Как списать долги по кредитам

Накопление просроченной задолженности по кредитам может стать настоящей проблемой. Рассмотрим основные законные способы реструктуризации и даже полного списания кредитных долгов в сложной финансовой ситуации.

1. Реструктуризация в банке

Если возникли временные трудности с выплатой кредита, целесообразно обратиться прямо в банк за реструктуризацией. Проще всего договориться о реструктуризации на ранних этапах возникновения просрочки и при наличии объективных уважительных причин – потери дохода, проблем со здоровьем и так далее.

Варианты реструктуризации в банке:

• Увеличение срока кредита при сохранении ежемесячного платежа. Это позволяет снизить сумму выплат за счет растягивания графика.
• Снижение размера ежемесячного платежа при сохранении общего срока возврата. Дает экономию за счет платежей в текущий момент в ущерб будущему периоду.
• Отсрочка выплат по кредиту на льготный период 2-6 месяцев. Временное «кредитные каникулы» с последующим возобновлением графика.
• Перевод валютного кредита в рубли по фиксированному курсу. Эффективно, если курс вырос и обслуживание валютного долга затруднено.

Каждый случай банк рассматривает индивидуально. Главное, не запускать ситуацию и оперативно предупреждать о возможных сложностях.

2. Списание долга через суд

Более радикальный, но тоже легитимный путь – признание себя банкротом через суд с последующей процедурой списания кредитов. Схема такая:

• Обращение в суд с заявлением о невозможности исполнения кредитных обязательств и банкротстве.
• Процедура банкротства с утверждением финансового управляющего из числа арбитражных менеджеров. Он контролирует весь процесс.

Сама процедура занимает 8-16 месяцев:

• 6 месяцев – реструктуризация долга. Пытаются договориться с кредиторами.
• 6 месяцев – реализация имущества для расчетов с долгами.
• Оставшиеся непогашенными после этого долги списываются судом.

Правда, при этом должника 3 года после завершения дела оставляют «под контролем» - чтобы повторно не объявлял себя банкротом. Но в целом это легитимный путь списания просроченных кредитов при доказанной невозможности их обслуживания. Главное – полное содействие финансовому управляющему и суду на всех этапах процесса.