Что такое кредиты КОМСА 2024
Кредиты КОМСА - это кредиты, предоставляемые коммерческими банками с использованием агентских схем. Расшифровывается аббревиатура как «кредитование под уступку прав требования». Суть этого инструмента в том, что банки формально не выдают кредиты физическим лицам напрямую, а используют для этого посредников - агентов.
Схема выдачи таких кредитов выглядит следующим образом:
- Банк заключает агентский договор со специализированной компанией-агентом, которая будет оформлять кредитные заявки и оценивать платежеспособность клиентов.
- Клиент обращается за кредитом непосредственно в эту агентскую фирму. Она анализирует данные о доходах и кредитной истории, после чего принимает положительное или отрицательное решение о выдаче кредита.
- В случае одобрения агент на основании договора уступки прав требования уступает банку право на получение от клиента платежей по кредиту. Агент как бы «продаёт» будущие платежи по этому кредиту банку.
Формально кредитный договор заключается между клиентом и агентской фирмой, а не с банком. Однако денежные средства предоставляет именно банк. А все риски по кредиту несёт тоже банк.
Такая агентская схема позволяет коммерческим банкам обходить ограничения ЦБ по кредитованию физлиц. А за счет высоких процентных ставок такие кредиты являются высокодоходным направлением для банковского бизнеса.
Основной минус для заемщика – это повышенная стоимость кредитов КОМСА по сравнению с обычными потребкредитами из-за более высоких рисков. Однако оформить такой кредит проще даже с плохой кредитной историей.
