Что такое факторный кредит
Факторный кредит – это разновидность краткосрочного финансирования, предоставляемого компаниям факторинговыми фирмами. Суть его состоит в том, что факторинговая компания выкупает у поставщика дебиторскую задолженность покупателей за проданные в кредит товары или услуги. Тем самым поставщик получает оборотные средства, а факторинговая фирма в дальнейшем занимается взысканием этих долгов с контрагентов поставщика. Рассмотрим подробно, что из себя представляет такой инструмент кредитования бизнеса как факторинг.
Что такое факторинг для компаний
Факторинг представляет собой комплекс финансовых услуг, включающий в себя:
- Финансирование поставок в кредит – за счет выкупа прав требования на дебиторскую задолженность у компаний с отсрочкой платежа.
- Обеспечение страховой защиты от риска неоплаты или просрочки оплаты со стороны контрагентов.
- Учет и контроль за дебиторской задолженностью, ведение счетов поступивших платежей от клиентов компании-поставщика. Услуги финансового аутсорсинга расчетных операций.
Главная выгода использования факторинга для компаний – это возможность получить оплату за отгруженную продукцию или оказанные услуги в кредит практически моментально за счет факторингового финансирования. А не ждать положенного срока оплаты от покупателей.
Сколько стоит факторинг для продавца товаров
Стоимость факторинга для поставщика зависит от таких аспектов:
- Ставка финансирования – обычно ключевая ставка ЦБ плюс 4-8% годовых.
- Единовременная комиссия при заключении договора – 1-3% от оборота.
- Комиссии за расчетно-кассовое обслуживание и страхование рисков – около 1% в месяц.
Для поставщика стоимость факторинга достаточна высока по сравнению с банковским кредитованием. Но главное отличие в том, что деньги компания получает мгновенно после отгрузки товаров. Не дожидаясь оплаты счетов от клиентов со значительной отсрочкой по договору поставки.
