InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.05.07 2021.05.08
$ 74.5770 -0.2847 74.1373 -0.4397
89.6788 -0.0954 89.5060 -0.1728
ИнфоБанк Финансовые новости
2021-03-30 09:29:09

: 30 марта. О чем пишут газеты


2021-03-30 08:58:00

: Россияне смогут сдать образцы биометрии удаленно


«Ростелеком» планирует дать возможность самостоятельной регистрации в ЕБС через приложение «Биометрия» — оператор намерен дополнить функционал дистанционной сдачей биометрии; это предложение рассматривается ФСБ и Федеральной службой по техническому и экспортному контролю (ФСТЭК), пишут и не начинают работать с новым банком каждый день, а большинство финансовых услуг уже доступно для существующих клиентов через довольно развитые приложения интернет-банкинга. Многие кредитные организации пока даже не планируют интеграцию ЕБС в свои процессы; возможность сдачи биометрии «из дома» должна стимулировать людей активнее регистрироваться в системе, пояснили эксперты.
Самостоятельное снятие биометрии очень серьезно затрагивает вопросы информационной безопасности — возникает угроза подмены биометрических данных, поскольку без личного присутствия человека и его предварительной идентификации появляется возможность внести в ЕБС ложные данные, а в отношении устройств, используемых для сдачи биометрии, необходимо предусмотреть защиту, аналогичную той, которая используется банками, предупреждают эксперты.
Новость

2021-03-30 08:30:00

: Фитнес в клубах предлагают включать в ДМС


Ассоциация операторов фитнес-индустрии (АОФИ, объединяет более 1,5 тыс. игроков фитнес-рынка) обратилась в Минздрав РФ с предложением включать занятия в фитнес-клубах в договоры добровольного медицинского страхования (ДМС). Об этом сообщается в письме АОФИ от 29 марта, направленном министру здравоохранения Михаилу Мурашко (копия письма есть в распоряжении ).
«Предложения от отрасли <…>: включение занятий в фитнес-клубах в договоры ДМС. Такой запрос от страховых компаний существует, но эта деятельность требует медицинских лицензий. Предлагаем разработать упрощенную систему лицензирования для возможности включения фитнес-услуг в полисы ДМС», — говорится в письме.
В настоящее время к соискателям медицинских лицензий предъявляются, в частности, следующие требования: наличие помещения, медицинского оборудования, руководитель организации и руководитель структурного подразделения должны иметь высшее медицинское образование, а также стаж работы не менее пяти лет.
По словам основательницы клубов Orange Fitness и «Ситифитнес» Анастасии Юсиной, получение медицинской лицензии — это тяжелая, избыточная и дорогостоящая процедура. «Для медкабинета в фитнес-клубе соответствие этим требованиям не нужно. Например, для оказания первой помощи или оценки состава тела достаточно фельдшерского или сестринского персонала, нет необходимости иметь в штате врача», — считает она.
Среди других предложений АОФИ — создание совместной с Минздравом программы по поддержанию физической формы медработников, включенных в систему государственного здравоохранения. В ассоциации считают, что собственный опыт тренировок для врачей изменит их подходы к рекомендациям о позитивном влиянии регулярных тренировок на здоровье.
Предложения были направлены в Минздрав по итогам совещания по вопросам стимулирования здорового образа жизни в РФ, прошедшего в ведомстве 26 марта.
Напомним, на прошлой неделе , в соответствии с которым граждане с 2022 года смогут получать налоговый вычет, воспользовавшись физкультурно-оздоровительными услугами.
Новость

2021-03-30 08:18:00

: Росфинмониторинг планирует контролировать операции со средствами от конвертации криптовалют

Росфинмониторинг намерен ввести дополнительный контроль за банковскими операциями, которые осуществляются со средствами, полученными от конвертации криптовалют — принимаемые меры направлены на снижение рисков отмывания денег через цифровые активы, пишут , ссылаясь на слова замглавы ведомства Германа Негляда на заседании комитета Госдумы по финансовому рынку.
Согласно Национальной оценке рисков, вероятность использования виртуальных активов в схемах отмывания денег является высокой, с 1 января 2021 года в силу вступили поправки в российское антиотмывочное законодательство, обязывающие субъекты этого закона и Росфинмониторинг отслеживать и анализировать операции с цифровой валютой, отметил Негляд, добавив, что президент РФ Владимир Путин ранее заявил о необходимости обратить внимание на трансграничные перемещения цифровых активов.
НовостьЭксперты считают идею введения дополнительного контроля за продажами криптовалюты со стороны Росфинмониторинга достаточно спорной — в России это, как обычно, приведет к тому, что блокировать будут все подряд, соцсети наполнятся сообщениями о непонятных блокировках, не связанных с отмыванием денег; также с введением дополнительного контроля люди начнут искать другие пути покупки и продажи криптовалюты — главным результатом усиления контроля станет уход владельцев криптовалют в теневые схемы с обналичиванием, прогнозируют эксперты.
По их словам, в целом контроль усиливается не только над цифровыми активами, и главная цель здесь даже не в противодействии криминалу, а в повышении собираемости налогов с населения — точечно контроль за операциями могут использовать для возбуждения дел в чьих-то корыстных целях, и, вероятно, это может стать полем для злоупотреблений. Однако наиболее вероятным кажется то, что Росфинмониторинг и другие ведомства в первую очередь хотят убрать оборот и обналичивание криптовалют из «списка своих проблем» — вероятность блокировки счета возрастет, люди не станут рисковать деньгами и ведомствам не нужно будет разбираться с огромным потоком сложно отслеживаемых операций, объяснили эксперты.
Новость

2021-03-30 00:00:00

: #оденьгахпросто: выбираем кредит на покупку загородного жилья


В условиях пандемии спрос на загородную недвижимость вырос, но доля кредитов на ее покупку в банковских портфелях пока невелика. Разбираемся, как выгодно взять кредит на покупку недвижимости за пределами города.
Прошедший «ковидный» год вернул в России моду на дачи: по оценкам специалистов, спрос на аренду и покупку частных домов в 2020 году значительно вырос после кризиса, в котором находился рынок отечественной загородной недвижимости с 2014 года, и в «своем доме» предпочли бы жить 3/4 россиян. Однако доля кредитов на такую недвижимость в банковских портфелях пока что невелика: . По сравнению с первым вариантом для него характерны более высокие ставки, но необходимость сбора и предоставления в банк дополнительных документов здесь отпадает, а скорость выдачи денежных средств зачастую больше, что может быть актуально, когда срок сделки поджимает.Инна СОЛДАТЕНКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру

2021-03-29 20:00:00

: 29 марта. Главное за минуту


2021-03-29 09:29:09

: 29 марта. О чем пишут газеты


2021-03-29 09:19:09

: Fingram: как можно будет получить налоговый вычет за занятия фитнесом


Представьте ситуацию: вы ведете активный образ жизни, ходите в фитнес-клуб и инвестируете в свое здоровье немало денег. Хорошая новость – часть этих средств можно вернуть благодаря налоговому вычету. Об этом – в новом выпуске Fingram. Сохраняйте себе и применяйте.
1. Что такое налоговый вычет на фитнес?
Это сумма, на которую уменьшается ваша налоговая база, сгенерированная за определенный период. Налоговый период — один календарный год (с 1 января по 31 декабря). Налоговый вычет позволяет платить меньше налога или вернуть уже уплаченный в течение года налог. Сумма вычета — это установленная Налоговым кодексом максимальная сумма расходов, с которой вам вернется 13% налога.
Вычет по расходам на физкультурно-оздоровительные услуги будет предоставляться в размере фактически произведенных расходов, но не более 120 тыс. рублей в год в совокупности с другими социальными вычетами. Сэкономить при уплате налогов можно максимум 15,6 тыс. рублей.

2. Я активно занимаюсь фитнесом. Когда я смогу получить налоговый вычет?
По принятому такой социальный вычет будет предоставляться с января 2022 года на услуги организаций и ИП, включенных в соответствующий список Минспорта, сформированный на основании данных, которые предоставят регионы. Порядок ведения такого перечня и критерии включения в него организаций и ИП определит правительство.

3. Какие документы требуются для получения вычета на фитнес?
1) декларация 3-НДФЛ (необходимо составить ее самостоятельно);
2) справка 2-НДФЛ (запросить у работодателя);
3) договор на оказание физкультурно-оздоровительных услуг (выдает организация/ИП);
4) платежные документы, подтверждающие фактические расходы налогоплательщика на физкультурно-оздоровительные услуги (чеки контрольно-кассовой техники).

Бонус:
Вычет на фитнес будет относиться к категории социальных налоговых вычетов.
Получить любой социальный вычет можно двумя способами – в налоговом органе или у работодателя.
«Спортивный» вычет можно будет получить не только на себя, но и на детей до 18 лет, в том числе усыновленных.
Также принят закон, устанавливающий понятие физкультурно-оздоровительной услуги. Перечень видов таких услуг и правила их оказания также утвердит правительство.
Официальная информация по налоговым вычетам содержится в Налоговом кодексе, статьи с 218-й по 221-ю.

А вы как думаете, многие граждане РФ захотят воспользоваться этим вычетом? Вы сами спортом занимаетесь?
Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

2021-03-29 08:59:00

: ФНС предложила ужесточить контроль за продавцами на рынках


Федеральная налоговая служба (ФНС) и Минфин намерены ужесточить практику применения контрольно-кассовой техники (ККТ) на розничных рынках, пишет , ссылаясь на источник. Суть разрабатываемых предложений глава ФНС Даниил Егоров озвучил на госкомиссии по противодействию незаконному обороту промышленной продукции. Предложения службы — это «концептуально» переработанные законопроекты, которые ранее готовились в рамках выполнения президентского поручения и были внесены в правительство.
Новые версии документов предусматривают изменения в законы «О контрольно-кассовой технике», «О розничных рынках», а также КоАП: сократить перечень случаев, при которых на рынке может не применяться ККТ; обязать арендаторов подтверждать наличие ККТ перед заключением договора аренды; управляющие рынками компании должны контролировать у арендаторов наличие зарегистрированной ККТ; запретить допуск на рынок лиц, чья деятельность приостановлена; «упрощенный» порядок привлечения продавцов на розничном рынке к административной ответственности в виде предупреждения.
Как рассказал РБК источник, знакомый с ходом обсуждения инициативы, «принципиальных противоречий между ведомствами вопрос регулирования работы рынков и применения касс не вызывает, но многие положения будут нуждаться в уточнении». На госкомиссии кроме Егорова в обсуждении вопроса касс участвовал замминистра промышленности и торговли Виктор Евтухов. В тезисах чиновника есть уточнение — таких «жестких требований», какие уже установлены для рынков, нет ни для одного другого формата торговли, и усиление регулирования приведет к дальнейшему сокращению рынков.
НовостьМинпромторг согласен с расширением перечня оснований для применения ККТ на рынках и предлагает сделать исключение только для продавцов продовольственных товаров с открытых прилавков. Министерство считает целесообразным дополнительное обсуждение с регионами и бизнес-сообществом возможности работать без ККТ только производителям собственной продукции. Минпромторг также выступает за введение ответственности управляющих компаний за предоставление торгового места продавцу без кассы — владельцы рынков должны будут требовать от продавцов копию карточки регистрации ККТ. Но ведомство считает избыточным и не реализуемым на практике положение о ежедневной проверке факта регистрации техники. Также в ведомстве предлагают послабление требований к формату фискальной отчетности.
НовостьПо словам замгубернатора Краснодарского края Александра Руппеля, введение норм, предлагаемых ФНС, может привести к тому, что многие индивидуальные предприниматели, работающие на открытых прилавках, прекратят свою предпринимательскую деятельность и будут продавать продукцию под видом граждан, ведущих личное подсобное хозяйство. Фактически это требование означает, что число продавцов на московских рынках, которым разрешено не использовать ККТ, будет стремиться к нулю: производители и продавцы в подавляющем большинстве случаев — это разные люди, подчеркнул исполнительный директор Gremm Group Александр Альхов. В департаменте торговли и услуг Москвы не комментируют предложения ФНС и Минфина.

2021-03-29 08:18:00

: Биометрические данные россиян намерены защитить от утечек и подмены


В «Ростелекоме», который выступает оператором единой биометрической системы (ЕБС), нашли способ защитить слепки лица и голоса россиян от утечек с помощью криптографического модуля, пишут . По требованиям ЦБ к 1 января 2022 года банки с универсальной лицензией, у которых есть приложения для работы с физлицами, должны реализовать открытие счетов по биометрии.
Представитель «Ростелекома» подчеркнул, что пользователю для открытия счета придется установить на смартфон сразу две программы: приложение ЕБС и банка, услугами которого он хочет воспользоваться. Другой вариант — встраивание идентификации по биометрии непосредственно в приложение кредитной организации, но в этом случае придется сертифицировать собственное решение по информационной безопасности. Чтобы облегчить задачу, компания разрабатывает отдельный криптографический модуль для защиты биометрии — клиенту не придется скачивать на смартфон утилиту ЕБС. В ближайшее время планируется начать пилотные проекты по внедрению модуля в банках, в продажу решение поступит до конца 2021 года, заявили в «Ростелекоме».
Криптомодуль защищает биометрию от утечки и подмены во время передачи данных. Также технология проверяет, что приложение не было взломано и злоумышленники не пытаются пройти идентификацию вместо пользователя.
НовостьВ работе пилотной группы по внедрению криптографического модуля безопасности принимают участие Росбанк, Банк «Ак Барс», а также вендор по дистанционному обслуживанию Абсолют Банка. Когда решение будет готово, им заменят приложение «Биометрия» или оба пути будут работать параллельно, сообщили в Абсолют Банке. Аналогичного подхода придерживаются в ОТП-Банке. К варианту открытия счетов через собственное ПО также склоняются в «Открытии» и Банке ДОМ.РФ. Для обеспечения безопасности кредитные организации рассматривают решение оператора ЕБС. В ВТБ, Почта Банке и ПСБ, которые уже запустили открытие счетов онлайн по слепкам лица и голоса, идентификация проходит через единое приложение «Биометрия». Такой вариант также рассматривает крымский РНКБ.
По словам экспертов, биометрическая идентификация несет риск подделки данных с использованием фотографий человека из открытых ресурсов. Источником проблем также может служить человеческий фактор: при заведении слепка клиента в ЕБС оператор может, например, ошибиться в формировании шаблона. Срок в один год достаточен для подключения к ЕБС любого банка, даже небольшого — с ограниченными финансовыми и технологическими ресурсами, считают эксперты. Небольшие финансовые организации могут нарушить сроки подключения, но это коснется меньшинства клиентов — не более 10%, поскольку основной потребительский спрос сконцентрирован в крупнейших организациях.
Новость

2021-03-29 00:01:00

: Личный золотой резерв: как собрать его на бирже. Разбор Банки.ру


Риски ускорения инфляции растут. Для инвесторов традиционным способом защиты от нее является золото. Какие варианты есть на российских фондовых биржах?
Почему золото?«Ситуация очень тревожная. Поэтому в портфеле инвестора 10—20% должно быть инвестировано в золото», — считает Владимир Савенок, основатель и генеральный директор консалтинговой группы «Личный капитал».
Важным экономическим свойством золота является то, что этот металл меньше коррелирует с фондовым рынком, чем другие сырьевые товары, констатирует Ярослав Кабаков, директор по стратегии ИК «Финам». Поэтому золото используют для диверсификации портфелей при снижении процентных ставок в экономике.
Но ставки в мире уже находятся на минимуме, а в России даже начали расти. Это для золота — негативный фактор, обращает внимание независимый финансовый советник Игорь Файнман. Металл, скорее, интересен для пополнения портфеля на долгосрочную перспективу.
Независимый финансовый советник Наталья Смирнова не готова сбрасывать со счетов возможные риски 2021 года, которые могут привести к росту цен на золото. Но она не исключает, что этот драгметалл утратит актуальность до новой коррекции, которая может произойти с ростом ставки (2023 год).
Похоже, неплохое время, чтобы пополнить свой портфель таким активом. Интерес к покупке золота с горизонтом на 3—5 лет растет, по наблюдениям управляющего партнера инвестиционного партнерства «АБ Траст» Алексея Бачерова. «Золото находится в «воротах волатильности», где и должно быть, с этой точки зрения ничего не должно пугать, — рассуждает он. — Момент входа в инструменты с золотом, на мой взгляд, становится сейчас все более интересным».
С максимумов августа 2020 года, когда инвесторы всего мира скупали золото из-за выросшей экономической неопределенности, этот металл подешевел примерно на 20% к марту 2021 года.
Сколько брать?«Угадать точную точку входа в любой актив, включая золото, невозможно. И лучший вариант — просто примерно 10% портфеля держать в золоте для диверсификации, а еще лучше — инвестировать в любые активы, включая золото, ежемесячно, усредняя точку входа», — объясняет Смирнова. И призывает помнить: золото не всегда растет в цене, может падать, от всех возможных рисков оно не защитит.
Объем этого актива в портфеле Бачеров напрямую связывает с риск-профилем инвестора. «Для того, кто спокойно переживает 30—40% волатильности, доля золота может быть большой. У тех, кого пугает волатильность 10%, золота в портфеле должно быть меньше», — считает эксперт.
Варианты для «золотого запаса»Граждане, которые совсем не верят в финансовый рынок, на всякий случай запасаются золотыми монетами, слитками, ювелирными изделиями. С расчетом продать в подходящий момент. Похожая логика и у инвесторов, вместо материального «добра» они вкладывают в такие инструменты:
акции биржевых фондов (БПИФ), которые держат реальное золото в качестве базового актива;фьючерсные контракты на золото;золотые слитки. Своеобразный промежуточный вариант между золотым слитком и биржей — классические открытые ПИФы, инвестирующие в металлы. Все или почти все они переводят средства инвесторов в паи ETF. Эти фонды отличаются более высоким размером вознаграждения (комиссии УК 1—3,5% среднегодовой стоимости чистых активов в год) и меньшей ликвидностью (сделки нельзя совершать на бирже).
Среди таких «фондов-посредников» можно найти «Сбербанк — Золото», «Альфа-Капитал Золото», «Открытие Золото», «Уралсиб Драгоценные металлы», «ТКБ Инвестмент Партнерс — Золото», «РГС — Золото», «Газпромбанк — Золото», «Райффайзен — Золото». «РСХБ — Золото, серебро, платина» держит паи сразу шести ETF: по два фонда серебра и золота и по одному — платины и палладия.
По словам Ярослава Кабакова, биржевой фонд — относительно ликвидный и недорогой вариант вложений. «Инвестиции во фьючерсные контракты на золото или покупка физического металла несут ряд затрат, от срочности фьючерсных контрактов и до уплаты НДС при обороте слитков», — поясняет директор по стратегии ИК «Финам».
Как работает фонд с физической репликациейКоличество денег, вложенных в фонд, должно соответствовать стоимости имущества (золота), которым он владеет. УК постоянно поддерживает этот баланс: получая новые средства от инвесторов, докупает слитки.
Инвестор может купить или продать паи биржевого фонда на торгах либо другому инвестору, либо маркетмейкеру. Когда спрос на акции фонда растет, приток денег повышает расчетную стоимость фонда (вычисляется по цене акций на бирже), которая обеспечена реальным золотом в хранилище, управляющая компания докупает золото.
Какие фонды торгуются на бирже1. FinEx Gold ETF (тикер FXGD). Основан в 2013 году. Комиссия: 0,45% в год от стоимости активов. Цена акций номинирована в долларах. С января 2021 года фонд инвестирует средства пайщиков в физическое золото, которое хранится в Лондоне. До этого связь стоимости активов с золотом поддерживалась с помощью комбинации казначейских облигаций США и других ETF и производного финансового инструмента. Чистый вес золота: 2,521 тонны (на 26.03.2021).
2. «ВТБ — Фонд Золото. Биржевой» (VTBG). Запущен в июне 2020 года. Комиссия: 0,66%. Изначально в структуре фонда базовым активом был заявлен ETF SPDR Gold Trust. В ноябре 2020 года фонд перешел на физическую репликацию, то есть начал вкладывать деньги акционеров в золотые слитки, которые хранятся в Санкт-Петербурге. Сейчас портфель полностью состоит из физического золота, масса которого превышает 0,5 тонны.
3. «Тинькофф Фонд Золото» (TGLD). Запущен в августе 2020 года. Комиссия: 0,74%. Цена акций номинирована в долларах. Изначально инвестировал в другие ETF, обеспеченные золотом. С марта 2021 года фонд начал переходить на физическую репликацию. Золотые слитки находятся в хранилищах Москвы и Лондона.
Квалифицированным инвесторам и тем, кто выходит на американский фондовый рынок через зарубежных брокеров, доступны еще два варианта.
4. SPDR Gold Trust (GLD) — биржевой инвестиционный фонд в виде траста, чьи акции обеспечены собственными золотыми запасами компании, которое хранится в Великобритании и Швейцарии. На 26.03.2021 в активах компании 1 043 тонны золота в слитках, она является самым крупным частным золотохранилищем в мире. Комиссия: 0,4%. Российские квалифицированные инвесторы также могут купить акции фонда через торгово-клиринговую инфраструктуру ассоциации «НП РТС».
5. iShares Gold Trust (IAU) с комиссией 0,25%. Как раз этот ETF отслеживает БПИФ от «Тинькофф». iShares Gold Trust — второй по размерам в мире, в его структуре аккумулировано 507,11 тонны золота (данные на 25.03.2021). Он доступен инвесторам только на американской NYSE.
Что лучше?Ярослав Кабаков считает, что лучше отдать предпочтение фонду, инвестирующему в физическое золото, чем фонду, формирующему цену через синтетические активы, — отклонение у первого от спотовой цены на золото будет меньше, чем у второго.
Игорь Файнман говорит, что разумно было бы диверсифицировать защитную часть портфеля в БПИФы обоих типов, но все зависит исключительно от подходов самого инвестора. Также эксперт предлагает обратить внимание на место хранения золота (Россия предпочтительнее для российских инвесторов) и срок существования фонда (чем дольше, тем лучше).
Владимир Савенок обращает внимание на размер комиссии. Размер SPDR Gold Trust и iShares Gold Trust позволяет им держать довольно низкий спред (разница между ценой покупки и продажи акций). «Учитывая это, а также то, что их комиссии ниже российских аналогов (в первую очередь — фонда ВТБ), они выглядят более привлекательно для инвесторов», — отмечает он.
Файнман указывает на принципиальный момент, что слитки золотого фонда ВТБ хранятся в Санкт-Петербурге. «Это очень позитивно для инвесторов. Нахождение золотого запаса в России исключает фактор риска от введения возможных санкций в отношении России», — конкретизирует он. Савенок считает, что «хранение своих активов в развитых странах менее рискованно, чем в развивающихся».
На российском фондовом рынке наметился тренд: золотые фонды заменяют бумаги ETF на физическое золото. Это снижает разницу между динамикой золота на международном рынке и стоимостью чистых активов фонда, делает их структуру более понятной и надежной.
Елена СМИРНОВА, Banki.ru

2021-03-29 00:00:00

: Уроки пандемии: как меняется платежный ландшафт


Пандемия коронавируса изменила жизнь людей по всему миру и заставила по-другому взглянуть на привычные вещи — работу, отдых, шопинг и даже ведение бизнеса. Какой оказалась «новая норма», как изменились платежные привычки и какие из них останутся с нами в будущем?
Как многим известно, китайский иероглиф «кризис» состоит из двух частей: «опасность» и «возможность». Эта двойственность характеризует и нашу ситуацию, поскольку кризис, пришедший с пандемией, принес не только потери, но и изменения, которые вполне могут быть к лучшему.
Уход от наличных Одним из очевидных последствий ограничений, связанных с распространением COVID-19, стал рост цифровых платежей. Люди чаще покупают онлайн и все больше выбирают оплату картами, в том числе бесконтактную технологию, помимо всех других преимуществ считая этот способ более гигиеничным. Согласно показало, что с началом пандемии 25% опрошенных россиян принимали участие в благотворительности онлайн, причем 12% из них сделали это впервые именно в это время.
Время возможностейПандемия стала глобальным вызовом обществу, но бизнес ищет пути решения возникающих новых задач, а люди адаптируются и ожидают новых инструментов, отвечающих ситуации. Основные тренды, такие как цифровизация, распространение бесконтактной технологии оплаты и технологий, использующих токенизацию, сохранятся и после отмены ограничений. С развитием платежных инноваций в России и во всем мире у пользователей и бизнеса постоянно появляются удобные и безопасные возможности для решения своих повседневных задач наиболее удобным для них и подходящим способом — в любое время и в любом месте.

2021-03-28 11:00:00

: Изменения по картам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые карточные продукты и скорректировали условия по действующим картам. Разберемся в нововведениях.
Райффайзенбанк предлагает посетителям Банки.ру оформить . Обслуживание карты будет бесплатным при сумме трат на покупки от 5 тыс. рублей в месяц или при суммарном остатке от 15 тыс. рублей в месяц. В остальных случаях стоимость обслуживания составит 99 рублей в месяц. Держатели карты получат по бонусной программе за безналичную оплату товаров и услуг (при сумме операций от 5 тыс. рублей в месяц) 1% за любые покупки по карте. Максимальная сумма вознаграждения — без ограничений.
Продуктовый виджет

2021-03-28 10:00:00

: Главное за неделю. 22—28 марта


✅ Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков

2021-03-27 10:00:00

: Лучшее за неделю: налоговый вычет за полис и проблемы с качеством кредитов


2021-03-26 20:00:00

: 26 марта. Главное за минуту


2021-03-26 19:00:00

: Изменения по ипотеке за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Уральский Банк Реконструкции и Развития распространил других банков с 80% до 85% от стоимости недвижимости. Рефинансировать ипотеку в СберБанке можно по ставке от 7,9% годовых на сумму до 30 млн рублей. Вместе с ипотечным кредитом можно рефинансировать потребительские кредиты и задолженность по кредитной карте других банков, а также получить до 1 млн рублей на любые цели.
Продуктовый виджет

2021-03-26 18:00:00

: «Ингосстрах Жизнь​» предлагает посетителям Банки.ру высокий доход на специальных условиях


«Ингосстрах Жизнь» предлагает посетителям Банки.ру получить высокий доход по инвестиционной программе «Авантаж Инвест»
Предложение доступно до 31 марта 2021 года включительно.
Договор представляет собой комплексное решение по накоплению средств и повышенного дохода на ежегодный взнос. Такой сбалансированный страховой продукт — разумное дополнение к финансовому портфелю каждого человека.
Доход рассчитывается от суммы ежегодного взноса — 28% в первый год и 20% в последующие и складывается из двух частей:
Гарантированный доход — 15% в первый год и 7% в последующие.Социальный налоговый вычет — 13% ежегодно.Сумма вложения — от 120 тыс. рублей, срок — пять лет. Дополнительный сервис — телемедицина и социальный вычет под ключ. Преимущества — сочетание высокого дохода и срока программы. Продукт рекомендован экспертами Банки.ру.

2021-03-26 17:00:00

: Изменения по вкладам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Альфа-Банк повысил доходность вкладов. Максимальная ставка, под которую можно разместить средства в рублях, с 22 марта составляет 6% годовых. Сумма вложения может составлять от 10 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме нет. Чтобы получить повышенную ставку, при оформлении нужно . Минимальная сумма размещения — 100 тыс. рублей, сроки — 181 и 367 дней. Доходность составляет 5,3—5,8% годовых. Дополнительные взносы и расходные операции не допускаются. Выплата процентов осуществляется в конце срока.

2021-03-26 16:00:00

: «Ренессанс Жизнь» предлагает посетителям Банки.ру инвестпрограмму на специальных условиях


«Ренессанс Жизнь» предлагает посетителям Банки.ру принять участие в инвестиционной программе
Предложение доступно до 31 марта 2021 года включительно.
Согласно условиям, клиенты получат гарантированную доходность в размере 8% годовых. Сумма — от 100 тыс. рублей, ограничений по максимальной сумме нет.
Как работает онлайн-программа:
1. Нужно выбрать размер и периодичность взносов.
Периодичность: раз в месяц, квартал или год. Взнос — от 3 тыс. до 120 тыс. рублей (зависит от выбранной периодичности).
2. Необходимо заполнить онлайн-форму и сделать первый взнос на сайте.
Для оформления договора онлайн требуются только паспортные и контактные данные. Дополнительные документы не требуются. Перед оплатой на электронную почту придет образец договора для ознакомления.
3. Делать взносы следует регулярно.
Своевременное внесение взносов — необходимое условие для получения всех накоплений и дополнительного дохода. Компания предоставляет льготный период в 15 дней на случай, если клиент не успеет внести платеж.
4. Накопления можно получить через указанный в договоре срок.
Налоговый вычет можно получать ежегодно, накопления и доход до 8% годовых — в конце срока договора. Следует подготовить необходимые документы (заявление, копию паспорта и договор) и направить их в «Ренессанс Жизнь» через личный кабинет.
Этот продукт может вам подойти, если вы:
ищете гарантированную доходность выше депозита;ищете защиту денег от приставов, разводов, ареста;хотите попробовать отличные от вкладов финансовые продукты;стремитесь сохранить деньги.

2021-03-26 09:29:09

: 26 марта. О чем пишут газеты


2021-03-26 09:15:00

: «Алло, барышня!» Слушайте новый выпуск инвестшоу «Это к деньгам» и задавайте вопросы для финала сезона


Охота за сокровищами в инвестшоу завершается обсуждением телекоммуникационного сектора. В предпоследнем эпизоде сезона начальник управления торговых операций на российском фондовом рынке «Фридом Финанс» Георгий Ващенко не только рассказал о перспективах отрасли, но и дал советы, после которых ведущие подкаста собрались наконец навести порядок в своих портфелях.
В последнем выпуске сезона, который выйдет 2 апреля, приглашенный эксперт проанализирует портфели участников инвестшоу и расскажет, как правильно подбирать инструменты в соответствии с целями инвестирования и экономической ситуацией. Если у вас есть вопросы по теме выпуска, пишите их в комментарии или на почту podcast@banki.ru.
В предыдущих эпизодах второго сезона ведущие искали инвестиционные идеи в секторах.
Подкаст Банки.ру об инвестициях «Это к деньгам» рассчитан на тех, кто начинает или только мечтает начать инвестировать. Его ведут сотрудники Банки.ру Лена Янкина, Таня Фролова и Влад Коваленко. Все действия они совершают в режиме реального времени.
Первый сезон инвестшоу стартовал 16 октября и завершился 25 декабря 2020 года.
Выпуски «Это к деньгам» выходят раз в неделю по пятницам и доступны на всех крупнейших стриминговых платформах.
Слушайте подкаст на

2021-03-26 08:43:00

: ЦБ лишил лицензии банк «Мегаполис»


ЦБ приказом от 26 марта отозвал лицензию на осуществление банковских операций у банка «Мегаполис» (регистрационный номер 3265, г. Чебоксары), сообщает пресс-служба регулятора.
«Банк «Мегаполис» нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры, в том числе вводились ограничения на привлечение денежных средств вкладчиков и на осуществление операций по купле-продаже наличной иностранной валюты физическими лицами», — поясняется в релизе.
Кроме того, банк занижал величину необходимых к формированию резервов на возможные потери по ссудной и приравненной к ней задолженности, а также завышал стоимость имущества в целях искусственного улучшения финансовых показателей и сокрытия своего реального финансового положения.
По результатам проведенных Банком России контрольных мероприятий по закупке иностранной валюты установлены неоднократные факты неотражения банком «Мегаполис» указанных операций в бухгалтерском учете и отчетности.
Информация о проводившихся кредитной организацией операциях, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, ЦБ направит в правоохранительные органы.
В Банк «Мегаполис» назначена временная администрация Банка России. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Банк «Мегаполис» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (с учетом начисленных процентов по вкладам), за исключением случаев, определенных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

2021-03-26 08:18:00

: Masterсard планирует с 1 апреля поднять межбанковские комиссии в электронной торговле


Masterсard планирует с 1 апреля увеличить интерчейндж в основном для трансакций, произведенных без присутствия клиента, пишет за ее использование, пояснила она.

2021-03-26 00:00:00

: За какую страховку можно получить налоговый вычет?


В прошлом году вы пополнили ряды страхователей? Часть уплаченной за полис премии можно вернуть, оформив в течение нынешнего года социальный налоговый вычет. Но не на любую страховку.
Возврат из бюджетаНалоговый вычет — это часть уплаченного в предыдущем году НДФЛ, которую можно вернуть, если у вас были некоторые виды расходов. В зависимости от них вычеты делятся на стандартные, социальные, имущественные, профессиональные и инвестиционные. Рассмотрим социальные налоговые вычеты, а именно те из них, которые связаны с покупкой страхового продукта.
Право вернуть часть потраченных на покупку страховки денег возникает, если вы застраховали жизнь. Причем не по полису рискового страхования, а приобрели именно продукт накопительного страхования жизни на пять лет и более. Либо полис добровольного пенсионного страхования или добровольного медицинского страхования.
Важный нюанс: страхователем и плательщиком по договору должен выступать сам налогоплательщик, ведь возврат будет производиться с уплаченного им подоходного налога. А выгодоприобретателем (то есть застрахованным лицом) может быть как он сам, так и его близкие родственники — супруги, родители, дети (как родные, так и усыновленные или под опекой). Так что оформить налоговый вычет на полис ДМС, приобретенный работодателем, не получится. Как и невозможно получить вычет по договорам страхования, оформленным при заключении потребительского или ипотечного кредита, потому что в этом случае выгодоприобретателем назначается банк-кредитор.
Сколько можно вернутьНалоговый вычет можно оформить, если вы официально трудоустроены и платили в предыдущем году подоходный налог по ставке 13%. Именно из этих денег и будет производиться возврат.
Вернуть получится не всю сумму уплаченных страховых взносов, а лишь ее часть. Какую — зависит от размера страховых взносов и уплаченного НДФЛ. Законом установлена только верхняя граница налогового вычета — 120 тыс. рублей.
Допустим, в 2020 году вы заработали 1 млн рублей, с которого уплатили НДФЛ в размере 13%, то есть 130 тыс. рублей. Но верхняя планка налогового вычета установлена на 120 тыс. рублей, то есть вернуть получится максимум 13% от 120 тыс. рублей, или 15,6 тыс. рублей. Не увеличится сумма возврата, и если вы потратили на страховку больше 120 тыс. рублей, по той же причине — из-за установленной верхней планки.
Еще один пример: в предыдущем году ваш доход составил 100 тыс. рублей, с которых вы уплатили 13 тыс. рублей подоходного налога, при этом на страховку вы потратили 120 тыс. рублей. В этом случае вы сможете претендовать на возврат только 13% от уплаченного вами НДФЛ.
Зависит сумма налогового вычета не только от суммы страховых взносов и уплаченного НДФЛ, но и от того, оформляете ли вы другие социальные вычеты. Причина в том, что вычет на страхование суммируется с ними (за исключением вычетов по расходам на обучение детей, благотворительность и дорогостоящее лечение). И в сумме он не должен превышать 15,6 тыс. рублей.
Какие нужны документыСуществует и еще одно важное условие: для того, чтобы вам вернули часть уплаченного налога, нужно представить подтверждающие расходы документы.
Для оформления социального налогового вычета потребуются:
- копия договора со страховой компанией (если в нем нет информации о наличии у страховщика лицензии, то к нему необходимо приложить заверенную подписью руководителя и печатью копию лицензии страховой компании);
- копии платежных документов, подтверждающих уплату взносов;
- копии документов, подтверждающих степень родства, если договор заключен в пользу родственников;
- справка от работодателя 2-НДФЛ о суммах начисленных и удержанных налогов за год, в котором вы уплачивали взносы;
- декларация 3-НДФЛ;
- заявление на налоговый вычет;
- паспорт.
Где оформить налоговый вычетСпособов, как оформить налоговый вычет, несколько. Можно обратиться к работодателю, и он уменьшит на сумму налогового вычета размер уплачиваемого за вас НДФЛ. Оформить вычет через работодателя (в отличие от налоговой инспекции) можно до конца налогового периода, в котором производились платежи. Это плюс.
Но есть и минус — сначала придется подтвердить свое право на вычет в ФНС, подав в налоговую службу по месту жительства перечисленные выше документы и заявление о подтверждении права налогоплательщика на получение социальных вычетов. Ответ налоговая служба должна дать в течение 30 дней, после чего работодателю нужно будет представить подтверждение права на вычет и заявление на него.
Оформить вычет можно непосредственно в налоговой службе. Это возможно только по истечении года, в котором вносились страховые взносы и уплачивался НДФЛ. Подать документы можно лично в налоговой инспекции, а можно через личный кабинет налогоплательщика на сайте ФНС, что проще и удобнее. Правда, его придется зарегистрировать, если вы не сделали это ранее.
Оформление электронных документов много времени не займет. Если делать это не в первый месяц нового года, а ближе к весне, то в личный кабинет налогоплательщика уже подгрузится справка о доходах 2-НДФЛ за предыдущий год, то есть запрашивать ее у работодателя не потребуется. Нужно будет прикрепить договор со страховой компанией и платежные документы, отправить пакет документов в налоговую службу. К слову сказать, страховые компании теперь предлагают свою посильную помощь со сбором документов для оформления вычета и подсказывают, как его оформить.
Отправить документы в налоговую службу можно и традиционным почтовым сообщением, но для этого все договоры и справки придется собирать в бумажном варианте, что потребует немало усилий.
После того как вы отправите пакет документов, налоговая инспекция проведет камеральную проверку (то есть документарную), длительность которой не может превышать трех месяцев. По результатам примет решение и сообщит о нем. Затем в течение 30 дней можно ожидать перечисления денег на указанный налогоплательщиком банковский счет.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

2021-03-25 20:11:00

: Оливер Хьюз покинул пост главы Тинькофф Банка


На должность председателя правления Тинькофф Банка назначен Станислав Близнюк, который сменил на этом посту Оливера Хьюза. Об этом говорится в кредитной организации, распространенном в четверг, 25 марта.
«Станислав Близнюк назначен председателем правления Тинькофф Банка. Это назначение получило все необходимые разрешения регулирующих органов», — сказано в сообщении.
Станислав Близнюк работает в компании с 2006 года, занимая руководящие должности. В частности, он был руководителем отдела бизнес-технологий и инноваций, главным операционным директором и руководителем отдела развития бизнеса. В дополнение к своим новым обязанностям в качестве председателя правления Тинькофф Банка, Близнюк сохранит свою роль в качестве главы по развитию бизнеса.
Оливер Хьюз назначен исполнительным директором в недавно расширенном совете директоров TCS Group (головная структура Тинькофф Банка). Он будет курировать ключевые стратегические инициативы, направленные на совершенствование корпоративного управления и обеспечение роста группы. Вместе с тем он продолжит исполнять обязанности генерального директора TCS Group Holding, отвечая за управление бизнесом и операционную деятельность.

2021-03-25 20:00:00

: 25 марта. Главное за минуту


2021-03-25 18:30:00

: Нормативы ЦБ нарушали в феврале 10 банков


Нормативы ЦБ нарушали в феврале 2021 года десять российских банков из раскрывающих отчетность, свидетельствуют данные регулятора. Семь из них находятся в процессе финансового оздоровления. Продолжает нарушать нормативы банк непрофильных активов «Траст».
Четвертый месяц подряд нарушает предельные значения норматива Н12 (норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц) банк «Русский Стандарт»: 20 раз он превысил предельное значение Н12 (максимум 25%) в феврале текущего года (16 раз в январе 2021-го, 23 раза в декабре и один раз в ноябре 2020-го).
Отметим также Фольсксваген Банк Рус, один раз превысивший предельное значение норматива долгосрочной ликвидности (Н4), установленное на уровне 120%.
К стабильно допускающим значения норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7% (отдельно отмечается регулятором, но не является нарушением) банкам «Восточный» и УБРиР в феврале добавился Нефтепромбанк. Его значения Н1.1 в течение 10 дней февраля оказывались в диапазоне 6,085—6,521%.
Значения Н1.1 банков «Восточный» и УБРиР оказывались ниже 7,0% в течение 27 и 28 дней февраля. Наиболее низкие значения — 5,371% и 6,127% у «Восточного» и УБРиР соответственно. Напомним, что минимально допустимое числовое значение норматива Н1.1 — 4,5%.

В феврале 2021 года российские кредитные организации (банки и НКО) получили совокупную прибыль в размере 168 млрд рублей, свидетельствуют данные Банка России. Для сравнения: в феврале 2020 года аналогичный показатель составлял 170 млрд рублей. Всего за 2020 год кредитные организации заработали 1,61 трлн рублей, за 2019-й — 1,71 трлн.
По данным ЦБ, прибыль в феврале 2021 года показали 233 кредитные организации.

На 1 марта 2021 года в России было зарегистрировано 364 банка (247 — с универсальной лицензией, 117 — с базовой лицензией).
В марте текущего года ЦБ отозвал лицензии у .

2021-03-25 11:50:00

: Совкомбанк официально анонсировал покупку и будущее присоединение «Восточного»


Совкомбанк подписал с фондами Baring Vostok, компанией «Финвижн» и Шерзодом Юсуповым соглашения о покупке принадлежащих им пакетов акций банка «Восточный». Об этом официально объявил Совкомбанк, после того как ранее в четверг банка «Восточный».
Новость

2021-03-25 09:29:09

: 25 марта. О чем пишут газеты


Интересные предложения банков



Статьи