InfoBank.Pro посвящен банкам и банковским продуктам: кредитам, кредитным картам, вкладам, автокредитам, микрокредитам. Вы сможете сравнить и выбрать подходящие предложения.
Курсы валют ЦБ РФ
2021.06.11 2021.06.12
$ 72.1974 +0.1145 71.6797 -0.5177
87.8065 -0.0049 87.3274 -0.4791
ИнфоБанк Финансовые новости
2021-04-27 15:35:00

: Как делать эффективный финансовый контент: Head of SMM Банки.ру стала экспертом «Яндекса» по обучению в «Дзене»


Руководитель направления маркетинга в социальных сетях финансового супермаркета Банки.ру Елизавета Михайловская . Эксперт по обучению помогает другим компаниям эффективно работать с платформой и контентом, проводит тренинги и другие обучающие мероприятия.
Уже около двух лет Банки.ру активно создает контент о финансовых продуктах на платформе «Яндекс.Дзен». Маркетплейс ведет рекламу инхаус и является участником программы поддержки уникального, интересного и качественного контента «Нирвана».«При запуске рекламы в «Дзене» мы не стали обращаться в агентства, так как нам было важно предоставлять непредвзятый экспертный контент. В этом, можно сказать, одно из наших конкурентных преимуществ. Чтобы помочь пользователям определиться с финансовым продуктом и оформить его, надо очень глубоко погружаться в условия продукта, знать рынок, уметь ориентироваться в новостной повестке», — отметила Елизавета.
Команда Елизаветы знает, как писать о финансах, чтобы это было полезно для читателей: важно не хвалить каждый продукт, не просто делать рекламу, а давать людям понятную независимую экспертизу и рассказывать о продукте максимально подробно, показывая, как с выгодой для себя его использовать и обходить возможные минусы. Именно на этом строятся все маркетинговые материалы Банки.ру.
«Новый статус эксперта по обучению для меня важный этап. Я надеюсь, что наработанная мной экспертиза теперь поможет не только пользователям Банки.ру и нашим банкам-партнерам, но и коллегам из других компаний», — поделилась Елизавета Михайловская.

2021-04-27 12:29:00

: Мало — это много, или Как не платить за переводы в другие банки


Переводы с карты на карту уже стали привычной частью нашей жизни. Это так удобно, что мы готовы не обращать внимания на комиссии. А ведь их можно не платить. Как? Рассказываем вместе с Банком Хоум Кредит.
Люди часто не обращают внимания на мелочи. 20—50 рублей за перевод — это, конечно, немного. Но если приходится отправлять деньги регулярно — например, еженедельно или даже каждый день? По факту общие суммы потерь могут быть ощутимыми, и это уже обидно.
Но с дебетовой картой Польза от Банка Хоум Кредит вы не будете терять деньги: можно переводить до 100 тыс. рублей в месяц вообще без комиссий.

2021-04-27 09:29:09

: 27 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-27 09:00:00

: Звание «Мегамозга» по итогам весеннего финансового квиза Банки.ру получили сразу две команды


Звание «Мегамозга Банки.ру» по итогам весеннего финансового квиза получили сразу две команды — «И.Риски» и OV++. Они набрали равное количество баллов во всех раундах и поделили между собой первое место. Второе место заняла команда «Ура НРА», третье — команда ExpoTeam.
Весенний финансовый квиз Банки.ру прошел в онлайн-формате 22 апреля. В нем приняли участие 27 команд.
Игра состояла из пяти раундов, в общей сложности игроки могли набрать 30 баллов. «И.Риски» и OV++ получили по 27 баллов, «Ура НРА» и ExpoTeam — 26 и 25 баллов соответственно.
Банки.ру поздравляет победителей и призеров! Как выяснилось, все они так или иначе связаны с миром финансов.
Участники команды OV++ — сотрудники компании БКС. Команда состояла из восьми человек, причем у участников уже был опыт в подобных играх. Самым интересным им показался вопрос из инвестиционного раунда. Чтобы отгадать компанию по биржевому графику, надо было знать фигуру теханализа Head & Shoulders — пожалуй, это был самый сложный вопрос квиза.
Команда «И.Риски» представляла департамент интегрированных рисков банка «Зенит». В ней было пять участников, также ранее уже принимавших участие в квизах и играх формата «Что? Где? Когда?». Команда из «Зенита» назвала в числе непростых вопрос с сопоставлением топ-сотрудников ЦБ и курируемых ими сфер, но подчеркнула, что банкирам было бы неловко не справиться с этой задачей.
Еще команда призналась, что не отгадала вопрос из медиараунда: не узнала подкаст по его фрагменту, несмотря на намеки со стороны ведущих. Правильным ответом было — подкаст Банки.ру об инвестициях. «Было интересно! Думаю, все ощутили азарт. Спасибо, Банки.ру!» — отметил представитель команды.
В команде ExpoTeam, представлявшей Экспобанк, было шесть участников, большинство из которых — опытные игроки. Самыми интересными им показались вопросы на логику. «Впечатления — супер! Все остались довольны! А призовое место — это вообще сверх наших ожиданий. Хотим еще! Очень рады, что есть такие мероприятия, которые объединяют, заставляют пошевелить мозгами и веселят», — рассказали представители ExpoTeam.
Мы благодарим участников весеннего квиза и ждем всех желающих на летней игре!

2021-04-27 08:18:00

: Счетная палата заявила о неэффективности Корпорации МСП


Корпорация МСП оказала незначительное влияние на развитие малого и среднего бизнеса, несмотря на формальное выполнение целевых показателей, пишут . К таким выводам пришла Счетная палата (СП), проанализировав работу организации за 2015–2020 годы. Всего за этот период структуры Корпорации МСП предоставили гарантий по кредитам 34 тыс. субъектов малого бизнеса на сумму 0,7 трлн рублей, что позволило обеспечить консолидированный объем их финансирования на 1,4 трлн рублей. При этом число получателей составило менее 1% от среднегодового количества предприятий, подчеркнули аудиторы. Это свидетельствует о локальности мер и незначительности влияния корпорации на развитие малого бизнеса, полагают в СП.
Объем финансовой поддержки, обеспеченной гарантиями и поручительствами института развития, соответствует 1,4% в общем объеме кредитов, предоставленных субъектам МСП в 2018 и 2019 годах, отметили аудиторы. По ряду непрофильных для корпорации целевых показателей зафиксировано превышение итогового результата над планом. Например, по уровню рентабельности акционерного капитала во II квартале 2020 года выполнение составило 9 185%. Аудиторы установили, что ряд получателей помощи от института развития были аффилированы с крупным бизнесом, — выявлено, что как минимум четыре компании, формально считающиеся МСП, получили гарантии на 3,6 млрд рублей, но по факту они представляют интересы крупнейших промышленных групп.
Также средняя месячная заработная плата работников корпорации без учета доходов членов правления составила в 2018–2020 годах около 380 тыс. рублей, что в два раза выше, чем получают сотрудники финансовых и страховых организаций в Москве. Топ-менеджмент института развития зарабатывал 3,3 млн рублей в месяц в среднем.
НовостьПо словам президента «Опоры России» Александра Калинина, хотя есть сложности, игнорировать работу института нельзя, другое дело, что ему требуется больший уровень интеграции в систему господдержки МСП в целом. Бизнес либо не проинформирован, либо не готов получать поддержку от государства, заявил председатель национального антикоррупционного комитета Кирилл Кабанов. По его словам, поэтому инструменты корпорации и господдержки в целом не оказывают ключевого влияния на развитие МСП.
Диалог с бизнесом показал, что он видит роль корпорации шире, чем обеспечение проектов финансовыми ресурсами, сообщили в пресс-службе Корпорации МСП. Для бизнеса важно наличие качественных нефинансовых сервисов. При разработке новой стратегии развития акцент будет сделан на увеличение количества компаний, получивших поддержку, заверили в корпорации. В пресс-службе «ВЭБ.РФ» заявили, что будут расширять координацию внутри своей группы, разрабатывать новые решения для поддержки МСП. Корпорация станет центром компетенций по вопросам МСП для всех организаций развития, добавили там.
Новость

2021-04-27 00:01:00

: Какую страховку выбрать для путешествия в эпоху закрывающихся границ?


С легкой руки президента у нас появились вторые новогодние каникулы, только в мае. Жаль, так же легко нельзя остановить COVID-19. Какую страховку выбрать сейчас, если собираешься путешествовать?
В середине апреля Андрей вместе с друзьями должен был вылететь в Турцию на отдых. Но с 15 апреля регулярные и чартерные рейсы с курортами Турции приостановили. «Сначала был шок, ведь «цепочка» авиабилетов Краснодар — Москва — Анталия и обратно через десять дней — невозвратная, — рассказал он. — Позвонил в авиакомпанию, спустя десять минут ожидания оператор принял заявку на возврат денег. И они уже вернулись на счет. А вот друзьям, которые покупали авиабилеты в лоукостере, авиакомпания сказала, что рейс состоится, не хотите — не летите, а оснований для возврата денег нет». С возвратом же страховки выезжающих за рубеж (ВЗР) проблем не возникло — оказалось, страховая компания уже начала принимать заявления на возврат стоимости полиса.
Собрались отдохнуть за рубежом, но власти ограничили полеты? Не спешите расстраиваться, возможно, вы сможете вернуть деньги хотя бы за страховой полис. По крайней мере, в этом году.
Страховщики начали возвращать деньгиНесколько страховых компаний сразу же после закрытия Турции и Танзании сообщили, что начали принимать заявления на расторжение договора страхования туристов, которые не смогли вылететь в эти страны. «Мы понимаем, что многие наши клиенты планировали отпуска заранее, приобретали билеты, оформляли договоры страхования, поэтому приняли решение вернуть деньги за полисы всем клиентам, которые отказываются от поездок в страны с ограниченным авиасообщением и захотят расторгнуть договоры страхования за пределами установленного правилами срока (14 дней)», — говорит старший вице-президент, руководитель блока «Управление благосостоянием» СберБанка Наталья Алымова. Клиентам компания обещает вернуть полную стоимость полисов, дата начала и окончания которых приходится на период с 13 апреля по 1 июня 2021 года.
За полисы ВЗР, действие которых приходится на эти даты, обещают полностью вернуть деньги «Ренессанс Страхование», «Ингосстрах» и «Совкомбанк Страхование». В «Росгосстрахе» уточнили, что деньги, потраченные клиентом на покупку полиса, будут возмещены в полном объеме, если договор оформлен до 12 апреля включительно, срок страхования по нему еще не начался, а в полисе в качестве территории страхования указаны только Турция и/или Танзания. «Компания приняла решение о возврате средств за полисы путешественников, включающие риск «Отмена поездки», хотя прекращение авиаперелетов по решению властей не относится к страховым случаям по этому риску», — утонили в СК. Если срок страхования по такому договору уже начался и еще не закончился, но клиент не выехал и не успел обратиться в «Росгосстрах» до начала срока страхования, для возврата премии ему необходимо будет подтвердить факт невыезда за рубеж. То есть к заявлению приложить не только копии страхового договора и паспорта гражданина РФ, но и всех страниц загранпаспортов всех застрахованных по полису как подтверждение, что они не пересекли границу России. Получить назад деньги за полис страхователи смогут в течение 14 дней с момента обращения.
Но можно и не возвращать деньги за полис ВЗР. «Клиент имеет право выбрать и другой вариант, — советует директор дирекции розничного бизнеса компании «Ингосстрах» Виталий Княгиничев. — Например, перенести на другие даты период действия полиса или изменить территорию страхования, указав другую страну. Также мы предлагаем клиентам продлить срок действия полиса до года, не изменяя количество застрахованных (оплаченных) дней».
Но возвращать или нет деньги за неиспользованный ВЗР — это не обязанность, а добрая воля страховщиков.
По доброй волеВозвращать деньги страховщики обязаны, если это предусмотрено правилами страхования конкретной компании. Но имидж дороже, поэтому многие страховщики предпочитают потерять деньгами.
По этой же причине возвращают деньги и по риску «Отмена поездки», хотя, как разъяснил Всероссийский союз страховщиков (ВСС), основными страховыми событиями по нему (расходы по которым возмещаются в рамках программ большинства страховых компаний) являются смерть или госпитализация застрахованного, его близкого родственника или супруга, травма, заболевание, отказ в визе, суд, призыв на военные сборы.
Есть исключения и по риску потерь от вынужденного отказа от поездки. Например, договор страхования может не покрывать события, возникшие в связи со стихийными бедствиями и их последствиями, эпидемиями, карантином, метеоусловиями, а также актами любых органов власти и управления. Так что закрытие по решению органов власти авиасообщения cо странами из-за роста уровня заболеваемости COVID-19 страховым случаем по программам страхования путешествующих не является. Соответственно, расходы, связанные с невозможностью воспользоваться заранее забронированным туром по этой причине, не возмещаются, объяснили в ВСС.
Как изменился полис ВЗРТрадиционно полис ВЗР покрывает риски, связанные с ухудшением здоровья при обычном заболевании, необходимостью экстренного (в том числе операционного) вмешательства, получением медпомощи при травме или несчастном случае во время пребывания за границей. Пандемия добавила к этим рискам еще и связанные с диагностированием COVID-19.
«По ВЗР в этом году мы предлагаем максимально широкий набор рисков с разными страховыми суммами — от 500 тысяч до 2 миллионов рублей, — рассказывает руководитель управления развития розничного страхования в региональной сети «Абсолют Страхования» Илья Галперин. — Минимальные программы кроме медицины включают в себя эвакуацию детей и проживание с заменой билетов, если требуется задержаться в поездке с больным родственником. Чуть более широкая программа предусматривает визит третьего лица, юридическую помощь, досрочное возвращение, задержку регулярного авиарейса и потерю или похищение документов. В самые широкие программы включена ответственность перед третьими лицами, а также страхование багажа и прерывание поездки (если человек заболел, то мы вернем часть стоимости тура, которая не была использована)».
Помимо расширения перечня рисков в ВЗР, у страховщиков появились полисы, которые действуют как за границей, так и в путешествиях по России. Руководитель блока цифрового бизнеса «Росгосстраха» Дмитрий Литовченко говорит, что в прошлом году зафиксировали почти пятикратный рост продаж полисов для путешествующих внутри страны. Покрываемые ими риски аналогичны рискам по полисам ВЗР, да и в целом они очень похожи. «В базовое покрытие включено возмещение медицинских расходов на оказание срочной амбулаторной или стационарной помощи, транспортировку по медицинским показаниям и т. п., — перечисляет он. — В расширенную версию продукта можно добавить различные опции — например, застраховаться от несчастного случая или включить защиту багажа от утраты». Сейчас «Росгосстрах» готовит обновление продукта, планируя включить в него еще больше дополнительных опций.
Аналогичный продукт для путешественников, действующий как за рубежом, так и в России, предлагает и «Сбербанк страхование». «Страховая защита позволит компенсировать медицинские расходы при различных заболеваниях, в том числе вирусных, — отмечает руководитель центра стратегического анализа «Сбербанк страхования» Владислав Чезганов. — Полис может предусматривать страхование от несчастных случаев, а также риски потери багажа, отмены поездки».
Словом, страховщики пытаются предусмотреть в полисах все вероятные риски в путешествии, наполняя их все новыми опциями и сервисными составляющими.
По РоссииКазалось бы, зачем вообще тратить деньги на добровольную страховку, если собираешься путешествовать по России, ведь медпомощь можно получить по полису обязательного медстрахования (ОМС)? «Нужно понимать, что ОМС покрывает только медицинские расходы, и то не все, — объясняет Илья Галперин. — Остальные расходы лягут или на туриста, или на его родственников». То есть перелом в больнице, конечно, диагностируют, и гипс наложат, но добираться до нее придется за свой счет, как и покупать необходимые лекарства.
«Пандемийный год многих заставил изменить приоритеты и подходы к стилю жизни, — рассказывает генеральный директор «Совкомбанк Страхования» Игорь Лаппи. — Это касается и вида отдыха, и отношения к здоровью. Мы видим, что клиенты стали подходить к страхованию более осознанно: год назад почти все покупали базовый вариант ВЗР, фактически не думая, что в него включено. Сейчас почти 65% клиентов, выбирающих отдых в России, собирают его по своим предпочтениям». По его словам, в первую очередь страхователи расширяют страховое покрытие (80%), во вторую — добавляют опцию активного отдыха (70%).
Для путешественников по России на личном автомобиле активно используется опция «Технический ассистанс» — помощь при поломке автомобиля. Появился спрос на смежные виды страхования: имущества во время отъезда, ответственности перед третьими лицами. «Примерно 30% приобретающих полисы путешественников добавляют эти страховки к своему полису. Похожая ситуация с полисами страхования от несчастных случаев (НС): все чаще страхователи «собирают» полис из тех рисков, которые для них актуальны», — добавляет Игорь Лаппи.
Полис от несчастных случаев или путешественника?Традиционный полис страхования от НС покрывает риски тяжких телесных повреждений или травмы, инвалидности или смерти. После наступления страхового случая человек обращается к страховщику за выплатой компенсации. Хотя бывает, что СК может помочь с организацией его лечения.
В отличие от страховки НС у полиса путешественника более широкий спектр опций и сервисных составляющих. Он покрывает те же риски, но СК решает все вопросы с организацией лечения: в обязательное покрытие входит медтранспортировка в больницу, экстренная медпомощь и амбулаторное лечение в частных клиниках, компенсация расходов на приобретение лекарств. При необходимости страховщик оплачивает медицинскую эвакуацию к постоянному месту жительства или репатриацию. Можно добавить в полис страхование гражданской ответственности страхователя.
Предложение страховок для путешественников сильно выросло с тех пор, как в прошлом году страховщики увидели резкий рост спроса на внутренний туризм. На любой вид отдыха — семейного, активного, пляжного, экскурсионного — найдется свой страховой продукт. В пресс-службе «АльфаСтрахования» сообщили, что все программы компании гарантируют получение экстренной медпомощи в ведущих клиниках места пребывания, включая стоматологию, и покрывают медицинские и транспортные расходы. Страховка включает фиксированные выплаты в случае диагностирования в период поездки коронавирусной инфекции, сопровождающейся госпитализацией, помощь при укусе клеща (вакцинация от клещевого энцефалита, исследование клеща), а также доступ к консультациям врачей в онлайн-режиме по любым вопросам, связанным со здоровьем.
Ольга КОТЕНЕВА, Banki.ru


Иллюстрация: Depositphotos.com

2021-04-26 20:39:00

: Нарушителями нормативов ЦБ стали в марте десять банков


Нормативы ЦБ нарушали в марте десять российских банков из числа раскрывающих отчетность, свидетельствуют данные регулятора.
В частности, нормативы нарушали Московский Индустриальный Банк, Восточный Банк, ВУЗ-Банк, Московский Областной Банк, «Пересвет», «Русский Стандарт», Генбанк, Инвестторгбанк, Газэнергобанк и «Траст». Семь из банков-нарушителей находятся в процессе финансового оздоровления. Продолжает нарушать нормативы Банк непрофильных активов — «Траст».
Пятый месяц подряд нарушает предельные значения норматива Н12 (норматив использования собственных средств (капитала) банка для приобретения акций (долей) других юридических лиц) банк «Русский Стандарт»: 22 раза он превысил предельное значение Н12 (максимум 25%) в марте текущего года (20 раз в феврале и 16 раз в январе 2021 года, 23 раза в декабре и один раз в ноябре 2020-го).
Банк «Восточный» к значению норматива достаточности базового капитала Н1.1 ниже 7% (это отдельно отмечается регулятором, но не является нарушением) добавил нарушение этого же норматива в течение десяти дней марта, а также семь раз за месяц нарушил норматив достаточности собственных средств (капитала) Н1.0.
Стабильно допускающий значения норматива Н1.1 ниже 7% Уральский Банк Реконструкции и Развития каждый день допускал такую ситуацию и в марте. Наиболее низкое значение Н1.1 составило 6,159%.
Один раз значение Н1.1 опускалось в марте ниже 7% и у Нефтепромбанка, потерявшего лицензию 9 апреля.
Напомним, что минимально допустимое числовое значение норматива Н1.1 cоставляет 4,5%.

В марте 2021 года российские кредитные организации (банки и небанковские кредитные организации) получили совокупную прибыль в размере 205 млрд рублей, свидетельствуют данные Банка России. В общей сложности за I квартал банки заработали 578 млрд рублей, что на 9% выше результата за тот же период 2020 года. За 2020-й кредитные организации заработали 1,61 трлн рублей, за 2019 год — 1,71 трлн.
По данным ЦБ, прибыль в марте 2021 года получили 248 кредитных организаций.

На 1 апреля 2021 года в России было зарегистрировано 357 банков (242 с универсальной лицензией и 115 с базовой лицензией). В марте ЦБ отозвал лицензии у ЮМК Банка, ФорБанка, банков «Современные Стандарты Бизнеса» и «Мегаполис», а также у НКО «Сетевая Расчетная Палата»; добровольно лицензии сдали Русфинанс Банк (присоединен к материнскому Росбанку) и КБ «Альба Альянс».
За апрель текущего года лицензий лишились Майкопбанк, Геобанк, Нефтепромбанк, Интерпромбанк, Проинвестбанк, банк «Нейва» и РНКО «РИБ». Добровольно ушли с рынка Нордеа Банк и НКО «ЭПС».

2021-04-26 20:00:00

: 26 апреля. Главное за минуту


2021-04-26 16:15:00

: Банк России определил базовый уровень доходности вкладов на май


Центробанк установил базовый уровень доходности вкладов . Движение ключевой ставки — один из факторов, которые заставляют кредитные организации пересматривать свои ставки по депозитным и кредитным продуктам.
Продуктовый виджет

2021-04-26 13:18:00

: ЦБ: прибыль российского банковского сектора в марте выросла на 22%


Прибыль российского банковского сектора в марте составила 205 млрд рублей, что на 22% выше результата за февраль. Всего за I квартал текущего года банки заработали 578 млрд рублей, что на 9% больше результата аналогичного периода 2020 года. Об этом говорится в информационно-аналитическом материале ЦБ .
«Резкого снижения прибыли в связи с отменой послаблений в части формирования резервов по крупным корпоративным кредитам не произошло, так как банки заблаговременно создали резервы в необходимом на сегодняшний момент объеме», — поясняется материалах регулятора.
В марте заметно увеличилось количество прибыльных банков (с 233 до 248). Доля прибыльных банков по итогам I квартала 2021 года составила 98% в активах сектора. Среди основных положительных факторов ЦБ выделяет рост чистого процентного (+70 млрд рублей, или +8%) и комиссионного (+36 млрд рублей, или +12%) дохода благодаря восстановлению потребительской активности и росту кредитования, а также сокращение расходов на резервы с 277 млрд до 115 млрд рублей. Среди отрицательных факторов главным образом отмечается снижение доходов от переоценки иностранной валюты с 211 млрд до 39 млрд рублей.
«Корпоративное кредитование несколько замедлилось по сравнению с февралем. При этом в розничном сегменте продолжился активный рост как ипотеки, так и необеспеченных ссуд. На фоне возросшей эмиссионной активности Минфина России банки нарастили объем вложений в ОФЗ. На стороне фондирования средства клиентов, особенно корпоративных, сократились. По госсредствам, напротив, произошел приток, связанный, вероятно, с временным размещением средств, полученных от налоговых поступлений, а также получением денежных средств в рамках аукционов по размещению ОФЗ», — отмечает регулятор ключевые тенденции развития сектора в I квартале.
В марте корпоративный портфель вырос на 210 млрд рублей (+0,5%), что немного ниже прироста в феврале (+0,8%), в том числе из‑за погашения ряда крупных краткосрочных кредитов. Ипотека вновь ускорила рост после сезонного спада в начале года. По данным опросов крупнейших банков, в марте рост составил 2,2% по сравнению с 1,9% в феврале и 0,9% в январе. При этом объем выдач в рамках программы «Льготная ипотека 6,5%» увеличился на четверть по сравнению с февралем до 135 млрд рублей, но пока остается ниже пиковых значений осени 2020 года (почти 160 млрд рублей за месяц). Вследствие возросшей потребительской активности ускорился рост необеспеченного потребительского кредитования (+1,9% после +1% в феврале), что соответствует докризисному уровню. «Пока неясно, является этот всплеск временным или же банки снова начинают увлекаться высокомаржинальным кредитованием (как было после спада 2014—2015 годов), что чревато ростом кредитного риска», — замечает регулятор.
В марте просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле снизилась на 27 млрд рублей (минус 0,9%) в основном за счет погашения и реструктуризации отдельных проблемных кредитов. В розничном портфеле наблюдался рост просроченной задолженности на 7,8 млрд рублей (+0,8%) — главным образом в сегменте необеспеченного потребительского кредитования. Этот показатель ниже как февральского темпа (+1,7%), так и среднемесячного за предыдущий год (+1,6%).
Средства юридических лиц в марте сократились на 187 млрд рублей (минус 0,6%) за счет снижения остатков в иностранной валюте (минус 3 млрд долларов, или 222 млрд рублей в рублевом эквиваленте), в том числе в связи с выплатой налогов и дивидендов отдельными компаниями. Вместе с тем рублевые средства продемонстрировали слабый рост (+35 млрд рублей).
Средства на вкладах населения в марте снизились на 93 млрд рублей (минус 0,3%) после небольшого роста в феврале (+0,4%). Вместе с тем продолжилась тенденция к сокращению срочных вкладов (минус 231 млрд рублей, или 1,1%) с одновременным ростом средств на текущих счетах (+138 млрд рублей, или 1,2%). «Это связано с тем, что сейчас многие банки платят проценты и по текущим счетам, при этом у клиентов больше гибкости в распоряжении своими средствами. Также сказался рост потребительской активности и в целом низкие ставки по депозитам», — поясняется в обзоре.
Балансовый капитал сектора в марте вырос на 160 млрд рублей до 10,9 трлн, что ниже заработанной прибыли из‑за отрицательной переоценки ценных бумаг, оцениваемых через прочий совокупный доход (минус 41 млрд рублей).
«Показатель достаточности совокупного капитала в марте (Н1.0) вырос на 0,1 п. п. до 12,6% преимущественно за счет заработанной банками прибыли и привлечения субординированных кредитов. Запас капитала вырос до 6 трлн рублей (около 10% объема кредитного портфеля), но следует учитывать, что он распределен среди банков неравномерно», — отмечается в докладе ЦБ
На 31 марта 2021 года в России действовало 398 кредитных организаций (в том числе 357 банков). В течение марта лицензии пяти кредитных организаций были отозваны, еще у одной — аннулирована.

2021-04-26 09:29:09

: 26 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-26 08:30:00

: «Народный рейтинг» в 2020 году: самые актуальные проблемы и банки с самой быстрой реакцией


В «пандемийном» 2020 году в «Народный рейтинг» на портале Банки.ру поступило около 110,3 тыс. отзывов о работе банков: 28,8 тыс. положительных и 81,5 тыс. отрицательных. При этом число положительных отзывов уменьшилось почти на 12% относительно 2019 года, а число отрицательных выросло более чем на 20%; общее число отзывов увеличилось почти на 10%.
Аналитики Банки.ру изучили отзывы в «Народном рейтинге» за прошлый год: в тематическом исследовании .
Заказ исследования

2021-04-26 08:28:00

: ЦБ требует более корректных продаж полисов, покрывающих риски заражения COVID-19


ЦБ разослал страховщикам письмо о выявленных фактах отказа в выплатах по страховым продуктам, связанным с рисками заражения COVID-19, пишет . Причиной отказов стало неверное понимание потребителями их сути. Регулятор рекомендует компаниям давать разъяснения при продаже полисов и напоминает о недопустимости их навязывания.
Как сообщили изданию в ЦБ, на начало февраля 2021 года страховщики собрали по 661 тыс. «ковидных» полисов 2,6 млрд рублей премий, а выплатили по более чем 10 тыс. из них лишь 426 млн рублей. В Центробанке пояснили, что решение об отказе в выплате принимается страховщиками в среднем в 11,5% случаев, чаще всего — из-за того, что страховое событие произошло вне срока действия полиса, отказа от госпитализации и отсутствия подтверждения заражения инфекцией.
Компании предлагают два вида страховок, покрывающих риски заражения: с выплатами за каждый день стационара или реанимации (либо единовременной фиксированной суммы) и с предоставлением услуг по реабилитации после COVID-19 (аналог ДМС). По первому типу полисов в «АльфаСтраховании» уже столкнулись с повышенной убыточностью — по таким полисам на апрель выплачено уже 434 млн рублей по 9,9 тыс. страховых случаев, продано более 160 тыс. полисов, сборы по ним компания не раскрывает. Как рассказали в «Росгосстрах Жизни», был запущен полис для реабилитации после болезни. За несколько месяцев его купили почти 40 тыс. человек, более 120 направлены в реабилитационные центры и санатории.
Продуктовый виджетПо словам экспертов, страховщики вывели на рынок несколько продуктов, где-то покрывалась диагностика, где-то госпитализация, где-то риск инвалидности, но в каких-то ситуациях может произойти недопонимание. Ситуация, когда клиент заплатил 100 рублей, а ожидает выплату в миллион после положительного ПЦР-теста, тоже вполне вероятна. Как отметили в страховых компаниях, нужно оценивать суммы «ковидного» возмещения по всем продуктам. Также продукт, покрывающий риски заражения COVID-19, с хорошим наполнением покупать не будут — он будет очень дорогим, а при низкой цене — высокоубыточным для страховщика, сообщили представители страховых компаний.

2021-04-26 00:00:00

: «Тинькофф» предлагает платить «Долями». Мы заплатили. Разбор Банки.ру


Оценили и протестировали новый сервис покупок в рассрочку от банка «Тинькофф».
Первый в России BNPL-сервис — так амбициозно «Тинькофф» презентовал свой новый финансовый проект. Расшифровка аббревиатуры BNPL интересна и понятна, пожалуй, только банковским маркетологам, остальные по поводу этого кроссворда могут даже не ломать голову. Суть нового сервиса полностью отражает его название — «Долями». «Долями» — потому, что оплачивать покупки предлагается именно долями, то есть внося платежи частями. «Ну и чего тут нового? Обычная схема рассрочки», — скажете вы. И ошибетесь. Речь идет не о займе, кредитке или карте рассрочки. «Фишка» «Долями» в том, что можно оплачивать покупки в интернет-магазинах любыми картами абсолютно любых банков и получать беспроцентную рассрочку, при этом не требуется получать никаких предварительных разрешений от банка. Вы, как обычно, платите картой, и вам автоматически дается рассрочка.
Как это работает?Платеж за покупку разбивается на четыре равные части — доли, каждая из которых составляет 25% от стоимости покупки:
первую оплачиваете сразу же при покупке;вторую — через две недели;третью — еще через две недели;четвертую — еще через две недели.Всего рассрочка предоставляется на 42 дня.
Рекламный блокКакие-либо проценты, комиссии, сборы и прочие банковские поборы напрочь отсутствуют. Сейчас все, конечно, вспомнят мудрость про бесплатный сыр, но у клиентского альтруизма «Тинькофф» есть бизнес-объяснение. Банк в этом проекте зарабатывает не на покупателях, а на продавцах, то есть магазинах, в которых совершаются покупки. Как платить долями — личный опыт.
Ни с какими техническими проблемами при оформлении рассрочки я не столкнулся. Зашел на сайт «Долями», перешел оттуда на сайт магазина-партнера, оформил товар, при платеже выбрал вариант «Оплата долями». После этого ввел свои Ф. И. О., дату рождения, номер телефона и электронную почту. Мне пришел код подтверждения от «Долями», после его ввода считается, что вы заключили клиентский договор с «Долями». Затем идет непосредственная оплата товара. Я специально платил картой не банка «Тинькофф», а другого банка — кстати, можно платить даже с помощью сервисов Apple Pay или Google Pay. Никаких проблем с оплатой не возникло. Мне сразу же пришло сообщение, что через две недели необходимо будет внести второй платеж. График всех платежей можно посмотреть в приложении «Долями». Там же можно поменять карту, с которой автоматически будут списываться платежи. В приложении в любой момент можно закрыть весь долг или досрочно внести плановый платеж. В общем, все работает, и никаких технических недоработок я не нашел. Очень удобно, что платить можно картами любых банков. Это дает возможность варьировать карты в зависимости от размера кешбэка за покупку. Допустим, рассрочку на обувь оформляете по одной карте, а на спорттовары — по другой, так как по ней на данную категорию кешбэк выше. Получается два в одном: и рассрочка, и максимальный кешбэк.
В чем подвох?Минусы в «долевом» сервисе, конечно, есть. Главный — в том, что рассрочка предоставляется только в интернет-магазинах и их пока очень мало. На момент написания этой статьи оплата «Долями» действовала лишь у двух партнеров, на подходе еще пять. Впрочем, можно особо не сомневаться, что «Тинькофф» скоро расширит партнерскую сеть, поскольку по программам кешбэка с ним сейчас работают примерно две сотни магазинов. Но сам факт того, что рассрочка не действует при офлайн-покупках, конечно, очень ограничивает покупателей. Ведь с той же обычной кредиткой можно покупать товары не только в Интернете, но и в любых магазинах. При этом практически у всех кредиток беспроцентный период стартует от 50 дней, то есть больше, чем рассрочка в «Долями».
Поэтому «Долями» — это скорее не альтернатива, а дополнение к кредитке. Другое дело, что кредитку банк вам еще должен одобрить и установить кредитный лимит, а в «Долями» никакую проверку кредитоспособности проходить не надо.
Второй минус в том, что оплата долями бесплатная только до тех пор, пока вы вовремя вносите положенные платежи. Если задержать платеж или вообще перестать платить, вас ждет достаточно суровая кара: за каждый день просрочки будет начисляться неустойка в 0,1% от суммы долга. Чтобы было понятнее и страшнее: это 36,5% годовых — ставка очень и очень немаленькая, даже для самых дорогих кредитов. Об этом «милом» нюансе на сайте «Долями» скромно умалчивается, но если покопаться в дебрях клиентского договора, то информацию можно найти.
Также потенциальных клиентов «Долями» почему-то не спешат просветить и насчет другого ограничения. В процессе тестирования покупки выяснилось, что под рассрочку попадают товары стоимостью не больше 30 000 рублей. Причем одновременно можно иметь только две рассрочки, и они вместе, а не каждая по отдельности, не должны выходить за порог в 30 000 рублей. Кроме того, только опытным путем выяснилось, что участвующие в проекте магазины могут устанавливать и минимальный лимит покупок. Так, у одного партнера «Долями» рассрочка предоставляется только на товары стоимостью от 4 000 рублей. И в этом смысле «Долями», кстати, проигрывают тем же кредиткам.
Что в итоге?Резюме таково: если перечень магазинов-партнеров и лимит на покупки вас устраивает, смело пользуйтесь «Долями». Цена на товар из-за рассрочки не возрастает, и никакой платы за пользование сервисом действительно нет. Главное, не забывайте вовремя вносить платежи, чтобы не попасть на драконовский штраф.
Дмитрий ВЕРЕТЕННИКОВ для Banki.ru

2021-04-25 11:00:00

: Изменения по кредитам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые кредитные продукты или скорректировали условия по действующим займам. Разберемся в нововведениях.
РГС Банк предлагает . Максимальная сумма потребительского кредита в Банке ДОМ.РФ — 5 млн рублей, срок — до семи лет с возможностью досрочного погашения без комиссий и ограничений. Кредит доступен без залога.
Продуктовый виджет

2021-04-25 10:00:00

: Главное за неделю. 19—25 апреля


✅ Центробанк

2021-04-24 10:00:00

: Лучшее за неделю: как получить туристический кешбэк и выбрать стратегию для инвестиций


2021-04-23 20:00:00

: 23 апреля. Главное за минуту


2021-04-23 19:00:00

: Изменения по ипотеке за неделю


Некоторые банки на текущей неделе запустили новые ипотечные продукты и скорректировали условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
Россельхозбанк снижает ставку по программе на 0,4 п. п.: теперь она составляет 4,59%. Предложение распространяется на покупку квартиры для семей, в которых есть как минимум двое детей.

2021-04-23 18:00:00

: Изменения по вкладам за неделю


Некоторые банки на текущей неделе ввели новые вклады, а также изменили ставки и условия по действующим. Разберемся в нововведениях.
РГС Банк предлагает посетителям портала Банки.ру вклад ставки увеличились на 0,7 п. п. (до 4,7—4,9% годовых в зависимости от срока размещения). Этот вклад, предназначенный только для новых клиентов Газпромбанка, можно открыть на 91, 181 или 270 дней.

2021-04-23 15:29:00

: Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам продолжила рост


Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по ).
Продуктовый виджет

2021-04-23 13:48:00

: Путин пообещал сделать дни между майскими праздниками выходными


Президент РФ Владимир Путин готов подписать указ о том, чтобы дни между майскими праздниками, когда россияне два раза отдыхают по три дня подряд, в этом году тоже были выходными. Такое обещание он дал в пятницу в ходе рабочей встречи в режиме видеоконференции с заместителем председателя правительства Татьяной Голиковой и руководителем Федеральной службы по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека Анной Поповой. Текст беседы, посвященной текущей ситуации с коронавирусом в России, выложен , потом четыре дня рабочих, нужно вернуться также. Потом еще три дня выходных, и, конечно же, наши граждане вернутся к своим дачным участкам. Здесь в связи с тем, что приходится перемещаться в пространстве, обмениваться вирусной информацией с большим количеством людей в такой ситуации, мы видим определенные риски».
Новость«Мы советовались, советовались с Татьяной Алексеевной [Голиковой], с коллегами, советовались с нашими учеными, советовались с практиками, врачами-эпидемиологами, главными государственными санитарными врачами в субъектах, и коллеги говорят о том, и это, собственно, наше предложение, чтобы эти дни были непрерывными. Если бы это было возможно, это позволило бы сделать эпидемиологический прогноз более стабильным. И, конечно же, дать возможность людям побыть на свежем воздухе и отдохнуть, потому что все об этом отдыхе мечтают, и я думаю, что все такого отдыха бы ждали. В эпидемиологическом плане это было бы очень значимым решением для того, чтобы дальнейший эпидемиологический этап был более стабилен. Я прошу вас очень нас поддержать», — обратилась глава Роспотребнадзора к Путину.
«Я уже сам неоднократно говорил о том, что и на федеральном уровне, и на региональном буду призывать всех коллег прислушиваться к мнению специалистов, к вирусологам, к тем, кто не просто профессионально разбирается в этих вопросах, а к тем, кто борется с инфекцией, особенно в последний год, получив такую разностороннюю и глубокую информацию о COVID-19. Если вы считаете, что это необходимо, — хорошо, мы так и сделаем, и сегодня я соответствующий указ подпишу», — ответил президент.

2021-04-23 13:30:00

: Центробанк повысил ключевую ставку



Банк России по итогам заседания совета директоров в пятницу, 23 апреля, принял решение повысить ключевую ставку на 50 базисных пунктов (до 5%). Об этом говорится в сообщении регулятора.
«Совет директоров Банка России 23 апреля 2021 года принял решение повысить ключевую ставку на 50 б. п., до 5,00% годовых. Темпы роста потребительских цен и инфляционные ожидания населения и бизнеса остаются повышенными. Восстановление спроса приобретает все большую устойчивость и в ряде секторов опережает возможности наращивания выпуска. В этих условиях баланс рисков смещен в сторону проинфляционных. Прогноз Банка России по инфляции на 2021 год повышен до 4,7—5,2%», — отмечается в релизе.
Опрошенные Банки.ру аналитики также .

2021-04-23 09:29:09

: 23 апреля. О чем пишут газеты


2021-04-23 09:09:09

: Мошенники стали присылать коды для регистрации счета ИП


Мошенники стали направлять россиянам СМС с кодом для регистрации счета юрлица или ИП в банке, пишут , в котором сообщили о попытке несанкционированного перевода, для отмены которого необходимо назвать код из СМС, направленного в момент разговора с номера 900. Сочетание цифр подтверждало «регистрацию в гостевой зоне для юридических лиц «Сбера». Называть код корреспондент отказался.
В кол-центре «Сбера» сообщили, что на сайте банка есть раздел, где ИП или юрлицо может подать заявку на открытие расчетного счета. Без кода, указанного в СМС, завершить регистрацию невозможно. После этого на сайте необходимо заполнить информацию об организации (в том числе ИНН), выбрать офис для обслуживания, подтвердить заявку, и на последнем этапе фирма получит реквизиты счета, пояснили в банке. Лицу, желающему открыть расчетный счет, в любом случае придется лично встретиться с представителем банка, предоставить документы и подтвердить личность.
В «Лаборатории Касперского» фиксировали схему обмана с направлением кода «регистрации в гостевой зоне для юрлиц». Обычно его присылают, чтобы вызвать доверие жертвы и доказать, что звонит действительно сотрудник банка — уведомления могут приходить, если любой пользователь Интернета попробует зарегистрировать на сайте банка любой номер телефона. Возможно, дальше злоумышленники воспользовались бы стандартной тактикой и попытались выманить другие одноразовые коды, перевести средства на якобы безопасные счета или убедить установить на свой телефон какое-либо ПО, предположили в компании.
Продуктовый виджетСМС отправляется, чтобы произвести на жертву впечатление: в ее глазах мошенник легитимизируется, сообщили в «СерчИнформ». Судя по встречающимся в открытом доступе жалобам, мошенники уже воспользовались лазейкой, чтобы оформить на человека кредит. На номер человека хотели бы открыть расчетный счет для ИП или самозанятого, предположили в Infosecurity a Softline company. В дальнейшем мошенники могли бы убедить человека в необходимости перевести на него деньги. Также счет может быть открыт с целью дальнейшего обналичивания средств или получения кредита, добавили эксперты. Возможно, направление СМС о регистрации в «гостевой зоне для юрлиц» — это первый шаг двухступенчатой схемы обмана, сделал предположение эксперт из крупной компании, которая занимается кибербезопасностью. По его словам, через какое-то время злоумышленники могут позвонить снова и убедить клиента в том, что аккаунт взломан и деньги в опасности. Для защиты средств гражданину потребуется назвать либо данные карты, либо сведения для входа в настоящий личный кабинет.
Банки пока не фиксировали подобных попыток атак на клиентов. Для комплексной антифрод-системы не составит труда выявить и предотвратить такие попытки, пояснили в кредитных организациях. Также оформить расчетный счет юрлица полностью дистанционно невозможно вне зависимости от того, обслуживался ли ранее клиент в банке. Подтвердить личность гражданин может как непосредственно в офисе банка, так и на встрече с курьером.

2021-04-23 08:28:00

: Банки в пандемию передали коллекторам рекордный объем долгов за семь лет


Взыскатели во время пандемии 2020 года получили проблемные долги физических лиц на 582 млрд рублей — рекордную сумму минимум с 2013 года, пишет . Это свидетельствует об усилении роли банков на рынке просроченных долгов. Объем предложения таких долгов граждан для выкупа по цессионной схеме (банк или МФО уступает права требования по долгу коллекторам) составил 31,4 млрд рублей, сообщила НАПКА. Результат этого года оказался на 11,5% ниже прошлогоднего, доля закрытых сделок составила 73%, это всего на 1 п. п. ниже I квартала 2020 года, но на 17 п. п. ниже показателя за весь прошлый год.
По словам гендиректора коллекторского агентства «ЭОС» Антона Дмитракова, рост цен на просроченную задолженность связан с высоким уровнем спроса со стороны коллекторов на фоне снижения предложения со стороны кредиторов. Также объем предложения снижался как из-за уменьшения числа новых выдач, так и в результате запуска в 2020 году кредитных каникул — ряд потенциально проблемных заемщиков смогли войти в график платежей, отметил управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин. По его словам, на фоне ухудшения качества портфелей «банки могли активизировать самостоятельную работу с проблемной задолженностью». Также продолжается практика дробления портфелей на небольшие лоты для получения большей цены за счет привлечения в тендеры небольших покупателей, которые не обладают ресурсами для крупных сделок, сообщил Дмитраков.
НовостьПо прогнозам Михмеля, объем рынка цессии до конца года составит не менее 386 млрд рублей, а учитывая высокий спрос, доля закрытых сделок сохранится на высоком уровне — более 75%. В 2021 году рост агентского портфеля будет большим, но не взрывным, считает президент НАПКА Эльман Мехтиев. По его словам, на рынок поступят долги, которые образовались во второй половине 2020 года и с которыми банки сначала работали самостоятельно, после наступления более 180 дней просрочки начинается массовая передача долга. По прогнозам НАПКА, в этом году в работу коллекторам по договору с банками поступит до 700 млрд рублей долгов.

2021-04-23 08:07:00

: ЦБ отозвал лицензию у Проинвестбанка


Банк России отозвал лицензию на осуществление банковских операций у ПАО «АКБ «Профессиональный Инвестиционный Банк» (Проинвестбанк, Пермь, регистрационный номер 784). Сообщение об этом , установленного федеральным законом для соответствующего вида вкладов (1,4 млн рублей, в ряде случаев — 10 млн).

2021-04-23 00:00:00

: Облигации против инфляции. Сериал Банки.ру, часть 3: флоатеры


Банк России начал повышать ключевую ставку. О чем это говорит инвестору? В портфель пора добавить инструменты, которые уменьшат риски от действий регулятора.
В
Таким образом, консенсус опрошенных нами экспертов указывает на то, что надежнее других от процентного риска портфель инвестора защитят флоатеры двух серий государственного займа.
В следующей статье нашего сериала мы поговорим о том, как флоатеры ведут себя в кризис.
Инга САНГАЛОВА для Banki.ru

2021-04-22 20:00:00

: 22 апреля. Главное за минуту


2021-04-22 13:54:00

: Попасть в «десятку», или Дебетовая карта с высокой доходностью


Ищете бесплатную карту с высоким процентом на остаток? Банк Хоум Кредит проводит акцию: можно получить доходность 10% годовых и множество других выгод. Как? Читаем подробнее.
Начисление процентов на остаток на счете карты — популярная услуга у большинства банков. Она стала привычным приятным дополнением для держателей карт. Но в условиях низких ставок эти проценты также очень невысоки. В среднем это 3—5% годовых в рублях.
Однако возможность найти карту с высоким процентом на остаток есть: Банк Хоум Кредит запустил новую акцию по дебетовой карте Польза. Каждый новый клиент, впервые оформивший эту карту, сможет получить на остаток по счету 10% годовых.

Интересные предложения банков



Статьи