Кредит под залог
Кредитование под залог представляет собой разновидность обеспеченных займов, при которых в качестве гарантии возврата средств банку предоставляется в залог определённое имущество заёмщика: недвижимость, автомобиль, ценные бумаги, депозиты и прочее. Рассмотрим подробно, что из себя представляет такой инструмент кредитования физических лиц.
Суть залогового механизма
Механизм залогового кредитования заключается в следующем:
- Заёмщик испытывает потребность в денежных средствах.
- В качестве способа получения этих средств он/она выбирает кредит под залог имеющегося имущества – будь то квартира, автомобиль, золото, гаражный бокс и т.п.
- Банк проводит оценку предмета залога и его ликвидности. Определяет максимально возможную к выдаче сумму, исходя из залоговой стоимости.
- Стороны подписывают кредитный договор и договор залога имущества в пользу банка.
- Банк перечисляет заемщику сумму кредита или открывает возобновляемую кредитную линию для последующего использования средств.
Осуществляется выдача кредита под «обеспечение» в виде закладываемого имущества. Это позволяет получить более крупные суммы и на выгодных условиях.
Виды имущества, используемого в качестве залога
Под залоговое кредитование чаще всего используют:
- Недвижимость – квартиры, дома/участки, коммерческую недвижимость. Самый распространенный вид залога. Позволяет взять максимальные суммы под низкие ставки.
- Автомобили – легковые или грузовые. В основном принимают в залог дорогие иномарки с документально подтвержденной стоимостью.
- Драгоценности – ювелирные изделия, слитки драгметаллов. Выдают от 40 до 70% от стоимости предметов залога на короткий срок.
- Ценные бумаги – облигации, векселя надежных эмитентов, акции голубых фишек, паи инвестфондов и так далее.
- Депозиты в том же или стороннем банке. Залогом выступают средства на депозите.
Какой залог выгоднее использовать
Каждый из перечисленных вариантов имеет свои преимущества. Недвижимость позволяет взять максимальные суммы. Ценные бумаги дают возможность быстро оформить залоговый кредит. Золото и драгметаллы удобны при небольших суммах займов.
Выбор конкретного актива зависит от потребности в объеме заимствования и имеющегося в наличии залогового имущества. Главное преимущество залоговых кредитов – доступ к финансированию под самые низкие ставки и на максимальные суммы по сравнению с необеспеченными займами.
