Банк России Новости: 20 марта стартует весенний «Финтрек»
Банк России Новости: Повышение ключевой ставки стимулировало рост рынка бондов с плавающим купоном
Банк России Новости: Банк России разработал новый веб-сервис (API), предоставляющий информацию об участниках финансового рынка
Банк России Новости: За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей
Банк России Новости: Выступление Эльвиры Набиуллиной на встрече Ассоциации банков России
Банк России Пресс-релизы: Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия (01.03.2024)
Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.
Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Банк России усматривает в таких схемах нарушение базовых принципов, заложенных в законе об участии в долевом строительстве1, которым предусмотрено привлечение застройщиком средств граждан на основании договора ДДУ с использованием счетов эскроу, чтобы минимизировать риски для граждан.
Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей. В частности, в законе четко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счет эскроу, а указано, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию. На практике это означает, что формально можно составить договор таким образом, что средства останутся без страховой защиты в течение нескольких лет, пока строится дом, или часть средств не будет направляться на счет эскроу. При этом люди могут не понимать рисков, которые они в связи с этим на себя принимают.
Банк России считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций (в том числе в рамках надзорного диалога). Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в договорах долевого участия, заключаемых между застройщиками и юридическими лицами (в том числе аффилированными).
Банк России в ближайшее время планирует завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. В нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов. Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в том числе на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, Банк России рассмотрит возможности применения Федерального закона № 192-ФЗ2 в части приостановки продаж таких продуктов.
Помимо этого, Банк России проработает возможность внесения изменений в регулирование, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV3, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе — на МПЛ4). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV.
Также Банк России планирует обсудить с Правительством России возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.
Одновременно Банк России считает необходимым обратиться в Минстрой России с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в Федеральный закон № 214‑ФЗ, которые бы препятствовали реализации описанных выше схем.
Рекомендуем людям обращать пристальное внимание на договоры ДДУ, а именно ту часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счетах эскроу. Для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчетов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.
1 Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 214-ФЗ) и Федеральный закон от 01.07.2018 № 175-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
2 Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
3 Для сегмента ипотеки по ДДУ — соотношение первоначального взноса и стоимости ДДУ.
4 Макропруденциальный лимит, ограничивающий долю рискованных кредитов в объеме выдач.
Банк России Новости: Банк России начинает набор на осеннюю стажировку
Банк России Новости: Финансовым организациям рекомендовано минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют
Банк России Новости: Банк России обсудил со странами БРИКС инициативы по финансированию устойчивого развития
Банк России Новости: Первая встреча центральных банков стран БРИКС в 2024 году
Банк России Пресс-релизы: Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России (28.02.2024)
Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», назначены в 89 кредитных организаций.
№ п/п
Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России
Рег. №
Центральный федеральный округ
г. Москва и Московская область
1.
АО ЮниКредит Банк
1
2.
АО «БКС Банк»
101
3.
АО АКБ «ЦентроКредит»
121
4.
АО «Авто Финанс Банк»
170
5.
ООО «ХКФ Банк»
316
6.
Банк ГПБ (АО)
354
7.
Банк ИПБ (АО)
600
8.
АО «Почта Банк»
650
9.
ПАО «Норвик Банк»
902
10.
Банк ВТБ (ПАО)
1000
11.
АО «АЛЬФА-БАНК»
1326
12.
ПАО Сбербанк
1481
13.
ПАО «РосДорБанк»
1573
14.
АО «Тимер Банк»
1581
15.
«СДМ-Банк» (ПАО)
1637
16.
АО МОСОБЛБАНК
1751
17.
АКБ «ФОРА-БАНК» (АО)
1885
18.
АКБ «Ланта-Банк» (АО)
1920
19.
ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК»
1978
20.
АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО)
2110
21.
ООО «Драйв Клик Банк»
2168
22.
ПАО Банк «ФК Открытие»
2209
23.
ТКБ БАНК ПАО
2210
24.
АО «Банк Интеза»
2216
25.
ПАО «МТС-Банк»
2268
26.
ПАО РОСБАНК
2272
27.
ПАО «БАНК УРАЛСИБ»
2275
28.
АО «Банк Русский Стандарт»
2289
29.
АКБ «Абсолют Банк» (ПАО)
2306
30.
АО Ингосстрах Банк
2307
31.
АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО)
2309
32.
АО «Банк ДОМ.РФ»
2312
33.
ПАО АКБ «Металлинвестбанк»
2440
34.
АО АКБ «НОВИКОМБАНК»
2546
35.
АО КБ «Ситибанк»
2557
36.
АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ»
2618
37.
АО «Тинькофф Банк»
2673
38.
КБ «ЛОКО-Банк» (АО)
2707
39.
АО «БМ-Банк»
2748
40.
ИНВЕСТТОРГБАНК АО
2763
41.
АО «ОТП Банк»
2766
42.
ПАО АКБ «АВАНГАРД»
2879
43.
АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ»
2880
44.
ББР Банк (АО)
2929
45.
АО «Экспобанк»
2998
46.
АО «НС Банк»
3124
47.
АО «Банк БЖФ»
3138
48.
ПАО «Промсвязьбанк»
3251
49.
ПАО Банк ЗЕНИТ
3255
50.
Банк «ТРАСТ» (ПАО)
3279
51.
Банк «ВБРР» (АО)
3287
52.
АО «Райффайзенбанк»
3292
53.
НКО АО НРД
3294
54.
АО «Кредит Европа Банк (Россия)»
3311
55.
АО «МСП Банк»
3340
56.
АО «Россельхозбанк»
3349
57.
КБ «Ренессанс Кредит» (ООО)
3354
58.
АО «Банк Финсервис»
3388
59.
НКО НКЦ (АО)1
3466-ЦК
60.
АйСиБиСи Банк (АО)
3475
61.
НКО-ЦК «СПБ Клиринг» (АО)*
3539-ЦК
62.
РНКО «Р-ИНКАС» (ООО)
3536-К
Калужская область
63.
АО «Газэнергобанк» г. Калуга
3252
Костромская область
64.
ПАО «Совкомбанк» г. Кострома
963
Северо-Западный федеральный округ
Вологодская область
65.
АО «БАНК СГБ» г. Вологда
2816
г. Санкт-Петербург
66.
АО «АБ «РОССИЯ»
328
67.
ПАО «Банк «Санкт-Петербург»
436
68.
Таврический Банк (АО)
2304
Приволжский федеральный округ
Нижегородская область
69.
ПАО «НБД-Банк» г. Нижний Новгород
1966
70.
АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» г. Саров
2048
Самарская область
71.
АО КБ «Солидарность» г. Самара
554
Республика Татарстан
72.
АО Банк «Аверс» г. Казань
415
73.
ПАО «АК БАРС» БАНК г. Казань
2590
Южный федеральный округ
Краснодарский край
74.
КБ «Кубань Кредит» ООО г. Краснодар
2518
Ростовская область
75.
ПАО КБ «Центр-инвест» г. Ростов-на-Дону
2225
Республика Крым и г. Севастополь
76.
РНКБ Банк (ПАО) г. Симферополь
1354
77.
АО «ГЕНБАНК» г. Симферополь
2490
Уральский федеральный округ
Свердловская область
78.
ПАО КБ «УБРиР» г. Екатеринбург
429
79.
ПАО Банк Синара г. Екатеринбург
705
80.
АО «ВУЗ-банк» г. Екатеринбург
1557
81.
ПАО «МЕТКОМБАНК» г. Каменск-Уральский
2443
Тюменская область
82.
АО БАНК «СНГБ» г. Сургут
588
Челябинская область
83.
ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» г. Челябинск
485
84.
ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» г. Челябинск
493
85.
Банк «КУБ» (АО) г. Магнитогорск
2584
Сибирский федеральный округ
Новосибирская область
86.
Банк «Левобережный» (ПАО) г. Новосибирск
1343
Дальневосточный федеральный округ
Амурская область
87.
«Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) г. Благовещенск
1810
Приморский край
88.
АО «Дальневосточный банк» г. Владивосток
843
89.
ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» г. Владивосток
2733
* Уполномоченные представители Банка России назначены в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».
Банк России Пресс-релизы: Михаил Балакин назначен директором Департамента данных, проектов и процессов (28.02.2024)
Приказом Председателя Банка России с 28 февраля 2024 года директором Департамента данных, проектов и процессов назначен Михаил Балакин, ранее занимавший должность директора Департамента проектов и процессов.
В структуре регулятора Департамент данных, проектов и процессов создан 15 января 2024 года. В нем направления, связанные с проектным и процессным управлением в Банке России, а также с управлением данными.
Департамент проектов и процессов и Департамент управления данными будут упразднены в структуре регулятора с 27 апреля 2024 года.
Банк России Пресс-релизы: Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Гефест» (28.02.2024)
Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область, г. Кимры). По величине активов кредитная организация занимала 336 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО КБ «Гефест»:
нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3;
допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
В связи с неэффективностью и кэптивным характером бизнес ООО КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. На фоне этого кредитная организация совершала операции (сделки), обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала. Кроме того, ООО КБ «Гефест» игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности.
Приказом Банка России от 28.02.2024 № ОД-322 в ООО КБ «Гефест» назначена временная администрация Банка России, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО КБ «Гефест» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет () в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
1 Согласно данным отчетности на 01.02.2024.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».
Банк России Новости: Банк России впервые раскрывает детали обсуждения решения по ключевой ставке
Банк России Новости: В офисах банков стали реже предлагать одни финансовые продукты вместо других
Банк России Новости: Как получить выплаты с ИИС третьего типа: проект указания Банка России
Банк России Новости: Интервью Ольги Поляковой агентству «Интерфакс»
Банк России Новости: Банк России включил первую организацию в реестр операторов по приему платежей
Банк России Новости: Уровень фальшивомонетничества снизился: итоги 2023 года
Банк России Пресс-релизы: Банк России разрешит кредитным организациям досрочно забирать средства со своих депозитов (26.02.2024)
Кредитные организации получат возможность досрочно возвращать средства со своих депозитов в Банке России. Это позволит им более гибко управлять собственной ликвидностью.
Кредитные организации смогут досрочно обращаться за частичным или полным возвратом средств, размещенных на депозитах в Банке России по итогам аукционов на срок более 1 дня. На досрочно возвращаемую сумму депозита будут начисляться проценты, равные ставке по депозитным операциям овернайт, применявшейся в день, за который начисляются проценты. Таким образом, доход кредитной организации от досрочно возвращенного депозита будет таким же, как если бы досрочно возвращаемая сумма была размещена в течение соответствующего срока в депозиты овернайт.
Возможность досрочного возврата депозита будет доступна с 4 марта 2024 года. Для этого кредитной организации необходимо заключить с Банком России дополнительное соглашение к договору об общих условиях проведения депозитных операций в соответствии c обновленными проведения Банком России депозитных операций. О порядке заключения дополнительных соглашений Банк России дополнительно проинформирует кредитные организации.
Обращения о досрочном возврате депозитов будут приниматься по рабочим дням только с использованием личного кабинета (на бумажном носителе — в случае технической невозможности направить их указанным способом). обращений будет размещаться на официальном сайте Банка России.
Депозит (его часть) возвращается кредитной организации в день приема обращения о досрочном возврате депозитов.
Банк России Новости: Количество индивидуальных инвестиционных счетов превысило 6 млн
Банк России Новости: Годовая инфляция в большинстве регионов в январе практически не изменилась
Банк России Пресс-релизы: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (22.02.2024)
Результаты мониторинга в феврале 2024 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 14,83%;
II декада февраля — 14,86%.
Сведения о динамике результатов мониторинга на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 11,85%; на срок от 91 до 180 дней — 14,47%; на срок от 181 дня до 1 года — 14,64%; на срок свыше 1 года — 12,79%.
Банк России Новости: Стартовал прием заявок на обучение финансовым технологиям
Банк России Новости: Качество подготовки специалистов финансового рынка: исследование Банка России
Банк России Новости: В январе кредитование ожидаемо замедлилось
Банк России Новости: Инфляционные ожидания в феврале снизились
Банк России Пресс-релизы: Банк России установил факт манипулирования рынком на торгах обыкновенными акциями ПАО «СПБ Биржа» (21.02.2024)
Банк России установил факт манипулирования рынком на организованных торгах обыкновенными акциями ПАО «СПБ Биржа» (ISIN RU000A0JQ9P9). 27.11.2023 в течение 19 минут после открытия основной торговой сессии произошло резкое снижение цены акций: на торгах ПАО Московская Биржа — на 35,8%, на торгах ПАО «СПБ Биржа» — на 13,4%. Снижение было вызвано распространением недостоверной информации о подаче ПАО «СПБ Биржа» заявления о признании его банкротом в Арбитражный суд города Москвы, что привело к существенным отклонениям параметров торгов акциями. В результате участники рынка продавали акции на невыгодных для них условиях и фиксировали убытки.
Как показала проверка, ПАО «СПБ Биржа» не подавало заявления о банкротстве. Банк России расценивает подготовку заявления якобы от имени ПАО «СПБ Биржа» и направление его в суд как умышленные действия, повлиявшие на ход торгов. Информация о движении судебных дел в обязательном порядке размещается в Картотеке арбитражных дел — общедоступной системе в Интернете, находящейся в зоне внимания телеграм-каналов и средств массовой информации. Поэтому сведения о регистрации заявления получили широкое распространение.
Действия, направленные на распространение таких сведений, являются манипулированием рынком в соответствии с пунктом 1 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации». Материалы проверки направлены в правоохранительные органы.
Банк России Новости: Что определяет спрос на рынке ломбардов: тенденции 2023 года
Интересные предложения банков
Статьи