InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2020.11.24 2020.11.25
$ 75.7600 -0.2520 75.8146 +0.0546
89.9347 -0.3296 89.8934 -0.0413
ИнфоБанк Финансовые новости
2020-10-23 09:29:09

: 23 октября. О чем пишут газеты


2020-10-23 09:00:00

: Вышел второй выпуск подкаста Банки.ру «Это к деньгам»


Действительно ли начать торговать на бирже так легко, как об этом говорят брокеры? Ведущие проверяют это прямо в эфире второго выпуска инвестиционного подкаста «Это к деньгам». Как брокеры взаимодействуют с биржей, где будут храниться ценные бумаги и что с ними будет, если обанкротится брокер? С этими вопросами помогает разобраться преподаватель кафедры Финансов и цен РЭУ им. Плеханова Руслан Искяндяров.
Подкаст Банки.ру об инвестициях «Это к деньгам» стартовал 16 октября. Он рассчитан на тех, кто начинает или только мечтает начать инвестировать. Его ведут сотрудники Банки.ру: Лена Янкина, Таня Фролова и Влад Коваленко. Все действия они совершают в режиме реального времени.
Выпуски «Это к деньгам» выходят раз в неделю по пятницам и доступны на всех крупнейших стриминговых платформах.
Слушайте подкаст на

2020-10-23 08:53:00

: ЦБ лишил лицензии Росбизнесбанк

Банк России с 23 октября отозвал лицензию на осуществление банковских операций у московского Росбизнесбанка (регистрационный номер 1405), сообщает пресс-служба регулятора.
Решение принято в связи с нарушением банком федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, а также нормативных актов Банка России. В том числе банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери, в связи с чем регулятор в течение последних 12 месяцев неоднократно применял к нему меры воздействия, в том числе вводил ограничения на привлечение денежных средств физических лиц.
Кроме того, указывает ЦБ, Росбизнесбанк допускал нарушения законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Кредитная организация не обеспечивала своевременное направление в уполномоченный орган сведений об операциях, подлежащих обязательному контролю.
«Более 50% кредитного портфеля Росбизнесбанка представлено проблемными ссудами. Кроме того, на протяжении последнего года банк неоднократно завышал размер собственных средств, представляя в Банк России некорректный расчет капитала. На этом фоне Росбизнесбанком активно заключались непрозрачные сделки с аффилированной компанией, носившие нерыночный характер и направленные на трансформацию кредитного портфеля в целях сокрытия реального объема принимаемых кредитных рисков», — сказано в релизе ЦБ.
Выполнение требований регулятора о доформировании резервов на возможные потери и корректировке величины капитала, выявило наличие в деятельности Росбизнесбанка основания для осуществления мер по предупреждению банкротства, что создало реальную угрозу интересам его кредиторов и вкладчиков.
В Росбизнесбанк назначена временная администрация Банка России. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Росбизнесбанк является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам6 в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам.

2020-10-23 08:30:00

: Локо-Банк предложил новый вклад и повысил ставки по другим продуктам для посетителей Банки.ру


Локо-Банк предлагает посетителям Банки.ру открыть вклад . По счету в долларах ставка равна 0,25% годовых.
Накопительный счет не предполагает ограничений по сроку и минимальной сумме. Максимальная сумма составляет 15 млн рублей или 200 тыс. долларов.
Проценты начисляются ежедневно на входящий остаток средств на накопительных счетах, в совокупности не превышающих максимальную сумму для начисления процентов. На сумму превышения проценты не начисляются.
Выплата процентов осуществляется ежемесячно пятого числа месяца, следующего за отчетным.
Счет можно пополнять, минимальная сумма дополнительных взносов не ограничивается. Также возможно частичное снятие суммы в пределах остатка по счету.
Досрочное расторжение договора возможно в любой день. В данном случае проценты начисляются и выплачиваются по день расторжения включительно.
Условия всех продуктов действуют до 31 октября этого года.

2020-10-23 00:00:00

: «А вас, Штирлиц, я попрошу остаться»: семь способов помешать вам уйти от страховщика в период охлаждения


Расставаться с деньгами никому не хочется, и страховщикам тоже. Изучили, какими уловками пользуются страховые компании, чтобы не дать клиенту воспользоваться законным правом отказаться от страховки.
Период охлаждения — это срок, в течение которого страхователь может отказаться от полиса и вернуть себе страховую премию или ее часть. Он действует в течение 14 календарных дней с момента заключения договора, хотя страховая компания может его продлить. И распространяется практически на все виды страховок, за исключением полисов для путешествия в другую страну, покрывающих медицинские расходы, «Зеленой карты», страховки для допуска к работе для аудиторов, нотариусов и других специальностей, а также страховки иностранцев. От остальных полисов можно отказаться, написав заявление страховщику лично или отправив почтой.
Однако, несмотря на то что российское законодательство признает незаконными отказы страховых компаний в расторжении договоров в период охлаждения, около трети отзывов страхователей в «Народном рейтинге» Банки.ру как раз о том, что страховщики под самыми различными предлогами стараются не дать возможности сделать это. В большинстве случаев желание страхователя просто игнорируют, но есть и весьма оригинальные отговорки.
1. Ищите девушкуМосквичка Екатерина оформила кредит, к которому прилагались два полиса СК «Ренессанс»: страхования жизни и от потери работы. Пришла в офис написать заявление на отказ от них, но отказали ей. «Мне сообщили полнейшую нелепость, что я не могу написать заявление только потому, что секретарь отсутствует и не сможет зарегистрировать его», — пишет она (здесь и далее орфография и пунктуация авторов сохранены). Заявление все же удалось написать и оставить менеджеру.
Санктпетербуржцу, оставившему отзыв под ником из Иркутска. «При покупке телефона мне была предложена страховка, я согласился так как телефон покупал не дешевый, — написал он в «Народном рейтинге». — Через пару дней после покупки выявил заводской брак. Сервисный центр заменил телефон на новый и я решил переоформить полис на новый телефон. Но мне ответили, что это невозможно и единственный выход — это расторжение договора и возврат средств». Написал заявление он в последних числах мая, но, по информации на 13 октября, уплаченную страховую премию ему так и не вернули. Хотя в договоре прописано, что вернуть средства компания обязуется в течение десяти дней.
«Страховые компании часто пытаются затянуть возврат денежных средств на счет страхователя, — говорит Егор Редин. — Требуйте от них письменного разъяснения о причинах задержки в переводе страховой премии. И не медлите с реакцией и активными действиями. К сожалению, даже солидные фирмы могут показать себя не с лучшей стороны и пренебречь нормами закона. Лучше обратитесь к юристу — он поможет быстрее узнать причины задержки перевода денежной премии и сделает соответствующий вывод. В первую очередь будет подана письменная претензия в СК в рамках досудебного урегулирования возникшего спора. Специалист правильно сформулирует требование, ссылаясь на договор и действующие законодательные акты. Также в претензии должна быть прописана ожидаемая для получения сумма. Документ необходимо отправить заказным письмом с уведомлением или отдать лично в приемную СК. Проследите, чтобы ваш экземпляр содержал номер входящего документа и дату его получения. Если спор не удается урегулировать в досудебном порядке, приготовьтесь к судебному разбирательству. Лучше обратиться за помощью к юристу. Только он сможет досконально изучить нюансы вашего дела и дать вразумительный ответ о возможности возврата денег. Придется оплатить государственную пошлину и услуги юриста, но если суд примет решение в вашу пользу — деньги вернут, а затраты на судебные издержки компенсирует страховая компания».
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

2020-10-22 20:15:00

: Программа льготных кредитов на новостройки продлена. Что будет со ставками и ценами на жилье?


Программа льготного .
Такого же мнения придерживается управляющий директор по кредитным розничным продуктам Райффайзенбанка Андрей Спиваков. «Продление программы льготной ипотеки до июля 2021 года не только сохранит высокий уровень спроса со стороны клиентов, но и спровоцирует избыток предложений со стороны банков, а уже это, в свою очередь, вызовет пересмотр ставок на рынке», — объясняет он. При этом, по словам Спивакова, ожидать снижения ставок стоит в следующем году, пока же на рынке наблюдается достаточно сбалансированный тренд.
Заместитель председателя правления Абсолют Банка, напротив, считает, что ставки по льготной программе снижаться не будут, поскольку банки и так сейчас работают по данной программе на грани себестоимости, что подтверждается недавним коллективным письмом в Минфин с просьбой увеличить размер субсидии. В ВТБ полагают, что основным фактором для снижения ставок по ипотеке является политика ЦБ по ключевой ставке, поэтому дальнейшее изменение ценовых параметров будет зависеть именно от нее.
Как вырастут цены на жилье?
По данным компании «Метриум», за время действия льготной ипотеки средняя цена квадратного метра в массовом сегменте московского рынка новостроек выросла всего на 2,3% из-за снижения в июне и июле. При этом рост за III квартал составил 4,5%, а с начала года — 8,7%. По данным «Инком-Недвижимости», в некоторых проектах цены могли вырасти на 10—15%.
Эксперты отмечают, что в результате продления программы уже не будет такого ажиотажного спроса. «Вполне вероятно, что спрос на новостройки в ближайшие месяцы уменьшится на 5—7%, так как покупатели поймут, что торопиться некуда», — считает заместитель директора департамента новостроек «Инком-Недвижимости» Валерий Кочетков. При этом член совета директоров группы «Родина» Ксения Юрьева полагает, что потенциал спроса при ставке 6—6,5% не исчерпан, поэтому число сделок и дальше будет повышаться, а цены — расти.
Согласно прогнозу управляющего директора компании «Метриум» Надежды Коркки, при стабильных социально-экономических условиях рост цен к июлю 2021 года может составить до 6% с текущего момента, а при неблагоприятной ситуации (экономические, политические и прочие факторы) — 2—3%. По ожиданиям Валерия Кочеткова, стоимость жилья будет повышаться ежеквартально на 2—3%.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru
Продуктовый виджет

2020-10-22 20:00:00

: 22 октября. Главное за минуту


2020-10-22 09:29:09

: 22 октября. О чем пишут газеты


2020-10-22 09:00:00

: Социологи зафиксировали рекордный рост расходов россиян во время пандемии


С начала эпидемии коронавируса расходы россиян превысили показатели нескольких прошлых лет. К такому выводу пришли эксперты «Ромира» (результаты исследования есть у ).
Они сравнили средние затраты домохозяйств на товары повседневного спроса за 2016—2020 годы (данные очищены от инфляции). Исследователи пришли к выводу, что в 2020 году в шести месяцах из девяти (кроме января, апреля и сентября) расходы россиян оказывались выше, чем в предыдущие годы.
Наибольший рост расходов зафиксирован в марте, когда этот показатель вырос на 22 процентных пункта по сравнению с базовым показателем 2012 года. Для сравнения, в 2019-м рост составлял 11 п. п.
В предыдущие три года в июле расходы на товары повседневного спроса неизменно снижались, однако этот год стал исключением (несмотря на отмену карантинных мер в большинстве регионов) — рост составил 5 п. п.
При этом авторы исследования указывают, что в прошлые годы пиковые значения по росту расходов фиксировались в ноябре и декабре. Например, в декабре 2019 года этот показатель составлял 23 п. п.
В «Ромире» также указывают, что об общем снижении доходов в этом году заявили 54% россиян. В Москве этот показатель достиг 58%.
Среди проблем, которые больше всего волнуют потребителей, авторы исследования называют рост цен и дороговизну жизни (в зависимости от возрастной категории об этом рассказали 44—46%), бедность, низкие зарплаты и пенсии (40—44%).

2020-10-22 08:43:00

: ЦБ усилил контроль за платежными агрегаторами


Банк России получил полномочия надзора за операторами услуг информационного обмена (ОУИО — игроки, которые обеспечивают техническое взаимодействие между банками и конечным получателем платежа). К ним относятся агрегаторы платежей (например, «Робокасса»), процессинговые центры (например, «Картстандарт»), платежные шлюзы (один из них — «Хронопэй Восток»).
ЦБ уже включил в реестр более 170 игроков, а теперь, по информации
Так, регулятор направил ОУИО письма за подписью директора департамента Национальной платежной системы Аллы Бакиной. В нем регулятор, сославшись на нововведения, попросил заполнить анкету. ЦБ хочет получить данные о том, на основании чего ОУИО работает (лицензия или подобное), есть ли иностранные бенефициары и кто они, какой оборот ОУИО, есть ли возможность немедленно прекращать операции у торгово-сервисного предприятия (ТСП) и сколько дней надо на приостановку работы с ТСП, сколько раз кого-либо отключали в течение года и по каким обстоятельствам, а также данные о количестве субагентов — операторов по переводу денежных средств. Ответы необходимо предоставить до 29 октября, отмечается в письме Центробанка.
В Банке России указали, что наблюдение за процессами в Национальной платежной системе — одна из его функций.
По мнению экспертов, внимание регулятора к новым поднадзорным понятно. Председатель совета директоров платежной системы «Золотая корона» Николай Смирнов заявил, что это особенно актуально, ведь риски, присущие технологическим компаниям, радикально отличаются от классических банковских финансовых рисков.

2020-10-22 08:08:08

: Авиакомпании попросили у Мишустина 50 млрд рублей субсидий из-за пандемии


Авиакомпании обратились к премьеру с просьбой дополнительно выделить 50 млрд рублей субсидий из-за убытков на фоне пандемии, пишет , ссылаясь на источники. Об этом говорится в письме главы Ассоциации эксплуатантов воздушного транспорта (АЭВТ) Владимира Тасуна, направленном премьеру Михаилу Мишустину. По словам одного из собеседников издания, сейчас начинается низкий и крайне сложный для рынка зимний сезон, поэтому компании просят предоставить им новые субсидии — около 30 млрд рублей в IV квартале 2020 года и 20 млрд рублей в I квартале 2021-го.
Без полного возобновления международного авиасообщения пассажиропоток с середины октября упадет почти в два раза по сравнению с прошлым годом, а сезонные убытки компаний превысят потери аналогичных периодов прошлых лет, отметил топ-менеджер одной из авиакомпаний. По его словам, это может привести к банкротствам.
Также большинство компаний несут убытки из-за отсутствия в их маршрутной сети рейсов в СНГ. По итогам первого полугодия 2020 года российские авиакомпании получили убыток от продаж в размере 121 млрд рублей. С января также прекращает действовать льготная ставка на перелеты через Москву (НДС повысится с 10% до 20%), что грозит перевозчикам дополнительными расходами в 30 млрд рублей ежегодно.
НовостьКомпаниям до сих пор не удалось получить всей суммы компенсаций в рамках майского постановления, которое предполагает выделение 23,4 млрд рублей на возмещение убытков авиакомпаний, связанных с пандемией. Последние транши, которые получили авиакомпании в рамках этого постановления, были за июнь 2020 года, рассказал источник в одной из крупнейших авиакомпаний. Это связано с тем, что летом пассажиропоток российских авиакомпаний начал восстанавливаться. Росавиация предлагала продлить выплаты компенсаций по майскому постановлению правительства до сентября и увеличить размер компенсаций, но пока не принято решение по этому вопросу.

2020-10-22 00:00:00

: Не для всякой публики. Что не так с IPO российских госкомпаний?


На российском рынке обращается немало акций бывших государственных компаний. Однако с точки зрения государства они, кажется, так и не стали частными.
После длительного перерыва российский рынок был в начале октября обрадован сразу двумя размещениями. IPO «Совкомфлота» сразу позиционировалось как «очередное народное», а акции «Аэрофлота», у которого проходило SPO, — один из наиболее популярных инструментов у массовых инвесторов. Еще за несколько недель до этих событий аналитики стали включать их в прогнозы: «Посмотрите, у нас будет конференция Сбербанка, она обычно поднимает инвесторам настроение, потом размещение «Совкомфлота» — никому ведь не нужно размещаться на падающем рынке. А дальше еще и «Аэрофлот» размещается. Не дураки же там сидят? Так что у рынка отличные перспективы!» Однако у инвесторов остались поводы быть недовольными обоими проектами.
Флот на приколеIPO «Совкомфлота», о котором говорили чуть не десять лет, было подкреплено участием Российского фонда прямых инвестиций (РФПИ), а он сообщал, что также привлек партнеров — суверенные фонды Ближнего Востока и Азии. На розничных инвесторов приходилась всего лишь шестая часть размещаемых акций. Да и сама компания выглядела неплохо: на дивиденды отправляется не менее 50% чистой прибыли по МСФО. По предварительным расчетам УК «Доход», на выплату дивидендов по итогам 2020 года может направиться около 6,9 рубля на акцию — в таком случае рублевая доходность от средней цены размещения превысит 6%.
Как было отмечено в пресс-релизе, «более 40 тысяч розничных клиентов приняли участие в IPO «Совкомфлота» через мобильное приложение «ВТБ Мои Инвестиции». Однако размещение прошло по 105 рублей, нижней границе заявленного диапазона. И в первый же час торгов в продаже появились бумаги на несколько миллиардов рублей. К концу этого часа акции котировались уже по 93 рубля, а на минимуме сваливались до 91,56 рубля. Потом, правда, последовало довольно быстрое восстановление до 100 рублей, однако к цене размещения котировки не вернулись ни через неделю, ни через две.
ФактВерсии произошедшего разные. По одной из них, в предыдущих IPO слишком часто случались переподписки, и заявки удовлетворялись не полностью, а за дефицитом нередко следовал скорый рост бумаг. Чтобы «перехитрить систему», участники в этот раз могли сделать заявки с запасом. Однако в целом спрос оказался меньше ожидаемого, и все получили по полной, сколько просили. Застигнутые врасплох инвесторы начали избавляться от излишков — и окончательно поломали привычную схему.
На скорый рост бумаг могли рассчитывать и спекулянты, в последние несколько лет все больше определяющие погоду на рынке. Своих денег у них, как правило, не так много, им приходится работать с плечом, и начальный спад котировок мог вызвать принудительные продажи во избежание дальнейших убытков («маржин-колы»), еще более обвалившие цену.
«Частные компании, как правило, стараются, чтобы участники IPO не жалели о своих решениях, — рассуждает президент инвестиционной группы «Московские партнеры» Евгений Коган. — А когда в первый день торгов кто-то вдруг доразмещает бумаги, то по закону все правильно, но это неуважение к инвесторам. Либо они разместились полностью, но кто-то из организаторов решил зафиксировать комиссию, то ли не разместились и сами стали доразмещать на вторичный рынок — история непрозрачная».
Не исключено, что дело просто в технической оплошности. Правда, версия выглядит странной, если учесть, что совместными глобальными координаторами и букраннерами размещения выступили «ВТБ Капитал», Citigroup Global Markets, Sberbank CIB, JP Morgan и BofA Securities. Однако динамика котировок создает впечатление, что маркетмейкер — компания, которой поручается поддерживать рынок после размещения и не допускать слишком резких колебаний, — в первые часы просто отсутствовал. «На российском рынке давно не было IPO, и накладки не заставили себя ждать. Тем более что был выбран не столь удачный период — организаторы явно просчитались, выбрав дату размещения за пять недель до выборов в США, когда шел отток из рисковых активов во всем мире, не только в России, — говорит заместитель гендиректора «Финама» Ярослав Кабаков. — И конечно, остаются вопросы по организации: многие инвесторы получили бумагу фактически только на следующий день после размещения. В том числе и маркетмейкер, кажется, тоже. Андеррайтером был «ВТБ Капитал», к ним и вопросы, — я бы отметил нехватку опыта работы с розницей. Они прекрасно умеют размещать облигации, но здесь не просчитали реакцию и необходимый объем поддержки. Однако это скорее нюансы — стоило заранее понимать, что это не американский рынок, где все всегда «выстреливает».
Непассажирские рейсыИнвестиционный виджетО разнице с американским рынком инвесторам еще раз напомнили буквально через пару дней — на вторичном размещении акций «Аэрофлота». Здесь начальная картина была другая: бумага была давно известна инвесторам, компания — один из лидеров рынка, однако сильно пострадала в результате пандемии, и ей требовалась поддержка. Акции падали, объем перевозок не восстанавливался. Было решено выпустить дополнительные акции на 80 млрд рублей, из которых государство планировало выкупить часть, чтобы сохранить свою долю на прежнем уровне в 51%. Решение государства помочь любимому перевозчику — неплохая новость, но энтузиазма у частных инвесторов она уже не вызвала. Если на момент объявления допэмиссии акции котировались по 82 рубля, то к самому размещению они подошли на уровне 62,5 рубля. Новые же бумаги инвесторы были готовы покупать лишь по 60 рублей, да и то только на 30 млрд рублей.
В случае размещения по текущей рыночной цене государству пришлось бы забирать допэмиссию полностью, но платить все 80 млрд рублей в планы не входило. Поэтому был принят компромиссный вариант: заявки частных инвесторов удовлетворяются, государство довносит недостающее, увеличивая долю в акциях с 51% до 57%. А остальные акционеры просто смотрели, как цена принадлежащих им акций директивным путем, «вручную», опускается на 4%. К прежнему уровню котировки на момент написания этой статьи так и не вернулись.
«История «Аэрофлота» вообще не для частных инвесторов. За размещением «Совкомфлота» еще стояла некоторая пиар-кампания, а в данном случае отрасль в кризисе, и было понятно, что размещение делалось как помощь компании, обращение было больше к текущим инвесторам. Учитывая, насколько иногда странно ведут себя акции «Аэрофлота» и как там действуют мажоритарии, так вообще ничего удивительного нет», — продолжает Ярослав Кабаков.
Цена им три копейкиЭти случаи не могли не напомнить о предшествовавшем им IPO еще одной крупной государственной компании — Банка ВТБ. В 2007 году правительство решило провести «народное IPO» — акции второго по величине госбанка были предложены инвесторам накануне майских праздников по 13,6 копейки. Потенциал роста котировок к концу года в различных обзорах оценивался в 20% и даже в 50%. И действительно, в первый же день торгов цена акций ВТБ взлетела почти на треть, до 17,5 копейки.
Но на этом все и закончилось. К марту 2009 года цена акции упала более чем в семь раз, до 1,9 копейки. Конечно, на многое повлиял мировой финансовый кризис. Однако индекс Мосбиржи (тогда он еще назывался «индекс ММВБ») после апреля 2007 года рос больше года, и к тому времени, как он начал падать, бумаги ВТБ успели подешеветь на треть.
После кризиса наступило восстановление, и акции банка даже на некоторое время подорожали до 11,1 копейки. При этом индекс ММВБ с тех пор не только восстановился, но и поставил новые рекорды роста. А акции ВТБ сегодня стоят чуть дороже 3 копеек.
Опыт оказался настолько неудачным, что после него государство надолго забросило игры с рынком и даже в чем-то пошло на попятный. В предвыборном 2012 году, после вмешательства премьер-министра Владимира Путина, некоторые участники IPO смогли продать акции банку обратно по цене размещения. Однако оферта не распространялась на обращающиеся за рубежом депозитарные расписки, сумма выкупа на одного продавца была ограничена 500 тыс. рублей, и ни о какой компенсации за пятилетнее пользование средствами речи не шло. В ходе IPO банк привлек около 8 млрд долларов (часть бумаг размещалась на Лондонской бирже), а вернул 11,4 млрд рублей. И занятная деталь: в 2011 году было еще одно публичное размещение, по 9,15 копейки за акцию. Через год обратный выкуп акций по цене, на тот момент примерно вдвое превышавшей рыночную, был сделан в том числе и за счет этих акционеров.
«Это игра в рулетку. Очевидна информационная асимметрия: лица, принимающие решения о параметрах размещения, и участники находятся в разных мирах. Дается прямой сигнал: не надо владеть собственностью. Государство не заинтересовано, чтобы люди владели, — категоричен руководитель практики инвестиционного консультирования аудиторской компании ФБК Роман Кенигсберг. — Акции «Газпрома» неплохо в свое время росли, других компаний тоже. Но эти времена прошли. Нужна смена парадигмы приватизации — пора проводить ее не только в интересах государства, но и в интересах граждан. И встает вопрос, что государство хочет — создать ли класс инвесторов и развивать экономику через распределенное принятие решений, либо просто размещать облигации выигрышных займов — где можно выиграть, а можно проиграть, причем полностью».
Для умного достаточноЧто объединяет три эти истории, так это наличие общего акционера — государства, а также относительно нерыночное положение компаний, выпускающих акции. Тот же ВТБ периодически то действует «по поручению государства», срочно выкупая профильные и непрофильные активы, то обращается к нему за помощью. А об особом положении «Аэрофлота» среди российских авиаперевозчиков говорит не только факт срочного SPO: например, на него вместе с дочерними авиакомпаниями «Россия» и «Победа» пришлось 83% средств, выделенных государством для компенсации потерь от пандемии в этом году. Этот момент в комментарии «Коммерсанту» характерно обрисовал начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко: «Понятно, что государство не ставит задачу дать заработать спекулянтам, а докапитализирует стратегически важную компанию, которой необходима финансовая поддержка, поэтому цена ниже чьих-то ожиданий».
Возможно, при оценке этих случаев следовало бы учесть другой козырь российских компаний — дивиденды. Средняя дивидендная доходность акций из индекса Мосбиржи стремится к двузначному уровню, что гораздо выше, чем на большинстве развивающихся и уж тем более развитых рынков (причины, по которым компании предпочитают выводить деньги из бизнеса, а не вкладывать в развитие, мы здесь обсуждать не будем). Однако и с учетом дивидендов доходность инвестиций в акции ВТБ с момента IPO остается глубоко отрицательной даже в рублях, не говоря уже о пересчете в валюту — доллар в апреле 2007 года стоил менее 26 рублей. И с тех пор были проведены еще три размещения, каждое из которых размывало долю миноритарных акционеров как в капитале, так и в прибыли.
Перспективы роста дивидендов от «Совкомфлота» неочевидны. Пандемия все еще давит на рынок грузоперевозок, а новых шансов, как в первом полугодии, удачно заработать на фрахте танкеров не наблюдается: весной спекулянты запасали подешевевшую нефть в расчете на скорое подорожание, а сейчас поводов хранить ее в любой возможной посуде уже нет. Что касается «Аэрофлота», то вопрос пока стоит не о дивидендах, а о том, хватит ли привлеченных средств для спасения компании.
Разумеется, три приведенных примера — это не единственные бывшие госкомпании, чьи акции обращаются на бирже, и у других эмитентов тоже не все было гладко. Например, в ходе IPO «Роснефти» в 2006 году акции размещались по 203 рубля за штуку, в июне 2008-го они стоили 291 рубль, а в октябре 2008 года их цена упала до 80 рублей за штуку. Бумаги Сбербанка из-за кризиса дешевели с 89 рублей (цена вторичного размещения с учетом последующего дробления акций) до 13,5 рубля за штуку. Однако со временем акции «Роснефти» и Сбербанка вновь выросли, и сегодня они стоят около 380 и 200 рублей соответственно. Отличие в том, что размещения этих компаний проходили раньше IPO ВТБ. И видимо, с тех пор в отношении государства к рынку и частным инвесторам что-то изменилось.
«Неважно, злой это умысел или добрый. Такие размещения крайне непрозрачны, и я принял решение: бывают неплохие идеи с госучастием, но я в них участвовать не буду и другим не посоветую. Пусть чиновники в них участвуют. Если что-то действительно хорошее, я лучше потом на вторичном рынке куплю, и неважно, имеет здесь место непрофессионализм или глупость, — резюмирует Евгений Коган. — У американских компаний 90% размещений крайне интересны. А у наших госкомпаний вижу только неудачные примеры. Частные компании можно посмотреть, в России вполне может быть что-то стоящее. И понятно, что с любой компанией может быть что угодно. Один раз — это один раз. Три раза — это система».
Илья РЕЙХ для Banki.ru

2020-10-21 20:00:00

: 21 октября. Главное за минуту


2020-10-21 11:30:00

: РГС Банк предлагает для посетителей Банки.ру накопительный счет «Автомобилист»​


РГС Банк предлагает посетителям портала Банки.ру накопительный счет .
В рамках предложения процентная ставка составляет 4,5% при сумме ежедневного остатка на начало дня в течение календарного месяца от 1 тыс. до 700 тыс. рублей, 3,1% — при сумме от 700 000,01 до 3 млн рублей, 2,1% годовых — при сумме 3 000 000,01 рублей и более, что выше на 0,1 процентного пункта по сравнению со стандартными условиями по счету.
Процентная ставка по счету может быть увеличена от 0,5% до 2% за совершение расходных безналичных операций с использованием любой основной или дополнительной банковской карты, выпущенной клиенту банком к счету по тарифу дебетовой карты «АвтоДрайв».
Срок накопительного счета не ограничен. Предусмотрены дополнительные взносы без ограничений по минимальной сумме. Также возможны расходные операции в пределах остатка по счету.
Проценты выплачиваются в последний календарный день месяца.
Досрочное расторжение возможно в любой день. В данном случае проценты за месяц, в котором был закрыт счет, не начисляются и не выплачиваются, за исключением закрытия накопительного счета в последний календарный день месяца.
Накопительный счет открывается только клиенту категории «Автомобилист», у которого на момент открытия счета есть водительское удостоверение/свидетельство о регистрации транспортного средства или паспорт транспортного средства, владельцем которого он является. Для оформления накопительного счета необходимо предоставить соответствующий документ.
«Росгосстрах Банк входит в систему страхования вкладов, денежные средства на счете клиента застрахованы государством на сумму до 1,4 миллиона рублей включительно. Средства на накопительном счете, как и на депозите, застрахованы Агентством по страхованию вкладов, что делает этот продукт еще более привлекательным для вкладчиков», — прокомментировала эксперт по банковским вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.

2020-10-21 09:29:09

: 21 октября. О чем пишут газеты


2020-10-21 09:09:09

: «Опора России»: ФНС начала рейды, чтобы наказывать работающих нелегально


Федеральная налоговая служба (ФНС) проводит рейды, чтобы выявлять и наказывать тех, кто работает нелегально, рассказал президент бизнес-объединения «Опора России» Александр Калинин в интервью . По его словам, налоговая инспекция использует не только льготы для привлечения в самозанятость.
«По закону S-образной кривой в какой-то момент численность самозанятых достигнет естественного предела, и это нормально. Другой вопрос, что сегодня налоговая использует не только метод пряника, чтобы привлечь людей в самозанятость, но и метод кнута. ФНС начала рейды, чтобы выявлять и наказывать тех, кто работает нелегально — например, сдает квартиры без регистрации», — сказал Калинин.
НовостьОн отметил также, что сейчас есть проблема того, что работодатели принудительно переводят наемных сотрудников на самозанятость. «Такая проблема действительно есть, и о ней говорили сразу, когда режим только тестировался. Однако масштаб ее не критический: «большие данные», которые сформированы ФНС, позволяют отследить махинации с массовым переоформлением сотрудников по номеру СНИЛС. Если налоговая видит, что сначала один СНИЛС принадлежал наемному работнику компании, а потом оказался в связке с ней же или с аффилированной организацией, но уже в качестве самозанятого, это повод для проверки. При выявлении нарушений все «сэкономленные» налоги доначислят и заставят заплатить», — рассказал президент «Опоры России».
По состоянию на 1 октября зарегистрировано 1,2 млн самозанятых, и каждый месяц их число растет примерно на 100 тыс., отметил он. «Есть основания считать, что в следующем году мы пройдем отметку в 1,8 миллиона работающих на себя, а может быть, и в 2 миллиона. То есть только в 2021 году прирост составит 600—800 тысяч человек», — пояснил Калинин.

2020-10-21 08:01:00

: Банк России установил базовый уровень доходности вкладов на ноябрь


Центробанк определил базовый уровень доходности вкладов по его итогам. Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.
Продуктовый виджет

2020-10-21 00:01:00

: Затянувшаяся пауза: аналитики не ждут изменения ставки на ближайшем заседании ЦБ


Банк России на заседании совета директоров 23 октября снова оставит ключевую ставку на уровне 4,25% годовых, считают все опрошенные Банки.ру аналитики. На решение ЦБ может повлиять рост инфляции, давление на рубль и ожидание волатильности на предстоящих выборах в США.
Напомним, в сентябре ЦБ принял решение сохранить ключевую ставку на уровне 4,25%. При этом глава регулятора Эльвира Набиуллина неоднократно заявляла, что пространство для дальнейшего снижения есть, но Банк России будет оценивать целесообразность его использования.
Инфляция возвращается к цели Снижение ставки не выглядит возможным в условиях сохраняющегося давления на курс рубля и ускорения темпов инфляции в октябре, считает главный руководитель центра макроэкономического анализа Альфа-Банка Наталия Орлова. Инфляция постепенно приближается к целевым 4%, отмечает главный аналитик Совкомбанка Михаил Васильев. Так, в сентябре рост потребительских цен составил 3,7% год к году. В первой половине октября инфляция стала ускоряться, две недели подряд Росстат фиксировал рост цен на 0,1%, при этом оценка годовой инфляции превысила 3,8%. Кроме того, на фоне ослабления курса рубля увеличились проинфляционные риски.
Из четырех сценариев, представленных Банком России в проекте основных направлений денежно-кредитной политики на 2021—2023 годы, заметное использование оставшегося пространства смягчения ДКП просматривается только в «дезинфляционном сценарии», обращает внимание замдиректора группы суверенных рейтингов и макроэкономического анализа АКРА Дмитрий Куликов. В нем, в отличие от базового сценария, предполагается, что разрабатываемые вакцины и накопленный опыт борьбы с болезнью не смогут снизить масштаб пандемии в 2021 году, правительства будут вынуждены сохранять ограничительные меры продолжительное время, что приведет к сохранению подавленного спроса и в 2022 году. «Выбор данного сценария в качестве основного вряд ли может произойти до конца 2020 года — нужно больше информации, поэтому существенно снижать ставки на его основании сейчас вряд ли возможно», — делает вывод Куликов.
Выборы в США создадут волатильность для рубля Сейчас в центре внимания регулятора находится спектр рисков, связанных с ростом волатильности на финансовых рынках и предстоящими политическими событиями в США, отмечает главный аналитик Росбанка Евгений Кошелев. Итоги выборов американского президента могут сформировать дополнительную курсовую волатильность для рубля, считает старший управляющий директор рейтингового агентства НКР Александр Проклов.
Кроме того, к факторам, стимулирующим регулятор оставить ставку неизменной, можно отнести нестабильность геополитической обстановки вокруг России и риски роста санкционного давления, добавляет генеральный директор Национального рейтингового агентства Алина Розенцвет.
Снижение ключевой ставки не повлияет на ставки по кредитам Реальный экономический эффект от очередного незначительного понижения ставки будет невелик, считает руководитель инвестиционного направления mkb private bank Валентин Журба. «Снижение ставки уже значительное, движение на 25 базисных пунктов (или его отсутствие) не повлияет на экономику в ближайшие месяцы», — согласен стратег по рынкам валют и процентных ставок Сбербанка Николай Минко.
Потенциал воздействия снижения ключевой ставки на кредитные — также исчерпан. Дело в том, что банки закладывают высокий уровень премии за риск в условиях сокращения уровня кредитоспособности компаний и населения из-за второй волны COVID-19. «Снижение ключевой в этой ситуации приведет лишь к уменьшению доходности депозитов и еще большей активизации процесса перетока вкладов в инструменты, сулящие более высокий уровень дохода», — объясняет Алина Розенцвет.
С другой стороны, ЦБ высказывался об опасениях относительно надувания «кредитного пузыря», отмечает начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанса» Георгий Ващенко. «Низкие ставки — не навсегда, и даже не на очень долгий период. Верхняя граница ставки в условиях нейтральной ДКП оценивается в 5,5%, причем повышение не исключено уже в первом квартале будущего года», — считает он.
Будет ли еще одно снижение ставки до конца года? Часть экспертов все же полагают, что до конца года можно ожидать еще одного снижения ключевой ставки до 4% годовых. По мнению CFA, директора департамента операций на финансовых рынках банка «Русский Стандарт» Максима Тимошенко, преобладание дезинфляционных рисков позволит ЦБ вернуться к смягчению ДКП до конца года.
«Текущая ситуация с распространением вируса и соответствующие меры по ограничению мобильности граждан создают риски дефляции. Чем хуже ситуация с вирусом, тем выше вероятность и больше шаг снижения ставки на будущих заседаниях», — отмечает управляющий активами «БКС Мир инвестиций» Андрей Русецкий.
При этом вероятность сценария, при котором в 2020 году ставка больше не будет снижена, в последний месяц заметно выросла, считает главный аналитик ПСБ Денис Попов. «Мы видим некоторые сложности для снижения ключевой ставки и на последующих заседаниях: к их числу стоит отнести довольно настораживающие инфляционные ожидания производителей и потребителей, а также последний пакет статданных промышленного производства, преподнесший позитивный сюрприз», — добавляет Евгений Кошелев.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: Глава банка "Траст" назвал "устойчивые к коронавирусу" отрасли

МОСКВА, 21 окт — РИА Новости. Кризис, вызванный пандемией коронавируса, ударивший по всем сегментам экономики, выявил и более "устойчивые" отрасли, к числу которых можно отнести строительство жилья, пищевую промышленность и сельское хозяйство, считает президент-председатель правления банка непрофильных активов "Траст" Александр Соколов.
"В каждой кризисной ситуации есть свои "бенефициары". Бенефициарами этого кризиса явились, к примеру, застройщики и собственники земельных участков. Граждане пытаются хеджировать риски и на фоне нестабильности валют уходят в рынок жилой недвижимости. Потребность в жилье в России по-прежнему очень высока, поэтому все больший процент населения вовлекается в ипотечные программы, и люди приобретают новое жилье", — сказал Соколов в интервью РБК-ТВ.
В частности, по словам главы "Траста", растет спрос на объекты жилой недвижимости компании "Интеко", входящей в контур банка. "Траст" утвердил инвестпрограмму для "Интеко" на 9 миллиардов рублей собственных средств. "Это, если хотите, один из бриллиантов в нашей "короне российской империи. И этот бриллиант мы пока не продаем, держим у себя", — пояснил Соколов.

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: «Траст» подал иск на ₽10 млрд к управляющему красноярским лесокомбинатом

Банк «Траст» потребовал ₽10 млрд от шведа Мартина Херманссона — совладельца банкротящегося Новоенисейского лесохимического комплекса и поручителя по его долгам. У «Траста» и Херманссона акционерный конфликт из-за контроля над НЛХК
Банк непрофильных активов «Траст» подал в Кунцевский районный суд Москвы иск на 10 млрд руб. к владельцу компании «РФИ Консорциум» гражданину Швеции Мартину Херманссону. Иск подан 6 октября, сообщила РБК пресс-служба банка. РФИ управляет крупным Новоенисейским лесохимическим комплексом (НЛХК), находящимся в процедуре банкротства. Херманссон, согласно сообщению «Траста», также является владельцем 29% НЛХК. Мажоритарным пакетом в комплексе через цепочку компаний владеет «Траст», но банк заявляет, что «лишен возможности контролировать деятельность предприятия» из-за корпоративного конфликта с Херманссоном.
Требования к Херманссону предъявлены по кредитам, которые брались НЛХК в 2015–2018 годах в Рост Банке (в ходе санации объединен с «Трастом»), а также по обязательствам комплекса перед Бинбанком (были уступлены «Трасту»). Херманссон выступал поручителем по этим долгам.
В июне 2020 года Арбитражный суд Красноярского края признал НЛХК банкротом — компания самостоятельно обратилась в суд с таким заявлением. В суде НЛХК указал, что его долги приблизились к 11 млрд руб., в то время как собственные средства составляют 1,5 млрд руб. С банкротством предприятия у «Траста» возникли основания потребовать возврата долга, в том числе и с поручителя.
Откуда в «Трасте» лес
Центральный банк после санации в 2017 году трех частных банковских групп — «Открытия», Бинбанка и Промсвязьбанка — создал на базе дочернего «Траста» банк непрофильных активов. В «Траст» были переданы проблемные активы и плохие долги из этих частных банков на более чем 2 трлн руб. по номиналу, его задача — вернуть ЦБ 482 млрд руб. до конца 2023 года.
Кредиты НЛХК достались «Трасту» вместе с Рост Банком — «дочкой» Бинбанка Микаила Шишханова. 100% НЛХК принадлежит кипрской Tegli, 71% в компании принадлежит другой кипрской компании Lariena, и та, в свою очередь, подконтрольна «Рост Инвестициям» — «дочке» Рост Банка. Lariena приобрела долю в Tegli в 2017 году, уточнили в пресс-службе «Траста».
НЛХК — одно из крупнейших лесоперерабатывающих предприятий Красноярского края. Проектная мощность комплекса — 260 тыс. куб. м пиломатериалов, 20 млн кв. м МДФ и 60 тыс. т топливных гранул (пеллет) в год. Основная часть продукции поставляется на экспорт. По данным СПАРК, выручка НЛХК в 2019 году составила 4,2 млрд руб., чистый убыток — 340 млн руб.
Конфликт за НЛХК
«Траст» утверждает, что к банкротству НЛХК привели действия Херманссона. Стратегия «Траста» по работе с активом, как сообщили в пресс-службе банка, предполагает установление контроля над предприятием и поиск профильного инвестора. РБК направил запрос в НЛХК, связаться с Херманссоном не удалось.
В интервью «Российской газете» в 2016 году сам Херманссон говорил, что предприятию приходится покупать дорогое зарубежное лесозаготовительное оборудование, так как в России оно не производится. Тем не менее слабый рубль обеспечивает рост выручки, так как продукция идет на экспорт, что «дает надежду закрыть часть долгов, которые накопились перед предприятиями за последние пять лет».
Контроль над НЛХК Херманссон получил в 2015 году, тогда же предприятие начало брать кредиты в Рост Банке, рассказали в пресс-службе «Траста». НЛХК в 2015–2018 годах взял в Рост Банке несколько кредитов в долларах, рублях и евро, к июлю 2020 года общий размер долга по ним вырос до $82,4 млн и €29,5 млн (рублевые кредиты были конвертированы в евро).
Кроме того, к этим долгам прибавляются обязательства НЛХК перед Бинбанком на $21,6 млн. Изначально лесокомплекс был должен кипрской компании Gulligon, но та в сентябре 2017 года переуступила требования Бинбанку. Поручительство по долгу также дал Херманссон. Рост Банк стал акционером Tegli (кипрского владельца НЛХК) в сентябре 2017 года (в этом же месяце «Рост» вместе с Бинбанком забрали на санацию). Как сообщили РБК в пресс-службе «Траста», в сентябре 2017 года Lariena приобрела у кипрской Stonvine (бенефициары не раскрываются) 71% акций Tegli.
В 2017–2018 годах лесообрабатывающее предприятие начало допускать просрочку по кредитным договорам, сообщили в «Трасте». В мае 2018 года RFI Consortium Ltd Херманссона обратилась в Окружной суд Никосии на Кипре с заявлением об оспаривании договора продажи 71% кипрской Tegli в собственность Lariena. В результате суд запретил кипрским компаниям совершать какие-либо действия, вытекающие из корпоративных прав, «что сделало фактически невозможным замену «РФИ Консорциум» на другого директора в НЛХК», сказали в «Трасте». Как следует из материалов картотеки арбитражных дел, Tegli в 2018 году приняла решение расторгнуть договор с РФИ на управление лесокомплексом, но РФИ добилась отмены решения в Арбитражном суде Красноярского края. Решение устояло в апелляции и кассации.

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: "Траст" хочет получить 30 млрд руб за акции девелопера "Интеко"

МОСКВА, 6 окт - РИА Новости. Банк непрофильных активов "Траст" намерен получить за 87,5% акций девелопера "Интеко" около 30 миллиардов рублей, допускает публичное размещение акций, но пока окончательного решения нет, сообщил РИА Новости глава банка Александр Соколов.
"Нам нужно продать компанию "Интеко". Целевая стоимость - порядка 30 миллиардов рублей. Это большой объем денег. Простой вопрос, на который мы сейчас не можем точно ответить, найдется ли до конца 2023 года покупатель с такими деньгами или кредитным плечом, чтобы мы могли компанию продать", - говорит глава банка непрофильных активов.
Соколов отметил, что пока механизм продажи не определен. "Я допускаю какое-то публичное размещение. Но поскольку пока далеко до даты выхода из актива, то конкретная форма продажи не утверждена. Ближе к окончанию периода будем понимать и сам рынок, и потенциальных участников. Под это будем выбирать форму выхода из актива", - сказал он.
Группа "Интеко" - крупный российский девелопер, созданный Еленой Батуриной, вдовой экс-мэра Москвы Юрия Лужкова. В 2011 году, вскоре после отставки Лужкова, она продала 95% компании совладельцу Бинбанка Микаилу Шишханову, 5% приобрела компания "Сбербанк Инвестиции". В 2017 году 87,5% акций "Интеко" консолидировал "Рост банк", санированный через ФКБС и сейчас присоединенный к "Трасту". Сейчас 87,5% "Интеко" принадлежит банку "Траст", еще 7,5% - компании "Сбербанк Инвестиции", 5% - миноритариям.

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: Девелопер поднял шлюз Самарский застройщик обосновывается в Москве

Банк «Траст» избавился от непрофильного актива, полученного в залог от другого финансового учреждения. Бизнес-центр на Шлюзовой набережной у Павелецкого вокзала в Москве на торгах приобрел один из крупных в Поволжье застройщиков — «Кошелев-проект». Эта корпорация намерена снести офисный объект и построить пятизвездный отель с апартаментами. Сейчас не самое удачное время наращивать объем гостиничных номеров из-за кризиса, предупреждают эксперты.
Корпорация «Кошелев-проект» со штаб-квартирой в Самаре приобрела на торгах бизнес-центр класса B на Шлюзовой набережной, 8 в Москве, следует из материалов торгов, размещенных на площадке «Россия онлайн». При начальной цене на торгах в 1,555 млрд руб. сумма сделки составила 1,246 млрд руб. Комплекс из двух офисных зданий, ранее принадлежащий акционеру Тембр-банка (лишился лицензии в начале октября этого года) Геннадию Новахову и его сыновьям, находился в залоге у банка непрофильных активов «Траст», который и продал объект на торгах.
Владелец корпорации Владимир Кошелев подтвердил “Ъ” сделку, подчеркнув, что в портфеле компании уже есть три объекта в столице. Так, в собственности у «Кошелев-проекта» здание бывшего химфака Московского педагогического госуниверситета в Несвижском переулке, гостиница Arbat Inn и объект с коворкингами на Сретенском бульваре. Основная деятельность компании «Кошелев-проект» — строительство жилья в Самаре, Калуге и гостиниц в Ульяновске и Саранске.
Общая площадь бизнес-центра на Шлюзовой набережной превышает 18 тыс. кв. м, размер участка — 0,8 га. На месте одного из зданий застройщик планирует возвести пятизвездную гостиницу с апартаментами по типу доходного дома, сообщил Владимир Кошелев. По его оценке, инвестиции в проект составят $100 млн.
Сейчас на гостиничном рынке Москвы не самая лучшая ситуация. По данным CBRE, в марте этого года из-за кризиса загрузка отелей упала ниже 40% против 70% в том же месяце 2019 года, соответственно в апреле — на 10% и 80%, в мае — на 15% и 80%, в июне — на 19% и 85%. Как раз в сегменте отелей уровня пять звезд в первом полугодии зафиксировано наибольшее снижение среднего тарифа — 16,6%, до 4 тыс. руб. за сутки. В целом по гостиничному рынку этот показатель за тот же период сократился на 5%. Судя по прогнозам консультантов, пока нет даже намеков для скорого восстановления рынка.
Мы определили перечень наиболее пострадавших (в кризис.— “Ъ”) отраслей города. Туда вошел и гостиничный бизнес, - Владимир Ефимов, вице-мэр Москвы, в мае 2020 года
Впрочем, господин Кошелев говорит, что не намерен строить отель сразу после закрытия сделки. Для начала он планирует полностью заполнить объект арендаторами. По данным ЦИАН, ставка аренды свободных площадей в бизнес-центре на Шлюзовой набережной, 8 варьируется от 14,2 тыс. до 22 тыс. руб. за 1 кв. м в год. При общей арендопригодной площади в 11,7 тыс. кв. м годовой доход объекта может достигать от 166 млн до 257 млн руб.
Даже после улучшения конъюнктуры на гостиничном рынке Москвы площадка на Шлюзовой набережной для строительства отеля, по словам директора практики по сопровождению сделок в области недвижимости PwC в России Саяна Цыренова, «спорная», так как там уже есть аналогичные объекты. «Эта локация удачна как раз для офисов, поскольку район Павелецкого вокзала — популярный у арендаторов деловой кластер города»,— отмечает он. Замдиректора департамента финансовых рынков и инвестиций Knight Frank Виктория Петрова добавляет, что новому собственнику объекта еще предстоит привести в соответствие назначение земли, так как сейчас вид разрешенного использования участка под офисом — эксплуатация здания и территории под учебные цели.
В последнее время региональные девелоперы стали активно выходить на рынок Москвы, в основном в сегмент строительства жилья. Приобретение проектов по коммерческой недвижимости позволит им в будущем диверсифицировать свой портфель, минимизировав таким образом возможные риски на первичном рынке жилья, уверен партнер Colliers International Станислав Бибик.

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: Банк "Траст" проведет санацию крупного производителя кабельной продукции

МОСКВА, 14 окт – РИА Новости. Банк непрофильных активов "Траст" проведет финансовое оздоровление с целью сохранения производства АО "Росскат" (Нефтегорск, Самарская область) – одного из ключевых российских производителей кабельно-проводниковой продукции, говорится в сообщении банка. Банк намерен предотвратить угрозу остановки предприятия из-за долгов перед налоговыми органами и кредиторами, возникших ранее. Процесс оздоровления предусматривает проведение процедуры банкротства юридического лица, не означающей закрытие самого производства.
АО "РОССКАТ" поступило на баланс "Траста" в результате санации Автовазбанка. В декабре 2018 года в состав директоров завода вошли представители банка. Для поддержки предприятия "Траст" открыл "Росскату" невозобновляемую кредитную линию на сумму 2,05 миллиарда рублей для пополнения оборотных средств. Несмотря на вложенные ресурсы, ситуация на предприятии продолжала ухудшаться. Банк провел аудит актива с привлечением внешних экспертов, который вскрыл ошибки прежнего менеджмента, отметили в "Трасте".
"Общий долг предприятия превышает 7 миллиардов рублей. Погашение таких сумм задолженности невозможно за счет операционной деятельности. В стратегию банка непрофильных активов "Траст" по работе с "Росскатом" входит оздоровление предприятия за счет снижения налоговых и кредитных рисков, сохранения производства и рабочих мест, а также продажа предприятия профильному инвестору", - сказал управляющий директор-руководитель департамента управления активами банка непрофильных активов "Траст" Александр Меньщиков, слова которого приводятся в сообщении.
АО "РОССКАТ" – группа предприятий, осуществляющих полный производственный цикл от переработки меди в катанку до изготовления кабельно-проводниковой продукции и ее реализации. Является ключевым поставщиком кабельно-проводниковой продукции в нефтегазодобывающей отрасли, занимает третье место и входит в группу "А" по объёму переработки меди в России, входит в топ-5 компаний на рынке кабельно-проводниковой продукции.
Банк непрофильных активов (Банк "Траст" (ПАО)) — российский финансовый институт с мажоритарным государственным участием, созданный в рамках деятельности ЦБ РФ по оздоровлению банковской системы.

2020-10-21 00:00:00

ТРАСТ: Кризису время, стабильности — час

Процессы обеспечения работы банковского сектора в период пандемии короновируса, факторы устойчивости российской финансовой системы, а также принятые меры по поддержке населения и компаний во время пандемии обсудили на круглом столе «Банковская система России: уроки коронакризиса»
БАНКОВСКИЙ РЫНОК ГЛАЗАМИ ФАС Андрей Кашеваров, заместитель руководителя Федеральной антимонопольной службы России (ФАС), обратил внимание на то, что когда возникают кризисные явления, учащаются случаи недобросовестной конкуренции.
«Видимо, банки начинают беспокоиться о своей ликвидности и стремятся привлечь клиентов разными способами, отличными от тех, которые обычно используются в стандартных условиях. В частности, кризис 2008 и 2014 годов имел свои особенности», — начал представитель ФАС. При этом он отметил, что в меньшей степени эти кризисы коснулись тех банков, которые участвовали в различных госпрограммах.
Стандартными формами нарушения в кризисный период были изменения процентных ставок по вкладу в течение действия договора банковского вклада, например введение запрета на пополнение вклада или введение комиссии на снятие денежных средств с вклада. Когда кризисные явления ослабевали, банки стремились избавиться от обременительных для себя условий по обслуживанию вклада и делали это за счет клиента. Для вкладчиков существенно ухудшались первоначальные условия, которые предлагались банками и на основании которых клиенты принимали решение о размещении своих средств в конкретных кредитных организациях.
Нынешний кризис отличается от предыдущих тем, что мы имеем совершенно иную картину поведения банков и состава кредитных организаций, замеченных Федеральной антимонопольной службой в недобросовестной конкуренции. Если говорить о составе банков, то следует отметить, что границы между банками, имеющими господдержку, и банками без нее стерлись. Расширилась линейка банковских продуктов, предлагаемых клиенту, в которых умалчивается о существенных условиях их предоставления. Также фиксируется недобросовестная конкуренция в договорах вклада. Здесь произошла еще одна форма изменения: когда объявленный договор с плавающей ставкой предлагается клиенту, то в форме заявления вкладчики видят содержание единого размера ставки. Однако когда денежные средства начинают пополняться, процент неожиданно уменьшается.
«Если раньше мной возбуждалось два-три дела, то сейчас, с начала пандемии, мы выдали 12 предупреждений. Это является высоким показателем того, что банки активно привлекают клиентов, не всегда следуя принципам добросовестности. Из этих 12 предупреждений семь исполнены в полном объеме, а по пяти происходят антимонопольное разбирательство. В целом, надеемся, что банки станут информационно более прозрачными, клиенты не будут вводиться в заблуждение и их выбор будет безусловно обоснованным», — заключил Андрей Кашеваров.
БАНКОВСКИЙ РЫНОК ГЛАЗАМИ РЕЙТИНГОВЫХ АГЕНТСТВ О показателях, с которыми банки проходят коронакризис, рассказала Ирина Носова, директор группы рейтингов финансовых институтов Аналитического кредитного рейтингового агентства (АКРА).
«Центральный банк достаточно мудро вел себя во время пандемии. В 20-х числа марта он ввел определенные послабления, которые помогли российскому банковскому сектору пройти кризис. Нужно отметить, что в августе был проведен опрос среди клиентов и банков, которые занимают значимые позиции в розничном банковском секторе. Оказалось, что 86% опрошенных кредитных организаций активно использовали во время пандемии эти послабления. Это говорит о том, что банкам действительно они были нужны», — прокомментировала ситуацию представитель АКРА.
С одной стороны, это не очень хорошая тенденция, ведь фактически получается, что российские банки сильно нуждались в мерах поддержки. С другой — меры предоставлялись, и это отлично. В целом, банки заинтересованы в продлении и расширении послаблений, которые действуют на данный момент. Это свидетельствует о том, что банки либо все еще чувствуют себя уязвимыми, либо готовятся к продолжению кризиса.
Ирина Носова добавила: «Мы провели исследование: при худшем сценарии банки могут потерять 1,6 п.п. по достаточности капитала. То есть достаточность капитала может снизиться до уровня чуть больше 10%. При минимуме 8% — это достаточно неплохо».
«Этот кризис нельзя назвать банковским. Он общеэкономический, и банки страдают вместе со всей экономикой, у них дополнительного внутреннего фактора риска нет. Что касается масштабов потерь, по нашим оценкам, они превысят 1,5 трлн рублей для банковского сектора. Если события будут развиваться по негативному сценарию, то эти потери будут еще больше. Для банковского сектора 1,5 трлн — чувствительная величина, но вряд ли она приведет к каким-то неимоверным сдвигам. Это меньше, чем годовая прибыль в хороший год», — отметил Андрей Манько, начальник управления анализа финансовых институтов рейтингового агентства РИА Рейтинг.
РЫНОК СКОРЕЕ ЖИВ… По мнению Михаила Задорнова, президента-председателя правления банка «Открытие», российская экономика не так сильно просела во втором квартале, как американская или европейские.
Доля малого и среднего бизнеса, а также доля сервисных отраслей в нашей экономике относительно невелика, и сама ее структура с опорой прежде всего на добывающую промышленность делала ситуацию более устойчивой, несмотря на то что упали цены на нефть и газ.
По-разному себя вели три основных сегмента клиентов банка «Открытие». «Мы с самого начала закладывали, что не будет существенных замедлений в корпоративном кредитовании. Так и произошло. Оно практически росло тем же темпом, как и ожидали в начале года. Также потребовались деньги экспортерам. Эти факторы поддержали корпоративное кредитование, которое в этом году является одним из драйверов роста», — заметил Михаил Задорнов.
Розничное кредитование вовсе не сократилось. Здесь основную роль сыграла правительственная программа льготной ипотеки под 6,5%. Она стала основным драйвером роста розничных портфелей. Розничное кредитование — само по себе потребительское. В середине августа банк выдавал не только ипотечные кредиты, но и кредиты наличными. Темпы роста розничного кредитования остаются выше, чем было в феврале-марте нынешнего года.
Просрочка выросла за счет кредитных каникул и нерабочих дней во время самоизоляции. Многие клиенты потом тяжело входили в платежный график. Михаил Задорнов утверждает, что сейчас в среднем просрочка по ипотеке поднялась до 0,5–0,6%, что для России много, но не критично. «Мы отметили прирост просрочки физических лиц в июне-июле, но сейчас ситуация понемногу стабилизируется. Несмотря на сокращение доходов населения, люди сократили и расходы», — отметил спикер.
Существенно увеличилось количество пользователей мобильных банков. В конце прошлого года — 50%, на данный момент — 67% клиентов банка «Открытие». Условия карантина резко подтолкнули людей пользоваться онлайн-банком для различных расчетов.
ПЛОХИЕ ДОЛГИ — ХОРОШИЙ ИНСТРУМЕНТ? «Так сложились обстоятельства, что создание банка непрофильных активов получилось очень своевременным. По сути, через него ЦБ по результатам санаций вывел в особый режим регулирования более 2 трлн рублей крайне токсичных активов», — заявил президент-председатель правления банка непрофильных активов «Траст» Александр Соколов. Также он поделился своими опасениями, которые были в начале коронакризиса:
«Мы боялись падения спроса на активы, которые мы возвращаем в экономику. Тот инструмент, который мы делаем, — это продажа. То есть участники рынка покупают у нас активы по рыночным ценам. Риск не реализовался в течение девяти месяцев».
Не все отрасли пострадали во время пандемии. На примере активов «Траста», можно увидеть в отдельных отраслях хороший рост. Например, вырос спрос на жилую недвижимость. Пострадала часть заемщиков, которые находились в пограничном состоянии: между тем, что уже не восстановить финансовую модель, и тем, что за бизнес можно побороться. Это были заемщики в таких отраслях, как коммерческая недвижимость, авиаперевозки, предоставление массового досугового отдыха. По ним пришлось изменять стратегию с реструктуризации на банкротную. Некоторые индустрии по своим финансовым показателям уже не вернутся на прошлые уровни, по крайней мере, в обозримом будущем. В таком случае единственный выход для них — смена собственника, перезагрузка предприятия, расчистка от непосильного долга.
«Нельзя сказать, что глобально что-то в работе с плохими долгами поменялось. Кризис заставляет работать быстрее, быстрее проводить процедуры, но мы — организация молодая, не успели пожить в стабильности, росли в постоянном кризисе», — добавил Александр Соколов.

2020-10-21 00:00:00

: #оденьгахпросто: что могут несовершеннолетние в банке

Подросток сам открыл вклад в Сбербанке, но закрыть его сам не может. Как несовершеннолетним позволено распоряжаться своими финансами и с какими еще ограничениями они могут столкнуться в банке?
Право открыть вклад есть, закрыть — нет «Мной в возрасте 15 лет был открыт бессрочный вклад в долларах. Спустя месяц я попытался закрыть этот вклад, но мне выдало отказ по причине того, что я несовершеннолетний. Пришлось идти в банк с родителями. Там в закрытии вклада также было отказано», — законопроект, запрещающий выдавать несовершеннолетним кредиты, не имеющие своей целью оплату расходов на образование. Дело в том, что сейчас подросток 14—18 лет может оформить небольшой заем при согласии родителей, подтверждении их дохода и наличии поручителей, рассказывает Егор Редин.
Получить кредит самостоятельно раньше достижения совершеннолетия закон позволяет только в одном случае — если ребенок старше 16 лет в судебном порядке объявлен полностью дееспособным или эмансипированным, отмечает адвокат Самвел Абгарян. Такое возможно при раннем вступлении в брак или ведении предпринимательской деятельности. «В этом случае несовершеннолетний получает все права и обязанности взрослого человека, самостоятельно заключает любые виды сделок и несет ответственность по своим обязательствам. Это касается в том числе права на получение кредита без согласия родителей», — объясняет адвокат Владимир Постанюк.
Загвоздка в том, что обычно банки не соглашаются кредитовать несовершеннолетних, а крупнейшие банки и вовсе не рассматривают заявки заемщиков младше 21 года. Исключение составляют только образовательные кредиты. Их частично финансирует государство и выдает пока только Сбербанк. Ставка по такому кредиту в 2020 году составляет 3% годовых, при этом во время обучения студент платит только проценты, а тело долга включается в платеж только на 10-й месяц после окончания курса. Однако даже для получения образовательного кредита без письменного согласия родителей не обойтись.
Юный инвесторС 14 лет подросток уже может пробовать свои силы на фондовом рынке. Но открыть брокерский счет или ИИС несовершеннолетний может лишь с письменного согласия своих законных представителей — родителей, усыновителей или попечителя, отмечает начальник отдела консультирования «БКС Мир инвестиций» Антон Калинин. То же касается любых операций по брокерскому счету, выводу средств или заключения договора доверительного управления. «Родители (либо опекуны, усыновители) должны подтвердить свой статус по отношению к несовершеннолетнему, а также предоставить заявление, подтверждающее, что они не против открытия счета и совершения операций», — объясняют в ИК «Фридом Финанс».
Открывая ИИС самостоятельно, подросток старше 14 лет может претендовать на те же налоговые вычеты, что и взрослый. Разумеется, для получения льготы ему нужно иметь доход, облагаемый НДФЛ. Существует два вида вычета:
вычет на взносы, или тип А. За один налоговый период можно вернуть 13% средств, внесенных на счет, но в пределах суммы уплаченного за год НДФЛ. Подходит тем, кто имеет стабильный налогооблагаемый доход и не планирует совершать высокорискованные сделки;освобождение от уплаты налога с прибыли по ИИС, или тип Б. Больше подходит тем, кто активно торгует с ИИС или у кого сумма налогооблагаемого дохода невысокая.

2020-10-20 20:00:00

: 20 октября. Главное за минуту


2020-10-20 19:50:00

: ЦБ: российские банки заработали за девять месяцев 1,132 трлн рублей


Российские кредитные организации заработали в сентябре около 200 млрд рублей, что лучше результата августа почти на 20%. Такие данные приводятся в обзоре ЦБ .
В значительной степени на результат сектора повлияла валютная переоценка на фоне ослабления рубля (92 млрд рублей), поясняют в ЦБ.
С начала года прибыль сектора составила 1,132 трлн рублей.
Несмотря на высокую прибыльность сектора в целом, как количество, так и доля прибыльных банков снизились. Положительный финансовый результат в сентябре показали 249 банков (66% от общего количества), тогда как в августе их было 268 (71%). Однако доля активов банков, прибыльных по итогам девяти месяцев 2020 года, не изменилась и составила 97% от совокупных активов.
В сентябре 2020 года активы банковского сектора выросли на 1,7% (с исключением влияния валютной переоценки), до 101,4 трлн рублей, в основном за счет вложений в долговые ценные бумаги (на 6,2%), а также роста кредитного портфеля (на 1,1%). Обязательства сектора также существенно увеличились (на 1,8%), главным образом за счет средств, полученных по государственному каналу (плюс 12,2%) и от корпоративных клиентов (плюс 1,2%).
Темп роста корпоративного кредитного портфеля снижается последние несколько месяцев, но все еще остается высоким, констатируют в ЦБ. В сентябре портфель вырос на 363 млрд рублей, или на 0,8% (в августе — на 1,2%, в июле — на 1,6%), что все еще выше среднемесячного темпа в 2019 году (плюс 0,5%). Портфель системно значимых кредитных организаций (СЗКО) рос меньшими темпами (плюс 0,7%), в отличие от других крупных кредитных организаций из топ-100 (плюс 1,6%). Снижение кредитного спроса со стороны компаний связано в том числе со стабилизацией их денежных потоков вблизи «нормального» уровня, объясняют в Центробанке. Большая часть прироста корпоративного кредитного портфеля пришлась на кредиты дочерним финансовым организациям банков (в частности, лизинговым и факторинговым компаниям), а также заемщикам из сырьевого сектора экономики.
Сохраняется активный рост розничного кредитования — 352 млрд рублей (плюс 1,8%) в сентябре. СЗКО активнее кредитуют население (плюс 2%), чем другие банки из топ-100 (плюс 1,1%).
Ипотека остается ключевым драйвером роста розничного портфеля. По опросам крупнейших банков (из топ-30), ипотечный портфель вырос в сентябре более чем на 2% (плюс 2,2% в августе). Около трети прироста обеспечено программами льготного кредитования, в том числе программой «Льготная ипотека 6,5%», в рамках которой в сентябре было предоставлено около 180 млрд рублей, а с момента ее запуска в конце апреля 2020 года — около 575 млрд. На спрос продолжает оказывать влияние снижение ипотечных ставок.
Объем потребительских кредитов, по данным опросов, вырос в сентябре на 1,1%, что несколько ниже августовского всплеска (плюс 1,6%) и связано с завершением активного восстановления спроса на потребительские товары.
В сентябре значительно вырос объем средств юридических лиц в банках — на 386 млрд рублей (плюс 1,2%), что, тем не менее, ниже показателя в августе (плюс 2,4%). Как и месяцем ранее, рост был обусловлен привлечениями крупных депозитов от компаний нефтегазовой и металлургической отраслей. Прирост средств у СЗКО (плюс 1,4%) был более заметным, чем у крупных банков из числа топ-100 (плюс 0,7%).
Объем вкладов населения вырос незначительно (плюс 47 млрд рублей, или 0,1%). Слабая динамика сохраняется третий месяц подряд (в августе рост был нулевой, в июле он составил 0,3%). При этом СЗКО показали сдержанный прирост (плюс 0,3%), а другие крупные банки из топ-100 — умеренный отток (минус 0,7%). В значительной степени средства физических лиц увеличились за счет роста остатков на счетах эскроу. За исключением средств на счетах эскроу вклады населения сократились (минус 0,2%).
«Влияние выплат в рамках государственной программы поддержки семей с детьми было незначительным. Слабая динамика средств физических лиц последних месяцев (без учета счетов эскроу) связана с рядом факторов, в том числе с низким уровнем ставок по депозитам (4,4% в сентябре, 4,3% в первой декаде октября), что также стимулировало переток в альтернативные инструменты инвестирования», — поясняют в Центробанке.
Источники собственных средств банковского сектора в сентябре увеличились на 128 млрд рублей, до 10,7 трлн, что ниже полученной банками прибыли из-за выплаты дивидендов на общую сумму около 50 млрд рублей, а также убытка на сумму 42 млрд от переоценки ценных бумаг через прочий совокупный доход. Данные по достаточности капитала сектора за сентябрь будут доступны позже. В августе показатель достаточности совокупного капитала уменьшился на незначительные 0,06 процентного пункта, до 12,7%.
«В целом банковский сектор обладает значительным потенциалом абсорбирования потерь, однако отмечается его неравномерное распределение среди банков. Общий запас капитала до нормативов оценивается на уровне 5,9 трлн рублей», — заключает регулятор.
На 1 октября 2020 года в России действовали 417 кредитных организаций, в том числе 378 банков.

2020-10-20 15:08:00

: Финанс Бизнес Банк присоединен к Мособлбанку


Финанс Бизнес Банк присоединен к Московскому Областному Банку. Об этом во вторник, 20 октября, .

2020-10-20 09:29:09

: 20 октября. О чем пишут газеты


2020-10-20 09:19:00

: У СберБанка появится сервис с информацией о тратах и передвижении россиян


. Об этом рассказал вице-президент, директор дивизиона «Корпоративные клиенты 360» блока «Корпоративно-инвестиционный бизнес» СберБанка Станислав Карташов. Сервис будет анализировать банковские трансакции россиян, сопоставлять их с информацией о физическом расположении торговых точек, которой располагает сервис 2ГИС, и с помощью этого рекомендовать бизнесу решения в сфере управления недвижимостью и земельных отношений, например где выгоднее разместить новый магазин.
Информацию можно будет использовать для понимания миграционных потоков в крупных городах, например, как жители перемещаются между городом и пригородом, для городского и транспортного планирования, отметил Карташов. Новый сервис должен заработать в рамках платформы «СберАналитика». Она будет продавать потребительскую экспертизу: информационно-аналитические отчеты, рекомендательные модели, мониторинг отраслей экономики, составление портрета целевой аудитории и т. д. Вся информация будет использоваться в обезличенном виде, обещают в СберБанке.
НовостьИсточниками данных являются наличные и безналичные денежные потоки физических и юридических лиц, которые охватывают 90% населения и 60% организаций; трансакционная активность в терминалах СберБанка по приему карт; карты и банкоматы СберБанка; открытые данные, данные партнеров и «дочек» банка.
СберБанк планирует занять 10% рынка потребительской аналитики через два года. Зарабатывать на оказываемой услуге он будет с помощью подписок на сервис и путем предоставления индивидуальной экспертизы.
По словам экспертов, услуги по анализу аудиторий с геоаналитикой при использовании комплекса источников стоят недешево — сотни тысяч рублей — и доступны преимущественно крупному бизнесу, а сервисы анализа геоданных от сотовых операторов гораздо доступнее — от нескольких десятков тысяч рублей, но не обеспечивают необходимого уровня полноты данных. Какие-то компании могут анализировать данные от сотовых операторов, однако этих данных недостаточно для полной картины. Именно здесь у СберБанка есть возможность удачно зайти на рынок, так как компания обладает масштабными данными о платежах россиян, отметили эксперты. Связка трансакционных данных и геосервисов экосистемы СберБанка при правильной настройке выглядит перспективнее данных сотовых операторов и онлайн-касс, считают они.
Новость

Интересные предложения банков



Статьи