Новости экономики и финансов в России на сегодня (стр. 10)

: Вебинар Банки.ру: «Как заработать на ИИС: пошаговая инструкция»

Финансовый супермаркет Банки.ру в четверг, 10 декабря, проведет вебинар на тему . Готовьте интересные вопросы и присоединяйтесь!
Продуктовый виджет

: ЦБ лишил лицензии Евроазиатский Инвестиционный Банк

Банк России с 4 декабря отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Евроазиатского Инвестиционного Банка (регистрационный номер 2897, г. Москва), сообщает пресс-служба регулятора.
«Банк России принял такое решение в соответствии с п. 6 ч. 1 ст. 20 федерального закона «О банках и банковской деятельности», руководствуясь тем, что Евроазиатский Инвестиционный Банк нарушал федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к нему меры», — поясняется в релизе.
С 2017 года Евроазиатский Инвестиционный Банк преимущественно убыточен, отмечет регулятор. Представленный кредитной организацией по требованию надзорного органа план восстановления финансовой устойчивости неоднократно направлялся на доработку в связи с тем, что предусмотренные им мероприятия признавались недостаточными и нереализуемыми.
«В связи с неудовлетворительным качеством управления у Евроазиатского Инвестиционного Банка возникли основания для прекращения права на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц. Учитывая вовлеченность основного бенефициара кредитной организации и подконтрольных ему компаний в судебные разбирательства, а также потенциальный рост убытков, перспектива дальнейшей деятельности Евроазиатского Инвестиционного Банка отсутствовала», — резюмирует ЦБ.
В банк назначена временная администрация Банка России. Полномочия исполнительных органов кредитной организации приостановлены.
Евроазиатский Инвестиционный Банк — участник системы страхования вкладов.

: Банки предложили давать за кражу данных о клиентах до 20 лет тюрьмы

Российские банки планируют подготовить поправки к Уголовному кодексу, чтобы ужесточить наказание за незаконный доступ и разглашение сведений, представляющих банковскую тайну, пишет . Такое предложение обсуждалось на встрече в Ассоциации банков России (АБР). Банки предлагают лишать свободы за неправомерный доступ к банковской тайне на срок до 10—20 лет, но предельный срок наказания еще обсуждается, рассказал вице-президент АБР Алексей Войлуков. Необходимо отделить понятие «банковская тайна» от других тайн, потому что получение именно этой информации носит массовый характер: сейчас в русскоязычной части даркнета зарегистрированы почти 2 млн покупателей, которые хотят получить доступ к банковской тайне, пояснил Войлуков.
В ЦБ поддерживают идею ужесточения наказаний за киберпреступления, сообщил представитель регулятора. Инициатива участников рынка требует глубокой юридической проработки, добавил он.
Банки также хотят прописать в Уголовном кодексе определения для «неправомерного доступа» и «незаконного сбора» банковских данных. Уголовный кодекс предусматривает наказание даже за сбор информации без дальнейшего разглашения, если она содержит коммерческую, налоговую или банковскую тайну. Минимальное наказание по этой части статьи — штраф до 500 тыс. рублей или равный годовому доходу осужденного. Максимальное — лишение свободы до двух лет. Если гражданин имел доступ к подобным сведениям на работе, но решил использовать их или раскрыть, ему грозит штраф до 1 млн рублей, запрет занимать определенные должности на срок до трех лет, исправительные или принудительные работы либо лишение свободы сроком до трех лет. Если в действиях сотрудника суд увидит «корыстную заинтересованность», то срок наказания может быть увеличен до пяти лет заключения. Максимальное наказание — семь лет лишения свободы.
НовостьПо словам экспертов, чаще всего незаконные действия с клиентскими данными совершают сотрудники сотового ретейла и банков. Так, в первой половине 2020 года число утечек данных по вине персонала выросло на 47%, но только треть инцидентов можно считать умышленными, когда сотрудник целенаправленно продает клиентские данные. Остальное — случайные утечки, например в результате фишинга или взлома устройств. По мнению экспертов, риск длительного тюремного заключения просто поднимет цены на подобные услуги.
В большинстве случаев фигурантами становятся сотрудники банков, которые либо предоставляли сведения о клиенте-юрлице его конкурентам, либо продавали базы данных клиентов-физлиц, пояснили юристы. Чаще всего обвиняемые по этой статье отделываются штрафами, поскольку большинство преступлений относят к категории небольшой и средней тяжести, добавили они.
Новость

: СМИ: Совкомбанк покупает Евразийский банк у казахских акционеров

Совкомбанк приобретает 100% Евразийского банка, рассказали источники, близкие к сторонам сделки. В Совкомбанке отказались от комментариев относительно возможной сделки, так же поступили и во втором банке.
По словам источников, Совкомбанк «интересовала возможность построить мостик к корпоративным клиентам в Казахстане и Средней Азии как для классического кредитования, так и для возможных синдикатов и размещений долговых бумаг казахских эмитентов в РФ». Акционеры Евразийского банка приняли окончательное решение «сосредоточиться на бизнесе в Центральной Азии». По оценкам экспертов, цена сделки могла составить около 0,7 капитала с учетом состояния приобретаемого актива.
Приобретение крупным федеральным игроком банка вне топ-200 по активам обычно не связано с получением синергии либо выходом в новые сегменты, а имеет целью получение прибыли за счет возникновения отрицательного гудвилла, то есть покупки кредитной организации с дисконтом к капиталу, пояснил управляющий директор НКР Михаил Доронкин. По словам старшего директора по банковским рейтингам «Эксперт РА» Руслана Коршунова, небольшим игрокам все сложнее удерживать клиентов и находить новых, что приводит к сжатию их бизнеса. Партнер ФГ «Дмитрий Донской» обратил внимание на то, что собственники Евразийского банка около трех лет ищут возможность выхода с российского рынка. Банк давно свернул бизнес, так что клиентской базы в России не имеет, у него всего четыре отделения, но не исключено, что данной покупкой Совкомбанк хочет обеспечить долгосрочные планы, в частности выход на рынок Казахстана, считает эксперт.
Новость

: #этокденьгам: как купить золото, нефть и другие товары? И нужно ли?

Наверняка многие, кто следит за развитием пандемии нового коронавируса, знают про две тенденции: золото растет в цене, а нефть — падает. Возникает мысль: может быть, на этом можно заработать?
Может быть, золото еще подрастет? Или, наоборот, попробовать сделать ставку на падение, ведь от COVID найдено уже столько вакцин, наверняка в следующем, 2021 году мы увидим восстановление экономики? Может быть, стоит в связи с этим купить нефть, ведь она вырастет в цене, когда все восстановится? Идеи хорошие, но как технически все это реализовать, вы же не будете закупать бочки с нефтью? Что есть еще, кроме золота и нефти? Давайте поговорим про то, как частный инвестор может заработать на сырье.
Коротко об этом в нашем очередном выпуске подкаста «Это к деньгам». А здесь подробнее.
Какие бывают сырьевые активы и как на них заработать Конечно, не нефтью и золотом едиными богаты варианты инвестиций в сырье. В частности, на биржах торгуются:
энергоносители (нефть, бензин, газ, мазут, дизельное топливо); металлы (цветные, черные, драгоценные); с/х продукты (разные виды зерна, соевые бобы, разные виды мяса, текстиля, пищевые продукты); лес. Цены на них меняются, как и на все активы, в зависимости от спроса и предложения, на этом можно заработать. В частности, когда мир захватила лихорадка Эбола, то она преимущественно коснулась стран — поставщиков какао, поэтому цены на какао тут же поднялись: инвесторы посчитали, что из-за пандемии предложение какао-бобов сократится, хотя спрос на них в мире не поменялся, так что по всем законам экономики какао тут же поднялось в цене.
Или возьмем нынешнюю пандемию. Из-за фактической остановки и ресторанного бизнеса, и промышленности упали цены на цветные и черные металлы, а также на ряд пищевых товаров. Просела и нефть, так как спрос на нее в мире тоже сократится вслед за остановкой всей экономики.
А вот драгметаллы, особенно золото, выросли в цене: инвесторы традиционно скупают золото в периоды кризиса, тем более когда правительства крупнейших экономик мира заливают рынки деньгами, что может вызвать инфляцию, обесценивание денег. На этом фоне инвесторы стремятся сохранить капитал в таком активе, который точно никогда не обесценится: ведь в силу ограниченности запасов золота оно никогда тотально не упадет в цене. Но золото растет лишь в подобные периоды нестабильности, а во времена восстановления и роста экономики, наоборот, падает — например, с 2012 по 2013 год, в период восстановления после долгового кризиса в ЕС, цена на золото упала на 30%.
Любой вид сырья может под воздействием рыночных факторов падать и расти в цене — вот и прибыль для инвестора. Теперь технический момент: как купить сырьевой актив? Не будете же вы скупать канистры с бензином или продукты в магазине. Рассмотрим самые популярные способы вложений в сырье.
Акции компаний из выбранной отрасли Привычный способ инвестировать в сырье — купить акции компании, которая занимается именно этим сырьевым товаром. Скажем, хотите сделать ставку на рост нефти — покупаете акции «ЛУКОЙЛа» (не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией!), верите в золото — скупаете акции «Полюса», делаете ставку на никель — берете «Норникель», ну и так далее.
С одной стороны, связь между ростом цены на сырье и акцией компании этого сектора самая сильная. Но может случиться так, что корпоративные новости разойдутся с трендом цены на нужное вам сырье, и тогда инвестиции не оправдают ваших ожиданий. Например, золото в начале апреля 2018 года было в боковом тренде, а акции «Полюса» просели более чем на 3% из-за введенных антироссийских санкций. И это существенный минус, особенно по российским компаниям: ведь политические и экономические риски развивающейся страны высоки, а это значит, что может произойти расфокус с ценой сырья, куда вы хотели вложиться.
Фьючерсы Фьючерс — это контракт купли-продажи того или иного актива, это может быть и сырье. Этот контракт стандартизированный: он на определенное количество товара (акции, сырьевые активы), на определенный срок, по определенной цене. Например, контракт на одну тройскую унцию золота на месяц. Фьючерсы торгуются на бирже.
Фьючерсы бывают поставочными (когда в конце срока контракта происходит реальная поставка актива покупателю) и расчетными (когда в конце срока, который называется «экспирация», происходит чисто финансовый взаиморасчет между покупателем и продавцом фьючерса, без физической поставки).
В чем смысл покупать сырье, равно как и другие активы, не напрямую, а через фьючерс на них? Если смотреть на стоимость тройской унции на момент написания материала, то она составляет почти 140 тыс. рублей. Но для того, чтобы купить или продать фьючерсный контракт на одну унцию, вам не надо платить 140 тыс., а лишь внести гарантийное обеспечение, оно обычно составляет около 10% от стоимости контракта. Это типа залога, биржа возвращает данную сумму после расчетов между сторонами по контракту.
Также ежедневно по фьючерсу считается вариационная маржа: разница между ценой, зафиксированной в контракте, и реальной ценой этого актива. Если разница не в вашу пользу — например, вы купили фьючерс на золото, а цена на драгметалл пошла вниз, — вам начисляется отрицательная вариационная маржа. Таким образом, вы можете столкнуться с ситуацией, когда брокер вас попросит довнести еще деньги на счет, иначе вы лишитесь гарантийного обеспечения, и вашу позицию по фьючерсу брокер принудительно закроет. Подобная ситуация называется «маржин-кол».
Поэтому, покупая фьючерс, нужно иметь запас средств, чтобы пополнить счет, если вдруг цена актива пойдет не в вашу сторону.
Так что фьючерс — рискованный инструмент: хотя он и позволяет вам купить актив, заплатив всего около 10% от его стоимости, но и при колебании цен на него можете потерять все, что вы вложили, если не довнесете деньги.
Можете ли вы потерять больше, чем вложили? Да, можете. Почитайте наш .
Так что тут не особенно разгуляешься. Тем, кто жаждет большего, придется либо получать статус квалинвестора и выходить на зарубежный рынок, где есть фонды на разные виды сырья, либо же открывать счет у зарубежных брокеров. С вытекающей отсюда отчетностью в налоговую.
Какую часть портфеля инвестировать в сырье и какие виды сырья выбрать? Начинающему инвестору из сырьевых активов проще всего остановиться на золоте и, возможно, нефти, которые наиболее широко представлены на российском рынке и понятны в плане анализа. Золото лучше брать в периоды стабильности, когда его цена невысока, а вот нефть можно рассматривать для покупки как раз в расчете на скорое восстановление рынка. С помощью каких инструментов это делать — выбор за вами. Главное, понимать все риски инструмента ДО того, как вы его купили.

: Тест Банки.ру. Угадай курс, если сможешь

Хотите проверить свои аналитические способности как инвестора? Выберите, упадет или вырастет цена того или иного актива после описанного события.

: 3 декабря. Главное за минуту

ТРАСТ: Кипрский суд арестовал активы братьев Ананьевых на 267 млн евро

Так банк «Траст» завершил череду исков к бывшим собственникам санированных банков
Окружной суд Лимассола арестовал активы бывших совладельцев Промсвязьбанка — братьев Алексея и Дмитрия Ананьевых — и их жен по всему миру на сумму до 267 млн евро, сообщил представитель «Траста». Суд удовлетворил заявление «Траста», куда ЦБ собрал непрофильные и плохие активы Промсвязьбанка, «Открытия» и Бинбанка. Эти три банка регулятор забрал на санацию в свой Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС). Кроме ареста активов ответчиков по распоряжению судьи также арестованы активы некоего третьего лица, которое, предположительно, является номинальным держателем части активов братьев. Третье лицо — это не гражданин, а компания, уточнил представитель банка, не раскрыв ее названия.
«Траст» подал иск на Кипре к Ананьевым и их женам Людмиле и Дарье в ноябре: банк требует взыскать убытки на сумму свыше 267 млн евро. Арест наложен не на конкретные активы, а в рамках определенной суммы, уточнил представитель «Траста». Нарушение приказа о заморозке активов — неуважение к суду, за это предусмотрены различные меры юридической ответственности, вплоть до уголовной.
Дмитрий Ананьев является «якорным» ответчиком в указанном деле, говорит представитель «Траста»: иск подан именно на Кипре, так как Дмитрий Ананьев проживает в этом государстве, является гражданином Кипра плюс в большинстве предположительно противоправных действий с кредитами участвовали кипрские компании, которые, по мнению «Траста», прямо или косвенно контролировались ответчиками.
VTimes ожидают ответа представителей Ананьевых. Кипр может лишить их гражданства, полученного в обмен на инвестиции, писал в июле РБК со ссылкой на директора департамента международных финансовых институтов и финансового управления минфина Кипра Кириакоса Какуриса. По его словам, МВД Кипра проводит проверку «по всем успешным участникам программы инвестиций», а в отношении братьев Ананьевых проблемы выявили «на очень раннем этапе».
Требования «Траста» связаны с реализацией Ананьевыми финансовых схем, имеющих признаки мошеннических: выдачи кредитов с существенно недостаточным обеспечением или вовсе без него. В результате из Промсвязьбанка выводились средства, а права требования по плохо обеспеченным кредитам переуступлены Автовазбанку, санатором которого был Промсвязьбанк. В 2019 г. активы Автовазбанка передали на баланс «Траста». На основании консервативной оценки размер убытков от таких схем превысил 267 млн евро, отметил представитель банка.
Ананьевы для «Траста» оказались самыми проблемными собственниками рухнувших банков. «С Ананьевыми тяжелая ситуация: люди убежали, с ними нет никакого диалога», — говорил год назад предправления «Траста» Александр Соколов в интервью «Ведомостям». Причина была в том, что по части переданных обязательств от Автовазбанка «Траст» не мог найти кредитные досье, которые были, судя по всему, по распоряжению Ананьевых «либо украдены, либо уничтожены до того, как ЦБ взял ПСБ на санацию».
Весной Соколов в интервью РБК отмечал, что банк почти сформировал круг претензий, а Ананьевы «профессионально зачистили следы финансовых махинаций, перед тем как покинуть страну». Несмотря на то что «Траст» получил подконтрольные братьям активы с баланса Автовазбанка, этот контроль был на понятийном уровне, юридически же он у деаффилированной с ними структуры. «Недостаточно знать, что отдельные бенефициары контролировали бизнес, надо еще уметь юридически это доказать», — отмечал Соколов.
Иск к братьям Ананьевым — последний в череде исков к титульным бенефициарам рухнувших банков, приводятся в сообщении «Траста» слова его предправления Александра Соколова. По его словам, банк продолжает расследования и собирает доказательства в отношении других лиц, причастных к хищениям денег. «Могут появиться как новые иски, так и дополнительные эпизоды в уже инициированных спорах», — отметил Соколов. Осенью этого года «Траст» подал два иска к бывшему совладельцу Бинбанка Микаилу Шишханову, суммарно требуя с него и бывшего руководства 329 млрд руб. (рекорд). «Траст» и «Открытие» подали летом 2020 г. к бывшему бенефициару последнего Вадиму Беляеву иск в нью-йоркский суд с суммарными претензиями порядка 130 млрд руб. Беляев и Шишханов стали ответчиками по иску на $700 млн «Траста» и «Открытия» против семьи Бориса Минца в Высоком суде Лондона. Банки обвиняют их в совершении предположительно мошеннических сделок на $950 млн. Отдельный размер требований к банкирам по иску банки не раскрывают.
Кто еще судится с Ананьевыми Основные претензии к братьям предъявил их бывший банк: 282 млрд руб. солидарно требует от братьев (и бывшего руководства) Промсвязьбанк. Из этой суммы 194,2 млрд руб. — убыток банка от ряда сделок и 88 млрд руб. — упущенная выгода ЦБ из-за санации. Арбитражный суд Москвы наложил арест на имущество Ананьевых по иску Промсвязьбанка: арест наложен на квартиры, машины, более 50 объектов недвижимости и коллекцию картин, в том числе на здание и коллекцию музея Института русского реалистического искусства в Москве. Суд также расторг брачный договор Алексея Ананьева и его супруги Дарьи: за два месяца до санации Промсвязьбанка ей отошли вся недвижимость и предметы искусства мужа.
Требования Промсвязьбанка касаются нескольких сделок, совершение которых причинило банку ущерб. Например, 14 декабря 2017 г. — за сутки до ввода временной администрации в банк — Промсвязьбанк заключил с несколькими иностранными компаниями более двух десятков договоров купли-продажи акций банка и облигаций компаний, связанных с ним. На этих нерыночных сделках Промсвязьбанк потерял 102,1 млрд руб.
Против братьев в России заведено уголовное дело. Они обвиняются в растрате в составе организованной группы имущества Промсвязьбанка на сумму более 66 млрд руб. и $575 млн и их легализации (ч. 4 ст. 160 и ч.4 ст. 174 УК РФ). В сентябре прошлого года суд заочно арестовал обоих экс-банкиров.

ТРАСТ: Банк непрофильных активов «Траст» добился ареста активов братьев Ананьевых и их жен на 267 млн евро

Окружной суд города Лимассола (Кипр) вынес приказ об аресте активов братьев Ананьевых и их жен по всему миру на сумму до 267 млн евро. Кроме приказа об аресте активов ответчиков, судья также удовлетворил заявление об аресте активов третьего лица, которое, предположительно, является номинальным держателем части активов братьев. Согласно судебному приказу, данному третьему лицу, также запрещается каким-либо образом распоряжаться активами. В случае нарушения судебного приказа об аресте активов ответчикам грозят санкции. В ноябре банк непрофильных активов «Траст» подал иск в Окружной суд Лимассола против Дмитрия и Алексея Ананьевых и их жен, Людмилы и Дарьи Ананьевых, о взыскании убытков на сумму свыше 267 млн евро. Иск был подан совместно с заявлением о принятии обеспечительных мер в виде ареста активов ответчиков по всему миру. Требования «Траста» связаны с реализацией ответчиками финансовых схем, имеющих признаки мошеннических действий, путем выдачи необеспеченных кредитов, а также займов с существенно недостаточным обеспечением. В результате были выведены денежные средства из ПАО «Промсвязьбанк». Права требования по данным кредитам были переуступлены АО «Автовазбанк». Активы последнего были переданы на баланс банка непрофильных активов в 2019 году. На основании консервативной оценки размер убытков от таких схем превышает сумму 267 млн евро. «Иск к братьям Ананьевым — последний в череде исков к титульным бенефициарам рухнувших банков. Мы удовлетворены решением суда и полагаем, что меры, наложенные в отношении ответчиков, являются необходимыми и надлежащими в данных обстоятельствах. Банк продолжает расследования и собирает доказательства в отношении иных лиц, причастных к хищениям средств. Могут появиться как новые иски, так и дополнительные эпизоды в уже инициированных спорах», — прокомментировал президент — председатель правления банка непрофильных активов «Траст» Александр Соколов. В рамках спора банк непрофильных активов «Траст» представляют междунар

: 3 декабря. О чем пишут газеты

: Эксперты: жилье в России может подорожать на 12%

Цены на квартиры в новостройках в 2021 году могут вырасти на 10—12%, в Москве — до 20%, пишут на первичное жилье под 6,5%, снижение ипотечных ставок на вторичные квартиры, уменьшение депозитных ставок и девальвация рубля, рассказал руководитель направления первичной недвижимости в «Авито Недвижимости» Дмитрий Алексеев. Средняя цена 1 кв. м в новостройках в крупных городах в ноябре 2020-го выросла на 17,1% по сравнению с январем и на 18,6% в сравнении с аналогичным периодом 2019-го, сообщил Алексеев. Сейчас средняя стоимость «квадрата» составляет 98,7 тыс. рублей, добавил он. На вторичном рынке наблюдались схожие тенденции. Средняя цена 1 кв. м в ноябре этого года достигла 58,2 тыс. рублей, что на 7,7% выше аналогичных прошлогодних показателей и на 7,2% — средних цен в начале года.
По словам управляющего партнера компании «Метриум» Марии Литинецкой, в регионах с развитым рынком, таких как Москва, Петербург, Московская и Ленинградская области, вторичное жилье подорожало почти так же, как первичное, до 15%. В других субъектах цены увеличились меньше — до 5%. Интенсивный рост цен продолжится в первой половине 2021 года. Средние цены на новостройки в следующем году могут вырасти на 10—12%, отметила Литинецкая.
Продуктовый виджетВ 2021 году тренд повышения стоимости жилья сохранится, считает руководитель аналитического центра «Циан» Алексей Попов. Высока вероятность, что цены будут увеличиваться медленнее, чем в 2020-м. По итогам 2021 года рост стоимости «квадрата» на первичном рынке может составить 6—8%. Средняя стоимость вторичного жилья в России в 2021 году может вырасти на 1—1,5 п. п. выше инфляции, то есть до 5%, спрогнозировал Попов.
Сейчас девелоперы осторожно строят планы по наращиванию объемов строительства, из-за высокого спроса в этом году намечается дефицит, он может привести к тому, что годовая динамика роста средней цены 1 кв. м в новостройках может быть на уровне 10—12%, считает директор федеральной компании «Этажи» Ильдар Хусаинов.
НовостьЗа 2020 год жилье в Москве и Подмосковье в целом подорожает на 15%, а наиболее ликвидные новостройки — до 20% и больше, спрогнозировал президент ГК «Основа» Александр Ручьев. В Новой Москве средняя стоимость «квадрата» на первичном рынке за год выросла на 26%, отметил совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин. В следующем году в Москве на цены на новостройки также повлияют новые правила в отношении земельных участков, указал Ручьев. «Все издержки девелоперов, вероятно, будут переложены на стоимость 1 кв. м, поэтому мы прогнозируем рост цен на новостройки столицы до 20% в следующем году», — сказал руководитель брокерско-консалтинговой компании «Топ идея» Олег Ступеньков.

: ЦБ намерен проверять счета российских банков у иностранных контрагентов

Банк России подключился к ресурсу Confirmation, который предоставляет данные по международным межбанковским расчетам, регулятор собирается проверять получаемую от банков информацию о средствах на счетах в иностранных кредитных организациях, пишет . Об этом ЦБ сообщил участникам банковского рынка в письме за подписью зампреда Ольги Поляковой. Регулятор рекомендует банкам рассмотреть вопрос о регистрации на ресурсе и направить информацию об этом в ЦБ до 18 декабря. В случае отказа банк должен объяснить причины.
Схема работы предполагает авторизацию запроса, направляемого ЦБ, российским банком (согласие на подтверждение данных), чтобы затем отправить его в адрес подтверждающего банка-нерезидента. Она действует в отношении банков, зарегистрированных в системе. В противном случае ресурс не гарантирует получение информации, хотя запрос можно направить все равно. В ЦБ сообщили, что «работа по подтверждению фактического наличия остатков денежных средств на счетах в банках-контрагентах является стандартной практикой в работе внешних аудиторов и надзорных органов».
По словам экспертов, банки регулярно отчитываются перед ЦБ обо всех операциях, но ключевая проблема — проверка достоверности полученной информации. Раньше ЦБ не прибегал к помощи независимых ресурсов, поскольку имел прямые договоренности о взаимной прозрачности и об обмене информацией с финансовыми регуляторами других стран. Инициатива подключения к Confirmation может говорить о том, что договоренности могли быть прекращены или возникли какие-то сложности в обмене информацией, полагают эксперты.

: Банки сократят число «антиотмывочных» проверок бизнеса

Банки в IV квартале не будут устраивать «антиотмывочные» проверки компаниям с низкой налоговой нагрузкой из отраслей, пострадавших от пандемии, пишут . Рекомендации по уменьшению уровня подозрительных налоговых отчислений с 0,9% до 0,5% содержатся в письме ЦБ в кредитные организации. Меры ослабляют в связи с переносом срока отчислений в бюджет на начало 2021 года. Сроки уплаты налогов продлили для 1,75 млн субъектов МСП, сообщили в Минэкономразвития.
Как пояснил партнер юридической фирмы «Рустам Курмаев и партнеры» Дмитрий Клеточкин, по методическим рекомендациям ЦБ, снижение налоговой нагрузки не может быть единственным фактором, который повлечет блокировку счета. Для этого компанию или ИП проверяют по другим критериям, подозрительным признаком может быть несоответствие уплаченных НДФЛ среднесписочной численности сотрудников, установление фонда зарплаты из расчета ниже прожиточного минимума, небольшие показатели остатков по счетам по сравнению с объемами операций, отметил эксперт.
В банке «Зенит» подтвердили, что обслуживают клиентов, налоговая нагрузка которых к IV кварталу 2020-го сократилась и оказалась ниже 0,9%. Порог в 0,5% определен экспертным путем с применением статистических данных, считают в банке. Использование рекомендаций недопустимо по отношению к клиентам, которые занимаются незаконной деятельностью, отмыванием денежных средств и могут использовать правила в своих незаконных целях. Как отметили в УБРиР, в условиях пандемии и послаблений для бизнеса наблюдается снижение налоговой нагрузки клиентов.
НовостьПо словам экспертов, факт сокращения фискальной нагрузки из-за пандемии подтверждается двукратным снижением налоговых претензий. Блокировать счета компаний из-за сокращения выплачиваемых налогов нельзя, большая часть фискальной нагрузки зависит от прибыли, которая значительно снизилась в этом году у многих предприятий, считают эксперты.
В 2020-м компаниям поступали требования от банков, например от «Сбера» и Морского банка, по представлению дополнительных документов в соответствии с «антиотмывочным» законом из-за снижения налоговой нагрузки, рассказал член генсовета «Деловой России» Алексей Кучмин. По его словам, это было связано с характером деятельности компании, налоги по максимуму платились со спецсчетов, вследствие чего пропорция отчислений в бюджет с обычных счетов не всегда была достаточной. В ответ на требования компании объясняли ситуацию с приложением платежных документов и впредь соблюдали пропорцию, хотя очень неудобно дробить налоговые платежи, отметил Кучмин.

: Налоговый кредит от государства. Когда лучше всего открывать ИИС и когда не стоит этого делать

Финансовый советник Игорь Файнман в нашем подкасте «Это к деньгам» как-то сказал: выходить на биржу лучше было вчера, но сегодня тоже можно. А вот про ИИС так не скажешь: его лучше всего открывать в декабре. Но есть случаи, когда лучше не открывать его вовсе. Разберемся подробнее.

Коротко про ИИС Сначала коротко, о чем пойдет речь, если вы вдруг каким-то чудом не читали и не смотрели все, что за последние пять лет было написано про ИИС. Это особый брокерский счет, владельцу которого положены льготы. Но для того, чтобы получить их, придется согласиться на некоторые ограничения.
Ограничения Их два. Первое: вносить на счет можно не более 1 млн рублей в год. Второе: забирать деньги со счета нельзя минимум три года с момента открытия. То есть физически снять их можно в любой момент, но тогда мы лишимся возможности получить льготы, а те, что мы уже получили, придется вернуть, да еще заплатить пени за несвоевременную уплату налогов.
Льготы Владелец ИИС может выбрать один из двух особых режимов налогообложения. Вычет типа А позволяет в начале каждого года возвращать 13% от суммы, внесенной на счет в предыдущем налоговом периоде. Правда, для этого нужно иметь доход, облагаемый НДФЛ. Сумма этого вычета ограничена 52 000 рублей в год — это 13% от 400 000. То есть сколько бы ни внесли на счет, больше 52 000 не получим. И получим меньше, если до этого заплатили государству налогов меньше 52 000. В итоге мы получаем среднюю гарантированную доходность по ИИС в размере 8% годовых (с учетом того, что деньги на нем должны пролежать хотя бы три года).
Для тех, у кого с налогами туго, есть вычет типа Б. Он освобождает нас от налогов на доход от курсовой разницы — когда продаем ценную бумагу дороже, чем купили. С 2021 года налогом также будут облагаться купоны облигаций. Их можно будет вернуть, подав налоговую декларацию в ФНС. А вот налоги с дивидендов по-прежнему вернуть будет нельзя ни при каких обстоятельствах.
Какой ИИС выбрать? Давайте представим для простоты, что срок действия ИИС равен одному году и мы положили на него 100 000 рублей. По вычету типа А мы получим гарантированный доход 13% годовых — 13 000 рублей. Чтобы получить такую же льготу по вычету типа Б, нам нужно будет удвоить наш счет — то есть, вложив 100 000, заработать еще прибыль на 100 000. И уже эту прибыль государство не будет облагать налогом в 13%. Практически нереальное условие. Поэтому вычет типа А подходит почти всем инвесторам, платящим подоходный налог. Тип Б рекомендуется выбирать опытным трейдерам, готовым вносить ежегодно 1 млн рублей — тогда они могут претендовать на уровень льгот, аналогичный типу А.
Классический алгоритм действий: выбираем брокера, оформляем ИИС, пополняем на сумму до 400 000. Эти деньги вкладываем в надежные ценные бумаги, например облигации федерального займа. Получаем по ним купоны. В январе следующего года подаем налоговую декларацию и в апреле получаем 52 000 рублей налогового вычета. Операцию повторяем три раза. Поскольку вычет мы получаем в апреле, лучшее время для открытия счета — декабрь. Для последнего пополнения это дает нам доходность 13% за четыре месяца, или почти 40% годовых. С учетом налоговых вычетов и купонов по облигациям средняя годовая доходность ИИС составляет 15—20%.
Есть вероятность, что государство скоро перестанет выдавать вычеты типа А, то есть не будет возвращать 13% от суммы взноса. По информации газеты «Коммерсант», это может произойти, когда количество счетов с вычетом этого типа достигнет 6 млн (сейчас их уже 3 млн, и количество стремительно растет). Так что, если вы собирались воспользоваться этим инструментом, кажется, сейчас самое время сделать это.
Что такое налоговый кредит? Когда рассказывают про ИИС, мало кто обращает внимание на еще одну замечательную особенность этого счета. По сути, государство предоставляет нам налоговый кредит. Чтобы разобраться с этим, давайте посмотрим, как государство берет с нас налоги по обычному брокерскому счету и по ИИС. Необходимость платить такой налог возникает, в частности, когда мы продаем ценные бумаги с прибылью. Налоговым агентом в обоих случаях выступает брокер. Это значит, что нам не нужно самим платить этот налог — брокер рассчитает его, удержит и заплатит в бюджет за нас. Только по обычному счету он делает это в момент вывода денег со счета или ежегодно в январе, если деньги не выводились. А в случае с ИИС — только после закрытия счета. Это значит, что на ИИС мы можем дополнительно инвестировать и зарабатывать прибыль с денег, которые в обычном случае отдали бы государству в качестве налога.
Какие риски есть у ИИС? Они такие же, как и у обычного брокерского счета. К сожалению, брокеры в последние годы активно продают возможность открывать ИИС, часто забывая сделать акцент на рисках. Восполняем этот пробел.
1. Деньги на брокерском счете не застрахованы, в отличие от вклада. Но если мы храним деньги в облигациях, то риск банкротства брокера нам уже не страшен, так как мы становимся собственниками ценных бумаг, никто не может лишить нас этой собственности.
2. Доходность по бумагам, которые мы покупаем на ИИС, не гарантирована. Если у эмитента облигаций возникнут финансовые проблемы, он может не выплатить нам купон. Вероятность такого события по государственным бумагам крайне низкая — это бумаги с самой высокой степенью надежности.
Когда лучше не открывать ИИС? В последнее время в некоторых регионах распространяется практика открывать ИИС, пополнять его последними сбережениями, а текущие расходы — на продукты питания, услуги ЖКХ — финансировать за счет кредитов, часто в МФО. По сути, это финансовое самоубийство — расходы по кредитам с лихвой перекроют все доходы, которые принесет вам ИИС. Это инструмент для долгосрочного накопления, а не для выживания. Открывать такой счет (и вообще начинать инвестировать) есть смысл, если у вас нет дорогих долгов, денег на жизнь хватает и где-нибудь в банке лежит «подушка безопасности», которой хватит на три-четыре месяца без зарплаты.

: 2 декабря. Главное за минуту

: Московский Кредитный Банк планирует купить «Кольцо Урала»

Московский Кредитный Банк планирует приобрести КБ «Кольцо Урала», входящий в группу Уральской горно-металлургической компании и работающий в Уральском, Приволжском и Сибирском федеральных округах. Об этом в среду сообщили в МКБ.
«Данный шаг отвечает стратегическим приоритетам сторон по развитию сотрудничества в части повышения качества комплексного финансового обслуживания для предприятий группы УГМК и их работников, в том числе в части корпоративного и потребительского кредитования, расширения спектра банковских услуг, а также дальнейшей цифровизации и повышения качества клиентских сервисов», — отмечается в релизе.
В МКБ подчеркивают, что условия по действующим договорам клиентов банка «Кольцо Урала» останутся без изменений. Интеграция информационных систем финансовых учреждений пройдет поэтапно.
По словам генерального директора Уральской горно-металлургической компании Андрея Козицына, переговоры по сделке велись с начала 2020 года. В УГМК ожидают синергетического эффекта от сделки и заинтересованы в продолжении сотрудничества как с банком «Кольцо Урала», так и с МКБ как одним из важных партнеров группы, подчеркнул ее топ-менеджер.
«Сотрудничество с группой УГМК носит стратегический долгосрочный характер. Специалисты КБ «Кольцо Урала» обладают уникальной экспертизой, которая и в будущем ляжет в основу преобразований. Благодаря наработанным клиентским отношениям у нас есть возможность развить клиентскую лояльность и расширить спектр услуг», — комментирует первый заместитель председателя правления МКБ Михаил Полунин.
Уральская горно-металлургическая компания — российский горно-металлургический холдинг, крупнейший производитель меди, цинка, угля и драгоценных металлов в стране, объединяющий более 40 промышленных предприятий в России и за рубежом. Согласно последним (на 14 августа 2020 года), УГМК через Медногорский медно-серный комбинат контролирует 90% банка «Кольцо Урала», а бенефициарным собственником оставшихся 10% выступает один из совладельцев УГМК Игорь Кудряшкин.
По данным финансового рейтинга Банки.ру, на 1 ноября 2020 года базирующийся в Екатеринбурге банк «Кольцо Урала» занимает 104-е место по активам среди российских кредитных организаций. МКБ, входящий в число системно значимых банков, находится на седьмом месте.

: 2 декабря. О чем пишут газеты

: Банки.ру открывает предварительную регистрацию на финансовый квиз

Банки.ру планирует в декабре провести финансовый квиз. «Интеллектуальная битва» состоится в онлайн-формате, открыта , а мы свяжемся с вами и сообщим подробности.

: Банк России разработал законопроект о правилах продажи финансовых инструментов

ЦБ разработал законопроект, по которому финансовые организации, выступающие в роли агентов, будут обязаны предоставлять клиентам достоверную информацию об условиях и последствиях заключения договора, а также сопутствующих рисках, пишет . Так регулятор пытается активизировать борьбу с мисселингом. Проект разослан ряду участников рынка и может быть принят Госдумой в I квартале 2021 года, сообщил глава комитета по финансовому рынку Анатолий Аксаков.
Документ предполагает внесение однотипных пунктов в несколько законов, регулирующих деятельность банков, страховых компаний, брокеров, управляющих компаний и других организаций. Они будут обязаны при продаже финансовых продуктов предоставлять клиенту в письменном виде «необходимую и достоверную информацию о договоре <…>, в том числе об условиях и последствиях заключения договора <…>, а также о рисках, связанных с его заключением».
НовостьВ пояснительной записке говорится, что между финансовыми организациями и гражданами возникает все больше споров «по вопросам некорректной продажи финансовых услуг, связанной с недобросовестной консультацией потребителей». Уточняется, что ЦБ наделяется полномочиями устанавливать требования к объему и содержанию информации, предоставляемой физическому лицу при заключении договора.
Законопроект также включает и требования к профучастникам, у которых уже действуют стандарты СРО, обратил внимание источник в крупном брокере. По его словам, есть вопросы к необходимости предоставления информации в письменном виде, что «трудно реализуемо при дистанционном обслуживании клиентов». Либо будет более жесткий законопроект ко второму чтению, либо много баталий в отношении нормативных актов регулятора, предположил источник. Президент НАУФОР Алексей Тимофеев считает, что в его сегменте большой необходимости в законопроекте нет, так как многие финансовые инструменты подчиняются закону «О рынке ценных бумаг» и стандартам СРО.

: В России впервые с начала кризиса сократился оборот наличных

В ноябре объем наличных на руках у граждан и бизнеса снизился на 41,9 млрд рублей, пишет — безналичных клиентов уже почти 40%. А согласно исследованию «СберИндекса» и «Платформы ОФД», по итогам III квартала отметку 60% доля безнала превысила сразу в семи регионах — это абсолютный рекорд за всю историю наблюдений.
По оценкам Банка международных расчетов (БМР), доля наличных платежей во всем мире упала на 10—12%. А за время пандемии использование бумажных денег в мире снизилось на 48%. Самые быстрые темпы перехода на безнал показали Канада, Австралия, Великобритания, Россия и Румыния, пишут аналитики консалтинговой BCG в исследовании Global Payments 2020. Существенная часть населения обратила внимание на сервисы доставки продуктов на дом, онлайн-кинотеатры, возможность доставки еды из ресторанов, отметил Александр Дужников, сооснователь ГК A3F Group. Рост процентного соотношения безналичных операций также связан с ограничениями в работе кафе и баров, в которые люди часто приходят с наличными.
Также Россия — в лидерах по массовому распространению онлайн-банкинга и развитию эквайринга. Еще один фактор — развитие высокотехнологичного сектора. По мнению Андрея Плотникова, председателя совета директоров инвестиционной компании Custodian, такие компании, как «Яндекс», Ozon, Mail.ru, Wildberries, Delivery Сlub, станут основными драйверами при переходе на безналичный расчет.
НовостьЕжедневные данные по объему наличных, которые и показывают сокращение в ноябре, отличаются от тех, что ЦБ раскрывает раз в месяц в статистике денежной базы, но снижение объема наличных в обращении действительно типично для октября — ноября, говорит начальник центра разработки стратегии Газпромбанка Егор Сусин. По его словам, сезонные факторы смогли проявиться из-за ослабления эффектов пандемии. Весной и летом, на фоне первой волны пандемии, был досрочно произведен большой объем стимулирующих выплат от государства. Сейчас таких выплат нет, поэтому мы просто вернулись в некую нормальную динамику, пояснил Сусин.
Весной неопределенность потребителей была гораздо выше, чем сейчас, отметил руководитель направления исследований Центра исследования финансовых технологий и цифровой экономики «Сколково-РЭШ» Егор Кривошея. В апреле всего 3% респондентов отметили, что сняли наличные со счета и оплачивают покупки ими, 21%, наоборот, начал пользоваться картами больше.
Как отметил Сусин, наличные рубли могут возвращаться в финансовую систему по трем каналам: через рост потребления, возврат средств на банковские депозиты и счета, а также через покупку иностранной валюты. Есть определенный спрос населения на валюту на фоне укрепления рубля, отметил он. В декабре в России традиционно происходит большой отток в наличность, в этом году он, скорее всего, будет, но непонятны его масштабы: бюджетные расходы будут большими, около 2 трлн рублей уйдет в экономику, и часть из них наверняка осядет в виде наличности, пояснил эксперт.
Продуктовый виджет

: #оденьгахпросто. Проценты вперед, или Что делать перед введением «налога на вклады»

Уже меньше чем через месяц на доход по вкладам начнет начисляться НДФЛ. Что за это время можно успеть сделать, чтобы законно не платить налог, а чего делать не стоит?
Изменения по налогообложению вкладов вступят в силу с 1 января 2021 года. То есть с процентов, которые будут начисляться по договорам депозитов с начала следующего года, впоследствии придется уплатить НДФЛ по ставке 13%. А тем, у кого суммарные доходы в год превышают 5 млн рублей, даже по ставке 15%.
Правда, коснется закон не всех вкладчиков. Налог будет взиматься только с той части дохода, которая превышает 1 млн рублей, умноженный на ключевую ставку ЦБ. На момент публикации ставка Банка России составляла 4,25% годовых. Получается, что доход по депозитам до 42 500 рублей налогом облагаться не будет. Со всего, что превышает эту сумму, нужно будет уплатить НДФЛ.
Например, у вас есть два вклада на год по 1 млн рублей по ставке 5% и 7% годовых. Спустя год вы получите свои два миллиона с начисленными процентами, общий доход составил бы 120 тыс. рублей. Налогом будет облагаться 77 500 рублей, то есть в ФНС вы заплатите 10 075 рублей.
Не так страшно, но и приятного мало. Как можно этого избежать? Разбираем, какие лайфхаки сработают, а какие нет.
Открыть вклад с выплатой процентов впередВклады с выплатой процентов в начале срока и раньше были на рынке, но предложений было немного, да и популярностью они не пользовались. Но после принятия закона о налоге на вклады банки стали активнее их внедрять. Так, в мае ОТП Банк предложил вклад «Проценты сразу», в июле Экспобанк ввел депозит «Проценты вперед». В ноябре такие вклады появились у «Ренессанс Кредита» («Проценты сразу»), «Кубань Кредита» («Доход вперед»), ББР Банка («Чудесный Новый Год»), Абсолют Банка («Авансовый вклад»), ФорБанка («Проценты вперед») и НИКО-банка («Подарок»). Довольно давно депозиты с начислением процентов в начале срока есть и у банков «Фридом Финанс» и «Урал ФД».
Если открыть такой вклад до конца текущего года и получить проценты вперед, налог с них действительно платить не придется. Однако стоит учитывать, что обычно ставка по таким депозитам ниже, чем по стандартным ежемесячным начислениям или с выплатой в конце срока. Поэтому стоит заранее рассчитать выгоду от выбора такого вклада.
Возьмем, например, вклад «Доход вперед» банка «Кубань Кредит». Ставка по депозиту со сроком 181 день — 4% годовых. Сравним с акционным вкладом того же банка «Зимняя сказка онлайн» с ежемесячным начислением процентов, по нему ставка на тот же срок — 4,5% годовых. Допустим, клиент вносит 5 млн рублей. С учетом налога по акционному вкладу он получит 102 550 рублей, а по вкладу «Доход вперед» — лишь 99 132.
Разнести вклады по разным банкам и накопительным счетамТакая стратегия не поможет. Дело в том, что все банки будут передавать информацию об открытых вами вкладах в ФНС. «Банки обязаны отчитываться перед ФНС до 1 февраля каждого года. Исходя из этих отчетов, а также сведений, предоставленных другими ведомствами, ФНС рассчитывает общую сумму налога на каждого налогоплательщика. Затем налоговая служба формирует единые уведомления по всем видам налога (имущественному, земельному, подоходному и т. д.) к уплате и рассылает их гражданам», — объясняет вице-президент «Ренессанс Кредита» Яна Безруких.
Это касается не только срочных депозитов. Накопительные и текущие счета (с процентом на остаток) тоже попадают под налогообложение, если доход по ним превышает 1% годовых. Исключение составляет только доход по счетам эскроу, они в сумме налогооблагаемого дохода не учитываются.
Проценты, выплаченные физлицу по валютным счетам, для расчета налога будут пересчитываться в рубли по официальному обменному курсу ЦБ на день получения дохода. При этом изменение размера валютного вклада в связи с колебаниями курса налогообложению не подлежит, отмечает предправления банка «Фридом Финанс» Геннадий Салыч.
Разделить вклады между родственникамиРазделить сумму вкладов так, чтобы с дохода по ним не пришлось платить налог, можно между родственниками и доверенными лицами. Пока ФНС не начала учитывать общие доходы домохозяйств, хотя в планах имеется и такое. Однако, распределяя вклады между друзьями и родными, оценивайте соотношение рисков и доходности.
Закрыть вклад досрочноОднозначно проигрышный вариант. Скорее всего, при досрочном расторжении договора срочного вклада вместе с необходимостью платить налоги вы потеряете и значительную часть дохода.
Уйти на фондовый рынок Если готовы к риску и колебаниям стоимости ценных бумаг на рынке — это ваш вариант. Но не стоит забывать, что и там с дохода нужно платить НДФЛ. Даже с облигаций, выпущенных после 2017 года, и ОФЗ, которые под налогообложение раньше не попадали. С 2021 года НДФЛ распространится и на них. Правда, есть два момента. Во-первых, есть индивидуальные инвестиционные счета с налоговыми льготами. По ним можно получить налоговый вычет на взносы или освободить доход от налога. Во-вторых, для обычных брокерских счетов сохраняется так называемая трехлетняя льгота (или вычет по сроку владения). Она применяется к доходу от продажи или погашения ценных бумаг, если держать их не менее трех лет.

: 1 декабря. Главное за минуту

: Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам снизилась

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по ).
Новость

: Председателем правления ​Банка Жилищного Финансирования стал Илья Зорин

Председателем правления Банка Жилищного Финансирования назначен Илья Зорин, говорится в релизе финучреждения.
Назначение вступило в силу 1 декабря после одобрения Банком России. Илья Зорин также войдет в состав совета директоров банка.
«Новый глава банка сфокусируется на digital-трансформации банка, оптимизации и автоматизации процессов, а также внедрении передовых финансовых продуктов», — указано в сообщении.
В 2008 году Зорин с отличием окончил Московский государственный институт международных отношений по специальности «Финансы и кредит». Более 12 лет он занимает ведущие позиции в крупных российских и международных финансовых организациях.
До перехода в «БЖФ Банк» Зорин работал в должности финансового директора и члена правления БКС Банка, а также входил в совет директоров «БКС Финтех».

: Эксперты не ждут распространения ипотеки с плавающей ставкой в ближайшие годы

с плавающей ставкой не станут популярны в ближайшие годы, считают опрошенные Банки.ру эксперты. Большинство крупнейших ипотечных банков не планирует внедрять такие продукты для физлиц.
В «Обзоре финансовой стабильности», опубликованном в конце ноября, Банк России допустил, что в условиях достижения ставками минимального уровня кредитные организации могут быть заинтересованы в развитии ипотеки по плавающим ставкам. Плавающие ставки при кредитовании физлиц в России законодательно не запрещены, но сейчас практически не используются. По данным ЦБ, доля задолженности по ссудам с использованием плавающих ставок в портфеле жилищных кредитов составляет менее 0,1%.
Регулятор полагает, что плавающие ставки должны предлагаться только тем заемщикам, долговая нагрузка которых останется приемлемой даже при повышении ставок. Поэтому ЦБ выразил готовность учесть в методике расчета ПДН особенности кредитов с плавающими ставками и при необходимости использовать макропруденциальные меры.
Тем не менее кредитные организации пока не спешат предлагать плавающие ставки заемщикам. Банки.ру опросил крупнейшие ипотечные банки. У ВТБ, «Открытия», банка «Санкт-Петербург», «Уралсиба», «Абсолюта» и «Зенита» нет планов по внедрению ипотечных кредитов по плавающим ставкам, Райффайзенбанк также не собирается развивать это направление. «Сбер», Газпромбанк, Росбанк, Альфа-Банк, банк ДОМ.РФ, Совкомбанк и «ЮниКредит» на запросы не ответили.
Из топ-15 по размеру ипотечного портфеля сейчас плавающие ставки клиентам предлагает банк «Центр-инвест». При этом первые десять лет срока такого кредита действует фиксированная ставка, а с 11-го года и до полного погашения кредита — ключевая ставка ЦБ по состоянию 1 октября предыдущего года плюс 3,5% годовых.
Продуктовый виджетРиски для заемщика
«Плавающая ставка повышает риски для заемщиков, так как она может под воздействием экономической ситуации резко измениться не только в меньшую, но и в большую сторону», — обращает внимание пресс-служба ВТБ. Поскольку ипотека — это долгосрочное обязательство, такие условия снижают ее привлекательность для клиентов.
«Даже в развитых странах, возьмем для примера США, после кризиса 2008 года заемщики с большой осторожностью относятся к подобным продуктам», — отмечает зампред правления Абсолют Банка Антон Павлов. В России опыт предыдущих лет не показал большого спроса на ипотеку с плавающей ставкой, констатирует зампред правления банка «Зенит» Дмитрий Юрин.
Для конечного заемщика сейчас механизм плавающих ставок вполне компенсирует возможность рефинансирования, считает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. «У россиян очень велика тяга к стабильности и избеганию любой неопределенности. Мы регулярно беседуем с нашими клиентами и не видим с их стороны спроса на ипотеку с плавающими ставками», — добавляет управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков.
Продуктовый виджетКогда плавающие ставки станут актуальны?
Основным источником фондирования ипотеки являются вклады физлиц, средняя срочность которых значительно ниже, чем срок жизни среднего ипотечного кредита. Сейчас же, когда ставки по ипотеке находятся на исторически низком уровне, банкам плавающие ставки могут быть интересны для минимизации процентного риска и поддержания маржинальности их кредитования, считает старший аналитик рейтингового агентства НКР Егор Лопатин.
«Банки всегда были и будут заинтересованы в предоставлении кредитов по плавающим ставкам», — утверждает генеральный директор Национального рейтингового агентства (НРА) Алина Розенцвет. Тем не менее, считает она, население пока не готово брать на себя риск увеличения стоимости заимствований, не привыкло к низким ставкам и не уверено в длительности такой ситуации. «В то же время и банки не стремятся развивать такое кредитование из-за репутационных рисков при росте ставок и возможности принятия в такой ситуации политических решений по их ограничению», — добавляет Розенцвет.
Важным условием для массового распространения плавающих ипотечных ставок является предсказуемая денежно-кредитная политика регулятора, а также отсутствие внешних шоков, полагает Егор Лопатин.
Ипотечные кредиты с плавающей ставкой не будут популярны ближайшие два-три года, считает Антон Павлов. «Обоюдный интерес банков и населения к ипотеке с плавающей ставкой может возникнуть при условии длительного (от пяти лет) периода макроэкономической стабильности в стране и устойчивого тренда к снижению кредитных ставок», — отмечает Алина Розенцвет.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

: 1 декабря. О чем пишут газеты

: Небольшие «дочки» иностранных банков показали резкое снижение капитала

Три банка с иностранными акционерами в октябре показали резкое снижение капитала, пишет , ссылаясь на данные ЦБ. Так, ИНГ Банк (Евразия) сократил капитал на 30% до 26,9 млрд рублей, Нордеа Банк — на 26,7% до 22,2 млрд рублей. Эйч-Эс-Би-Си Банк показал снижение на 10,5% до 10,8 млрд рублей. Эти банки стали лидерами по сокращению капитала в относительном выражении.
Аналитики считают, что причина — в значительных перечислениях головным структурам. Снижение капитала может быть связано с выплатой дивидендов и является нормальной практикой для банков с высоким уровнем финансовой устойчивости. Нордеа Банк и ИНГ Банк в октябре досрочно выплатили субординированные депозиты, а Эйч-Эс-Би-Си Банк выплатил дивиденды акционерам, уточнили эксперты. Благодаря высоким значениям достаточности капитала банки способны уменьшить собственные средства без ущерба для капитальной позиции.
Также столь высокие показатели достаточности капитала говорят о его недоиспользовании. По словам заместителя директора департамента инвестиций и рынков капитала КПМГ в России и СНГ Максима Андреева, сокращение активов в 2020 году у Эйч-Эс-Би-Си-Банка и Нордеа Банка составило 10% и 55% соответственно, в том числе за счет кредитных портфелей. Это может свидетельствовать о сокращении основной банковской деятельности, считает Андреев. По его словам, крупные иностранные игроки — Райффайзенбанк, ЮниКредитбанк, Росбанк — продолжают капитализировать прибыль.

: СМИ: ЦБ планирует полностью изменить механизм лицензирования

Банк России планирует полностью изменить механизм лицензирования всех финансовых институтов — от банков до инвестиционных советников, пишет , ссылаясь на источники. Предполагается, что реформа коснется банков, профучастников рынка ценных бумаг, НПФ, страховых, управляющих компаний и других игроков финансового рынка. Рассматривается вопрос получения лицензии финансового института непрофильной компанией, например в рамках экосистемы. По информации двух собеседников, поручение о подготовке реформы дала глава ЦБ Эльвира Набиуллина.
Ряд компаний уже получили опросник ЦБ о том, какими они видят возможные изменения.
В Банке России сообщили, что подготовлен доклад для общественных консультаций по вопросам совершенствования допуска на финансовый рынок. Он будет опубликован в ближайшее время, чтобы все заинтересованные лица смогли принять участие в обсуждении, отметили в ЦБ.
По словам главы комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, «создание и развитие экосистем несет в себе определенные риски для всей финансовой системы». Сейчас регулятор не до конца видит все вызовы и риски, особенно в нефинансовой части, и, соответственно, может не принять меры предупреждения. Поэтому «должен быть новый порядок регулирования», считает Аксаков.
Участники рынка в целом поддерживают подход смещения от регулирования юридических лиц к регулированию по виду деятельности. По словам экспертов, нужно уходить от лицензирования по формальному признаку и приходить к генеральным лицензиям, как это сделано во многих западных юрисдикциях. Также сейчас ряд лицензий уже не соответствуют требованиям потребителя и на практике компании их совмещают, клиенты стремятся получать более гибкие продукты у одного «поставщика». Это станет возможно в рамках финансовой компании с набором лицензий на разные виды деятельности, что к тому же обеспечит клиентам «бесшовные» переходы из одного продукта в другой, без финансовых потерь, считают эксперты.

: Дайджест Банки.ру: что случится с вашими финансами в декабре

Последний месяц для перехода пенсионеров на «Мир»
Процесс перевода пенсионеров на национальную платежную карту неоднократно продлевался. Однако с 1 января 2021 года все банки обязаны будут зачислять пенсию или социальные выплаты от Пенсионного фонда России только на карты «Мир» или на счета или вклады с возможностью пополнения и снятия. То есть у пенсионеров свидетельствовать языковые переводы, принимать в депозит безналичные средства, выдавать выписки из реестра уведомлений о залоге движимого имущества и передавать электронные документы физическим и юридическим лицам и т. д.
В онлайн-режиме станут доступны сложные сделки с участием нескольких инвесторов, в том числе по операциям с недвижимостью. Обратиться за услугами нотариуса можно будет через портал госуслуг, личный кабинет или веб-сервис единой информационной системы нотариата. Кроме того, нотариусы смогут проверять личность заявителя через Единую биометрическую систему.
Последний месяц скидки на оплату госпошлин через портал госуслуг
Сейчас при оплате госпошлины через портал госуслуг граждане могут получить скидку в 30%. Так, если лично подать заявление на оформление загранпаспорта нового образца в МФЦ или МВД, за документ нужно заплатить 5 тыс. рублей, через сайт госуслуг — 3,5 тыс. рублей. С 1 января 2021 года эта скидка действовать перестанет.

: #пофиншую: почему вам могут отказать в кредите и как увеличить шансы на его получение

Разбираемся, какие неочевидные факторы могут испортить кредитную историю, как ее можно улучшить и как правильно подать заявку на кредит.
Попали в историю Если банк отказывает в кредите, стоит задуматься о своей кредитной истории. Многие факторы, иногда неочевидные, могут существенно испортить ее.
Вот некоторые причины для отказа в выдаче ссуды:
1. Можно даже не напоминать заемщикам о самом главном факторе, который портит кредитную историю (КИ). Это просрочки. Начинается все именно с несвоевременного погашения платежа (мы не говорим о технических просрочках, которые возникают вследствие несвоевременной обработки операции и небольших — на 5—7 дней — единоразовых просрочках).
2. Досрочные погашения — несмотря на то, что такая услуга есть во всех кредитных организациях без каких-либо ограничений по срокам и суммам, именно быстрое погашение кредита или полное досрочное погашение может стать причиной ухудшения КИ, ведь банки хотят заработать на выдаче ссуд как можно больше за счет процентов, а досрочными погашениями вы существенно снижаете их доход.
3. Большое количество заявок в разные банки. Некоторые будущие заемщики думают, что «чем больше, тем лучше», и, желая получить кредит на самых выгодных условиях, рассылают заявки на кредит в 5—10 банков. Но такое поведение может не только не помочь, но даже испортить КИ и снизить кредитный рейтинг заемщика.
4. Много кредитов (закредитованность заемщика) или полное отсутствие кредитного опыта. Ни то ни другое не нравится банкам. Если у вас много кредитов, это говорит о неспособности контролировать свои доходы и расходы. Если кредитов не было совсем — для банка вы непредсказуемый клиент, и относиться к вам он будет с осторожностью (либо одобрит небольшой лимит на маленький срок, либо откажет вовсе).
5. Ошибки в кредитной истории по вине банка. Многие даже не догадываются о проблемах с КИ, пока, столкнувшись с несколькими отказами подряд, не заказывают выписку из бюро кредитных историй. В этой выписке и обнаруживается просрочка, которой быть не должно. Часто такое происходит из-за ошибок сотрудников, технических ошибок банковских систем, несвоевременной передачи данных в БКИ и т. д. О том, как банки могут испортить КИ, можно прочитать . На основании указанных данных система определит ваш персональный кредитный рейтинг и бесплатно подберет подходящие предложения банков с высокой вероятностью одобрения. А кредитный калькулятор поможет рассчитать сумму, срок, переплату и другие параметры займа.
Ольга ЖИДКОВА, отдел анализа банковских услуг Банки.ру