ИнфоБанк Финансовые новости
2022-12-06 18:12:00

Банк России Новости: Управление рисками аутсорсинга на финансовом рынке: доклад Банка России

2022-12-06 16:42:00

Банк России Новости: Рост числа розничных инвесторов на фондовом рынке замедлился: итоги III квартала

2022-12-05 16:37:00

Банк России Пресс-релизы: Под грифом секретно (05.12.2022)

Банк России 6 декабря 2022 года выпускает в обращение памятную серебряную монету номиналом 3 рубля «100-летие образования в составе отечественных органов безопасности контрразведывательных подразделений» (каталожный номер 5111-0477).
Серебряная монета номиналом 3 рубля (масса драгоценного металла в чистоте — 31,1 г, проба сплава — 925) имеет форму круга диаметром 39,0 мм.
С лицевой и оборотной сторон монеты по окружности имеется выступающий кант.
На лицевой стороне монеты расположено рельефное изображение Государственного герба Российской Федерации, имеются надписи: «РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ», «БАНК РОССИИ», номинал монеты: «3 РУБЛЯ», дата: «2022 г.», обозначение металла по Периодической системе элементов Д.И. Менделеева, проба сплава, товарный знак Санкт-Петербургского монетного двора и масса драгоценного металла в чистоте.

На оборотной стороне монеты расположено рельефное изображение главного здания ФСБ на Лубянской площади, над ним — выполненное в цвете изображение эмблемы Службы контрразведки ФСБ на матовом поле; по окружности имеется рельефная надпись, разделенная точкой: «100-ЛЕТИЕ ОБРАЗОВАНИЯ В СОСТАВЕ ОТЕЧЕСТВЕННЫХ ОРГАНОВ БЕЗОПАСНОСТИ КОНТРРАЗВЕДЫВАТЕЛЬНЫХ ПОДРАЗДЕЛЕНИЙ».

Боковая поверхность монеты рифленая.
Монета изготовлена качеством «пруф».
Тираж монеты — 3,0 тыс. штук.
Выпускаемая монета является законным средством наличного платежа на территории Российской Федерации и обязательна к приему по номиналу во все виды платежей без ограничений.

2022-12-05 15:55:00

Банк России Пресс-релизы: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (05.12.2022)

Результаты мониторинга в ноябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада ноября — 6,98%;
II декада ноября — 7,06%;
III декада ноября — 7,30%.
Сведения о динамике результатов мониторинга на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
   
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,84%; на срок от 91 до 180 дней — 6,80%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,65%; на срок свыше 1 года — 7,77%.
 

2022-12-02 15:30:00

Банк России Новости: Банк России провел IV Конференцию поставщиков

2022-12-02 14:30:00

Банк России Новости: Банк России выявил нелегальных операторов инвестиционных платформ

2022-12-02 12:55:00

Банк России Новости: Банк России подвел первые итоги кредитных каникул для мобилизованных

2022-12-02 09:30:00

Банк России Новости: Минфин России и Банк России внесли в Правительство проект Стратегии развития финансового рынка до 2030 года

2022-12-01 17:13:00

Банк России Новости: Выступление Ксении Юдаевой на пресс-конференции: Обзор финансовой стабильности за II–III кварталы 2022 года

2022-12-01 11:26:00

Банк России Новости: Как российские компании внедряют корпоративные принципы: обзор Банка России

2022-11-30 18:57:00

Банк России Новости: Банк России продлил ограничение на биржевую торговлю заблокированными ценными бумагами

2022-11-30 18:00:00

Банк России Пресс-релизы: Частичная отмена послаблений, новые меры поддержки банков и отдельные изменения в банковском регулировании в 2023 году (30.11.2022)

В 2022 году Банк России предоставил кредитным организациям (КО) масштабный пакет временных мер поддержки, чтобы они могли легче пройти период высокой волатильности на финансовых рынках (в их числе возможность фиксации валютного курса и стоимости активов для расчета нормативов), а также адаптироваться к более долгосрочным структурным изменениям (например, возможность неухудшения оценки качества кредитов заемщиков, пострадавших из-за влияния санкций).
Послаблениями в разном масштабе пользуются две трети КО, однако для большинства из них общий эффект на капитал (c учетом накопленного ранее запаса) — умеренный. Это означает, что они готовы справиться с отменой большинства действующих послаблений. Послабления должны своевременно сворачиваться также и для того, чтобы у КО сохранялись правильные стимулы к управлению рисками.
В связи с этим Банк России планирует1 с начала 2023 года отменить ряд мер, продлив и частично модифицировав лишь те, в которых сохраняется необходимость, а также дополнительно предусмотреть ряд изменений в регулировании для облегчения признания КО возможных потерь и сохранения потенциала кредитования.
Меры планируется реализовать до конца 2022 года. Совет директоров Банка России примет соответствующие решения в рамках специальных полномочий2. Кроме того, будут изданы информационные письма, а также внесены изменения в нормативные акты. Дополнительная информация будет доведена до участников рынка после принятия соответствующих решений.  
Меры, которые не будут продлены после 2022 года:
возможность фиксации3 валютных курсов, стоимости ценных бумаг и имущества (для целей пруденциального регулирования), а также справедливой стоимости ценных бумаг и отдельных финансовых инструментов (для целей бухгалтерского учета) в связи с постепенной стабилизацией финансового рынка и с учетом введения ряда новых мер поддержки, в том числе поэтапного формирования резервов по заблокированным активам, временного снижения требований по надбавкам к нормативам достаточности капитала КО (подробная информация приведена ниже); послабления по несоблюдению лимитов открытых валютных позиций для снижения рисков и стимулирования снижения доли «токсичных» валют в балансах КО; возможность применять пониженный риск-вес для нормативов концентрации по корпоративным заемщикам, в отношении которых банк существенно (на сумму более 10 млрд рублей) нарастил объем кредитных требований (КО, выполнившие это условие и воспользовавшиеся льготой в 2022 году, смогут применять льготный риск-вес по соответствующим заемщикам по 31.05.2025); возможность применять пониженный риск-вес для нормативов достаточности капитала и концентрации по оборотным кредитам системообразующих организаций (по таким кредитам, предоставленным до 31.12.2022 включительно, мера будет действовать 1 год с даты их выдачи). В дальнейшем льготные риск-веса планируется применять для приоритетных проектов, направленных на обеспечение технологического суверенитета и структурной адаптации экономики, таксономию которых разрабатывает Правительство Российской Федерации; возможность устанавливать предельную процентную ставку по рублевым субординированным инструментам в размере максимальной из двух величин: 15% либо увеличенного на 5 п.п. значения ключевой ставки Банка России — мера утратила актуальность из-за снижения ставок; возможность не ухудшать классификационную группу для оценки экономического положения КО и небанковских кредитных организаций (НКО), включая центральных контрагентов, до проведения классификации по состоянию на 01.01.2023 включительно. С 01.04.2023 классификационная группа будет определяться Банком России в обычном порядке. Меры, которые планируется продлить (в том числе в модифицированном формате):
регуляторные меры в части формирования резервов. Резервы на возможные потери по ссудам, прочим активам и условным обязательствам кредитного характера, возникшим до 18.02.2022, должны быть сформированы в полном объеме в соответствии с требованиями соответствующих нормативных актов в следующие сроки: в части юридических лиц (если просроченные платежи меньше 90 дней) — по 30.06.2023; в части юридических лиц — нерезидентов, требования к которым номинированы в иностранной валюте, даже в случае наличия просроченных платежей свыше 90 календарных дней (только для КО, находящихся под блокирующими санкциями недружественных стран), — по 30.06.2023; в части физических лиц и субъектов малого и среднего предпринимательства (МСП) (если просроченные платежи меньше 90 дней) — по 31.12.2023. Если по кредитам возникает просрочка свыше 90 календарных дней (кроме случая, указанного в подпункте 2), это означает наличие явных проблем и льготный режим на такие кредиты не распространяется, они должны резервироваться в обычном порядке;
возможность принятия банком на ПВР4 решения о непризнании в отдельных случаях дефолта заемщика в соответствии с Положением № 483-П5 и/или Инструкцией № 199-И6, произошедшего после 18.02.2022, — по 30.06.2023; неприменение мер за использование КО — кредиторами «старой»7 отчетности в отношении юридических лиц — эмитентов, в том числе КО-эмитентов, — по 30.06.2023. В отношении иных КО-контрагентов продление не требуется, так как КО смогут проводить оценку с учетом перехода с нового года к раскрытию отчетности, хоть и в несколько сокращенном формате; неприменение мер за нарушение нормативов концентрации на НКЦ и НРД8 — по 30.06.2023. Одновременно проводится работа по изменению Инструкции № 199-И в части исключения из расчета нормативов концентрации денежных средств, с которыми из-за санкций ограничено совершение операций или сделок, поскольку КО в этой ситуации фактически утрачивают возможность управлять риском концентрации по таким активам;  
в модифицированном виде ограничение на раскрытие финансовой отчетности: с переходом от запрета ее раскрытия к обязательному раскрытию в ограниченном формате9 — с 01.01.2023; право не раскрывать чувствительную к санкционному риску информацию10, в том числе о реорганизации, структуре собственности, членах органов управления и иных должностных лицах кредитных организаций, о лицах, контролирующих кредитные организации, о существенных фактах, затрагивающих финансово-хозяйственную деятельность кредитной организации, реорганизуемой в форме слияния, присоединения и преобразования, — до 01.07.2023; послабления по нормативам ликвидности системно значимых КО, которые предусматривают сохранение расширенного перечня ситуаций, при которых фактическое значение НКЛ11 ниже 100% не рассматривается в качестве нарушения, а также неприменение мер за несоблюдение НЧСФ12 — по 31.12.2023. При этом вводится дополнительное условие о необходимости реализации системно значимыми КО, имеющими фактические значения НКЛ и НЧСФ ниже 100%, планов действий, направленных на улучшение уровня ликвидности в 2023 году. Таким КО следует не допускать дальнейшего снижения НКЛ и НЧСФ относительно значений, сложившихся на последнюю отчетную дату, то есть на 01.11.2022 (НКЛ) и 01.10.2022 (НЧСФ), и реализовывать планы действий по увеличению фактических значений этих нормативов;
возможность включения ссуд МСП до 50 млн рублей (ранее — до 10 млн рублей) в портфель однородных ссуд (требований) при оценке финансового положения заемщика как среднего, а также оцениваемых на основе внутрибанковских оценок кредитоспособности — по 31.12.2023. Одновременно проводится работа в целях закрепления соответствующих норм в положениях № 590-П13 и № 611-П14; возможность для КО при выкупе собственных еврооблигаций15 с дисконтом и не имеющих возможности провести их аннуляцию учитывать доход от переоценки обязательств при расчете собственных средств (капитала) — по 31.12.2023; неприменение вычета из капитала, повышенных коэффициентов риска и резервов для сделок по выкупу акций (долей) у нерезидентов — по 31.12.2023; отмена использования при расчете нормативов страновых оценок Российской Федерации (в том числе в рамках расчета рыночного риска) и Республики Беларусь — по 31.12.2023; рекомендации кредиторам по работе с заемщиками по 31.12.2023 (реструктурировать кредиты (займы) в соответствии с предусмотренными программами реструктуризации, не начислять неустойки (штрафы, пени), приостановить процедуры принудительного выселения должников из жилых помещений, на которые было обращено взыскание)16. Указанные реструктуризации также не будут учитываться в качестве фактора, ухудшающего кредитную историю заемщика; неприменение мер за непредоставление в 2023 году информации об организации ВПОДК17 за 2022 год на индивидуальной и консолидированной основе; сохраняется временная возможность использовать для целей нормативных актов Банка России рейтинги кредитоспособности международных рейтинговых агентств, зафиксированные по состоянию на 01.02.2022, до их постепенного замещения на кредитные рейтинги, присвоенные национальными рейтинговыми агентствами, где это требуется (соответствующие изменения в регулировании прорабатываются). Новые меры, направленные на поддержку банковского сектора:
«рассрочка» 18 для КО на 10 лет19 — по 31.12.2032 — по созданию резервов на возможные потери по полностью заблокированным активам, на распоряжение которыми из-за санкций наложены явные ограничения и по которым нет альтернативных источников возмещения (корсчета, межбанковские кредиты, иные требования к иностранным банкам, кредиты и прочие требования (в том числе из облигаций) к заемщикам из стран, которые ввели блокирующие санкции, вложения в дочерние организации в этих странах, совершенные платежи по еврооблигациям, которые заблокированы в Euroclear/Clearstream, а также валютные счета в НРД). При этом «рассрочка» не будет предоставляться по прочим активам с ограничениями на использование (еврооблигации, конечными должниками по которым являются российские юридические лица, российские государственные еврооблигации и кредиты нерезидентам, выданные в валютах недружественных стран, по которым существуют проблемы с обслуживанием из-за действий платежных агентов), где предусмотрены альтернативные механизмы возмещения (например, платежи в рублях в пользу российских держателей, выпуск замещающих рублевых облигаций).
«Рассрочка» предполагает, что в течение 10 лет КО должны будут равномерно снижать чистый (то есть за вычетом резервов) объем заблокированных активов. Таким образом, они смогут снизить его либо постепенно резервируя эти активы, либо за счет их урегулирования (например, взаимозачета требований и обязательств, где возможно; выделения таких активов в отдельное юридическое лицо).
При использовании «рассрочки» стоимость активов в бухгалтерском учете должна быть зафиксирована КО в рублях по курсу, определяемому в порядке, установленном нормативным актом Банка России по бухгалтерскому учету заблокированных активов, что позволит в дальнейшем избежать «бумажного» результата (прибыли или убытка) от переоценки.
Одновременно по 31.12.2023 активы, с которыми из-за санкций ограничено совершение операций или сделок, в том числе полностью или частично заблокированные, будут исключаться из расчета нормативов ликвидности (Н2, Н3, Н4), а в расчет нормативов достаточности капитала будут включаться с риск-весом 100%. Одновременно проводится работа в целях закрепления соответствующих норм в Инструкции № 199-И.
Для КО — расчетных депозитариев и НКО — центральных контрагентов будут определены дополнительные требования в отношении учета заблокированных активов при расчете обязательных нормативов, резервов и выплаты дивидендов с учетом особенностей осуществления ими инфраструктурных функций;
временное обнуление требований по надбавкам к нормативам достаточности капитала банков с 2023 года с их последующим постепенным восстановлением в течение 5 лет (включая грейс-период в 1 год)20. Вне зависимости от соблюдения указанных временных надбавок банки смогут выплачивать вознаграждение своему менеджменту для сохранения его мотивации к быстрому восстановлению финансовой устойчивости КО. При этом для сохранения устойчивости сектора будет ограничено распределение прибыли банками, а именно: полный запрет — если временный уровень надбавок будет нарушен; до 50% прибыли текущего года и 0% прибыли прошлых лет — если значение норматива находится между временным уровнем и целевым; без ограничений — если соблюдается целевой уровень надбавок (3,5% — СЗКО, 2,5% — БУЛ21).
В целом мера позволит банкам признать убытки по проблемным активам по мере отмены временных послаблений и постепенного вызревания проблем без серьезных последствий.
Одновременно проводится работа в целях закрепления соответствующих норм в Инструкции № 199-И;
возможность принять решение не ухудшать оценку ссуд заемщиков-военнослужащих и членов их семей для поддержания доступности кредитования для них. Готовится информационное письмо Банка России; снижение нагрузки на капитал российских КО по краткосрочным (до 90 календарных дней) размещениям в банках в дружественных юрисдикциях и в России, номинированным в «дружественных» валютах22. Проводится работа с целью закрепления соответствующих норм в Инструкции № 199-И; снижение расчетной базы резерва по УОКХ23 (кредитным линиям, банковским гарантиям и прочим) за счет установления в разрезе отдельных финансовых инструментов эквивалентов кредитной конверсии, которые отражают темпы конвертации УОКХ в кредитные требования. Проводится работа в целях закрепления соответствующих норм в Положении № 611-П.   1 Перечень мер по некредитным финансовым организациям (НФО) будет опубликован позднее в отдельных пресс-релизах Банка России. В данном пресс-релизе содержится неисчерпывающий перечень мер по НФО, далее сносками будут отмечены те общие решения, которые также планируется распространить и на НФО.
2 Проект Федерального закона № 222860-8 «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» принят Государственной Думой в первом чтении и готовится к рассмотрению во втором чтении.
3 Аналогичное решение планируется и в отношении НФО.
4 КО, применяющие банковские методики управления кредитным риском и модели количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для расчета нормативов достаточности капитала.
5 Положение Банка России от 06.08.2015 № 483-П «О порядке расчета величины кредитного риска на основе внутренних рейтингов».
6 Инструкция Банка России от 29.11.2019 № 199-И «Об обязательных нормативах и надбавках к нормативам достаточности капитала банков с универсальной лицензией».
7 Отчетность юридических лиц — эмитентов, которая была составлена по состоянию на 01.07.2021.
8 НКО НКЦ АО и НКО АО НРД соответственно.
9 Аналогичное решение планируется и в отношении НФО.
10 Аналогичное решение планируется и в отношении НФО.
11 Норматив краткосрочной ликвидности.
12 Норматив чистого стабильного фондирования.
13 Положение Банка России от 28.06.2017 № 590-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери по ссудам, ссудной и приравненной к ней задолженности».
14 Положение Банка России от 23.10.2017 № 611-П «О порядке формирования кредитными организациями резервов на возможные потери».
15 Обязательства, связанные с иностранными облигациями, выпущенными иностранными организациями.
16 Аналогичная рекомендация и в отношении НФО.
17 Внутренние процедуры оценки достаточности капитала.
18 Аналогичное решение планируется и в отношении НФО.
 
19
Дата 31.12.23 С 01.01.24 С 01.01.25 С 01.01.26 С 01.01.27 С 01.01.28 С 01.01.29 С 01.01.30 С 01.01.31 С 01.01.32 31.12.32 Резерв, % 0 10 20 30 40 50 60 70 80   90 100  
20
Дата С 01.01.23 С 01.01.24 С 01.01.25 С 01.01.26 С 01.01.27 С 01.01.28     Значение надбавки поддержания достаточности капитала 0 0,25 0,5 1 1,5 2,5 Надбавка для БУЛ  
Надбавки для СЗКО
Значение надбавки за системную значимость 0 0 0,25 0,5 0,75 1   Всего 0 0,25 0,75 1,5 2,25 3,5     21 Системно значимые кредитные организации и банки с универсальной лицензией соответственно.
22 Снижение текущих риск-весов с 50 до 20% по требованиям к банкам стран с рейтингом долгосрочной кредитоспособности, присвоенным международным рейтинговым агентством в диапазоне от «ВВВ+» до «ВВВ-» или аналогичным (в том числе к банкам-резидентам России в валюте стран, не являющихся недружественными), и с 100 до 50% по требованиям к банкам стран с рейтингом в диапазоне от «ВВ+» до «В-». 
23 Условные обязательства кредитного характера.

2022-11-29 18:23:00

Банк России Новости: Банк России определил основные направления развития финансового рынка на 2023–2025 годы

2022-11-28 13:50:53

Банк России Новости: 1 декабря в 16:00 состоится пресс-конференция по Обзору финансовой стабильности

2022-11-25 15:40:00

Банк России Новости: Стратегия НПС: новые целевые показатели

2022-11-25 10:50:00

Банк России Новости: Интервью Александра Данилова газете «Коммерсантъ»

2022-11-24 18:30:00

Банк России Новости: Мониторинг предприятий: ожидания компаний улучшились

2022-11-24 15:30:00

Банк России Новости: Инфляционные ожидания остаются повышенными

2022-11-24 15:10:00

Банк России Пресс-релизы: Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах обыкновенными акциями ПАО «Саратовэнерго» (24.11.2022)

Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах обыкновенными акциями ПАО «Саратовэнерго» (ISIN: RU0009100754, далее — Акции) в период с 06.04.2021 по 07.04.2021 (далее — Период).
В апреле 2021 года Банк России в рамках проверки нестандартной активности на торгах выявил серию постов в «PInvest Group Chat» в Telegram, побуждающих к согласованному совершению частными инвесторами сделок на рынке Акций. Целью таких постов было изменение рыночной цены с использованием стратегии .
Для координации недобросовестной рыночной активности организатор публиковал инструкции, в которых указывались финансовый инструмент, время начала его покупки, целевая цена, по достижении которой нужно его продавать.
Банк России инициировал оперативную блокировку торговых счетов (ограничение операций по брокерским счетам) ряда лиц, которые участвовали в недобросовестной рыночной активности. Это позволило пресечь дальнейшее манипулирование рынком Акций.
В ходе проверки установлено, что операции с Акциями по брокерским счетам Беляевского В.Н., Гусевой Е.В., Каримова Р.Х., Корзинкина Д.Ю., Лабазанова Д.Л., Мазитова Н.Ф., Рамазановой А.Р., Санжарбека У.С., Чечушкова А.И. привели к существенным отклонениям объема торгов. Координацию действий, относящихся к манипулированию рынком, совершал Санжарбек У.С. При этом большинство участников получили от таких операций убыток либо незначительную прибыль.
Согласно выводам проверки, в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон) к манипулированию рынком отнесены операции с Акциями  указанных физических лиц, совершенные на организованных торгах по предварительному соглашению и приведшие к существенным отклонениям параметров торгов. Таким образом, названными лицами нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона.
В адрес профессиональных участников рынка ценных бумаг, клиентами которых являются названные физические лица, направлены предписания о приостановлении операций на организованных торгах по поручениям этих клиентов, поданным с помощью программно-технических средств через Интернет.
Банк России также направил Беляевскому В.Н., Гусевой Е.В., Каримову Р.Х., Корзинкину Д.Ю., Лабазанову Д.Л., Мазитову Н.Ф., Рамазановой А.Р., Санжарбеку У.С., Чечушкову А.И. обязательные для исполнения предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем.
Банк России обращает внимание инвесторов на недопустимость участия в согласованных или скоординированных действиях, направленных на искажение справедливого ценообразования на организованных торгах.
 

2022-11-24 15:05:48

Банк России Пресс-релизы: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (24.11.2022)

Результаты мониторинга в ноябре 2022 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада ноября — 6,98%;
II декада ноября — 7,06%.
Сведения о динамике результатов мониторинга на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — www.raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,84%; на срок от 91 до 180 дней — 6,63%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,59%; на срок свыше 1 года — 7,51%.

2022-11-23 18:53:00

Банк России Новости: Уточнены сценарии стресс-тестирования НПФ

2022-11-23 14:33:00

Банк России Новости: Кибермошенники стали обманывать граждан реже, но на большие суммы

2022-11-23 11:37:30

Банк России Новости: Как растущему бизнесу выйти на фондовый рынок: вебинар Банка России

2022-11-23 09:15:00

Банк России Пресс-релизы: Совет директоров Банка России принял решение о включении ценных бумаг в Ломбардный список (23.11.2022)

Совет директоров Банка России 21 ноября 2022 года принял решение включить в Ломбардный список следующие ценные бумаги:
биржевые облигации Акционерного общества «ДОМ.РФ», имеющие регистрационные номера выпусков 4B02-10-00739-A-001P, 4B02-11-00739-A-001P, 4B02-12-00739-A-001P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Мобильные ТелеСистемы», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-22-04715-A-001P;
биржевые облигации акционерного общества «Почта России», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-04-16643-A-002P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Ростелеком», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-09-00124-A-002P;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная сетевая компания — Россети», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-06-65018-D-001P, имеющие идентификационные номера выпусков 4B02-05-65018-D, 4B02-07-65018-D;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Федеральная гидрогенерирующая компания — РусГидро», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-06-55038-E-001P;
облигации Общества с ограниченной ответственностью «Газпром капитал», имеющие регистрационные номера выпусков 4-07-36400-R, 4-01-36400-R-003P, 4-02-36400-R-003P, 4-03-36400-R-003P, 4-04-36400-R-003P;
облигации Акционерного общества «Холдинговая компания «МЕТАЛЛОИНВЕСТ», имеющие регистрационный номер выпуска 4-08-25642-H;
биржевые облигации Публичного акционерного общества «Горно-металлургическая компания «Норильский никель», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-02-40155-F-001P;
облигации Публичного акционерного общества «Нефтяная компания «ЛУКОЙЛ», имеющие регистрационные номера выпусков 4-16-00077-A, 4-17-00077-A, 4-18-00077-A, 4-19-00077-A, 4-20-00077-A;
облигации публичного акционерного общества «Современный коммерческий флот», имеющие регистрационный номер выпуска 4-02-10613-A;
жилищные биржевые облигации с ипотечным покрытием Общества с ограниченной ответственностью «ДОМ.РФ Ипотечный агент», имеющие регистрационный номер выпуска 4B02-22-00307-R-001P.
 

2022-11-21 20:45:00

Банк России Новости: Отток средств населения в банках в октябре замедлился

2022-11-21 19:35:00

Банк России Новости: Наличную валюту свыше 10 тыс. долларов США разрешено вывозить за рубеж госкорпорации ВЭБ.РФ и уполномоченным банкам

2022-11-21 17:23:00

Банк России Пресс-релизы: Банк России установил макропруденциальные лимиты по потребительским кредитам (21.11.2022)

Банк России установил на I квартал 2023 года для банков с универсальной лицензией и микрофинансовых организаций значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным потребительским кредитам (займам). Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии решения исходил из следующего.
Необеспеченное потребительское кредитование растет устойчиво высокими темпами (в августе — октябре 2022 года среднемесячный рост задолженности составил 0,9%1) и остается приоритетным сегментом для банков из-за высокой маржинальности. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила более 32%3 в III квартале 2022 года (28% в II квартале 2022 года). На высоком уровне остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в июле — сентябре 2022 года). Доля займов МФО, выданных заемщикам с ПДН более 80%, в II квартале 2022 года составила 41%5 (38% в I квартале 2022 года).
Дальнейший рост закредитованности граждан в условиях структурной перестройки экономики может создавать дополнительные макроэкономические риски. Проблемы граждан с обслуживанием кредитов и займов могут приводить к сокращению спроса в экономике, а потери банков в результате списания «плохих» кредитов — к снижению их возможности по кредитованию экономики.
Для ограничения рисков, связанных с увеличением долговой нагрузки граждан, Банк России установил на I квартал 2023 года следующие значения макропруденциальных лимитов.
  ПДН превышает 80% Срок возврата кредита превышает 5 лет Банки (за исключением банков с базовой лицензией) 25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года 10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года 25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года 10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года Микрофинансовые организации 35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение I квартала 2023 года Неприменимо 35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение I квартала 2023 года Неприменимо Макропруденциальные лимиты будут действовать в отношении потребительских кредитов (займов), которые с 1 января по 31 марта 2023 года будут предоставлены и приобретены, а также в отношении потребительских кредитов (займов) с лимитом кредитования, лимит по которым будет установлен (увеличен) в указанный период.
Введение макропруденциальных лимитов сделает более сбалансированной структуру потребительского кредитования и микрофинансирования, но при этом не создаст дополнительных требований к капиталу банков и микрофинансовых организаций6.
Дифференцированные значения макропруденциальных лимитов для банков и МФО обусловлены различиями в риск-профилях заемщиков (клиенты МФО характеризуются относительно большим уровнем риска). Поскольку ограничения вводятся одновременно для банков и МФО, значимого перетока клиентов из банков в МФО не ожидается.
Для банков с базовой лицензией установление макропруденциальных лимитов пока нецелесообразно, так как их вклад в долговую нагрузку населения незначителен. Совокупный объем задолженности физических лиц по необеспеченным потребительским кредитам перед банками с базовой лицензией составляет 9 млрд рублей (0,1% портфеля необеспеченных потребительских кредитов банковского сектора). Кроме того, предельный размер капитала банков с базовой лицензией ограничен 1 млрд рублей, поэтому возможность перетока в них клиентов из банков с универсальной лицензией невелика.
Влияние принятых мер на банки будет неоднородным, так как банки отличаются по доле необеспеченных потребительских кредитов, предоставляемых заемщикам с высокой долговой нагрузкой и на длительные сроки. Ожидается, что в целом по банковскому сектору вводимое ограничение затронет не более 10% от объема предоставляемых необеспеченных потребительских кредитов.
Решение о значении макропруденциальных лимитов на II квартал 2023 года будет принято Банком России в феврале 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
1 В октябре темп роста задолженности временно замедлился до 0,3% (по данным формы отчетности 0409115). 2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу. 3 По данным формы отчетности 0409704. 4 По данным бюро кредитных историй. 5 По данным форм отчетности 0420840 и 0420846. 6 Порядок применения мер за несоблюдение банками и МФО макропруденциальных лимитов определен пунктами 9–11 Указания Банка России от 24.12.2021 № 6037-У «О видах кредитов (займов), в отношении которых могут быть установлены макропруденциальные лимиты, о характеристиках указанных кредитов (займов), о порядке установления и применения макропруденциальных лимитов в отношении указанных кредитов (займов), о факторах риска увеличения долговой нагрузки заемщиков — физических лиц, а также о порядке применения мер, предусмотренных частью пятой статьи 45.6 Федерального закона от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».

2022-11-21 13:23:00

Банк России Новости: Переадресовывать клиентов в другую компанию при оформлении е-ОСАГО недопустимо

2022-11-21 12:52:00

Банк России Новости: Банки значительно увеличили кредитование застройщиков

2022-11-21 09:30:00

Банк России Пресс-релизы: Банк ВТБ (ПАО) получил разрешение на использование подхода к оценке кредитного риска на основе внутренних рейтингов (21.11.2022)

Банк России выдал Банку ВТБ (ПАО) разрешение на применение банковских методик управления кредитным риском и моделей количественной оценки кредитного риска для определения величины кредитного риска с использованием подхода на основе внутренних рейтингов (ПВР) для расчета нормативов достаточности капитала.
Разрешение вступит в силу 30 ноября 2022 года после принятия Наблюдательным советом Банка ВТБ (ПАО) решения о применении данных методик и моделей.
На первоначальном этапе банк получит право использовать модели для применения ПВР по отдельным сегментам розничных и корпоративных кредитных требований, в отношении которых банк подал ходатайство. В соответствии с Планом последовательного перехода банк в течение трех лет осуществит перевод на ПВР оставшихся сегментов кредитных требований, кроме активов, расчет кредитного риска по которым будет продолжать производиться в соответствии со стандартизированным (финализированным) подходом.
Таким образом, уже четыре системно значимые кредитные организации (СЗКО) получили разрешение регулятора на использование ПВР, что свидетельствует о высокой степени готовности СЗКО к применению передовых и современных моделей оценки рисков.

Интересные предложения банков

Хоум Кредит
до 700000 рублей
от 22.9% годовых
Ренессанс Кредит
до 500000 рублей
от 0% годовых
АТБ
до 3000000 рублей
от 12.5% годовых


Статьи