InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2020.09.30 2020.10.01
$ 79.6845 +1.0132 78.7847 -0.8998
93.0237 +1.5447 92.4302 -0.5935
ИнфоБанк Финансовые новости
2020-08-20 20:00:00

: 20 августа. Главное за минуту


2020-08-20 19:36:00

: ​ЦБ: российские банки в июле увеличили прибыль до 131 млрд рублей

Чистая прибыль банковского сектора РФ в июле составила 131 млрд рублей (доходность на капитал — около 15% в годовом выражении), что выше среднемесячной прибыли в прошлом году (около 110 млрд рублей, без учета влияния перехода на МСФО 9) и почти в два раза лучше результата июня. Такие данные приводятся в информационно-аналитическом материале Банка России
«Рост прибыли в основном обеспечили несколько крупных банков за счет валютной переоценки на фоне ослабления курса рубля, а также роста чистого процентного дохода и дохода по торговым операциям благодаря росту портфелей и восстановлению деловой активности. Накопленным итогом чистая прибыль за январь—июль 2020 года составила 761 млрд рублей», — отмечается в обзоре.
По данным ЦБ, выросло и количество, и доля прибыльных банков. Положительный финансовый результат после налогообложения в июле показали 258 банков (68% от общего количества банков, действовавших на 1 августа 2020-го), тогда как в июне таких банков было 245 (63% от количества банков), доля прибыльных банков составила 81% от активов сектора (67% в июне). Существенный рост доли произошел за счет перехода финансового результата нескольких крупных банков в положительную зону после незначительного убытка в июне.
Активы банковского сектора в июле выросли на 1,2 трлн рублей (+1,2%), до 97,2 трлн рублей, в основном за счет значительного роста как корпоративных, так и розничных кредитов — суммарно на 1 трлн рублей (+1,7%), а также увеличения справедливой стоимости производных финансовых инструментов на фоне снижения курса рубля на 4,7%.
Корпоративный кредитный портфель вырос на значительные 684 млрд рублей (+1,6%), что существенно выше среднемесячного темпа 2019 года (+0,5%), но ниже рекорда марта этого года (+2,6%), когда компании остро нуждались в средствах на фоне ввода ограничительных мер, уточнили в ЦБ.
«В июле выросла просроченная задолженность корпоративных заемщиков на 246 млрд рублей, или 8,6%, что гораздо выше среднемесячного уровня 2019 года (около 0,4%11). На счета просроченной задолженности вынесены старые проблемные кредиты крупного заемщика, риски по которому в значительной мере покрыты резервами и не несут угрозы для сектора. Розничная просроченная задолженность тоже заметно увеличилась — на 21 млрд руб. (+2,5%), а ее доля выросла до 4,8% — с 4,7%», — заключили в ЦБ.

2020-08-20 12:37:00

: В «Эксперт РА» назвали регионы с наименее устойчивыми банковскими системами


Рейтинговое агентство «Эксперт РА» представило . Наиболее прочные позиции у банков из Татарстана, Оренбургской и Челябинской областей, наименее устойчивые — у кредитных организаций Ставропольского края, Рязанской и Свердловской областей, Ханты-Мансийского автономного округа — Югры, Пермского края.
«Наиболее слабые показатели продемонстрировали банки из Ставропольского края, Рязанской и Свердловской областей, что несколько повышает риски ухода местных банков из данных регионов», — отметила младший директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Екатерина Щурихина.
В рейтинг попали регионы, в которых зарегистрировано не менее трех банков, без учета кредитных организаций на санации. В итоговой оценке учитывался буфер абсорбции убытков, ликвидность, рентабельность капитала и доля в кредитном портфеле региона.
По данным «Эксперт РА», с 2013 года доля региональных банков в активах и кредитовании экономики сократилась более чем в два раза. За семь лет портфель кредитов юрлиц в местных банках уменьшился на 37%, физлиц — на 17%. При этом в целом по банковской системе эти показатели выросли на 70% и 120% соответственно.
«Притом что доля региональных банков и так не была никогда очень высокой в нашем банковском секторе, сейчас она угрожающе сокращается до практически минимальных уровней. Что, конечно, очень сильно пугает с точки зрения того, что развитие экономики, ВВП зависит от крупнейших компаний и банков, но прежде всего — от развития малого и среднего бизнеса», — отметил управляющий директор по банковским рейтингам «Эксперт РА» Александр Сараев.
С начала зачистки банковского сектора 190 региональных игроков были лишены лицензии или ликвидированы. Доля топ-20 банков в активах банковского сектора выросла с 71% в 2013 году до 85% на 1 мая 2020-го. При этом запасы капитала и ликвидности региональных игроков в среднем выше, чем у крупных федеральных банков, но в условиях недостатка доходного размещения средств страдает рентабельность, отмечает «Эксперт РА».
Рейтинг финансовой устойчивости региональных банковских систем
РегионКоличество зарегистрированных в регионе банков (без учета санированных)Оценка буфера абсорбции убытковОценка соотношения LAT и привлеченных средствОценка ROEОценка масштаба деятельности региональных банковОбщий итогРеспублика Татарстан130,251,001,001,000,85Оренбургская область31,001,001,00-0,500,40Челябинская область60,431,001,00-0,500,29Приморский край70,030,181,000,000,24Вологодская область3-0,981,001,000,000,20Кировская область3-0,211,000,220,000,20Тюменская область3-0,35-0,741,000,500,18Саратовская область40,601,001,00-1,000,12Нижегородская область40,770,381,00-1,000,03Астраханская область30,361,000,62-1,00-0,01Краснодарский край60,010,961,00-1,00-0,01Кабардино-Балкарская Республика30,271,000,69-1,00-0,01Самарская область6-0,07-1,00-1,001,00-0,01Иркутская область30,011,000,69-1,00-0,06Кемеровская область51,001,00-0,45-1,00-0,09Ростовская область7-0,78-0,721,000,00-0,10Пермский край4-0,650,940,96-1,00-0,15Ханты-Мансийский автономный округ — Югра3-0,990,201,00-0,50-0,16Свердловская область8-0,63-0,220,96-0,50-0,18Рязанская область3-0,941,001,00-1,00-0,19Ставропольский край30,021,00-0,89-1,00-0,37Источник: расчеты агентства «Эксперт РА», по данным Банка России

2020-08-20 08:38:00

: Счетная палата прогнозирует рекордные заимствования государства за 15 лет


Объем привлечения внутренних госзаимствований в 2020 году может достичь 4,1 трлн рублей, что будет максимальным объемом за 15 лет, пишет правительству. Регулятор направил от сделки в бюджет около 1 трлн рублей, остальные средства будут перечислены в 2023 году.
По предварительной оценке Росстата, российский ВВП упал на 8,5% в годовом выражении во II квартале, на который пришелся пик пандемии. По оценке Минэкономразвития, в целом за год ВВП упадет на 5% и вырастет на 2,8% в 2021 году. ЦБ прогнозирует сокращение ВВП по итогам 2020 года на 4,5–5,5% и восстановление на 3,5–4,5% в 2021-м. По данным Минфина на август, дефицит бюджета за первые семь месяцев года превысил 1,5 трлн рублей. По итогам года дефицит составит 5% ВВП, прогнозирует Центр развития ВШЭ. По предварительной оценке СП, бюджет ПФР недополучит свыше 559 млрд рублей в 2020 году из-за падения зарплат, сокращения тарифов страховых взносов с 30% до 15% для МСБ и отсрочки по уплате взносов для наиболее пострадавших отраслей.
НовостьНа нацпроекты и комплексный план развития и модернизации инфраструктуры в бюджете предусмотрено 2,1 трлн рублей — на 20% больше, чем на первое полугодие предыдущего года. Расходы на исполнение нацпроектов и инфраструктурного плана исполнены на 35% (757,5 млрд рублей). СП отмечает, что объекты по ряду проектов не готовы, и есть риск, что целевые показатели нацпроектов на 2020 год не будут достигнуты. Падение доходов населения ведет к риску не достичь целей улучшения жилищных условий, а сокращение плановой медицинской помощи может спровоцировать рост заболеваемости в будущем, предупредила Счетная палата.

2020-08-20 08:29:00

: ЦБ готов внедрять автоматизацию займов в ломбардах под залог

Банк России по результатам пилотирования в «регулятивной песочнице» признал целесообразным внедрение автоматического ломбарда для оценки золотых изделий и выдачи займов, пишет . Для реализации сервиса планируется внести ряд изменений в законодательство, в числе которых — возможность упрощенной идентификации клиентов посредством Единой системы идентификации и аутентификации (ЕСИА) и Единой биометрической системы (ЕБС), выдача залогового билета в электронной форме и включения в него индивидуальных условий договора займа.
Устанавливать роботизированные аппараты Custody Bot в конце мая этого года начала сеть «Мосгорломбард». По оценкам производителя «Т-Мобайл», за год один терминал способен скупать около 4 кг золотого лома, продавать 3 кг новых изделий, а также формировать портфель ломбардных займов на 400 тыс. рублей. Но терминалы не смогут оценить полые изделия, со вставками из камней, а также из полудрагоценных материалов. В «Мосгорломбарде» и «Т-Мобайл» подтвердили завершение пилотирования роботизированного ломбарда.
Продуктовый виджетВ ЦБ отметили, что благодаря новому технологическому решению ломбарды смогут обеспечить свое присутствие в торговых точках и общедоступных местах, не открывая новые офисы. Благодаря работе «регулятивной песочницы» Банка России будут созданы правовые условия для внедрения этого сервиса на рынке, отметил директор Департамента финансовых технологий ЦБ Иван Зимин.
Участники рынка полагают, что автоматизированные терминалы могут существенно повлиять на популяризацию и доступность ломбардных займов для потребителей. В течение пяти лет до 30% займов будут оформляться через подобные автоматы, которые можно будет разместить в тех местах, где традиционный ломбард установить невозможно, считают участники рынка. По их оценке, при успешном функционировании автоматизированного ломбарда игроки рынка будут экономить до 30% затрат.
Новость

2020-08-20 08:08:08

: Банк России планирует сократить сроки разблокировки счетов


Центробанк прорабатывает вопрос ускорения реабилитации клиентов — исключения из черных списков и разблокировки их счетов, замороженных по «антиотмывочному» закону, пишут . В ЦБ отметили, что важно сохранить эффективность уже действующего механизма «обеления» — фактически признания клиентов невиновными и восстановления их в доступе к банковским услугам. С момента запуска опции по реабилитации банки аннулировали свыше 53 тыс. отказов, а из черного списка были исключены более 24 тыс. клиентов, уточнили в ЦБ.
Кредитная организация обязана рассмотреть представленные клиентом документы и сведения об обжаловании отказа банка в течение 10 дней, напомнили в ЦБ. После этого финансовое учреждение должно или сообщить клиенту об устранении оснований, по которым ранее был вынесен отказ, или о невозможности их устранения. Далее клиент может обратиться по этому вопросу в межведомственную комиссию. Общий срок рассмотрения заявления, документов и сведений на этом этапе не может превышать 20 рабочих дней со дня обращения клиента, отметили в ЦБ.
В БКС Банке предлагают сократить в два раза — до 15 рабочих дней время рассмотрения запроса на разблокировку операции или опротестование отказа в заключении договора. В банке добавили: для бизнеса каждый день простоя может нести колоссальные убытки, а физлицам могут начисляться пени и штрафы за просрочку платежей.
НовостьПо мнению представителей кредитных организаций, время анализа предоставленных гражданами сведений можно сократить и до трех дней — задержка платежа даже в один час негативно сказывается на деятельности клиента. Если необходимо запрашивать дополнительные документы, то процедура займет пять рабочих дней. Законодательное уменьшение сроков в два раза повысит эффективность существующего процесса. Но еще большее сокращение отведенного времени может привести к снижению качества углубленных проверок, отметили в банках. Необоснованно короткое время на рассмотрение документов способно привести к формальным отказам из-за невозможности качественно проанализировать предоставленную информацию.
По словам юристов, для клиентов банка сокращение любых сроков может быть элементом конкурентного преимущества тех или иных кредитных организаций. В «антиотмывочном» законе используются очень обтекаемые формулировки, согласно которым «подозрительной» может показаться практически любая операция. Банки, боясь штрафов от регулятора, на всякий случай блокируют все, а потом уже начинают разбираться с теми клиентами, которые предъявляют претензии, пояснили юристы.

2020-08-20 00:01:00

: Сбербанк сокращает менеджеров по решению проблем клиентов в отделениях


, которые не смогли получить помощь у операциониста или консультанта. Фактически им приходилось решать сложные и конфликтные ситуации, которые не смогли решить сотрудники первой и второй линий. Также они занимались мониторингом ошибок и обучением персонала и отвечали за индексы удовлетворенности и лояльности клиентов банка (CSI и NPS).
Слухи о сокращении сервисных менеджеров появились в соцсетях в конце июля. В Сбербанке пояснили, что в связи с решением основных технологических проблем нагрузка на сервисных менеджеров снизилась, а у руководителей офисов высвободилось время для работы с клиентами, поэтому потребность в данной должности отпала. Функции этих сотрудников перераспределятся между имеющимися руководителями офисов и менеджерами по обслуживанию.
«Технологические изменения и переход на новую сервисную модель обслуживания клиентов, когда решать проблемы клиента может каждый сотрудник отделения и его непосредственный руководитель, на наш взгляд, только улучшит качество клиентского обслуживания в наших офисах», — объяснили в пресс-службе Сбербанка.
Сколько именно сотрудников попали под сокращение, в банке не уточнили, но отметили, что должность сервисного менеджера была в каждом пятнадцатом отделении. Сотрудникам, попавшим под сокращение, предлагают другие вакансии в банке и компаниях экосистемы, программы переобучения и оказывают финансовую поддержку при переходе на позиции в других городах, сообщили в пресс-службе. «Мы рассматриваем их в приоритете при заполнении вакансий на другие должности, связанные с обслуживанием клиентов, и должности линейных руководителей клиентскими подразделениями», — сообщили в Сбербанке.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

2020-08-20 00:01:00

: Денег много бывает. Чем грозит миру ожидаемый рост инфляции в США?


Методы борьбы с «коронакризисом» в США могут привести к неконтролируемому росту цен. Почему инфляция в США — это не только внутренняя проблема страны и как это отразится на нас с вами? Ответим на главные вопросы.
В чем проблема?Стало слишком много денег.
Этот год стал рекордным в истории США по размеру финансовой помощи бизнесу и населению. Совокупный объем всех мер стимулирования составляет почти 30% ВВП, подсчитали в Bank of America.
«С начала «коронакризиса» Дональд Трамп подписал пакет мер почти на 3 триллиона долларов, который включал дополнительное финансирование системы здравоохранения, поддержку бизнеса, прямые выплаты американцам, а также временное увеличение пособий по безработице, — перечисляет директор по управлению частным капиталом General Invest Егор Изварин. — Сейчас конгресс США обсуждает новый пакет поддержки экономики объемом не менее 1 триллиона долларов, который, возможно, вступит в силу в сентябре и который включает прямые выплаты в размере 1,2 тысячи долларов на каждого американца с доходом до 75 тысяч долларов в год». Кроме того, этим пакетом будут предусмотрены различные меры финансирования и для бизнеса.
И возможно, этим дело не ограничится. Экономика США переживает самое резкое падение со времен Великой депрессии: ВВП США во II квартале этого года упал на 33%. «ФРС обещает использовать весь спектр средств в своем распоряжении, чтобы поддержать экономику, — от выкупа облигационных займов, в том числе низкого кредитного качества, до прямой раздачи денег и снижения налогового бремени для корпораций и населения», — говорит Егор Изварин.
НовостьСреди мер, которые ФРС уже приняла, можно назвать снижение ставки до 0—0,25% и обещание сохранить ее на этом уровне до конца 2022 года. А также беспрецедентную эмиссию денег в рамках в том числе очередного количественного ослабления. Никогда раньше «печатный станок» ФРС не работал с такой нагрузкой.
Денежный агрегат М2 (наличные деньги в обращении и депозиты) вырос с начала 2020 года на 20%. Для сравнения: годовой рост M2 не превышал 15% ни разу с 1981 года, когда ФРС начала публиковать подобные данные. «Будет справедливым сказать, что мы никогда не наблюдали такого высокого роста денежной массы, как сегодня», — заявил на днях главный стратег американского рынка акций Morgan Stanley Майк Уилсон.
В итоге в американской экономике сформировался так называемый инфляционный навес, когда денежная масса растет быстрее, чем ВВП. Рано или поздно этот навес рискует рухнуть, вызвав еще большее ослабление доллара и рост инфляции. По оценке старшего научного сотрудника Йельского университета и бывшего председателя совета директоров Morgan Stanley Asia Стивена Роуча, до конца года доллар может потерять до 30%. А то, что ФРС сможет контролировать рост цен, если обрушится «инфляционный навес», вызывает сомнения все у большего числа экономистов.
Почему же пока нет инфляции?Деньги тратят не на то.
Дело в том, что на данный момент «напечатанные» деньги пошли или на биржу, или на депозиты, а до реальной экономики пока не дошли.
«Эмиссионные деньги всегда в первую очередь попадают на финансовые рынки, где можно получить доходность без необходимости развивать какой-либо бизнес, — объясняет директор по развитию в России TradingView Виталий Кирпичев. — Самый яркий пример — это фондовый рынок США, который, несмотря на рекордное падение американской экономики, масштабную эпидемию и локаут предприятий, продолжает уверенный рост. Это означает, что от вложения в акции инвесторы видят больше пользы, чем от инвестиций в средства производства».
ЦитатаЧто же касается денег, которые были розданы населению в виде пособий по безработице и различных субсидий, то они пошли или на покупку товаров первой необходимости, или «в кубышку» на еще более черный день. Сейчас норма сбережения в США составляет 19% от располагаемых доходов населения, что является весьма высоким показателем. Люди затянули пояса, спрос находится на очень низком уровне.
«Нормальный и стабильный рост потребления начнется только тогда, когда экономика слезет с дотационной иглы и пойдет развиваться самостоятельно, Когда пойдет органическое неуклонное снижение безработицы, — пишет инвестбанкир Евгений Коган в своем Telegram-канале bitkogan. — Когда точно — сказать трудно, это очень сложная, многофакторная модель. По моим оценкам, месяцев через 8—10. Возможно, чуть позже. Очевидно, после начала массовой вакцинации в большинстве ведущих экономик мира».
Огромная денежная масса, пришедшая на фондовый рынок, уже привела к формированию на бирже новых «пузырей». Любые «пузыри» несут угрозу убытка для инвестора. Но гораздо опаснее ситуация, если эти деньги окажутся на рынке продовольствия и начнут толкать вверх цены не на золото, а на то, от чего ежедневно зависит жизнь простых людей, предупреждает Евгений Коган.
Что происходит в США сейчас?Цены начали расти.
Этим летом, после четырех месяцев дефляции, потребительские цены в США начали расти. По итогам июня инфляция месяц к месяцу составила 0,6%, что стало самым высоким показателем с 2012 года. Главным товаром, толкавшим индекс потребительских цен вверх, стал бензин, цены на который выросли на 12%.
В июле топливо продолжило дорожать (+5,3%), что вкупе с ростом цен на продовольствие привело к росту потребительских цен на аналогичные 0,6%. Это оказалось вдвое выше, чем предсказывали экономисты. В итоге базовый индекс потребительских цен, очищенный от цен на топливо и продукты питания, показал самый высокий рост с января 1991 года. В годовом выражении базовый индекс потребительских цен составил 1,6%, что, тем не менее, ниже целевого показателя ФРС в 2%.
«Инфляция в США сейчас набирает хороший темп, — говорит Виталий Кирпичев. — Во многом это связано с эффектом низкой базы, которая сформировалась благодаря обвалу внутреннего спроса в связи с пандемией. Если новый пакет поддержки будет реализован, можно ожидать инфляцию в 3% уже до конца этого года».
Если инфляция начнет резкий рост, кто от этого выиграет?Список довольно длинный.
1. Сырье
Например, металлы. В первую очередь, конечно, золото: оно уже успело вырасти в цене с начала года более чем на треть, прежде чем немного сдать позиции. Долларовая инфляция делает выгодной покупку и других металлов — серебра, платины, палладия. При долларовой инфляции растут обычно цены и на нефть.
2. Развивающиеся страны
Повышение цен на сырье может положительно сказаться на росте рынков развивающихся стран, значительная часть экономики которых формируется как раз сырьевыми товарами.
3. Защитные валюты
Консервативные инвесторы будут перекладываться в стабильные валюты, получившие признание в качестве убежища. В первую очередь это швейцарский франк.
4. Американские компании-экспортеры
Те, чье производство расположено в США, а покупатели — за пределами страны, выиграют от более слабого доллара, поскольку себестоимость их товара снизится относительно продукции конкурентов из других государств.
5. Товары первой необходимости
Когда цены в магазинах начинают расти, потребители постепенно отказываются от товаров длительного пользования, чтобы иметь возможность покупать самое нужное для жизни.
6. Фармацевтика
Пандемия коронавируса и последовавший экономический кризис создали большую нагрузку на здоровье людей (в том числе психологическое), поэтому спрос на различного рода медикаменты будет расти.
7. Оборонный сектор
Новейшая история показала, что когда в Америке возникают экономические проблемы, вдруг обостряется ситуация в какой-либо горячей точке. Выгодополучатели известны: американский оборонный сектор и опять-таки нефть.
А кто проиграет от высокой инфляции?В том числе и те, кто выиграет.
1. Развивающиеся страны
Да, они могут оказаться в обоих списках — проигравших и победивших. Да, рост цен на сырье окажет им поддержку. Но, например, ослабление доллара может привести к укреплению валют развивающихся стран, что негативно повлияет на их экономику. Достаточно посмотреть на Китай и на то, какие меры принимает эта страна, чтобы избежать укрепления валюты.
Кроме того, США могут «экспортировать» инфляцию в другие, прежде всего развивающиеся страны, о чем мы скажем чуть ниже. А военные конфликты, которые окажут поддержку американской оборонной промышленности, могут негативно сказаться на экономике тех стран (как правило, развивающихся), на территории которых произошли.
2. Малообеспеченные слои населения
Любой кризис бьет в первую очередь по самым слабым. Инфляция может привести не только к падению уровня жизни, но и к росту социальной напряженности и вызвать различные социальные конфликты.
3. Технологические компании, чье производство находится не в США
Если доллар начнет слабеть, то себестоимость чипов, микросхем и прочих компонентов, произведенных за пределами США, будет расти. Неамериканским компаниям-производителям придется или терять маржу, или переводить производство в более дешевую страну, что также чревато расходами.
4. Индустрия развлечений
И так тяжело раненная пандемией индустрия развлечений продолжит нести убытки в случае роста инфляции. Это один из первых пунктов в списке трат, которые вычеркивают потребители в случае роста цен.
К каким еще последствиям приведет инфляция в США?Валютные войны и экспорт инфляции.
Роль американской экономики и доллара США в мире настолько велика, что рост цен в этой стране будет иметь далекоидущие последствия по всему миру.
Первое — это валютные войны. Мало кому из стран или регионов понравится, что доллар начнет укрепляться за счет их валют. «Если евро укрепится до 1,21 доллара и далее, убежден, европейцы начнут придумывать любые варианты для его ослабления. А вариантов много, — считает Евгений Коган. — Вполне возможно, мы с вами в ближайшее время улицезреем валютные войны. Америка, естественно, будет возмущаться и присваивать странам, защищающим свой экспорт, почетное звание «валютные манипуляторы». Более того, не удивлюсь новой щедрой раздаче санкций».
Второе возможное последствие — это экспорт инфляции. «США на протяжении многих лет занимаются тем, что принято называть «экспорт инфляции», то есть перекладывание проблем экономики США на другие страны, — говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — И выход из кризиса также Штаты совершают за счет других государств. Рост инфляции и ослабление доллара, снижение биржевых индексов вызовут те же процессы в других странах, которые критически зависят от доллара. США будут продолжать поддерживать свою экономику, удешевляя доллар и пытаясь переложить экономические проблемы на другие государства».
Как это отразится на России?Не сильно.
«Экономика России, безусловно, зависит от здоровья финансовой системы США, но в части потребительского рынка мы наработали определенную независимость, — отмечает Виталий Кирпичев. — Годы санкций сыграли свою положительную роль. В этой связи Россия больше всего зависит не от инфляции, а от курса доллара США, за который мы продаем нашу нефть и газ. Слабый доллар не выгоден нашему бюджету, 40% доходов которого — это экспорт энергоносителей». Действительно, наши власти неоднократно говорили о том, что им не нужно сильное укрепление рубля, которое увеличивает дефицит бюджета. Впрочем, ситуация в российской экономике такова, что ослабление доллара не вызывает автоматически укрепление российской валюты.
«Для курса нашей валюты обесценивание доллара к другим валютам малозначимо. В нашем случае гораздо более серьезную роль играют сальдо торгового баланса и цена на сырье в мире, которая в свою очередь определяется спросом стран и корпораций», — полагает Егор Изварин.
Высокая инфляция в США — это неизбежность?Вовсе нет.
Текущая инфляция все еще ниже таргета ФРС в 2%. И существует немало экономистов, которые уверены: угрозы гиперинфляции сейчас нет. «Инфляция выглядит как возвращение к норме на фоне улучшения экономики, а не как устойчивый тренд, который может привести к взлету потребительских цен», — говорит ведущий эксперт по международным рынкам «БКС Брокер» Оксана Холоденко. «Инфляцией пугают регулярно с 2008-го — и где та инфляция при подавленном массовом спросе и стагнирующих зарплатах?» — спрашивает директор по макроэкономике «Эксперт РА» Антон Табах.
«Разговоры о гиперинфляции как возможном результате монетарных стимулов являются несколько преувеличенными — так, последний раз инфляция в США превышала 10% в 70-х и 80-х годах, в то время как начиная с 90-х инфляция не поднималась выше 5%, а после глобального финансового кризиса и вовсе находилась в коридоре от 0% до 4%, несмотря на масштабные программы монетарного стимулирования, развернутые ФРС», — говорит портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин. Происходит это потому, что эмиссионные денежные средства приходят первым делом в банковскую/финансовую систему, да так в ней и остаются.
«В последнее десятилетие деньги, «печатаемые» ФРС, шли прежде всего не в экономику, а на финансовые рынки, — обращает внимание Оксана Холоденко. — Это привело к многолетнему «бычьему» тренду на американском рынке акций. Так что налицо не инфляция в реальном секторе экономики, а инфляция фондовых активов. От этого выигрывают, прежде всего, «истории роста», то есть акции компаний, ориентированных на прорывные технологии. От ожиданий по увеличению инфляции также выиграли акции золотодобывающих компаний».
Вот и в этот раз деньги начнут течь — и уже текут — в разные активы, раздувая их стоимость, хотя и сокращая текущую доходность, полагает Антон Табах. «Деньги не смогут перейти из фондового рынка в реальный сектор, — говорит он. — Продолжится ситуация, которая была и до пандемии. Будут «надуваться» крупнейшие компании и ипотечные облигации, ибо они «право имеющие», а нулевые ставки будут подогревать эту ситуацию». По его мнению, мы продолжим наблюдать картину, сложившуюся до «коронакризиса», когда рост активов на фондовом рынке привел к постоянному увеличению имущественного неравенства в мире. В то время как индекс потребительских цен в США в обозримом будущем не превысит целевых 2%.
«Я думаю, что в течение достаточно долгого времени мы будем бороться с дефляционным давлением», — заявил на днях на пресс-конференции председатель Федеральной резервной системы США Джером Пауэлл. По его словам, рост цен на отдельные товары не может изменить общую картину. «Пандемия оставила значительный след на инфляции, — сказал Пауэлл. — В отношении некоторых товаров, в том числе продуктов питания, ограничения в сфере предложения привели к заметному росту цен. В широком смысле более низкий спрос, особенно в таких секторах экономики, как туризм, гостиничный бизнес, которые в наибольшей степени пострадали от пандемии, сдерживал потребительские цены, и общая инфляция сейчас намного ниже нашего целевого показателя в 2%». По его словам, дефляционное давление, связанное с катастрофическим падением спроса, сейчас просматривается по всему миру.
Что будет делать ФРС?Пока ничего.
«ФРС США вряд ли будет принимать жесткие меры по борьбе с инфляцией, так как ключевая задача сейчас — вернуть экономику на траекторию роста», — полагает Виталий Кирпичев. По крайней мере, в ФРС уже заявили, что не планируют повышать ключевые процентные ставки до конца 2022 года. И не будут реагировать на краткосрочные всплески роста цен.
«Согласно базовому прогнозу регулятора, инфляция останется ниже 2% годовых даже в 2022 году, — говорит Оксана Холоденко. — Пока резкого пересмотра прогноза ФРС ждать вряд ли стоит. Сегмент гособлигаций США указывает на то, что в ближайшую пятилетку инфляция в среднем составит 1,8% годовых». К слову, это вдвое больше оценки, которая давалась в разгар кризиса (0,9%), однако текущие инфляционные ожидания не выглядят угрожающими, уверена Холоденко.
«Хотя есть сценарии, которые говорят, что рост инфляции доллара — это целенаправленная политика с целью сокращения госдолга на 40—50% в периоде до десяти лет», — указывает Егор Изварин.
Милена БАХВАЛОВА для Banki.ru
Иллюстрация: saovadee/Depositphotos.com

2020-08-20 00:00:00

: FinTok: кредитные каникулы, рефинансирование, реструктуризация — в чем разница?

Далеко не каждому заемщику, попавшему в трудную ситуацию, эта разница понятна. Разбираемся в нюансах вместе с Экспобанком.

Текстовая версия Виктория Кандаурова,
заместитель председателя правления Экспобанка
Кредитные каникулы
Это льготный период, когда можно не вносить или сократить ежемесячные платежи без штрафов и вреда для кредитной истории. По одному договору отсрочка предоставляется один раз. Если договоров несколько, каникулы применяются отдельно к каждому из них.
Данная программа распространяется на кредиты для физических лиц, суммы выдачи по которым не превышают следующие значения: 2 млн рублей по ипотеке, 600 000 рублей по кредитам с залогом автомобиля, 250 000 рублей по потребительским кредитам, 100 000 рублей по кредитным картам.
Срок каникул — от одного до шести месяцев, с возможностью закончить в любое время по желанию клиента.
Согласно федеральному закону № 106, услуга доступна заемщикам, у которых выполнены следующие условия:
✔️кредит оформлен до 3 апреля 2020 года;
✔️доход за месяц до месяца обращения снизился минимум на 30% по сравнению со среднемесячным доходом 2019 года;
✔️сумма не больше лимита, установленного правительством;
✔️параллельно не используются ипотечные каникулы;
✔️заявление подано до 30 сентября 2020 года.
Что будет, когда кредитные каникулы закончатся?
Льготный период — это не списание долга и процентов, обязательства перед банком придется выполнить в полном объеме, но немного позже первоначального графика.
При этом важно знать, что начисление процентов за кредит не приостанавливается. Обычно обращение рассматривается до пяти дней.
Реструктуризация
Это процесс, который подразумевает внесение изменений в уже существующий кредитный договор в том же банке-кредиторе. Как правило, в рамках реструктуризации банк предложит увеличить срок кредита, чтобы снизить ежемесячный платеж. Может быть также рассмотрено снижение процентной ставки или иной вариант снижения кредитного бремени. Реструктурировать кредит можно, доказав падение своих доходов и сложную финансовую ситуацию.
Рефинансирование
А вот в случае с рефинансированием будет заключен новый договор кредитования, который заменит предыдущий, первый кредит при этом будет считаться полностью погашенным. Рефинансирование можно получить как в своем банке-кредиторе, так и в стороннем. Здесь не нужно доказывать свои финансовые затруднения, наоборот — нужно подтвердить свою платежеспособность. Рефинансирование — это всегда про снижение процентной ставки. Параллельно с ним можно уменьшить срок кредитования либо ежемесячный платеж. Вы можете объединить несколько кредитов из разных банков и рефинансировать их в одном, что гораздо удобнее.
Важный момент. Некоторые банки не делают различий между этими понятиями и зачастую под рефинансированием имеют в виду реструктуризацию. Внимательно читайте условия предлагаемой вам услуги.

Посмотреть специальный выпуск FinTok о кредитных каникулах можно .

2020-08-19 20:00:00

: 19 августа. Главное за минуту


2020-08-19 09:01:00

: За утечки персональных данных предложили штрафовать российские банки

Если бы российские банки за утечки данных клиентов штрафовали на процент от оборота, проблема «слива» персональной информации решилась бы очень быстро, рассказал основатель сервиса разведки утечек и мониторинга даркнета DLBI Ашот Оганесян в интервью .
«В настоящий момент банковские персональные данные продаются в Интернете каждый день. Бывает, что продают целые базы, а чаще выставляют объявления по продаже отдельных записей с телефонами и остатками на счетах», — рассказал эксперт.
По его словам, банки уже давно никто не взламывает, есть инсайдеры. «Банк слишком много тратит на защиту периметра, взломать его довольно сложно. Иногда — очень редко — информация добывается через какие-то уязвимости», — пояснил эксперт.
Однако в том же самом Интернете нельзя купить выгрузку баз Deutsche Bank или Bank of America. Это происходит потому, что российские банки не штрафуют так, как западные. «Если бы и российские банки штрафовали на процент от оборота, я уверен, что они бы эту проблему решили», — заявил Оганесян.
НовостьПо словам эксперта, банковские базы — это самый дорогой товар. «У каждой записи определенная цена. От нескольких до сотен рублей за одну запись — в зависимости от того, какой банк, что содержится в записи. Если запись будет содержать все паспортные данные, остатки на счетах, телефон, e-mail, она может стоить сотни рублей. Если она, конечно же, уникальна. Бывают, что записи перепродают сразу в несколько рук. Это называется «отработка», — рассказал Оганесян.
Ценность этих баз для мошенников в том, что они, получив конфиденциальную информацию, будут звонить людям, пояснил эксперт. «Если человеку до него уже десять раз позвонили другие мошенники — одиннадцатому точно не повезет. Как и десятому, и девятому… Повезет только первому, максимум — второму. Поэтому такие базы или продают в одни руки, или сразу предупреждают, что это «отработка», и тогда на нее будет серьезная скидка», — отметил Ашот Оганесян.
НовостьТакже мошенники не всегда говорят, сколько у них записей. «Базы добываются разными путями, поэтому тут всегда индивидуальный сценарий. Стоимость базы зависит либо от размера, либо от тематики. Одно дело ты получаешь клиента, который просто зарегистрировался на игровом сервисе. Сам по себе он не представляет никакого интереса. Ценно, что их 200 миллионов — это нужно для аналитики, для взлома других сервисов. Другое дело, когда ты получил одного клиента, у которого на счету 1 миллионрублей, и, предположим, таких у тебя 100. Велика вероятность, что ты сможешь применить социальную инженерию и выманить у них деньги. Тут совершенно разная ценность информации, поэтому стоимость последней базы — 200–300 рублей за запись. 200 миллионов игроков продадут за три-четыре биткоина. Может, за пять», — рассказал эксперт.

2020-08-19 08:48:00

: Эксперты зафиксировали резкий рост фишинговых доменных имен российских банков


Эксперты по кибербезопасности в июле 2020 года обнаружили сразу 312 новых фишинговых доменных имен популярных финансовых организаций — больше, чем за все предыдущее полугодие, пишет . Об этом сообщил Telegram-канал @In4security, указывая, что с начала года общее количество таких доменов составило 618. Две трети доменных имен оформлены через российских регистраторов, многие — в доменных зонах .cf или .icu. Новые фишинговые сайты устроены по одной схеме — к официальному домену банка мошенники добавляют один или несколько символов или приставки «online», «cabinet», «vhod» и «login».
Сайты имитируют страницы входа в личный кабинет банковского обслуживания, причем атаки нацелены на корпоративный сектор. После ввода логина и пароля пользователю предлагается скачать плагин для браузера, под видом которого доставляется троян. Все сайты основаны на единой программной платформе для создания и управления фишинговыми ресурсами, пояснил руководитель блока спецсервисов Infosecurity a Softline Company Сергей Трухачев. В «Лаборатории Касперского» тоже с апреля заметили рост фишинговых сайтов, маскирующихся под финансовые организации, подтверждает старший контент-аналитик Татьяна Сидорина. Мошенники могут выманивать конфиденциальную информацию или якобы проводить опросы от имени банков.
НовостьВ банках подтверждают всплеск активности фишинговых ресурсов. Фейковые страницы выводятся в поисковых запросах, клиенты оставляют на таких ресурсах свои данные, а мошенники выводят средства жертв со счетов через некоторое время. Мошеннические сайты точно копируют страницу входа в личный кабинет онлайн-банка и используют похожий адрес, рассказали представители кредитных организаций.
По словам руководителя отдела расследования киберинцидентов JSOC CERT компании «Ростелеком» Игоря Залевского, рассылки посвящены второй волне коронавируса либо заточены под атакуемую организацию и ее деятельность и содержат вредоносный софт, который дает злоумышленникам доступ к информации об устройстве и его владельце. У киберпреступников широкий спектр вариантов монетизации: вывод финансовых средств, хищение конфиденциальных данных, шпионаж, поясняет эксперт. Около 70% сложных целенаправленных атак на российские компании и организации начинаются именно с фишинга, отметил Залевский.
Новость

2020-08-19 08:28:00

: Ставки по займам превысили процент по вкладам в 2,5 раза


Стоимость Михаил Матовников. По его словам, кредит по формально более высокой ставке может оказаться дешевле: нужно анализировать не заявленный процент, а полную стоимость займа, в которую входят косвенные расходы, например, на страховку. Также статистику может искажать неоднородная структура заемщиков по суммам кредитов, отметил Матовников.
Продуктовый виджетПрямой корреляции между стоимостью депозитов и кредитов нет, заявили в ЦБ. Например, из-за разницы в сроках по вкладам и займам возникает процентный риск: банк всегда боится столкнуться с падением ставок, тогда часть его депозитов может оказаться убыточной. В целом в 2020 году среднерыночная ставка по розничным кредитам сроком свыше одного года снижалась. Она сократилась на 1 процентный пункт — до 11,4% в июне по сравнению с январем, добавили в регуляторе. Ограничений на размер маржи финансовых организаций нет, уточнили в пресс-службе Банка России. С учетом всех компонентов риска и расходов прибыльность крупных банков не представляется чрезмерной. Доходность на капитал — около 13% в 2019-м и около 8% по итогам первого полугодия 2020-го, пояснили в ЦБ.
По словам экспертов, высокая банковская маржа в России — это специфическая форма квазигосударственного сбора с населения. Большая часть активов в секторе принадлежит организациям с госучастием: они зарабатывают на повышенных ставках, но значительную часть прибыли отдают в бюджет в виде дивидендов. Банки финансируют и российскую казну через покупку ОФЗ Минфина. В то же время в случае проблем они могут рассчитывать на помощь государства. Как полагают эксперты, актуальный разрыв ставок по депозитам и потребительским кредитам уже не выглядит справедливым, в особенности с учетом перехода ЦБ к мягкой политике. Кредитные организации стараются максимально стабилизировать свое положение на случай усиления кризиса, считают эксперты.

2020-08-19 08:18:00

: Клиенты банков смогут использовать любой смартфон как платежный терминал при оплате через СБП


Банки начали тестирование технологии, которая позволит превратить любой смартфон в платежный терминал при оплате через Систему быстрых платежей (СБП), пишет . Банковская группа СКБ-Банка запустила такой пилотный проект. Параллельно аналогичное приложение разрабатывал и банк «Русский Стандарт», в качестве альтернативы уже запущена возможность формирования статических QR-кодов для c2b-переводов через СБП в онлайн-кабинете корпоративных клиентов, отметили в кредитной организации.
Как поясняют в СКБ-Банке, технология позволяет принимать безналичные платежи по QR-коду и формировать квитанции банковского перевода, используя устройство в качестве полноценного терминала безналичной оплаты с помощью СБП. По словам директора по инновациям СКБ-Банка Виталия Копысова, это полноценный продукт, который может выступать как приложение третьего участника для нескольких банков и платежных агрегаторов. Как сообщили в СКБ-Банке, приложение доступно к скачиванию и содержит необходимый набор функций, позволяющий сгенерировать QR-код для операции, принять оплату или осуществить возврат средств покупателю с помощью смартфона.
НовостьУже есть возможность использовать сам по себе смартфон как платежный терминал для приема карт с бесконтактным чипом: осенью прошлого года технологию SoftPOS представила Samsung. Функция доступна на «старших» моделях смартфонов Samsung с модулем NFC. В августе стало известно, что Mobeewave продана Apple. Однако в представленной банками технологии SoftPOS для СБП есть существенное отличие: для приема денег не нужен модуль NFC, а значит, платежным терминалом может стать любой смартфон.
Продуктовый виджет

2020-08-19 00:00:00

: #оденьгахпросто: доходная карта или накопительный счет?


подойдет осторожным гражданам. Деньги на накопительном счете хорошо защищены — украсть их сложно, поскольку карта к накопительному счету не привязана.
Екатерина АЛИКИНА для Banki.ru
Иллюстрация: Depositphotos.com

2020-08-18 20:00:00

: 18 августа. Главное за минуту


2020-08-18 09:28:00

: Россияне рассказали о бюджетах для детей

Почти половина россиян планируют свои расходы на детей. Две трети уже взяли или готовы взять кредит на образование. Только 4% принципиально не открывают детям банковский счет, полагая, что это может сделать сам ребенок, когда станет взрослым. Таковы результаты опроса родителей с детьми в возрасте до 18 лет, проведенного банком «Открытие».
Так, 44% респондентов имеют отдельный бюджет на детей. Наибольший процент планирующих детские расходы — в Московском регионе (52%), наименьший — в Уральском (33%) и Приволжском (39%) федеральных округах. 56% опрошенных родителей не занимаются планированием личного бюджета (это наиболее характерно для жителей Урала — 67%).
У 19% детей в России уже есть личный счет или банковская карта. Чаще всего открывают счета и карты детям жители Северо-Западного округа (24%), а также Урала и Сибири (по 23%), реже всего — Дальневосточного и Северо-Кавказского ФО (по 9%).
При этом 44% опрошенных (53% москвичей) планируют открыть счет или оформить своим детям. Не планируют делать этого 31% родителей; наибольшая доля таких «отказников» — на Дальнем Востоке (58%) и Северном Кавказе (50%). Принципиально не будут открывать счетам дочерям и сыновьям, пока те не вырастут, 4% (только 1% на Урале, 6% — на Дальнем Востоке).
Только 9% родителей считают, что их дети могут распоряжаться деньгами, только когда начнут сами их зарабатывать. Наиболее часто такой точки зрения придерживаются жители Центрального (11%) и Приволжского (10%) ФО. По мнению 4% (в Южном ФО таких 10%), уже могут начинать самостоятельно тратить деньги дети младше семи лет. 22% готовы предоставить детям право самостоятельно покупать себе что-то в возрасте от семи до десяти лет, 29% — в возрасте 10—13 лет, 26% — в возрасте 13—16 лет, 9% — в возрасте 16—17 лет.
Почти половина опрошенных родителей (48%, а на Северном Кавказе таких 61%) считают сумму 3 тыс. рублей в месяц достаточной для карманных расходов старшеклассника 13—17 лет. До 5 тыс. рублей в месяц на карманные расходы готовы давать тинейджерам 34% респондентов, от 5 тыс. до 10 тыс. — 10% (в Москве и Московской области этот процент почти вдвое выше — 19%). Лишь 2% родителей считают, что старшеклассники могут тратить на свои нужды от 10 тыс. до 15 тыс. рублей в месяц (на Северном Кавказе так не думает никто).
По мнению 36% опрошенных родителей (и 47% жителей Северо-Запада), возраст финансовой самостоятельности в стране наступает в 21—25 лет. 32% считают, что финансово самостоятельными могут быть уже молодые люди в возрасте 18—21 года. 8% респондентов (в Приволжском и Сибирском ФО — по 11%) назвали возрастом наступления финансовой самостоятельности 16—18 лет.
О том, что родители должны помогать детям в любом возрасте, говорят 20% участников опроса. Наиболее часто такой точки зрения придерживаются жители Дальневосточного (33%) и Северо-Кавказского (26%) ФО. Реже всего — жители Северо-Западного ФО (11%).
Только 13% опрошенных считают, что работающий подросток 16—20 лет не должен помогать семейному бюджету (5% — на Дальнем Востоке, 18% — на Северо-Западе). 7%, напротив, полагают, что работающие тинейджеры обязаны вносить в семейную казну не меньше половины дохода. Эта точка зрения наиболее популярна на Урале (12%), а реже всего встречается среди жителей Московского региона и Центрального ФО (по 4%). Абсолютное большинство опрошенных россиян — 78% — согласны с тем, что работающие подростки могут помогать семье деньгами по желанию и не делать это своей обязанностью.
Помочь своим детям при решении квартирного вопроса постараются 71% участников опроса. Наибольшая доля родителей с такой позицией — на Дальнем Востоке (88%) и Северном Кавказе (83%), наименьшая — в Москве и Московской области (63%). У 27% опрошенных уже есть конкретные варианты решения квартирного вопроса для детей. Только 2% респондентов не планируют помогать детям с жильем.
Россияне в целом толерантно относятся к образовательным кредитам. Две трети респондентов уже взяли или готовы взять такой кредит ради детей. Больше всего образовательные кредиты необходимы жителям Дальнего Востока (91%) и Северного Кавказа (80%). Наименее популярны эти кредиты у москвичей (53%) и жителей Северо-Западного ФО (56%). 17% родителей (по 21% в Приволжском и Уральском ФО) не возьмут образовательный кредит, поскольку считают, что высшее образование в стране должно быть исключительно бесплатным. 8% опрошенных (16% в Московском регионе) уверены, что подростки должны работать и сами оплачивать свое образование.
Опрос проведен 12—16 августа по репрезентативной выборке среди 1 тыс. россиян — родителей с детьми до 18 лет в городах с населением более 100 тыс. человек.

2020-08-18 08:40:00

: Работу операторов онлайн-торговли проверят на предмет добросовестных практик


Комиссия по применению Кодекса добросовестных практик (КДП) планирует изучить работу операторов онлайн-торговли на потребительском рынке для обсуждения возможности распространения норм КДП на эту сферу. Об этом пишет . Соответствующие консультации пройдут в том числе с Ассоциацией компаний интернет-торговли (АКИТ), следует из протокола заседания комиссии.
Сегмент онлайн-продаж продуктов в России сегодня растет на фоне ограничений в связи с пандемией. По словам заместителя председателя правления «Руспродсоюза» Дмитрия Леонова, текущие условия договоров оферты на интернет-площадках часто не подпадают под нормы саморегулирования, что мешает формированию общих правил игры. Так, операторы онлайн-площадок могут менять условия в одностороннем порядке. В сочетании с частой и непрогнозируемой сменой тарифов поставщики не могут планировать экономику контракта, товарооборот и прибыль, отметил Леонов.
Как заявил президент АКИТ Артем Соколов, сейчас участники онлайн-рынка готовят позицию, подкрепленную действующим законодательством, после чего продолжат консультации с комиссией по применению КДП. В Ассоциации компаний розничной торговли сообщили, что изучают вопрос.
По словам источника в крупной пищевой компании, у таких онлайн-магазинов продуктов, как «Утконос», основные процессы, включая закупочную политику, похожи на те, по которым работает обычный супермаркет. Но у маркетплейсов, таких как Ozon, по-другому устроена логистика: такие площадки работают со своими дистрибьюторами, что ухудшает ценообразование для поставщиков. Источник сомневается, что участники рынка пойдут на добровольное саморегулирование. Как и в традиционной торговле, рыночная сила будет на стороне продавца, указывает он.
Новость

2020-08-18 08:28:00

: Аналитики предупредили о возможном повышении тарифов на сотовую связь

Сотовые операторы начнут стимулировать клиентов к переходу на более дорогие тарифы, пишут , ссылаясь на прогноз аналитиков на фоне падения роуминговых доходов компаний. Мобильные операторы уже повышают цены на архивные тарифы и предлагают клиентам новые, с открытием некоторых международных направлений доходы от роуминга начали увеличиваться, но к концу года они могут восстановиться лишь на 15–30% от уровня 2019-го. Эти потери компании захотят компенсировать, отмечают эксперты.
По словам представителей мобильных операторов, активность абонентов в роуминге возросла с частичным возобновлением международного авиасообщения. При этом цены в роуминге за год практически не изменились, произошли лишь небольшие корректировки с учетом роста курсов валют.
По данным ФАС, в среднем услуги связи с начала года подорожали на 3,5%. Как указали в службе, в основном это коснулось абонентов, пользующихся архивными тарифными планами. Новые предложения обходятся дороже, но, как правило, предоставляют абонентам больше гигабайт и минут. Таким образом компании скрыто стимулируют клиентов платить больше.
НовостьНесмотря на увеличение количества абонентов в роуминге и рост потребления, операторы не рассчитывают на восстановление запланированного дохода от международного роуминга до конца года — даже при условии открытия границ с другими странами, отметили операторы и аналитики. До конца года доходы от международного роуминга могут вернуться к 30% от прежних величин, а в общих доходах операторов это составит около 1%, отметил аналитик «Финам» Леонид Делицын. При открытии полетов по популярным направлениям — в Грецию, Испанию, Италию, Таиланд, на Кипр, — общий спрос на услуги роуминга восстановится до 15–20% от прошлогодних показателей, указывает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк. Операторы будут постепенно восстанавливать доходы от этого направления и при открытии новых стран стимулировать абонентов использовать больше пакетов услуг за фиксированную сумму, считает аналитик iKS-Consulting Максим Савватин. Тарифы могут начать расти уже осенью, указывает аналитик ИК «Ренессанс Капитал» по телекоммуникационному сектору Александр Венгранович.
Продуктовый виджет

2020-08-18 08:08:08

: Банки могут обнулить кешбэк на покупки в небольших магазинах

Финансовые организации могут снизить или вовсе обнулить кешбэк с покупок в небольших торговых точках, пишут , ссылаясь на письмо Ассоциации банков России (АБР) в Минэкономразвития. Также банки могут отказаться от покупки и обслуживания терминалов безналичной оплаты для малого бизнеса за свой счет, если правительство решится на нормативное понижение комиссии за эквайринг для МСП до 1%. Кредитным организациям придется переложить на бизнес затраты на покупку и обслуживание терминалов для приема карт, говорится в письме. Для предприятий с ежегодным оборотом менее 24 млн рублей в год потенциальные дополнительные расходы будут на 3–5% выше, чем полученная экономия за счет снижения ставки за безналичную оплату, пояснили в АБР.
Средняя ставка эквайринга для МСП сейчас составляет 1,5–2%, оценил вице-президент АБР Алексей Войлуков. Он отметил, что банки обычно выстраивают программы лояльности, начисляя кешбэки и бонусы за покупки в определенных категориях, если нормативно ограничить уровень эквайринговой комиссии, то от стимулирования покупок в небольших магазинах ряд банков может отказаться.
Продуктовый виджетВ ЦБ пояснили, что ставка эквайринга — результат взаимодействия бизнеса, платежных систем и банков. Доход от комиссии направляется в том числе на программы лояльности по картам, а также на поддержание инфраструктуры для оплаты покупок с помощью карт. Альтернативный инструмент снижения издержек для бизнеса — Система быстрых платежей, отметили в ЦБ. Как сообщили в Минэкономразвития, снижение комиссии поспособствует сокращению издержек предпринимателей, а также позволит повысить прозрачность их финансовых потоков. С другой стороны, при снижении комиссионного вознаграждения банки могут искать пути возврата утраченной прибыли за счет повышения тарифов на другие услуги, что не приведет к снижению стоимости банковского обслуживания для конечных потребителей. Также рыночное установление ставок эквайринга способствует развитию конкурентной среды, а снижение комиссии только для МСП может привести к дроблению бизнеса, добавили в ведомстве.
По словам представителей банков, основную часть эквайринга составляет интерчейндж. Если ограничение эквайринга для МСП не будет сопровождаться снижением интерчейнджа, это приведет к потере экономической целесообразности операций. Если вместе с эквайрингом правительство ограничит межбанковскую комиссию, то банки получат новых клиентов из МСП и дополнительный объем безналичных платежей. Предпринимателей при этом ждут лучшие условия, отметили в кредитных организациях.
НовостьПо мнению экспертов, для малого, среднего и микробизнеса нужен разный подход при установке максимальной ставки эквайринга, решение о ее ограничении также следует принимать отдельно для каждого сегмента. Если ставку для микробизнеса опустить до 1%, то банки перестанут обслуживать терминалы и могут предложить предпринимателям их выкупить, окупаемость вложений растянется на десятки лет. Электронные платежи необходимы, если же банки будут изымать оборудование, бизнес начнет уходить в наличку, пояснили эксперты.

2020-08-18 00:00:00

: Игорь Юргенс, ВСС: «Конкуренция за аккуратных водителей приведет к снижению цены ОСАГО, а валютный курс — к повышению»

Стоит ли ожидать снижения стоимости «автогражданки» после старта второго этапа реформы ОСАГО 24 августа? Когда перестанет давать сбои новая АИС ОСАГО 2.0? Какую роль готовят страховым детективам? Об этом в интервью Банки.ру рассказал президент Всероссийского союза страховщиков и Российского союза автостраховщиков Игорь Юргенс.

Коридор для «автогражданки» Вопрос
— Первый этап реформы ценообразования в ОСАГО оправдал ожидания, и средняя стоимость полисов за прошлый год снизилась на 5%. Ваш прогноз, снижение продолжится на втором этапе?
— Это будет зависеть не от желания страховщика снизить или повысить тариф для конкретного водителя, а от самих водителей. Для тех, кто управляет транспортным средством безаварийно, — а таких, по данным из информационной системы ОСАГО по коэффициенту бонус-малус (КБМ), более 75% от общего количества, — произойдет или стабилизация тарифа, или его снижение. Для автомобилистов, которые управляют транспортным средством рискованно, нарушая ПДД, тариф вырастет, причем может повыситься даже кратно. Один из главных факторов для определения базового тарифа — неоднократное совершение автовладельцем грубых нарушений: проезд на красный сигнал светофора, превышение скорости более чем на 60 км/ч, выезд на встречную полосу, а также вождение в нетрезвом виде. Кроме того, страховщики для объективной оценки водителя в пределах тарифного коридора будут использовать другие тарифные факторы.
Это первое обстоятельство, которое будет влиять на тариф. Но есть и второе — это курс рубля. И его тоже придется учитывать. В России около 70% автомобилей — импортного производства. Да и в отечественных многие компоненты тоже импортные, например, все лакокрасочные покрытия — их не изготавливают в РФ. Закупка деталей для ремонта и сам ремонт — это, собственно, и составляет цену полиса ОСАГО. Поэтому на этом факторе, безусловно, скажется курс валют.
Сочетание этих факторов и конкуренция среди страховых компаний за безаварийных водителей (а это в планах каждой компании), с одной стороны, приведет к снижению тарифа, а валютный курс — к его повышению. Где сбалансируется стоимость — не от нас зависит. Давайте посмотрим, что будет происходить после 24 августа.
— Как страховщики смогут оценивать манеру вождения водителей, ведь не все же нарушения оформляются как ДТП?
— Когда я сказал, что страховщики будут бороться за хорошего клиента, я имел в виду не того, который годами страхуется в своей компании и не допускает ДТП. С такими страхователями ситуация понятна — их не нужно оценивать. Проводить анализ придется в отношении новых страхователей. Вы совершенно правы, что не все правонарушения оформляются с присутствием сотрудника ГИБДД, и такие дела сразу мы не сможем учесть при расчете ОСАГО. Но, во-первых, если у водителя есть полис каско, то, скорее всего, у него есть телеметрия, то есть датчики, определяющие манеру вождения. Эти данные можно будет использовать при расчете ОСАГО. Во-вторых, мы начинаем налаживать взаимодействие с МВД по фотофиксации нарушений и наличию полиса ОСАГО благодаря нашей новой системе «АИС ОСАГО 2.0». Это даст нам большое количество дополнительной информации. Пока невозможно сказать, как степень риска вождения будет влиять на тариф, но в целом ситуация понятна: нам известно, что 75% автомобилистов водят аккуратно. Оставшиеся 25% — это рисковые водители, а вот оценить, насколько они рисковые, я думаю, страховщики смогут. В страховых компаниях есть специалисты, которые могут получить доступ к различным базам данных и выяснить степени рискованности вождения.
Попал на камеру Вопрос
— Наладить видеофиксацию и передачу информации в АИС ОСАГО в ближайшее время можно будет только в Москве. Когда эта практика доберется до регионов? Ведь на юге страны манера вождения гораздо более аварийноопасная, чем на севере, и вот где бы пригодилась такая информация.
— Система «АИС ОСАГО 2.0» готова принимать такую информацию из регионов. Но распространение московской практики в регионы зависит уже не от страховщиков, а от скорости цифровизации МВД. Наша АИС — центральная, в ней находится информация о всех полисах ОСАГО, а готовность и количество камер фиксации на автодорогах зависит от губерний. Например, Республика Татарстан и Санкт-Петербург уже просят у нас наладить фотофиксацию, на подходе Екатеринбург.
— Автомобилисты продолжают жаловаться на некорректную работу новой АИС. Когда система перестанет давать сбои?
— АИС ОСАГО 2.0 — очень сложная система, многоуровневая. Запуск любой такой сложной системы требует времени. Мы просили у ЦБ чуть больше времени, и дело даже не в нас, а в подрядчике. Фактически система заработала с 28 июня, и сейчас она достигла стабилизации. Остаются, конечно, некоторые сложности в работе «Е-Гаранта» и КБМ, случаются в некоторые дни остановки на 3—4 секунды, но мы считаем, что система работает стабильно. Процесс продажи полисов ОСАГО через АИС и получение всех данных идет нормально. Продаем через нее в день по 170—180 тысяч полисов — это крейсерская скорость, которая существовала ранее.
— Раскройте секрет: почему Центробанк выступает за передачу АИС ОСАГО 2.0 под контроль его или специальной организации? Он рассчитывает увидеть в ней какую-то секретную информацию, которую РСА скрывает?
— Нет, конечно. У регулятора и сейчас есть доступ к АИС ОСАГО, и он видит всю информацию, которая в ней есть, и будет видеть всегда. Но видеть и влиять — это разные вещи. Вопрос в том, какие задачи перед собой ставить. Если оценивать, насколько удовлетворен потребитель и как обстоят дела с выплатой по каждому событию, — это одна история. Если решать задачу, чтобы РСА и страховщики обладали сильной системой для андеррайтинга, для точной тарификации, для налаживания взаимодействия с ГИБДД, — тогда АИС должна быть у нас.
Есть и еще один аспект. Наша задумка была на базе построенной АИС 2.0 запустить не только модуль ОСАГО, но и модули медицинского страхования, жизни, выезжающих за рубеж и других видов. Мы думали о машине больших данных, которую вполне могли бы администрировать. Не скрою, что такая big data при правильном анализе дает практически частный профиль каждого гражданина — сейчас это 50 миллионов профилей водителей, а дальше 146 миллионов держателей полисов ОМС с информацией о заболеваниях и т. д. В этой системе можно получить информацию, которую не имеет никто в стране. Нам, конечно, хотелось бы такой гениальный проект реализовать самим, но я понимаю интерес Центробанка к такого рода машине. Пока вопрос контроля над АИС в стадии дискуссии. Посмотрим, чем она завершится.
— Если контроль над АИС 2.0 все-таки возьмет на себя ЦБ или передаст какой-то иной структуре, значит ли это, что страховое сообщество не будет продолжать расширять мощности и возможности системы?
— Нет, конечно. Но, повторюсь, у системы было бы больше оперативной управляемости, если бы она осталась у нас.
Мошенники оцифровываются — По вашим прогнозам, когда урегулирование ОСАГО сможет перейти в онлайн?
— Для того чтобы полностью отказаться от бумажных документов при урегулировании ОСАГО, нужно внести правки в целый ряд законов. Они подготовлены и внесены в Госдуму, в осеннюю сессию планируется рассмотреть их в первом чтении. Но это сложные правки, затрагивающие вопросы и защиты персональных данных, и борьбы с мошенничеством, и многое другое. Поэтому, при самом оптимистичном прогнозе, если осенью документ пройдет все чтения, то вступит в силу через год после его принятия в Совете Федерации и подписания президентом. То есть практически говорить об этом можно будет не раньше середины 2022 года.
Для того чтобы без бумажных документов и осмотра, получая сведения только через АИС ОСАГО или мобильные приложения, выплачивать деньги или направлять авто на ремонт, нам нужно доработать информационные системы и понять, как мы будем отфильтровывать мошенников. До 20% случаев — это потенциальное мошенничество, которое гораздо удобнее реализовывать в бездокументарном виде.
— Весной был снят запрет на онлайн-продажи страховок через посредников и агентов. Не приведет ли это к росту мошенничества и увеличению количества поддельных полисов, ведь сайты-посредники могут оказаться однодневками?
— Волков бояться — в лес не ходить. Цифровизация для страхового рынка неизбежна, а посредники — очень важная его часть. Поэтому страхователям нужно обращать внимание на несколько моментов: первый — посредника нужно хорошо знать, для этого на сайтах СРО будет представлен список лицензированных посредников, второй момент — нельзя забывать, что оплату по договору страхователь производит ни в коем случае не посреднику, а страховой компании. Страховщики за своих посредников, с которыми имеют договорные отношения, тоже несут ответственность.
— Повлияет ли на сознательность автомобилистов, которые предпочитают ездить без полиса или с поддельным, переход на индивидуальный подход в ОСАГО? Или для этого штраф за нарушение должен быть выше стоимости полиса?
— Явные нарушители, которым не жалко заплатить 800 рублей за езду без полиса, когда их поймают, а поймают их в среднем раз в год, и сейчас продолжат ездить без страховки. Не настолько меняется тариф, чтобы для них это стало серьезным аргументом в пользу покупки полиса. Ну, дважды в год их остановят и выпишут штраф в сумме на 1 600 рублей, а полис на машину повышенной мощности, которые предпочитают лихачи, обойдется в 10—20 тысяч рублей. Поэтому явные нарушители продолжат явно нарушать.
Неотвратимость наказания в виде штрафов наступит вместе с внедрением фото- и видеофиксации. Тогда ситуация изменится.
И все же хочу отметить рост правосознания в стране. Как водители управляли в 90-е годы и сейчас — это большая разница. Так что штрафы не должны быть минимальными, но и не только штрафами нужно действовать — нужно разумное сочетание кнута и пряника, потому что бездумное их повышение вызовет только раздражение.
— В «Народном рейтинге» Банки.ру много жалоб страхователей на то, что мошенничество процветает как в страховых компаниях, так и вокруг них. Планирует ли ВСС ввести стандарты противодействия мошенничеству в страховых компаниях и требования к квалификации руководителей таких подразделений?
— Мы сейчас разрабатываем стандарты, причем не только для автострахования, но и для других видов, потому что мошенничество начало расти и в страховании жизни, и в медицинском. Мы идем двумя путями. Цифровизация дает гораздо больше возможностей для борьбы с мошенничеством и максимум информации о нем, что будет нам очень помогать. Параллельно вместе с Госдумой работаем над созданием института страхового детектива. Сейчас у подразделений страховых компаний по противодействию мошенничеству очень мало прав и полномочий для проведения расследований. Они должны ждать, пока правоохранители поделятся с ними информацией. Совместно с депутатами Госдумы, которые в прошлом были профессионалами правоохранительной сферы, мы готовим поправки в закон о частных детективах. Вторым шагом должно быть предоставление дополнительных прав сотрудникам служб расследования страховых случаев.
— Насколько я понимаю, проблема заключается в отсутствии у сотрудников страховых компаний, как и у частных детективов, полномочий для проведения оперативно-разыскных мероприятий. Вам удалось убедить правоохранителей поделиться этой компетенцией со службами расследований страховых компаний?
— Сейчас сложность заключается в том, что расследование правонарушений с небольшими суммами убытков, связанных со страховым мошенничеством, находится в компетенции дознавателей или участковых инспекторов. У них есть участки, на которых проживает по 300 тысяч человек, и понятно, что участковый просто не в состоянии расследовать, кто поцарапал бампер у машины. Мошенники же научились разбивать одну операцию на несколько, чтобы ущерб по каждой был не более 50 тысяч рублей. Получается, что у участкового руки до таких дел не доходят, а сотрудники страховых компаний не имеют права расследования. Страховое мошенничество как преступление относится к общехозяйственным делам и попадает на расследование в уголовный розыск, а там своих особо опасных преступлений хватает. Поэтому и готовим поправки в закон, чтобы наделить специалистов страховых компаний оперативными полномочиями по проведению расследований страховых случаев.
— С появлением института финуполномоченного потеряла ли свою актуальность проблема автоюристов, выкачивающих деньги из бюджетов страховых компаний?
— Могу сказать, что институт финомбудсмена нам здорово помог: количество судебных дел серьезно сократилось, как сократились и платежи, и потери времени, так что мы удовлетворены взаимодействием.
Но проблема недобросовестных автоюристов не искоренена полностью. Они продолжают перекупать у потерпевших права требования к страховым компаниям или выступать представителями по доверенности. Финомбудсмен сигнализирует нам о таких фактах, и совместно мы думаем, как сделать так, чтобы окончательный платеж, который присуждает финомбудсмен или суд, попадал не посреднику, а непосредственно страхователю. Это бы решило проблему. Плюс, чтобы тот, кто представляет интересы потерпевшего, платил налоги с полученных санкций — сейчас они этого не делают, а пострадавший может и не знать, что должен был заплатить налог с дохода, который получил автоюрист. Всю эту «мешанину» нужно решать.
— Что для этого необходимо сделать?
— Внести поправки в законодательные акты, в том числе в Налоговый кодекс, а это очень сложная история, потому что предложений поправок в него от разных видов бизнеса накопилось огромное количество.
Третьего этапа реформы придется подождать — Что планируете на третьем этапе индивидуализации ОСАГО? Есть ли видение, когда его ждать?
— Мы ждем от третьего этапа полной индивидуализации тарифа ОСАГО. То есть государство назначает верхнюю планку, чтобы цена социально не «кусалась», и нижнюю планку, чтобы страховщики не уходили в демпинг. А стоимость для конкретного водителя рассчитывается индивидуально, в зависимости от вышеназванных факторов.
Перейти к третьему этапу можно будет после анализа, как на втором этапе поведут себя страховщики и страхователи, как заработают все системы. Я думаю, на наблюдение и анализ уйдет 1,5—2 года.
— Планируете ли вернуться к идее массовой установки телематических устройств в автомобилях, которые бы способствовали индивидуализации тарифов?
— И я лично, и страховщики не считаем, что телематику стоит навязывать. Когда это будет выгодно водителям, они сами к ней придут. Устройство в зависимости от сложности стоит 5—15 тысяч рублей. Если, установив его и проездив год, можно получить, например, скидку в 50% стоимости полиса, то автомобилисты будут заинтересованы в телематике. А навязывать — это неправильно.
Тем более что параллельно реализуется проект «ГЛОНАСС». Еще в 2015 году нам было обещано, что каждый автомобиль, выпускаемый в России или ввозимый, будут оснащать соответствующим телематическим устройством. И тогда вместе с кнопкой вызова ГИБДД в случае ДТП сигнал будет поступать и страховщику. Истории этой уже пять лет, а с такими устройствами ездят максимум около 5 миллионов из более чем 60 миллионов машин. Хотя ГЛОНАСС никто не бросал. Стоимость их устройства, я подозреваю, тоже встроена в цену автомобиля, но плюс проекта в том, что устройство уже установлено и не нужно предпринимать дополнительные усилия, чтобы его поставить. Так что рано или поздно телематика будет везде и сможет помогать и страховщикам, и страхователям.
— Продолжая индивидуализацию тарифа ОСАГО, есть ли смысл отказаться от коэффициента территорий, ведь в самых убыточных для страховщиков регионах есть аккуратные водители, для которых базовый тариф изначально выше только потому, что автомобиль зарегистрирован в неблагополучном регионе?
— Вопрос о территориальном коэффициенте для страховщиков никогда не стоял. Мы всегда понимали, как зависит манера вождения от территории, национального темперамента жителей различных республик — в этом плане север и юг страны очень отличаются. При подготовке второго этапа реформы ОСАГО Минфин настаивал на том, что единое пространство России не должно дифференцироваться. Мы согласились. Но когда посчитали, во сколько обойдется уход от территориальной дифференциации (а это рост на 20—40% стоимости полиса для одних и такое же снижение для других), от идеи отказались. Если на втором этапе реформы ценообразования в ОСАГО все составляющие заработают нормально, то и без территориального коэффициента, на основе информации об индивидуальной практике вождения будет ясно, что горячий южный парень водит более рискованно, чем житель севера. Тогда, не исключаю, мы от коэффициента территорий откажемся.
— Как вы оцениваете вероятность перехода в перспективе на привязку ОСАГО не к автомобилю, а к водителю?
— Может быть и когда-нибудь. Сейчас это, во-первых, не очень востребовано, во-вторых, не социально. Только у 3,5% семей в стране 2—3 машины, а у подавляющего большинства она одна. Если в семье пять человек с водительскими удостоверениями, представляете, что им на один автомобиль придется купить пять полисов, а не один, как сейчас? Поэтому нам кажется, что лучше сохранять практику «полис на автомобиль».
Беседовала Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru

2020-08-17 20:00:00

: 17 августа. Главное за минуту


2020-08-17 09:30:00

: Аналитики оценили дифференциацию социально-экономического положения регионов в ходе кризиса


Дифференциация социально-экономического положения регионов в ходе кризиса усиливается. Об этом говорится в института «Центр развития» НИУ «Высшая школа экономики», опубликованном на днях в бюллетене «Комментарии о государстве и бизнесе».
Аналитики рассмотрели свежую региональную статистику Росстата по уровню и динамике заработных плат, безработицы и инфляции и на основе расчета сводных индикаторов выделили регионы с возросшим уровнем социально-экономического стресса.
Наилучшей можно считать ситуацию там, где и инфляция, и безработица ниже средних показателей, констатируют аналитики. В эту категорию попали, в частности, Москва и Санкт-Петербург, а также Чукотский автономный округ и Московская область.
Среди регионов, где ситуация по обоим выбранным показателям сейчас хуже среднероссийских показателей, находятся некоторые республики Северного Кавказа, в частности, Ингушетия и Дагестан (где очень высокая официальная безработица — выше 10%), а также представитель Сибирского федерального округа — Тува и дальневосточные регионы: Бурятия и Забайкальский край.
Давление намного более высокого, чем в среднем по России, уровня безработицы просматривается в ряде республик Cеверо-Кавказского ФО и в Сибири (в частности, в Республике Алтай и Омской области). Инфляционный всплеск наиболее сильно в России ощущается в Амурской области, а также в Центральном ФО (Воронежская, Тамбовская и Костромская области) и в Северо-Западном ФО (Республика Коми и Архангельская область).
Наиболее благоприятной можно считать ситуацию в регионах, где индекс социально-экономического стресса ниже среднего по России, а прирост реальной зарплаты — выше. В эту группу, условно названную «Лучше средних показателей», попали 24 региона: Белгородская, Брянская, Тамбовская, Тверская области, Карелия, Псковская область, Адыгея, Калмыкия, Республика Крым, Астраханская область, Ставропольский край, Чувашия, Пермский край, Кировская, Оренбургская, Пензенская, Саратовская, Курганская области, Республика Алтай, Алтайский край, Новосибирская область, Приморский край, Магаданская область, Чукотский АО. При этом максимальные по России темпы прироста реальной заработной платы — в Саратовской области (12,5%), а минимальный индекс стресса — в Чукотском АО, где прирост инфляции всего на 1,7% сопровождался снижением за год уровня безработицы на 1,2%.
Наименее благоприятная ситуация отмечена в 18 регионах: это Владимирская, Воронежская, Ивановская, Костромская, Ярославская области, Республика Коми, Архангельская, Новгородская области, Дагестан, Ингушетия, Чеченская Республика, Башкирия, Марий Эл, Удмуртия, Ульяновская, Свердловская, Иркутская, Омская области. При этом худшая динамика реальной заработной платы — в Новгородской (минус 12,5%) и Костромской областях (минус 3,1%).
В группу «Стресс и рост зарплат ниже среднего» попали регионы, в которых индекс социально-экономического стресса ниже среднего по России, как и прирост реальной заработной платы. Сюда, в частности, вошли регионы, привлекательные для трудовых мигрантов (Москва и Санкт-Петербург), имеющие выгодное географическое положение (Камчатский край, Московская, Смоленская области) и некоторые другие.
Еще для одной группы регионов характерен более высокий, чем в среднем по России, индекс социально-экономического стресса, который в определенной мере компенсируется более высоким приростом реальной заработной платы (зачастую при низком ее уровне). Прежде всего это трудоизбыточные регионы, из которых до сих пор наблюдался отток рабочей силы в центральную часть России или в немногие другие агломерации, — Вологодская, Курская области, Тува, ряд республик Северного Кавказа. Эту группу авторы исследования условно называют «Зона трансформаций», хотя не исключают, что прирост зарплаты может быть связан и с ее вынужденным выходом из тени в период пандемии. Здесь обращает на себя внимание Тува — регион с максимальным уровнем социально-экономического стресса (11,2 пункта). Этот показатель складывается из сильнейшего прироста безработицы (на 7,8 процентного пункта против среднероссийского прироста в 1,4 п. п.), а также из инфляции в 3,4% при среднероссийском показателе в январе — июне в 2,7%.
«В целом нельзя утверждать, что данные тенденции являются сколько-нибудь уникальными для кризисного времени. Скорее они являются продолжением традиционного для России центростремления (то есть перетока людей в две крупнейшие агломерации) и поиска высоких зарплат в регионах, расположенных в зоне сурового климата. С другой стороны, удар «коронакризиса» по розничной торговле, транспортному сектору и сфере услуг в целом сказался на ситуации в ряде регионов, обострив старые проблемы и создав зону социально-экономического риска», — заключают экономисты.
Из материалов ВШЭ следует, что безработица рассматривалась за II квартал текущего года (прирост к аналогичному периоду 2019-го), инфляция — за январь — июнь 2020-го в годовом выражении, прирост реальной заработной платы — за январь — май 2020-го в годовом выражении.

2020-08-17 08:58:00

: Эксперты оценили эффективность возобновления работы бизнеса в регионах

В регионах России выравнивается соотношение между уровнем заболеваемости COVID-19 и снятием ограничений на работу бизнеса относительно июня, пишет . Так, чем ниже уровень заболеваемости, тем больше предприятий открывается, выяснили эксперты аппарата бизнес-омбудсмена Бориса Титова.
Наиболее активно снимают ограничения и в целом проводят самую смелую политику по возобновлению работы бизнеса в Сахалинской области, Москве, Карелии и Смоленской области. В этих субъектах уровень открытости бизнеса заслуживает максимальной оценки (21,5 балла). В Карелии, Смоленской области и Москве средний ежедневный прирост количества заболевших за последний месяц не превышает 2%. В Сахалинской области он составляет 4,8%.
В Новосибирской области, Чувашской Республике, Хакасии, Еврейской автономной области, Карачаево-Черкесской Республике, Республике Дагестан, Мордовии, ХМАО-Югре, Томской области власти проводят наиболее осторожную политику по снятию ограничений на работу бизнеса.
НовостьЭксперты также отмечают, что основные сложности с возобновлением работы возникают у организаторов массовых мероприятий. «В отличие от иных сфер запуск данной отрасли требует дополнительного времени для формирования календаря мероприятий и иных подготовительных работ», — говорится в отчете аппарата бизнес-омбудсмена.
В России с 30 марта действовал режим нерабочих дней, введенный президентом Владимиром Путиным. По данным федерального штаба по борьбе с коронавирусом, на третий этап снятия ограничений перешел 21 регион. Большинство субъектов пока находятся на втором этапе, еще 19 регионов — на первом этапе.
Новость

2020-08-17 08:48:00

: Эксперты зафиксировали крупную фишинговую атаку от имени ФНС

Group-IB совместно с ФНС в конце июля обнаружили адресную фишинговую атаку на организации и госучреждения, пишут . В адресе отправителя была указана почта info@nalog.ru, которая полностью имитировала легитимный домен ФНС. На самом деле письма рассылались с публичных почтовых сервисов, а технические заголовки были подделаны, отметили в Group-IB. При открытии приложения к письму на компьютер жертвы загружается легитимная программа для удаленного управления компьютером. Рассылка продолжается до сих пор. Письма отправляются сотрудникам нефтяных и горнодобывающих компаний, аэропортов, операторов связи и других организаций.
Фишинговая атака отличается особой продуманностью деталей, пояснил заместитель руководителя центра реагирования на инциденты информационной безопасности компании Group-IB Ярослав Каргалев. При открытии приложения к письму на компьютер жертвы загружается легитимная программа для удаленного управления компьютером. Именно поэтому для большинства антивирусных средств подобное письмо не выглядит вредоносным. «Лаборатория Касперского» за последнюю неделю зафиксировала около 1,6 тыс. фейковых посланий якобы от nalog.ru, пытавшихся атаковать устройства сотрудников, отметили в компании.
НовостьОбъем фишинга в России во II квартале 2020 года вырос на 71% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года, рассказали в Group IB. Всего в России более 1 млн фальшивых сайтов, рассылается до 1 млн сообщений в день, которые направляются на электронные ящики частных лиц и организаций, подсчитал генеральный директор компании «Интернет-розыск» Игорь Бедеров. Доля фишинговых сообщений сегодня может составлять до 10% от всего объема электронных почтовых сообщений. По его словам, от одной такой успешной атаки можно в среднем потерять от 2 тыс. до 50 тыс. рублей.
В российском банковском секторе за первое полугодие Центробанк выявил 119 тыс. фишинговых сайтов, отметил Бедеров. Число электронных сообщений, ведущих на эти сайты, не поддается исчислению, но можно предположить, что в день банковские фишеры делают рассылку не менее чем по 100 тыс. адресов российских пользователей Интернета, пояснил он.
НовостьПо словам экспертов, сегодня около 70% сложных целенаправленных атак на российские компании и организации начинаются именно с фишинга — получив доступ хотя бы к одному корпоративному компьютеру, преступник сможет закрепиться в сети организации и обеспечить контроль над ее инфраструктурой. Если подобная атака прошла успешно, то последствия для организации могут быть глобальными. Зачастую даже эксперты не сразу могут определить, что письмо фальшивое. Любые просьбы в письме загрузить или установить файлы должны расцениваться как подозрительные, предупреждают эксперты.

2020-08-17 08:18:00

: Пороги для входа в режим налогового мониторинга могут быть снижены втрое


Минфин подготовил поправки к НК о совершенствовании налогового мониторинга — пороги входа в систему для компаний могут быть снижены втрое, пишет . Так, поправки предлагают понизить требования к годовому обороту и активам потенциальных участников системы до 1 млрд рублей, а сумму уплаченных ими налогов за год — до 100 млн. Сейчас система доступна компаниям с совокупной суммой уплаченных налогов за год не менее 300 млн рублей, суммарным годовым объемом доходов компании и совокупной стоимостью активов — не менее 3 млрд. Для государства онлайн-присутствие в бухгалтериях крупного бизнеса дает возможность в режиме реального времени оценивать экономическую ситуацию в значительной части предприятий и прогнозировать поступление доходов в казну.
В марте 2020 года была подписана концепция развития системы налогового мониторинга РФ. Согласно документу, число потенциальных участников системы составит 3,9 тыс. к 2022 году и не менее 7,8 тыс.— к 2024-му. По словам главы правительства Михаила Мишустина в июле в ходе отчета в Госдуме, в следующем году еще порядка ста компаний готовится перейти в систему, это крупнейшие налогоплательщики, а новое снижение порога будет способствовать расширению возможности входа для компаний и меньшего размера.
НовостьПосле снижения порогов втрое формально критериям будут удовлетворять несколько тысяч компаний. Кроме суммовых объемов налогоплательщик должен соответствовать иным критериям, включая требования ФНС к системам внутреннего контроля, информационным системам компании.
Эксперты указывают, что потенциальные участники мониторинга, в отличие от крупного бизнеса, могут оказаться не готовы к быстрому переходу на этот режим из-за неготовности IТ-систем, отсутствия необходимых бизнес-процессов, включая системы внутреннего контроля, которым ФНС уделяет значительное внимание, недостаточной квалификации персонала и т. д. Впрочем, налоговый мониторинг является добровольным режимом, поэтому у них будет возможность подготовиться к переходу в комфортные сроки.

2020-08-17 00:00:00

: Разбор Банки.ру. Время есть, а денег нет: чем опасны кредитные карты с длинным грейс-периодом


Продолжительный льготный период все чаще оказывается решающим аргументом в пользу выбора кредитной карты. Какие подводные камни скрываются за длинным «грейсом»?
Вызванный «коронакризисом» спрос на реструктуризацию долгов заставил многих заемщиков обратить внимание на кредитные карты с длительным беспроцентным периодом. Зачастую получить карту с приличным кредитным лимитом быстрее и проще, чем оформить в банке кредитные каникулы. Протяженный льготный период позволяет уменьшить ежемесячные платежи, облегчает кредитную нагрузку и снижает риск возникновения просроченной задолженности. Тем не менее длительный грейс-период не всегда выгоден для держателя карты.
Длинный грейс-период: в чем подвох?Само понятие беспроцентного периода по кредитным картам давно стало обыденностью и почти ни у кого не вызывает вопросов. Стандартный льготный период составляет 50–60 дней и складывается из расчетного и платежного периодов. В течение первых 30 дней вы совершаете покупки, в следующие 20–30 дней погашаете образовавшуюся задолженность. Если погашать всю задолженность к установленному сроку, проценты за пользование кредитными деньгами можно не платить. Единственная сложность, которая может в связи с этим возникнуть, — разобраться, когда именно начинается и заканчивается расчетный период и когда наступает дата платежа. В разных банках началом льготного периода могут быть:
первое число календарного месяца;дата заключения договора;дата совершения первой расходной операции;дата активации карты.Порядок расчета льготного периода фиксируется в договоре, поэтому трудностей с пониманием условий погашения обычно не возникает.
А вот продленный грейс-период по кредитке может запутать неискушенного заемщика. Сколько в этом случае длится расчетный период? Нужно ли вносить какие-то промежуточные платежи? Когда нужно погашать задолженность по покупкам, совершенным в начале и в конце грейс-периода? Ответы на эти и другие вопросы применительно к картам разных банков могут различаться.
Рекламный блокЧто такое честный «грейс»?Чаще всего банки применяют по кредитным картам две схемы расчета льготного периода, которые в народе получили название «честного» и «нечестного» грейс-периода. Оба определения условны, поскольку разница между схемами расчета заключается только в том, какое минимальное количество дней отводится на погашение задолженности по какой-либо из операций этого периода. Для наглядности возьмем кредитные карты « можно погашать задолженность только по кредитной карте другого банка. Перевод оформляется через мобильное приложение в разделе «Платежи» → «Перевод задолженности». Максимальная сумма перевода больше, чем у «Тинькофф», — 800 тыс. рублей. Всего в год можно совершить до трех переводов.
Чтобы погасить задолженность переводом без комиссии, нужно соблюдать следующие условия:
сделать перевод одним платежом на сумму всей задолженности по карте другого банка;в течение 14 дней после перевода подать заявление на закрытие договора кредитной карты в другом банке;в течение 100 дней с даты совершения перевода закрыть карту другого банка.Предоставлять в Альфа-Банк подтверждение о закрытии не надо — эту информацию банк проверяет самостоятельно. Если карта другого банка не будет закрыта в течение 100 дней, Альфа-Банк спишет за перевод предусмотренную договором комиссию.
С карты «120 дней без %» банка «Открытие» тоже можно погашать долг по кредитке другого банка. В рамках рефинансирования без комиссии деньги с кредитной карты можно переводить до четырех раз в год. Если после определенного срока карта другого банка не будет закрыта, банк спишет комиссию — 3,9% от суммы рефинансирования плюс 390 рублей.
Чек-лист: что нужно помнить при выборе карты с длинным «грейсом»?1. В течение льготного периода нужно обязательно каждый месяц вносить минимальные платежи, если они предусмотрены договором. При просрочке платежа льготный период прекращается и на всю сумму долга начисляются проценты. С учетом того, что проценты по кредиткам традиционно высокие, лучше погашать всю задолженность до конца грейс-периода.
2. Комиссии банка при отсутствии своих денег на карте тоже списываются из кредитного лимита. Если вы активировали карточку и с нее списалась комиссия за обслуживание, то задолженность придется погасить, даже если вы не пользовались картой. Особенно коварны в этом смысле карты, комиссия за обслуживание которых списывается каждый месяц.
3. Снимать и переводить деньги с кредитной карты невыгодно. Во-первых, за это обычно берется высокая комиссия, во-вторых, эти операции чаще всего не входят в льготный период. Проценты за снятие наличных и переводы начисляются по повышенной ставке, которая может превышать ставку на безналичные операции в два раза. В условиях, когда за пользование размещенными на счетах и вкладах деньгами банки не готовы платить клиентам больше 5–6%, отдавать банку 30–40% по кредитке кажется чудовищной несправедливостью.
4. Карты с длинным беспроцентным периодом можно использовать для рефинансирования кредитов других банков. После перевода баланса и до полного погашения задолженности с карты лучше больше ничего не тратить, так как на эти операции могут начисляться проценты.
Юлия КРИВОШЕЕВА для Banki.ru
Иллюстрация – Banki.ru

2020-08-16 11:00:00

: Банки и «цифра»: что изменилось в сервисах за неделю


Некоторые банки на текущей неделе представили новые услуги, запустили цифровые сервисы и внесли изменения в действующие продукты. Разберемся, что изменилось.
Центробанк выпустил Комиссия за переводы взиматься не будет, вне зависимости от общей суммы переводов за месяц. Мгновенные переводы уже доступны в интернет-банке и мобильном приложении на платформах iOS и Android.

2020-08-15 10:00:00

: Лучшее за неделю: топ-5 предложений по процентам на остаток и кешбэку и заработок без риска


2020-08-14 20:00:00

: 14 августа. Главное за минуту


Интересные предложения банков



Статьи