Предварительное одобрение кредита
Предварительное одобрение кредита – это технология розничного кредитования, позволяющая банку заранее анализировать данные о потенциальных клиентах и загодя сообщать им о готовности выдать заем на определенных условиях. Это удобный как для клиентов, так и для банков инструмент, ускоряющий процесс кредитования до минимума.
Как банки реализуют механизм предодобрения
Технология предварительного одобрения кредитов реализуется банками следующим образом:
- Банк на основе анализа данных о потребительском поведении, кредитной истории и других признаках потенциальных заемщиков формирует решение о готовности выдать тому или иному клиенту заем на определенных условиях.
- Эта предодобренная заявка заносится в автоматизированную систему банка и связывается с данными о клиенте.
- Клиент при обращении в онлайн-банк, мобильное приложение либо контакт-центр банка для оформления кредита моментально получает ответ о том, что ему предварительно одобрен заем.
- Далее клиенту остается лишь формально заполнить скорректированную заявку, и в течение нескольких минут деньги поступают на его счет.
Благодаря предодобрению процесс получения кредита максимально упрощается и ускоряется для клиентов, а банки экономят на издержках и повышают лояльность аудитории.
Как оценивается возможность предодобрения кредита
Основные данные о потребителях, на базе которых принимается решение о предварительном одобрении кредита:
- Платежеспособность (уровень дохода и расходов).
- Кредитная история и значение скоринговых баллов.
- Возрастные характеристики.
- Общий скоринг клиентской привлекательности и лояльности.
- Поведенческие и транзакционные данные.
Чем выше скоринг клиента по этим параметрам, тем выше вероятность получения предодобренного займа на максимально комфортных условиях по ставке и сумме. Хотя возможность получения предодобренного кредита есть даже у заемщиков со средним рейтингом.
Кому банки предлагают предодобренные кредиты
Технология предварительного одобрения займов используются банками для своих же существующих клиентов, чтобы поощрить их лояльность:
- Для вкладчиков, которые накопили на депозитах солидные суммы.
- Для заемщиков с положительной кредитной историей в банке без долгов и просрочек.
- Для зарплатных клиентов корпоративных компаний, которые обслуживаются в данном банке.
Но и новым клиентам такая возможность может быть предоставлена при высоких скоринговых показателях лояльности и платежеспособности по внутренним моделям банка. Главное преимущество – минимум времени на получение финансирования в нужный момент.
