Курсы валют ЦБ РФ
2024.03.28 2024.03.29
$ 92.5919 +0.0174 92.2628 -0.3291
100.2704 -0.1417 99.7057 -0.5647
ИнфоБанк Финансовые новости
2023-03-06 18:42:00

Банк России Новости: Банк России продлил еще на полгода, до 9 сентября 2023 года, ограничения на снятие наличной иностранной валюты

2023-03-06 16:15:00

Банк России Новости: 15 марта стартует «Финтрек» – цикл вебинаров по финансовой грамотности для студентов

2023-03-06 15:40:00

Банк России Новости: Банк России учредит оператора автоматизированной информационной системы страхования

2023-03-03 14:51:43

Банк России Пресс-релизы: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (03.03.2023)

Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%;
III декада февраля — 7,68%.
Сведения о динамике результатов мониторинга на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, АО «Райффайзенбанк» (3292) — raiffeisen.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,74%; на срок от 91 до 180 дней — 6,85%; на срок от 181 дня до 1 года — 6,66%; на срок свыше 1 года — 8,31%.

2023-03-02 16:21:00

Банк России Новости: Интервью Ильи Ясинского агентству «УралБизнесКонсалтинг»

2023-03-02 15:29:40

Банк России Новости: Выступление Эльвиры Набиуллиной на встрече Ассоциации банков России

2023-03-01 17:04:00

Банк России Новости: Военнослужащие и члены их семей получили свыше 174 тысяч кредитных каникул

2023-02-28 17:46:00

Банк России Новости: Розничные ПИФ получили доход: итоги IV квартала

2023-02-28 16:00:00

Банк России Пресс-релизы: Валерий Казарин с 1 марта назначен заместителем Председателя Банка России (28.02.2023)

Приказом Председателя Банка России Валерий Казарин с 1 марта 2023 года назначен заместителем Председателя Банка России.
Ранее он возглавлял Департамент проектов и процессов, который продолжит курировать в новом качестве. Также Валерий Казарин будет непосредственно курировать Департамент закупок Банка России, Департамент недвижимости Банка России и ТЦ «Нудоль».
Исполняющим обязанности директора Департамента проектов и процессов назначен Михаил Балакин, заместитель директора этого департамента.

2023-02-28 14:17:00

Банк России Новости: Интервью Елизаветы Даниловой Национальному банковскому журналу

2023-02-27 19:13:00

Банк России Новости: Рост кредитования и переход в онлайн: основные тенденции микрофинансового рынка

2023-02-27 18:30:00

Банк России Новости: Инфляционные ожидания остаются повышенными

2023-02-27 18:16:06

Банк России Пресс-релизы: Результаты мониторинга максимальных процентных ставок кредитных организаций (27.02.2023)

Результаты мониторинга в феврале 2023 года максимальных процентных ставок по вкладам1 в российских рублях десяти кредитных организаций2, привлекающих наибольший объём депозитов физических лиц:
I декада февраля — 7,93%;
II декада февраля — 7,93%.
Сведения о динамике результатов мониторинга на официальном сайте Банка России.
Сведения о средних максимальных процентных ставках по вкладам по срокам привлечения приводятся справочно3.
1 При определении максимальной процентной ставки по каждой кредитной организации:
— учитываются максимальные ставки по вкладам, доступным любому клиенту (в том числе потенциальному) без ограничений и предварительных условий. Вклады для выделенных категорий клиентов (пенсионеры, дети) и целей (на социальные и гуманитарные цели и т.п.) не рассматриваются;
— не учитываются ставки с капитализацией процентов по вкладу;
— не учитываются ставки, действующие при соблюдении определенных условий (регулярный оборот по банковской карте, постоянный неснижаемый остаток на банковской карте и т.п.);
— не рассматриваются комбинированные депозитные продукты, т.е. вклады с дополнительными условиями. Такими дополнительными условиями начисления повышенной процентной ставки могут быть, например, приобретение инвестиционных паев на определенную сумму, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение дополнительного пакета услуг и т.п.;
— не рассматриваются вклады, срок которых разделен на периоды с различными ставками.
Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок 10 кредитных организаций.
2 ПАО Сбербанк (1481) — www.sberbank.ru, Банк ВТБ (ПАО) (1000) — www.vtb.ru, Банк ГПБ (АО) (354) — www.gazprombank.ru, АО «Альфа-Банк» (1326) — alfabank.ru, АО «Россельхозбанк» (3349) — www.rshb.ru, ПАО Банк «ФК Открытие» (2209) — www.open.ru, ПАО «Московский кредитный банк» (1978) — www.mkb.ru, «Тинькофф Банк» (2673) — www.tinkoff.ru, ПАО «Промсвязьбанк» (3251) — psbank.ru, ПАО «Совкомбанк» (963) — sovcombank.ru. Мониторинг проведен Департаментом банковского регулирования и аналитики Банка России с использованием информации, представленной на указанных веб-сайтах. Публикуемый показатель является индикативным.
3 Средние максимальные процентные ставки по вкладам: на срок до 90 дней — 5,91%; на срок от 91 до 180 дней — 6,77%; на срок от 181 дня до 1 года — 7,14%; на срок свыше 1 года — 7,88%.
 

2023-02-27 18:00:00

Банк России Пресс-релизы: Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах биржевыми облигациями ГУП «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)» и корпоративными облигациями АО «Россельхозбанк» (27.02.2023)

Банк России установил факты манипулирования рынком в период с 17.11.2021 по 23.05.2022 на организованных торгах биржевыми облигациями Государственного унитарного предприятия «Жилищно-коммунальное хозяйство Республики Саха (Якутия)» (ISIN: RU000A100PB0) и корпоративными облигациями акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» (ISIN: RU000A0ZZ4T1) (далее — Облигации).
С брокерских счетов Ланчакова Андрея Петровича, Волковой Светланы Владимировны и Балашовой Людмилы Дмитриевны, являющихся родственниками, совершались операции с Облигациями по предварительному соглашению. Эти операции привели к существенным отклонениям спроса, предложения и объема торгов Облигациями.
Согласно выводам проверки, указанные операции с Облигациями относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Соответственно, Ланчаковым А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Банк России направил Ланчакову А.П., Волковой С.В. и Балашовой Л.Д. предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Также к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.
Кроме того, Банк России аннулировал квалификационный аттестат специалиста финансового рынка, выданный Ланчакову А.П.

2023-02-27 10:00:00

Банк России Новости: Банки не должны делать акцент только на максимальной ставке по накопительному счету: рекомендации регуляторов

2023-02-22 18:00:00

Банк России Пресс-релизы: Установлены факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов (22.02.2023)

Банк России установил факты манипулирования рынком на организованных торгах ряда производных финансовых инструментов в период с 21.02.2022 по 23.09.2022.
Сделки, в отношении которых установлены факты манипулирования, совершались со следующими производными финансовыми инструментами:
RTS-9.22M250822CA97500
RTS-9.22M010922CA100000
RTS-9.22M150922CA87500
RTS-9.22M150922CA90000
RTS-9.22M150922CA85000
RTS-9.22M250822CA92500
RTS-9.22M250822CA100000
RTS-9.22M250822PA115000
RTS-12.22M171122CA107500
CHMF-12.22
MTSI-9.22
NLMK-9.22
SMLT-12.22
MTLR-12.22
DSKY-3.23
HOME-12.22
BIDU-6.22
FNI-9.22, FNI-3.23
Сделки с указанными финансовыми инструментами, заключенные между Заянчковским Алексеем Александровичем и Курчавых Натальей Леонидовной по предварительному соглашению, привели к существенным отклонениям объема торгов.
Как показала проверка, данные сделки относятся к манипулированию рынком в соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 5 Федерального закона от 27.07.2010 № 224-ФЗ «О противодействии неправомерному использованию инсайдерской информации и манипулированию рынком и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 224-ФЗ).
Таким образом, Заянчковским А.А. и Курчавых Н.Л. нарушен запрет, установленный частью 2 статьи 6 Федерального закона № 224-ФЗ.
Заянчковскому А.А. и Курчавых Н.Л. направлены предписания о недопущении аналогичных нарушений в дальнейшем. Кроме того, к ним приняты меры в рамках административного производства и ограничены операции по их торговым счетам.

2023-02-22 17:00:00

Банк России Новости: «Льготная ипотека от застройщика»: итоги общественного обсуждения

2023-02-22 11:00:00

Банк России Новости: 1 марта начнется олимпиада по финансовой грамотности и предпринимательству для школьников

2023-02-21 11:22:00

Банк России Новости: Банк России рекомендовал снизить или отменить комиссии за операции по счетам военнослужащих

2023-02-20 21:00:00

Банк России Новости: Мониторинг предприятий: наиболее заметный рост индикатора бизнес-климата за последние три месяца

2023-02-20 20:40:00

Банк России Новости: Кредитование ожидаемо замедлилось в январе

2023-02-20 19:15:00

Банк России Пресс-релизы: Банк России сохранил значения макропруденциальных лимитов по потребительским кредитам (20.02.2023)

Банк России сохранил на II квартал 2023 года значения макропруденциальных лимитов по необеспеченным кредитам, установленные для I квартала 2023 года. Мера направлена на ограничение роста закредитованности граждан за счет дестимулирования кредитования заемщиков с высокой долговой нагрузкой и искусственного удлинения срока кредитов (займов).
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
По данным за январь 2023 года, задолженность по необеспеченным потребительским кредитам увеличилась на 0,5%1 (на 0,1% в декабре 2022 года). Стандарты необеспеченного потребительского кредитования в период до введения макропруденциальных лимитов продолжали ухудшаться. Доля необеспеченных потребительских кредитов, предоставленных заемщикам с ПДН2 более 80%, составила свыше 36%3 в IV квартале 2022 года (32% в III квартале 2022 года). Это максимальный уровень с момента введения обязанности по расчету ПДН (1 октября 2019 года). Высокой остается доля потребительских кредитов на срок более 5 лет (15%4 в октябре 2022 года).
В январе 2023 года банки и микрофинансовые организации начали адаптироваться к действию макропруденциальных лимитов. Многие участники рынка настроили внутренние системы кредитования, отслеживающие соблюдение лимитов на ежедневной основе. Предварительные данные за январь указывают на то, что некоторым банкам и МФО придется ужесточить стандарты кредитования в феврале — марте для соблюдения лимитов по итогам I квартала 2023 года. С учетом этого ожидается, что объем предоставленных необеспеченных потребительских кредитов в феврале — марте может быть на 5–10% меньше того, что было бы предоставлено при отсутствии макропруденциальных лимитов. Это говорит о достаточной эффективности действующих лимитов для ограничения роста кредитования за счет заемщиков с уже высокой долговой нагрузкой.
В связи с этим Банк России устанавливает на II квартал 2023 года те же значения макропруденциальных лимитов, что были установлены на I квартал 2023 года:
  ПДН превышает 80% Срок возврата кредита превышает 5 лет Банки (за исключением банков с базовой лицензией) 25% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года 10% от объема предоставленных потребительских кредитов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года 25% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года 10% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года Микрофинансовые организации 35% от объема предоставленных потребительских займов без лимита кредитования в течение II квартала 2023 года Неприменимо 35% от объема установленных (увеличенных) лимитов кредитования в течение II квартала 2023 года Неприменимо Решение о значении макропруденциальных лимитов на III квартал 2023 года Банк России примет в мае 2023 года с учетом динамики долговой нагрузки населения и стандартов кредитования.
   
1 По данным формы отчетности 0409115.
2 ПДН — показатель долговой нагрузки заемщика. Рассчитывается как отношение среднемесячных платежей заемщика по всем имеющимся у него кредитам и займам к среднемесячному доходу.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 По данным бюро кредитных историй.
 

2023-02-20 19:00:00

Банк России Пресс-релизы: Банк России повышает макропруденциальные требования по ипотечным кредитам (20.02.2023)

Банк России повышает с 1 мая 2023 года надбавки к коэффициентам риска по ипотечным кредитам. Мера направлена на ограничение рисков заемщиков и банков.
Совет директоров Банка России при принятии этого решения исходил из следующего.
В сегменте ипотечного кредитования сохраняются высокие темпы роста. В январе 2023 года из-за сезонного замедления кредитования рост задолженности составил 0,6%1 (3,3% в декабре 2022 года2). Приведенный к годовому выражению рост задолженности за последние три месяца составляет 25,7%. Динамичный рост ипотеки сопровождается существенным ухудшением стандартов кредитования: основные показатели риска достигли своих рекордных значений с начала наблюдения. Доля предоставленных в IV квартале 2022 года ипотечных кредитов заемщикам с ПДН более 80% достигла 44% (36% в III квартале 2022 года). Это превышает аналогичный показатель в необеспеченном потребительском кредитовании, хотя традиционно заемщики в ипотеке характеризовались гораздо более низким уровнем долговой нагрузки. Также растет доля ипотечных кредитов с низким первоначальным взносом (до 20%): с 48% в III квартале 2022 года до 53%3 в IV квартале 2022 года. На первичном рынке жилья доля кредитов с низким первоначальным взносом достигла 69%.
Помимо ухудшения стандартов кредитования, для рынка ДДУ (финансирование по договору долевого участия) по-прежнему характерно массовое распространение совместных программ банков и застройщиков, которые предполагают завышение уровня цен на жилье относительно приобретения того же объекта недвижимости без кредита. В декабре средний уровень ставки на первичном рынке составил лишь 3,5%, тогда как ставка по государственной программе льготной ипотеки равнялась 7%. Для компенсации банкам выпадающих процентных доходов по ипотечным кредитам цены жилья на первичном рынке по ипотечным сделкам в рамках программ банков и застройщиков были завышены на 20–30%. Разницу между завышенной и рыночной ценой квартиры застройщики выплачивают ипотечному банку. В результате при первоначальном взносе по договору в размере 30% соотношение величины кредита и реальной стоимости залога (LTV) составляет 90–100%, а при первоначальном взносе 20% этот показатель достигает 100–115%.
Распространение совместных программ банков и застройщиков привело к общему подорожанию жилья на первичном рынке и увеличило разрыв в ценах со вторичным рынком. По данным Росстата, на конец 2022 года он достиг максимального уровня — 30%4. В отдельных регионах разница еще больше: например, в Московской области на конец 2022 года — 55%5. Если заемщик захочет продать квартиру, он может столкнуться с потерями, поскольку на вторичном рынке цены ниже, и стоимости квартиры может оказаться недостаточно для покрытия долга по ипотеке, кроме того, будет потерян первоначальный взнос. Возрастают риски банков по ипотечным кредитам, предоставленным на первичном рынке, поскольку в случае дефолта заемщика невозможно будет продать квартиру по ценам первичного рынка.
Чтобы ограничить риски заемщиков и банков, Банк России с 1 мая 2023 года устанавливает надбавки по ипотечным кредитам, обеспеченным правами требований по договорам долевого участия в строительстве. Эти надбавки учитывают завышение стоимости квартир на первичном рынке жилья при использовании покупателем ипотеки. В дополнение к повышенным резервам по кредитам с экстремально низкими ставками, которые компенсируют процентные риски банков на горизонте жизни ипотечного кредита, макропруденциальные надбавки обеспечат накопление банками буфера капитала для покрытия рисков, связанных с разницей цен на первичном и вторичном рынках жилья.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 мая 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных правами требований по договорам долевого участия в строительстве6
Надбавка   Интервал ПДН, % Нет ПДН7 0–30 30–40 40–50 50–60 60–70 70–80 Свыше 80, ПДН не рассчитан8 Первоначальный взнос, % (10;15] н/п 1,5 1,5 1,5 1,5 1,5 1,5 1,5 (15;20] н/п 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 1,0 (20;30] н/п 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 0,5 Также с 1 мая 2023 года устанавливаются надбавки для ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью. Учитывая, что для вторичного рынка завышение стоимости жилья характерно в гораздо меньшей степени, надбавки повышаются только по кредитам с LTV от 85 до 90% дифференцированно в зависимости от уровня ПДН. Повышение надбавок позволит предотвратить дальнейшее ухудшение стандартов кредитования, в частности рост доли кредитов с высоким ПДН.
Значения надбавок к коэффициентам риска в отношении предоставленных с 1 мая 2023 года ипотечных кредитов, обеспеченных жилой недвижимостью9
Надбавка   Интервал ПДН, % Нет ПДН[10] 0–30 30–40 40–50 50–60 60–70 70–80 Свыше 80, ПДН не рассчитан11 LTV12, % (85;90] н/п 0,5 0,5 0,5 0,7 0,8 0,9 1,0 Повышение надбавок может привести к некоторому замедлению роста ипотеки, однако результатом станут более сбалансированный рост на рынке жилья, купирование рисков ценового пузыря, формирование банками запаса капитала на случай роста потерь по ипотечным кредитам.
В рамках надзорной деятельности Банк России будет отслеживать корректность оценки банками стоимости залога жилой недвижимости по ипотечным кредитам для расчета показателя LTV.
В случае если использование рискованных схем в ипотеке прекратится, а стандарты кредитования улучшатся, Банк России будет готов рассмотреть снижение уровня надбавок.
   
1 По данным формы отчетности 0409316.
2 С корректировкой на секьюритизацию.
3 По данным формы отчетности 0409704.
4 В 2018 году — 13%, в 2019 году — 9%, в 2020 году — 18%, в 2021 году — 29%.
5 В 2018 году — 17%, в 2019 году — 17%, в 2020 году — 16%, в 2021 году — 31%.
6 Размеры надбавок к коэффициентам риска, в том числе ранее установленные, приведены в матрице надбавок к коэффициентам риска, размещенной на официальном сайте Банка России в разделе .
7 В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.
8 В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технических сбоев в информационных системах.
9 Размеры надбавок к коэффициентам риска, в том числе ранее установленные, приведены в матрице надбавок к коэффициентам риска, размещенной на официальном сайте Банка России в разделе .
10 В случаях, когда кредитные организации вправе не рассчитывать ПДН.
11 В случаях, когда кредитные организации не исполнили обязанность по расчету ПДН, в том числе из-за технических сбоев в информационных системах.
12 Соотношение величины основного долга по ипотечному кредиту (займу) и справедливой стоимости предмета залога.
 

2023-02-20 17:42:00

Банк России Новости: Новые валютные пары для клиентов форекс-дилеров: поправки в Базовый стандарт

2023-02-20 14:03:00

Банк России Новости: Годовая инфляция в регионах в январе находилась в диапазоне от 6,6 до 18,1%

2023-02-20 11:00:00

Банк России Пресс-релизы: Руслан Вестеровский 28 февраля 2023 года покинет Банк России (20.02.2023)

Заместитель Председателя Банка России Руслан Вестеровский принял решение продолжить карьеру вне Банка России и покидает свой пост 28 февраля 2023 года.
Председатель Банка России Эльвира Набиуллина отметила: «Руслан Вестеровский отвечал за важнейшие внутренние реформы в Банке России — от создания прозрачной системы оплаты труда до внедрения ценностей и принципов корпоративной культуры. Руслан создал Университет Банка России, где проходят обучение и наши сотрудники, и участники рынка, сделал более эффективной и открытой систему закупок. Я очень признательна Руслану за его работу и желаю успеха на новом месте».

2023-02-17 19:30:00

Банк России Новости: Цены в январе росли быстрее

2023-02-17 17:08:00

Банк России Новости: Финансирование устойчивого развития: раскрытие информации о выпусках облигаций

2023-02-17 16:10:00

Банк России Новости: Банк России намерен скорректировать расчет показателя долговой нагрузки и уточнить требования к банкам по ипотеке

2023-02-17 15:37:00

Банк России Новости: Выступление Германа Зубарева на Уральском форуме «Кибербезопасность в финансах»

Интересные предложения банков

Ренессанс Кредит
до 2000000 рублей
от 3.9% годовых
АЛТЫНБАНК
до 60000000 рублей
от 11% годовых
Хоум Кредит
до 3000000 рублей
от 2.9% годовых


Статьи