InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.01.26 2021.01.27
$ 74.8569 +0.4954 75.6354 +0.7785
91.1458 +0.7371 91.6701 +0.5243
ИнфоБанк Финансовые новости
2021-01-15 00:01:00

: Эксперты прогнозируют резкий рост банкротств компаний в 2021 году


Число банкротств физлиц в 2020 году возросло более чем на 70%, свидетельствуют данные «Федресурса». В то же время количество корпоративных банкротств в кризисный год снизилось почти на 20%. Но это ненадолго — по итогам 2021 году их число может увеличиться на 20—30%, считают опрошенные Банки.ру аналитики.
Банкротство бизнеса отложили на 2021 год
В 2020 году количество корпоративных банкротств снизилось на 19,9% в годовом выражении, а число введенных судами процедур наблюдения — на 23,3%. Всего за год банкротами были признаны 9,9 тыс. юридических лиц. При этом количество сообщений кредиторов о намерении обратиться в суд с заявлением о банкротстве сократилось на 8,3%, а со стороны должников, наоборот, выросло на 2,1%. Как и в 2019 году, наибольшее количество банкротств пришлось на компании, работающие в сфере торговли, строительства, недвижимого имущества, обрабатывающего производства, а также консалтинга и научно-технической деятельности.
Одна из причин сокращения числа банкротств предприятий в кризисный год — это введенный правительством мораторий на подачу кредиторами заявлений о несостоятельности компаний и предпринимателей из пострадавших отраслей. Он действовал с конца марта прошлого года до 7 января 2020-го.
Заместитель министра экономического развития Илья Торосов допустил, что в ближайшее время может произойти некоторое увеличение случаев подачи кредиторами и должниками «отложенных» заявлений о банкротстве. Тем не менее в первые дни после отмены запрета (с 8 по 11 января) число сообщений кредиторов о намерении признать компании банкротами не превышало средний уровень января 2020 года, отмечает руководитель проекта «Федресурс» Алексей Юхнин.
Мораторий коснулся порядка 15% всех зарегистрированных компаний в РФ (около 0,5 млн организаций) и около 40% ИП (1,6 млн индивидуальных предпринимателей) из наиболее пострадавших отраслей, отмечает управляющий директор рейтингового агентства НКР Дмитрий Орехов. «Дальнейшее продление моратория вряд ли привело бы к улучшению экономической ситуации в стране, поскольку основной причиной его применения было предоставление собственникам времени для перестроения бизнеса под требования новых экономических реалий», — считает он.
Кроме того, на динамику корпоративных банкротств повлияла поддержка государства в форме льготных кредитов и субсидий, а также предоставленная возможность реструктурировать кредиты (в том числе рефинансировать их под более низкую ставку), отмечает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева. «Это помогло позволить избежать большего количества банкротств, но и могло перенести проблемы отдельных предприятий на 2021 год», — добавляет она.
По оценке НРА, количество банкротств в 2021 году может вырасти на 20—25%. НКР прогнозирует 30-процентный рост с учетом эффекта низкой базы 2020 года. Тем не менее число заявлений о несостоятельности в 2021 году не превысит показателей 2019 года, полагают в ПСБ, основываясь на результатах мониторинга финансового состояния своих клиентов.
Наибольшее количество банкротств предприятий будет наблюдаться во II квартале, считает Караваева. Это будет связано в том числе с постепенной отменой послаблений по резервированию реструктурированных кредитов, когда ухудшение платежной дисциплины заемщиков начнет признаваться банками и будет отражено в их отчетности.
Бум банкротств граждан продолжился
В сегменте потребительских банкротств в 2020 году продолжился бурный рост. По данным «Федресурса», число граждан (включая индивидуальных предпринимателей), признанных несостоятельными в течение года, превысило 119 тыс. человек, что на 72,6% больше, чем годом ранее.
С момента запуска процедуры потребительского банкротства в октябре 2015 года такой статус получили уже больше 282 тыс. граждан. Физлица, как правило, сами инициируют собственное банкротство — в 94,5% случаев в 2020 году.
В сентябре появился новый механизм внесудебного банкротства, который существенно упростил и удешевил процедуру для должника. В период с 1 сентября по 31 декабря 2020 года МФЦ опубликовали в «Федресурсе» более 1,8 тыс. сообщений о возбуждении процедур внесудебного банкротства. Но поскольку процедура длится полгода, пока нет ни одного банкрота, получившего статус во внесудебном порядке.
«Механизму внесудебного банкротства физических лиц всего четыре месяца, он проходит этап донастройки. На текущем этапе мы видим задачей совместно с регионами проведение точечной работы с целевой аудиторией этого механизма», — отмечает Илья Торосов.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2021-01-15 00:00:00

: Инвестидея Банки.ру. Mail.ru Group: дивидендов нет, а есть ли точки роста?


Удачное IPO Ozon и потенциальный выход на биржу игрового подразделения служат драйверами для акций Mail.ru Group, считают аналитики Альфа-Банка. Разбираем риски и возможности инвестиций в акции компании.
10 декабря аналитики Альфа-Банка выпустили инвестиционную идею: покупка акций Mail.ru Group по цене не выше 2 110 рублей, продажа после достижения 2 290 рублей, доходность — 8,5% за 1—2 месяца. Она была опубликована в торговом приложении «Альфа-директ». На момент публикации в бумагу уже можно было входить, так как внутри дня ее цена опускалась до 2 085 рублей.

У бумаги, по мнению аналитиков Альфа-Банка, четыре повода для роста.
1. IPO Ozon. 24 ноября Ozon.ru разместил акции на Нью-Йоркской и Московской фондовых биржах (на Московской торгуются расписки на акции). В отличие от других IPO российских компаний, случившихся в 2020 году, выход на биржу Ozon признан удачным. На момент сдачи материала его акции торговались на 55% выше цены размещения. «Успех ОZON увеличивает капитализацию непубличных активов Mail.ru, — писали аналитики Альфа-Банка в комментариях к инвестидее, указывая, в частности, на совместное предприятие с AliExpress Russia, в котором Mail.ru Group владеет 15%. — С момента создания оценка совместного предприятия выросла в два раза — с 2 млрд до 4 млрд долларов. Успешное IPO OZON выступает триггером для роста капитализации российских электронных площадок и имеет существенный потенциал для данного сегмента бизнеса».
2. Потенциальное IPO игрового подразделения Mail.ru Group. «В 2019 году Mail.ru Group перевела под единый бренд My.Games все свои игровые проекты в РФ и за границей, — указывают аналитики. — Исходя из предварительных оценок, стоимость игрового подразделения может составить 2,5—3 млрд долларов, что эквивалентно 36—43% текущей рыночной капитализации Mail.ru».
3. Партнерство «Сбера» и Mail.ru Group по доставке еды и перевозке пассажиров (Delivery Club, «Ситимобил», «Самокат», Foodplex, «Кухня на районе»). В ноябре издание Financial Times со ссылкой на источники сообщило о возможном разводе партнеров. «Пресс-службы компаний опровергли слухи..., а это значит, что совместный бизнес и дальше будет приносить Mail.ru Group выгоду от проектов», — комментировали аналитики.
4. Боковой тренд. «Котировки находятся у нижней границы бокового тренда», — говорилось в пояснении к инвестидее. В случае разворота наверх следующей остановкой аналитики указывали цену 2 290 рублей за акцию.
Акции компании действительно находились в «боковике»: с августа 2019 года они четыре раза приближались к отметке 2 100 рублей и каждый раз отскакивали вверх, к уровню 2 300 рублей. На момент выхода идеи бумаги достигли нижней границы коридора в пятый раз, и, казалось, ничто не мешало им повторить привычное восхождение. Но все произошло по-другому. 15 декабря боковой тренд сменился нисходящим, и за следующие восемь дней бумага потеряла 6%. На момент написания статьи она так и не восстановилась до уровня входа в инвестидею и торговалась по 2 015 рублей.
Что мешает акциям Mail.ru взлететь?
Индекс как поводВ конце октября стало известно о потенциальном включении расписок Mail.ru в индекс MSCI Russia. Международные фонды ориентируются на состав этого индекса при принятии инвестиционных решений, поэтому включение бумаг в индекс часто приводит к росту спроса на них и, как следствие, к росту котировок. «Эта идея на рынке стала очень популярной после мощнейшего ралли акций Yandex, вызванного все той же ребалансировкой MSCI Russia, — считает инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин. — По этой причине инвесторы и спекулянты выкупали акции на коррекциях».
Идея стала реальностью 10 ноября 2020 года: MSCI сообщил о включении бумаг в индекс. Однако случилось обратное: именно в этот день акции достигли верхней границы вышеупомянутого коридора и за следующие семь торговых дней потеряли 7%. «Событие ожидалось рынком. Под это дело их активно скупали с августа, а потом, соответственно, фиксировали прибыль», — поясняет Алексей Павлов, PhD, главный аналитик «Открытие Брокера» по российскому рынку.
Покупай на слухах, продавай на фактах.
Еще одним фактором, вызвавшим падение, стало дополнительное размещение акций компании (SPO) на 200 млн долларов, проведенное в сентябре, указывает Веревкин. «После этого события интерес рынка к акциям Mail.ru иссяк», — констатирует аналитик.
Отчетность по стандартам и без26 октября Mail.ru Group выпустила пресс-релиз с заголовком «Mail.ru Group: неаудированная отчетность по МСФО за третий квартал 2020 года». В нем компания рапортовала, в частности, о росте «совокупной сегментной выручки» на 19,9% в сравнении с аналогичным периодом прошлого года до 26,4 млрд рублей. Чистая прибыль снизилась на 19,5% до 2,8 млрд рублей.
Однако инвесторы, открывшие собственно отчетность, могли наблюдать в ней совсем другие цифры. Выручка по отчетности составила 24,5 млрд рублей (то есть на 1 млрд рублей меньше указанной в релизе), а чистая прибыль сменялась на чистый убыток 262 млн рублей.
Разгадка находилась в сноске пресс-релиза, поставленной к разделу «Основные показатели»: в релизе компания представляла цифры из управленческой отчетности, а не показатели по международным стандартам.
«Не стоит думать, что публикуемые результаты всегда выставляют компанию в благоприятном свете, бывает и наоборот, — обращает внимание Дмитрий Пучкарев, эксперт по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций». — В управленческой отчетности за счет исключения разовых эффектов и различных корректировок, связанных с методами учета, результаты выглядят более сглаженными, а влияние неденежных статей на общую картину значительно снижается. При этом для более целостного понимания картины, конечно, не стоит забывать про отчетность по международным стандартам».
Какая отчетность лучше? «Менеджмент Mail.ru считает, что управленческая отчетность лучше отражает положение дел, — говорит Алексей Павлов. — На многолетнем горизонте и там, и там динамика близка. Однако в рамках, к примеру, одного года поквартальные результаты могут прилично отличаться. Это, естественно, вносит некую сумятицу в умы инвесторов».
Игры на выручкуТри кита выручки Mail.ru: реклама, игры и соцсети. В 2020 году выручка в сегменте игр упала на 20%, следует из МСФО-отчетности компании.

Однако вряд ли это событие стало поводом для продажи акций. «Ключевой причиной такого сильного падения стал эффект высокой базы, — считает Дмитрий Пучкарев. — В третьем квартале 2019 года компания изменила оценки в отношении срока службы виртуальных предметов, приобретаемых игроками. Благодаря этому фактору группа отразила 11,1 миллиарда рублей выручки против 1,6 миллиарда рублей годом ранее. То есть снижение выручки в третьем квартале 2020 года в годовом сопоставлении — преимущественно «бумажный» момент, не имеющий отношения к денежным потокам».
В целом доходы от игр Mail.ru растут опережающими темпами. За последние пять лет выручка компании в этом сегменте выросла вчетверо, тогда как на рекламе, например, компания стала зарабатывать только вдвое больше, чем в 2016 году.
Mail.ru vs «Яндекс»До выхода на рынок Ozon в России было две публичных интернет-компании: Mail.ru Group и «Яндекс». Если посмотреть на соотношение стоимости компаний и выручки или балансовой стоимости и прибыли до налогов, Mail.ru выглядит сильно дешевле российского поисковика:

Только вот повод ли это для покупки акций Mail.ru?
Дмитрий Пучкарев считает, что да. «Причинами такого расхождения являются исторически более низкие темпы роста выручки, нестабильная динамика прибыли и более высокая относительно «Яндекса» долговая нагрузка, — рассуждает эксперт. — Однако даже с учетом обозначенных моментов оценка выглядит не вполне оправданной. Поэтому потенциал позитивной переоценки акций Mail.ru Group есть».
По мнению Леонида Делицына, аналитика ГК «Финам», недооцененность Mail.ru говорит о том, что инвесторы не видят у социально-игрового холдинга таких же перспектив, как у поисковой платформы.
«Яндекс» наверстывает то, чего незаслуженно не получал десять лет, — говорит Делицын. — Лишь с марта этого года долларовая стоимость акции российского поисковика устойчиво вернулась на уровень после IPO, произошедшего в 2011 году. Сейчас акция стоит 69,6 доллара — вдвое выше, чем после IPO. Средние темпы прироста стоимости акции за этот период составляют 8%. Акции Google за тот же период выросли в 6,6 раза (средние темпы прироста — 23% в год). Очевидно, как только инвесторы смотрят на Google, как на аналог, они делают вывод, что «Яндекс» все еще не так уж дорог. Кроме того, «Яндекс» часто рассматривается в контексте будущего — например, финтех-проектов, брокерских услуг, банка нового поколения и т. п. Картина будущего, которая поддерживает мультипликаторы, есть».
Помимо вышеуказанной путаницы с двумя версиями отчетностей, Алексей Павлов из «Открытие Брокера» называет еще две причины недооцененности Mail.ru относительно «Яндекса». Первая: бизнес-модель «Яндекса», практически 100% EBITDA которого приходится на онлайн-рекламу, более понятна инвесторам. А Mail.ru — холдинг, в котором есть три крупных направления, ряд мелких, а также пару крупных СП, которые не консолидируются в отчетности. Второе: «Яндекс» — более ликвидная бумага, которая значительно раньше получила листинг в РФ. Расписки Mail.ru же только в том году начали торговаться на Московской бирже.
Павел Веревкин из «Алор Брокера» задается другим вопросом: насколько адекватно оценен сам «Яндекс»? «Он дорог даже относительно таких мастодонтов, как Amazon или Google, — считает эксперт. — Поэтому сравнение «Яндекса» и Mail.ru вообще не имеет смысла».
Что дальше?Крупнейшая статья доходов Mail.ru — интернет-реклама, возможности которой уже исчерпаны, считает Леонид Делицын. «Во-первых, сам рынок не так уж велик. Во-вторых, основной сегмент онлайн-рекламы — контекстная поисковая реклама — занят «Яндексом», и шансов отнять у него долю нет», — говорит он.
Еще одно направление бизнеса Mail.ru — монетизация соцсетей — развивается вяло, продолжает эксперт. Действительно, за пять лет это направление выросло лишь в полтора раза — медленнее, чем остальные источники доходов компании.
«Mail.ru показывает успехи на глобальных рынках онлайн-игр, — отмечает Делицын. — Проблема в том, что это другой рынок, и Mail.ru выступает на нем не провайдером платформы, как Unity или Roblox, а как разработчик и издатель, а значит, успех одного релиза не гарантирует успеха другого».
Аналитик «Финама» сравнивает Mail.ru с телекоммуникационными компаниями, основной бизнес которых уже близок к пределу роста. Инвесторы рассматривают акции «телекомов» в первую очередь как источник дивидендов. Однако Mail.ru не до дивидендов: холдинг инвестирует прибыль в поисках новых точек роста. Ориентация на дивиденды сделает будущее Mail.ru совсем безнадежным, считает Делицын.
Дмитрий Пучкарев смотрит на перспективы акций Mail.ru «умеренно позитивно» на горизонте ближайшего полугода. «Компания остается одной из немногих для российского рынка «историй роста» в IT-секторе, недооценена относительно «Яндекса», — аргументирует аналитик. — С технической точки зрения акции в последние месяцы движутся в «боковике», в то время как российский рынок за тот же период сильно вырос. При благоприятном внешнем фоне бумаги могут начать «догоняющее движение».
По словам Павлова из «Открытие Брокера», целевая цена Mail.ru находится на уровне 2 600 рублей за расписку с точки зрения фундаментального анализа, что означает +30% к текущей цене.
Веревкин из «Алор Брокера» настроен скептически, но считает, что на акциях интернет-холдинга негативно скажется в первую очередь ситуация на финансовом рынке в целом. «Индекс Мосбиржи может сильно снизиться в течение ближайшего полугода, — говорит он. — Это будет основным фактором, определяющим среднесрочное движение в бумагах Mail.ru».

Впрочем, даже если оставить за скобками возможную коррекцию рынка в целом и посмотреть на график котировок Mail.ru на Лондонской бирже (в России бумага торгуется только с июля 2020 года), можно увидеть симметричный треугольник с консолидацией котировок у его нижней границы, обращает внимание Павел Веревкин. Это повышает риск выхода бумаг из технической фигуры вниз в случае поступления плохих новостей. При таком сценарии акции могут упасть в район 18,5 доллара, это минус 32% от текущих цен, считает эксперт. На Мосбирже из-за девальвации рубля картина может сгладиться, но не существенно. «Кроме того, после начала массовой вакцинации населения компания растеряла ту фундаментальную поддержку, которую ей оказывали тотальный карантин и общемировой тренд на скупку инвесторами IT-сектора», — говорит Веревкин.
Альфа-Банк тем не менее пока считает свою инвестидею актуальной. Что ж, у акций есть еще месяц, чтобы оправдать надежды ее авторов.
Владислав КОВАЛЕНКО, Banki.ru
Фото: Mail.ru Group

2021-01-14 20:00:00

: 14 января. Главное за минуту


2021-01-14 18:00:00

: Центробанк оценил темпы ослабления рубля в 2020 году


Рубль в декабре 2020 года усилил позиции к корзине ключевых иностранных валют в месячном сопоставлении, однако в годовом — заметно уступил основным соперникам, свидетельствуют данные сводки Банка России .
Рубль укрепился к доллару в декабре по номинальному курсу на 4% по сравнению с ноябрем 2020 года, а к евро — на 1,1%. Средний номинальный курс доллара за декабрь равнялся 73,88 рубля (против 75,86 рубля в ноябре), средний номинальный курс евро — 90,68 рубля (против 90,46 рубля).
По сравнению с декабрем 2019 года рубль ослабел в декабре 2020-го по номинальному курсу на 15% к доллару и на 22,4% к евро.
По реальному курсу рубль укрепился в декабре 2020 года на 4,7% к доллару и на 2,4% к евро по сравнению с ноябрем, а по сравнению с декабрем 2019-го — ослабел на 12,1% и 18,1% соответственно. По реальным курсам Банк России изначально публикует оценочные данные, которые затем могут корректироваться.
Номинальный эффективный курс рубля к иностранным валютам повысился в декабре 2020 года на 2% по сравнению с ноябрем и снизился на 17% по сравнению с декабрем 2019-го, а реальный эффективный курс, по оценке, — на 3% вырос и на 14% снизился соответственно.
В январе — декабре 2020 года российская валюта продемонстрировала ослабление к доллару по сравнению с аналогичным периодом 2019-го на 10% по номинальному курсу и на 7,8% — по реальному, а к евро — на 11,6% и 9,1% соответственно. К корзине валют зафиксировано ослабление позиций российской денежной единицы на 8,5% по номинальным курсам и на 7,5% (согласно предварительной оценке) — по реальным.
Эффективный курс рубля рассчитывался в 2020 году на базе курсов валют 43 ключевых торговых партнеров РФ в соответствии с долями этих стран во внешнеторговом обороте страны. Согласно данным ЦБ, крупнейшими торговыми партнерами России сейчас являются Китай, Германия, Нидерланды, Белоруссия и Италия.
Продуктовый виджет

2021-01-14 13:29:00

: Банк России рекомендовал ограничить продажу инвестиционных страховых полисов


Страховщикам, а также их агентам не следует предлагать гражданам, не обладающим специальными финансовыми знаниями и опытом работы на рынке инвестиций, некоторые страховые продукты с инвестиционной составляющей, говорится в и рискуют не только не получить ожидаемую доходность, но и потерять вложенные средства», — полагают в ЦБ.

2021-01-14 10:01:00

: Пауза в росте: эксперты ждут старта восстановления экономики не раньше весны


Рост российской экономики в I квартале 2021 года будет вялым и неровным, говорится в макроэкономическом прогнозе «Эксперт РА». Устойчивый восстановительный рост ВВП откладывается как минимум до весны, а доходы населения вернутся к докризисному уровню не ранее 2022 года, считают опрошенные Банки.ру аналитики.
Постепенная отмена карантинных мер для предприятий и населения способствовала восстановлению экономической активности в июне — сентябре 2020 года, однако с октября российская экономика балансирует в неустойчивом равновесии, отмечается в обзоре главного экономиста рейтингового агентства «Эксперт РА» Антона Табаха. Процесс восстановления в IV квартале 2020 года замедлила вторая волна пандемии.
«Устойчивого восстановления производства и потребления можно ожидать только в середине года — по итогам 2021-го будем наблюдать рост в 3,3%», — указано в обзоре рейтингового агентства. В 2022 году, по базовому прогнозу «Эксперт РА», темпы роста ВВП России снизятся до 2,2%.
«При благоприятном сценарии массированное восстановление мировой экономики и, соответственно, экономики РФ начнется весной», — считает старший управляющий директор рейтингового агентства «НКР» Александр Проклов. Управляющий директор рейтинговой службы НРА Сергей Гришунин ожидает вялого восстановительного роста экономики, который начнется не раньше второго полугодия. Темпы восстановления зависят от продолжительности жестких ограничительных мер в мире и России в 2021 году, а они, в свою очередь, — от перспектив развития пандемии и вакцинации, добавляет заместитель директора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов.
Тем временем в «Эксперт РА» прогнозируют ощутимый рост располагаемых доходов населения в 2021 году, пусть и крайне неравномерный по группам граждан. Однако на докризисный уровень доходы населения вернутся нескоро, считают в НКР. «Вероятнее всего, мы приблизимся к уровню доходов условно докризисного 2019 года не ранее 2022 года», — считает Проклов.
Напомним, реальные располагаемые доходы населения во II квартале 2020 года, на который пришелся основной удар пандемии и ограничений, сократились на рекордные 8% год к году. В III квартале сокращение составило почти 5% в годовом выражении. ВВП России, по уточненному прогнозу ЦБ, уменьшился на 4—5% в 2020 году.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2021-01-14 09:29:09

: 14 января. О чем пишут газеты


2021-01-14 09:18:00

: Роскачество зафиксировало новую схему мошенничества в отношении пользователей «ВКонтакте»


Эксперты Роскачества зафиксировали новую схему мошенничества, в которой используются фишинговые сайты при отмене пользователем создания архива «ВКонтакте». Об этом сообщает со ссылкой на пресс-службу организации.
«Эксперты центра цифровой экспертизы Роскачества зафиксировали фишинговую кибератаку на аккаунты пользователей «ВКонтакте». Атака нацелена на похищение пароля пользователя с целью дальнейшего взлома профиля в соцсети и использования его для мошенничества и рассылки спама», — говорится в сообщении.
Отмечается, что соцсеть позволяет пользователям выгружать все данные, которые были собраны сетью на протяжении существования аккаунта пользователя. В архиве, который выдает «ВКонтакте», содержится большой объем информации, включая все диалоги пользователя. Заказать выдачу архива может только сам пользователь, залогиненный в свой аккаунт, и сделать это извне нельзя. Тем не менее именно такую атаку имитирует злоумышленник для получения доступа к странице пользователя, играя на страхе жертвы, что ее переписки утекут в чужие руки, если не принять меры.
Атака происходит следующим образом: пользователю, у которого есть аккаунт во «ВКонтакте», приходит сообщение вида «архив на все ваши переписки будет создан через 24 часа и отправлен на почту XXX». В качестве почты указывается не принадлежащий пользователю ящик. Далее происходит классическая фишинговая схема: пользователю предлагают войти в аккаунт, чтобы отменить создание и передачу архива, а также сменить пароль по ссылке на фишинговый ресурс.
«К примеру, мы заметили сайт vkarchives.com, который к моменту написания данного материала был удален, а переход по данной ссылке был заблокирован агентами безопасности «ВКонтакте», чтобы защитить своих пользователей. Если пользователь введет свой пароль в форме фейкового сайта, он отдаст свой аккаунт прямо в руки хакеру, как говорится, тепленьким. Смена пароля — дело, конечно, полезное, но не на мошенническом сайте, а только на оригинальном сайте соцсети», — поясняют в Роскачестве.
Замруководителя Роскачества Илья Лоевский отмечает, что злоумышленник, похитивший профиль в соцсети, действительно, сможет заказать выгрузку архива, это потенциально опасно. В архиве содержится не только открытая информация профиля, но и, к примеру, загружавшиеся пользователем документы, привязки телефонных номеров, история платежей и список примененных банковских карт. Все это может быть использовано злоумышленником в своих интересах.
«Злоумышленники могут создавать фишинговые сайты и присылать спам-письма, маскируясь под популярные ресурсы. При этом, конечно, никто не взламывает наши сервера, не получает доступ к базам данных. Люди сами неумышленно отдают свои профили мошенникам, доверчиво переходя по непроверенным ссылкам. В среднем отправляем около 10 тысяч предупреждений о смене пароля в сутки», — сообщил директор по защите приватности пользователей «ВКонтакте» Александр Швец, уточнив, что компания оперативно блокирует переходы из «ВКонтакте» на вредоносные сайты.
Также он добавил, что соцсеть рекомендует не пользоваться вредоносными программами, которые просят указать личные данные для получения возможностей, которых нет во «ВКонтакте»: просмотра чужих скрытых фото или «гостей страницы», безлимитных подарков или бесплатных голосов. «ВКонтакте» отдельно подчеркивает, что скачать персональный архив с данными профиля без подтверждения с привязанного к аккаунту устройства нельзя, а уникальную ссылку для скачивания невозможно открыть из другого профиля. Вдобавок можно зашифровать сам архив с помощью персонального ключа OpenPGP, пояснил представитель компании.
Эксперты рекомендуют пользователям соцсети не переходить по ссылкам из сообщений, особенно играющих на эмоциях (как негативных — «вас взломали», так и позитивных — «вы выиграли»), вбивать адрес соцсети только вручную в браузере (а лучше использовать приложение соцсети), а также никогда не вводить свои пароли и логины на посторонних сайтах. В случае возникновения неясной ситуации с безопасностью аккаунта в соцсети стоит изменить пароль, также необходимо использовать двухфакторную аутентификацию.

2021-01-14 08:50:00

: Аналитики предупредили о возможном появлении на рынке избытка нефти и обрушении цен


Несоблюдение рядом государств условий сделки ОПЕК+ может привести к появлению на рынке уже в ближайшие полгода более 2 млн баррелей лишней нефти, пишут , ссылаясь на мнение аналитиков. Речь идет о таких странах, как Ирак, ОАЭ, Конго, Нигерия, Экваториальная Гвинея и Южный Судан. В случае их демарша цена на нефть может опуститься до 40 долларов. В ОПЕК+ возможные нарушения участников не прокомментировали. В посольствах стран на момент публикации не ответили.
Суммарно указанные страны могут ежемесячно поставлять на рынок более 2 млн баррелей в сутки поверх квот, посчитал аналитик QBF Михаил Бугаев. Ирак и Нигерия в июле нарушали условия сделки ОПЕК+ на 851 тыс. и 315 тыс. баррелей в сутки соответственно. ОАЭ способны производить более 3,4 млн при квоте около 2,6 млн, отметил он.
Тенденция к снижению выполнения договоренностей может оказать давление и на цены на нефть, которые сейчас находятся на 11-месячном максимуме. Впрочем, пока дополнительный объем производства нефти оказался неощутим для рынка. Brent 13 января впервые с февраля прошлого года поднялась в цене выше 57 долларов за баррель. Столь значимое отклонение от условий сделки среди участников картеля оказалось возможным, так как страны-поставщики завершали выполнение контрактов и увеличивали отгрузки в конце года, считает член экспертного совета Института развития технологий ТЭК Дмитрий Коптев.
НовостьРанее страны ОПЕК+ приняли решение, что в феврале и марте 2021 года производство «черного золота» смогут нарастить только Россия и Казахстан — на 65 тыс. и 10 тыс. баррелей в сутки соответственно. Нынешними условиями сделки в той или иной степени могут быть недовольны абсолютно все ее участники, полагает замгендиректора Института национальной энергетики Александр Фролов. Если объем перепроизводства в рамках ОПЕК+ достигнет 2 млн баррелей в сутки, то это скажется на нефтяных котировках, пояснил Фролов. Закроется окно для распродажи накопленных мировых запасов и станет возможным резкое снижение цен на Brent до 40 долларов в моменте, отметил эксперт. Скорее в рамках альянса превышение квот ограничится сотнями тысяч баррелей в сутки со стороны малых стран. В этом случае возможно понижение цены на нефть в пределах нескольких долларов, считает независимый финансовый аналитик Дмитрий Адамидов.
Расхождение мнений внутри ОПЕК+ вряд ли всерьез повлияет на мировые цены, добавил Коптев. По его словам, рынок нефти в большей степени зависит от спекулятивного фактора, то есть от настроения трейдеров. Эффективность сделки ОПЕК+ будет зависеть от того, насколько оперативно страны-участницы будут реагировать на изменение мировой конъюнктуры, отметил эксперт Финансового университета при правительстве России Игорь Юшков. По мере восстановления рынка важно не уступать появляющуюся долю США и другим странам, не участвующим в сделке. Тогда усилия ОПЕК+ будут во благо участникам картеля, заключил аналитик.
Продуктовый виджет

2021-01-14 08:08:08

: ЦБ намерен обязать банки отвечать на жалобы граждан в течение 15 дней


Финансовые организации в России обяжут отвечать на письма и жалобы клиентов в течение 15 календарных дней, пишут , ВТБ, «Открытии», Райффайзенбанке отметили: на рассмотрение писем клиентов уходит пять — семь дней, но есть и сложные вопросы, которые требуют привлечения дополнительных служб и больше времени. Плюсом предлагаемой инициативы станет улучшение качества обслуживания клиентов, считают в «Зените». А минусом — временной период для ответа, так как есть риск просрочки с обращениями, касающимися трансакций с участием международных платежных систем, где месячный срок ответа считается нормой.
По словам экспертов, обязанность отвечать в течение 15 календарных дней дает преимущество потребителям, исключая задержки с длинными выходными. Тогда как, согласно принятым на рынке МФО базовым стандартам, на обращения граждан дается 12 рабочих дней. Опыт работы с обращениями граждан и мониторинг исполнения законодательства в части предоставления кредитных и ипотечных каникул в пандемию показывают, что кредиторы неохотно идут навстречу потребителю, ожидая указаний регулятора и правительства. Также на практике есть свои лимиты, например в случае трансграничных операций на оспаривание уходит два месяца. Из-за недостатка времени клиент получит неполный ответ, что спровоцирует недовольство и повторное обращение, считают эксперты. По их мнению, от скорости рассмотрения жалоб вряд ли улучшится качество предоставляемых финансовых услуг.
Новость

2021-01-14 00:01:00

: Соломка для гаджета. Стоит ли страховать новый смартфон?


Покупаете дорогой смартфон и решили застраховать его? Не торопитесь ставить подпись под договором. Сначала внимательно изучите его.
«Вот и у меня произошел страховой случай — упал мой iPone, точнее, в автобусе меня случайно толкнули и телефон выпал из рук на асфальт, разбилась задняя панель, корпус внизу деформировался, — рассказала свою историю в «Народном рейтинге» Банки.ру жительница Кургана Ксения Федорова. — Вспомнила, что он застрахован».
Но наличие полиса еще не гарантия получения выплаты или бесплатного ремонта. Сначала Ксения неделю ожидала, пока страховая компания пришлет дубликат договора страхования, который ей при покупке телефона в магазине почему-то не выдали. А когда получила его и дозвонилась страховщику, «молодой человек важным голосом ответил, что эти повреждения полис не покрывает».
Ксения решила попытать счастья и все же подала заявление в страховую компанию. Приехал курьер, забрал документы и телефон, который в тот же день отправили в сервис. Там провели диагностику и вынесли вердикт: «в результате динамического воздействия (падение, удар) телефон имеет механические повреждения задней крышки (трещины), дисплейного модуля (неисправна электроника), корпуса (деформирован). Обнаруженный дефект не попадает под действие гарантии производителя».
Но страховым-то случай должен являться? Ан нет, потому что в договоре страхования прописано, что «имущество считается застрахованным от внезапного прекращения работоспособности (по причинам, не относящимся к гарантийным обязательствам производителя) при отсутствии внешних механических повреждений и/или прямой причинно-следственной связи с умышленными или неосторожными действиями страхователя». А в случае Ксении налицо механические повреждения телефона.
То есть страховка оказалась бесполезной, а потраченные на нее 9 700 рублей — выброшенными на ветер.
Обоснованные и нетПодобных историй много, и не только в «Народном рейтинге» Банки.ру. Служба финансового уполномоченного отмечает, что чаще всего по поводу страхования мобильных телефонов потребители жалуются именно на отказ в выплате страхового возмещения, реже — из-за нарушения страховой компанией сроков выплаты.
«В последние годы с ростом популярности смартфонов возрастает и интерес к страхованию этих устройств, что особенно актуально при покупке дорогих телефонов, поломка которых может быть весьма затратной с точки зрения ремонта. Финансовые компании расширяют линейки предложений по этому виду страхования. Однако нередко между ними и клиентами возникают споры из-за отказа в выплате страхового возмещения. Размер требований по таким обращениям, как правило, не превышает 50 000 рублей», — рассказала финансовый уполномоченный по правам потребителей финансовых услуг в сферах страхования, микрофинансирования, кредитной кооперации, деятельности кредитных организаций Светлана Никитина.
Нельзя сказать, что во всех случаях отказы страховщиков необоснованные. Например, если потребитель не представил весь пакет документов, то страховщик в выплате наверняка откажет, потому что это обязательное условие получения возмещения. Перечень документов установлен договором или правилами страхования. Обоснованным отказ будет и в ситуации, когда случай с телефоном страховым по договору не является — например, механическое повреждение телефона совершеннолетним членом семьи страхователя (выгодоприобретателя).
Осторожно, франшиза!Отдельная группа споров, дошедших до финуполномоченного, связана с тем, что договор страхования предусматривает безусловную франшизу (фиксированная стоимость убытка, которую не выплачивает страховщик). Например, страховая сумма в договоре — 50 тыс. рублей, а безусловная франшиза — 5 тыс. рублей. При наступлении страхового случая, если убыток не будет превышать 5 тыс. рублей, страховая компания не должна выплачивать деньги потребителю. Если же убыток составил, например, 7 тыс. рублей, то страховая компания обязана выплатить всего 2 тыс. рублей, остальное ложится на плечи страхователя.
Если договором предусмотрен ремонт сломанного телефона, то потребителю надо доплатить эту сумму ремонтной мастерской. «Зачастую в качестве причины отказа финансовые организации указывают как раз неисполнение потребителем предусмотренной договором либо правилами страхования обязанности по уплате безусловной франшизы», — поясняет Никитина. Вот только нередко узнает о франшизе счастливый обладатель смартфона и страховки к нему, когда произошел страховой случай.
Петербуржец Дмитрий Апполонов в июне прошлого года обзавелся новеньким Samsung S20+, к которому, как написал он в «Народном рейтинге», «шел полис — защита мобильного оборудования». Когда произошел страховой случай, Дмитрий обратился к страховщику, который обещал за пять дней провести диагностику и еще за две недели принять решение по страховому случаю. «Прошло почти два месяца, — пишет он. — В итоге после 10 звонков в страховую они приняли положительное решение. Но каково было мое удивление, когда мне сказали, что я еще должен оплатить по франшизе 9 752,4 рубля. И это несмотря на оплату полиса в размере 5 851 рубля». То есть франшиза почему-то оказалась больше стоимости самого полиса.
В службе финуполномоченного также приводят пример, когда страховая компания потребовала уплаты франшизы до начала ремонта или до выплаты возмещения, а это условие не было прописано в договоре и правилах страхования. То есть было нарушением.
Как страховщики экономят Страховым компаниям как бизнес-структурам выгодно заплатить по страховому случаю как можно меньше. Способов сделать это у них хватает. Финансовый уполномоченный рассматривал в прошлом году случай, когда компания при урегулировании убытка сообщила потребителю, что полная гибель смартфона не наступила и выплата будет по правилам возмещения обычного ущерба, а не полной гибели. При этом на запрос финансового уполномоченного страховщик ответил, что наступила полная гибель устройства. А в этом случае порядок урегулирования взаимоотношений сторон несколько отличается от порядка, предусмотренного для небольшой поломки (в том числе в части исполнения потребителем обязанности по уплате франшизы).
С манипулированием с «полной гибелью» телефона столкнулся и пользователь, оставивший отзыв в «Народном рейтинге» под ником s*******@gmail.com. Его телефон страховая компания решила признать «полностью неремонтопригодным и, по условиям договора, возместить лишь половину страховой суммы, 7 500 рублей», написал он. Хотя основной проблемой был треснутый экран, а сам аппарат функционировал вполне нормально. Но замена дисплейного модуля, по оценке сервисного центра, обошлась бы в 15 100 рублей при сумме возмещения по страховке 15 000 рублей. Пользователю с ником com16 страховщик тоже предпочел выплатить 7 500 рублей за разбитый экран Samsung Galaxy S10 SM-G973. Хотя сервисный центр этой страховой компании вынес решение, что телефон подлежит ремонту и в нем можно заменить дисплейный модуль. Но стоить ремонт будет 19 400 рублей.
Читайте договор до подписания«Потребителям при оформлении договора необходимо предельно внимательно читать условия страхования, требовать разъяснений у менеджеров, если возникают какие-то вопросы», — говорит Светлана Никитина. Она советует в первую очередь обращать внимание на перечень исключений из страхового покрытия: какие конкретно события не признаются страховым случаем в соответствии с договором страхования, в каких случаях финансовая организация вправе отказать в выплате страхового возмещения. «Перечень может быть настолько широким, что рассчитывать на какую-либо выплату вряд ли возможно, а если случай и признается страховым, то нередко выплата производится в минимальном размере, поскольку в течение первого года эксплуатации смартфона страховая сумма может уменьшаться до 70% от стоимости телефона. Такое «страхование без убытков», на наш взгляд, является недобросовестной практикой», — добавляет финуполномоченный.
Согласен с ней и управляющий партнер юридической компании «Позиция права» Егор Редин. По его опыту, опасность состоит в том, что договор страхования может быть сформулирован настолько запутанно, что клиенту или не удастся получить возмещение вообще, или оно будет в минимальном размере по причине «амортизации» устройства за время эксплуатации. С точки зрения закона нарушений нет, ведь договор составлен грамотно, хотя и несправедливо по отношению к потребителям. «Законодательство не может защитить потребителей от их же невнимательности при заключении договора, поэтому им следует внимательно изучать права и обязанности сторон по договору», — считает юрист.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

2021-01-14 00:00:00

: Разбор Банки.ру. Хорошего много не бывает: какими картами пользуются сотрудники «Ростеха»


Современная зарплатная карта уже давно не предназначается исключительно для перечисления денег работнику от работодателя. Что она еще может и умеет? Какие условия по картам предоставляются сотрудникам тех или иных крупных компаний? Сегодня изучаем социально-платежную карту «Мир», которую выпускает Новикомбанк для сотрудников госкорпорации «Ростех».
Несмотря на то что особые условия по этой карте доступны только сотрудникам «Ростеха», ее вполне можно назвать массовой: в госкорпорации трудится около 600 тыс. человек. Это сопоставимо с населением таких областных центров, как, например, Ярославль или Владивосток. И конечно же, весьма любопытно, какие финансовые инструменты, возможности и выгоды доступны держателям зарплатных карт такого «города», как «Ростех».
Что за карта?Эту карту называют социально-платежной, ее эмитирует Новикомбанк на базе премиальной карты «Мир». Одно из важных преимуществ: это национальная платежная система, и что бы ни произошло, например введение жестких международных санкций, держатели карт этой платежной системы всегда сохранят доступ к своим средствам и контроль над ними.
Какие сервисы предоставляются бесплатно?На эту карту не просто начисляется зарплата, имеется целый набор предложений и опций, которые позволяют не только получать классический набор услуг в рамках зарплатных проектов, но и использовать большое количество различных сервисов и возможностей, не платя за них.
Комиссия за годовое обслуживание карты отсутствует.Снять наличные без комиссии можно в банкомате любого банка на территории России без ограничения количества операций.Пополнение счета карты тоже осуществляется бесплатно и тоже в любом банкомате, который предоставляет такую возможность.СМС-информирование по всем операциям также осуществляется без комиссии.Оплата жилищно-коммунальных услуг и совершение платежей в пользу огромного количества получателей с помощью современного мобильного приложения — бесплатно.Страховой полис для выезжающих за рубеж с широким покрытием рисков — также бесплатно.Выпуск бесплатных дополнительных карт — за это тоже не нужно платить. Держатель карты может дополнительно получить карту Visa и до четырех бесплатных карт для членов своей семьи. Карты выпускаются аналогичные имеющимся. Например, к карте «Мир» можно выпустить еще до четырех карт этой платежной системы. Если это Visa Gold — до четырех таких же карт.Есть ли кешбэк и программы лояльности?Сложно представить себе современную карту без кешбэка — это, что называется, must have. И разумеется, он есть и по картам Новикомбанка. Опция «Кешбэк от производителей товаров» в мобильном приложении позволяет возвращать до 17% от произведенных трат. Но это не единственная возможность, так как есть и обычный кешбэк по всем тратам до 5% по избранным категориям товаров на сумму до 3 тыс. рублей ежемесячно, если тратить от 5 тыс. рублей в месяц.
Всего по карте предлагается пять программ. Вот они:программа лояльности Новикомбанка: кешбэк до 5%;программа лояльности платежной системы «Привет «Мир»: кешбэк до 20%. Для участия в программе необходимо зарегистрироваться на соответствующем сайте бонусной программы;программа «Бонусы»: до 20% потраченных средств можно возвращать в виде бонусных баллов. Баллы можно обменивать на товары, сертификаты, авиа- и ж/д билеты, использовать на бронирование отелей в каталоге Новикомбанка;программа лояльности от производителей товаров повседневного спроса: дополнительный кешбэк за покупку товаров, размещаемых в разделе «Акции» мобильного приложения. Такой товар можно купить в любом магазине, расплатиться картой Новикомбанка, отсканировать чек в приложении и получить кешбэк. Возвращенные средства можно перевести прямо на карту там же, в разделе «Акции»;программа лояльности «Город»: участники программы могут получать бонусы при совершении покупок у партнеров программы (до 50% бонусов за покупки) и обменивать бонусы на скидки и поездки по карте «Тройка».А как с льготным страхованием?И это тоже есть. Для держателей социально-платежной карты предлагается доступ к льготным условиям страхования в ведущих страховых компаниях «МАКС», «Ингосстрах», «Согласие», «ВСК» на программы страхования имущества, каско, жизни и здоровья, выезда за рубеж членов семьи. Скидка может составлять до 35%.
Держателям карт также доступны льготные туристические программы от компаний-партнеров.
Есть ли специальные условия по финансовым продуктам?И это есть. Вот эти условия.Потребительский кредит можно получить по ставке 10,4% годовых в рублях. Рефинансировать ипотеку — под 7,8% годовых. Ипотечный кредит на приобретение квартиры — от 5,85% годовых.Кредит на образование — от 10,8% годовых.Рефинансирование кредитов и кредитных карт — от 11,5% годовых.Особо ценно то, что кредитные предложения по условиям прозрачны, ставки низкие и зафиксированные. Иначе говоря, банк одобряет кредит именно по той процентной ставке, по которой подавал заявку клиент. Также важно, что размер ставки не зависит от приобретения полиса страхования жизни, как практикуют многие другие банки.
Вклад можно открыть по повышенной ставке в офисе Новикомбанка, или в интернет-банке, или в мобильном приложении, для держателей карт она увеличивается на 0,1% годовых.«Банк на работе» — одна из уникальных опций программы «Социально-платежная карта работника». Суть ее в том, что за предприятием закреплены персональные менеджеры, которые могут оказать банковские услуги, будь то выдача карты или оформление заявки на кредит, непосредственно на территории предприятия.Для сотрудников, которые живут в Москве, карта «Мир» выпускается со встроенным приложением «Тройка» — это уникальное решение включает в себя функции стандартной банковской карты и все функции транспортной карты «Тройка». «Тройка» является самым удобным и выгодным способом оплаты проезда в городском общественном транспорте Москвы, включая оплату городского проката велосипедов, а также открывает доступ к основным достопримечательностям города.
Используются ли современные технологии?Разумеется, используются, потому что это тоже must have для любой современной банковской карты. Вот три наиболее важные из них:
Оплата товаров и услуг с помощью смартфона. Держателям карт Новикомбанка доступна эта функция — технологии Samsung Pay («Мир», Visa, Masterсard), Google Pay, Mir Pay (для смартфонов на OC Android) и Apple Pay (для карт Visa и Masterсard).Бесплатные переводы по номеру телефона. Новикомбанк является участником Системы быстрых платежей (СБП). Благодаря этому переводить денежные средства в другие банки по номеру телефона через мобильное приложение можно без комиссии.Современный и удобный мобильный банк. Согласно последнему исследованию консалтингового агентства Markswebb, приложение Новикомбанка входит в число лучших мобильных банков для решения ежедневных задач. Держателям карт доступен полный перечень финансовых онлайн-услуг: можно оплатить услуги, сделать перевод, дистанционно открыть вклад, купить иностранную валюту, подать заявку на кредит и многое другое. Задать вопрос специалисту и получить консультацию можно в онлайн-чате. Есть и аналитика, с помощью которой можно отслеживать и планировать расходы и доходы, ставить финансовые цели.Кому подойдет?Подойдет и тем, кто предпочитает безналичные платежи, ведь тут есть целый набор программ лояльности, и тем, кто верит в наличные, — снимать деньги можно в любом банкомате любого банка без ограничений. С такой зарплатной карты нет смысла переводить деньги на другой пластик, так как предлагаемые условия не уступают лучшим предложениям лидеров банковского рынка, а платить за ее обслуживание не надо. В мобильном банке можно совершить любые операции и получить доступ к эксклюзивным финансовым продуктам Новикомбанка.
Как оформить и получитьК сожалению, вариант здесь только один: надо идти работать в «Ростех».

2021-01-13 20:00:00

: 13 января. Главное за минуту


2021-01-13 15:35:00

: Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам застыла на месте


Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по ).
Продуктовый виджет

2021-01-13 10:54:00

: «ЮMoney» по предписанию ЦБ ограничил переводы между физлицами и компаниями-нерезидентами


Сервис электронных платежей «ЮMoney» (ранее «Яндекс.Деньги», входит в экосистему в отношении операций Киви Банка, в том числе с 7 декабря 2020 года на шесть месяцев приостановил или ограничил большинство видов платежей иностранным торговым компаниям, денежные переводы на предоплаченные карты с корпоративных счетов.

2021-01-13 09:29:09

: 13 января. О чем пишут газеты


2021-01-13 08:58:00

: Банки выступили против раскрытия причин отказов в кредитах


Банки попросили депутатов не менять существующий порядок выдачи кредитов: участники рынка не хотят раскрывать клиентам причины отказов по заявкам, пишет . Это следует из письма Ассоциации банков России главе комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолию Аксакову. Так кредитные организации отреагировали на поправки в закон «О потребительском кредите», внесенные в Госдуму в конце октября.
Законопроект предлагает обязать кредиторов давать несостоявшимся заемщикам «мотивированное объяснение с причинами отказа». В Ассоциации банков России (АБР) настаивают, что дополнительные знания ничего российским заемщикам не дадут, а смена практики создаст риски для банков. Как отмечают в АБР, раскрывать несостоявшимся заемщикам причины отказов в выдаче ссуд затруднительно из-за коммерческой тайны, которая распространяется на внутренние модели оценки платежеспособности клиентов. Дополнительные разъяснения заемщикам приведут к раскрытию скоринговых моделей, объяснил начальник правового управления АБР Сергей Клименко.
Участники рынка также не уверены, что их разъяснения будут полезны потенциальным заемщикам. В письме ассоциации отмечается, что это приведет к значительному росту жалоб заемщиков в ЦБ, суды и службу финансового уполномоченного. В АБР считают, что у россиян уже есть возможность оценивать свои шансы на получение кредитов, узнав свою кредитную историю по запросу в бюро. На основании кредитного отчета клиент способен оценить свою платежную нагрузку, и этого будет достаточно, чтобы не столкнуться с распространенной причиной отказов, пояснил Клименко.
НовостьПо словам представителей банков, если подходы к скорингу будут раскрыты, заемщики начнут подстраивать свое поведение ради улучшения личных рейтингов. Также разноплановые ответы банков ничего заемщикам не дадут — один и тот же человек может получить одобрение в одном банке и не соответствовать риск-политике другого пояснили банкиры. По их мнению, если и вводить новую обязанность для банков, то перечень ответов следует стандартизировать.
Скоринговые модели банков должны оставаться под защитой, отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. Но, в организации также считают, что полностью отказываться от обоснования решений по кредитам несправедливо по отношению к потребителю. Банки могли бы указывать клиентам на необходимость следить за кредитными показателями, не раскрывая подробностей скоринга. В дальнейшем это только повысит уровень доверия и лояльности клиента, считает Лазарева. Основные причины, по которым банки не дают ссуду, сейчас отражаются в кредитных историях, считает директор по маркетингу Национального бюро кредитных историй Алексей Волков.
Продуктовый виджет

2021-01-13 08:28:00

: Минюст может получить доступ к банковской тайне


Минюст рассчитывает получить доступ к операциям и банковским счетам юрлиц и граждан, пишут . Ведомство подготовило проект поправок в ст. 26 ФЗ «О банках и банковской деятельности», которые подразумевают его включение в перечень лиц, имеющих право на получение от кредитных организаций сведений, являющихся банковской тайной. Как пояснили в пресс-службе министерства, это нужно для того, чтобы вести более тщательный контроль за деятельностью НКО. Ожидается, что документ поступит в Кабмин в июне, а в сентябре будет внесен в Госдуму, сообщили в пресс-службе правительства.
Глава профильного комитета Госдумы по развитию гражданского общества, вопросам общественных и религиозных организаций Сергей Гаврилов считает, что новые нормы помогут Минюсту выполнять контроль за деятельностью НКО. По его словам, нужно исключить некоммерческие организации, которые используются как «отмывочные» для вывода денег или незаконно занимаются бизнесом. Гаврилов уточнил, что новые нормы затронут как юридических, так и физических лиц, которые занимаются этой деятельностью.
НовостьВо фракциях отнеслись к инициативе Минюста по-разному. По мнению вице-спикера Госдумы от ЛДПР Игоря Лебедева, размывать понятие банковской тайны нецелесообразно, так как нет никаких гарантий, что не возникнет злоупотреблений в ущерб гражданам. Первый зампред фракции «Справедливой России» Михаил Емельянов отметил, что важно контролировать потоки денег, которые идут через НКО, но Минюст все-таки не имеет отношения к правоохранительным органам и всегда может обратиться в прокуратуру для такой проверки. По его словам, нельзя не признать, что расширение круга лиц, имеющих доступ к банковской тайне, размоет этой понятие и повысит риски утечки персональных данных россиян.
Глава политической экспертной группы Константин Калачев считает, что законопроект не вызовет воодушевления в обществе, которое воспримет его как инструмент контроля. По его мнению, все необходимые меры по надзору за деятельностью НКО сегодня государством выполняются.

2021-01-13 08:08:08

: В России начнут работу над «Цифровым профилем» компаний


Ассоциация «ФинТех» (АФТ) прорабатывает вопрос создания сервиса «Цифровой профиль» для юрлиц, пишут , ссылаясь на гендиректора организации Татьяну Жаркову. Проект призван повысить эффективность и скорость обслуживания бизнеса, а также упростить работу финансовых учреждений с данными о компаниях из государственных информационных систем. Конкретные механизмы будут определены в концепции, которую ассоциация подготовит в 2021 году. Планируется проанализировать, есть ли потребность в изменении нормативно-правовых актов, а также провести пилотный проект, подчеркнула Жаркова.
Как заявили в ЦБ, запрос на создание «Цифрового профиля» юрлица поступил от рынка, и регулятор полностью поддерживает развитие проекта в том числе для компаний. Механизм позволит предпринимателям предоставлять финансовым организациям верифицированные данные о себе в режиме «одного окна».
«Ак Барс», ВТБ, Промсвязьбанк, крымский РНКБ и Совкомбанк планируют участвовать в работе над проектом. Такую возможность также рассматривает Банк ДОМ.РФ. Пилотный проект «Цифрового профиля» для юрлиц должен стартовать, как только будет готова инфраструктура на стороне разработчика платформы: это ожидается к IV кварталу 2021 года, рассказал директор по инновациям банка «Ак Барс» Дамир Галиев. По словам представителей кредитных организаций, «Цифровой профиль» позволит предпринимателю управлять данными о бизнесе в режиме онлайн, повысит безопасность при обмене сведениями, сократит документооборот.
НовостьЧто касается сокращения отказов в обслуживании, связанных с «антиотмывочным» законом, проект сможет показать свою эффективность после синхронизации с разрабатываемой ЦБ платформой «Знай своего клиента», отметили в банке «Зенит». Механизм позволит банкам получить государственную альтернативу сервисам проверки бизнеса (таким как СПАРК) и в режиме онлайн обновлять клиентские данные в рамках соблюдения «антиотмывочного» закона, добавил Галиев.
Кредитные организации уже располагают положительным опытом по работе с данными и согласиями из «Цифрового профиля» гражданина, напомнил директор по направлению «Цифровое государственное управление» организации «Цифровая экономика» Кирилл Емельянов. Он подчеркнул, что с учетом соблюдения всех требований государства и ЦБ принципиально новых рисков в части обработки и безопасности данных не возникает.

2021-01-13 00:00:00

: FinTok: как получить льготную ставку по ипотеке?

В России действуют сразу несколько программ льготной ипотеки со ставками от 2% годовых. Разбираемся, кто может ими воспользоваться.

Большинство льготных программ по ипотеке работают по одному механизму: заемщик выплачивает кредит по сниженной ставке, а государство компенсирует банку недостающий процентный доход. Так правительство поддерживает застройщиков и некоторые категории граждан. У каждой из программ есть свои ограничения.
Ипотека в новостройке под 6,5% Возьмем, например, самую распространенную и популярную сейчас программу. Это ипотека на жилье в новостройках под 6,5% годовых. Программу запустили в конце апреля, и пока она действует до 1 июля 2021 года. Льготную ставку может получить любой гражданин России в любом регионе страны. Главное, чтобы жилье было куплено на первичном рынке в строящемся или готовом многоквартирном доме.
Есть и другие ограничения. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Речь идет именно о сумме заемных средств, сама квартира может быть дороже. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15%. Льготную ипотеку на новостройки сейчас выдают почти все крупные банки, и ставки по ней могут быть даже ниже 6%.
Семейная ипотека Еще одна довольно популярная программа — это семейная ипотека. На льготу могут рассчитывать семьи, у которых с 2018 по 2022 год родился второй или последующий ребенок или ребенок-инвалид, даже если он первый. Такие семьи могут взять новую или рефинансировать уже имеющуюся ипотеку под 6% годовых на весь срок кредита. Некоторые банки предлагают по этой программе еще более низкие ставки.
Квартира также должна быть куплена в новостройке у застройщика или подрядчика. Многоквартирное жилье на вторичном рынке не подходит, зато по программе можно взять частный дом с землей на первичном рынке. Максимальная сумма кредита — 12 млн рублей для Москвы, Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области и 6 млн рублей в остальных регионах. Первоначальный взнос — 15%.
Кстати, если в семье родился третий или последующий ребенок, помимо льготной ставки ей причитается компенсация для частичного погашения ипотеки в размере 450 тыс. рублей.
Ипотека на Дальнем Востоке На Дальнем Востоке действуют особые условия семейной ипотеки для жителей региона. Ставка там ниже — 5% годовых. А еще по этой программе там можно купить жилье на вторичном рынке, но только если оно находится в сельской местности.
Вообще, для покупки жилья на Дальнем Востоке есть еще более выгодная ипотечная программа. Она действует для жителей любых регионов, главное, чтобы приобретаемая недвижимость была на территории Дальневосточного федерального округа. Ставка по программе составляет 2% годовых. Правда, есть социально-демографические ограничения. Ее могут получить супруги не старше 35 лет, молодые родители-одиночки с несовершеннолетним ребенком, владельцы дальневосточных гектаров, а также россияне, которые приехали в регион по программе трудоустройства. Дальневосточная ипотека распространяется на первичное жилье или на вторичное в сельской местности.
Сельская ипотека Купить жилье в деревне или поселке по льготной ставке можно не только на Дальнем Востоке. Для этого можно воспользоваться программой сельской ипотеки. Ставка по ней не превышает 3% годовых. Сельская ипотека распространяется и на первичное, и на вторичное жилье. Это может быть участок под строительство, квартира, готовый или недостроенный частный дом. Главное, чтобы поселение было небольшим (до 30 тыс. человек) и не входило в городской округ. В Ленинградской области и на Дальнем Востоке по льготной ставке дадут не более 5 млн рублей, в других регионах — не более 3 млн рублей. Но у программы есть один серьезный минус: она не распространяется на Москву, Московскую область и Санкт-Петербург.
Ипотека на строительство частного дома Если все же хочется свой частный дом в Подмосковье, возможно, вам подойдет новая программа для молодых семей. Ипотеку на строительство индивидуального жилого дома могут получить россияне моложе 36 лет, у которых есть хотя бы один ребенок не старше 19 лет. Ставка составит до 6,5% годовых, а первоначальный взнос — от 20%. В Москве и Подмосковье, Санкт-Петербурге и Ленинградской области максимальная сумма кредита — 12 млн рублей, в остальных регионах — 6 млн. Программа временная, пока такой кредит можно взять лишь в Банке ДОМ.РФ до 30 июня 2021 года.
Есть и другие программы льготного ипотечного кредитования, направленные на поддержку определенных категорий населения. Например, особые условия ипотеки действуют для военнослужащих. Правительство часто корректирует условия льготных программ и предлагает новые меры поддержки.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2021-01-12 20:00:00

: 12 января. Главное за минуту


2021-01-12 09:29:09

: 12 января. О чем пишут газеты


2021-01-12 09:09:09

: СМИ: в России предлагают создать единую систему хранения профилей eSIM


Центральный научно-исследовательский институт связи (ЦНИИС) предлагает создать единую платформу для загрузки и хранения профилей виртуальных сим-карт (eSIM), пишет . Об этом изданию рассказали три источника. Предполагается, что платформой будет управлять сам ЦНИИС, а операторы связи должны пользоваться его услугами, такое требование, по словам собеседников, записано в проекте концепции применения eSIM, которую готовит институт.
В ЦНИИСе не ответили на запрос издания. В Минцифры сообщили, что положительно относятся к предложению использовать подобную платформу, отметив, что исполнитель проекта должен быть определен в результате открытого конкурса.
Применение eSIM в России пока законодательно не урегулировано, но МТС, «МегаФон», «ВымпелКом», Tele2 и работающие на его сети виртуальные операторы (MVNO) «Тинькофф Мобайл», «СберМобайл» и «ВТБ Мобайл» уже в 2020 году запустили тесты технологии по согласованию с правоохранительными органами. По информации источников, власти выделили каждому оператору по 15 тыс. номеров.
НовостьСоздание платформы ЦНИИСом, по словам одного из собеседников, знакомых с ситуацией, в принципе предполагается финансировать из госбюджета, но конкретный источник средств в самой концепции не уточняется. Значит, есть риск, что затраты могут быть переложены на операторов связи и, как следствие, на абонентов, предупреждает он.
Создание централизованной базы негативно отразится на развитии технологии, несет риски безопасности и приведет к монополизации рынка решений для eSIM, лучше использовать разных поставщиков, считают операторы. Также распределенная система хранения данных наиболее безопасна, операторы могли бы самостоятельно создавать такие платформы и обеспечивать их работу. По мнению экспертов, наличие единого поставщика позволило бы проще отслеживать, контролировать и защищать профили eSIM. Для операторов ЦНИИС, по сути, будет выступать просто новым поставщиком сим-карт, считают эксперты.

2021-01-12 08:48:00

: Эксперты назвали главные риски внедрения цифрового рубля в России


Введение цифровой валюты может привести к потере центральными банками роли независимого участника финансового рынка, а в отдельных случаях новая форма валюты может оказать ненужное давление на коммерческих игроков или вовсе быть невостребованной, пишет . По их мнению, главная проблема проекта регулятора — отсутствие ясной цели внедрения новой валюты. В докладе ЦБ, представленном прошлой осенью, где было предложено четыре варианта внедрения цифрового рубля, не сформулирована в явном виде специфическая новая цель, ради которой должен быть внедрен цифровой рубль.
В Ассоциации участников рынка электронных денег и денежных переводов (АЭД) отметили, что целесообразно обозначить несколько наиболее актуальных задач, достижению которых должно способствовать создание цифрового рубля. В Национальном совете по финансовому рынку считают, что возможность офлайн-режима использования станет одним из главных преимуществ цифрового рубля по сравнению с безналичными деньгами. Но в АЭД уверены, что таких регионов в России мало, аудитория для цифрового рубля там крайне ограниченна. В ассоциации считают, что цифровая валюта может быть актуальна как форма организации финансовой социальной поддержки для особых групп населения.
В обеих организациях уверены, что цифровой рубль может представлять угрозу и для ликвидности банковского сектора. В ЦБ сообщили, что итоги обсуждения консультативного доклада планируется подвести до конца I квартала.

2021-01-12 08:08:08

: Эксперты назвали самые выгодные инвестиции 2020 года


Наибольшую доходность розничным инвесторам в 2020 году принесли биткоин, золото и федерального займа принесли с учетом купонного дохода 8,5% прибыли, а инвестиции в корпоративные облигации российских компаний — 8,2%. Наименее выгодным в 2020 году оказался рублевый депозит.
Для многих частных инвесторов 2020 год стал воодушевляющим, отметила президент FinExpertiza Елена Трубникова. Сейчас фондовые рынки, особенно в США, перегреты за счет стимулирующей политики властей и существенно опережают по темпам роста восстановление экономики, считает аналитик ГК «Финам» Алексей Коренев. Во втором полугодии 2021-го биржи могут потерять до 30% в результате коррекции, спрогнозировал эксперт. Биткоин, по его словам, за один день может потерять в цене 20%. По мнению аналитика по фондовому рынку «БКС Мир инвестиций» Павла Гаврилова, не прогореть на бирже помогут инвестиции в нефтяную отрасль, облачные технологии, 5G и во все, что связано с удаленной работой.

2021-01-12 00:00:00

: Контроль наличности: как ужесточения для обнальщиков отразятся на честных гражданах?

КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка

2021-01-11 20:00:00

: 11 января. Главное за минуту


2021-01-11 13:21:00

: Совкомбанк купил два других российских банка


Совкомбанк в самом конце прошлого года стал владельцем двух других российских кредитных организаций, свидетельствуют сообщения, размещенные на его сайте.
В частности, Совкомбанк кредитных организаций РФ.

2021-01-11 12:00:00

ТРАСТ: Cообщение о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО)

Сообщение
о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО)
Уважаемый акционер!
Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (место нахождения: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3) (далее – Банк) в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка и решением Наблюдательного совета Банка от 27.11.2020 года (Протокол № 17/20 от 30.11.2020) уведомляет о проведении 01 марта 2021 года внеочередного Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (далее – Собрание).
Форма проведения Собрания: собрание (совместное присутствие).
Дата и время проведения Собрания: «01» марта 2021 г. в 11 ч. 00 мин.
Место проведения Собрания: г. Москва, Известковый пер., д. 3, зал заседаний.
Регистрация лиц, участвующих в Собрании, будет осуществляться с 10 часов 00 минут по адресу г. Москва, Известковый пер., д. 3, зал заседаний.
Дата, на которую определяются (фиксируются) лица, имеющие право на участие в Собрании: 06 января 2021 года.
Предложения акционеров о выдвижении кандидатов для избрания в Наблюдательный совет Банка должны поступить в Банк не менее чем за 30 дней до даты проведения внеочередного Общего собрания акционеров (не позднее 29 января 2021).
Повестка дня Собрания:
1. О досрочном прекращении полномочий членов Наблюдательного совета Банка «ТРАСТ» (ПАО).
2. Об определении количественного состава Наблюдательного совета Банка «ТРАСТ» (ПАО).
3. Об избрании членов Наблюдательного совета Банка «ТРАСТ» (ПАО).
В Собрании могут принимать участие лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Собрании, а также лица, к которым права указанных лиц на акции Банка «ТРАСТ» (ПАО) перешли в порядке наследования или реорганизации, либо их представители, действующие на основании доверенности на голосование или закона.
Доверенность на голосование должна содержать сведения о представляемом и представителе (для физического лица: имя, данные документа, удостоверяющего личность (серия и (или) номер документа, дата и место его выдачи, орган, выдавший документ), для юридического лица - наименование, сведения о месте нахождения). Доверенность на голосование должна быть оформлена в соответствии с требованиями пунктов 3 и 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации или удостоверена нотариально.
В случае передачи акций Банка «ТРАСТ» (ПАО) после даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Собрании, и до даты проведения Собрания лицо, включенное в этот список, обязано выдать приобретателю доверенность на голосование или голосовать на Собрании в соответствии с указаниями приобретателя акций Банка «ТРАСТ» (ПАО), если это предусмотрено договором о передаче акций Банка «ТРАСТ» (ПАО).
В случае, если акция Банка «ТРАСТ» (ПАО) находится в общей долевой собственности нескольких лиц, то правомочия по голосованию на Собрании осуществляются по их усмотрению одним из участников общей долевой собственности либо их общим представителем. Полномочия каждого из указанных лиц должны быть надлежащим образом оформлены.
Акционеры - владельцы обыкновенных именных акций Банка «ТРАСТ» (ПАО) (индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска: 10703279B) согласно статье 31 Федерального закона «Об акционерных обществах» имеют право голоса по всем вопросам повестки дня внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО).
Заполненные бюллетени для голосования лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Собрании, могут направить в Банк «ТРАСТ» (ПАО) по следующему почтовому адресу: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3. Документы, удостоверяющие полномочия правопреемников и представителей лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в Собрании (их копии, удостоверенные нотариально), должны быть приложены к бюллетеням для голосования, направляемым этими лицами.
Принявшими участие в Собрании считаются акционеры, зарегистрировавшиеся для участия в нем, а также акционеры, бюллетени которых получены не позднее двух дней до даты проведения общего собрания акционеров.
С материалами, подлежащими предоставлению при подготовке к проведению Собрания, можно ознакомиться в рабочие дни с 9.00 до 18.00 с 08 февраля 2021 года по адресу: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3.
По всем вопросам, касающимся реализации Вами прав акционера, можно обратиться в Банк «ТРАСТ» (ПАО) по телефону: +7 (495) 647-90-21.
Наблюдательный совет
Банка «ТРАСТ» (ПАО)

2021-01-11 09:29:09

: 11 января. О чем пишут газеты


Интересные предложения банков



Статьи