайцев. — Вот когда нам дают кредит на товар и еще на страховку — тогда да».
К электронным посредникам, по мнению Татьяны Никитиной, пойдут средние и мелкие страховщики, которым самостоятельная реализация высокотехнологических решений будет просто не по карману. Крупные страховщики будут развивать все каналы продаж. Собственно, они и сейчас это делают. «Самый распространенный и один из самых дешевых для страховщиков канал продаж — это агенты-физлица — их около 150 тысяч. Агентские сети есть у 106 компаний, и многие планируют их развивать, — продолжает она. — На втором месте по популярности — агенты-юрлица и специализированные организации, ими пользуются 90 страховщиков». Через банки работают только 77 СК. Причем на четыре крупнейшие финансовые группы («Сбер», «СОГАЗ», ВТБ и «Альфа») приходится 2/3 банковского канала продаж. Интернет-канал используют 67 компаний, из которых около 17 продают онлайн только ОСАГО, а оставшиеся 50 развивают этот канал для всех видов полисов. Есть еще брокеры, автодилеры, лизинговые, медицинские компании, Почта России.
«Все идет к тому, что чистые офлайн-каналы в розничном страховании будут сокращаться, а интернет-, агентские и прямые продажи будут интегрироваться», — считает Никитина. То есть страхователь будет иметь многовариантный путь к покупке: можно посмотреть полисы в Интернете, позвонить в офис СК, перейти к страховому агенту и вернуться обратно в онлайн. Это даст страхователям выбор, в каком приложении оформить полис: СК или банка, или стать постоянным пользователем экосистемы, получая за это скидки и кешбэк.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Иллюстрации: Banki.ru/Depositphotos.com

2020-10-15 00:00:00

: #пофиншую: как выгодно купить автомобиль в кредит?


Снижение ключевой ставки ЦБ до 4,25% годовых положительно сказалось на ставках по автокредитам. По нашим расчетам, средневзвешенная ставка¹ в топ-10 крупнейших автокредитных банков составила по итогам III квартала 13,23% годовых, снизившись по сравнению с уровнем I квартала на 2,21 процентного пункта. Таких привлекательных ставок по кредитам на покупку машин на отечественном рынке не было с момента отмены субсидирования государством ставок по автокредитам в 2018 году. Как подобрать и оформить выгодный автокредит в текущих реалиях?
1. Рассчитайте свою финансовую нагрузкуС 1 октября 2019 года в России был введен показатель долговой нагрузки физических лиц. Он рассчитывается как отношение ежемесячного платежа заемщика по всем действующим кредитам к размеру его совокупного дохода и, как правило, ограничивается банками на уровне не более 50%. Поэтому если у вас уже есть ипотека или потребительский кредит, то при подборе автомобиля и кредитной программы следует учитывать свои возможности: если вы тратите большую часть дохода на обслуживание текущих ссуд, в новом кредите вам могут отказать. Это касается не только .
Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру
¹ Без учета страхования жизни.
Иллюстрация: Depositphotos.com

2020-10-14 20:00:00

: 14 октября. Главное за минуту


2020-10-14 09:29:09

: 14 октября. О чем пишут газеты


2020-10-14 08:58:00

: Бизнес попросил распространить налоговый маневр на IТ-компании «цифрового контура»


Российская ассоциация электронных коммуникаций (РАЭК) предложила правительству и профильным ведомствам распространить налоговый маневр на IТ-компании «цифрового контура», оказывающие цифровые услуги, пишет . Об этом сообщается в итоговой резолюции Российского интернет-форума 2020. К компаниям «цифрового контура» ассоциация относит поисковые сервисы, социальные сети, интернет-магазины, онлайн-кинотеатры и т. д.
По мнению членов РАЭК, большинство компаний интернет-отрасли не могут получить помощь от государства, поскольку они не подходят под утвержденные критерии поддержки. Пока претендовать на господдержку могут только организации, 90% выручки которых приходится на разработку и продажу программного обеспечения. Не могут получить поддержку разработчики систем электронного документооборота («Контур», «Диадок»), банковского и кассового софта («Штрих-М», «Эвотор»), создатели CRM-систем и др. Как говорится в письме, закон будет бесполезным для IТ-компаний, которые разрабатывают софт, но зарабатывают на других услугах: SkyEng, Avito, «Яндекс.Такси», BlaBlaCar, «Ситимобил», «Нетология».
НовостьПредставители ассоциации предупредили, что снижение выручки и прибыли интернет-компаний приведет к сокращению этого сегмента рынка, при этом из-за «слабой готовности инвесторов к вложениям» и отсутствия у них «свободных денег» заменить ушедших игроков будет затруднительно. Это может привести к наращиванию доли рынка иностранными компаниями, при этом бывшие сотрудники закрывшихся организаций будут трудоустроены в зарубежные компании.
Кроме расширения числа компаний, которые смогут воспользоваться налоговым маневром, РАЭК предложила признавать российским софт, разработанный компаниями с иностранными акционерами и при условии его создания в России; установить единую ставку НДС на электронные услуги до 10%, распространить нулевую ставку НДС на программы для мобильных устройств; отсрочить введение новых цифровых систем до 1 января 2022 года; отсрочить обязательную предустановку отечественного ПО на компьютеры, смартфоны и другие устройства на тот же срок. «Налоговый маневр» и другие льготы предлагается распространить не только на системообразующие предприятия и МСБ, но и на все остальные IТ-компании.
По словам экспертов, предложенные меры своевременные и необходимые для дальнейшего полноценного развития отрасли.
Новость

2020-10-14 08:48:00

: Треть компаний не планирует отправлять сотрудников на «удаленку»


Больше трети российских компаний (37%) не планируют переводить своих сотрудников на дистанционный формат, пишут . Таковы результаты опроса сервиса hh.ru. При этом 16% работодателей до сих пор не приняли никаких защитных мер для тех, кто работает в офисе. После летнего послабления режима самоизоляции лишь 16% компаний не вернули своих сотрудников в офисы, а 44% компаний в полной мере вывели своих сотрудников на рабочие места. Повторный уход на «удаленку» многие сотрудники перенесли спокойнее, чем весной — негативной эта новость стала только для 18% респондентов. Отвечая на вопрос, где комфортнее работать, 83% респондентов выбрали вариант «из дома». В числе причин, почему им не хочется возвращаться в офис, 44% назвали опасения за здоровье, 32% не хотят работать в маске и перчатках.
По данным сервиса Superjob, на 8 октября сотрудников, работающих удаленно, не было в 63% компаний, 36% сотрудников считают, что дома работают эффективнее, нежели в офисе, а 34% и вовсе не заметили разницы. Каждый третий респондент (32%), отвечая на вопрос, как изменилась его нагрузка, отметил, что работы стало меньше, 37% заявили, что ничего не изменилось. Число желающих вернуться в офис уменьшилось. Сейчас таких 47%, а в апреле было 66%.
НовостьПо словам экспертов, труднее всего перейти на дистанционный режим тем, у кого маленький штат: локальным ресторанам и кафе, небольшим фитнес-клубам и магазинам. Особенно непросто компаниям, которые так и не озаботились возможной угрозой и не приложили усилия, чтобы изменить условия работы. Предприятия, которые этой весной успешно перешли на «удаленку», оказались лучше подготовлены и к новому всплеску заболеваемости COVID-19. Их сотрудникам уже не важно, откуда работать, подчеркнули эксперты.

2020-10-14 08:28:00

: В России цифровая валюта в пилотном режиме может заработать в 2021 году


Цифровой рубль в экспериментальном режиме может появиться в России уже в следующем году, пишут . Об этом сообщил глава комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолий Аксаков. Для этого был принят закон о цифровых финансовых активах, который вступит в силу с 1 января 2021 года. По словам депутата, появление нового вида рубля стимулирует рост спроса на технологию блокчейн. К цифровым деньгам уже проявил интерес ряд российских банков и компаний, отметил Аксаков.
В ЦБ подчеркнули, что решение о выпуске цифрового рубля еще не принято. Пока лишь представлены возможные варианты и способы реализации такой инициативы, а также необходимые функциональные требования.
Воспользоваться новым видом российских денег смогут как граждане, так и бизнес, государство, участники финансового рынка: 1 рубль наличными деньгами будет равноценен 1 рублю безналичных средств оплаты, а также цифровых. Трансакции с цифровым рублем для граждан будут аналогичны использованию электронных кошельков, платежных или мобильных приложений. Регулятор подчеркивает, что обычные деньги цифровой рубль не заменит.
НовостьПо мнению экспертов, хотя цифровые деньги снижают затраты на выпуск наличных, они значительно более уязвимы. Например, в случае межгосударственных кибератак у всех россиян могут пропасть деньги, тогда возникнет хаос. Выпуск цифрового рубля позволит повысить прозрачность экономики, сократить объем теневого сектора, улучшить собираемость налогов, считают эксперты. Цифровая валюта будет востребована, так как она упростит трансакции в Интернете. Но эмиссия со стороны регулятора будет менее привлекательной для целей сбережения, так как на нее станут влиять те же геополитические риски, что и на обычный рубль, отметили эксперты.
Продуктовый виджет

2020-10-14 00:00:00

: Сбой по курсу. Как клиенты банков зарабатывают миллионы на конвертации валюты и лишаются их


Банк перепутал курсы продажи и покупки валюты, и внимательный клиент заработал миллионы. Должен ли он их вернуть банку?
Куплю дороже, продам дешевле10 марта Михаил Б. зашел в приложение МКБ, чтобы купить валюту. В тот день курс рубля резко упал, и Михаил, как опытный финансист, понимал, что доллар продолжит укрепляться. Тем более курс у МКБ был крайне выгодным — банк продавал валюту дешевле, чем покупал. Михаил не замедлил воспользоваться офертой и за несколько часов провел десятки операций по покупке и продаже долларов. На этом, по собственным расчетам клиента МКБ, он заработал более 9,1 млн рублей.
«Банк тут же полностью блокирует все мои средства по постановлению ЦБ об отмывании денег. Поскольку у меня только в одном банке лежали средства, это было очень неприятно», — вспоминает Михаил Б. Параллельно банк подал иск в отношении клиента, и суд наложил обеспечительный арест на ту сумму, которую Михаил заработал на обменных операциях по ошибочному курсу. Согласно копии искового заявления, с которым ознакомился Банки.ру, МКБ потребовал вернуть около 7 млн рублей и 28 тыс. долларов по курсу ЦБ на дату решения суда. По совету юриста, Михаил Б. написал заявление на закрытие счетов и потребовал вернуть те средства, которые были на них до валютных операций. Банк деньги выдал, но, по словам клиента МКБ, не все. «28 тысяч долларов куда-то просто исчезли. У меня есть выписка, где 28 тысяч приходят на мой счет, и дальше они растворяются», — рассказывает он. В МКБ запрос Банки.ру оставили без ответа.
Сейчас в судах находятся два встречных иска. Банк обвиняет клиента в неосновательном обогащении, хочет аннулировать операции и вернуть 7 млн рублей и 28 тыс. долларов. В свою очередь, Михаил Б. просит снять арест с 9,4 млн рублей, вернуть 28 тыс. долларов, по его словам, пропавших со счета, и заплатить проценты за пользование денежными средствами.
Крайне внимательный клиентПодобные сбои в кросс-курсах происходили в банках неоднократно. Вспомним хотя бы историю с Тинькофф Банком, которая получила широкую кредитной организации. Судебная практика по таким спорам складывается в пользу банков, а не граждан, делает вывод адвокат Ирина Липовецкая.
Подобные ситуации происходят не только при конвертации валюты. Так, в 2016 году в «Сбербанк Онлайн» из-за технического сбоя клиент совершил операции по покупке драгоценных металлов по цене 1 рубль за 1 грамм золота, получив прибыль 66 млн рублей. «Суд встал на сторону банка, указав, что информация о курсах покупки и продажи металла размещена в открытом доступе, на информационных стендах в отделениях, а также на официальном сайте в сети Интернет, данная информация является общедоступной», — отмечает партнер, исполнительный директор юридического бюро «Падва и Эпштейн» Антон Бабенко.
Тем не менее опрошенные Банки.ру юристы считают, что у клиента МКБ есть шансы выиграть дело. В своем встречном иске он обоснованно указывает на позицию Верховного суда по поводу того, что любой банк должен исполнять свои обязанности независимо от того, был сбой или нет, отмечает Вадим Ткаченко, основатель и СЕО группы компаний vvCube.
Банк несет ответственность за размещенные на своем сайте предложения, соглашается Липовецкая. «Человек, который зашел на сайт банка, не обязан ни обладать специальными знаниями, ни проверять информацию на сайте Центробанка. Увидев выгодный курс, он совершил операции», — размышляет она. Тем не менее в некоторых условиях банковского обслуживания может быть указано, что банк освобождается от ответственности в случае технических сбоев, добавляет адвокат.
«Доказать, что клиентом допущены нарушения, будет крайне сложно, ведь сам банк подтверждает, что клиент совершал поручения на совершение операций по курсу, доведенному до него банком. Здесь мы видим, на мой взгляд, ключевую слабость позиции банка: операции проводил сам банк, а не клиент», — считает Бабенко. К тому же сама по себе их убыточность не является по закону основанием для признания операций недействительными, добавляет юрист.
«В любом случае о недобросовестном поведении клиента банка говорить нельзя, так как клиент абсолютно на законном основании произвел обменные операции и получил доход», — заключает партнер коллегии адвокатов «Де-юре», адвокат Антон Пуляев. На решение суда может повлиять множество факторов. «В нынешней ситуации на суд будет также влиять история с пандемией, ведь происходившие события попали на даты в преддверии ухода всех на самоизоляцию», — отмечает Ткаченко.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2020-10-13 20:00:00

: 13 октября. Главное за минуту


2020-10-13 14:38:00

: Банк России начал общественное обсуждение цифрового рубля


Банк России начал общественное обсуждение возможностей и перспектив выпуска цифрового рубля — цифровой формы российской национальной валюты. С этой целью регулятором подготовлен тематический регулятор. Цифровой рубль дополнит денежное обращение и будет использоваться одновременно с наличными рублями и средствами населения и предприятий на счетах в коммерческих банках. Граждане и предприятия, исходя из своих потребностей, смогут свободно переводить свои деньги из одной формы в другую, то есть из цифрового рубля в наличные или на счет в банке и обратно.
Новость«В случае введения цифрового рубля как общедоступного платежного инструмента должна быть проведена целевая программа обучения», — рассуждают в Центробанке.
В числе прочего отмечается, что при использовании цифрового рубля для оплаты товаров, работ или услуг должна быть обеспечена надежная защита прав потребителей, в том числе, например, включение информации об оплате цифровыми рублями в документы, подтверждающие покупку (оплату) товара, работы или услуги.
«Система расчетов в цифровых рублях должна предусматривать многоуровневую систему защиты от несанкционированных (мошеннических) операций, включающую механизмы автоматического выявления таких операций, с целью их дополнительного изучения, подтверждения или приостановления, а также возможность установления лимитов на операции в цифровом рубле, в том числе настраиваемых потребителем самостоятельно. При реализации офлайн-режима цифрового рубля отдельное внимание следует уделить подтверждению платежеспособности цифровых рублей, предъявляемых к оплате в этом режиме», — также говорится в докладе.
Предполагается, что применение передовых технологий при разработке цифрового рубля будет способствовать снижению издержек на проведение расчетов и повышению финансовой доступности, а также открывать возможности для развития финансовых услуг и инструментов, соответствующих потребностям новой цифровой экономики.
В числе прочего в материале подчеркивается, что Банк России также будет принимать во внимание возможные эффекты появления цифрового рубля при проведении политики по обеспечению ценовой и финансовой стабильности, в стратегии обеспечения информационной безопасности финансовой сферы.
«Центральные банки изучают возможное влияние введения ЦВЦБ на финансовый сектор, условия реализации денежно-кредитной политики и политики по обеспечению финансовой стабильности. В частности, предполагается, что банковскому сектору необходимо будет выработать подходы к работе, управлению рисками и структурой своего баланса в условиях, когда средства клиентов будут перемещаться между текущими счетами и ЦВЦБ. Это может вызывать усиление конкуренции между банками за клиентов, что, возможно, отразится на уровне ставок по депозитам и кредитам, а также на динамике кредитования. Отмечается, что в условиях обращения ЦВЦБ может усилиться роль инструментов предоставления ликвидности банковскому сектору центральными банками, а это может потребовать уточнения их операционной процедуры. Кроме того, обсуждается, что в случае экономических кризисов могут наблюдаться эффекты резкого перетока средств субъектов экономики в ЦВЦБ — точно так же, как в таких ситуациях наблюдается переток в наличные деньги. С целью стабилизации обстановки центральные банки должны иметь наготове инструменты для предоставления рефинансирования банкам в необходимом объеме и в краткие сроки», — говорится в материале.
Из него следует, что разработка цифрового рубля будет вестись поэтапно: после оценки возможностей и перспектив введения цифрового рубля и определения его концепции с учетом общественных консультаций планируются проведение пилотного проекта с ограниченным кругом пользователей и разработка платформы цифрового рубля. После этого может быть принято решение о целесообразности и дальнейших шагах по запуску цифрового рубля. Сроки реализации каждого из этапов будут определены в дальнейшем.
Банк России рассчитывает получить «содержательную обратную связь» по докладу до 31 декабря 2020 года.

2020-10-13 09:29:09

: 13 октября. О чем пишут газеты


2020-10-13 09:00:00

: Сервис «еКапуста» предлагает заем ​на специальных условиях для посетителей Банки.ру​​


Сервис онлайн-займов «еКапуста» (ООО «МКК «Русинтерфинанс») .

2020-10-13 08:58:00

: Случаи кражи денег со счетов граждан в 2020 году участились вдвое


Каждый пятый факт кражи в России связан с хищением денежных средств с банковского счета, пишут . Это следует из данных Генеральной прокуратуры. Всего по итогам января – августа 2020 года выявлено 107,2 тыс. подобных инцидентов, что вдвое больше прошлогодних показателей. Также в два раза увеличилось количество случаев мошенничества, совершенных с использованием электронных средств платежа. Всего зафиксировано 20,8 тыс. таких преступлений, рост которых в разной степени наблюдается в 90% регионов. В абсолютном выражении их больше всего в Саратовской и Омской областях, следует из отчета.
В ЦБ заявили о росте активности хакерских группировок в этом году. Результативность атак на банки по сравнению с прошлым годом не увеличилась, добавили в пресс-службе. Как отметил регулятор, сейчас фокус внимания мошенников сместился с остатков по текущему счету на депозиты, в части атак на граждан число обзвонов выросло в четыре раза. Принципиально новых схем в 2020 году не появилось, добавились лишь сценарии, связанные с темой COVID-19, сообщили в ЦБ.
НовостьВ целом одно из четырех регистрируемых в этом году преступлений приходится на деяния, совершенные с использованием информационно-телекоммуникационных технологий или в сфере компьютерной информации, констатировали в Генеральной прокуратуре. Из 318,4 тыс. фактов киберпреступлений больше половины совершено с помощью сети Интернет, а 42% — средств мобильной связи.
По словам экспертов, низкая доля возврата украденных мошенниками средств со счетов и карт граждан объясняется тем, что часто жертвами злоумышленников люди становятся по своей воле. Это дает кредитным учреждениям право отказать в возврате денег, так как клиент нарушил договор с банком и передал конфиденциальную информацию третьим лицам.
В топ-30 банков изданию рассказали о росте мошеннических атак в целом по рынку в 2019 и 2020 годах. Однако в самих кредитных учреждениях отметили, что со стороны своих клиентов не наблюдают увеличения жалоб на действия злоумышленников, напротив, заметно их снижение. Об этом рассказали в Абсолют Банке, Росбанке, банке «Ак Барс» и УБРиР.

2020-10-13 08:08:08

: Страховщики оценили объем выплат гражданам по COVID-19


Всего с момента запуска страхования от COVID-19 в марте-апреле 2020 года гражданам было выплачено не менее 300 млн рублей, пишут . Об этом рассказали участники рынка. Крупнейшие страховые компании снова фиксируют рост спроса на покрытие от коронавирусной инфекции после некоторого снижения популярности этих продуктов летом. Также отмечается значительный рост заинтересованности в продукте, который гарантирует оплату лечения в случае возникновения осложнений после любой вакцинации, в том числе от COVID-19.
Стоимость полисов в различных компаниях варьируется от 1,8 тыс. до 8,4 тыс. рублей. Большинство из них предполагают компенсации в случае заболевания, необходимости стационарного лечения и смерти. Выплаты при заболевании составят от 20 тыс. до 110 тыс. рублей, а в случае летального исхода — от 500 тыс. до 1 млн рублей.
Продуктовый виджетНекоторые компании объединили случай заболевания коронавирусом с существующими продуктами по страхованию здоровья и жизни. Другие сформировали предложения, куда включили курс реабилитации, возможность получить бесплатную медицинскую, юридическую и психологическую консультации, пройти исследование. Выплаты предоставляются вне зависимости от форс-мажорных обстоятельств.
В ЦБ сообщили, что ведут мониторинг страховых продуктов как на основе анализа жалоб граждан, так и в ходе превентивного надзора.
По словам экспертов, популярность платных медицинских полисов в России небольшая, даже с учетом пандемии. До сих пор велико недоверие граждан к страховым продуктам. Иногда компании относят не все случаи заражения к случаям, которые покрываются выплатами. Так, выплаты по условиям части полисов застрахованный получает только при необходимости госпитализации или в более тяжелых случаях, отметили эксперты. Они прогнозируют рост спроса на продукты от COVID-19.
Новость

2020-10-13 00:00:00

: #оденьгахпросто: как не прогореть на золотых монетах


Спрос на инвестиционные монеты растет. В августе 2020 года в США продали в 10 раз больше золотых «Орлов», чем годом ранее. Россияне тоже не отстают. Разбираемся в особенностях этого способа инвестировать в драгметаллы.
В 2020 году инвестиционные монеты, особенно золотые, пользуются бешеным спросом. Монетный двор США в августе текущего года реализовал 95 тыс. унцовых золотых «Орлов», что на 1087% больше, чем за август 2019-го. Россияне не отстают. Еще в апреле 2020-го крупные банки рапортовали о росте продаж золотых инвестиционных монет в 3 раза по сравнению с тем же месяцем годом ранее.
Что такое инвестиционные монетыИх чеканят центральные банки из драгоценных металлов, обычно золота или серебра. В отличие от юбилейных, инвестиционные монеты изысканным дизайном не отличаются. Их роль — предоставить гражданам возможность вложиться непосредственно в драгоценные металлы.
Самые известные в мире инвестиционные монеты — это канадский «Кленовый лист», китайская «Панда», «Американский Орел» США, южноафриканский «Крюгерранд», австрийская «Филармоникер». Российский ЦБ также выпускает ежегодно инвестиционные монеты, самая узнаваемая и распространенная из них — «Георгий Победоносец», которого чеканят как в золоте, так и в серебре. Номинал монеты символический и отношения к стоимости не имеет. Стоимость монеты зависит напрямую от цены на драгоценный металл и веса самой монеты. Как поясняют эксперты, цена максимально приближена к рыночной стоимости того или иного драгоценного металла.
Купить и продать монеты можно в офисах крупных банков, таких как «Сбер», РСХБ, ВТБ. Цены у разных дилеров могут различаться: так, на сайте «Сбера» золотой «Георгий Победоносец» стоит 46 220 рублей, а на сайте ВТБ — 43 660 рублей. За сколько вы потом продадите банку монету, предсказать практически невозможно. Во-первых, будет играть роль стоимость драгметалла на момент продажи, а во-вторых, многое будет зависеть от состояния монеты. Если говорить об ориентире по доходности при долгосрочном инвестировании, то десять лет назад, в 2010 году, можно было приобрести золотого «Георгия» за 10—12 тыс. рублей.
Продать монеты можно также другим инвесторам и коллекционерам, однако особого резона в этом нет. Повышенную доходность (по сравнению с продажей в банк) может принести на деле только какая-то редкая монета, но надо быть готовым искать на нее покупателя, это не всегда быстро и также может быть рискованно.
В России, как поясняет Игорь Файнман, эксперт в управлении личным капиталом и инвестициях, сложился дефицит золотых инвестиционных монет. Монеты выросли в цене более чем на 30% за полгода, и инвесторы скупили практически весь объем.
Стремление соотечественников обменять рубли на золото понять вполне можно. У инвестиционных монет действительно есть ряд плюсов:
- легко купить: не нужно открывать брокерский счет, нет бумажной «волокиты», вы получаете монеты на руки;
- прямое владение драгоценным металлом. При покупке не надо платить НДС (как в случае со слитками) или дополнительную маржу за производство (как в случае с ювелирными изделиями);
- нет риска потерять свои сбережения в случае проблем конкретного банка, где были куплены монеты (поскольку они выпущены ЦБ и могут быть выкуплены любым другим банком).
«Монеты как инвестиция сейчас интересны в большей степени тем, кто не верит в текущую мировую финансовую устойчивость и хочет обладать физическим металлом, при этом не платить при покупке НДС», — объясняет спрос на монеты Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам».
Аналогичные плюсы отмечает и другой эксперт — Максим Бирюков, старший аналитик УК «Альфа-Капитал»: «Инвестиционные монеты по сути мало чем отличаются от физического золота или драгоценностей — их рыночная цена, как правило, близка к стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны».
Как зарабатывать на монетахНа коротких промежутках от монет эффект почти нулевой или даже отрицательный. Против покупателя играют спреды — разница в ценах на покупку и продажу у одного и того же банка. Предугадать спред заранее невозможно: цены на выкуп указаны далеко не во всех банках. Из крупных банков соответствующие данные нашлись у РСХБ, который готов продать золотого «Георгия Победоносца» (чеканки ММД) за 46 600 рублей, а купить аналогичную монету в отличном состоянии за 40 500 рублей. Если состояние будет оценено как «удовлетворительное», инвестор получит еще меньше — 33 900 рублей. На сайте Сбербанка не сразу удалось добраться до данных по разнице в стоимости продажи и покупки. И понятно почему. Так, банк готов продать монету «Талисман. Зайка» (в честь Олимпиады в Сочи) за 46 220 рублей, а купить — за 35 000 рублей.
А вот на сверхдлинных сроках они способны показывать доходность, сопоставимую с драгоценными металлами, — в этом сходятся все эксперты. Игорь Файнман, в частности, советует использовать монеты для формирования золотого пенсионного фонда: «Каждый квартал вы покупаете золотую монетку и убираете ее в сейф. При достижении пенсионного возраста просто продаете одну монетку обратно в банк — и у вас есть деньги для оплаты коммунальных услуг, покупки продуктов и даже регулярных поездок в санаторий. На длинных циклах золото всегда растет, что играет на руку долгосрочным инвесторам».
Однако и на длинных горизонтах с инвестиционными монетами не всегда все проходит гладко. На сей раз недостатком инструмента оказывается его «физический» характер. Повреждения и пятна снижают выкупную стоимость монет. Как показывает практика, инвестор даже может быть не виноват в появлении повреждений на монетах. Широко известна с Германом Стерлиговым и его «сундуками с золотом», которое после нескольких лет хранения пришлось продавать банку с дисконтом в 3% из-за пятен на металле. Пятна вызывали большие сомнения в качестве монет. Но подтверждений наличия аномально большого количества посторонних примесей в монетах Стерлигову получить так и не удалось.
Не все эксперты уверены в ликвидности инвестмонет. Кабаков из «Финама» называет ликвидность монет «условной», а Бирюков («Альфа-Капитал») подчеркивает, что «продажа монет потребует времени и транзакционных издержек». Оба спикера также уверены, что в современных условиях существует немало других, более эффективных и привлекательных возможностей инвестирования в драгоценные металлы. Это могут быть ETF, металлические счета или акции компаний, которые работают в «золотой» индустрии. «Если отмести эмоциональную сторону аспекта владения «золотом», то есть куда более безопасные и ликвидные способы получить экспозицию на этот вид активов», — резюмирует Бирюков.
Скепсис экспертов объясним. Инвестиции, в том числе в драгметаллы, все больше уходят в цифровые каналы, которые ничего общего не имеют со старым добрым «сундуком золота». Однако Файнман дает позитивный прогноз для монет, которые, по его словам, являются вечными ценностями, неподвластными онлайну: «Они уже пережили индустриальную, постиндустриальную экономику, и я уверен, что в эпоху знаниевой экономики они займут достойное место в линейке инвестиций в физическое золото».
Иллюстрация: Depositphotos.com

2020-10-12 20:00:00

: 12 октября. Главное за минуту


2020-10-12 09:29:09

: 12 октября. О чем пишут газеты


2020-10-12 09:19:09

: Fingram: как получить налоговый вычет на лечение


Представьте ситуацию: вы болели и потратили на лечение немалую сумму денег. Хорошая новость – часть этих средств можно вернуть в виде налогового вычета. Каким образом? Рассказываем.
1. Для тех, кто пропустил предыдущие выпуски Fingram, Что такое налоговый вычет? Это сумма, на которую уменьшается ваша налоговая база, сгенерированная за определенный период. Налоговый период — один календарный год (с 1 января по 31 декабря). Налоговый вычет позволяет платить меньше налога или вернуть уже уплаченный в течение года налог. Сумма вычета — это установленная Налоговым кодексом максимальная сумма расходов, с которой вам вернется 13% налога.
2. Я болел и покупал дорогие препараты. Смогу ли я получить налоговый вычет? Сможете, если оплатили препараты на свое лечение (или членов семьи), которые входят в специальный перечень лекарственных средств, назначенных лечащим врачом. Стоимость лекарств из него учитывается при определении суммы налогового вычета.
Также вы сможете получить вычет, если вам (или членам вашей семьи) оказывали медицинские услуги, в том числе дорогостоящие.
Если вы оплачивали страховые взносы по договору ДМС, заключенному в целях своего лечения или лечения членов семьи, то также сможете получить налоговый вычет.
Для этого необходимо, чтобы медицинская организация (или ИП), оказавшие медицинские услуги, имели российскую лицензию на осуществление медицинской деятельности.
3. Мне предстоит дорогостоящая операция. Есть ли какие-то особенности получения налогового вычета в таком случае?
Вычет на дорогостоящее лечение предоставляется также по специальному перечню услуг. Туда входят не только операции, но и терапевтическое, комбинированное лечение, выхаживание недоношенных детей.
4. Как мне определить, какое именно лечение было оказано?
По вопросу, является лечение дорогостоящим или нет, необходимо обращаться в клинику. Там по окончании налогового периода вам предоставят справку, где будет указано, обычное лечение оказано пациенту или дорогостоящее. Для этого клиника может потребовать чеки об оплате услуг. Если их нет, в выдаче справки может быть отказано.
5. Какие документы требуются для получения вычета на лечение?
Для получения налогового вычета на лечение:
1) декларация 3-НДФЛ (необходимо составить ее самостоятельно);
2) справка 2-НДФЛ (запросить у работодателя);
3) договор на оказание медицинских услуг (выдает клиника);
4) справка об оплате медуслуг с указанием кода типа лечения (выдает клиника);
5) копия лицензии медучреждения (выдает клиника).
Для получения налогового вычета на приобретение медикаментов:
1) рецептурный бланк по установленной форме 107у;
2) платежные документы, подтверждающие фактические расходы налогоплательщика на покупку медикаментов (чеки контрольно-кассовой техники, приходно-кассовые ордера, платежные поручения и т. п.).
Бонус:
Вычет на лечение относится к категории социальных налоговых вычетов. Важно знать, что существует лимит на сумму всех вычетов этой категории – 15,6 тыс. рублей за 1 год. Больше этой суммы вы вернуть не сможете.
Получить социальный вычет можно двумя способами – в налоговом органе или у работодателя.
По любому запросу в клинику нужно писать обращение. Если клиника отказывает в выдаче рецепта, например, то это также должно быть сделано письменно с указанием причины отказа.
Если вы получаете налоговый вычет за лечение супруга (супруги), необязательно, чтобы документы были оформлены на вас. Если вы родитель и получаете вычет за лечение ребенка, можно попросить, чтобы в справке клиника указала налогоплательщиком вас. Также если вы оплачиваете лечение родителей, в справке должны указать вас в качестве налогоплательщика.
При оплате лечения или взносов, приобретения медикаментов за членов своей семьи необходимо также представлять документы, подтверждающие родство, опеку или попечительство, заключение брака (например, свидетельство о рождении, свидетельство о браке).
Официальная информация по налоговым вычетам содержится в Налоговом кодексе (статьи с 218-й по 221-ю).
Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

2020-10-12 08:58:00

: В России могут субсидировать аренду квартир малоимущим


В России хотят ввести субсидии на аренду жилья для малоимущих, пишут . Это предполагает законопроект, разработанный комиссией Общественной палаты России по ЖКХ, строительству и дорогам совместно с экспертами. Документ направлен заместителю председателя Совета Федерации Галине Кареловой с предложением внести его в Госдуму. Как сказала председатель комиссии Общественной палаты России по ЖКХ, строительству и дорогам Светлана Разворотнева, сегодня в стране есть более ста категорий граждан, которые имеют право на жилищную поддержку.
Законопроект предполагает появление в России субсидий на аренду жилья для малоимущих, имеющих право на жилищную поддержку. Их предлагается выплачивать, если расходы на аренду квартиры превышают предельно допустимую долю в семейном бюджете. Арендовать жилье можно в любом доме. Для получения субсидий гражданам нужно будет обращаться в региональные службы социальной поддержки, уточнила Разворотнева. Проект вводит понятие «предельной доли расходов семьи на наем помещения». Предполагается, что она будет дифференцированной — в зависимости от региона и доходов граждан там. Доля должна рассчитываться на основании предельной стоимости найма 1 кв. м, которую устанавливают субъекты, и социальной нормы положенной на человека площади жилья.
Продуктовый виджетНа реализацию такой программы ежегодно потребуется около 400 млрд рублей из федерального и региональных бюджетов, добавила Разворотнева. Также законопроект вводит единое понятие «социального жилищного фонда», не подлежащего приватизации. Квартиры должны предоставляться по договору найма всем категориям граждан, состоящим на жилищном учете, по средней цене, установленной субъектом. Формироваться фонд может за счет аренды или покупки жилья в многоквартирных и частных домах.
По словам экспертов, принятие документа позволит малоимущим гражданам самостоятельно снимать квартиры в обычных домах. Субсидия частично покроет стоимость аренды и коммунальных услуг. Однако вместо субсидирования аренды эффективнее было бы направлять бюджетные средства на создание маневренного жилищного фонда, которого сегодня в муниципалитетах катастрофически не хватает, добавили эксперты.
Новость

2020-10-12 08:38:00

: Экономисты предрекли доллару исторический обвал


С начала года доллар подешевел к евро почти на 10%, к иене — на 3–4%, это очень необычное поведение валютного рынка в условиях острейшего кризиса, пишут . По мнению экономиста Стивена Роуча, это симптом долгосрочного упадка доллара. Во-первых, этому способствует торговый дефицит США, который сейчас усиливается, что нетипично для кризисных времен, считает Роуч. Второй ключевой фактор — запредельно низкий уровень сбережений в США.
По оценке Роуча, доллар стал чрезвычайно уязвимым к разнообразным шокам. Также колоссальные бюджетные дефициты, неизбежные в ближайшие пару лет, усилят понижающее давление на американскую валюту. В 2020 году федеральный дефицит бюджета оценивается во впечатляющие 16%, а в 2021-м — «всего лишь» в 8,6% без учета очередного раунда фискального стимулирования. Несмотря на падение этого года, реальный эффективный курс доллара все еще находится на 27% выше минимума 2011 года. Это делает американскую валюту самой переоцененной в мире, отметил эксперт. По мнению Роуча, падение доллара к основным валютам может составить к концу следующего года до 35%. Это означает, что евро достигнет (и, вероятно, перекроет) отметку в 1,5 доллара.
НовостьКак считает главный экономист Bank of Singapore Мансур Мохиуддин, заметный рост юаня к доллару в этом году сигнализирует ослабление доллара в будущем. Юань может быть столь же качественным предсказателем будущего доллара. Ульф Линдаль из A.G. Bisset считает, что доллар в следующем году может обвалиться к евро на 36%. Аналитики банка Goldman Sachs прогнозируют основное направление движения доллара в ближайшее время вниз: к 2023 году за евро будут давать 1,3 доллара.
Миллиардер Рэй Далио предупреждает об опасности бесконечной монетизации государственного долга, которая может обрушить позиции доллара как мировой резервной валюты. При этом он отмечает, что иена и евро сталкиваются со схожими проблемами и инвесторам придется искать другие варианты вложений. Если инвесторы станут уходить от доллара и других валют, центробанки будут вынуждены перейти к обороне своих денежных единиц, что может только ухудшить дела.
Новость

2020-10-12 00:00:00

: Разбор Банки.ру. Билеты за мили: кредитная ALL Airlines от Тинькофф Банка


Кешбэк милями от «Тинькофф»: сколько придется потратить, чтобы заработать на бесплатный билет?
— Говорят, в этом году вы не едете в Сочи?
— Нет, в этом году мы не едем в Ялту, а в Сочи мы не ездили в прошлом году.
В эпоху коронавируса этот старый анекдот внезапно обрел новое звучание. Впрочем, не все так плохо: слетать пока еще можно не только в Сочи или Ялту, но даже и кое-куда подальше. А если прямо сейчас лететь никуда не хочется, можно, подобно героям анекдота, подумать на перспективу и заранее позаботиться об экономии на будущих перелетах. Как устроена тревел-карта и насколько это выгодно, разберем на примере кредитной карты стоит 1 890 рублей в год, и вариантов избежать этой платы нет. Комиссия списывается со счета в дату выписки после совершения первой расходной операции и далее ежегодно.
К основной карте можно бесплатно выпустить дополнительные: до пяти пластиковых и до пяти виртуальных карт. Пластиковые карты можно оформить как на себя, так и на других людей, виртуальные — только на себя. Выпуск, обслуживание и доставка дополнительных карт бесплатные.
По желанию к карте можно подключить платные услуги:
СМС-/рush-уведомления — 59 рублей в месяц;страхование жизни и трудоспособности заемщика — 0,89% от задолженности в месяц.Отключить и подключить платные услуги можно самостоятельно в личном кабинете.
Кредитный лимит по карте банк устанавливает для каждого заемщика индивидуально, максимум — 700 тыс. рублей. Процентные ставки по ALL Airlines соответствуют средним по рынку: для безналичных покупок — 15—29,9% годовых, для снятия наличных и переводов — 29,9—39,9% годовых.
Беспроцентный период по карте длится до 55 дней: 30 дней отводится для расчетов, 25 — для погашения задолженности. Новый расчетный период начинается на следующий день после формирования ежемесячной выписки по счету. Если до конца льготного периода не получается погасить всю задолженность, нужно внести хотя бы минимальный платеж, который банк тоже рассчитывает индивидуально: до 8% от суммы долга, но не меньше 600 рублей. За просрочку минимального платежа начисляется неустойка — 20% на сумму просроченной задолженности.
Беспроцентный период действует:
на безналичные покупки;переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в другие банки;уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сервисы «Тинькофф».Беспроцентный период не действует:
на снятие наличных;переводы физическим лицам;переводы юридическим лицам и индивидуальным предпринимателям в «Тинькофф»;уплату налогов, сборов, штрафов, оплату ЖКУ и пополнение счета в «Тинькофф Мобайл» через сторонние сервисы;переводы по Почте России, операции погашения других кредитов.Сумму задолженности, минимальный платеж и дату погашения можно посмотреть в личном кабинете.
Помимо процентов по задолженности, предусмотрены и комиссии за операции по карте. Снимать наличные и переводить деньги c ALL Airlines невыгодно: комиссия за каждую такую операцию составит 390 рублей при сумме операций до 100 тыс. рублей в расчетный период и 390 рублей + 2% при сумме свыше 100 тыс. рублей в расчетный период. Кроме того, как упоминалось выше, снятие наличных и переводы не входят в льготный период и облагаются повышенными процентами, избавиться от которых можно, только полностью погасив долг по карте.
Также предусмотрена комиссия за овердрафт — 390 рублей. Комиссия взимается в дату выписки за каждую операцию, после которой возник перерасход лимита, но не более трех раз за расчетный период.
ФактБрать или не брать?Карта подойдет как активным путешественникам, так и тем, кто летает один-два раза в год. Мили начисляются не только за покупки, связанные с путешествиями, но и за повседневные траты, причем ставка вознаграждения «на все» в милях больше, чем средний по рынку кешбэк на те же операции в рублях. В отличие от программ лояльности большинства тревел-карт, бонусная программа ALL Airlines не строится вокруг одной компании, а позволяет компенсировать стоимость билетов любых авиаперевозчиков. Также клиенты банка в «Народном рейтинге» на Банки.ру пишут, что банк часто решает спорные вопросы по начислению миль в пользу клиентов.
Из минусов карты можно отметить платное обслуживание и фиксированные лимиты списания баллов для компенсации.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru

2020-10-11 10:00:00

: Главное за неделю. 5—11 октября


✅ Так, Газпромбанк и Росбанк перевели в дистанционный формат работы не менее 80% офисных сотрудников, СберБанк — до 70% в регионах с высокой динамикой уровня заболеваемости. В Альфа-Банке еще с лета более 70% сотрудников центрального офиса работают из дома.

2020-10-10 11:00:00

: Дайджест Банки.ру: хорошие новости этой недели


Что бы ни происходило сейчас в России и мире, в жизни всегда есть место хорошим новостям. Вспоминаем позитивные информационные поводы этой недели.

2020-10-10 10:00:00

: Лучшее за неделю: кредиты во вторую волну пандемии и образование с максимальной выгодой


2020-10-09 20:00:00

: 9 октября. Главное за минуту


2020-10-09 18:00:00

: Изменения по вкладам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе ввели новые Депозит доступен клиентам, не имеющим действующих или закрытых менее 30 дней назад срочных вкладов в банке, а также текущих счетов (в том числе карточных) с общим остатком за последние 30 дней более 100 тыс. рублей на дату открытия депозита, а также держателям банковской карты «Купил-Накопил», совершившим по данной карте за последние 30 дней операции по оплате товаров и услуг в предприятиях торговли и/или сервиса на сумму не менее 60 тыс. рублей.

Интересные предложения банков



Статьи