InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.01.19 2021.01.20
$ 73.9735 +0.4282 73.7243 -0.2492
89.3304 +0.0758 89.2064 -0.1240
ИнфоБанк Финансовые новости
2020-12-09 00:01:00

: #оденьгахпросто: как выбрать облигации


Когда ставки по вкладам оставляют желать лучшего, но в какие-то более рискованные инструменты инвестиций вы размещать накопления не готовы, то самая близкая альтернатива – это облигации. Что это за инструмент, как его выбрать и на какую доходность можно рассчитывать? Давайте разбираться.
Облигация — это...Облигация – это долг страны, субъекта федерации или компании, который имеет форму ценной бумаги, то есть ее можно купить на бирже и стать кредитором страны или какой-то организации. Подобный инструмент хорош тем, что вы знаете, когда вам долг вернут, а также на каких условиях вы его даете: сколько вы заработаете за весь срок до погашения задолженности. Именно поэтому инвестиции в облигации и называют инвестициями с фиксированной доходностью и считают консервативными.
В зависимости от того, кто их выпускает, облигации бывают:
Государственные (еще их называют суверенные) — облигации государства. Как правило, они считаются самыми надежными, но в мировой истории были случаи дефолта страны при сохранении платежеспособности компаний. Субъектов федераций – это облигации, выпущенные властями российских регионов или городов. Доходность по ним, в зависимости от региона, может быть выше или раной государственным. Чем менее благополучен регион – тем выше доходность. Конечно, можно исходить из логики, что государство не допустит дефолт региона, но в случае затруднительной ситуации в субъекте Федерации и в стране в целом, конечно, на первое место выйдут интересы страны, а долг субъекта может быть реструктурирован на новых условиях — не факт, что хороших. Так что не вполне корректно считать, что муниципальные облигации — все равно что государственные, только подоходнее. Корпоративные — облигации, которые выпускаются компаниями. Чем стабильнее компания — тем ниже риск и ниже доходность по таким облигациям. Бумаги, выпущенные не самыми крупными и не самыми надежными компаниями, имеющие повышенную доходность, называются ВДО (высокодоходные облигации). В зависимости от того, как вы можете заработать на облигациях, они делятся на:
Купонные (их большинство) – это облигации, по которым выплачивается процентный (купонный) доход. Периодичность разная, но, чаще всего, два раза в год. Таких облигаций большинство, именно из-за регулярного купонного дохода инвестор и покупает эту ценную бумагу. Конечно, цена на облигацию может меняться, в зависимости от рыночной ситуации, но основная цель инвестора — получать регулярные купонные выплаты. Купоны, в свою очередь, могут быть фиксированными, то есть вы будете получать одну и ту же сумму, либо переменными (эмитент будет менять выплаты в зависимости от финансовой ситуации), либо плавающими (выплаты будут привязаны к какому-то параметру, чаще всего это ключевая ставка). Хотите предсказуемый доход — выбирайте фиксированный купон. Дисконтные – облигации, по которым нет процентного дохода, но они выпускаются со скидкой (дисконтом), то есть дешевле, чем та цена, по которой они будут погашены.С недавних пор облигации с точки зрения условий получения доходности по ним делятся на:
Обычные облигации – собственно, это долг того, кто ее выпустил, и доходность по бумаге зависит только от кредитоспособности этой организации. Структурные/инвестиционные. Эти облигации выпускаются финансовыми компаниями, доходность по ним зависит не только и не столько от кредитоспособности того, кто их выпустил, сколько от стратегии, зашитой внутри такой облигации: это может быть привязка доходности такой облигации к цене на какой-то актив, например, на золото, на те или иные акции и т.д., либо к какому-то событию, например, что никакая из облигаций из определенного списка не окажется в дефолте, и др. Инвестиционные облигации могут быть как со 100% защитой капитала, то есть в конце срока вы в любом случае вернете весь вложенный капитал, либо могут предполагать риск потерь, вплоть до потери всей вложенной суммы, если зашитая в ней стратегия не сработает. Это сложный, но очень популярный с точки зрения продаж клиентам финансовый инструмент, который новичкам лучше не использовать. Доходность по ним выше обычных, выпускаются они только финансовыми компаниями. Как работают облигации и как их выбирать Поскольку облигация – это долг, то у нее есть номинал, то есть это, собственно, сумма долга, которую эмитент вернет инвестору в дату погашения облигации. Облигация погашается по 100%, то есть по номиналу. Например, облигация номиналом 1 000 долларов будет погашена по 1 000 долларов. Рыночная цена облигации, то есть цена, по которой она в данный момент торгуется на фондовом рынке, всегда выражается в % от номинала и может быть выше, равной или ниже номинала: 98%, 170 % и т. д. Многие спросят: а в чем смысл покупать облигацию по 170% от номинала, если она погасится по 100%? Для ответа на этот вопрос нам нужно разобрать еще одну часть этого инструмента, а именно купон.
Купонный доход начисляется ежедневно и считается тоже от номинала. Например, вы купили облигацию номиналом в 1 000 долларов с купоном 7,5%. Цена облигации при этом совершенно не важна, в год вы все равно будете получать 75 долларов (7,5% от 1 000 долларов), даже если вы купили ее за 110% от номинала, либо за 95%. Так что, если облигация торгуется по 170% от номинала, но купон у нее, скажем, 13%, а погасится она очень нескоро, то вполне может быть, что до погашения за счет высокого купоны вы получите больше, чем те самые 70% от номинала, которые потеряете на разнице между ценой, которую заплатите за нее, и суммой, которую вернет эмитент при погашении.
Доходность инвестиций в облигацию, которая учитывает как купонный доход до погашения, так и разницу между ценой покупки и погашением, называется доходностью к погашению. Вот на нее и нужно смотреть, чтобы понять, интересна вам эта бумага или нет. Помните, цена облигации меняется, так что при продаже ее раньше погашения никто не может гарантировать, что вы выйдете из облигации по цене не ниже, чем купили — возможен и убыток. Правда, часть купона за фактический срок владения облигацией вы получите, даже если просидели в ней один день — она называется НКД, или накопленный купонный доход.
Ошибкой было бы брать любую облигацию, только бы доходность к погашению была повыше: аналога АСВ, которое возвращает деньги вкладчикам разорившихся банков, для этого рынка не существует. Если у эмитента возникнут сложности, вы можете потерять часть или все вложенные средства. Так что, если вам важен минимальный риск, — необходимо отбирать только самые надежные компании. Но, помимо этого, нужно еще оценить несколько важных параметров облигации:
минимальный лот – то есть блоками в сколько штук продаются облигации, сколько вам нужно средств, чтобы купить этот блок. Чаще всего облигации в рублях доступны от 1 тыс. рублей, то есть при цене 100% вам потребуется 1 тыс. руб., чтобы ее купить. Для облигаций в валюте – бывает варианты и от 1 тыс., и от 100 тыс., и от 200 тыс. Срок погашения – это срок, по истечении которого облигация погашается по номиналу (то есть 100 %). Есть и бессрочные («вечные») облигации, у которых нет срока погашения: они никогда не будут погашены, а их цена довольно сильно может колебаться, так что, если вы хотите вложить деньги на 1-2 года, это явно не ваш выбор: такие облигации могут легко упасть в цене на 10% и более при негативной ситуации в экономике, а восстанавливаться будут долго. Они – самые рискованные, если выбирать разные по сроку выпуски одного эмитента. Чем меньше остается до погашения, тем меньше колеблется цена облигации. Конвертируемость – конвертируемые облигации могут при определенных обстоятельствах превратиться в акции, и купоны по ним выплачиваться уже не будут.Субординированные облигации – это облигации второго уровня надежности. При банкротстве компании выплаты по ним производятся после выплат по облигациям первого уровня (старшим), если, конечно, хватит средств. При недостаточности капитала финансовых компаний субординированные облигации могут быть списаны, то есть обнулиться. Обычно такие облигации выпускают компании финансового сектора. Ответ на вопрос, является ли конкретный выпуск субординированным, лучше всего уточнять у брокера, или искать в проспекте эмиссии.Наличие по облигации опциона call – это право компании выкупить облигацию досрочно в определенное время по определенной цене. Допустим, если вы купили облигацию по 103 %, а через месяц опцион call по 101%, то, скорее всего, компания воспользуется своим правом и погасит долг по цене ниже рыночной. В итоге, купив ее по 103%, вы получите 101%, и не факт, что купон за это время компенсирует вам потери.Ликвидность – насколько легко облигацию можно купить или продать. Выбирайте только ликвидные бумаги, чтобы не застрять в них без возможности оперативно выйти, если понадобится.Сколько можно заработать на облигациях? Как купить? Какие налоги платить?По классике, если брать надежные облигации с погашением через 3-5 лет, то есть не слишком длинные по сроку, то доходность к погашению по ним будет, возможно, на 1-2% выше ключевой ставки. Если же брать облигации крупных компаний, но все же не крупнейших в стране, то можно найти варианты на 2-3 п.п. выше ключевой ставки. Если же заходить в сегмент высокодоходных, то тут можно найти и в 2-3 раза выше ключевой ставки, но с соответствующими рисками.
Чтобы купить облигации, вам понадобится открыть брокерский счет и перевести на него сумму, которую вы хотите инвестировать. Далее в приложении вашего брокера/банка/УК выбрать нужные бумаги. Облигации идеально сочетаются с индивидуальным инвестиционным счетом, который повышает доходность бумаг за счет налогового вычета.
Что касается налогообложения, с 2021 года купонный доход полностью облагается НДФЛ по ставке 13%, но этого можно избежать, если покупать облигации на ИИС типа Б.
С разницы между ценой покупки и продажи тоже будет взиматься НДФЛ под 13%, но и этот налог можно свести на нет, если покупать облигации на ИИС типа Б, либо если покупать их на обычный счет и держать от 3 лет для льготы долгосрочного владения. Правда, работает она только для облигаций, торгующихся на российском рынке. Если купите облигации на ИИС типа А – можно их при закрытии ИИС перевести на обычный счет, продержать там 3 или более лет с даты покупки и тоже вывести из-под налогообложения за счет льготы долгосрочного владения.

2020-12-08 20:00:00

: 8 декабря. Главное за минуту


2020-12-08 18:00:00

ТРАСТ: Cообщение о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО)

Сообщение
о проведении внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО)
Уважаемый акционер!
Публичное акционерное общество Национальный банк «ТРАСТ» (место нахождения: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3) (далее – Банк) в соответствии с Федеральным законом «Об акционерных обществах», Уставом Банка и решением Наблюдательного совета Банка от 27.11.2020 года (Протокол № 17/20 от 30.11.2020) уведомляет о проведении 30 декабря 2020 года внеочередного Общего собрания акционеров Публичного акционерного общества Национальный банк «ТРАСТ» (далее – Собрание).
Форма проведения Собрания: заочное голосование.
Дата окончания приема бюллетеней для голосования: 30 декабря 2020 года.
Почтовый адрес, по которому могут направляться заполненные бюллетени: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3.
Дата, на которую определяются (фиксируются) лица, имеющие право на участие в Собрании: 08 декабря 2020 года. .
Повестка дня Собрания:
1. О согласии на совершение Банком «ТРАСТ» (ПАО) крупных взаимосвязанных сделок.
В Собрании могут принимать участие лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Собрании, а также лица, к которым права указанных лиц на акции Банка «ТРАСТ» (ПАО) перешли в порядке наследования или реорганизации, либо их представители, действующие на основании доверенности на голосование или закона.
Доверенность на голосование должна содержать сведения о представляемом и представителе (для физического лица: имя, данные документа, удостоверяющего личность (серия и (или) номер документа, дата и место его выдачи, орган, выдавший документ), для юридического лица - наименование, сведения о месте нахождения). Доверенность на голосование должна быть оформлена в соответствии с требованиями пунктов 3 и 4 статьи 185.1 Гражданского кодекса Российской Федерации или удостоверена нотариально.
В случае передачи акций Банка «ТРАСТ» (ПАО) после даты составления списка лиц, имеющих право на участие в Собрании, и до даты проведения Собрания лицо, включенное в этот список, обязано выдать приобретателю доверенность на голосование или голосовать на Собрании в соответствии с указаниями приобретателя акций Банка «ТРАСТ» (ПАО), если это предусмотрено договором о передаче акций Банка «ТРАСТ» (ПАО).
В случае, если акция Банка «ТРАСТ» (ПАО) находится в общей долевой собственности нескольких лиц, то правомочия по голосованию на Собрании осуществляются по их усмотрению одним из участников общей долевой собственности либо их общим представителем. Полномочия каждого из указанных лиц должны быть надлежащим образом оформлены.
Акционеры - владельцы обыкновенных именных акций Банка «ТРАСТ» (ПАО) (индивидуальный государственный регистрационный номер выпуска: 10703279B) согласно статье 31 Федерального закона «Об акционерных обществах» имеют право голоса по всем вопросам повестки дня внеочередного Общего собрания акционеров Банка «ТРАСТ» (ПАО).
Заполненные бюллетени для голосования лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Собрании, могут направить в Банк «ТРАСТ» (ПАО) по следующему почтовому адресу: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3. Документы, удостоверяющие полномочия правопреемников и представителей лиц, включенных в список лиц, имеющих право на участие в Собрании (их копии, удостоверенные нотариально), должны быть приложены к бюллетеням для голосования, направляемым этими лицами.
Принявшими участие в Собрании считаются лица, включенные в список лиц, имеющих право на участие в Собрании, бюллетени которых получены Банком «ТРАСТ» (ПАО) не позднее даты окончания приема бюллетеней для голосования.
С материалами, подлежащими предоставлению при подготовке к проведению Собрания, можно ознакомиться в рабочие дни с 9.00 до 18.00 с 09 декабря 2020 года по адресу: 109004, г. Москва, Известковый пер., д. 3.3.
По всем вопросам, касающимся реализации Вами прав акционера, можно обратиться в Банк «ТРАСТ» (ПАО) по телефону: +7 (495) 647-90-21.
Наблюдательный совет
Банка «ТРАСТ» (ПАО)

2020-12-08 14:00:00

: Портрет начинающего инвестора: какие продукты выбирают, на что обращают внимание


2020 год стал поистине годом частного инвестора: в России прирост частных инвесторов превысил 60% по сравнению с 2019 годом. Причин тому несколько: это и сильная просадка фондовых индексов в марте 2020 года, это и «удаленка», которая дала людям больше свободного времени, в том числе на изучение инвестиций, а также диджитализация финансовых рынков: открыть счет и торговать можно онлайн, не посещая офис. Кто-то считает это временным явлением, а кто-то полагает, что начинающие инвесторы действуют вполне осознанно, так что пришли они всерьез и надолго, достаточно проследить за их выбором. Итак, что же предпочитают новички на фондовом рынке? Разберем на примере клиентов ИК «Финам».
Готовые решения, но с активной стратегией
Новичку трудно самостоятельно анализировать фундаментальные показатели экономики и конкретных компаний, чтобы самому создать портфель из акций и облигаций, а потом его самому же пересматривать. В то же время классический вариант инвестиций в биржевые фонды часто кажется немного скучноватым, так как подобная стратегия не позволяет обойти рынок, показать высокую потенциальную доходность. Многие ищут варианты доверительного управления и готовы платить разумное вознаграждение управляющему, но классическое индивидуальное доверительное управление им обычно недоступно из-за высокого порога входа, а отдавать деньги так называемым серым управляющим-физлицам рискованно. Поэтому инвесторы ищут некий микс: чтобы инвестиционное решение было прозрачным, регулируемым со стороны ЦБ, предполагало активное управление за разумное вознаграждение, требовало минимального участия самого инвестора, но в то же время имело комфортный порог входа и возможность в любой момент выйти из такого продукта. Именно поэтому среди начинающих инвесторов популярны стратегии в режиме онлайн.

2020-12-08 11:00:00

: Saxo Bank представил десять «шокирующих предсказаний» на 2021 год


Датский Saxo Bank представил десять «шокирующих предсказаний» на 2021 год. В ежегодном обзоре, который есть у Банки.ру, речь идет не об официальных рыночных прогнозах, а о маловероятных и недооцениваемых событиях, способных нанести мощный удар по финансовым рынкам.
«Пандемия COVID-19 и трудный ход выборов в США приблизили то, что могло казаться далеким будущим, ускорили практически каждую социальную и техническую макротенденцию. Попросту говоря, произошедшее в 2020 году означает, что на 2021-й будущее уже наступило», — отметил директор по инвестициям Saxo Bank Стин Якобсен.
1.Amazon «купит» Кипр
В 2021 году, видя растущую неприязнь со стороны чиновников, Amazon переносит свою европейскую штаб-квартиру на Кипр. Страна «с распростертыми объятиями» встретит корпорацию, а консультанты от Amazon «помогут» Кипру переписать его Налоговый кодекс по образцу ирландского, только с еще более низкими налоговыми ставками. Однако, по мнению автора «шокирующих предсказаний», европейские регуляторы быстро разберутся в происходящем и примут меры против Amazon, заставив компанию сменить методы, а Кипр — привести налоговое законодательство в соответствие с другими странами ЕС. США и другие страны в 2021 году тоже пойдут в наступление на монополии.
2. Германия заплатит за Францию
В ближайшие годы Франция может оказаться в числе европейских стран с самой тяжелой долговой нагрузкой, допускает Saxo Bank. Еще до начала пандемии COVID-19 величина ее государственного долга подошла к порогу в 100% ВВП, и ожидается, что в 2021 году она превысит 120% ВВП. Saxo Bank не исключает, что в результате пандемии Франции не удастся избежать волны банкротств, начнется мощная распродажа акций крупнейших французских банков, а их капитализация упадет на беспрецедентно низкие уровни. «У Франции не остается другого выбора, кроме как обратиться за помощью к Германии, чтобы Европейский ЦБ напечатал достаточно евро для массового выкупа долгов французской банковской системы и предотвратил системный обвал», — считает автор «шокирующих предсказаний».
3. Блокчейн уничтожит фейковые новости
В 2021 году нарастающая угроза распространения дезинформации и подрыв доверия даже к хорошо известным новостным агентствам достигают критического уровня, крупные СМИ и социальные сети вынуждены принять новые меры. Общая блокчейн-сеть, объединяющая новостной контент, позволит публиковать новости защищенным образом, с проверкой как содержания, так и источника. Технология распределенного реестра сделает любое изменение контента видимым для всех.
4. Новая китайская цифровая валюта спровоцирует тектонические сдвиги потоков капитала
Распространение цифрового юаня, стабильность китайской валюты и присущая технологии блокчейна прослеживаемость и контролируемость практически устранят риск оттока капитала и незаконного вывода средств из страны. Цифровой юань будет по-прежнему считаться «необеспеченной валютой», но с точки зрения Китая это даже плюс, так как допускает отрицательные процентные ставки на «наличность» и облегчает таргетирование номинального ВВП. Раскрытие китайского рынка капитала и создание валюты, конкурирующей с американским долларом за статус резервной, обеспечат рост внутреннего потребления, финансирование совершенно новой пенсионной системы и углубление рынка капитала страны, приходят к выводу в Saxo Bank.
5. Революционная термоядерная технология принесет человечеству энергетическое изобилие
Стин Якобсен допускает, что в 2021 году будет открыт путь к коммерческому использованию ядерного синтеза. Проект реактора SPARC, одобренный в 2020 году в Массачусетском технологическом институте как обещающий удешевление термоядерной энергии, резко совершенствуется благодаря новым технологиям искусственного интеллекта. Освоение термоядерной энергии устранит нехватку воды и пищи в мире благодаря опреснению морской воды и вертикальному сельскому хозяйству, страны станут независимыми в продовольственном и энергетическом отношении, а уровень жизни населения быстро возрастет. «Мы увидим мир дешевого транспорта, всеобщей роботизации и автоматизации, а нынешняя молодежь станет последним поколением, которому приходится работать по необходимости», — верят в Saxo Bank.
6. Безусловный базовый доход приведет к опустению больших городов
Пандемия COVID-19 лишь усилила неравенство, а развитие технологий снижает зарплаты и уничтожает рабочие места. Угроза полного разрушения общества приведет к началу новой эпохи безусловного базового дохода, считает Якобсен. Устранение лишних рабочих мест и переход на работу из дома, ставший более привычным из-за COVID-19, приближает загруженность городских офисов к нулю; люди уезжают из больших городов, а цены на коммерческую недвижимость падают.
7. Фонд гражданских технологий как следствие технологического прорыва
Saxo Bank допускает, что общество может пойти по пути создания Фонда гражданских технологий, который выделяет каждому человеку долю владения капитальными активами, причем дополнительные доли идут потерявшим работу, давая им — как и всем остальным — выгоду от роста производительности в цифровую эпоху. Политика «дивиденда на технический прогресс» высвободит предпринимательскую энергию на индивидуальном и общественном уровне, считает автор «шокирующих прогнозов».
8. Успешная вакцинация от COVID-19 разрушит компании
Пандемия COVID-19 резко усилила накопление долговой нагрузки в мировой экономике, политика практически неограниченного обеспечения ликвидности и смягчения условий финансирования увела доходности государственных и высокорейтинговых корпоративных облигаций на исторические минимумы, заставив инвесторов переходить на рискованные активы. «Задним числом, однако, выявляется, что во время пандемии экономика была перестимулирована, и после вакцинации она очень скоро перегревается», — говорится в предсказаниях. Инфляция растет, а безработица падает так быстро, что ФРС позволяет доходностям длинных казначейских бумаг уйти вверх вместе с более рискованными облигациями. В результате условия финансирования ужесточаются слишком быстро, количество дефолтов по корпоративным бумагам поднимается до многолетнего максимума, причем первыми падут нагруженные наибольшими долгами компании в секторе розничной торговли, считают в Saxo Bank.
9. Спрос на солнечные батареи благоприятен для серебра
С массовой вакцинацией от COVID-19 к середине 2021 года избыточная ликвидность и сверхмягкая экономическая политика зададут высокий спрос на твердые активы, полагают в Saxo Bank. Согласно «шокирующим предсказаниям», растущий спрос на промышленное применение серебра потянет вверх цены к историческому максимуму в 50 долларов США за унцию.
10. Взлет развивающихся и пограничных экономик за счет технологий нового поколения
Во-первых, внедрение спутниковых систем раздачи Интернета обрушит цены на связь и на порядок повысит скорости обмена данными. В выигрыше на развивающихся и пограничных рынках окажутся эффективное образование и производительный бизнес, отмечает автор «шокирующий предсказаний». Во-вторых, уже сейчас идет революция финтеха и электронных банковских систем, давшая миллиардам людей доступ к цифровой экономике. Наконец, развитие беспилотников произведет революцию в доставке, снизив издержки на жизнь вдали от крупных городов.

2020-12-08 09:29:09

: 8 декабря. О чем пишут газеты


2020-12-08 09:06:00

: «Тинькофф» запустил первую телеком-платформу для защиты от телефонного мошенничества


«Тинькофф» в партнерстве с мобильными операторами Tele2, «МегаФон», МТС и «Тинькофф Мобайл» запустил Tinkoff Call Defender — платформу по предотвращению мошенничества с использованием телефонных звонков. Антифрод-платформа Tinkoff Call Defender, тестирование которой проходило с февраля 2020 года, объединяет разработанное мобильными операторами антифрод-решение, а также собственные технологии противодействия мошенничеству Тинькофф Банка, отмечается в сообщении последнего.
«Тинькофф» стал первым российским банком, который протестировал и внедрил в свою антифрод-платформу технологию, разработанную крупнейшими операторами мобильной связи — «МегаФоном», Tele2, МТС, — говорится в сообщении банка. — Она предназначена для защиты клиентов от наиболее распространенного способа телефонного мошенничества — социальной инженерии и, в частности, от телефонных звонков с подменой номеров».
На первом этапе Tinkoff Call Defender позволяет определять характер различных видов и сценариев мошеннических звонков, включая подмену номера, в восьми из десяти случаев.
Новый сервис будет работать автоматически и бесплатно для клиентов экосистемы «Тинькофф», которые являются одновременно абонентами операторов — участников проекта.
Антифрод-платформа предусматривает обмен данными между банком и мобильными операторами в режиме реального времени. С помощью специального программного обеспечения в момент вызова происходит автоматическая синхронизация данных участников сервиса и выявление подозрительных телефонных звонков. Таким образом система позволяет выявлять подозрительные входящие вызовы, которые могут оказаться мошенническими.


«Одна из распространенных схем мошенничества — звонки с подменных банковских номеров. Во время таких вызовов платформа устанавливает, действительно ли вызов инициирован банком. Если подтверждение о подлинности не приходит, платформа фиксирует номер как подозрительный и отправляет сообщение об этом в банк. Такой сигнал может служить дополнительным маркером для защиты денежных средств клиента от несанкционированного списания — в совокупности с собственными антифрод-технологиями банка. Например, «Тинькофф» может приостановить нетипичные операции по банковской карте после подозрительного звонка клиенту до выяснения обстоятельств», — рассказали в банке.
По словам Алексея Бакланова, курирующего вопросы безопасности экосистемы «Тинькофф», пилотный проект показал, что телеком-решение работает особенно эффективно вместе с собственными антифрод-технологиями банка. «Например, базу мошеннических номеров мы формируем сами, как и другие факторы, которые не можем раскрывать — по понятным причинам. Мы проверяем, звонил ли кто-то клиенту из периметра банка, и передаем в антифрод-систему, если такого звонка не было. Мы выстраиваем на основании этих признаков антифрод-логику, которая работает на базе технологий машинного обучения и искусственного интеллекта», — рассказал он.
По данным и ВТБ.
Так, СберБанк запускает свой проект с Tele2 и «МегаФоном», в процессе подключения МТС и «Билайн», сообщил изданию представитель банка, не назвав конкретные сроки. Банк уже сейчас осуществляет информационный обмен с крупнейшими операторами о рисковых индикаторах, нацеленных на защиту клиентов от разных схем мошенничества. Новое решение дополнит этот механизм, говорят в банке.
ВТБ завершил пилотный проект и планирует внедрять антифрод-систему в ближайшее время, рассказали в пресс-службе банка, уточнив, что детали и параметры этой работы не раскрываются в целях безопасности.
В Tele2 указали, что компания уже запустила проект с Тинькофф Банком и «Сбером» и ведет переговоры с другими кредитными организациями. В МТС уточнили, что опытно-промышленная эксплуатация проекта с Тинькофф Банком и СберБанком (то есть тестирование на широком круге клиентов) началась в марте 2020 года. «Сейчас мы начинаем «пилоты» с ВТБ, Райффайзенбанком и МТС Банком», — указал представитель компании.

2020-12-08 08:28:00

: Банку России предложили использовать активы на ИИС как залог при получении кредита


Национальная ассоциация участников фондового рынка (НАУФОР) направила предложения по расширению возможностей создания и использования . Так, НАУФОР предлагает расширить перечень направлений по целевому расходованию средств после окончания периода инвестирования, в частности, включив в него приобретение любого жилья и уплату любых взносов по ипотеке, приобретение жилья для супруги (супруга) или близких родственников.
Также в письме предлагается с сохранением налогового вычета направлять средства на оплату образования как самого инвестора, так и супруги (супруга) и близких родственников и осуществлять расходы по долгосрочному уходу за гражданами пожилого возраста и инвалидами, в том числе в специализированных учреждениях.
Продуктовый виджетПрофучастники предлагают предоставить возможность кредитования граждан под залог имущества, находящегося на таких счетах. В случае обращения взыскания на заложенное имущество до истечения десятилетнего периода инвестирования предлагается предусмотреть обязанность возврата инвестором ранее полученных налоговых вычетов и неприменение налогового вычета на полученный по ИИС-3 доход. Аналогичную возможность кредитования граждан под залог имущества предлагается распространить и на два действующих типа ИИС. Такая возможность сейчас доступна для обычных счетов, но заблокирована для инвестиционных, отметили эксперты.
С учетом существующих льгот по НДФЛ при инвестировании на срок более трех лет выгода от замораживания средств на ИИС-3 на срок минимум десять лет с последующим ограничением их использования представляется сомнительной, пояснил собеседник в крупном банке. Чтобы сделать его привлекательным, надо в целом снять эти ограничения по истечении установленного срока инвестирования, считает он.
ЦБ опубликовал в конце октября концепцию ИИС третьего типа. Она предполагает размещение средств на таком счете на десять и более лет. Пополнение возможно без ограничения. Счет предполагает комбинированный налоговый вычет.
Новость

2020-12-08 08:08:08

: Эксперты прогнозируют проблемы у банков в следующем году


Эксперты улучшают прогнозы по итогам 2020 года для банковской системы России, но в наступающем году банкам предстоит столкнуться с падением чистой прибыли на фоне снижения рентабельности бизнеса и ухудшения качества активов, что потребует создания значительных резервов, пишет . Аналитики АКРА ожидают заметного снижения рентабельности участников рынка. Чистая процентная маржа снизится с 3,7% в 2020 году до 3,5% в 2021-м и до 3,4% в 2022-м. Снижение на сопоставимую величину чистой процентной маржи ожидают и в Fitch — с 4,3% в 2019 году до 4,0% к середине 2021-го.
К падению доходов банков привела политика ЦБ, связанная с поддержанием экономики в целом, — снижение ключевой ставки с 6,25% до 4,25%, считают эксперты. В результате уменьшились ставки по банковским продуктам. Потребность в финансировании роста кредитных портфелей заставит банки повышать стоимость привлечения средств, чтобы поддержать приток средств вкладчиков. Компенсировать рост ставок на вклады за счет повышения ставок на кредиты у банков не получится в значительной степени из-за высокой конкуренции, отмечают в АКРА. Все это ведет к падению прибыли банковского сектора. Если по итогам 2020 года, по оценке АКРА, она составит 1,4 трлн рублей, то в 2021 году упадет почти вдвое, до 735 млрд. Также аналитики АКРА ждут замедления роста кредитного портфеля банков в ближайшие годы.
НовостьВ Fitch ожидают в целом сохранения темпов роста кредитного портфеля — 17% в 2020 году и 18% в 2021-м. Увеличение кредитных портфелей в этом году было во многом искусственным — ипотеку поддерживало государство, а корпоративные портфели росли из-за нужды в финансировании, поскольку у компаний упали денежные потоки из-за пандемии, считают в Fitch.
Аналитики обоих агентств сходятся во мнении, что в следующем году на рентабельность банков будет давить ухудшение качества активов и участникам рынка придется создавать дополнительные резервы. По оценке АКРА, доля просроченной задолженности в 2020 году составит 5,7% (против 5,4% в 2019-м), в 2021 году достигнет 6,5% и лишь в 2022-м опустится до 6,1%. Основной прирост просроченной задолженности в совокупном кредитном портфеле российских банков в 2021 году сформируют заемщики, чьи кредиты были реструктурированы. Отложенные резервы, которые банки могли не создавать, могут превысить 1,5 трлн рублей.

2020-12-08 00:01:00

: В поисках системы. Как банки прячут СБП в своих приложениях


Клиенты банков продолжают жаловаться на то, что не могут найти, подключить или использовать Систему быстрых платежей. Банки.ру и Markswebb ищут СБП в банковских приложениях.
Системе быстрых платежей, разработанной Центробанком и позволяющей физлицам бесплатно совершать переводы, уже больше полутора лет. Однако треть россиян, или непонятно, как ее использовать.
Консалтинговое агентство Markswebb изучило 20 самых популярных мобильных банков для физлиц и выяснило, как в идеале должны выглядеть переводы через СБП в приложении.
Шаг первый. Подключить СБПВозможность получать и отправлять переводы по номеру телефона в идеальной реализации должна быть доступна по умолчанию. Банки чаще всего так и делают, но есть исключения.
Если же в банке переводы СБП нужно подключать в настройках, то доступ к этому функционалу должен быть продублирован в зависимости от контекста и пользовательского пути, отмечают в Markswebb. Обычно уведомление о необходимости подключения выносится на главный экран (банк «Русский Стандарт») или экран платежей и переводов (Райффайзенбанк). Критично, если из формы перевода не дают ссылку на подключение СБП и пользователю приходится самостоятельно искать этот функционал в приложении. В целом в настройках переводов по номеру телефона стоит предусмотреть возможность запретить или отключить переводы через СБП, считают в Markswebb.
Шаг второй. Найти форму переводов Удачной реализацией в Markswebb считают создание единой формы перевода по номеру телефона, без деления на переводы внутри банка и за его пределы. Если перевод осуществляется внутри банка, то он проходит через систему банка, а если вне ее — через СБП. Так работает половина банковских приложений из двадцати (например, в Райффайзенбанке, «Открытии», Альфа-Банке). Почта Банк, напротив, для переводов клиентам и неклиентам банка реализовал отдельные сценарии.
Тестирование Markswebb показало, что пользователи часто не знают аббревиатуру СБП. «Процесс поиска формы занимает больше времени, если форма перевода по телефону называется, например, «Переводы СБП» и содержит логотип системы. Система сейчас включает не только переводы между физлицами, поэтому лучше не делать отсылки к ней, а называть просто переводами по номеру телефона», — отмечают аналитики. Например, отсылки к Системе быстрых платежей есть в СберБанке и банке «Левобережный».
СберБанк
В СберБанке подключение переводов по СБП может вызвать трудности у клиента. Добраться до формы переводов непросто. Во-первых, она находится не в общем блоке переводов. В блоке переводов «другому человеку» — «в другой банк» по номеру телефона можно перевести только в банки-партнеры через собственную систему СберБанка. В этом случае клиенту придется заплатить комиссию. Более того, нет подсказки, что делать, если банка-получателя нет в списке банков-партнеров. Перевести по СБП в другой банк можно из блока «Сервисы» на экране платежей, который находится в самом низу страницы. Форма называется «Перевод через СБП» — не все клиенты, желающие перевести деньги «по номеру телефона», догадаются, что это одно и то же.
Шаг третий. Рассчитать комиссию В идеальном приложении комиссия рассчитывается автоматически в режиме реального времени по мере ввода суммы перевода. Например, в приложении Альфа-Банка до ввода суммы указывается, что комиссии нет, после ввода суммы можно вызвать подсказку, в которой указывается, какая комиссия взимается за переводы более 100 тыс. рублей. В СберБанке, наоборот, комиссию нельзя увидеть сразу при вводе, она рассчитывается на последующих экранах.
Самый удобный функционал СБП, по мнению аналитиков Markswebb, реализован в приложениях Райффайзенбанка и «Тинькофф».
Райффайзенбанк
В Райффайзенбанке форма расположена в блоке с другими типами переводов. Она носит понятное название «По номеру телефона», есть подсказка, что переводить можно как внутри, так и вне банка. После ввода номера телефона подтягиваются Ф. И. О. и основной банк получателя. Если пользователь хочет перевести в другой банк, то может выбрать его из списка. По мере ввода суммы сразу отображается сообщение, что комиссии нет. В форме также указывается, что перевод проходит через Систему быстрых платежей. В целом такая реализация не мешает пользователю, а просто информирует о системе.
«Тинькофф»
В Тинькофф Банке в меню платежей доступен отдельный блок «Переводы по телефону», а также отображаются контакты из адресной книги пользователя. Можно сразу перевести деньги контакту без необходимости ввода номера телефона. При этом контакты сортируются исходя из недавних и частых переводов.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2020-12-08 00:00:02

: Покажем и расскажем: как «Финам» обучает начинающих инвесторов


Можно попробовать свои силы на бирже, абсолютно не рискуя деньгами и даже не платя за полученные знания. Разбираемся, как и чему ИК «Финам» учит новичков фондового рынка.
Инвестиции все быстрее и быстрее становятся привлекательным инструментом вложения денег для простых граждан. Ставка Центробанка России снижается, доходность депозитов и вкладов снижается, экономическая ситуация остается нестабильной уже долгое время, а пандемия привносит дополнительную неизвестность. И если три-четыре года назад инвестиции на бирже выглядели действительно чем-то сложным и недоступным для обычного человека, то сейчас все сильно поменялось. Постичь азы инвестирования можно легко, быстро, с помощью бесконечного множества источников информации и инструментов, в том числе бесплатных.
Хотя раньше слова «акции», «облигации», «биржа» и «своп» вызывали непонимание, сейчас инвестиции выходят в массы. По последним данным Московской биржи, количество частных инвесторов в октябре 2020 года превысило 7,5 млн человек. Это почти в два раза больше, чем в начале года. При этом доля частных инвесторов на биржевых торгах превысила 40%.
Поучиться биржевому делу начинающим инвесторам и брокерам предлагает много крупных брокеров. В том числе и . Главный герой проекта, известный блогер Илья Варламов, интересуется возможностями онлайн-обучения.

2020-12-08 00:00:01

: Разбор Банки.ру. Вклады или инвестиции — есть ли еще варианты?


Вклады приносят мало дохода, инвестиции приносят много рисков. Что делать тем, кому нужно больше дохода при минимальной вероятности потерь? Давайте искать.
Этот год для финансового рынка выдался во многих отношениях особым. По всему миру прокатилась волна снижения ключевых ставок — центральные банки поддерживают свои экономики в непростое время. Вместе с ними снизились ставки по банковским вкладам, и клиенты в поисках более высокой доходности бросились инвестировать: только за первое полугодие 2020 года российские частные инвесторы внесли на брокерские счета более 1,5 трлн рублей.
Что по цифрам?Сейчас в России ставки по срочным банковским вкладам в среднем не превышают 4%, то есть находятся на уровне инфляции. Конечно, есть особые варианты, когда ставка доходит до 5,25%, но они, как правило, предлагаются банками только «с нагрузкой», то есть при покупке других продуктов. А с 2021 года налогообложение процентного дохода по вкладам изменится, так что для тех, кто на вкладах держит свыше 1 млн рублей, доходность будет еще ниже.
Очевидная альтернатива — инвестиции. Фондовые рынки растут иногда с фантастической быстротой. Например, индекс Мосбиржи только с 1 по 26 ноября вырос на 17%, просто отличный результат. А отдельные акции иногда растут еще быстрее, легенд об этом известно немало. Вот только этот же индекс с 17 февраля по 23 марта упал на 27% — и больше месяца с этим буквально ничего нельзя было поделать, покупателей на рынке практически не было. Причем до уровня, с которого начал падать в феврале, рынок до сих пор не восстановился.
Некоторые эксперты отмечают, что стоимость активов, выкупленных на рынке за этот год частными инвесторами, сильно похожа на стоимость проданного крупными игроками. То есть частные инвесторы в трудные времена спасали рынок, а профессионалы пользовались этим и сбрасывали бумаги, избегая убытков.
Можно инвестировать в облигации, и это многим кажется неплохой идеей. Заоблачных доходов тут может и не быть, зато надежно. Однако высоконадежные государственные облигации со сроком погашения до двух лет сейчас тоже имеют доходность ниже 4,5% — и это если «покупать и держать». Можно получить доходность и побольше, но чтобы она превысила, скажем, 6% годовых, погашения придется ждать 12 лет. А в моменте цены могут колебаться — конечно, не так сильно, как цены на акции, но все равно разве приятно сидеть и смотреть, как тает твой капитал? Нервы — они ведь тоже не казенные.
Доходность по корпоративным облигациям выше, чем по государственным, но и риски растут соответственно доходностям. С любой компанией-эмитентом может что-то случиться, а время сейчас неспокойное. По данным Московской биржи, только за этот год к 26 ноября по различным выпускам облигаций отмечено 129 случаев неисполнения обязательств (дефолтов и технических дефолтов). Кроме того, не будем забывать, что с 2021 года со всего купонного дохода будет взиматься налог 13%, что еще больше снизит доходность облигаций.
Нюансы профессииРиск можно снизить, «разбросав» портфель по нескольким инструментам. Но этот вариант очевидно ограничен располагаемой суммой, а также минимальным лотом покупки конкретной ценной бумаги, в некоторых случаях измеряющимся десятками и сотнями тысяч рублей.
Есть вариант вложить средства в фонд — например, чтобы не самому собирать диверсифицированный портфель, а доверить это опытному управляющему. Однако управляющие берут комиссию, как правило, не зависящую от результата управления. И многолетняя статистика, увы, показывает, что большинство из них на длительном сроке проигрывает по доходности механически собранному биржевому индексу.
Можно, наконец, купить пай биржевого фонда, который следует за индексом в точности. Но и по нему комиссия составит около 1% в год. И такие фонды, доступные на российском рынке, не выплачивают текущих дивидендов, так что ваша прибыль — это лишь разница между ценой входа в фонд и выхода, причем гарантий здесь нет никаких. Как показала Великая депрессия 1929 года, если не вовремя вложиться даже в индекс, то потом придется ждать более 25 лет, чтобы хотя бы вернуть вложенное, не говоря о прибыли.
При этом нередки случаи, когда клиент думает, что у него в портфеле абсолютно защищенные инструменты, а в кризис оказывается, что управляющий «случайно» именно в этот портфель накупил мусора и собрал в нем одни убытки. На этот случай существует, конечно, «инвестиционная декларация» — список инструментов, в которые управляющий имеет право вложить средства клиента. Но такие списки часто формируются очень свободно, и доказать нарушение даже в очевидном случае не всегда удается.
Так что все перечисленные выше варианты — вполне рабочие, но каждый из них обладает явными недостатками.
Между гарантией и инвестициейВ последнее время многие страховые компании и связанные с ними банки продвигают такой инструмент, как инвестиционное страхование жизни (ИСЖ). Он по-своему привлекателен, поскольку позволяет клиенту поучаствовать в инвестициях и при этом «гарантирует» возврат капитала. Однако, как выяснилось, у этих продуктов есть свои нюансы. Прежде всего, это негарантированная доходность. Доход выплачивается лишь в случае, если он есть, а иначе, как в том анекдоте, «если нет, то нет». В результате клиент рискует оказаться в ситуации, когда он лишь вернет деньги, что вложил пять или семь лет назад. А с поправкой на инфляцию это будут уже совсем не те деньги.
Конечно, продукт развивается, и многие компании предлагают новую модификацию в виде «гарантированного» купона, только на деле его выплата все равно зависит от многих факторов. Например, от роста индекса или акции. При этом, как правило, компания собирает «корзину» из пяти-шести акций, и для выплаты купона все они должны достичь определенного результата. Невооруженным глазом можно заметить, что вероятность эта невелика, и остается только ждать, верить и надеяться каждый год на протяжении трех — пяти лет.
Также не стоит забывать, что предлагается ИСЖ как «100-процентно защищенный продукт», однако гарантии государственного Агентства по страхованию вкладов на него не распространяются и зависят только от самой компании.
Кстати, как и в предыдущих случаях, закон прямо запрещает управляющему гарантировать доходность инвестиций. Если вы увидите подобное, можете быть уверены, что рядом «мелким шрифтом» есть ряд оговорок. Или же перед вами мошенники.
36 за 5Казалось бы, налицо полный ряд: от низкодоходных, но защищенных банковских вкладов до инвестиций с той или иной степенью риска. И все же многих не устраивает ни один из этих вариантов: деньги должны работать, но и рисковать ими в кризисное время совершенно не хочется.
В связи с этим стоит отдельно упомянуть новую программу «Авантаж Инвест» от страховой компании «Ингосстрах-Жизнь». Ее доходность выше, чем у банковских вкладов, при этом она гарантирована. И в этом нет никакого противоречия со сказанным выше.
Самое главное отличие: «Авантаж Инвест» — не очередной продукт инвестиционного страхования жизни, в котором есть много подводных камней. Это новый продукт на финансовом рынке, построенный на основе накопительных программ с единовременным взносом. И в самом договоре сразу же прописывается доходность и конечная сумма, которую клиент получит по окончании срока.
На год по программе «Авантаж Инвест» можно разместить деньги под 6,5% годовых. Если речь идет о сроке пять лет, то клиент получает 36% (7,2% годовых) плюс еще возможность дополнительно получить социальный налоговый вычет от государства. Компенсация там невелика — возврат 13% НДФЛ с суммы до 120 тыс. рублей. Но все-таки в случае с договором «Авантаж Инвест» это может дополнительно принести за второй год действия программы 15,6 тыс. рублей — не так уж много, но даже очень состоятельные люди такими суммами разбрасываются редко.
Доходности не рассчитываются по сложной формуле с рядом условий, а четко фиксируются в договоре. Все риски «Ингосстрах-Жизнь» берет на себя — на то она и страховая компания. При этом инвестиционная декларация составлена очень жестко, и ее соблюдение регулярно контролируется Центральным банком, так что никаких «случайностей» быть не может.
Устойчивость бренда «Ингосстрах», ведущего деятельность с 1947 года, подтверждается размером уставного капитала — 27,5 млрд рублей — и наивысшим рейтингом финансовой надежности «ruAAА» со «стабильным» прогнозом, подтвержденным рейтинговым агентством «Эксперт РА».
А в чем подвох?Конечно, для получения максимальной доходности необходима аккуратность и умение планировать: клиента честно предупреждают, что при досрочном расторжении договора он получит не всю страховую сумму. Но это специфика страхового дела, и здесь программа «Авантаж Инвест» ничем не лучше и не хуже многих других.
Впрочем, даже здесь есть нюансы. Например, если клиенту срочно понадобились деньги, то средства, размещенные по программе на один год, можно полностью забрать назад через три квартала — разумеется, без дохода, но и без всяких комиссий, а это уже не у каждого страховщика встретишь.
При этом не стоит забывать, что «Авантаж Инвест» — это все-таки классический страховой продукт. Договор можно заключить в пользу третьего лица, и, наконец, на эти деньги нельзя наложить судебное взыскание. То есть даже от этих рисков продукт свободен и в этом отношении по уровню защиты в чем-то превосходит банковский вклад.

2020-12-08 00:00:00

: FinTok: карта для бизнеса. Как пластик может заменить банковский офис

Залог успешного бизнеса сегодня — это его непрерывность. Неважно, пандемия, выходной или просто плохая погода — бизнес должен работать. Чем может помочь предпринимателю бизнес-карта? Рассмотрим на примере бизнес-карты банка «Открытие».

Как это работает Карта заменила собой кассу в части внесения и снятия наличных, причем тарифы за операции в банкомате часто ниже таких же тарифов в кассе. Особенно удобно то, что тариф за снятие в банкоматах банка-эмитента и сторонних банкоматах одинаковый. Что касается внесения наличных, главным плюсом здесь является онлайн-внесение на расчетный счет в любое время дня и ночи без привязки к режиму работы банка. У вас цветочный магазин и закрываетесь вы в 23:00? Нет необходимости ехать утром в банк, просто внесите выручку на расчетный счет в одном из 6 000 банкоматов с минимальной комиссией. Для любого бизнеса важна прозрачная бухгалтерия: чтобы корректно рассчитать потом налоги, при внесении наличных в банкомате можно выбрать одно из 12 назначений платежа, например «выручка» или «собственные средства». Ваш бухгалтер скажет вам спасибо!
Честный кешбэк и суперпредложение По частоте использования бизнес-карта практически догнала обычную дебетовую карту, которую используют клиенты-«физики» — соответственно, они ожидают от нее примерно такой же набор опций. Банки перестали просто «предоставлять услуги», отношения с предпринимателями вышли на уровень именно партнерства, а партнеров принято поддерживать. Поэтому нормой стало предоставление клиентам различных программ лояльности и сезонных акций. Мы предлагаем своим клиентам очень выгодную программу лояльности с повышенным кешбэком в действительно востребованных категориях: топливо, кафе, рестораны, кулинарии, фастфуд, строительство, ремонт, товары для дома. Это честный кешбэк 5% или 15 000 рублей на счет.
Если говорить о сезонных акциях, то сейчас для наших клиентов действуют два предложения: это скидка до 30% на топливо при оплате картой или кешбэк до 25 000 рублей и шанс получить четыре суперприза по 1 млн рублей. Мы стараемся выстраивать наши акции максимально прозрачно: розыгрыши суперпризов будут проходить онлайн на нашей странице в «Инстаграм».
Помимо программ банка, все большую популярность набирают бонусы от платежных систем: предпринимателям достаточно зарегистрироваться на сайте бонусной программы, зарабатывать бонусы, просто расплачиваясь картой, и обменивать их на услуги логистики, онлайн-бухгалтерии, тревел-сервисы и т. д.
Удаленно, но всегда рядом Мы уловили тренд, который задала пандемия коронавируса, и стараемся максимально развивать дистанционное обслуживание. В июне запустили бесплатную доставку бизнес-карт на дом или в офис. Заявку можно подать онлайн в интернет-банке для клиентов МСБ. Карту привезут в течение пары дней, ее активация происходит онлайн.
Также в мобильном приложении можно моментально выпустить полноценную виртуальную карту, которая помимо ранее озвученных плюсов не имеет комиссий за обслуживание.
Зачем такая карта и как с ней заработать? Давайте рассмотрим пример: индивидуальный предприниматель имеет небольшой магазин с выручкой до 600 000 рублей. Закупки осуществляет самостоятельно в крупных оптовых торговых точках.
1. В месяц предприниматель тратит на бензин около 20 000 рублей. При оплате бизнес-картой «Открытия» он получит кешбэк в 1 000 рублей, а в период действия акции (сейчас) — до 6 000 рублей.
2. Выручку он может вносить на расчетный счет хоть каждый вечер через ближайший банкомат, комиссия минимальна.
3. По специальным предложениям от платежных систем он закупает товары в оптовом ретейле со скидкой до 50% и экономит до 50 000 рублей.
4. Также при покупке торгового оборудования предпринимателю (он оплатил картой шкафы и витрины) удалось сэкономить 5% (например, 10 000 рублей).
Итого: доход от использования бизнес-карты банка «Открытие» составил 66 000 рублей.
А еще можно принять участие в новогодней акции: оплатить свои ежемесячные покупки на сумму от 10 000 рублей и получить шанс выиграть миллион.
Как оформить карту Мы постарались сделать выпуск карт максимально простым:
1. Можно приехать в офис банка «Открытие» и получить моментальную неименную карту.
2. Можно заказать карту с бесплатной доставкой курьером домой или в офис.
3. Можно за две минуты выпустить бесплатную виртуальную карту в мобильном приложении.

2020-12-07 20:00:00

: 7 декабря. Главное за минуту


2020-12-07 09:29:09

: 7 декабря. О чем пишут газеты


2020-12-07 09:00:00

: Fingram: значение 53 популярных, но непонятных слов на финансовую тему


Нам часто приходится слышать слова или понятия, значения которых до конца не понимаем. Проведя небольшой опрос, представляем вам подборку популярных таких слов на финансовую тему. Сохраняйте себе в закладки и пишите нам, значение каких еще терминов непонятно.
1. .
Зоя ВАСЮТЧЕНКО, Banki.ru

2020-12-07 08:30:00

: Норвик Банк предлагает посетителям Банки.ру вклад «На шаг впереди» с бонусом


Норвик Банк предлагает посетителям Банки.ру вклад .
Гарантированным бонусом к депозиту является бесплатное подключение к тарифному плану «Оптимальный Лайт» по дебетовой карте. Вне рамок акции ежегодная плата за тарифный план составляет 1,5 тыс. рублей.
Вклад «На шаг впереди» открывается на 24 месяца и один день. Проценты по нему начисляются по периодам: в течение первого года — по ставке 4,5%, далее — 6%. Средняя ставка за полный срок вклада составит 5,25% годовых. «В рейтинге вкладов с аналогичными условиями такое предложение занимает одну из лидирующих позиций», — комментирует эксперт по банковским вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
Минимальная сумма первоначального взноса — 50 тыс. рублей, максимальная — 50 млн рублей. В течение полугода с момента открытия вклада можно будет пополнять его на суммы от 25 тыс. рублей. Проценты выплачиваются в конце срока.
В рамках тарифного плана «Оптимальный Лайт» по дебетовой карте начисляется кешбэк в размере 5% за покупки в аптеках и оплату проезда в городском и пригородном транспорте и 0,5% за траты в прочих категориях; максимальная сумма выплат — 3 тыс. рублей в месяц. На минимальный неснижаемый внутримесячный остаток собственных средств клиента на счете начисляется 2% годовых. Снимать наличные в банкоматах и ПВН банка можно бесплатно (в банкоматах или ПВН других банков — с комиссий в 2%, минимум 199 рублей). СМС-информирование осуществляется бесплатно.
Спецпредложение действует до конца года.

2020-12-07 08:08:08

: Оформление вычетов НДФЛ с января могут упростить


В России могут упростить процедуру и сроки получения вычетов НДФЛ для граждан, пишут . Проектом федерального закона Минфин предлагает упростить порядок и сократить сроки получения налоговых вычетов, а также автоматизировать соответствующие процессы администрирования. Изменения коснутся выплат за покупку жилья и погашения процентов по целевым займам (кредитам), а также операций с индивидуальным инвестиционным счетом.
Так, если проект будет принят, гражданину для получения денег от государства не потребуется подавать декларацию, нужно будет лишь оставить заявление, которое автоматически сформируется в личном кабинете налогоплательщика. В этом случае исчезнет необходимость документально подтверждать свое право на выплаты. Эта ответственность возлагается на автоматизированную систему обработки, которая будет получать данные не только из налоговой, но и из внешних источников. Также принятие закона позволит снизить издержки банков (налоговых агентов), сообщили в пресс-службе Минфина. В пресс-службе правительства РФ уточнили, что правкомиссия по законопроектной деятельности рассмотрит проект изменений в Налоговый кодекс 7 декабря.
НовостьПо мнению экспертов, инициатива действительно может облегчить жизнь россиян, но цифровые изменения зачастую влекут за собой неразбериху — особенно в первое время. Проект можно считать логическим продолжением цифровизации налоговой сферы, однако в России много людей, которые не разбираются в онлайн-платформах, добавил эксперты. Инициатива имеет единственный минус — тотальность цифрового подхода. Зачастую нет эффективных опций, с помощью которых граждане, которые не добились решения в автоматизированном режиме, могут быстро и просто получить объяснения по телефону, отметили эксперты. По их словам, из-за недоверия и отсутствия юридической грамотности около половины россиян не пользуются правом на получение налогового вычета. Если предлагаемая система начнет работать, желающих вернуть причитающееся будет в разы больше, считают эксперты.

2020-12-06 11:00:00

: Изменения по кредитам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.
Клиенты Газпромбанка теперь могут взять на сумму до 1 млн рублей по одному документу — паспорту гражданина РФ. Для этого необходимо оформить заявку на сайте банка, в отделении или в мобильном приложении «Телекард 2.0». На суммы от 300 тыс. до 1 млн рублей применяется процентная ставка от 9,9% годовых, а на суммы от 50 тыс. до 300 тыс. рублей — от 10,9% годовых.
Русфинанс Банк интегрировал Единую систему идентификации и аутентификации (ЕСИА) для использования клиентами при дистанционном на сайте банка. Новым сервисом могут воспользоваться владельцы подтвержденной учетной записи на сайте «Госуслуги». Для этого необходимо авторизоваться на портале и заполнить анкету на предоставление кредита на банковском сайте.
Севергазбанк предлагает скидки к процентным ставкам по для клиентов, отмечающих день рождения. Подать заявку, чтобы получить скидку по ставке, нужно в течение пяти дней до своего дня рождения или пяти дней после (включая дату праздника). Скидка к процентной ставке по потребительским кредитам, в том числе на рефинансирование, составляет 0,25 процентного пункта.
Продуктовый виджет

2020-12-06 10:00:00

: Главное за неделю. 30 ноября — 6 декабря


✅ Средняя максимальная хотят заплатить налоги и спать спокойно. Вместе с руководителем департамента «Интернет-брокер» компании «БКС Мир инвестиций» Игорем Пимоновым они разбираются, какие доходы от вложений в ценные бумаги облагаются налогами, как и когда надо платить эти налоги и есть ли легальные способы на них сэкономить.

2020-12-05 11:00:00

: Дайджест Банки.ру: хорошие новости этой недели


Что бы ни происходило сейчас в России и мире, в жизни всегда есть место хорошим новостям. Вспоминаем позитивные информационные поводы этой недели.

2020-12-05 10:00:00

: Лучшее за неделю: ИИС к Новому году и как заработать на нефти и золоте


2020-12-04 20:00:00

: 4 декабря. Главное за минуту


2020-12-04 19:00:00

: Изменения по ипотеке за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые для клиентов, отмечающих день рождения. Подать заявку, чтобы получить скидку по ставке, нужно в течение пяти дней до своего дня рождения или пяти дней после (включая дату праздника). Скидка к процентной ставке по ипотеке равна 0,15 п. п. и распространяется на различные виды ипотечных кредитов, включая кредиты на жилье в новостройках, на вторичном рынке, рефинансирование ипотеки сторонних банков.
Продуктовый виджет

2020-12-04 18:00:00

: Изменения по вкладам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки по действующим. Разберемся в нововведениях.
Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает посетителям Банки.ру оформить . Срок депозита составляет 540 дней и разделен на три периода начисления процентов: с первого по 180-й день — 5,3%, со 181-го по 360-й день — 5,4%, с 361-го по 540-й день — 5,5%. Средняя годовая процентная ставка за полный срок вклада составит 5,4%. Минимальная сумма — 10 тыс. рублей.
Продуктовый виджет

2020-12-04 14:50:00

: УБРиР предлагает посетителям Банки.ру вклад «Новогодний» с повышенной ставкой


Уральский Банк Реконструкции и Развития предлагает посетителям Банки.ру оформить вклад «Новогодний» на специальных условиях. Для открытия депозита на особых условиях необходимо , оформив заявку на портале Банки.ру.
Депозит открывается на 180 дней под 5,2% годовых. Проценты выплачиваются ежемесячно на карточный счет или капитализируются. Так, при условии капитализации процентов эффективная ставка составит 5,26% годовых. Минимальная сумма — 50 тыс. рублей. Дополнительные взносы и расходные операции по нему не предусмотрены.
При досрочном расторжении договора выплаченные проценты сохраняются.
«Сегодня это лучшее предложение среди вкладов с аналогичными условиями», — комментирует эксперт по банковским вкладам Банки.ру Нелли Кучихина.
Депозитом удобно управлять через интернет-банк или в мобильном приложении.
Уральский Банк Реконструкции и Развития входит в топ-50 банков России по объему активов и занимает 27-ю позицию в Народном рейтинге Банки.ру. УБРиР является участником системы страхования вкладов, все средства на счетах клиентов застрахованы государством на сумму до 1,4 млн рублей.
Банк располагает развитой филиальной сетью. Оформить спецпредложение могут жители Москвы, Санкт-Петербурга, Новосибирска, Екатеринбурга, Уфы и других городов России.
«Доступная минимальная сумма вклада, привлекательная ставка, ежемесячная выплата или капитализация процентов, льготные условия досрочного расторжения договора, развитая филиальная сеть банка», — перечисляет преимущества спецпредложения УБРиРа эксперт.

2020-12-04 09:30:09

: 4 декабря. О чем пишут газеты


2020-12-04 09:28:00

: ​ВТБ: мошенники пытаются взыскать с клиентов «долги» по ЖКХ за время изоляции

ВТБ зафиксировал новые случаи социальной инженерии — мошенники сообщают клиентам о якобы возникших у них долгах по жилищно-коммунальным услугам за время изоляции в течение 2020 года и просят оплатить онлайн поддельные квитанции или предоставить сведения о ранее совершенных трансакциях, получая доступ к банковским счетам граждан.
Как отмечают эксперты ВТБ по противодействию мошенническим операциям, в этом году злоумышленники пользуются тем, что значительное число россиян находятся на изоляции или работают удаленно. Притом, что режим самоизоляции на всей территории РФ официально был отменен еще несколько месяцев назад, многие компании перевели своих сотрудников на дистанционный формат работы, из-за чего граждане в этом году гораздо чаще находятся дома.
«Управляющие компании традиционно делают перерасчет за ЖКУ по итогам года, особенно если граждане несвоевременно передавали показания счетчиков воды и электроэнергии. В условиях пандемии траты на коммунальные услуги резко возросли, поэтому вопрос погашения задолженности, действительно, может быть для отдельных жильцов актуальным. Не дожидаясь конца года, мошенники проверяют горожан на бдительность», — комментирует вице-президент ВТБ, руководитель департамента эквайринга Алексей Киричек.
По его словам, несколько клиентов ВТБ обратились в банк с описанием подобных ситуаций. Злоумышленники направляли им сообщение с требованием оплатить возникшие долги по ЖКХ и ссылкой для проведения транзакции. Сумма не была фиксированной и варьировалась в среднем от 10 до 20 тысяч рублей. В случае, если клиент игнорировал сообщения, мошенники звонили ему, якобы от управляющей компании, для проверки совершенных ранее в этом году платежей, убеждая в наличии «долга по квартплате». Выяснив способ оплаты и реквизиты карты, по которой проходил платеж, лжесотрудники предлагали совершить «тестовую транзакцию для проверки» и сообщить им код из направленного СМС.
«Если клиенты вводят реквизиты своих карт по направленным фейковым ссылкам, то становятся жертвами мошенников. То же самое происходит при передаче своих данных во время телефонных звонков лжесотрудников управляющих компаний. Важно помнить, что информация о задолженности по ЖКХ всегда доступна гражданам в личном кабинете на сайте поставщиков коммунальных услуг. В крайнем случае, вы можете проверить корректность полученных сведений, перезвонив по номеру своего ТСЖ или ДУК. Нужно также учитывать, что, как правило, подобный перерасчет происходит по итогам всего календарного года, т. е. не ранее января», — добавляет Алексей Киричек.
ВТБ обращает внимание граждан и управляющих компаний на подобные случаи и просит быть бдительными и не поддаваться на уловки мошенников. Напоминаем, что вся информация о банковских картах и счетах является конфиденциальной и не может передаваться третьим лицам.
Банк на постоянной основе предупреждает своих клиентов о новых угрозах со стороны злоумышленников, т.к. абсолютная защита денежных средств гарантирована как банковскими системами безопасности, так и повышенным вниманием клиентов к своим персональным данным.
На сайте ВТБ создан специальный раздел по финансовой безопасности с описанием основных видов мошенничества и советами по минимизации потенциальных рисков для клиентов.

2020-12-04 09:08:00

: Заплати налоги и спи голым, или Как не дать государству оставить тебя без штанов. Новый выпуск подкаста «Это к деньгам»



Ведущие инвестшоу хотят заплатить налоги и спать спокойно. Вместе с руководителем департамента «Интернет-брокер» компании «БКС Мир инвестиций» Игорем Пимоновым они разбираются, какие доходы от вложений в ценные бумаги облагаются налогами, как и когда надо платить эти налоги и есть ли легальные способы на них сэкономить.
Подкаст Банки.ру об инвестициях «Это к деньгам» стартовал 16 октября. Он рассчитан на тех, кто начинает или только мечтает начать инвестировать. Его ведут сотрудники Банки.ру Лена Янкина, Таня Фролова и Влад Коваленко. Все действия они совершают в режиме реального времени.
Выпуски «Это к деньгам» выходят раз в неделю по пятницам и доступны на всех крупнейших стриминговых платформах.
Слушайте подкаст на

2020-12-04 09:00:00

: Вебинар Банки.ру: «Как заработать на ИИС: пошаговая инструкция»


Финансовый супермаркет Банки.ру в четверг, 10 декабря, проведет вебинар на тему . Готовьте интересные вопросы и присоединяйтесь!
Продуктовый виджет

Интересные предложения банков



Статьи