Курсы валют ЦБ РФ
2024.03.01 2024.03.02
$ 90.8423 -1.0269 91.3336 +0.4913
98.5447 -0.9053 98.7225 +0.1778

Выбор банковских продуктов по банкам, вкладам, кредитам.

Интересные предложения банков

Альфа-Банк
до 7500000 рублей
от 4% годовых
АКИБАНК
до 2000000 рублей
от 21.3% годовых
Ренессанс Кредит
до 2000000 рублей
от 3.9% годовых


Статьи

Лента новостей

читать все новости

2024-03-01 17:00:00

Банк России Новости: За 2023 год микрофинансовые организации выдали более триллиона рублей

2024-03-01 15:59:00

Банк России Новости: Выступление Эльвиры Набиуллиной на встрече Ассоциации банков России

2024-03-01 10:30:00

Банк России Пресс-релизы: Банк России предупреждает о рисках ипотеки с аккредитивами и при переуступке договоров долевого участия (01.03.2024)

Банк России фиксирует появление новых схем при покупке строящегося жилья, несущих риски для покупателей.
Некоторые банки совместно с застройщиками предлагают при выдаче ипотеки заемщикам договоры участия в долевом строительстве (ДДУ), по которым часть средств за квартиру размещается не на счете эскроу, а на аккредитиве. Банк от использования этих средств получает дополнительную доходность, часть которой может отдать заемщику в виде скидки по ипотечной ставке на этапе строительства. Застройщик может согласиться на эту схему, чтобы банк обеспечивал выдачу ипотеки и рост продаж.
Риски для граждан в этой схеме связаны с тем, что, в отличие от счетов эскроу, которые застрахованы государством в размере до 10 млн рублей, средства на таком аккредитиве вообще не застрахованы. В случае отзыва лицензии у банка, в котором средства лежат на аккредитиве, человек может лишиться их, при этом еще остаться должным банку по ипотечному кредиту и потерять квартиру, так как ДДУ по факту не был полностью оплачен.
Кроме того, есть отдельные случаи, когда застройщики продают жилье на этапе строительства аффилированным лицам, заключая с ними ДДУ по цене в разы ниже рыночной, и эти средства размещаются на счете эскроу. При переуступке (цессии) человек платит уже реальную рыночную цену, но вместе с правами требования по ДДУ получает счет эскроу, на котором лишь первоначальная (заниженная) цена квартиры, а разница сразу уходит продавцу, аффилированному с застройщиком, и на счет эскроу вообще не зачисляется.
В данном случае человек несет риски уже в случае дефолта застройщика: в случае невыполнения застройщиком своих обязательств это приведет к потере большей части средств, по факту уплаченных за квартиру (разницы между заплаченной при покупке реальной ценой и суммой средств на счете эскроу).
Банк России усматривает в таких схемах нарушение базовых принципов, заложенных в законе об участии в долевом строительстве1, которым предусмотрено привлечение застройщиком средств граждан на основании договора ДДУ с использованием счетов эскроу, чтобы минимизировать риски для граждан.
Банки и застройщики, которые практикуют такие схемы, по сути, пользуются неосведомленностью людей. В частности, в законе четко не указан срок, когда именно деньги должны быть перечислены на счет эскроу, а указано, что это должно произойти в соответствии с договором, но не позже момента сдачи дома в эксплуатацию. На практике это означает, что формально можно составить договор таким образом, что средства останутся без страховой защиты в течение нескольких лет, пока строится дом, или часть средств не будет направляться на счет эскроу. При этом люди могут не понимать рисков, которые они в связи с этим на себя принимают.
Банк России считает такие практики недопустимыми и доведет свою позицию до кредитных организаций (в том числе в рамках надзорного диалога). Банкам следует обеспечивать качественное банковское сопровождение долевого строительства и обращать внимание на стоимость (нерыночные условия), указанные в договорах долевого участия, заключаемых между застройщиками и юридическими лицами (в том числе аффилированными).
Банк России в ближайшее время планирует завершить работу по созданию Комитета по стандартам, где первым вопросом будет принятие ипотечного стандарта. В нем будет указываться на недопустимость навязывания людям заведомо сложных и рискованных ипотечных продуктов. Так, ограничения по сроку нахождения заемных средств на счете заемщика до перевода на счет эскроу (в том числе на аккредитиве) должны стать частью стандарта защиты интересов ипотечных заемщиков. В случае несоблюдения стандарта будут применяться предусмотренные законодательством меры принуждения. Если банк предоставляет неполную и (или) недостоверную информацию заемщику, Банк России рассмотрит возможности применения Федерального закона № 192-ФЗ2 в части приостановки продаж таких продуктов.
Помимо этого, Банк России проработает возможность внесения изменений в регулирование, направленных на то, чтобы завышение стоимости жилья за счет комиссий (прямых или косвенных, как через использование схемы с аккредитивом) соразмерно отражалось на показателях оценки финансового риска (LTV3, коэффициентах риска в расчете нормативов достаточности капитала и макропруденциальных надбавок к ним, в перспективе — на МПЛ4). Это ограничит выдачу таких рискованных кредитов. Будет также проведена надзорная проверка корректности оценки банками стоимости недвижимости при расчете LTV.
Также Банк России планирует обсудить с Правительством России возможности внесения изменений в правила выдачи ипотеки с господдержкой, направленных на то, чтобы предоставление льгот при использовании застройщиками подобных схем было невозможно, что защитит интересы получателей ипотеки с господдержкой.
Одновременно Банк России считает необходимым обратиться в Минстрой России с предложением рассмотреть возможность внесения изменений в Федеральный закон № 214‑ФЗ, которые бы препятствовали реализации описанных выше схем.
Рекомендуем людям обращать пристальное внимание на договоры ДДУ, а именно ту часть, где говорится о порядке и сроках зачисления средств на счетах эскроу. Для снижения рисков средства вне счета эскроу должны находиться не дольше, чем это требуется для обеспечения расчетов (как правило, не более нескольких дней с даты регистрации ДДУ). Существенные отклонения от этого, а также упоминание в договоре расчетов через аккредитив могут быть признаками того, что договор составлен не в интересах покупателя и несет для него дополнительные риски.
  1 Федеральный закон от 30.12.2004 № 214-ФЗ «Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации» (далее — Федеральный закон № 214-ФЗ) и Федеральный закон от 01.07.2018 № 175-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон „Об участии в долевом строительстве многоквартирных домов и иных объектов недвижимости и о внесении изменений в некоторые законодательные акты Российской Федерации“ и отдельные законодательные акты Российской Федерации».
2 Федеральный закон от 11.06.2021 № 192-ФЗ «О внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации».
3 Для сегмента ипотеки по ДДУ — соотношение первоначального взноса и стоимости ДДУ.
4 Макропруденциальный лимит, ограничивающий долю рискованных кредитов в объеме выдач.
 

2024-03-01 10:13:00

Банк России Новости: Банк России начинает набор на осеннюю стажировку

2024-02-29 18:15:00

Банк России Новости: Финансовым организациям рекомендовано минимизировать участие в деятельности, связанной с оборотом цифровых валют

2024-02-28 19:35:27

Банк России Новости: Банк России обсудил со странами БРИКС инициативы по финансированию устойчивого развития

2024-02-28 19:08:30

Банк России Новости: Первая встреча центральных банков стран БРИКС в 2024 году

2024-02-28 11:30:00

Банк России Пресс-релизы: Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России (28.02.2024)

Уполномоченные представители Банка России, действующие в соответствии со статьей 76 Федерального закона от 10.07.2002 № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)», назначены в 89 кредитных организаций.
№ п/п Перечень кредитных организаций, в которые назначены уполномоченные представители Банка России Рег. № Центральный федеральный округ г. Москва и Московская область 1.  АО ЮниКредит Банк 1 2.  АО «БКС Банк» 101 3.  АО АКБ «ЦентроКредит» 121 4.  АО «Авто Финанс Банк» 170 5.  ООО «ХКФ Банк» 316 6.  Банк ГПБ (АО) 354 7.  Банк ИПБ (АО) 600 8.  АО «Почта Банк» 650 9.  ПАО «Норвик Банк» 902 10.   Банк ВТБ (ПАО) 1000 11.   АО «АЛЬФА-БАНК» 1326 12.   ПАО Сбербанк 1481 13.   ПАО «РосДорБанк» 1573 14.   АО «Тимер Банк» 1581 15.   «СДМ-Банк» (ПАО) 1637 16.   АО МОСОБЛБАНК 1751 17.   АКБ «ФОРА-БАНК» (АО) 1885 18.   АКБ «Ланта-Банк» (АО) 1920 19.   ПАО «МОСКОВСКИЙ КРЕДИТНЫЙ БАНК» 1978 20.   АКБ «ПЕРЕСВЕТ» (ПАО) 2110 21.   ООО «Драйв Клик Банк» 2168 22.   ПАО Банк «ФК Открытие» 2209 23.   ТКБ БАНК ПАО 2210 24.   АО «Банк Интеза» 2216 25.   ПАО «МТС-Банк» 2268 26.   ПАО РОСБАНК 2272 27.   ПАО «БАНК УРАЛСИБ» 2275 28.   АО «Банк Русский Стандарт» 2289 29.   АКБ «Абсолют Банк» (ПАО) 2306 30.   АО Ингосстрах Банк 2307 31.   АКБ «БЭНК ОФ ЧАЙНА» (АО) 2309 32.   АО «Банк ДОМ.РФ» 2312 33.   ПАО АКБ «Металлинвестбанк» 2440 34.   АО АКБ «НОВИКОМБАНК» 2546 35.   АО КБ «Ситибанк» 2557 36.   АО АКБ «МЕЖДУНАРОДНЫЙ ФИНАНСОВЫЙ КЛУБ» 2618 37.   АО «Тинькофф Банк» 2673 38.   КБ «ЛОКО-Банк» (АО) 2707 39.   АО «БМ-Банк» 2748 40.   ИНВЕСТТОРГБАНК АО 2763 41.   АО «ОТП Банк» 2766 42.   ПАО АКБ «АВАНГАРД» 2879 43.   АО КБ «АГРОПРОМКРЕДИТ» 2880 44.   ББР Банк (АО) 2929 45.   АО «Экспобанк» 2998 46.   АО «НС Банк» 3124 47.   АО «Банк БЖФ» 3138 48.   ПАО «Промсвязьбанк» 3251 49.   ПАО Банк ЗЕНИТ 3255 50.   Банк «ТРАСТ» (ПАО) 3279 51.   Банк «ВБРР» (АО) 3287 52.   АО «Райффайзенбанк» 3292 53.   НКО АО НРД 3294 54.   АО «Кредит Европа Банк (Россия)» 3311 55.   АО «МСП Банк» 3340 56.   АО «Россельхозбанк» 3349 57.   КБ «Ренессанс Кредит» (ООО) 3354 58.   АО «Банк Финсервис» 3388 59.   НКО НКЦ (АО)1 3466-ЦК 60.   АйСиБиСи Банк (АО) 3475 61.   НКО-ЦК «СПБ Клиринг» (АО)* 3539-ЦК 62.   РНКО «Р-ИНКАС» (ООО) 3536-К Калужская область 63. АО «Газэнергобанк» г. Калуга 3252 Костромская область 64. ПАО «Совкомбанк» г. Кострома 963 Северо-Западный федеральный округ Вологодская область 65. АО «БАНК СГБ» г. Вологда 2816 г. Санкт-Петербург 66. АО «АБ «РОССИЯ» 328 67. ПАО «Банк «Санкт-Петербург» 436 68. Таврический Банк (АО) 2304 Приволжский федеральный округ Нижегородская область 69. ПАО «НБД-Банк» г. Нижний Новгород 1966 70. АО «САРОВБИЗНЕСБАНК» г. Саров 2048 Самарская область 71. АО КБ «Солидарность» г. Самара 554 Республика Татарстан 72. АО Банк «Аверс» г. Казань 415 73. ПАО «АК БАРС» БАНК г. Казань 2590 Южный федеральный округ Краснодарский край 74. КБ «Кубань Кредит» ООО г. Краснодар 2518 Ростовская область 75. ПАО КБ «Центр-инвест» г. Ростов-на-Дону 2225 Республика Крым и г. Севастополь 76. РНКБ Банк (ПАО) г. Симферополь 1354 77. АО «ГЕНБАНК» г. Симферополь 2490 Уральский федеральный округ Свердловская область 78. ПАО КБ «УБРиР» г. Екатеринбург 429 79. ПАО Банк Синара г. Екатеринбург 705 80. АО «ВУЗ-банк» г. Екатеринбург 1557 81. ПАО «МЕТКОМБАНК» г. Каменск-Уральский 2443 Тюменская область 82. АО БАНК «СНГБ» г. Сургут 588 Челябинская область 83. ПАО «ЧЕЛИНДБАНК» г. Челябинск 485 84. ПАО «ЧЕЛЯБИНВЕСТБАНК» г. Челябинск 493 85. Банк «КУБ» (АО) г. Магнитогорск 2584 Сибирский федеральный округ Новосибирская область 86. Банк «Левобережный» (ПАО) г. Новосибирск 1343 Дальневосточный федеральный округ Амурская область 87. «Азиатско-Тихоокеанский Банк» (АО) г. Благовещенск 1810 Приморский край 88. АО «Дальневосточный банк» г. Владивосток 843 89. ПАО СКБ Приморья «Примсоцбанк» г. Владивосток 2733   * Уполномоченные представители Банка России назначены в соответствии с Федеральным законом от 07.02.2011 № 7-ФЗ «О клиринге, клиринговой деятельности и центральном контрагенте».

2024-02-28 10:00:00

Банк России Пресс-релизы: Михаил Балакин назначен директором Департамента данных, проектов и процессов (28.02.2024)

Приказом Председателя Банка России с 28 февраля 2024 года директором Департамента данных, проектов и процессов назначен Михаил Балакин, ранее занимавший должность директора Департамента проектов и процессов.
В структуре регулятора Департамент данных, проектов и процессов создан 15 января 2024 года. В нем  направления, связанные с проектным и процессным управлением в Банке России, а также с управлением данными.
Департамент проектов и процессов и Департамент управления данными будут упразднены в структуре регулятора с 27 апреля 2024 года.

2024-02-28 08:32:00

Банк России Пресс-релизы: Отозвана лицензия на осуществление банковских операций у ООО КБ «Гефест» (28.02.2024)

Банк России приказом от 28.02.2024 № ОД-321 отозвал лицензию на осуществление банковских операций у Общества с ограниченной ответственностью Коммерческий банк «Гефест» ООО КБ «Гефест» (рег. № 1046, Тверская область, г. Кимры). По величине активов кредитная организация занимала 336 место в банковской системе Российской Федерации1.
Банк России принял такое решение в соответствии с п.п. 6 и 6.1 части первой ст. 20 Федерального закона «О банках и банковской деятельности»2, руководствуясь тем, что кредитная организация ООО КБ «Гефест»:
нарушала федеральные законы, регулирующие банковскую деятельность, а также нормативные акты Банка России, в связи с чем регулятором в течение последних 12 месяцев неоднократно применялись к ней меры, в том числе вводились ограничения на привлечение средств вкладчиков3; допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. В связи с неэффективностью и кэптивным характером бизнес ООО КБ «Гефест» на протяжении длительного периода являлся убыточным. Существенная доля корпоративного кредитного портфеля банка приходилась на юридических лиц, прямо или косвенно связанных с его бенефициарами. При этом более 60% кредитного портфеля составляли низкокачественные ссуды. На фоне этого кредитная организация совершала операции (сделки), обеспечивавшие формальное соблюдение требований к величине капитала. Кроме того, ООО КБ «Гефест» игнорировались предписания регулятора об устранении выявленных в его деятельности нарушений в области информационной безопасности.
Приказом Банка России от 28.02.2024 № ОД-322 в ООО КБ «Гефест» назначена временная администрация Банка России, функции которой возложены на Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов». Временная администрация будет действовать до момента назначения конкурсного управляющего4 либо ликвидатора5. Полномочия исполнительных органов кредитной организации в соответствии с федеральными законами приостановлены.
Информация для вкладчиков: ООО КБ «Гефест» является участником системы страхования вкладов, поэтому суммы вкладов будут возвращены вкладчикам в размере 100% остатка средств, но не более 1,4 млн рублей в совокупности на одного вкладчика (включая начисленные проценты по вкладам), с учетом особенностей, установленных главой 2.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».
Выплата вкладов производится ГК «АСВ». Подробная информация о порядке выплат может быть получена вкладчиками круглосуточно по телефону горячей линии ГК «АСВ» (8 800 200-08-05), а также на сайте ГК «АСВ» в сети Интернет () в разделе «Страхование вкладов/Страховые случаи».
 
1 Согласно данным отчетности на 01.02.2024.
2 Решение Банка России принято в связи с неисполнением кредитной организацией федеральных законов, регулирующих банковскую деятельность, и нормативных актов Банка России, неоднократным нарушением в течение одного года требований, предусмотренных статьями 6, 7 (за исключением пункта 3 статьи 7), 7.2 Федерального закона «O противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», а также требований нормативных актов Банка России, изданных в соответствии с указанным Федеральным законом, с учетом неоднократного применения в течение одного года мер, предусмотренных Федеральным законом «O Центральном банке Российской Федерации (Банке России)».
3 Вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 5.1 Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации», заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации.
4 В соответствии со статьями 127 и 189.68 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)».
5 В соответствии со статьей 23.1 Федерального закона «О банках и банковской деятельности».