InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.04.22 2021.04.23
$ 76.8198 +0.8043 76.4217 -0.3981
92.2913 +0.5406 92.0423 -0.2490
ИнфоБанк Финансовые новости
2021-04-15 00:00:00

: Свой круг: семейный бюджет в одном приложении

КарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточкаКарточка

2021-04-14 20:00:00

: 14 апреля. Главное за минуту


2021-04-14 19:48:00

: Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам опять повысилась, в топ-10 новые изменения


Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по ).

2021-04-14 09:29:09

: 14 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-14 09:00:00

: ​Банки.ру запустил обновленную методику расчета «​Финансового рейтинга»​ ​​



2021-04-14 08:48:00

: Законопроект о платформе ЦБ вызвал возражения банкиров


Ассоциация банков России (АБР) направила главе комитета по финансовому рынку Госдумы Анатолию Аксакову письмо, содержащее позицию банковского сообщества по законопроекту о платформе «Знай своего клиента», пишет . Финансисты возражают против того, чтобы регулятор сам ранжировал банковских клиентов по группам риска и диктовал банкам условия обслуживания компаний. Проект обязывает банкиров отказывать в проведении операции в пользу контрагента клиента, если тот отнесен ЦБ к высокому уровню риска. При этом сам клиент банка может не относиться к высокорискованным. В проекте не предусмотрены нормы, регламентирующие возможность освобождения кредитной организации от ответственности в случае применения мер к клиентам, основанием для которых явились оценки уровня риска совершения клиентами сомнительных операций со стороны ЦБ, говорится в письме.
Также в ассоциации отмечают, что законопроект вводит новое определение: «подозрительные операции — операции с денежными средствами или иным имуществом, предположительно совершаемые в преступных целях». При этом понятие «операции, совершаемые в преступных целях» не раскрывается. Оценка преступного характера цели совершения операций не относится к компетенции кредитных организаций, говорится в письме.
НовостьБанкиры предлагают создать на ресурсе ЦБ «публичный информационный сервис для клиентов ЮЛ и ИП», через который в онлайн-режиме можно будет узнать об уровне риска компании. Вице-президент АБР Алексей Войлуков пояснил, что такая открытость необходима. Также банкиры предлагают госорганам самим ограничивать деятельность высокорискованных юрлиц и ИП.
По словам главы НСФР Андрея Емелина, в пояснительной записке к проекту говорится, что он поможет снизить расходы кредитных организаций на работу с добросовестными клиентами. Но более сложная система по определению не может быть дешевле менее сложной, пояснил он. Главная проблема заключается в том, что рискованность клиентов будет определяться в соответствии с некими критериями, которые выработают ЦБ с Росфинмониторингом и смогут по согласованию друг с другом менять произвольно, отметил Емелин.
Новость

2021-04-14 08:18:00

: Численность занятых россиян до 30 лет сократилась на 1 млн человек


Численность занятых в России по итогам 2020 года сократилась на 1,65 млн человек, причем 1 млн из них составили работники в возрасте до 30 лет, пишут . Об этом говорится в исследовании FinExpertiza. Сильнее всего по динамике — на 24,9% (или на 89 тыс. человек) — снизилась численность работников младшей возрастной категории, от 15 до 19 лет. На конец года работающих тинейджеров было 268 тыс. на всю страну. На втором месте по сокращению занятости оказались россияне 25—29 лет, их стало меньше на 8,2%, или на 758 тыс. человек. Число занятых в возрасте 20—24 лет снизилось на 4,5%, или на 163 тыс. человек, говорится в исследовании.
Таким образом, за 2020 год рынок труда потерял 1,01 млн работников в возрасте от 15 до 29 лет включительно, это рекорд минимум за последние 12 лет, сообщили аналитики. Среди выбывших с рынка труда молодых сотрудников около 280 тыс. работали в сфере обслуживания и торговли, отметила президент FinExpertiza Елена Трубникова. Еще на 240 тыс. сократилась численность рабочих в возрасте до 30 лет в промышленности, транспорте и строительстве. Наибольшее снижение количества молодых сотрудников произошло в Амурской области — среднегодовой показатель уменьшился на 22%, или на 19 тыс. человек. Сокращение произошло в Северной Осетии (на 20%, или на 11 тыс.) и Мурманской области (на 17%, или 13 тыс.). В Бурятии убыль молодых работников составила 16%, или 13 тыс., в Севастополе — 16%, или 6 тыс. В перечень регионов с самым сильным сокращением трудящейся молодежи также попали Хакасия, Мордовия, Республика Алтай, Архангельская и Курская области.
Уровень безработицы среди молодежи оставался стабильно высоким: по данным исследования Института экономической политики им. Е. Т. Гайдара и РАНХиГС, по итогам декабря 2020 года он составил 16,9%, что лишь на 1 процентный пункт выше аналогичного показателя годом ранее.
НовостьВ Минтруде заявили, что в течение 2020 года численность занятого населения снижалась под влиянием пандемии и связанных с ней факторов, причем это было актуально для всех возрастных групп. На сокращение числа молодых сотрудников повлиял отказ молодежи от стажировок, а работодателей — от найма неквалифицированного персонала, занятого в сфере услуг. Как полагает Трубникова, дефицит рабочей силы, особенно молодых сотрудников, выступает следствием демографической ямы 1990-х, а пандемия усугубила проблему: значительная часть молодежи работает в сфере услуг и секторе МСБ, особенно пострадавших из-за локдауна и падения спроса.
Данные исследования подтверждают тренды: в I квартале 2021 года в рубрике «Работа для молодежи» количество вакансий упало на 16%, с частичной занятостью — на 20%, а число стажировок сократилось в пять раз, заявила HR-директор «Зарплаты.ру» Вера Маневич. Количество вакансий, где не требуется опыт работы, выросло на треть — сказались последствия отъезда мигрантов, которые пока не могут вернуться на работу в Россию. Снижение числа юных работников связано с невозможностью найти подработку во время пандемии, отметила Маневич. Категория трудящихся в возрасте 25—29 лет столкнулась с сокращениями и неоплачиваемыми отпусками, в результате чего они не смогли оплачивать аренду и вынуждены были уехать из мегаполисов на родину, где все рабочие места оказались заняты местными жителями.

2021-04-14 01:00:00

: Осторожно, SPAC. Продукт для вложений в венчурные компании от «Тинькофф Инвестиций». Разбор Банки.ру


«Тинькофф Инвестиции» запустили продукт для инвестиций в модные фонды SPAC. Разбираемся, что внутри.
Что такое SPACПредставьте себе публичную компанию, у которой единственный актив — деньги инвесторов. Это компания-«оболочка», или SPAC (Special-purpose acquisition company — специализированная компания по слияниям и поглощениям). Инвесторы покупают акции SPAC по фиксированной цене с расчетом на то, что акции вырастут, когда «оболочка» сольется с каким-нибудь быстрорастущим непубличным бизнесом. Если в течение двух лет слияния не происходит, инвесторам возвращают деньги, SPAC распускают.
До 2014 года непубличные компании в основном выходили на биржу непосредственно, через традиционные IPO. Но их доля в общем количестве новых размещений снижалась. С 2020 года большинство компаний в США выбирают выход на биржу через SPAC.
«В 2020 году SPAC привлекли больше средств, чем за всю предыдущую историю, — 73 миллиарда долларов — и опередили по этому показателю IPO, притом что объем IPO в прошлом году также был рекордным», — приводит цифры председатель правления ITI Capital Мария Панкова.

«В отличие от SPAC в классическом IPO очень маленькая аллокация», — обозначает разницу Александр Цукерман, начальник отдела интернет-трейдинга на международных рынках «БКС Брокер», имея в виду низкий процент удовлетворения заявки на покупку акций со стороны желающих поучаствовать в размещении. А еще возможен «локап» — временный запрет на продажу акций.
Многие SPAC-компании торгуются значительно дороже (до 70%) их стоимости к сумме денег на счетах уже сразу после выхода на биржу. Инвесторы рассчитывают, что премия окупится при сделке (хотя не факт, что она состоится). При этом 20% акций такого фонда забирают по номинальной стоимости спонсоры (то есть первичные инвесторы, сформировавшие фонд под покупку других компаний, привлекавшие капитал до поисков целевой компании для приобретения и переговоров с ней). Это их вознаграждение за поиск потенциального объекта для поглощения.
«Не думаю, что SPAC удастся полностью заменить IPO. Да, для компаний, желающих стать публичными, пойти по пути SPAC проще, быстрее и дешевле. Но для инвесторов это фактически кот в мешке. IPO оценить крайне трудно — оценить SPAC попросту невозможно», — делится мнением основатель консалтинговой компании «Богатство» Владимир Верещак. И обозначает важный минус — слабое регулирование SPAC. Именно оно позволяет становиться публичными «не очень качественным» компаниям вплоть до мошенников.
Его коллега из ITI Capital напоминает про ажиотаж вокруг SPAC-компании Nikola, производителя электро- и водородных грузовых автомобилей. Ни один грузовик не произведен, и нет объективной информации о такой возможности в принципе, но акции Nikola после выхода на биржу через SPAC выросли в 8 раз. «Капитализация компании в моменте превышала 30 миллиардов долларов — дороже, чем Ford! Потом цены упали втрое, но и после коррекции компания без выручки, технологии и скандального увольнения CEO стоит 10 миллиардов долларов», — приводит пример Мария Панкова.
Тем не менее в условиях денежного изобилия на фондовых рынках идея SPAC нашла своих приверженцев. «Тинькофф Инвестиции» объявили, что уже на этой неделе дадут своим клиентам-«квалам» возможность инвестировать в SPAC на американском рынке. Предложение брокера ориентировано на премиальных клиентов с агрессивным риск-профилем.
На российском рынке это первое подобное предложение. В нем уже ограничен риск инвестора. Последний вносит менее 30% базовой цены акции и на 100% участвует в росте котировок торгуемого фонда с возможностью заработать до 200%, утверждают в «Тинькофф Инвестициях».
Под тикером RBACОсновой для инструмента «Тинькофф» является SPAC RedBall Acquisition Corp., основанный в июня 2020 года и зарегистрированный на Каймановых островах. В августе 2020-го он провел IPO, собрав около 575 млн долларов, торгуется на площадке NYSE года под тикером RBAC.
RedBall ищет объекты для поглощения в сфере спорта, СМИ и анализа данных, в частности профессиональных спортивных франшиз. За компанией стоит спонсирующая организация RedBird Capital Partners с активами более 4 млрд долларов. Она известна своими вложениями в спортивные и медийные секторы, включая права на медиа, изображения игроков и премиум-услуги по организации прямых трансляций и организации мероприятий.
Но «Тинькофф Инвестиций» предлагают вкладываться не в сам SPAC, а только в опционную стратегию кол-спред. Инвестор покупает кол-опцион на покупку акции SPAC со страйком 10 долларов и одновременно продает еще один кол-опцион со страйком 30 долларов. Опцион — это договор между двумя инвесторами о выплате разницы между ценой базового актива (в данном случае акций RedBall) и ценой, указанной в договоре (страйк) на момент окончания действия договора (даты экспирации).
Когда придет время исполнения опционов, по первому опциону инвестор получит разницу между ценой акций и 10 долларами, а второй опцион исполнен не будет. Если же цена акции вырастет больше 30 долларов, то исполнится и второй опцион, и инвестор будет вынужден отдать разницу между ценой акций и 30 долларами покупателю второго опциона, вычтя ее из платежа, который получит от продавца первого опциона. Получается, что доход инвестора в такую стратегию ограничен в данном случае 20 долларами с каждой акции.
Общая цена опционной конструкции составила 24,9% от цены SPAC, или 24,9 доллара за опцион на десять акций RBAC. Исторически большая часть СПАКов показывала динамику в рамках этого кэпа в первый год, утверждает поясняет Дмитрий Ковалевский, руководитель отдела количественных исследований «Тинькофф Инвестиций».
Руководитель отдела количественных исследований «Тинькофф Инвестиции» приводит такие расчеты по стратегии с опционом.
Покупая эту опционную структуру, клиент платит «Тинькофф» премию за опцион, которая в дальнейшем не возвращается. Но на момент экспирации опциона клиент получает доход от роста стоимости бумаги вплоть до уровня второго страйка. То есть в случае, если стоимость акций SPAC будет выше или равна 30 долларам, клиент получит 200 долларов. А значит, с учетом премии заработает 175,1 доллара.
Максимальный убыток по такой стратегии ограничен стоимостью инструмента, то есть 24,9 доллара. Чтобы стратегия окупила себя, акция должна стоить хотя бы 12,5 доллара, тогда инвестор получит 12,5 — 10 долларов за каждую из десяти акций, лежащих в основе опциона. На 13.04.2021 ее цена составляла 10,01 доллара.

Какие риски?По заявлениям представителей «Тинькофф Инвестиций», опционная стратегия выбрана, чтобы ограничить риски, которые несет инвестор при вложениях в SPAC.
Если предположить, что амбициозные планы Red Ball по поглощению спортивной франшизы не будут реализованы до августа 2022 года, то обладатели опционной стратегии получат убыток 24,9 доллара плюс 1% комиссии брокера от суммы сделки.
Владимир Верещак считает это попыткой не только ограничить риски «инвестора», но и снизить порог входа (а может, и «вшить» дополнительные комиссии). «Используемая в продукте стратегия «бычий call spread» предполагает уплату премии за покупку одного call-опциона и ее получение (в меньшем размере) за одновременную продажу другого. Таким образом, общая стоимость сделки уменьшается», — разбирает стратегию эксперт.
Он добавляет, что в опционе учтено и ограничение возможной прибыли: в данном случае не более 200%. Из этой суммы надо вычесть уплаченную чистую премию и брокерскую комиссию. Но при среднерыночном доходе в 7—8% в год в долларах США, возможно, инвесторам этого будет достаточно.
При всей заманчивости предложения, по мнению Алексея Дебелова, партнера FP Wealth Solutions, стоит помнить, что опционы ограничены по времени. «В отличие от акций, и при первоначальной неудаче досидеть до успеха, как в случае Facebook, не получится», — замечает он. Если на момент истечения срока опциона цена на акции будет ниже плановой, то этот дериватив сгорит по цене 0. Такой финал возможен с большей вероятностью, чем троекратный рост.
По словам Верещака, опционная стратегия на SPAC вызывает недоумение: «Мы докатились до приобретения права на покупку и продажу акций финансовой «оболочки» для еще не найденной компании, оценить которую будет крайне трудно даже на этапе IPO».
В качестве аналога Верещак приводит скачки, которые кажутся даже безопаснее с породистыми лошадьми в качестве актива. В опционах на компанию-оболочку и того нет. Он не сомневается, что продукт будет востребован у людей, ориентированных на большие быстрые заработки.
«Применение опционов даже лучше, чем покупка акций SPAC напрямую. — Рассуждает Верещак. — SPAC не поддается оценке. Ладно бы речь шла о биржевом фонде, инвестирующим в разные SPAC, там хотя бы есть диверсификация. Но покупать одну «пустышку» слишком рискованно». Даже несмотря на возможность вернуть часть денег в случае расформирования RBAC, опционная стратегия не предполагает возврата денег. Зато она жестко ограничить риски того, кто ее использует.
Шансы вырастиСам инструмент SPAC как вложение денег в создание нового «фонда» имеет право на жизнь, — рассуждает Алексей Дебелов. — Но инвестировать нужно, только если понимаешь, во что или в кого». Он отмечает, что в ситуации со SPAC важно понимать, что за команда менеджеров ведет компанию к сделке. Руководствоваться же только оптимизмом экспертов «Тинькофф Инвестиций» неразумно, считает Дебелов. «Квал» должен сам ответить для себя на вопрос, есть ли в этом SPAC специалисты мирового уровня по private equity инвестициям. Такое понимание становится ключевым при отсутствии актива, который этот SPAC хотел бы выкупить и который можно было оценить. «На длинном горизонте доходности венчурных и private equity фондов в среднем хуже, чем у рынка акций. Да и завышенные комиссии в такую структуру упаковать гораздо легче», — уточняет Дебелов.
Популярность SPAC в последние годы может сыграть злую шутку со спонсорами и инвесторами компаний-пустышек. Компаний, подходящих для поглощения, может оказаться меньше, чем «оболочек» для них. Плюс ограниченные сроки на сделку — два года. В результате «спонсорам приходится или снижать планку требований к качеству таких компаний, или придется расформировывать SPAC по истечении срока», обозначает альтернативу Панкова.
Мария Панкова также предупреждает, что на этапе поиска цели цены на акции SPAC могут сильно колебаться. «Завышенные доходности и оценки 2020—2021 годов являются аномалией — и в SPAC, и в IPO. Это долго не продлится», — уверена она.
Самое страшное, что может произойти в нормальных рыночных условиях, — цена RedBall Acquisition Corp. на момент истечения срока опционов окажется ниже 10 долларов (либо спонсоры SPAC так и не смогут найти бизнес для покупки). «Убыток владельца продукта не превысит суммы чистой премии и брокерской комиссии. Не так уж много для квалифицированного инвестора, на счетах которого по-хорошему должно быть хотя бы 6 миллионов рублей», — поясняет Владимир Верещак.
Вместо резюмеВ России пока ни один брокер не дает инвесторам участвовать в SPAC до его выхода на IPO, но квалифицированные инвесторы «Открытие Брокера» имеют доступ к некоторым SPAC, торгующимся на американском рынке.
На этой неделе «Тинькофф Инвестиции» также планируют предоставить своим квалифицированным инвесторам с агрессивным риск-профилем возможность вкладываться напрямую в SPAC, вышедшие на IPO. Линейка таких фондов уже будет без опционной конструкции.
Елена СМИРНОВА, Banki.ru

2021-04-13 20:00:00

: 13 апреля. Главное за минуту


2021-04-13 09:29:09

: 13 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-13 08:58:00

: У трех НПФ обнаружен дефицит активов


У трех негосударственных пенсионных фондов (НПФ) по результатам 2020 года выявлен актуарный дефицит, пишет . Актуарный аудит проводится с тем, чтобы определить способность фонда отвечать по своим обязательствам перед его клиентами на основе актуарных предположений (допущений, гипотез). Например, о будущей норме доходности инвестиций или о смертности в различных возрастах. Актуарный дефицит устанавливается, если на основании такой оценки обязательства фонда превышают его активы.
Самый крупный дефицит по итогам 2020 года в размере 12,5% от обязательств (47,9 млн рублей в случае сценария поступления в НПФ пенсионных взносов) и 13% (50,2 млн рублей в случае их отсутствия) выявлен у «АПК-фонда». Как отметил актуарий фонда Андрей Мансуров, «может быть сделан вывод о том, что НПФ не в состоянии выполнить финансовые обязательства». По сравнению с 2019 годом, когда актуарный дефицит по фонду не был установлен, на 137 млн рублей выросли его обязательства за счет изменения методики расчета. Это могло быть связано с вопросами ЦБ к предыдущему заключению по фонду и требованием использования более консервативных оценок.
НовостьТакже актуарный дефицит выявлен у НПФ «Телеком-союз» (15,2 млрд рублей пенсионных резервов; 1,5 млрд рублей пенсионных накоплений) — 2,7 млрд рублей, но от обязательств это только 10,7%. По обязательному пенсионному страхованию, поясняет актуарий Иннокентий Кудрин, фонд в состоянии выполнить обязательства, в отличие от НПО. Динамика у фонда положительная, в 2019 году его актуарный дефицит составлял 15,2%. На выявление такого дефицита повлияли активы, приобретенные в состав инвестиционных портфелей фонда до середины 2018 года, объяснили в НПФ.
Небольшой актуарный дефицит в размере 0,8% от обязательств (16,3—16,6 млн рублей) выявлен у НПФ «Аквилон» (687 млн рублей пенсионных резервов, 1,1 млрд рублей пенсионных накоплений). В этом фонде обязательства не покрываются активами только по НПО. Что также, как отмечает его актуарий Андрей Мансуров, свидетельствует о «потенциальной невозможности выполнить обязательства по НПО».
Продуктовый виджетПо словам одного из ответственных актуариев, появление дефицита в фонде должно вызвать вопросы у надзорного блока ЦБ, и если он будет подтвержден, то будут выработаны меры по восстановлению платежеспособности, в том числе докапитализации. Согласно законопроекту «О санации НПФ», выявление актуарного дефицита «в размере более 5% от обязательств» станет одним из критериев санации. Но санация НПФ с участием регулятора «будет проводиться только если потеря НПФ финансовой устойчивости может привести к негативным социально-экономическим последствиям или снижению устойчивости финансового рынка», отметили в ЦБ.

2021-04-13 08:40:00

: Самозанятые столкнулись с проблемами в судах


Недостаток у судов практики по делам с участием самозанятых стал приводить к решениям не в их пользу, пишут , ссылаясь на письмо «Общероссийского народного фронта» (ОНФ) первому вице-премьеру Андрею Белоусову. Эксперты ОНФ проанализировали акты судов общей юрисдикции, арбитражных судов, а также Конституционного суда, принятые по делам с участием самозанятых граждан, говорится в письме руководителя исполкома ОНФ Михаила Кузнецова.
Так, обсуждение различных аспектов самозанятости в Интернете может быть расценено надзорными органами как раскрытие нелегальных способов ухода от налогов, следует из документа. В одном из таких судебных дел прокурор потребовал закрыть сайт, на котором, по его мнению, содержалась информация о серых схемах выплаты зарплаты с использованием налога на профессиональный доход. Также со сложностями в судопроизводстве сталкиваются самозанятые, которые потеряли доход во время пандемии. Справки из приложения «Мой налог» для работающих на себя не всегда рассматриваются как доказательство размера доходов гражданина. Этот статус может сыграть и против обвиняемых по уголовному делу, следует из письма. Проблемой для самозанятых также выступает отсутствие доступа к арбитражным судам, полагают в ОНФ.
НовостьПредставитель Белоусова заявил, что первый вице-премьер поручил Минфину, Минэкономразвития и Минюсту рассмотреть обращение ОНФ. Замминистра экономического развития Татьяна Илюшникова сообщила, что ведомство рассмотрело направленные ОНФ предложения — институт самозанятости еще достаточно молод и практика требует «доналадки». По ее словам, статус самозанятого имеет свои особенности и специфику, но отдельные вопросы в отношении такого работника рассматриваются как гражданские. В Минфине сообщили, что обращение ОНФ прорабатывается на межведомственном уровне. В Минюсте заявили, что направят свою позицию по этому вопросу в Минфин до 21 апреля.
По мнению экспертов, решить многие из перечисленных проблем позволит внесение ясности в само понятие самозанятости — пока этот термин фактически применяется не только к гражданам, которые платят налог на профдоход, но и к тем, кто самостоятельно обеспечивает себя работой (нотариусам, адвокатам и т. д.). По сути, надо юридически определить эту деятельность как предпринимательскую. Другим большим блоком вопросов выступает отсутствие упоминания самозанятых во многих нормативных актах, отметили эксперты. Правовые недостатки, которые сейчас возникают, — это своеобразная плата за низкую налоговую нагрузку и отсутствие контроля, считают они.
Новость

2021-04-13 08:24:00

: ​Ozon покупает у Совкомбанка Оней Банк


Интернет-платформа Ozon покупает у Совкомбанка 100% уставного капитала ООО «Оней Банк». Окончательная стоимость актива будет определена ближе к закрытию сделки, по оценкам сторон, она не превысит 10 млн долларов, говорится в совместном релизе компаний.
Как ожидается, покупка банка позволит Ozon быстрее развивать новые продукты для своего финтех-направления и таким образом расширить целевой рынок, на котором работает Ozon.
«Приобретение банка даст Ozon дополнительную гибкость в запуске финансовых инструментов для покупателей и предпринимателей. Это, например, платежные решения, в том числе на базе системы быстрых платежей, которая на текущий момент имеет самые низкие комиссионные ставки. Сделка не означает, что Ozon будет развивать все продукты самостоятельно и без участия партнеров — других компаний финансового рынка. Мы продолжаем придерживаться платформенного подхода и активно сотрудничать с банками и финтех-компаниями», — отметил вице-президент по финансовым сервисам Ozon Ваэ Овасапян.
Отмечается, что основными критериями при заключении сделки для Ozon были прозрачность и надежность приобретаемого актива. «Совкомбанк — наш надежный партнер, с которым мы взаимодействуем по развитию В2В- и В2С-продуктов, нас не первый год связывают конструктивные деловые отношения, поэтому договоренность о сделке именно с этой командой для нас стала отличной возможностью», — говорит Овасапян.
«Мы приобретали Оней Банк с целью его дальнейшего присоединения. Но когда к нам обратилась компания Ozon, искавшая в тот момент на рынке небольшой банк с целью покупки и интеграции в свою структуру, мы согласились на сделку и решили продать нашим давним партнерам этот качественный банковский актив», — прокомментировал председатель правления Совкомбанка Дмитрий Гусев.
Сделка будет закрыта при условии согласования со стороны Банка России. Планируется, что после закрытия сделки текущая команда банка «Оней» перейдет в Ozon.
Напомним, накануне стало известно, что . Генеральный директор Ozon Александр Шульгин, интервью с которым в понедельник опубликовала газета Financial Times, сообщил, что компания подаст заявку на получение банковской лицензии для развития услуг финтех-направления, что позволит ей кредитовать сотрудничающих с ней продавцов.
Ранее сообщалось, что на российском офисном рынке намечается самая крупная сделка за всю его историю: Ozon, рассчитывая расширить свой бизнес, планирует найти в Москве новую штаб-квартиру общей площадью 220 тыс. кв. м.

2021-04-13 00:00:00

: Ипотека с плавающей ставкой: время пришло или ушло?


Летом в России должен появиться закон, регулирующий порядок изменения плавающих ставок по кредитам, в том числе ипотеке. Мнения банкиров о целесообразности таких продуктов разделились. Разбираемся, какие плюсы имеет такая ипотека и чем она опасна.
Что такое плавающая ипотекаПлавающая ипотека (еще ее называют ипотекой с переменной ставкой) — это вид ипотеки, при которой процентная ставка по кредиту зависит от заранее определенного индикатора. Им может быть ключевая ставка, ставки на межбанковском рынке кредитования, денежном рынке и др. В зависимости от степени изменения ставки существует два вида такой ипотеки: когда ставка «плавает» с начала получения кредита и когда она фиксируется на определенный срок, по истечении которого начинает меняться. В последнем случае говорят об ипотеке с комбинированной ставкой.
Наряду со ставкой «плавать» в такой ипотеке могут график погашения или срок кредита. Есть несколько вариантов:
– размер ежемесячного платежа изменяется в зависимости от изменения ставки (срок кредита остается неизменным);
– срок кредита изменяется в зависимости от изменения ставки (платеж остается неизменным);
– комбинированный вариант.
Пределы изменения этих параметров могут ограничиваться банком в рамках отдельного кредитного договора, фиксироваться законодательно на уровне всего банковского сектора или же не ограничиваться совсем.
Плюсы и минусы плавающей ипотекиВ своем последнем обзоре финансовой стабильности Банк России предположил, что банки могут быть заинтересованы в выдаче ипотеки по плавающим ставкам ввиду общего снижения кредитных ставок на рынке. Однако кажется, что в ближайшее время если ставка по такой ипотеке и «поплывет», то скорее вверх, чем вниз.
Ключевой риск «классических» кредитов с плавающими ставками состоит в том, что заемщик не может заранее точно рассчитать размер ежемесячного платежа. Когда ипотека оформляется по фиксированной ставке, размер ежемесячных платежей сразу известен заемщику и при хорошей платежной дисциплине может меняться в дальнейшем лишь в меньшую сторону, если человек будет гасить кредит досрочно с сохранением срока. В случае же с ипотекой с плавающей ставкой размер ежемесячного платежа будет меняться каждый раз, когда будет меняться индикатор, к которому привязана ставка. В случае резкого увеличения индикатора ставка по ипотеке также вырастет существенно, что несет большой кредитный риск как для заемщика, так и для банка.
Допустим, вы взяли ипотеку десять лет назад на срок 20 лет по ставке 10% годовых на первые десять лет кредита. С 11-го года ставка повышается до уровня 11% годовых. Досрочное погашение и его периодичность не учитываем. График погашения — аннуитетный. В этом случае первые десять лет платеж составил бы 57,9 тыс. рублей, а с 11-го года вырос бы до 60,4 тыс. рублей. Итоговая переплата по такому кредиту составила бы 8,2 млн рублей. При фиксированной же на 20 лет ставке (10% годовых) ежемесячный платеж составил бы 57,9 тыс. рублей, а переплата — 7,9 млн рублей.
Вариант с плавающим сроком кредита (когда платеж будет фиксированным) также несет для заемщика повышенный риск неопределенности, поскольку корректно спрогнозировать размер своей будущей финансовой нагрузки в момент оформления кредита крайне сложно.
Получается, выгодна такая ипотека может быть, только если кредит берется на небольшой срок, в экономике наблюдается макроэкономическая стабильность и нет предпосылок для роста тех индикаторов, к которым привязываются ставки по плавающей ипотеке.
Инна СОЛДАТЕНКОВА, Юлия КРИВОШЕЕВА, Banki.ru

2021-04-12 20:00:00

: 12 апреля. Главное за минуту


2021-04-12 09:29:09

: 12 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-12 09:19:09

: Fingram: как маме получить 1 млн рублей от государства за рождение ребенка


Мамочка, родившая первого ребенка, часто не знает, что с 2020 года она может получить неплохую сумму от государства. С призывом о том, чтобы этой возможностью максимально воспользовались мамы России, — новый выпуск Fingram. Сохраняйте и рассказывайте всем!
В России с 2020 года женщина, родившая первого ребенка, до исполнения его 3-летия может получить от государства минимум 1 млн рублей.
В эту сумму входят:
1. Выплата за постановку на учет в ранние сроки (до 12 недель) беременности. С 1 февраля 2021 года ее размер составляет — 708 рублей 23 копейки.
Необходимые . Паспорт гражданина РФ. Свидетельство о рождении ребенка (об усыновлении). Документы, подтверждающие российское гражданство ребенка. Документы, удостоверяющие личность и полномочия законного представителя или доверенного лица.За получением сертификата на материнский капитал можно обратиться в любое отделение ПФР или МФЦ независимо от места жительства.Сертификат оформляется в форме электронного документа и направляется в личный кабинет на сайте ПФР или портале «Госуслуги».В итоге женщина, родившая первенца в 2021 году, до тех пор, пока ему не исполнится три года, может получить минимум 1 млн 85 тыс. 376 рублей 53 копейки.
Среди наших читателей есть такие дамы? Обо всех выплатах знали?
Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

2021-04-12 09:04:00

: «Эксперт РА»: 2021 год станет для банков хуже предыдущего


По итогам 2021 года чистая прибыль банковского сектора снизится на 20–30% до 1,1–1,2 трлн рублей в связи с ростом отчислений в резервы, сжатием чистой процентной маржи и уменьшением доходов от валютной переоценки, говорится в рейтингового агентства «Эксперт РА». Как следствие, рентабельность сектора в 2021 году уменьшится с 16% до 10–11%.
«Мы ожидаем, что основной негативный эффект от экономического спада из-за COVID-19 отразится на прибыли сектора в этом году после завершения моратория на банкротство заемщиков-юридических лиц и отмены послаблений по резервированию реструктурированных кредитов юрлиц, объем которых превысил 6 трлн рублей. В связи с чем наибольшие риски увеличения резервирования в этом году мы видим в части кредитов юрлиц», — поясняют в аналитики.
Агентство ожидает ухудшения качества порядка 20–30% реструктурированных кредитов юрлиц и не менее 20% льготных кредитов бизнесу, что потребует доначисления резервов в размере до 900 млрд рублей. Рост уровня дефолтности заметно отразится на доле просроченной задолженности по кредитам МСБ уже в этом году. Однако указанное увеличение резервов будет растянуто на два-три года. Так, доля просроченной задолженности по кредитам крупному бизнесу будет расти постепенно в течение нескольких лет, поскольку часть кредитов крупному бизнесу банки будут продолжать реструктурировать, а отдельные крупные кредиты будут переуступлены третьим сторонам в рамках расчистки баланса от проблемных активов.
В 2021–2022 годах аналитики ожидают стагнацию чистых процентных доходов и усиление роли комиссионных доходов и доходов от вложений в непрофильный бизнес. В результате банки станут одними из ключевых инвесторов в реальный сектор экономики.
По итогам 2020-го чистые процентные доходы показали заметную положительную динамику и прибавили 8% против сокращения на 1% в 2019 году. Однако их рост был обеспечен исключительно уменьшением стоимости фондирования в связи с понижением ключевой ставки (процентные расходы сократились на 17%). При этом динамика процентных доходов в 2020 году была отрицательной (минус 5 против +7 % по итогам 2020-го). Аналитики ожидают, что в 2021 году в связи с удорожанием фондирования чистые процентные доходы вырастут незначительно (не более чем на 2–3 %). Как следствие, произойдет дальнейшее усиление роли комиссионного бизнеса.
Темпы роста кредитования в 2021-м будут ниже, чем в 2020-м, преимущественно за счет сокращения выдач льготных кредитов в рамках программ господдержки, которые были драйвером роста кредитования в прошлом году. Программы льготного кредитования становятся все более значимыми для обеспечения роста экономики в связи с увеличивающимся дефицитом качественных заемщиков. Без субсидирования со стороны государства процентные ставки по льготным кредитам не покрывают уровня риска и не обеспечивают достаточной маржинальности для банков.
Ограничивать рост кредитования по-прежнему будет слабое увеличение реальных располагаемых доходов населения (+3 против снижения на 3,5% в 2020-м) и ВВП (+3,2% против сокращения на 3,1% в 2020-м), поскольку их прирост будет восстановительным и, по сути, компенсирует падение прошлого года.
На фоне снижения маржинальности традиционного банковского бизнеса и увеличения конкуренции за клиентов с финтехами банки вынуждены искать новые источники доходов. Многие крупные банки увеличивают вложения в смежные сектора финансового рынка, например, лизинговый и страховой бизнес. Так, за последние пять лет доля банковских лизинговых компаний в объеме нового бизнеса автолизинга, являющегося наиболее диверсифицированным и привлекательным с точки зрения доходности, выросла с 39 до 50%.
Кроме того, чтобы расширить клиентскую базу и повысить доходность бизнеса, банки все чаще предоставляют клиентам небанковские сервисы. В связи с этим банки становятся одними из ключевых инвесторов в современные технологии и активно приобретают бизнес в наиболее перспективных направлениях экономики (товарных маркетплейсах, строительстве, сфере услуг, общественного питания, транспорта и т. д.). Также банки зачастую становятся собственниками непрофильного бизнеса в рамках урегулирования задолженности по кредитам крупных проблемных заемщиков.
Столь сильный интерес банков к непрофильному бизнесу может привести в среднесрочной перспективе к заметному огосударствлению реального сектора экономики, поскольку костяк банковской системы составляют госбанки (на них приходится порядка 74% активов банковского сектора на 1 января 2021 года).
Отмечается, что прогноз агентства «Эксперт РА» предполагает отсутствие введения повторных жестких карантинных и иных значимых ограничительных мер в связи с пандемией COVID-19, а также сохранение санкционного давления на текущем уровне до конца 2021 года. Несмотря на резкий рост инфляции в начале текущего года, аналитики считают, что уровень инфляции по итогам 2021-го не столь значительно превысит таргет благодаря поступательному ужесточению денежно-кредитной политики. При этом, по их оценкам, следующее повышение ключевой ставки произойдет не раньше второго полугодия 2021-го, а на конец года ключевая ставка будет в диапазоне 5–5,25 %.

2021-04-12 00:00:00

: Во сколько СССР обошелся запуск первого спутника? Какую зарплату получали космонавты? Тест о «космических» деньгах

60 лет назад наш великий соотечественник Юрий Гагарин совершил первый полет человека в космос. Что известно о финансовой составляющей этого события? Вместе с Банком России мы сделали любопытный тест, попробуйте его пройти.

2021-04-11 11:00:00

: Изменения по кредитам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.
Клиенты «Сбера», пока не получающие зарплату или пенсию на карту банка, могут самозанятым гражданам. Клиенты смогут получить по двум документам до 1,5 млн рублей для покупки автомобиля у дилера или физического лица. Ставка по кредиту будет зависеть от выбранной программы банка и составит от 5,5%. Чтобы получить 1,5 млн рублей для покупки автомобиля, клиенту необходимо быть зарегистрированным на портале Федеральной налоговой службы, а также больше трех месяцев находиться в статусе самозанятого.

2021-04-11 10:00:00

: Главное за неделю. 5—11 апреля



2021-04-10 10:00:00

: Лучшее за неделю: топ-3 накопительных счетов и нюансы при выборе ПИФов


2021-04-09 20:00:00

: 9 апреля. Главное за минуту


2021-04-09 19:00:00

: Изменения по ипотеке за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
ВТБ улучшает условия по ипотечным программам. В рамках дополнительные услуги. Сейчас данная возможность доступна при покупке квартиры на вторичном рынке с первоначальным взносом от 20% стоимости жилья. До конца 2021 года список дополнительных услуг, которые можно включить в сумму кредита, будет расширен, опция станет доступна для большего числа клиентов.

2021-04-09 18:00:00

: Изменения по вкладам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Морской Банк предлагает посетителям портала Банки.ру оформить вклад — 4,4% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно или капитализируются.

2021-04-09 09:29:09

: 9 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-09 09:00:00

: УБРиР предлагает посетителям Банки.ру специальный вклад «Успешный»


Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает посетителям Банки.ру оформить специальный вклад , в рамках которой среди читателей, открывших депозиты по промокоду от Банки.ру, проводится розыгрыш десяти призов по 20 тыс. рублей.

2021-04-09 08:48:00

: Эксперты: хакеры готовят мощную атаку на счета россиян в мае


Специалисты по кибербезопасности предупредили о подготовке массированной атаки на счета россиян в период майских праздников, пишут жертвы, которые периодически попадают в утечки сведений из интернет-магазинов или кредитных организаций.
Риски подобных атак на россиян подтвердили специалисты «Лаборатории Касперского», Positive Technologies, «Инфосистем Джет» и BI.ZONE. Эксперты пояснили, что организация такого преступления дорогостоящая и трудозатратная, поэтому оно имеет смысл только в крупных масштабах. Всплеск активности достаточно быстро будет замечен антифрод-системами банков, и злоумышленники будут вынуждены прекратить свою деятельность, отметили в BI.ZONE. Возможно, мошенники проведут не единую массовую атаку, а будут действовать аккуратнее, получая доступ к десяткам счетов в день, предположили в Positive Technologies.
Защита от атак через перехват СМС полностью лежит на сотовых операторах, заявили в Infosecurity a Softline company. Там порекомендовали клиентам переключить двухфакторную защиту критических сервисов на push-уведомления вместо СМС. Также можно использовать специальные приложения-аутентификаторы, генерирующие одноразовые коды непосредственно на самом устройстве. Пользователю к тому же следует установить лимиты на переводы и запрет операций за рубежом, добавили в «СерчИнформ».
Продуктовый виджет

2021-04-09 08:40:00

: ЦБ отозвал лицензию у Нефтепромбанка


Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Нефтепромбанка (регистрационный номер 2156, Москва). об этом опубликовано на сайте регулятора.
Как поясняют в ЦБ, Нефтепромбанк:
утратил собственные средства;проводил операции, имеющие признаки вывода активов;нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков.«В результате проводившейся Нефтепромбанком на протяжении 2020—2021 годов высокорискованной кредитной политики на балансе кредитной организации образовалась существенная часть потенциально невозвратных ссуд физических лиц. Указанные операции по кредитованию физических лиц обладали признаками вывода денежных средств с ущербом для интересов кредиторов и вкладчиков. Банк России неоднократно направлял в адрес Нефтепромбанка предписания о доформировании резервов на возможные потери, исполнение которых выявило фактическую утрату его собственных средств (капитала)», — говорится в сообщении.
Информацию о проводившихся банком операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, Центробанк направит в правоохранительные органы.
Банк России также аннулировал лицензию Нефтепромбанка на осуществление профессиональной деятельности на рынке ценных бумаг.
В банк назначена временная администрация ЦБ, которая будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего либо ликвидатора. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Нефтепромбанк является участником системы страхования вкладов.

2021-04-09 08:18:00

: ЦБ может обязать банки отключать онлайн-операции по желанию клиентов

Для защиты граждан от мошенников, которые похищают средства со счетов, ЦБ намерен обязать банки по желанию клиента ограничить ему ряд онлайн-операций, пишут , но и опустошать счета предодобренных кредитов. Поэтому такое расширение инициативы позволит сократить количество и успешность атак мошенничества.
По мнению экспертов, если банк не является бенефициаром мошеннических схем, то он будет заинтересован в росте доверия и расширения клиентской базы. Репутационные потери обходятся дорого, поэтому крупнейшие организации вкладывают большие средства в инструменты кибербезопасности. Если банки будут обязаны отключать онлайн-платежи и переводы по картам по запросу клиентов, возможно, это приведет к некоторым потерям банков, но они будут не столь существенны. Скорее всего, от подобных операций откажутся люди, которые и так их не совершают или совершают иногда, пояснили эксперты.
Продуктовый виджет

Интересные предложения банков



Статьи