Новости экономики и финансов в России на сегодня (стр. 10)

: Дайджест Банки.ру: хорошие новости этой недели

Что бы ни происходило сейчас в России и мире, в жизни всегда есть место хорошим новостям. Вспоминаем позитивные информационные поводы этой недели.

: Максимальная ставка топ-10 банков по рублевым вкладам ушла к новому историческому минимуму

Средняя максимальная ставка топ-10 российских банков по ).

: Телефонные операторы пожаловались на цену трафика «большой четверки»

Ассоциация операторов телефонной связи (АОТС), объединяющая небольшие региональные компании, пожаловалась Роскомнадзору и Россвязи на то, что «большая четверка» сотовых операторов завышает цены на пропуск голосового трафика в своих сетях, пишет . Для абонентов крупнейших сотовых операторов минута голосовой связи стоит в среднем 0,8 рубля, тогда как на оптовом межоператорском рынке цена может достигать 1,89 рубля, говорится в письме АОТС. Включение же «четверки» в реестр позволит регулировать эти тарифы на уровне государства.
Для включения операторов в реестр существенных, указывает АОТС, есть два основания: возможность пропуска ими не менее 25% трафика в России и аффилированность другому существенному оператору. Первое, по мнению авторов, может распространяться на МТС, «МегаФон» и «Вымпелком», второе — на Tele2, принадлежащий «Ростелекому».
Как сообщил советник гендиректора МТТ Евгений Чечельницкий, ситуация приводит к постепенному выдавливанию мелких игроков с рынка. По его оценке, совокупные затраты операторов фиксированной связи на услуги «большой четверки» по пропуску голосового трафика составляют около 20 млрд рублей в год.
НовостьПо словам представителей крупных операторов, они предоставляют другим операторам доступ к своей сети на недискриминационной основе и считают дополнительное регулирование излишним. Также операторы предложили рассмотреть вопрос отмены института существенного оператора в принципе.
По мнению экспертов, каждый из членов «большой четверки» действует как самостоятельный субъект, а доказать их соглашение или сговор на установление заградительных тарифов будет крайне непросто. Обращение АОТС может инициировать анализ того, вышла ли деятельность «большой четверки» за рамки подвижной связи, в том числе за счет бизнеса на оптовом межсетевом рынке.
Новость

: Выехать за границу из-за долгов не смогут около 4 млн россиян

За рубеж из-за долгов по алиментам, штрафам ГИБДД, услугам ЖКХ и кредитам могут не выпустить почти 4 млн россиян, пишут . Это следует из данных Федеральной службы судебных приставов. В числе невыездных на 1 июля числилось 3,9 млн должников, что на 10,1% (363,3 тыс.) больше по сравнению с годом ранее, сообщили в ведомстве. Также возросло и количество судебных постановлений о взыскании долгов: на 1 июля у приставов в работе было уже почти 14 млн дел злостных неплательщиков по штрафам ГИБДД, 6,9 млн по кредитам, 2,6 млн по услугам ЖКХ и 795,9 тыс. по алиментам. Наибольшее количество постановлений о взыскании алиментов отмечено в Краснодарском и Красноярском краях, Московской, Иркутской и Кемеровской областях. По штрафам ГИБДД — в Москве и Подмосковье.
По мнению заведующего Международной лабораторией экспериментальной и поведенческой экономики ВШЭ Алексея Белянина, в целях экономии в период пандемии должники откладывали оплату ЖКУ. Количество автомобильных штрафов также возросло из-за карантина, уверен он. Как отметил президент Коллегии правовой защиты автовладельцев Виктор Травин, скорее, речь идет о штрафах, наложенных до пандемии. То есть нарушения были зафиксированы в ноябре — декабре, а период оплаты пришелся на весну. Также рост числа уклонившихся от выплат объясняется не только финансовыми трудностями, но и принципиальной позицией водителей.
НовостьПо словам гендиректора Национальной службы взыскания Романа Волосникова, в первом полугодии 2020 года доля должников, которые не платят из-за финансовых трудностей, составила 70%. Число убежденных неплательщиков в этом году по сравнению с прошлым снизилось в два раза. Сейчас они составляют 10% в общем сегменте, отметил Волосников. Остальные 20% ссылаются на различные причины уклонения от выплат. Если принимать в расчет, что потенциально невыездными считаются те, кто имеет просроченную задолженность от 30 тыс. рублей, а срок просрочки более трех месяцев, то в настоящее время таких должников может быть около 8 млн человек, заметил президент СРО НАПКА Эльман Мехтиев. В коллекторских организациях подчеркнули, что если раньше мера по закрытию границ была эффективной, особенно в отпускной период, то во время пандемии ее действенность заметно снизилась: граждане знают, что данная мера никак не повлияет на их образ жизни, поэтому не имеет смысла ее опасаться.
Новость

: Банки планируют вернуть кешбэк к докризисному уровню 1 октября

Кредитные организации с 1 октября готовы вернуться к выплатам кешбэка за онлайн-покупки, который был отменен в апреле, пишут . Об этом сообщили в ВТБ, Газпромбанке и «Хоум Кредите». Так, ВТБ вернет уровень кешбэка для клиентов в тех категориях, где он был сокращен, так как ЦБ снимет ограничения по комиссиям за эквайринг через Интернет при покупке продуктов питания, лекарств и товаров медицинского назначения, одежды, изделий повседневного спроса, а также при оплате медицинских услуг. В банке «Хоум Кредит» тоже готовы полностью вернуться к выплатам кешбэка, который перестал начисляться за покупки в интернет-магазинах в ряде категорий с 27 апреля.
Платежные системы также планируют вернуться к стандартному размеру интерчейнджа с 1 октября, сообщили в Masterсard и «Мир». Представитель «Мира» между тем отметил, что для медицинских учреждений пониженная ставка сохранится.
Продуктовый виджетВ среднем себестоимость услуги интернет-эквайринга до введения ограничений составляла 2—2,3%, то есть в апреле комиссия сократилась в два раза, оценил сооснователь и гендиректор CloudPayments Дмитрий Спиридонов. Он пояснил, что из этой суммы в среднем 0,1—1% забирала себе платежная система, а 0,7—2,25% составляла межбанковская комиссия (интерчейндж), которую в большинстве случаев получает банк-эмитент.
Пока действовали послабления по эквайрингу, на сэкономленные деньги ретейлеры активно развивали логистическую инфраструктуру, повышали удобство сервисов для покупателей, подключали в больших количествах партнеров из сегмента МСП к маркетплейсам, снижали комиссии для поставщиков на ряд товаров, заявил глава Ассоциации компаний интернет-торговли (АКИТ) Артем Соколов. По его словам, пока платежи по QR-кодам реализованы не у каждой финансовой организации, в том числе их нет у Сбербанка. Также пока в системе нет сценария привязки счета к СБП, чтобы его реквизиты можно было заполнить один раз, а затем подтверждать платеж одной кнопкой. По этим причинам сервис ЦБ пока не может стать полноценной альтернативой интернет-эквайрингу, пояснил Соколов. Компании, входящие в АКИТ, не планируют сокращать программы лояльности из-за роста эквайринговых комиссий.
Новость

: Сбербанк отменил бесплатную рассылку уведомлений о переводах

. Стоимость сервиса — 30 рублей в месяц для базовых карт, в том числе социальных, 60 рублей в месяц — для стандартных, нулевой тариф — для премиальных и кредитных карт. Изменения вступили в силу в конце июля и начале августа. О них банк сообщил клиентам в СМС, написали клиенты Сбербанка на форуме Banki.ru.
Информацию подтвердили в кол-центре кредитной организации. В Сбербанке уточнили, что «раньше [клиенты] получали сообщения только с информацией об отправителе перевода, без информации о балансе карты». Для получения полноценной ленты уведомлений, содержащей информацию о сумме перевода, отправителе и остатке по карте, необходимо подключить услугу «Уведомления по карте», добавили в банке. Также услуга включает уведомления обо всех операциях по карте, в том числе списания при оплате в магазинах, переводы другим людям и так далее.
Продуктовый виджетРанее бесплатный тариф СМС-банкинга, без подключения услуги «Уведомления по карте», включал сообщения с кодами для подтверждения операций и сообщения о переводе на карту. Теперь при бесплатном подключении СМС-банкинга клиенту будут приходить только сообщения с кодами для подтверждения операций.

: ​Ставки вниз, цены вверх: стало ли жилье доступнее для новых ипотечников?

Пока ставки по ипотеке обновляют исторические минимумы, спрос на новостройки подталкивает цены вверх. Действительно ли ипотека сейчас выгоднее аренды, а само жилье стало доступнее по цене?
Ставки по ипотеке находятся на минимальных значениях за всю историю России. По данным ЦБ, в мае средневзвешенная ставка по ипотечному кредиту в рублях снизилась до рекордных 7,4% годовых. В июне этот показатель немного вырос (до 7,5%), что регулятор объяснял действиями отдельных участников рынка. Ставка по ипотеке падает вслед за снижением ключевой ставки ЦБ. По ожиданиям рынка и самого Центробанка, нынешние 4,25% годовых для регулятора не предел.
Снижение средней ипотечной ставки также частично объясняется запуском новой льготной программы на новостройки под 6,5% годовых, которая была призвана повысить спрос на жилье в период пандемии и поддержать застройщиков. Программа, действительно, возымела успех. Уже в июне доля ссуд, выданных по льготной ставке, достигла 33% от всего объема выдач.
Рекламный блокИпотека дешевле, квартиры дорожеКосвенно на увеличение доступности жилищных кредитов может указывать рост доли ипотечных сделок в общем объеме продаж, полагают эксперты. «На столичном рынке новостроек в июне она достигла рекордных 68% — это на 18 процентных пунктов выше, чем годом ранее. В июле показатель вернулся на прежний уровень — 55%», — рассказывает совладелец группы «Родина» Владимир Щекин.
За счет выхода на рынок покупателей, которые не готовы были оформлять ипотеку под 8% и выше, спрос на покупку жилья по сравнению с началом весны вырос почти на 50%, отмечает руководитель аналитического центра «ИНКОМ-Недвижимость» Дмитрий Таганов. «Спрос, конечно, ожил после снятия ограничений, но ему все равно далеко до прошлогодних показателей», — констатирует глава аналитического центра «Индикаторы рынка недвижимости IRN.RU» Олег Репченко. По данным Росреестра за июнь, добавляет он, количество ДДУ в Москве выросло на 57% по сравнению с маем, однако относительно июня прошлого года число сделок рухнуло на 58,4%.
Тем не менее рост спроса подстегнул цены на недвижимость, в особенности на новостройки. По данным Единого ресурса застройщиков, которые приводит «Метриум», в марте средний «квадрат» в многоквартирных домах по стране стоил 80,8 тыс. рублей, а в июле — уже 86 тыс. рублей. Таким образом, за четыре месяца показатель увеличился на 6,4%, а с начала года — на 10%. На вторичном рынке цены увечились не так заметно. В целом по стране с марта по июль «квадрат» подорожал в среднем на 2%.
При этом основной ценовой прирост связан не только и не столько с запуском программы льготной ипотеки. «Полагаю, столь стремительный рост был обусловлен переходом на эскроу-счета, а также девальвацией рубля в марте — эти факторы увеличили себестоимость строительства», — говорит Щекин.
«Поскольку застройщики понимают, что им необходимо компенсировать низкие объемы апреля и мая, а также возможный спад в ноябре с окончанием госпрограммы, то не удивительно, что происходит повышение цен, тем более на фоне повышенного спроса», — полагает директор департамента розничных продуктов Абсолют Банка Виталий Костюкевич. По его словам, в этой ситуации выиграют ипотечные заемщики, купившие недвижимость с целью инвестирования.
Тем не менее желание девелоперов компенсировать ценами карантинный простой уперлось в низкую платежеспособность потенциальных покупателей, отмечает Репченко. Поэтому одновременно с номинальным повышением цен застройщикам приходилось стимулировать продажи специальными акциями — как прямыми скидками, так и дешевой ипотекой.
«Банки нарастили выручку, застройщики повысили цены, покупатели получили примерно такой же продукт, какой приобрели бы год назад по более низкой цене, но по высокой ставке по ипотеке», — заключает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.
Проверим, как изменилась итоговая стоимость ипотеки с начала года с учетом роста цен на недвижимость. В январе 2020 года средневзвешенная ставка по ипотечному займу составляла 8,79%, в июне — 7,5%. Допустим, в январе мы хотели купить квартиру в новостройке за 5 млн рублей, в июне такое жилье стоило бы уже 5,5 млн рублей. Воспользуемся ипотечным калькулятором. Первоначальный взнос — 20%, срок кредита — 20 лет. Получается, если бы сделка прошла в январе, то в качестве взноса нужно было бы оплатить 1 млн рублей, ежемесячный платеж по кредиту составлял бы 35 505 рублей, а общая сумма выплат с учетом переплаты — 8 млн 486 тыс. рублей. Если бы ипотеку взяли в июне по средней ставке, то первоначальный взнос был бы 1,1 млн рублей, платеж — 35 510 рублей, а общая выплата — 8 млн 487 тыс. Немногим больше, чем по кредиту, взятому в январе. А вот по льготной ставке 6,5% кредит действительно оказался бы более выгодным: с платежом около 33 тыс. рублей в месяц и итоговой суммой выплат 7 млн 856 тыс.
Ипотека не для всех Получается, ставки по программам господдержки действительно сделали ипотеку привлекательнее — для тех, кто подходит под условия. Спрос на жилищные кредиты вырос, но далеко не все желающие смогли получить одобрение. Дело в том, что с резким ухудшением экономической ситуации, ростом безработицы и увеличением просрочки по кредитам банки «закрутили» свою риск-политику, то есть стали тщательнее подходить к отбору заемщиков. В результате доля одобрения ипотечных заявок сократилась.
Так, по данным НБКИ, в марте банки одобрили 74,3% заявок на ипотеку, в апреле этот показатель снизился до 67,7% и продолжал планомерно падать до 62,8% в июне. По словам генерального директора «Эквифакса» Олега Лагуткина, в июле — августе уже можно говорить о смягчении требований банков к клиентам, претендующим на получение ипотечных кредитов, что связано с изменением программ государственной поддержки и снижением ключевой ставки. Тем не менее уровень одобрения ипотечных кредитов и сейчас ниже докризисных показателей.
Рекламный блокСнижение порога для входа Еще один немаловажный индикатор доступности ипотеки — это уровень первоначального взноса. Дело в том, что для получения льготной ставки по ипотечным госпрограммам нужно было накопить как минимум 20% первоначального взноса. Это было довольно существенным ограничением для большой части заемщиков.
Банки могли выдавать ипотеку с первоначальным взносом ниже 20% по своим программам. Объем выдачи зависит от того, насколько банк готов рисковать. Например, в июле в ВТБ кредиты с таким взносом составляли менее 10% от общего объема выдач ипотеки, в Росбанке — 21%, в Газпромбанке — 43%.
В I квартале 2020 года, то есть еще до «коронакризиса», доля таких кредитов по рынку колебалась в пределах 20%, отметили в пресс-службе Альфа-Банка. Однако с момента начала кризисных явлений и после выхода постановления по госпрограмме с ограничением первоначального взноса в 20% доля таких кредитов на рынке стала стремиться к нулю, добавили в банке.
Правительство решило исправить ситуацию. В августе вышло долгожданное постановление о снижении первоначального взноса по льготным ипотечным программам — с 20% до 15%. Так что интенсивность ипотечных сделок должна еще больше возрасти.
Аренда vs ипотека В конце июля замглавы Минстроя России Никита Стасишин заявил, что благодаря программе льготной ипотеки по ставке 6,5% покупка квартиры стала выгоднее аренды. Однако эксперты поставили под сомнение такие выводы.
По словам Олега Репченко, доходность аренды сейчас вряд ли превышает 4–5%. По сути, это означает, что арендатор платит за пользование квартирой 4–5% в год от рыночной цены квартиры. «По ипотеке он будет платить за квартиру 6,5% в год, при этом нужно еще накопить на первоначальный взнос, а поскольку речь идет о новостройках, то все равно еще и тратить деньги на аренду, пока дом не достроят», — рассуждает эксперт. Ипотека могла бы быть выгодной, если бы ожидался рост цен на жилье, добавляет он. «Но в ближайшие годы с учетом серьезного удара «коронакризиса» по экономике вряд ли стоит ожидать ощутимого роста цен на жилье», — считает Репченко.
В среднем аренда однокомнатной квартиры площадью 40 кв. м в Москве обходится в 35 тыс. рублей, приводит пример Надежда Коркка. При этом средняя стоимость аналогичной квартиры в московской новостройке составляет порядка 7,7 млн рублей. При первом взносе 20% (1,5 млн рублей) по кредиту сроком на 20 лет ежемесячный платеж при ставке 6,1% составит почти 45 тыс. рублей. Более того, однокомнатная квартира в готовой новостройке обойдется еще дороже, так что аренда остается более дешевым вариантом решения жилищного вопроса в Москве.
Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

: 13 августа. Главное за минуту

: Международные резервы России обновили исторический максимум

Международные резервы РФ по состоянию на 7 августа достигли 600,7 млрд долларов. Соответствующие данные опубликованы на сайте Центробанка.
Согласно материалам регулятора, показатель впервые превысил отметку в 600 млрд долларов. Текущее значение стало новым рекордом, после того как на 8 августа 2008-го показатель составил 598,1 млрд долларов. На сайте ЦБ представлены , что международные резервы России могут уже в августе этого года обновить исторический максимум. Впрочем, по их мнению, показатель вряд ли надолго задержится на рекордном уровне из-за волатильности цен на золото.
НовостьЗа последнюю отчетную неделю объем резервов вырос на 8,9 млрд долларов (на 31 июля 2020-го составлял 591,8 млрд).
Объем международных резервов увеличился за неделю на 1,5% «под воздействием положительной курсовой переоценки и повышения цен на золото», поясняется в комментарии регулятора.
Международные (золотовалютные) резервы РФ представляют собой высоколиквидные иностранные активы, имеющиеся в распоряжении Центробанка и российского правительства. Они состоят из средств в иностранной валюте, специальных прав заимствования (СДР, «валюта» Международного валютного фонда), резервной позиции в МВФ и монетарного золота.
Как свидетельствуют материалы ЦБ, международные резервы РФ увеличились за 2019 год на 85,9 млрд долларов. В январе — июле этого года резервы прибавили около 37,4 млрд долларов.

: НПФ выплатили почти 36 млрд рублей дивидендов за год

Негосударственные пенсионные фонды (НПФ), специализирующиеся на обязательном пенсионном страховании (ОПС), за 12 месяцев выплатили акционерам почти 36 млрд рублей дивидендов, пишет . Об этом свидетельствуют отчетности НПФ за прошлый год и за первое полугодие этого года. Всего дивиденды заплатили шесть фондов из 29, аккумулирующих пенсионные накопления.
Таким образом, суммарный капитал пяти крупнейших фондов (за минусом резерва по ОПС, страхового резерва, а также промежуточной прибыли) за год сократился в 1,8 раза, с 35 млрд рублей до 20 млрд. Всего же собственные средства крупнейших фондов, работающих с пенсионными накоплениями, уменьшились на 20% до 41,7 млрд рублей. На конец первого полугодия крупнейшим обладателем капитала из НПФ, работающих с ОПС, являлся «Газфонд Пенсионные накопления» (около 12,3 млрд рублей), пока еще не начавший выплачивать дивиденды.
Продуктовый виджетПо действующим вознаграждениям НПФ по ОПС, включающим постоянную и переменную части, доход фондов за прошлый год составил почти 59,6 млрд рублей. Основные траты из этой суммы не превысили 25 млрд рублей и пошли на вознаграждение управляющим компаниям, спецдепозитариям, а также на операционные расходы. По счетам застрахованных лиц за прошлый год было разнесено 205,8 млрд рублей.
По словам управляющего директора «Эксперт РА» Павла Митрофанова, в условиях стагнации и отсутствия какого-либо развития системы ОПС фонды за счет слишком высоких ставок вознаграждения по продукту, который не требует больших издержек, получают доходы. Таким образом, отмечает эксперт, крупные фонды превратились в стабильные источники дивидендов для своих владельцев.

: Россия на фоне кризиса снова стала чистым должником

Долг федерального правительства на фоне кризиса, падения цен на нефть и покупки Сбербанка на средства Фонда национального благосостояния (ФНБ) вновь превысил его ликвидные резервы, пишет у ЦБ, которая была заключена еще до пандемии. Покупка обошлась правительству в 2,1 трлн рублей. Половина денег ФНБ, заплаченных за банк, почти сразу вернулась в федеральный бюджет: ЦБ перечислил Минфину 1,1 трлн рублей, которые позволят частично финансировать антикризисные расходы этого года. Депозиты Минфина в иностранной валюте также сокращаются из-за ежемесячных продаж долларов, евро и фунтов согласно бюджетному правилу. В апреле — июне Минфин продал валюту в эквиваленте 475 млрд рублей. Вырученные рубли направляются на компенсацию недополученных нефтегазовых доходов бюджета для поддержания расходов. Рублевые депозиты федерального правительства в июне сократились на 765 млрд рублей, следует из данных ЦБ. Средства пошли на финансирование бюджетного дефицита, составившего в июне 682 млрд рублей. Всего Минфин планирует задействовать в этом году до 1 трлн рублей рублевых остатков прошлого года.
В 2020 году дефицит бюджета может достигнуть 5 трлн рублей (около 5% ВВП), оценивало Министерство финансов в июле. Из них около 4 трлн рублей будут профинансированы за счет чистых внутренних заимствований. Fitch прогнозирует, что федеральный госдолг возрастет по итогам 2020 года до 15,8% ВВП с менее 13% ВВП в конце 2019-го. Депозиты федерального правительства в 2020 году составят 13—14% ВВП, следует из доклада Fitch. В нем также говорится, что к концу 2020 года разница между госдолгом и активами правительства достигнет 1,9—2,9 трлн рублей (сейчас около 1,5 трлн рублей). За пределами 2020 года разрыв между госдолгом и депозитами, вероятно, замедлит рост и стабилизируется к 2022 году.
Продуктовый виджет

: Россияне смогут регистрироваться на сайтах только по номеру телефона

Граждане смогут регистрироваться на сайтах интернет-магазинов, банков, образовательных сервисов, туроператоров и других онлайн-ресурсах с помощью мобильного ID, то есть по номеру телефона вместо традиционного логина и пароля. Об этом пишут . Новое решение для рынка онлайн-коммерции тестирует «большая четверка» мобильных операторов, рассказали в компаниях.
Так, чтобы зарегистрироваться или авторизоваться при помощи мобильного ID, пользователю нужно ввести номер телефона и подтвердить вход кликом на push-уведомление. Команда для уведомления будет отправляться в зашифрованном формате, расшифровать который можно лишь индивидуальным ключом сим-карты, пояснили в «МегаФоне». Мобильный ID принимает запросы только от зарегистрированных на платформе оператора сайтов и приложений, что исключает мошеннические операции. Как отметили в «МегаФоне», в сервисе «КупиКупон» решение «Мобильный ID» уже работает. Также оно функционирует в сервисе «МегаФон ТВ» и используется для авторизации Wi-Fi в офисе компании.
У «Вымпелкома» технология доступна для пользователей мобильного приложения mWellness для спорта и здорового питания. Оператор тестирует мобильный ID и внутри собственных сервисов для доступа сотрудников к корпоративным ресурсам. Мобильный ID в МТС уже работает в недавно запущенном маркетплейсе облачного гейминга, оператор собирается предоставлять сервис корпоративным клиентам, отметили в компании. Tele2 прорабатывает технологию с пятью участниками из сферы e-commerce, IT-компаниями и заказчиками из государственного сектора. Мобильный ID работает на любых телефонах, включая кнопочные.
НовостьПо словам экспертов, мобильный ID дополняет уже существующие решения других компаний. В условиях, когда потребность в онлайн-доступе и покупках через Интернет существенно возрастает, подобные решения будут становиться популярнее. Спустя год после запуска мобильного ID 10—20 тыс. магазинов и онлайн-сервисов смогут воспользоваться услугой, считают эксперты. Драйвером роста количества подключений станет внедрение электронных паспортов, а также развитие государственных IТ-сервисов. Через год сервисом будут пользоваться от 5 млн до 15 млн абонентов, прогнозируют эксперты.

: Финансовые организации планируют выдавать кредиты в банкомате по биометрии

У россиян может появиться возможность взять заем по биометрии в банкомате кредитной организации, где они ранее не обслуживались, пишут . Возможность запуска такого функционала изучает Промсвязьбанк. Получить кредитные и депозитные продукты смогут не только действующие клиенты банка, которым уже открыли счет по стандартной процедуре в отделении, но и люди, раньше в банке не обслуживавшиеся, после прохождения удаленной идентификации через Единую биометрическую систему (ЕБС).
Как рассказал директор департамента платежных карт Промсвязьбанка Александр Петров, возможность выдачи кредитов более чем в 1,8 тыс. банкоматов для уже действующей клиентской базы в кредитной организации была запущена ранее. В банке считают, что АТМ — это самый удобный и популярный способ офлайн-взаимодействия, также технологии позволяют использовать его как канал идентификации и продаж.
Разработкой похожего сервиса занимаются также в Московском Кредитном Банке, предполагается, что клиенту после идентификации непосредственно через банкомат будут доступны продукты кредитной организации, оформить их можно будет в самом устройстве. Пока рассматривается вариант выдачи займа гражданам, которые ранее уже обслуживались в банке. Возможность оформления кредита через устройство самообслуживания также прорабатывается в ВТБ и УБРиР, сообщили их представители. Банк ДОМ.РФ планирует позволить гражданам подавать заявку на потребкредит через банкомат с выдачей денег в офисе, мобильном приложении или через курьера. После этого будет реализована выдача займов через АТМ без обращения в офис банка, но только для действующих клиентов, отметили в банке.
НовостьПо словам экспертов, благодаря слепкам лица и голоса из ЕБС россияне смогут получать кредиты не только в банкоматах, но и через веб-сервисы (на сайтах, в онлайн-приложениях). Для многих получение займа через смартфон может оказаться более привлекательным, чем поход к банкомату, а кредитные организации смогут привлечь новых клиентов, выдавая им займы через банкомат. Также слепок из ЕБС поможет защитить граждан от применения мошенниками потерянных документов при получении кредита, пояснили эксперты. По их мнению, основной риск функционала — нарушение сохранности биометрических данных. Также есть опасность выдачи кредита мошеннику, который выдает себя за другого человека.

: FinTok: банки не дают кредит — что делать?

Три причины, по которым банки отказывают в кредите, и можно ли с этим бороться. Разбирается директор департамента аналитики и контента Банки.ру Сабина Хасанова.

Текстовая версия Сабина Хасанова,
директор департамента аналитики и контента Банки.ру
Основные причины, по которым банки обычно отказывают в кредите
Если банк отказал в кредите, то глобально можно выделить три причины:
кредитная политика банка; высокая кредитная нагрузка; кредитная история. Кредитная политика банка
Это правила и подходы, которые банк применяет к клиенту. То есть вы можете оказаться в какой-то особой категории специалистов, с которой банк работает с осторожностью. Или же работать в компании, которую именно этот банк считает нестабильной. Здесь важно все: семейное положение, возраст, профессия, образование и т. д.
Высокая кредитная нагрузка
С 1 октября 2019 года все банки и МФО должны рассчитывать показатель долговой нагрузки (ПДН) заемщика. Это отношение всех кредитных обязательств к среднемесячному доходу заемщика. Если ПДН составляет более 50%, такой заемщик считается слишком рискованным, и банк должен «заморозить» часть своих средств на повышенные отчисления в резервы. Коммерческим организациям это не выгодно, соответственно, «закредитованным» клиентам сложнее получить кредит.
Вы можете самостоятельно рассчитать свою кредитную нагрузку. Рекомендуется, чтобы сумма всех платежей не превышала 40—50% среднемесячного дохода. Закройте ненужные кредитки (так как по ним учитывается сумма кредитного лимита), погасите досрочно кредиты, по которым осталось немного платить. Максимально подтвердите свои доходы. Не забудьте про доход от сдачи имущества в аренду (официальный), доход от банковских вкладов и т. п.
Кредитная история
Здесь могут быть как реальные просрочки в прошлом или настоящем, так и ошибочные данные. Бывают случаи, когда клиент недоплатил несколько копеек, внося последний платеж. В результате он может узнать об этом даже через несколько лет. В итоге может оказаться, что клиент имеет незакрытый кредит и испорченную кредитную историю (КИ). Также в КИ могут быть ошибки или данные о кредитах, оформленных полным тезкой или мошенниками.
Совет: если вы вносите последний платеж и закрываете кредит, то попросите в банке соответствующую справку о том, что кредит был погашен в полном объеме и банк к вам претензий не имеет.
Для того чтобы знать актуальное положение дел в своей кредитной истории, обязательно проверяйте ее. В России самые распространенные бюро — это НБКИ, «Эквифакс» и Объединенное кредитное бюро (ОКБ). Два раза в год кредитную историю можно запросить бесплатно в каждом бюро, количество же платных запросов неограниченно (в среднем один запрос стоит 500 рублей).
Что делать, если в КИ обнаружилась ошибка?
Если в кредитной истории обнаружилась ошибка, обязательно подайте заявление в бюро кредитных историй: опишите подробно, в чем состоит ошибка, и приложите доказательства (чеки, квитанции об оплате, справки из банка и пр.). Подать заявление можно в офисе бюро, направить его по почте или направить сканы по электронной почте. Способы подачи заявления у разных бюро могут отличаться. Бюро направляет запрос в соответствующий банк, и тот вносит нужные правки в КИ. Сроки рассмотрения вашего запроса регламентированы законом, поэтому подавать заявление лучше сразу в бюро, а не в банк.
Если же в КИ есть текущие просрочки, то это справедливый повод отказать в кредите. Перед подачей заявки в банк проверьте, выполняете ли вы текущие обязательства. Даже самая небольшая просрочка в несколько дней/рублей может послужить причиной для отказа, поскольку обычно такая проверка проводится автоматически, а программа считывает лишь наличие текущей просрочки. Не стоит брать новый кредит для того, чтобы погасить старые просрочки, лучше воспользоваться программой реструктуризации. Важно все-таки сначала разобраться с текущими кредитами и просрочками и только потом оформлять новые.
Если вам отказали в одном банке, это не повод расстраиваться
Подайте заявление в несколько банков. Отдавайте предпочтение тем кредитным организациям, клиентом которых вы являетесь/являлись или которые сотрудничают с вашим работодателем. К «знакомым» клиентам банки более лояльны, чем к клиентам «с улицы».
Если же все банки наотрез отказываются выдавать кредиты, можно подать заявку в микрофинансовую организацию. Обязательно проверьте наличие ее лицензии на сайте ЦБ, почитайте отзывы о ней. Некоторые МФО предлагают 0% на первый заем, однако суммы там, как правило, небольшие. Сейчас рынок МФО строго регулируется, ставки ограниченны: с 1 июля 2019 года максимальная ставка по микрозаймам установлена на уровне 1% в день, а проценты и штрафы ограничены двукратным размером предоставленного займа (требования распространяются на договоры потребительского кредита сроком до одного года, заключенные с физическими лицами). Проценты могут начисляться только на непогашенную долю основного долга. В связи с этим МФО тоже «закручивают гайки» и не выдают займы совсем уж плохим заемщикам.
Если вам отказывают и банки, и МФО, то, скорее всего, дела действительно обстоят серьезно и нужно заняться созданием положительного кредитного опыта. В некоторых банках есть услуги, которые позволяют взять кредитный продукт на небольшую сумму. Совершая ежемесячно платежи, вы начинаете формирование новой положительной кредитной истории. Важно ответственно подойти к решению этого вопроса и не допускать появление новых просрочек.
В заключение хочется отметить, что кредитную историю нельзя переписать или удалить, важно с самого начала ответственно подходить к ее формированию. Помните, что дважды в год у вас есть право ознакомиться с вашей кредитной историей абсолютно бесплатно. Не пренебрегайте этим правом.

Подробнее о кредитной истории — в .

: 12 августа. Главное за минуту

: Банк «​Уралсиб»​ досрочно возвратил заем АСВ в 14 млрд рублей

Банк «Уралсиб» досрочно возвратил заем Агентству по страхованию вкладов (АСВ), опережая график, установленный планом финансового оздоровления, более чем на год, говорится в релизе финучреждения.
«Банк воспользовался правом на досрочный возврат займа в сумме 14 млрд рублей в связи с тем, что процедура финансового оздоровления проходит успешно, а план финансового оздоровления выполняется с опережением», — отмечается в сообщении.
«Нынешнее решение о досрочном возврате одного из займов является продолжением реализуемой банком стратегии, направленной на успешное проведение финансового оздоровления и дальнейшее развитие банка. При текущей конъюнктуре процентных ставок данное решение экономически обоснованно», — заявил председатель правления банка «Уралсиб» Константин Бобров.
Возвращенный заем — это один из займов, предоставленных банку АСВ в 2015 году в рамках проведения процедуры финансового оздоровления. Оставшиеся займы планируется погасить в соответствии с их договорным сроком.

: Эксперты заявили о сильнейшем за 16 лет падении прибыли бизнеса в России

Пандемия нанесла катастрофический ущерб российскому бизнесу, его совокупная прибыль (без учета малого бизнеса) в марте — мае 2020 года сократилась в годовом исчислении на 67%. Об этом пишет , ссылаясь на аналитическую службу международной аудиторско-консалтинговой сети FinExpertiza. Такое падение прибыли названо худшим для весенних месяцев за всю историю наблюдений, то есть минимум за 16 лет. По данным компании, общая прибыль российского бизнеса за весну 2020 года составила 1,4 трлн рублей: более трети компаний получили убыток в 1,65 трлн рублей, а оставшиеся — прибыль в 3,05 трлн рублей. Совокупный убыток за март составил 277 млрд рублей.
Чистый убыток бизнеса зафиксирован в 16 регионах: Москва (бизнес получил убыток 85 млрд рублей), Ямало-Ненецкий автономный округ (51,2 млрд рублей), Республика Коми (19 млрд), Амурская область (13,2 млрд), Ненецкий автономный округ (7,7 млрд), Томская область (7,6 млрд), Чечня (3 млрд), Дагестан (2,7 млрд), Северная Осетия (1,9 млрд), Крым (1,88 млрд рублей).
Наибольшую динамику роста убытков показала Ингушетия, в марте — мае 2020 года местный бизнес потерял 1,5 млрд рублей, по сравнению с весной прошлого года убыток вырос на 3 260%, или более чем в 33 раза. В десятку антилидеров по этому показателю также вошли Чечня (минус 984%), Ненецкий автономный округ (минус 324%), Амурская область (минус 323%), Крым (минус 315%), Еврейская автономная область (минус 168%), Коми (минус 159%), Севастополь (минус 159%), Томская область (минус 153%), Северная Осетия (минус 153%), Тыва (минус 138%).
НовостьНаибольший рост прибыли, сразу на 574%, показала Республика Алтай. Также в топ-5 лидеров по росту прибыли бизнеса вошли Белгородская область (на 237%), Мордовия (на 108%), Мурманская область (на 100%), Бурятия (на 80%).
В FinExpertiza отметили, что нарастить прибыль (на 8,3%) смогли лишь предприятия сферы сельского и лесного хозяйства, рыбоводства. У остальных прибыль либо упала, либо сменилась убытком. Например, сфера общественного питания и гостиничного бизнеса получила убыток в 45,5 млрд рублей. Главным генератором убытков за март — май 2020 года стала оптовая торговля природным газом. Из-за снижения цен на газ и падения спроса со стороны Европы убыток в этом секторе составил 231 млрд рублей, говорится в отчете FinExpertiza.
Новость

: Минтруд назвал сферы с наивысшим риском увольнений

Больше всего граждан под риском увольнения трудятся в сфере торговли, бытового обслуживания, административной и обеспечивающей работы, сфере услуг и транспортной отрасли, пишут , ссылаясь на пресс-службу Минтруда. В наименьшей степени от карантинных мер пострадали такие отрасли, как логистика, консалтинг, химическая и топливная промышленность, металлургия. Соответственно, в этих сферах возможно минимальное число сокращений или их отсутствие. Сейчас общее число предполагаемых к увольнению сотрудников составляет 0,4% от работающих граждан, трудятся по найму в стране 54,3 млн человек, соответственно, речь идет примерно о 217 тыс. работников.
В Минтруде отметили, что в число планируемых к увольнению попадают не только граждане, теряющие работу в связи с сокращением штата или ликвидацией должности, но и сотрудники, которые попадают под технические сокращения: например, переименование отдела или департамента ведет за собой «увольнение» сотрудников отдела с прежним названием и прием на работу тех же сотрудников в отдел с новым названием. Год назад под риском увольнений было вчетверо больше людей — 1,6% работающих, но значительное число из них как раз попадали под технические сокращения, добавили в ведомстве.
НовостьВ июле количество принятых на работу впервые с начала пандемии превысило численность уволенных граждан. В службах занятости на начало августа зарегистрировано 3,3 млн безработных, год назад их численность составляла только 0,7 млн человек, сообщили в Минтруде. Свыше 40% граждан, состоящих на учете, не работали официально длительное время или не работали по найму никогда, уточнили в ведомстве.
По словам экспертов, компании обязаны за два месяца предупреждать службы занятости о том, что планируют сокращения, но сведения подает только крупный бизнес, а средний и малый — нет. По примерным оценкам, в зоне риска увольнения находятся дополнительно еще около 500 тыс. человек, предположили эксперты. Также в кризис многие компании в принципе предпочитают не проводить сокращения по всем правилам, а расставаться с сотрудниками по соглашению сторон. Также возможны ситуации, когда сотрудника заставляют написать заявление об уходе по собственному желанию, угрожая уволить по статье. Все эти случаи не могут попасть в официальную статистику об ожидаемых сокращениях, пояснили эксперты.
Новость

: СМИ: Кабмин хочет снизить комиссию за эквайринг в рамках поддержки МСП

Правительство обсуждает снижение комиссии за эквайринг для малых и средних компаний, уже после 30 сентября ее могут зафиксировать на уровне, не превышающем 1%, пишут для бизнеса должно сопровождаться одновременным снижением комиссий платежных систем. По словам представителей кредитных организеций, без смягчения тарифов со стороны регуляторов банкам не будет никакой выгоды устанавливать публичную комиссию ниже себестоимости услуги. Снижение ставки повлечет пересмотр или отмену банковских программ лояльности, с другой стороны, тарифы для бизнеса станут более комфортными, считают банкиры.
По словам экспертов, инициатива правительства направлена на снижение нагрузки на бизнес, который работает «в белую». Выручку, которая оплачена банковской картой, невозможно спрятать, ее придется учесть при уплате налогов. Компромиссным решением могло бы стать поэтапное, растянутое на один-два года снижение порога выручки, с которого начинает взиматься комиссия не более 1%, предложили эксперты.
Продуктовый виджет

: Эксперты: 84% российских компаний имеют IT-уязвимости

Большинство российских компаний пренебрегают основными средствами защиты своих информационных систем — 84% организаций имеют уязвимости, используя которые, хакеры могут получить доступ к важнейшим данным. Об этом пишут , ссылаясь на Positive Technologies. По данным компании, у 58% организаций есть хотя бы один узел с такой брешью, для которой существует общедоступное ПО для хакеров. В открытом доступе есть софт для взлома 10% всех выявленных уязвимостей. Проблемы с безопасностью есть у 99,9% компаний. Уязвимости связаны с использованием устаревших версий ПО, которые содержат известные бреши безопасности, 47% выявленных брешей могут быть устранены установкой актуальных версий софта.
По словам экспертов, ни одна компания сегодня не может гарантированно быть полностью защищенной от кибератак. Самыми распространенными уязвимостями считаются вредоносное или устаревшее ПО, плохо настроенная сетевая инфраструктура и операционные системы, отсутствие шифрования и двухфакторной аутентификации. Почти каждая пятая компания забывает о системах защиты сетевого периметра после их настройки, только в 15% фирм планомерно ищут и устраняют уязвимости.
НовостьЛучше всего защищены банки и телекоммуникационные компании, которые обрабатывают большие массивы личной информации и где высока зависимость развития бизнеса от устойчивости IT-направления, отметил руководитель направления аналитики и спецпроектов InfoWatch Андрей Арсентьев. По его словам, в числе отстающих здравоохранение, образование, ресурсы муниципальных органов власти. Они не обладают большими объемами информации, которая может интересовать киберпреступность. Также эти сферы серьезно ограничены в средствах на развитие информационной безопасности, заключил Арсентьев.
Дыры в безопасности IT-системы могут привести к хищению денежных средств и данных клиентов, недоступности услуг, полному уничтожению корпоративной информации и, как следствие, нарушению основных бизнес-процессов, отметил руководитель направления по продвижению сервисов Solar JSOC компании «Ростелеком» Алексей Павлов. Допустившая утечку компания рискует серьезно сдать позиции на рынке, если, например, ее программа стратегического развития или секреты производства попадут в руки конкурентов. Клиенты компаний, подверженных атакам, в основном сталкиваются с утечками персональной информации и данных платежных карт, а также с невозможностью пользоваться услугами пострадавшей организации в течение некоторого времени, отметил эксперт центра информационной безопасности «Инфосистемы Джет» Артем Бобриков.
Новость

: #оденьгахпросто: что делать, если страховая компания осталась без лицензии?

ЦБ отозвал лицензии у двух десятков страховых компаний с начала 2020 года. Часть страховщиков ушла с рынка добровольно, и процесс явно не закончен. Что делать, если ваша страховая осталась без лицензии?
Как лишиться лицензииДля этого у страховой компании есть несколько путей. Первый — от лицензии СК может отказаться сама, если понимает, что бизнес не пошел или что растущие требования к капиталу она выполнить не сможет. Сейчас на рынке наблюдается именно такая ситуация: ужесточение требований ведет к уходу мелких и не слишком финансово устойчивых страховщиков.
Второй путь — если лицензию отзовет регулятор рынка (то есть Центробанк) за нарушение законов или нормативов. Например, у страховщика нет достаточного объема резервов по заключенным договорам, он старается заработать больше, вкладывая в рисковые операции, тем самым ставит под угрозу возможность своевременно выплачивать компенсацию по страховым случаям. Для начала страховщик получит предписание от Банка России устранить нарушения в определенный срок, а если не справится, действие лицензии могут ограничить или приостановить. А за систематические нарушения — и вовсе ее отозвать.
Если действие лицензии приостановили, это означает, что страховщик не сможет заключать новые договоры по этому виду страхования. Но обязательства по уже действующим договорам сохраняются. То есть страхователям волноваться пока рано. Регулятор назначит в СК временную администрацию, которая проведет ревизию. Если проблемы удастся решить, ЦБ возобновит действие лицензии.
Если временная администрация ЦБ не поможет, а собственники не станут вкладывать в компанию дополнительный капитал, то СК ждет либо санация, либо отзыв лицензии. На санацию Банк России может пойти, если компания социально значимая для региона. В этом случае страхователи тоже пока могут не беспокоиться — все их договоры остаются в силе.
Начинать волноваться можно, когда лицензию у страховщика все же отзывают. Да и то не сильно.
Лицензия лицензии розньНа разные виды страхования компаниям выдаются отдельные лицензии. Например, на страхование жизни, на страхование имущества, на ОСАГО и другие. Отказ от лицензии или простановка ее на страхование (например, жизни) не означает, что страховщик прекратит исполнять свои обязательства перед клиентами по ОСАГО и другим видам. Более того, он продолжит выполнять их и в отношении уже действующих договоров по тому виду страхования, на который нет лицензии, — выплачивать деньги по всем полисам при наступлении страховых случаев. Не сможет только заключать новые договоры.
Один из последних таких примеров: 3 августа Банк России отозвал у СК «Национальная страховая группа — Росэнерго» лицензию на обязательное государственное страхование жизни и здоровья военнослужащих. Компания добровольно отказалась от нее, оставив действующими лицензии на личное и имущественное страхование, а также ОСАГО. То есть страховать дачи, дома и квартиры она продолжит, как и продавать полисы «автогражданки». А также платить по страховым случаям.
Что делать страхователям, если страховая компания из-за отсутствия лицензии не может обслуживать договоры?
Кто кудаЕсли лицензию Банк России отозвал, проще всего держателям полисов ОСАГО. Их полисы продолжают действовать, но выплаты при страховом случае производит не страховая компания, а можно получить полную информацию о процедуре и выплатах. Агентство оценивает объемы активов страховщика, за счет которых можно удовлетворить требования. Затем продает имущество и раздает долги. Чаще всего денег от продажи имущества не хватает. Если страховщик не расторг с вами договор, не вернул деньги или не выплатил компенсацию по страховому случаю, лучше поторопиться и как можно раньше подать заявление в АСВ. Реестр требований кредиторов, в который нужно попасть, формируется в течение двух месяцев с момента объявления о банкротстве. Страхователю нужно подать заявление лично или по почте. Кроме того, потребуется договор страхования, документы, подтверждающие страховой случай (если он был), паспортные данные, банковские реквизиты для перечисления денег и контактный телефон. Документы нужны либо в оригинале, если обращаться в АСВ лично, либо нотариально заверенные копии, если направлять их письмом.
Сколько денег вернут?Сумма возврата зависит от вида страхования. По договорам накопительного и инвестиционного страхования жизни вернут так называемую выкупную сумму, размер ее зависит от срока действия договора и прописан в таблице, которая к нему прилагается.
По другим видам страхования сумма возврата зависит от того, что указано в договоре. Например, полисы страхования жизни от несчастного случая обычно не предусматривают возврата денег. По полисам имущественного страхования можно рассчитывать на часть стоимости, которая пропорциональна сроку действия договора. Например, если полная цена годовой страховки была 100 тыс. рублей, а с момента заключения договора прошло только полгода, соответственно, можно рассчитывать вернуть 50 тыс. рублей.
Очередь кредиторовВыплаты при банкротстве страхователи получают в порядке очереди, установленной статьей 184.10 закона о банкротстве. К первой очереди, по словам адвоката, старшего юриста BGP Litigation Антона Помазана, относятся кредиторы, требования которых возникли в связи с причинением вреда жизни и здоровью. А также страхователи, которым СК должна выплатить возмещение по договорам личного страхования, предметом которых является дожитие застрахованного до определенного момента. То есть если наступил срок выплат по договорам накопительного страхования жизни.
Вторая очередь удовлетворения требований кредиторов не имеет особенностей в страховых организациях — это кредиторы по трудовым и авторским договорам, проще говоря, сотрудники страховой компании.
Третья очередь кредиторов делится на несколько групп (перечисляем в порядке удовлетворения требований):
• по договорам обязательного страхования;
• по договорам страхования жизни, если срок выплат по ним еще не наступил, и другим договорам личного страхования;
• по договорам страхования ответственности за причинение вреда жизни и здоровью, а также выплата компенсации сверх возмещения вреда;
• по договорам страхования ответственности за причинение вреда имуществу и договорам страхования имущества;
• все остальные.
Пока не удовлетворят все требования по договорам одной очереди, к следующей не переходят.
Если не попал в реестрВырученные от продажи имущества СК деньги сначала распределяют между теми, кто внесен в реестр кредиторов. Если средств не хватит, чтобы расплатиться полностью, то их разделят между всеми клиентами в пределах одной очереди пропорционально размеру долга.
Не каждый страхователь следит за судьбой своего страховщика. Клиент вполне может не знать о банкротстве СК и необходимости подать заявление в АСВ. Шансы вернуть деньги за полис у таких страхователей снижаются. Но все же они есть. Опоздавшие получат свои деньги, если что-нибудь останется после погашения долгов перед владельцами полисов того же вида, которые успели войти в реестр.
«Большинство кредиторов страховой организации после невыплаты возмещения обращаются с отдельными исками в суд, забывая следить за открытием реестра кредиторов и началом двухмесячного срока на включение требований, — говорит Антон Помазан. — Но суды чаще всего формально подходят к разрешению таких дел, включая их «за реестр». Можно сказать, что некоторый шанс есть только у кредиторов, чье право требования (наступление страхового случая) возникло после закрытия реестра».

: 11 августа. Главное за минуту

Абсолют: В Минтруде обсуждают изменение размера выплат на детей

Пособие на детей от трех до семи лет, которое получают малоимущие семьи, с 2021 года может быть увеличено, пишут . Поправки к законодательству разрабатывает Минтруд, предполагается, что сумма выплат вырастет с 5,5 тыс. рублей в среднем по стране до 11—12 тыс. рублей в месяц. Министерство считает целесообразной возможность дифференциации размеров пособия в 2021 году, сообщили в ведомстве.
Ежемесячная выплата на детей от трех до семи лет назначается семьям, в которых среднедушевой доход в месяц не превышает одного прожиточного минимума, установленного в регионе. В этом случае на малыша оговоренного возраста можно получать половину регионального прожиточного минимума на детей. По данным Минтруда, сейчас средства положены более чем 2 млн детей.
НовостьЕсть основания предполагать, что из-за кризиса число получателей выплат вырастет, считает председатель комиссии Общественной палаты России по демографии, защите семьи и детей Сергей Рыбальченко. По его словам, сегодня до половины из всех многодетных семей в России живут за чертой бедности. В первую очередь увеличение пособия будет подспорьем именно для них. Что касается территориального распределения средств, значительная часть помощи уйдет в регионы Северо-Кавказского и Южного федеральных округов: там доля многодетных семей выше и ниже доходы, предположил Рыбальченко.
По словам экспертов, увеличение выплат на детей всегда можно считать целесообразным решением: во-первых, это повышает статус и имидж страны как социального государства; во-вторых, в сложных экономических условиях пандемии, когда много граждан лишились работы, это особенно важно. Также пособия стоит платить не только малоимущим семьям, а всем, где есть дети до семи лет. В стране всего около 25 млн детей, около трети из них — дошкольники, отметили эксперты.
Новость

Абсолют: Имущественный сбор для многодетных предложили снизить

В России предложили снизить налог на имущество для многодетных семей, пишут . С такой инициативой Общероссийский народный фронт (ОНФ) обратился в Минстрой и Минэкономразвития.
Сейчас при расчете налога на имущество для всех граждан действует так называемый налоговый вычет: кадастровая стоимость недвижимости уменьшается на цену 20 кв. м от ее общей площади. В большинстве случаев такая цена сопоставима с рыночной стоимостью объекта, но иногда кадастровая стоимость оказывается выше. Тогда этот показатель можно оспорить. Также для некоторых категорий граждан действуют льготы по уплате налога. Налоговая база уменьшается на кадастровую стоимость 5 кв. м квартиры и 7 кв. м частного дома, умноженную на количество детей. ОНФ предложил увеличить показатель до 18 кв. м.
Как заявили в Минфине, органам муниципальных образований предоставлено право устанавливать дополнительные налоговые льготы, в том числе увеличивать размеры налоговых вычетов для многодетных семей, поэтому вопрос может быть решен органами местного самоуправления. Инициатива ОНФ существенно снизит расходы многодетных семей, сказал независимый эксперт в сфере ЖКХ Павел Склянчук. По словам автора инициативы, директора координационного центра ОНФ по восстановлению экономики Ильи Семина, мера позволит поддержать многодетные семьи в рамках национальной цели народосбережения, здоровья и благополучия людей. Идею поддержали в Госдуме и Общественной палате РФ.
НовостьПо словам экспертов, на данный момент многие многодетные семьи живут в стесненных условиях — в квартирах площадью не более 45—65 кв. м. Для них, например, принятие инициативы по налоговому вычету 18 кв. м на каждого ребенка будет означать отсутствие налоговых платежей. Сегодня из площади квартиры вычитается 20 кв. м, а затем по 5 кв. м на каждого ребенка. Если в семье трое несовершеннолетних детей, итоговый вычет составит 35 кв. м. По новым правилам снижение будет гораздо существеннее — до 74 кв. м и больше в зависимости от количества детей. Если раньше многодетная семья, владеющая квартирой площадью 70 кв. м, платила налог с 35 кв. м, то теперь она будет освобождена от выплат, объяснил совладелец девелоперской группы «Родина» Владимир Щекин.
Новость

Абсолют: СМИ: Кабмин отказался продлевать безналоговый вывод дивидендов

Кабмин отказался продлевать безналоговый вывод дивидендов за рубеж, пишут «Известия», ссылаясь на источники.
Ранее Минфин, реагируя на поручение президента РФ Владимира Путина поднять ставки на вывод капитала за рубеж, подготовил поправки к НК, которые фактически исключали с 2021 года возможности для применения сквозного подхода. Ведомство предложило повысить ставку на перевод дивидендов за границу минимум до 13% вне зависимости от того, кому принадлежит право на эти деньги. Но, по мнению бизнеса, новые правила били по сложившимся холдинговым структурам. Министерство ответило, что поправки направлены на борьбу с уклонением от налогообложения: по сложившейся практике деньги, сгенерированные в России, перечисляются в страну через транзитные страны либо не доходят вовсе, хотя декларируется совершенно иное, сообщалось в документах ведомства.
В конечном счете Минфин подготовил версию законопроекта, которая предусматривала трехлетний переходный период для компаний, применяющих сквозной подход. Фактически безналоговый вывод дивидендов предлагалось продлить до 2024 года с рядом оговорок. Главная из них — требование зачислить на счет в российском банке сумму выплаченных доходов в срок не более 180 дней. Кабмин это не устроило, сообщили изданию три источника. Собеседник, близкий к правительству, пояснил, что там не увидели оснований в продлении льгот еще на три года. Не исключено, что поиск наименее болезненных путей перехода к повышению ставок на вывод капитала может быть продолжен осенью.
НовостьПродлевать возможность для безналогового перечисления дивидендов за рубеж нет необходимости, уверен член комитета Госдумы по бюджету и налогам Айрат Фаррахов. По его мнению, это может создать дополнительные потери для казны. С фискальной точки зрения ужесточение политики деофшоризации — это выбор в пользу повышения налогов на вывод капитала за рубеж вместо роста нагрузки на денежные потоки внутри страны, добавил он. Негативные последствия от защиты Россией собственной налоговой базы сильно преувеличены: ни инвестпривлекательность, ни инвестклимат не пострадают, поскольку речь идет не о повышении ставок, а об уравнивании фискальных условий для тех, кто пользуется схемами по оптимизации налогов, считает Фаррахов.
Сквозной подход не всегда подразумевает вывод средств, полагает партнер практики услуг в области международного налогового планирования PwC в России Михаил Филинов. Однако в НК ограничения на его применение сформулированы довольно слабо, поэтому бывают и злоупотребления.
Новость

Абсолют: Кабмин попросили проверить выдачу авиакомпаниями ваучеров

Общероссийское объединение пассажиров (ООП) попросило председателя правительства Михаила Мишустина организовать проверку авиакомпаний, которые выдают ваучеры на билеты, проданные после 1 мая, что противоречит постановлению правительства № 991. Об этом пишут . В организации считают, что подобная практика может вести к реализации мошеннических схем, при которых авиакомпании продают билеты на несуществующие рейсы и отказываются возвращать клиентам деньги. Выдавать ваучеры можно только за билеты, проданные до 1 мая. Но в ООП говорят, что по истечении этого срока ваучеры выдавали как минимум две авиакомпании: «Аэрофлот» и «Азимут».
Правительство в июле утвердило постановление № 991, которое разрешает авиакомпаниям в случае отмены рейсов вместо возврата денежных средств оформлять пассажиру ваучер. Он дает право на перелет бортом отменившей рейс авиакомпании в течение трех лет с момента получения документа.
НовостьИсточник издания в одной крупной авиакомпании утверждает, что в условиях единовременного закрытия международного сообщения ваучеры стали единственной возможностью перевозчиков сохранить ликвидность и продолжить хозяйственную деятельность. Иначе последовали бы массовые неплатежи поставщикам топлива, что всегда влечет остановку работы авиакомпании.
Как пишет ООП, пассажиры из многих регионов сообщают, что в период отсутствия регулярного авиационного сообщения со странами, входящими в Евросоюз, российские авиакомпании осуществляют продажу билетов в данные государства, что вводит граждан в заблуждение. Приобретая билеты, за пару дней до вылета они получают сообщение авиакомпании об отмене рейса по причине отсутствия разрешения на международный полет, говорится в письме. В объединении считают, что постановление правительства вызывает вопросы и с точки зрения Конституции, так как пассажир не имеет возможности влиять на сроки выплат денежных средств за неоказанную услугу (срок выплаты составляет три года).
По словам экспертов, практика выдавать ваучеры за купленные после 1 мая билеты полностью противоречит существующему регулированию. Пассажиры могут рассчитывать на полное возвращение денег в случае отмены рейса. Если правительство признает неправомерной действующую практику предоставления ваучеров, авиакомпаниям могут грозить санкции вплоть до штрафов от 20 тыс. до 30 тыс. рублей за каждый случай выдачи таких документов по билетам, отметили эксперты. Пассажиры могут взыскать с авиакомпании штраф за нарушение прав потребителя и неустойку за просрочку удовлетворения требования. Постановление правительства также может быть обжаловано в Верховном суде, добавили эксперты.

: Нарисуем, будем жить. Сколько еще долларов может напечатать ФРС США?

«Печатный станок» ФРС США ставит рекорды. Чем это грозит Америке и миру?
Доллар может потерять статус резервной валюты — это мнение, высказанное аналитиками Goldman Sachs, наделало много шума в конце июля. За этим в первых числах августа последовало решение рейтингового агентства Fitch. Сохраняя долгосрочный рейтинг дефолта эмитента США на максимально высоком уровне «ААА», оно сменило прогноз рейтинга со «стабильного» на «негативный». Что происходит? Экономистов пугает рост госдолга и дефицита бюджета США, которые достигли критического уровня еще в конце 2019 года, до начала пандемии, и которые существенно вырастут в этом году, учитывая объем трат на спасение американской экономики. Пугает их и то, что эти траты покрываются за счет безостановочной работы «печатного станка» ФРС. С начала 2020 года он уже напечатал 2,8 трлн долларов, в итоге за полгода баланс ФРС вырос на 75%.
Насколько обоснованны эти страхи? Чем опасна для глобальной экономики растущая долларовая масса? И опасна ли?
Что происходит с экономикой США?У нее кризис.
ВВП США во II квартале этого года упал на 33%. Такого сильного падения американская экономика не видела со времен Великой депрессии. Потребление сократилось на 34,6%. Безработица со времен той же Великой депрессии также выросла рекордно, достигнув по итогам июня 11,1%.
Экономическую катастрофу американцы заливают деньгами в неограниченном количестве. В начале марта 2020 года, когда все самое страшное было еще впереди, глава Федерального резервного банка Миннеаполиса Нил Кашкари говорил, что «в ФРС имеются бесконечные суммы наличных», намекая на то, что финансовые власти смогут решить любую проблему. О том, как именно, говорил 11 годами раньше Бен Бернанке, бывший в ту пору главой ФРС США: «Чтобы выдать кредит банку, мы просто с помощью компьютера отмечаем размер его счета в ФРС […] Это намного больше напоминает печатание денег, чем займы». Таким образом, американский центробанк уже напечатал с начала 2020 года 2,8 трлн долларов. И недавно заявил, что продолжит печатать их и дальше.
Статус доллара как резервной валюты № 1 в мире дает США возможность свободно печатать деньги c уверенностью, что на них всегда найдется спрос. Ни одна другая страна не может себе позволить это в такой мере. Но есть ли у этой свободы предел?
А что, если король голый?И уже довольно давно.
Сегодня доля доллара США в международных валютных резервах центральных банков мира составляет 62%, по данным МВФ. Доллар также участвует в 88% всех сделок по торговле валютой, сообщает Bloomberg со ссылкой на данные исследования Bank for International Settlements. «Возможность печатать доллары и продавать их всему миру для Штатов означает возможность строить свою экономику, сбрасывая долговые и инфляционные риски за пределы США, — говорит руководитель аналитического департамента AMarkets Артем Деев. — Потеряв такую возможность, Америка потеряет абсолютно все».
И это не фигура речи. «По итогам 2019 года долг федерального правительства США составил 650% от доходов бюджета (или 105% от ВВП), —сообщается в июльском исследовании «Американский госдолг больше не актив № 1» рейтингового агентства «Эксперт РА». — Это один из самых высоких показателей в мире, и он в разы больше установленных международными институтами предельных значений. Очевидно, что другие страны при таком объеме госдолга и хроническом дефиците бюджета уже оказались бы в ситуации дефолта». При этом очевидно, что госдолг США не имеет шансов сократиться из-за текущего кризиса в экономике.
Показатели стран перед дефолтами, вызванными бюджетными проблемами
Страна, год
Долг / доходы бюджета, %
Боливия, 1979
802
Уругвай, 1983
341
Перу, 1984
518
Пакистан, 1999
555
Уругвай, 2003
414
Белиз, 2006
355
Греция, 2012
364
Источник: «Эксперт РА»

К чему приводит слабый доллар?Низкие ставки и дорогое сырье.
1. Низкие ставки по облигациям
Формально ставки по гособлигациям США все еще находятся в положительной зоне (в отличие, скажем, от европейского госдолга). Например, номинальная доходность 5-летних бондов составляет 0,23%, а 10-летних — 0,56%. Однако если сделать поправку на инфляцию, которая по итогам июня достигла 1,2% в годовом выражении, то картина кардинально меняется — реальная доходность по бумагам оказывается отрицательной. Лишь 30-летние бонды показывают реальную доходность выше нуля. Сейчас она составляет 1,23%, хотя еще зимой была вдвое больше.
Парадоксальная ситуация — кредитор платит заемщику. В таких условиях товары, защищающие от инфляции (то же старое доброе золото в слитках), становятся все более привлекательными, а значит, все меньше желающих держать накопления в долларах или инвестировать в долговые бумаги США.
2. Защитные активы дорожают
С начала года золото подорожало на 34% и сейчас стоит около 2 030 долларов США за тройскую унцию. «Сегодня даже рядовые граждане перекладываются в золото — в Германии, например, частные лица купили 80 тонн золота за последнее время», — указывает Артем Деев. Страх девальвации доллара проник на все уровни, вплоть до обывателя.
Говорят, что если некий актив покупает чистильщик обуви, то профессиональному инвестору надо срочно этот актив продавать. С золотом не так — по крайней мере, пока. «У золота есть еще определенный потенциал именно потому, что… продолжают печататься деньги, — пишет инвестбанкир Евгений Коган в своем Telegram-канале Bitkogan. — Куда-то эти деньги должны идти». Золото и другие сырьевые товары (серебро, палладий, в какой-то степени нефть) номинированы в долларах. Они могут дорожать вовсе не потому, что инвесторы так страхуются от кризиса, а потому, что доллар обесценивается. Но относительно чего может обесцениться доллар? Как вариант — относительно товаров, которые в нем номинированы.
Что будет с другими валютами?Ничего особенного.
Когда говорят про обесценение доллара, имеют в виду также и другие валюты. Но торговые партнеры США не заинтересованы в сильных валютах. Сильная валюта убивает экспорт, а без экспорта современную экономику представить невозможно.
«От ослабления доллара выиграть могут швейцарский франк и евро, которые способны предоставить инвесторам временную защиту от обесценения доллара, — говорит аналитик «КСП Капитал УА» Михаил Беспалов. — Хотя здесь нужно также учитывать то, что европейцам не выгоден слишком сильный евро, поэтому в случае сильной девальвации доллара инвесторам стоит ждать ответных защитных действий от ЕЦБ».
«Евросоюз, Китай, Япония и другие страны будут вынуждены в ответ девальвировать свои валюты, чтобы бороться с экспансией американских товаров, — поясняет финансовый аналитик инвестиционной компании Raison Asset Management Николай Кленов. — Таким образом, начнется цепная девальвация и валютные войны».
Как долго доллар будет идти вниз? До тех пор, пока тревоги инвесторов по поводу второй волны пандемии коронавируса или же обострения отношений между США и Китаем не выйдут на первый план, считает экономист «БКС Премьер» Антон Покатович. В этом случае доллар может быстро отыграть значительную часть потерь.
В последнем пресс-релизе ФРС сообщает о том, что продолжит печатать деньги в объеме, необходимом для поддержки экономики, и будет держать низкие ставки. Но важно отметить, что это происходит не только в США. Например, ЕЦБ еще до COVID-19 в условиях замедлившегося экономического роста выбрал путь увеличения денежной массы и смягчения монетарной политики. «Общемировой объем долга с отрицательной доходностью вырос практически с нуля в 2014 году до 15,6 триллиона долларов в 2020-м и сейчас находится вблизи исторических максимумов», — говорит портфельный управляющий по облигациям General Invest Алексей Губин.
«Печатный станок» работает на полную мощность в большинстве развитых стран мира. Балансы ЕЦБ и Банка Англии прибавили 36% и 38% соответственно, отмечает Михаил Беспалов.
«В итоге процентное соотношение долларов и других валют в обороте меняется не слишком радикально, — продолжает Николай Кленов. — Кстати, уместно вспомнить кризис 2008 года, во время которого ФРС тоже напечатала много денег, но доллар при этом остался главной резервной валютой».
Почему много долларов — это плохо (для США)? Скоро это приведет к инфляции.
В США сформировался так называемый инфляционный навес — ситуация, когда денежная масса растет быстрее, чем ВВП (который, как мы помним, у американцев сейчас падает). Пока «напечатанные» доллары идут мимо потребительского сектора, попадая в основном на фондовые рынки. Но, по мнению большинства экономистов, в один не очень прекрасный момент, когда экономика начнет восстанавливаться после пандемии COVID-19, эта денежная масса окажется на рынке потребительских товаров. Повысить ставку американцы не смогут: аналитики Fitch подсчитали, что повышение ставки на один процентный пункт приведет к дополнительным расходам бюджета на выплату процентов на сумму 1,2% ВВП. Результат: дальнейшее ослабление доллара, ответное ослабление других валют, паника на фондовых биржах и т. д. Лихорадить будет весь мир.
Почему много долларов — это хорошо (для США)?Это поддерживает американский экспорт.
Парадоксально, но ослабление доллара, которое так тревожит экономистов, может как раз и спасти американцев. «Это существенный фактор поддержки американских экспортеров, и в целом слабый доллар может ускорить восстановление американской экономики после «вирусного» удара», — считает Антон Покатович.
«Обслуживание госдолга обойдется дешевле, и, что более важно, у американских экспортеров будет преимущество перед производителями других стран», — соглашается Николай Кленов.
«Сейчас ФРС печатает деньги и заливает ими экономику точно так же, как и в 2008 году, — говорит Артем Деев. — Уже 20 лет идут разговоры, что американская финансовая гегемония рухнет, но этого не происходит. Да, доллар немного обесценился. Да, есть угроза гиперинфляции, но на фоне глобального кризиса во всем мире позиции США и доллара все равно будут крепче всех, ведь другие страны также заливают экономику деньгами и испытывают те же проблемы».
Так есть ли риск, что доллар перестанет быть резервной валютой?Вряд ли.
Большинство экономистов уверены: такая вероятность в ближайшее время мала. Это может случиться, если реализуется самый неблагоприятный сценарий, когда правительство США не сможет обеспечить текущие выплаты по госдолгу и объявит дефолт. Но пока весь мир считает США платежеспособным контрагентом, такой вариант кажется фантастическим. Вот и рейтинговое агентство Fitch хотя и поменяло прогноз на «негативный», но оставило рейтинг страны на высшем уровне.
Впрочем, такой исход событий возможен, если мы заглянем в чуть более отдаленное будущее. «Процесс явно идет, если смотреть на десятилетия», — обращает внимание директор по макроэкономике «Эксперт РА» Антон Табах. Действительно, сейчас доллар США занимает 62% всех золотовалютных резервов в мире, однако в 1970-е годы на долю доллара приходилось более 85% всех резервов, свидетельствуют данные МВФ.
Главный вопрос в этой ситуации: что придет на смену доллару? Два возможных кандидата на замену — евро и китайский юань. Однако процесс замещения будет небыстрым: пока ни одна из валют еще не способна заменить доллар. «Евро переживает не лучшие времена, — поясняет эксперт по управлению личными финансами Игорь Файнман. — Уже не говоря о том, что у Евросоюза до сих пор отсутствует внятная монетарная политика. И Brexit Англии — только первая ласточка будущей турбулентности».
Позиции юаня выглядят более крепкими, учитывая, что по паритету покупательной способности экономика Китая уже превосходит экономику США. Но необходимый кредит доверия китайской валюте придется зарабатывать, вероятно, еще не одно десятилетие.
Может быть, рубль начнет дорожать?Не начнет.
«Ослабление доллара не означает укрепление рубля, — считает Артем Деев. — Рубль больше зависит от стоимости сырья на мировых рынках, чем от динамики ведущих валют мира».
Цена нефти при слабом долларе должна вырасти. По идее, это должно способствовать укреплению рубля. Однако российскому правительству такой сценарий тоже не выгоден. «Наши нефтяные доходы сократились, расходы государства увеличились, и правительство обесценивает рубль, чтобы сократить дефицит бюджета», — говорит финансовый эксперт Ян Марчинский.
Есть и другие факторы, которые будут мешать укреплению рубля.
Например, угроза санкций со стороны США и снижение рублевой ставки, указывает директор по развитию в России TradingView Виталий Кирпичев. Эти факторы снижают спрос иностранцев на российские активы. Российские бумаги продаются за рубли, а значит, чтобы купить их, придется менять на рубли иностранную валюту. Опасения будущих санкций заставляют иностранных инвесторов продавать российские бумаги за рубли, а рубли затем конвертировать в доллары, что приводит к дополнительному ослаблению курса рубля.
«Мы ожидаем, что в перспективе ближайших трех месяцев склонность рубля к ослаблению сохранится, курс рубля может находиться в диапазоне 72—75 рублей за доллар, ослабление ниже данных уровней — например, при санкционной активизации — также не может исключаться, — рассуждает Антон Покатович. — Ожидаем, что по итогам года курс рубля сформируется вблизи 71 (+/-2) рубля за доллар».
«Рабочим диапазоном» называет курс в 72—75 рублей за доллар и Евгений Коган. «Сколько времени в нем будет доллар? Точно ответить на этот вопрос не сможет никто. Мое мнение: ближе к октябрю-ноябрю можем и уровнем 77—79 насладиться», — пишет экономист. А вот курс по 100 рублей за доллар в ближайшее время маловероятен, считает инвестбанкир.
А был ли другой выход?Кажется, нет.
Что произошло бы, если бы ФРС остановила «печатный станок» и свернула программы количественного смягчения? Массовые распродажи акций, корпоративных облигаций и облигаций некоторых развивающихся стран, отвечает Михаил Беспалов: «Из-за высокого оттока капитала и возможных проблем с получением финансирования российская экономика могла бы столкнуться с еще большими вызовами».
Милена БАХВАЛОВА для Banki.ru
Коллаж Banki.ru/Depositphotos.com

Абсолют: 10 августа. Главное за минуту

Абсолют: Центробанк утвердил меры по поддержке потребительского кредитования

Банк России утвердил меры по поддержке .
Новость

Абсолют: Банк России продлил ряд мер по поддержке граждан в условиях пандемии

Банк России принял решения о продлении части регуляторных послаблений, реализации новых контрциклических мер для поддержки экономики и прекращении действия ряда временных мер, введенных в связи с пандемией. Сообщение об этом .