InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.03.03 2021.03.04
$ 74.5755 +0.5307 73.5187 -1.0568
89.5652 +0.1191 88.8768 -0.6884
ИнфоБанк Финансовые новости
2021-01-30 10:00:00

: Лучшее за неделю: как правильно выбрать акции и станет ли вакцинация панацеей от всех бед


2021-01-29 20:00:00

: 29 января. Главное за минуту


2021-01-29 09:29:09

: 29 января. О чем пишут газеты


2021-01-29 09:09:09

: Число судебных дел из-за утечек данных удвоилось в 2020 году


Количество судебных дел, связанных с хищением персональной информации, за последний год выросло в два раза, пишут , ссылаясь на исследование сервиса DLBI. Средний срок следствия составляет около года, в редких случаях — шесть — девять месяцев, поэтому нужно понимать, что значительная часть указанных хищений была совершена в 2019 году, уточнили в компании.
Чаще других под следствие попадали сотрудники операторов сотовой связи: их доля выросла с 44% от общего числа таких инцидентов в 2019 году до 67% в 2020-м, говорится в исследовании. Доля дел в отношении банковских работников упала с 27% до 18%. Общее число переданных в суд дел по продаже данных из госведомств осталось на прежнем уровне, из банков — выросло на 30%, из коммерческих организаций — увеличилось в два раза, а из операторов связи — втрое. Общее число таких дел за прошедший год выросло в два раза, как минимум до 100 инцидентов, сообщили в DLBI.
Рост хищений из баз сотовых операторов объясняется низким уровнем заработной платы сотрудников фронт-офисов и салонов связи, отмечается в исследовании. Также работавшие в салонах злоумышленники продавали украденные данные, не конспирируясь, что позволяло без труда выявлять таких торговцев, а потом документировать их действия контрольными закупками. Сотрудники сотовых компаний и салонов связи продают как услуги «пробива», передавая заинтересованным лицам детализацию звонков и СМС-сообщений, так и клонируют сим-карты по заказу мошенников, взламывающих системы двухфакторной авторизации. Из-за этого в 2020 году выросла доля хищений цифровых активов: от криптовалютных кошельков до «красивых» доменов и имеющих большую аудиторию групп в социальных сетях, отмечают эксперты DLBI.
НовостьПо словам представителей кредитных организаций, попытки хищения данных фиксируются периодически, любые подозрения в обязательном порядке расследуются службой безопасности. Также большинство утечек данных происходит не из банков, а из интернет-магазинов. Сотрудникам дается доступ только к той информации, которая нужна для выполнения их функций и определенных процессов в банке. Если доступ к персональным данным необходим, то используется промышленная система противодействия утечкам информации. Представители банков добавили, что обучают персонал, который сдает тесты по информационной безопасности, а также доводят до работников сведения об ответственности за попытки нарушить конфиденциальность данных.
По словам экспертов, из-за перехода многих сотрудников на удаленную работу в период пандемии коронавируса часть утечек ушла в «серую» зону и не была зафиксирована. Злоумышленники могут продавать персональную информацию маркетологам и рекламщикам. Также распространены фишинговые атаки. Некоторые данные могут использоваться для оформления кредитов, налоговых вычетов, пособий, отметили эксперты.
Новость

2021-01-29 08:35:00

: МФО вернулись к схеме подмены одних видов займов другими


Микрофинансисты вернулись к старой схеме подмены одних видов . Она изменилась незначительно, но позволяет получать еще больше процентов за счет представления POS-займа займом с иным обеспечением.
Как сообщил один из клиентов МКК «Кредит лайн», в рамках сервиса «Paylate — Доверительная оплата» компания предоставляет услуги потребительского кредитования в розничных сетях, в том числе в крупной розничной сети МТС. Согласно договору займа, он с помощью заемных средств приобрел мобильный телефон Samsung, защитное стекло, страховку для стекла от «Альфа-Страхования», сим-карту, тарифный план от МТС и пр. Обеспечением по займу являются приобретенное за счет него имущество и обязательное право требования. Для займов «с иным обеспечением» предельная полная сумма кредита, установленная на I квартал ЦБ, составляет 129,5%, по POS-займу, которым, по сути, является продукт, максимально допустимая ПСК — 41,937%. В договоре указана ПСК — 101,6%.
Продуктовый виджетВ МКК «Кредит лайн» сообщили, что «каждый субъект правоотношений вправе самостоятельно оценивать условия договорных обязательств, в которые он вступает, и принимать решение относительно допустимости данных условий применительно к себе». В СРО «Мир», куда входит МКК «Кредит лайн», отметили, что «вопросы, относящиеся к ПСК, находятся вне поля компетенции СРО, вместе с тем при выявлении такого рода информации она передается регулятору и сохраняется в риск-профиле компании в СРО».
В ЦБ сообщили, что «постоянно ведут мониторинг исполнения поднадзорными организациями рекомендаций» и «если выявляются нарушения, то Банк России применяет меры в рамках установленных полномочий вплоть до принятия решения о выводе финансовой организации с рынка».
По словам экспертов, устанавливаемые ЦБ значения ПСК не являются рекомендательными, в ФЗ «О потребительском займе (кредите)» указывается, что на момент заключения договора с заемщиком полная стоимость займа в процентах годовых не может превышать 365% годовых или рассчитанное ЦБ среднерыночное значение ПСК в процентах годовых для соответствующей категории займов. В данном случае нарушение налицо, считают эксперты. Как правило, если ЦБ видит такое нарушение в первый раз, то выносится предупреждение и устанавливается надзор.
Новость

2021-01-29 08:08:08

: СМИ: для оптовых покупателей сахара могут ввести ограничения из-за спекуляций


Число претендентов на оптовые закупки сахара могут сократить, в правительстве обсуждают создание реестра розничных компаний, которые гарантированно получат доступ к продукции, пишут , ссылаясь на источники. Первоначально идею выдвинула ФАС, затем ее поддержали в Минпромторге, отметил один из собеседников издания. Ведомства хотят знать, что за компании покупают сахар и что они делают с товаром: продают в розницу или отправляют на склад, чтобы хранить до тех пор, пока цены не станут выше.
С начала года производители сахара постоянно фиксируют повышенный спрос на сахар, отметил один из собеседников. Заводы сообщают о ситуации в Минпромторг и Минсельхоз, предлагая контролировать поток оптовых покупателей. По сути, речь идет о создании системы мониторинга, которая приостановит спекулятивные закупки, если они есть. По словам источника, у заводов есть юридические возможности проверять своих контрагентов.
Производители уверены, что не весь проданный ими товар доезжает до розницы, рассказал другой собеседник издания. Изготовители действительно поставили вопрос о создании системы мониторинга за покупателями, поэтому формирование реестра тех компаний, которые гарантированно получат продукцию, обсуждается, подтвердил источник.
НовостьВ обсуждении создания реестра компаний участвуют в том числе ФАС и ФНС, сообщил еще один источник на рынке сахара. Сейчас в России функционирует 69 сахарных заводов, на каждый из них приходится почти по 116 покупателей, уточнил он. Спрос растет лавинообразно, поэтому контролировать нужно не только компании, которые стремятся приобрести сахар, но и объем продукции, который можно продать «в одни руки», считает собеседник издания.
В пресс-службе Минпромторга сказали, что в ведомство не поступала информация о конкретных фактах и предприятиях, которые закупают отечественные сахар-песок и подсолнечное масло в спекулятивных целях. Рынок потребления сахара и масла в стране в целом сложился, все его основные участники хорошо знают друг друга. Как отметили в министерстве, чтобы оценить серьезность проблемы, заводы могут сравнить объемы отгрузки год к году с учетом предприятий, которые приобретают сахар. Это позволит определить новых участников, а также выяснить, кто увеличил объемы закупки.

2021-01-29 00:00:00

: FinTok: как правильно покупать акции

Говоря об инвестициях, чаще всего мы вспоминаем именно про акции. Разбираемся, какими они бывают, как попадают на биржу, а также как их правильно выбрать и купить.

Суть торговли акциями Для начала выясним, как акции попадают на биржу.
Допустим, у меня есть идея, как заработать деньги. Я написал бизнес-план, рассчитал прибыль и издержки, поговорил с аналитиками. Остается решить главный вопрос: где взять деньги? Есть два способа их привлечь: найти партнеров, которые поверят в мою идею, или взять взаймы.
В первом случае я собираю друзей, рассказываю им о своем бизнес-плане, мы решаем скинуться и начать совместный бизнес. Чтобы было удобнее рассчитывать доход каждого из нас, мы делим вложенный капитал на определенное количество долей (акций) и оцениваем каждую, скажем, в 1 000 рублей. Бизнес набирает обороты, доходность растет, отчетность хорошая — появляются желающие купить долю в нашем бизнесе. Они считают, что со временем смогут продать эту долю еще дороже. За акцию уже предлагают 2 000 рублей, а кто-то из нас продает свою долю — таким образом, часть акций уходит в оборот на рынке.
Зачем покупать долю в компании? Владелец небольшого количества акций не может серьезно повлиять на бизнес, но имеет возможность получать доход от роста этих акций и за счет части прибыли, которую компания может платить акционерам, — дивидендов.
Стоимость акций колеблется в зависимости от множества факторов — общего состояния фондового рынка, конкретной отрасли и ситуации внутри компании. На все это участники рынка реагируют либо положительно, покупая акции, тогда цены на них растут, либо отрицательно, избавляясь от акций, тогда цены падают. Помимо дохода от покупки-продажи акций есть еще дивиденды по ним. Обычно раз в год совет директоров компании рекомендует, а собрание акционеров утверждает долю прибыли, которая распределяется среди всех акционеров, включая владельцев обращаемых акций. Правда, акционеры, вне зависимости от размера выручки, могут принять решение вообще не выплачивать дивиденды, а отправить всю прибыль на развитие бизнеса.
Как купить акции? Если вы владеете акциями, то автоматически владеете частью компании со всеми ее доходами и активами. Чем доходнее (или потенциально доходнее) компания, тем дороже стоят ее акции.
Купить акции вы можете через брокера, открыв брокерский счет лично или онлайн, переведя деньги на счет и начав торговать. Брокеры берут плату за свои услуги в виде комиссии за каждую сделку, у большинства брокеров она составляет сотые доли процента от суммы сделки.
Какие виды акций существуют? На рынке представлено множество акций. Обычно их подразделяют на категории в зависимости от размера компании, реакции цены на изменение рынка или от сектора экономики.
Размер
Масштаб бизнеса компании обычно соотносится с ее стоимостью — капитализацией. При прочих равных чем больше компания зарабатывает, тем больше она стоит.
Акции компаний высокой капитализации, так называемые голубые фишки, зарекомендовали себя на рынке как стабильные и предсказуемые. Это, конечно, плюс. Минус же заключается в том, что вероятность роста акций подобных компаний гораздо ниже, чем у перспективных новичков рынка с меньшей капитализацией. Оно и понятно: чем больше бизнес, тем труднее ему расти, но и риск банкротства для крупной проверенной временем компании не так велик.
Акции компаний малой капитализации за счет невысокой стоимости имеют отличный потенциал роста. Но необходимо помнить, что высокая вероятность дохода сопряжена с высоким риском. Будущее относительно небольшого бизнеса предсказать сложнее.
Реакция на изменения рынка
Как компании реагируют на экономические изменения?
Компании роста — молодые успешные компании с агрессивной экономической политикой и большим потенциалом. При растущем рынке акции компаний роста также растут, но, если с экономикой что-то не так, могут повести себя нестабильно. При высокой вероятности дохода владелец таких акций получает высокие риски.
Противоположный вариант — дивидендные компании. Их бизнес, как правило, уже достиг потолка, и тратить прибыль на дальнейшее развитие бессмысленно. Остается только распределять ее среди акционеров в виде дивидендов. Например, к таким компаниям на развитых зарубежных рынках относят игроков из сектора жилищно-коммунальных услуг.
Прибыль циклических компаний напрямую зависит от экономического цикла. Поэтому при подъеме экономики стоимость акций растет, при спаде — стремительно снижается. В связи с этим акционерам необходимо постоянно отслеживать экономическую ситуацию, чтобы правильно определить моменты покупки и продажи таких бумаг.
Сектор
По опыту, быстрорастущими секторами являются фармацевтика, финансы и высокие технологии. Производители товаров и услуг имеют средний потенциал роста. Остальные секторы растут циклично и зависят от общей ситуации на рынке и большинства других факторов.
Что выбрать? При формировании портфеля в первую очередь стоит исходить из цели инвестирования. От нее зависит срок и доходность, к которой нужно будет стремиться, а значит, и уровень риска, который придется на себя взять.
Например, если мы говорим о краткосрочных целях (крупной покупке через 2—3 года), разумнее выбирать акции более стабильных компаний с высокой капитализацией и избегать вариантов с высоким риском: малая капитализация, цикличность, недооцененный экономический сектор. Если же ваша цель долгосрочная (5—10 лет), формируйте портфель с большей долей компаний малой капитализации. И помните о диверсификации: не ограничивайтесь одной акцией или даже одним сектором. Оптимально иметь в портфеле порядка 5—7 секторов, которые будут представлены 2—3 лучшими игроками.
Владислав КОВАЛЕНКО, Banki.ru

2021-01-28 20:00:00

: 28 января. Главное за минуту


2021-01-28 11:30:00

: Банки РФ заработали в 2020 году 1,6 трлн рублей


Российские банки заработали в 2020 году 1,6 трлн рублей. Такие данные представил ЦБ в материале «О развитии банковского сектора Российской Федерации в декабре 2020 года», отметив, что этот показатель всего на 0,1 трлн рублей, или на 6%, меньше прибыли за 2019 год.
Доля активов банков, прибыльных по итогам 2020 года, составила 98%, что сопоставимо с 2019 годом. Однако медианное сокращение составило около 30%, в основном из-­за резервов, что более точно отражает последствия пандемии, делает оговорку регулятор.
Отдельно за декабрь 2020 года прибыль банковского сектора РФ составила 159 млрд рублей, что на 7% лучше результата за ноябрь. По данным ЦБ, в декабре у отдельных банков были крупные разовые доходы, завысившие результат сектора.
Описывая тенденции декабря в развитии сектора, регулятор указывает, что «продолжилось активное кредитование компаний, в том числе через покупку корпоративных облигаций. Рост розничных кредитов несколько замедлился, в основном в сегменте необеспеченных ссуд, в то время как ипотека по-­прежнему росла высокими темпами. Новых крупных покупок ОФЗ не было на фоне снижения заимствований со стороны Минфина России. Как и в прошлые годы, в декабре произошел значительный рост вкладов населения и средств компаний в результате бюджетных трат».
Корпоративный кредитный портфель в декабре вырос на 0,6%, что соответствует динамике в ноябре. Уточняется, что показатели прироста приводятся с исключением влияния валютной переоценки. Прирост пришелся на системно значимые кредитные организации (плюс 1,2%), в то время как у других банков из топ-100 портфель сократился (на 1,6%). Около 85 млрд из 281 млрд рублей прироста обеспечило проектное финансирование строительства жилья, которое с начала года выросло в 3,5 раза.
В целом за 2020 год прирост корпоративных кредитов составил 9,9% (в 2019-м — 5,8%).
Рост розничного портфеля в декабре был ниже, чем в предыдущие месяцы (плюс 1,2%, с корректировкой на секьюритизацию).
Ипотечный портфель, по опросам крупнейших банков (из топ-30), в декабре вырос на 2,8% (с корректировкой на секьюритизацию), что чуть ниже темпов в сентябре — ноябре (около 3%). Доля программы «Льготная ипотека 6,5%» в выдачах в декабре снизилась по сравнению с прошлыми месяцами и составила около 20%. По итогам 2020 года рост ипотечного портфеля составил почти 25% (в 2019-м — 20%).
Потребительские кредиты (без учета автокредитов) в декабре, по данным опросов, по­-прежнему росли умеренно (плюс 0,6% после плюс 1,1% в ноябре). Всего с начала года прирост составил 9,2% (в 2019-м — 20,9%).
В декабре просроченная задолженность корпоративных заемщиков почти не изменилась, а в рознице даже снизилась — на 9,2 млрд рублей (минус 1%). В целом в 2020 году, вопреки опасениям, значительного ухудшения качества кредитов не произошло, указывает регулятор. Доля проблемных и безнадежных ссуд в корпоративном портфеле снизилась до 10,1% на 30 ноября 2020-го с 11% на начало года, в основном за счет роста портфеля. В сегменте необеспеченных потребительских кредитов доля неработающих кредитов выросла до 9% с 7,5%, что, по оценке ЦБ, не критично, а в ипотечном портфеле — осталась на уровне 1,4%. Избежать более серьезных последствий для кредитного качества помогли меры поддержки заемщиков из пострадавших отраслей, в том числе реструктуризация кредитов. С конца марта было реструктурировано кредитов на сумму около 6,8 трлн рублей (10% портфеля).
Объем средств юридических лиц в декабре вырос на 4,4%, при этом росли как рублевые остатки, так и валютные. Приток пришелся в основном на системно значимые банки (плюс 5,3%) и в меньшей степени на другие крупные банки из топ-100 (плюс 3,1%). С начала года прирост средств компаний достиг 15,9% (в 2019 году — 7%).
В декабре традиционно произошел существенный приток средств населения (плюс 4,9%). Это обусловлено выплатой премий и перечислением социальных платежей в конце года, поясняют в ЦБ. Всего с начала года прирост средств физических лиц составил 4,2%, что существенно ниже показателя 2019 года в 9,7% из-­за снятия наличных денег в острую фазу пандемии, а также ухода в альтернативные инструменты на фоне снизившейся доходности вкладов. Объем средств на счетах эскроу, которые характеризуют вложения населения в недвижимость, в декабре вырос на 171 млрд рублей, а с начала года — более чем на 1 трлн на фоне активных продаж квартир на первичном рынке, поддерживаемом в том числе ипотечным кредитованием.
Балансовый капитал банковского сектора в декабре вырос на 141 млрд рублей до 10,7 трлн. По итогам 11 месяцев (данных за декабрь пока нет) показатель достаточности совокупного капитала увеличился на 0,14 п. п., до 12,39%, ввиду опережающего роста совокупного капитала (плюс 3,7%) по сравнению с активами, взвешенными по уровню риска (плюс 2,5%). Показатель достаточности базового капитала увеличился на 0,3 п. п. до 8,78%, основного капитала — на 0,59 п. п. до 9,76%.
В числе прочего отмечается, что внедрение в 2021 году нового стандартизированного подхода в отношении необеспеченных потребительских кредитов может высвободить дополнительный капитал.
В целом банковский сектор обладает значительным запасом капитала: 5,7 трлн рублей на начало декабря (10% объема кредитного портфеля), но он распределен среди банков неравномерно.
На 31 декабря 2020 года в России действовали 406 кредитных организаций, в том числе 366 банков. С начала 2020 года у 17 кредитных организаций были отозваны лицензии, у восьми — аннулированы в результате их добровольной ликвидации, произошло 13 реорганизаций в форме присоединения, выданы лицензии двум небанковским кредитным организациям.

2021-01-28 09:29:09

: 28 января. О чем пишут газеты


2021-01-28 08:48:00

: Эксперты выявили передачу данных россиян через госприложения


Среди государственных мобильных приложений, к которым относятся «Госуслуги Москвы» и «Активный гражданин», 88% имеют хотя бы один встроенный трекер, который передает данные третьим лицам — сторонним компаниям, пишет . Об этом говорится в аналитической записке «Приватность государственных мобильных приложений в России» от АНО «Инфокультура». Большая часть трекеров, используемых в этих мобильных приложениях, принадлежит компаниям юрисдикции США (86%), а одно из приложений — «Услуги РТ» — использует трекер организации в юрисдикции Японии. Авторы записки выяснили, что все изученные приложения запрашивают как минимум одно разрешение, которое Google относит к небезопасным.
Один из авторов исследования Иван Бегтин рассказал, что его задачей было проанализировать трекеры именно госприложений. Исследователи решили выбрать приложения для Android, так как эта платформа имеет самую высокую долю на мировом рынке. В результате «быстрого поиска» удалось обнаружить 44 приложения, созданных госорганами и госкомпаниями, отметил Бегтин. Данные о пользователях собирают и передают не только государственные мобильные приложения. Но особенная опасность именно госприложений кроется в их популярности, уверен Бегтин. Некоторые из приложений со встроенными трекерами скоро будут предустанавливаться на мобильные устройства в обязательном порядке, что также немаловажно, отметил он. По словам замминистра Минцифры Олега Качанова, решения ведомства имеют серьезную защиту и соответствуют требованиям регулятора в части информационной безопасности. Использование трекеров — стандартная практика, все данные пользователей в системе электронного правительства защищены, приватность сохраняется, отметил он.
В пресс-службе департамента информационных технологий Москвы сообщили, что указанные сервисы не собирают и не используют персональные данные пользователей мобильных приложений. Они являются составными частями платформы Google Firebase, которая предоставляет инфраструктурные сервисы для разработки и реализации части функций мобильных приложений. Использование необходимо исключительно для оптимизации работы приложений, повышения удобства интерфейсов и улучшения стабильности, ответили в департаменте. Персональные данные пользователей мобильных приложений, разработанных ГКУ «Информационный город», хранятся на защищенных серверах департамента информационных технологий, расположенных на территории РФ, и сторонним компаниям эти данные не передаются, заверили в ДИТ.
НовостьСреди 44 исследуемых мобильных госприложений 16 сделаны по заказу правительства Москвы. Четыре приложения разработаны для Минцифры, шесть — для ФНС России. Среди оставшихся 18 семь принадлежат федеральным органам исполнительной власти (Роструду, Минздраву, Росалкогольрегулированию, МВД, Федеральному казначейству и так далее), шесть — региональным органам власти (правительству Московской области, министерству цифрового развития Красноярского края, депинформтехнологий Югры, мининформу Нижегородской области). Еще пять созданы иными организациями. В выборке оказалось всего пять приложений, которые не имеют ни одного встроенного трекера: ЕГР ЗАГС, «Госуслуги.Дороги», «Липецкая область», HISTARS, «Работа в России». Наиболее часто в рассматриваемых приложениях используются трекеры Google, Facebook и Microsoft (все эти компании находятся в юрисдикции США).
По словам экспертов, оценить степень опасности передачи личной информации за рубеж сложно, как информация, например, о геолокации может быть использована в нестабильное или военное время, можно только догадываться. Часто разрешение передачи информации преподносится производителем под предлогом того, что благодаря этим данным пользователям будет выводиться только таргетированная реклама, то есть то, что находится в зоне их интересов. Но государственные приложения можно и нужно создавать без использования сторонних трекеров. Также пользователь должен быть оповещен о разрешениях, которые требуются приложению, и иметь возможность отключить функции трекинга или удалить приложения вообще, считают эксперты. По их мнению, можно создать приложения, используя только отечественные программы, но это потребует больше времени на разработку.
Новость

2021-01-28 08:28:00

: Граждане перевели через Систему быстрых платежей за два года 1 трлн рублей


За два года функционирования Системы быстрых платежей (СБП) россияне провели с ее помощью более 139 млн операций на сумму около 1 трлн рублей, пишут , ссылаясь на ЦБ. Сервис за это время занял 15% рынка межбанковских перечислений. По данным НСПК, к системе уже присоединились 211 финансовых организаций. В банках подтвердили, что видят интерес к СБП у своих клиентов. В этом году кредитные организации планируют дополнить сервис возможностью «вытягивать» деньги на свой счет, например, если клиент чаще использует приложение одной кредитной организации, а зарплату получает в другой. Такой функционал собираются реализовать ПСБ, Почта Банк, МТС Банк, Хоум Кредит Банк, Новикомбанк, Абсолют Банк, «Зенит» и УБРиР, рассказали их представители.
Успешность и популярность сервиса зависит от его удобства и стоимости: по обоим критериям СБП получает высший балл, подчеркнул гендиректор финтех-компании RBK.money Денис Бурлаков. С 1 мая 2020 года ЦБ принудительно обнулил комиссии за перечисления между физлицами с использованием сервиса до 100 тыс. рублей в месяц. Если запрет снимут и комиссии вернутся, прирост клиентов и объемов операций резко сократится, считает он.
Продуктовый виджетС момента запуска СБП 1 сентября 2019 года проведено 900 тыс. операций по оплате товаров и услуг на сумму 5 млрд рублей, сообщили в ЦБ. По данным НСПК, 27 финансовых организаций предоставляют клиентам возможность оплаты по QR-коду. Такой функционал реализован в 69 тыс. торговых точек. В этом году инструмент должен появиться также в Абсолют Банке, «Зените», Новикомбанке, УБРиР, крымском РНКБ и банке «Санкт-Петербург». По оценкам Wildberries, число трансакций с помощью этого инструмента выросло в шесть раз.
По мнению экспертов, в ближайшее время банки будут прорабатывать новые сценарии для перечислений в пользу юрлиц. Тарифы, установленные в СБП, в разы выгоднее эквайринговых комиссий за прием безналичных платежей. Ретейл верит, что сервис ЦБ в перспективе станет полноценной альтернативой платежным терминалам, считают эксперты. По их словам, пока оплату с помощью системы подключили не все банки, а значит, не все россияне через свои приложения могут отсканировать QR-код и отправить деньги продавцу. Второй затрудняющий работу СБП фактор: покупки в Интернете в основном делаются со смартфона, и пользователю просто нечем отсканировать QR на экране.
Новость

2021-01-28 08:08:08

: Минтруд предложил возмещать потери от незаконного перевода средств в НПФ


Минтруд разработал документ о внесении поправок, обязующих пенсионные фонды восстанавливать из резерва по обязательному пенсионному страхованию (РОПС) сумму изъятого при переходе инвестиционного дохода, если суд признает перевод средств и заключение нового договора незаконными, пишут . Ведомство разработало поправки к федеральным законам «О негосударственных пенсионных фондах» и «Об инвестировании средств для финансирования накопительной пенсии в РФ».
Согласно пояснительной записке к законопроекту, речь идет о переводе пенсионных средств из ПФР или негосударственного пенсионного фонда (НПФ) в другой НПФ. Если он будет досрочным (ранее чем через пять лет), то, согласно действующему законодательству, гражданин теряет деньги, которые он мог получить в результате инвестирования его пенсии. Они попадут в резерв по обязательному пенсионному страхованию фонда. Но если новый договор будет признан судом недействительным, Минтруд предлагает обязать нового страховщика вернуть предыдущему незаконно переведенные средства накоплений. Первый пенсионный фонд, удержавший инвестдоход в своем резерве, должен будет восстановить его на счете застрахованного лица.
Продуктовый виджетВ Госдуме документ уже готовы поддержать. В Центробанке также готовы его поддержать, так как он направлен на повышение защиты прав застрахованных лиц. Однако есть процедурные вопросы, требующие дополнительного обсуждения с Минтрудом, сообщили в пресс-службе регулятора. В Минэкономразвития сообщили, что ведомство инициативу поддержит, так как законопроект позволит в большей мере обеспечить права застрахованных лиц. В парламентских фракциях Госдумы считают, что фонды должны не только возвращать россиянам деньги, но и нести ответственность, если их действия будут признаны незаконными. В НПФ «Открытие» заявили, что выступают за принятие законопроекта. При этом там заверили, что, как и некоторые другие негосударственные пенсионные фонды, всегда восстанавливают из РОПС инвестдоход в случае признания договора обязательного пенсионного страхования недействительным.
По словам заведующего лабораторией Института социальной политики НИУ ВШЭ, руководителя информационно-аналитического проекта «Лаборатория пенсионной реформы» Евгения Якушева, с одной стороны, в 2014 году было принято решение о заморозке взносов накопительной части пенсии, а с другой — о создании системы гарантирования пенсионных накоплений (ГПН). Но вместе с ГПН появилась система штрафов за досрочный переход, на который наложилось отсутствие поступлений новых взносов. То есть счета росли в основном за счет инвестиционного дохода, в этот период потеря инвестдохода стала составлять значительную часть баланса застрахованного лица, уточнил он. По его словам, сейчас ЦБ и Минтруд уже ограничили переходы граждан, поэтому де-факто таких больших потерь у людей нет и предложение Минтруда правильное, но неактуальное.
Новость

2021-01-28 00:00:00

: ИСЖ, каким мы его еще не знали. Что изменится в страховании жизни после вмешательства ЦБ


Банк России собирается ужесточить требования к полисам страхования жизни, и в первую очередь инвестиционного. Кто от этого выиграет, а кто проиграет?
За 11 месяцев 2020 года потребители направили в Банк России 2 тыс. жалоб на мисселинг (недобросовестная практика продаж, при которой информация о товаре преднамеренно искажается, чтобы ввести покупателя в заблуждение) при покупке страховых продуктов, сообщил замруководителя службы по защите прав потребителей и обеспечению доступности финансовых услуг ЦБ РФ Иван Козлов на конференции «InsurSelling-2021. Продажи страхования». Регулятор задался целью исключить такие практики при продаже страхования жизни. В первую очередь, когда продавец обещает хорошую доходность, а по окончании действия договора потребитель получает столько, сколько принес страховщику. А то и меньше.
указания, обнародованный в понедельник Банком России, дополняет действовавшие с 2019 года минимальные условия инвестиционного и накопительного страхования жизни (ИСЖ и НСЖ). «Случаи, когда страхователи являются бесплатным источником фондирования для банков и страховщиков, должны быть исключены, — сказал Козлов. — На это нацелены планируемые изменения в регулировании».
Регулятор предлагаетИзменений планируется немного, но они существенные.
1. Страховщикам предлагается сделать обязательной рисковую составляющую полисов (на случай смерти), раз уж они позиционируют ИСЖ как продукт с рисковым и инвестиционным компонентами. У большинства участников рынка риск ухода из жизни в страховых инвестпродуктах и сейчас присутствует, но есть исключения.
2. Страховая защита по ИСЖ будет действовать с момента уплаты первого взноса. Сейчас может быть предусмотрена отсрочка на несколько месяцев — так страховщики минимизируют риски бытового мошенничества, чтобы страхователь не отправлялся за полисом уже после наступления у него страхового случая.
3. В случае смерти застрахованного выплата должна быть не меньше двукратного размера страховой премии. Пока такого требования нет, то есть все зависит от щедрости страховщика. Но, к слову сказать, встречаются продукты и с большими выплатами при наступлении этого риска.
4. Страховщики должны предусмотреть механизмы защиты капитала и доходности по любому договору ИСЖ и краткосрочному НСЖ (на срок менее семи лет). В нынешних версиях продуктов 100-процентная защита капитала предусмотрена не всегда, встречаются продукты и с защитой 80% и ниже. То есть, если стратегия ИСЖ оказалась убыточной, страховщик в конце срока действия договора вернет клиенту даже меньше изначально уплаченной им суммы.
5. Страхователь сможет отказаться от инвестиционной страховки до уплаты третьего взноса с возвратом 100% внесенной суммы.
Удар по экономике продуктаСтраховщиков предложения регулятора, похоже, повергли в некоторый шок, и от комментариев большинство опрошенных отказались. «Мы не можем предоставить в данный момент никаких комментариев, поскольку пока нет полной и финальной редакции регулирования, сейчас все представители страхового бизнеса находятся в плотном и постоянном взаимодействии с регулятором по вопросу новых условий продажи ИСЖ и НСЖ, — ответили в компании «АльфаСтрахование-Жизнь», добавив, что и так всегда ориентированы на то, чтобы клиенты получали свой доход. — На основании этого принципа и разрабатывались продукты ИСЖ и НСЖ. Для нас важны качественные продажи, поэтому наши продающие практики обеспечивают всех клиентов исчерпывающими консультациями по приобретаемым продуктам».
«Мисселинг — это понятие субъективное: правильно понял или неправильно, а вот аннулирование договоров в «период охлаждения» — это объективное понятие, — высказал свое мнение на конференции «InsurSelling-2021. Продажи страхования» генеральный директор «Росгосстрах-Жизни» Алексей Руденко. — В 2019 году мы видели всплеск аннулирования — оно достигало 20—25% по определенным сегментам. Сейчас на рынке в среднем 10% договоров аннулируются, а есть компании, у которых 5% и ниже. Но даже 5% на рынке страхования жизни — это десятки миллиардов рублей упущенных возможностей. Поэтому работу продолжать нужно».
По мнению вице-президента ВСС Виктора Дубровина, требование о возврате 100% взносов до уплаты третьего взноса серьезно меняет существующие практики и экономику продукта. «Договоры бывают с ежеквартальными и ежегодными взносами, соответственно третий взнос может приходиться на третий год, и это означает, что «период охлаждения» становится многолетним, и это притом, что страховщик несет серьезные расходы с первого дня (аквизиционные расходы, формирование резервов, комиссия депозитария, комиссия за приобретение ценных бумаг и т. д.)», — говорит он. А страхователь через два года может взять и уйти.
Менее болезненно рынок воспримет введение двукратного размера выплат по риску «смерть». Он существует и сейчас, но не в 100% продуктов, так что в данном случае, скорее, речь идет о стандартизации.
В целом же ВСС ожидает сворачивания широкой продуктовой линейки, так как предложенный подход меняет экономику страховых продуктов, сокращает возможности для конкуренции и индивидуализации.
Ограниченный выбор — это плохо?«Любые движения в сторону прозрачности должны восприниматься позитивно покупателями услуг и вызывать отрицательную реакцию у продавцов — это абсолютно нормально, — считает эксперт Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский. — Особенно это касается ИСЖ, потому что с НСЖ все более-менее понятно: у страхователя есть цель накопить какую-то сумму за определенный период, и он страхует риски потери трудоспособности через регулярные взносы. С ИСЖ же прозрачности нет».
За последние несколько лет инвестстрахование настолько быстро трансформировалось, что неискушенному потребителю действительно разобраться в нем непросто.
Вопрос«Не исключено, что в ряде компаний процент доходности просто прописывается «из головы», и это вполне логично, потому что контроля за тем, как именно инвестируются средства страхователей, по большому счету нет, — считает Алексей Кричевский. — Вложения, приносящие 15—20% ежегодно, могут быть преподнесены страхователю как 5-процентная доходность. Сможет ли человек без знаний разобраться в том, как функционируют данные продукты и почему такие кейсы вообще возможны? Представляется, что нет».
Тем более что продуктовый ассортимент страхования жизни сильно расширился, стирая грань между НСЖ и ИСЖ, появлялись накопительные программы с единовременным взносом на короткий срок (3—5 лет), что характерно для ИСЖ. А присущие классическому НСЖ регулярные взносы (ежемесячные или ежеквартальные) стало возможно найти и в ИСЖ. НСЖ теперь есть с дополнительным инвестдоходом или ИСЖ в рассрочку.
«ИСЖ — это продукт как раз для нашего менталитета: обещается привлекательная доходность в 40—50% годовых, непонятно чем подкрепленная, плюс «бесплатное» страхование, — говорит гендиректор группы Rocket Humans, экс-СЕО «Рокетбанка» Анастасия Ускова. — И люди радостно «ведутся», несут свои деньги, не вникая, с какой стати на них должен пролиться золотой дождь. А потом, лет через пять, выясняется, что надежды почему-то не оправдались, а доходность сильно стремится к нулю. Это ведь не вклад, а инвестиция. В них нет гарантии дополнительного дохода, так как, если инвестиции страховщика будут неудачными, вы можете получить на выходе сильно меньше, чем занесли на входе. И нельзя расторгнуть договор без потерь. Вот как раз с этим последним пунктом регулятор решил разобраться. В результате линейка инвестиционных инструментов станет короче, количество потенциальных жалоб уменьшится. То, что и нужно».
НСЖ и ИСЖ не являются вкладами, и на них не распространяется защита от банкротства страховой компании. Инициативу введения госгарантий обсуждали в прошлом году, но будет ли она введена и когда — непонятно. «Люди могут просто потерять деньги, вложившись в полис недобросовестного страховщика, и речь о возмещении будет идти только в общей очереди процесса банкротства, — объясняет Алексей Кричевский. — Поэтому желание ЦБ придержать продажи этих продуктов более чем обоснованно».
Предложения и замечания к своим инициативам Банк России будет принимать до 15 февраля, после чего станет понятно, удалось ли страховому лобби добиться смягчения инициатив регулятора. Так что продолжение следует.
Между прочимЧто любопытно, предшествовала нынешним инициативам Банка России январская рекомендация страховщикам ограничить продажи ряда страховых продуктов с инвестиционной составляющей. «Не следует предлагать гражданам, не обладающим специальными финансовыми знаниями и опытом работы на рынке инвестиций, ИСЖ и отдельные виды договоров НСЖ, в частности те, в которых предусмотрена единовременная уплата премии или где выплаты зависят от значений активов, предназначенных только для квалифицированных инвесторов», — говорилось в сообщении.
Но ведь вот в чем парадокс: ЦБ рекомендует страховщикам не предлагать такие продукты недостаточно финансово грамотным потребителям, а предлагают их вовсе не страховщики — практически все ИСЖ продаются через банки. И кто же должен их правильно и доходчиво объяснять?
Впрочем, и до реальных продавцов регулятор тоже планирует добраться. «Сейчас обсуждается законопроект о внедрении правил продаж финпродуктов, в котором Банк России наделяется правом устанавливать правила продаж для финорганизаций и ограничивать их в случае выявления ненадлежащих практик, — сообщил Иван Козлов. — Законопроект прошел активную экспертную дискуссию, получил одобрение, и сейчас финализируется его редакция. Мы надеемся, что он будет принят Госдумой и прозрачные правила продаж помогут страховому рынку вырасти, помогут сделать его развитым и качественным».
Кроме того, уже в апреле нынешнего года появятся так называемые КИДы (ключевые информационные документы) — краткое изложение ключевых условий продукта простым, понятным потребителю языком. Сначала для четырех самых массовых страховых продуктов, а затем и для остальных. Но потенциальным страхователям эти КИДы придется читать самостоятельно, как и договор, который они подписывают.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru
Иллюстрация: Depositphotos.com

2021-01-27 20:00:00

: 27 января. Главное за минуту


2021-01-27 09:29:09

: 27 января. О чем пишут газеты


2021-01-27 09:09:09

: Эксперты: рост спроса на валюту говорит о стабилизации финансового положения населения


Зафиксированный в конце прошлого года всплеск спроса россиян на валютные операции носит скорее позитивный характер, полагают аналитики. Экспертные мнения на эту тему приводит газета — больше, чем в другие месяцы 2020 года, а также в ноябре — декабре предкризисного 2019 года.
По словам управляющего партнера аналитического агентства WMT Consult Екатерины Косаревой, рост спроса на валюту прежде всего говорит о стабилизации финансового положения населения. Валюту скупают те, у кого появилась финансовая подушка, кто в ближайшие несколько лет планирует крупные покупки: автомобили, недвижимость. Эксперт считает, что тенденция благоприятная.
Как отметил директор Центра конъюнктурного мониторинга НИУ ВШЭ Георгий Остапкович, объем закупленной валюты — в районе 5 млрд долларов, но это не та сумма движения доходов, по которой можно было бы сказать об изменениях поведения людей и перестроениях в экономике. Негативный фактор — это недоверие к рублю, беспокойство по поводу движений национальной валюты. Позитивный — у людей появился доход, позволивший отойти от сберегательной модели, которая доминировала в пандемию, пояснил эксперт. Он предположил, что покупка валюты — это прежде всего маневр отдельных домохозяйств, а не оформившаяся тенденция.
Избыточной волатильности курса рубля из-за резкой валютизации вкладов или наличности в 2021 году не случится, считает заместитель директора группы суверенных рейтингов и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов. Иностранная валюта — традиционное средство сбережения в России. Опыт будет постепенно забываться при условии, что рубль будет демонстрировать двухстороннюю, а не одностороннюю волатильность в течение длительного времени, вплоть до нескольких лет, отметил эксперт.
НовостьБолее активное размещение валютных пассивов гражданами позволяет финансовым учреждениям привлекать ресурсы по низкой ставке, а это благоприятно сказывается на банковской системе России, считает президент СРО «Национальная финансовая организация» Василий Заблоцкий. Среди вероятных причин, по которым граждане покупают валюту, могут быть опасения новых санкций, желание диверсифицировать накопления, отметил эксперт.
Как полагает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева, главным фактором, подстегнувшим людей к покупке валюты, стали непривлекательные ставки по рублевым депозитам в банках. Вероятно, часть рублевых вкладов с истекшим сроком действия могла быть сконвертирована в валюту и переложена в долларовые вклады и счета, отметила эксперт.
Продуктовый виджет

2021-01-27 08:38:00

: На базе банковской группы СКБ-Банка будет создан международный инвестиционный холдинг


Начата работа по развитию международного инвестиционного блока внутри финансовой группы СКБ-Банка, говорится в сообщении кредитной организации. Частным лицам будут предоставляться услуги доверительного управления, брокерское обслуживание, структурированные инвестиционные продукты, управление активами, аналитика и консультирование. Корпоративные клиенты получат услуги корпоративно-инвестиционного банкинга: кредитование юридических лиц, структурное финансирование, организация и выпуск облигаций, поддержка сделок слияния-поглощения.
Также новый дивизион сосредоточится на работе с глобальными рынками, в том числе сфокусируется на предоставлении услуг для западных клиентов, желающих выйти на рынки России, СНГ, и на обслуживании российских клиентов для выхода на международные рынки, отмечается в сообщении СКБ-Банка.
Инвестбанкир Роман Лохов, строивший инвестиционный бизнес в группах БКС и «Открытие», намерен создать инвестбанк в партнерстве с бенефициаром СКБ-Банка Дмитрием Пумпянским, пишет , ссылаясь на источники на финансовом рынке. Два собеседника считают, что новый проект Лохов будет реализовывать на базе СКБ-Банка.
В СКБ-Банке подтвердили, что начата работа по развитию международного инвестиционного блока внутри финансовой группы, основной состав топ-менеджмента сформирован, Роман Лохов возглавит инвестиционный бизнес нового дивизиона.
Продуктовый виджетПрезидент — председатель правления ФГ БКС Олег Михасенко подтвердил, что несколько сотрудников из инвестиционного банка и брокера покинули компанию, но это «некритично». По его словам, удивительно, что Роман Лохов собирает уже третий проект в Москве, оставляя в каждом из них много нерешенных задач.
По словам президента «Финама» Владислава Кочеткова, большинство банков сейчас находятся в ситуации избыточной ликвидности, они нашли для себя оптимальное решение: не платить за клиентские активы, а развивать смежный бизнес, когда сам клиент будет платить за них, в итоге активно развиваются брокерские услуги на базе классических банков. Основной риск, считает Кочетков, — санкционный, хотя практика показывает, что российский рынок привлекает внимание иностранных инвесторов своей недооцененностью.

2021-01-27 08:18:00

: Псевдоброкеры списывали средства с карт клиентов Тинькофф Банка


Во время новогодних каникул граждане активно брали займы, ситуацией воспользовались псевдоброкеры, обещая помощь в получении средств, пишет . Для этого псевдоброкерам необходим банк-эквайер, которым в январе у большинства оказался Тинькофф Банк. Об активизации псевдоброкеров, вместо обещанных займов оформивших регулярные списания по картам, свидетельствуют жалобы на форумах.
Наиболее популярные сайты псевдоброкеров (согласно жалобам) находились на эквайринге Тинькофф Банка: по состоянию на 20 января, 33 сайта, пишет издание. После направления запроса в банк ситуация изменилась: проверка показала, что фактически на всех сайтах подписка больше не требуется, эквайринг отключен. В «Тинькофф» сообщили, что «такие сервисы могут подключаться к эквайрингу через агрегаторов, которые подмешивают их к проверенным мерчантам в общем потоке», среди них бывают очень хорошо замаскированные ресурсы, у юрлиц которых нет негативных признаков. В год количество заблокированных банком псевдоброкеров может достигать нескольких сотен, отметили в кредитной организации.
Представители других крупных банков утверждают, что отсеивают подобные компании на входе.
Продуктовый виджетРабота подобных организаций закону не противоречит, у правоохранительных органов есть хорошая практика привлечения к ответственности агентов, услуги которых не соответствуют условиям договора и пользовательского соглашения, по статье «Мошенничество», отметила руководитель проекта ОНФ «За права заемщиков» Евгения Лазарева. По мнению экспертов, намеренно банк вряд ли будет заключать договор на обслуживание с организацией, предоставляющей подобные псевдофинансовые услуги, это риск для репутации. В то же время нормативный запрет на предоставление брокерам услуг по эквайрингу отсутствует. Как правило, банки-эквайеры в условиях проведения операций с использованием платежных карт и так оставляют себе широкие возможности для приостановления обслуживания, отметили эксперты.
Новость

2021-01-27 00:00:00

: FinTok: пять причин стать инвестором

Не так давно рынок ценных бумаг был инструментом заработка «избранных», а сейчас инвестиции стали привычным способом приумножения капитала и доступны практически каждому. Количество частных инвесторов на Московской бирже растет с каждым днем. Стоит ли поддаваться моде на инвестиции? Рассмотрим несколько простых причин, по которым инвестировать не только можно, но и нужно.

1. Доход Банковский вклад спасает деньги разве что от инфляции. Это значит, что реальной доходности такое вложение не приносит. Инвестиции позволяют обогнать инфляцию. Ведь вы становитесь совладельцем компаний реального сектора экономики и ваши деньги растут вместе с ней. Да, инвестиции менее предсказуемы, чем вклады, но при желании риски можно свести к минимуму.
2. Обеспечение долгосрочных целей Пока вы работаете, доход от инвестиций может казаться незначительным. Но давайте все же рассматривать инвестиции как дополнительный доход, а еще лучше — как вклад в стабильное финансовое будущее, ваш семейный капитал. Многие успешные инвесторы признают, что инвестиции — это марафон, а не спринт. Осознав долгосрочную перспективу получения прибыли, можно избавиться от стресса, который испытывает начинающий инвестор, наблюдая за ежедневными изменениями котировок.
3. Высокая ликвидность Простыми словами, акции крупных компаний или фондов можно легко купить и продать. Чего не скажешь, например, о недвижимости. Получается, что акции — самый оптимальный вариант вложений для людей, начинающих инвестировать или не готовых тратить на это много времени. Если сложно разобраться с покупкой самостоятельно, всегда можно прибегнуть к помощи управляющей компании. Управляющий будет вкладывать ваши деньги по согласованным с вами правилам и позаботится о безопасности вложений, что не позволит вам потерять весь вложенный капитал в одночасье.
4. Комфортная сумма вложений Когда мы говорим «инвестиции», мы чаще всего подразумеваем внушительные суммы, которые страшно не то что терять, а просто представить. На самом деле это давно не так. Сегодня минимальная стоимость покупки портфеля акций физическим лицом составляет 100 рублей. Ровно столько вам нужно, чтобы купить, например, пай ПИФа, инвестирующего в акции.
5. Удобство Еще один миф по поводу инвестиций в целом — процедура покупки акций долгая и сложная, сопровождается множеством скрытых наценок и комиссий, а чтобы разобраться в вопросе, нужно тратить годы на чтение умных книжек. Все это в прошлом. Акции продаются и покупаются в Интернете за пару кликов, без похода в офис финансовой организации или отделение банка, а условия обслуживания зачастую умещаются на одной странице.
Алексей НОВИКОВ, Banki.ru

2021-01-26 21:00:00

: Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на февраль

Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов . Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.

2021-01-26 20:00:00

: 26 января. Главное за минуту


2021-01-26 09:29:09

: 26 января. О чем пишут газеты


2021-01-26 08:58:00

: СМИ: к контролю цен на продукты подключилась ФНС


Федеральная налоговая служба включилась в контроль стоимости социально значимых продуктов, пишет . Налоговики начали запрашивать у производителей поквартальный прогноз изменения цен на базовые товары до конца года, рассказал источник в крупной пищевой компании. Налоговые органы могут обращаться по этому поводу как к поставщикам, так и в торговые сети. В перечне значатся мясо, рыба, молочные продукты, сахар, соль, чай, хлеб, крупы, овощи и прочие товары.
По словам юриста Forward Legal Арпине Пирумян, законодательство не содержит обязанности предоставлять прогноз изменения цен на товары, соответственно, налоговая не вправе его требовать. Скорее всего, действия органов связаны с созданием системы мониторинга цен на социально значимые товары, считает она.
По словам собеседника издания, ФНС может собрать данные потому, что онлайн-кассы и подсчеты Росстата не дают объективной картины. Полученные от самих участников рынка цифры, которые могут быть использованы в сочетании с имеющимися инструментами, позволят измерить наценку торговых сетей, отмечает источник. Также сведения могут помочь налоговой в последующих совещаниях по этому вопросу в правительстве, а за исполнение прогнозов можно будет отчитывать бизнес.
НовостьВ Ассоциации компаний розничной торговли заявили, что не получали информацию от сетей о подобных запросах. В одной из получившей запрос компании говорят, что в ответ предоставили только данные о фактическом повышении цен, а давать прогнозы отказались, сославшись на коммерческую тайну. Еще один производитель сообщил, что предоставил налоговой прогноз по динамике цен.
Зампред правления «Руспродсоюза» Дмитрий Леонов указывает, что спрогнозировать динамику цен на продукты до конца года может быть весьма проблематично, также неясно, как в данном случае будет соблюдаться коммерческая тайна и как бизнес будет защищен от утечек. Собеседник в крупном производителе допускает, что опрос может проводиться как подготовка для дальнейшего расширения списка социально значимых продуктов, на которые устанавливаются предельные цены.

2021-01-26 08:18:00

: Центробанку предложили допустить всех инвесторов до простых структурных продуктов


Участники финансового рынка просят ЦБ разрешить продавать неквалифицированным инвесторам простые структурные продукты, причем с защитой капитала — без ограничений, пишет . Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) направила письмо в Банк России с просьбой смягчить проект указания регулятора «О ценных бумагах, сделки с которыми могут совершаться… физическим лицом или за его счет, только если указанное лицо является квалифицированным инвестором». В письме НАУФОР предлагает использовать механизм тестирования и предоставлять инвесторам полную и достоверную информацию о финансовом инструменте и связанных с ним рисках.
Как пояснил президент НАУФОР Алексей Тимофеев, структурные продукты предлагается разделить на три группы, две из которых доступны неквалифицированным инвесторам, а третья — только квалифицированным. К первой отнесены самые простые для понимания инструменты, где гарантируется возврат капитала, а доход зависит от публичных показателей: индексов, курсов валюты и т. п. Вторая группа — продукты с неполной защитой капитала или со сложной формулой определения дохода. Они могут быть доступны неквалифицированным инвесторам, если соответствуют определенным условиям.
Продуктовый виджетПо словам главы правового управления Ассоциации банков России Сергея Клименко, ассоциация предлагает разделить структурные продукты по их сложности и дать неквалифицированным инвесторам доступ к простым. Также ассоциация выступает против байбэка (обязательства эмитента выкупать продукты по требованию ЦБ), поскольку такая практика может привести к банкротству ряда участников рынка или в целом к отказу от структурных продуктов из-за слишком высоких рисков потерь.
По мнению экспертов, в регулировании структурных продуктов необходимо делать упор на их продажах, то есть сделать продукт прозрачным для инвесторов. Борьба с мисселингом должна вестись мерами надзора ЦБ и СРО путем введения дополнительного раскрытия информации и тестирования, а не запретами инструментов. После введения предложенных регулятором ограничений у неквалифицированных инвесторов, по сути, останется две альтернативы: депозиты и рыночные инструменты без всякой защиты, со всеми вытекающими последствиями, считают эксперты.
Новость

2021-01-26 08:08:08

: Более 1,5 млн действующих бизнесов в России закрылось в 2020 году


Свою деятельность в 2020 году прекратило 1,54 млн юридических лиц, индивидуальных предпринимателей (ИП) и фермерских хозяйств, то есть примерно пятая часть действующих бизнесов в России, пишут . Это стало рекордом за последние шесть лет, следует из статистики ФНС. Наиболее частой причиной ликвидации было решение о прекращении деятельности (его приняли 670 тыс. индивидуальных предпринимателей), в 19 тыс. случаев бизнес был упразднен из-за смерти бизнесмена, 9 тыс. прекратили существование в связи с аннулированием документа, подтверждающего право предпринимателя проживать в России, а 1,3 тыс. ИП обанкротились. Среди менее популярных причин ликвидации оказалось решение суда и лишение права заниматься бизнесом.
В ФНС рассказали, что 270 тыс. ИП прекратили деятельность в связи с принудительным исключением из реестра (ЕГРИП). Упраздненных юрлиц оказалось почти в два раза меньше: по данным налоговой, это 548 тыс. фирм. По сравнению с 2019 годом их количество сократилось на 17% и в целом стало самым скромным за последние три года. Большинство юрлиц (468 тыс.) признали покинувшими рынок по решению органа, регистрирующего их в ЕГРЮЛ, более 66 тыс. компаний самостоятельно приняли решение прекратить деятельность, а 10 тыс. перестали существовать в результате реорганизации.
Основная масса закрытий пришлась на Москву и Московскую область, там было ликвидировано 224 тыс. и 90 тыс. юрлиц и ИП соответственно. Всего же на сегодня в России действует 7,1 млн бизнесов: 3,4 млн компаний и 3,6 млн ИП, следует из данных ФНС.
НовостьПо словам экспертов, ускоренное снижение числа индивидуальных предпринимателей связано с тем, что ИП как форма организации наиболее распространена в секторах, которые сильнее других пострадали от мер противодействия коронавирусу. Также многие ИП перешли на самозанятость. Наибольшие опасения предпринимателей в данный момент связаны с потребительским спросом, однако многие фирмы уже начали делать и планировать инвестиции в основной капитал, отметили эксперты. Главная задача государства на сегодня — обеспечить экономический рост, считают они.

2021-01-26 00:00:00

: Консенсус-прогноз на 2021 год: спасет ли вакцина от долговой пандемии


Мир дождался вакцины от COVID-19, но, похоже, нажил проблемы, перед которыми медицина бессильна.
Весь мир с нетерпением ждал окончания тяжелого «коронавирусного» 2020 года, возлагая большие надежды на вакцину от COVID-19. Что ж, вакцинация населения началась. Но станет ли она панацеей от глобального экономического спада в 2021 году? Начнется ли восстановление мировой экономики и какими будут основные тренды на мировых рынках в этом году? Что будет с ценами на золото и нефть, укрепится ли рубль, вырастет ли индекс Мосбиржи? Об этом Банки.ру расспросил экспертов и выяснил, в какие активы они рекомендуют инвестировать в 2021 году, а от каких советуют воздержаться. И почему.
Вакцинация не панацея от всех бедМногие эксперты полагают, что начавшаяся по всему миру вакцинация от коронавируса позволит ослабить ограничения и поддержит экономику уже в нынешнем году. Но процесс восстановления будет идти медленно, считает управляющий партнер EXANTE Алексей Кириенко. «Несмотря на то что Россия первой официально одобрила вакцину, на данный момент есть большое отставание в масштабах вакцинации. На данный момент одного из лучших показателей в пересчете на численность населения достигли в Великобритании: там первую дозу вкололи уже 5,4 миллиона человек, а обе — более чем 450 тысяч». Отставание в России Кириенко объясняет проблемами с масштабируемостью изготовления «Спутника V». Последующие вакцины в России обещают быть лучше по этому параметру. «И все же период ограничений может растянуться на месяцы. И чем дольше это будет длиться, тем меньше у экономики шансов на быстрый отскок», — предупреждает он.
Инвесторы слишком оптимистично смотрят на вакцинацию, считая ее панацеей от всех бед, считает инвестиционный стратег «Алор Брокера» Павел Веревкин. «Еще до пандемии мировая экономика испытывала трудности, сейчас почему-то о них никто не задумывается. Долговая нагрузка в мире растет как снежный ком и уже превысила 365% от мирового ВВП. Что-то мне подсказывает, что вакцинация не способна обнулить этот долг, — говорит эксперт. — Я не исключаю сценарий, при котором после победы над коронавирусом мир может погрузиться в новый кризис, — тогда центробанки не смогут оправдывать свой «печатный станок» пандемией, экономика так и не перезапустится, а долги, напечатанные за это время, отдавать надо».
И все же постепенное завершение пандемии в результате массовых вакцинаций, наряду с ультрамягкой политикой основных центробанков мира и стимулов правительств, станет основным драйвером роста мирового рынка в 2021 году, отмечает руководитель инвестиционного департамента UFG Wealth Management Алексей Потапов.
Что будет с золотом, нефтью, рублем, индексом Мосбиржи в 2021 году?Аналитики расходятся в прогнозах на 2021 год, но в ожиданиях роста цен на нефть на мировых рынках практически единодушны. Аналитики BankofAmerica ожидают, что баррель марки Brent в среднем в течение года будет стоить 50 долларов. Огромный профицит в 2,9 млн баррелей в сутки, который наблюдался в 2020-м, в нынешнем году превратится в дефицит в размере 1,6 млн баррелей в сутки. Если же вакцинация от COVID-19 будет идти успешно, за баррель нефти Brent уже к середине года могут давать и 60 долларов, считают в банке.
Поскольку мировой спрос на нефть пока сохраняется в объеме 6 млн баррелей в сутки (а это ниже докоронавирусных уровней), то, по мнению главы отдела стратегий на товарно-сырьевом рынке в SaxoBank Оле Хансена, цена марки Brent в ближайшие месяцы не превысит текущих отметок примерно в 55 долларов за баррель, а к концу года поднимется до 60 долларов за баррель и даже выше.
В ответ на снижение ставок и правительственные стимулы для смягчения негативного воздействия локдаунов спрос на золото стал резко расти. «Золото превзошло наши ожидания еще в августе, когда оно взлетело выше 2 000 долларов за тройскую унцию. Когда же появились сообщения о разработке вакцины, золото стало дешеветь. Считаю, что в начале 2021 года золото вернется к отметке 2 000 долларов за тройскую унцию, исходя из предположения, что инфляционное давление будет продолжать расти, доллар ослабнет, а центробанки продолжат политику смягчения для сдерживания роста безработицы и экономической слабости», — отмечает Хансен.

Веревкин ждет коррекции индекса Мосбиржи в I квартале года в пределах 15—20%. «Наш рынок по-прежнему выглядит относительно дешевым, но в котировках сейчас слишком много оптимизма, который может уже в ближайшее время не оправдать себя. К тому же инвесторы не воспринимают всерьез риски усиления санкционного давления на Россию, — говорит эксперт. — Осенне-зимнее ралли на рынке главным образом было связано с притоком зарубежных инвестиций. Но если капитал начнет чувствовать токсичность отечественных активов, то начнутся такие «русские горки», что мало не покажется». Однако к концу года Веревкин ждет индекс Мосбиржи выше текущих уровней. Он полагает, что рост commodity, низкие процентные ставки и слабый рубль превращают российский рынок в генератор дивидендов. Поэтому инвесторы будут выкупать наш рынок после коррекций.
Веревкин ожидает укрепления рубля до отметки 70—72 за доллар, а при оптимистическом сценарии и до уровня 68, если только 2021 год не принесет очередных «черных лебедей». Более глубокое укрепление будет губительно для нашего бюджета, поэтому ждать доллар ниже этих отметок не стоит, считает он. Что же касается золота, то Веревкин ждет его удорожания, поскольку не исключает, что ФРС не устоит перед соблазном снова нарастить свой баланс в 2021 году. «Если золото закрепится выше психологически важного уровня в 2 000 долларов за тройскую унцию, то вполне может достичь и отметки в 2 200—2 300 долларов».
Укрепление рубля прогнозирует и Алексей Потапов. Он ожидает продолжения роста цен на нефть, что выступит одним из факторов сильного рубля в этом году. Он также ждет удорожания золота и, особенно, серебра. По мнению Потапова, снижение курса доллара к широкому спектру валют в результате разгона мировой экономики и масштабного фискального стимулирования экономики США продолжится. А это, в свою очередь, приведет к тому, что фондовые рынки развивающихся стран покажут опережающую динамику роста по сравнению с американским рынком. Соответственно, можно ожидать и новых рекордов по индексу Мосбиржи, если только не реализуются наиболее негативные санкционные прогнозы, заключает эксперт.
Начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко ждет продолжения положительной динамики на рынке: индекс Мосбиржи достигнет 3 800 пунктов (базовый прогноз) или 4 300 пунктов (оптимистический прогноз). «Фондовый рынок всегда опережает рост экономики (а его обвал нередко приводит к рецессии), — говорит он. — Безусловно, динамика будет увязана с ситуацией на мировых сырьевых и фондовых площадках, и рост не обещает быть гладким. Может не обойтись без достаточно чувствительных шоков». Курс рубля к концу года Ващенко ожидает на отметке 68—70 за доллар.
Инвестиционный виджет В какие секторы и компании аналитики рекомендуют вложиться и почему?Павел Веревкин в 2021 году отдает предпочтение акциям российских экспортеров со стабильной дивидендной политикой. «Думаю, следующей модной отраслью для инвестиций может стать «чистая энергетика». Новое правительство США готово вливать туда огромные деньги, и с большой долей вероятности новые Apple или Google появятся именно в этой отрасли». Поэтому он советует присмотреться к таким компаниям, как Hubbell, Advanced Energy или BorgWarner. Эксперт также обращает внимание на циклические компании вроде Alcoa, Vale, Freeport-McMoran, «Русал», ММК, ГМК. Авиакомпании и туристическая отрасль выйдут из кризиса с большой долговой нагрузкой, поэтому инвесторам нужно быть предельно аккуратными с вложениями в них, но свои «бриллианты» есть и там.
По мнению Потапова, инвесторы должны предпочесть облигациям акции — прежде всего, бумагам компаний циклических отраслей, которые будут получать больше выгоды от роста мировой экономики и умеренного роста инфляционных ожиданий. Это нефтегазовый сектор, сектор промышленных металлов, банковский сектор. Также стоит обратить внимание на акции компаний отраслей, наиболее пострадавших от пандемии: туризм, гостиничный бизнес, круизные перевозки.
2021 год может стать возвращением в акции стоимости, в то время как высокотехнологичные акции роста могут оказаться временно хуже рынка, считает Алексей Кириенко. «Инвесторы будут искать замену облигациям, доходности которых резко упали. И этой заменой выглядят менее волатильные акции компаний, которые имеют устойчивый бизнес и регулярно делятся доходами с акционерами. Вероятно, себя еще покажут криптовалюты», — рассуждает эксперт.
По мнению Георгия Ващенко, лучше рынка в этом году будут торговаться акции IT-сектора, сырьевые компании, банки, онлайн-ретейлеры. Стоит ожидать восстановления авиасектора, гостиничного сектора, индустрии туризма и развлечений. Портфель эксперта на 2021 год, сбалансированный между агрессивной и консервативной стратегией: HeadHunter, Ozon, TCS, ГК «ПИК», «АФК Система», «Аэрофлот», ГМК «Норникель», Мосбиржа.
От вложений в какие инструменты следует воздержаться?Текущая ситуация на мировых финансовых рынках уже напоминает «пузырь». В некоторых отраслях «пузырь» совсем уж неприличных размеров. Например, американский IT-сектор выглядит достаточно дорогим для разумных инвестиций. Бум IPO последних лет тоже напоминает «пузырь» доткомов двадцатилетней давности. Эйфорию можно наблюдать в хайповых акциях электрокаров — разумеется, за ними будущее, но сейчас компании оценены крайне неадекватно. «Покупать убыточную компанию с капитализацией больше, чем у BMW, я бы не стал ни при каких условиях», — говорит Павел Веревкин.
Как смена власти в США отразится на российской экономике? Ужесточатся ли санкции в отношении России со стороны США и ЕС? Новым санкциям быть, уверен Павел Веревкин. Впрочем, вряд ли они принципиально будут отличаться от того, что мы видели до этого. Варианты с отключением от SWIFT, нефтяным эмбарго либо санкциями на госдолг эксперт считает маловероятными. Россия по-прежнему располагает арсеналом, способным «успешно» пару раз уничтожить все живое на земле. Загонять такого противника в угол в здравом уме никто не станет.
Смена власти в США пока оправдывает настороженно-негативные ожидания: санкции против России в ближайшей повестке дня. В последние месяцы стало казаться, что целью санкций США является энергетический сектор России в стремлении зарезервировать для себя долю европейского рынка, ограничив туда доступ российского газа и, возможно, нефти. Это аналог иранского сценария, когда стране перекрывали доступ на экспортные рынки. Однако при Обаме (предыдущем президенте-демократе) давление на Иран снижалось, а не повышалось. Вполне вероятно, что и сейчас новая администрация будет больше налегать на персональные санкции, что не так уж плохо для российского рынка в целом, резюмирует Алексей Кириенко.
Сколько бы ни говорили о закадычной дружбе между Трампом и Путиным, реальные действия администрации Трампа в отношении России были довольно жесткими. Она вводила новые санкции и даже противодействовала строительству газопровода Nordstream 2, который должен провести экспорт российского природного газа в Германию в обход Украины. Но от администрации Байдена можно ожидать еще большего давления, в том числе потому, что демократы считают Россию ответственной за нарушения и дезинформацию на выборах 2016 года, а также, вероятно, за недавнюю кибератаку. И без того холодные взаимоотношения могут стать еще холоднее, что сильно затруднит России доступ к основанной на американском долларе финансовой системе и привлечение капитальных инвестиций. Это навредит курсу рубля и стоимости российских активов. Но самое главное — с учетом сильной зависимости России от экспорта в Европу российский вопрос может оказаться критической проверкой на прочность традиционных американо-европейских союзов, а также готовности Евросоюза выстраивать финансовую систему на основе евро, способную к устойчивому самостоятельному существованию.
Инга САНГАЛОВА для Banki.ru

2021-01-25 20:00:00

: 25 января. Главное за минуту


2021-01-25 09:29:09

: 25 января. О чем пишут газеты


2021-01-25 09:19:09

: Fingram: что нужно знать о накопительной части пенсии


Из чего формируется накопительная часть пенсии, где ее искать и что с ней делать? Об этом вы узнаете в новом выпуске Fingram.
1.Что такое накопительная часть пенсии?
Это часть государственной трудовой пенсии по старости. Общая пенсия состоит из двух частей (страховой и накопительной) и считается так:
трудовая пенсия по старости = страховая пенсия + накопительная пенсия
2.Как создается накопительная часть?
Вы можете сами создавать накопительную часть через негосударственный пенсионный фонд (НПФ), делая регулярные отчисления. С 2014 года отчисления в эту часть пенсии работодатели не делают. Теми деньгами, что попали туда раньше, распоряжается управляющая компания «ВЭБ.РФ» или выбранный вами фонд. Накопительная часть инвестируется в ценные бумаги и формируется из взносов и результатов инвестирования. Взносы делаете вы, инвестирует управляющая компания или пенсионный фонд, который вы выбрали.
Для формирования пенсии работодатель отправляет в Пенсионный фонд России (ПФР) 22% вашей зарплаты: 16% идет на формирование страховой части (на основе этой суммы формируются пенсионные баллы), 6% — на формирование фиксированной части (она используется для расчета пенсии).
Часть пенсионных взносов от работодателя с 2002 по 2013 год оставалась на вашем счете в ПФР, из них сформировались пенсионные накопления. Сейчас эта часть может находиться либо в «ВЭБ.РФ», либо в НПФ.
3.Как узнать, где сейчас находится моя накопительная часть пенсии?
· Зайти в личный кабинет на портале госуслуг.
· Перейти в «Услуги» и далее — в «Пенсии, пособия, льготы».
· Получить данные о состоянии пенсионного счета. Там будет указана сумма накопительной части пенсии до 2014 года и источники ее формирования.
Если указано, что эта сумма находится в ВЭБе, значит, государство распоряжается этими деньгами, можно отследить там доходность накопительной части. Если в НПФ — отследить доходность непосредственно в личном кабинете на сайте фонда.
4.Как можно распоряжаться накопительной частью пенсии?
Это можно сделать только при достижении пенсионного возраста. Ваш пенсионный фонд разложит сформированную накопительную часть пенсии на количество месяцев периода дожития (264 месяца). Если эта ежемесячная прибавка будет меньше 5% от суммы общей пенсии, то вам отдадут на руки всю накопительную часть. Если такая прибавка будет больше 5%, то ее разделят и добавят к пенсионным выплатам.
· Можно ничего не делать с будущей пенсией.
· Можно самостоятельно выбрать НПФ для управления ею.
· Можно сознательно выбрать страховщиком ПФР, а потом — управляющую компанию из его реестра.
Если не выбирать страховщика, им по умолчанию становится ПФР, а будущего пенсионера так и называют «молчуном». ПФР отправляет деньги в «ВЭБ.РФ» для управления деньгами «молчунов». ВЭБ инвестирует накопления, отчитывается перед ПФР, а ПФР — перед будущими пенсионерами.
Также можно пополнять пенсионные накопления добровольно.
1. Делать взносы по программе государственного софинансирования пенсии. Но для этого надо было вступить в нее до конца 2015 года. Участники программы вносят деньги на накопительную часть самостоятельно, а государство удваивает их. Есть лимит: взносы от 2 тыс. до 12 тыс. рублей удваиваются, а взносы свыше 12 тыс. рублей софинансированию не подлежат.
2. Можно отдать материнский капитал на формирование накопительной части пенсии.
3. Можно делать дополнительные страховые взносы на накопительную пенсию.
НовостьБонус
Если вы начали свою официальную трудовую деятельность после 2014 года, то накопительной части пенсии у вас нет и она не будет формироваться.
Если человек не доживает до пенсионного возраста, всю накопительную часть единовременно получают его правопреемники: супруг, дети и родители в равных долях.
При переходе в новый пенсионный фонд или обратно в ПФР можно потерять инвестиционный доход за несколько лет. Это происходит, когда страховщика меняют чаще одного раза в пять лет, и называется досрочным переходом. Без штрафа деньги переводят только в определенный год.
Пенсионный фонд , которая поможет определить потери при переводе пенсии в другой фонд.
Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

Интересные предложения банков



Статьи