Субординированный кредит

Субординированный кредит – это разновидность заемных средств, которые банк привлекает для увеличения собственного капитала и повышения финансовой устойчивости. Отличительные черты субординированных кредитов:

• Кредитором выступает учредитель банка, крупный инвестор или другая кредитная организация.
• Срок кредитования от 5 лет, может доходить до 30 лет. Это долгосрочный инструмент докапитализации.
• Погашение осуществляется только по завершению договора. Досрочное погашение либо очень затруднено, либо невозможно.
• Процентные ставки ниже рыночных. Может выплачиваться только процентный доход без погашения основного долга.
• Право требования у субординированных кредиторов возникает только после выполнения обязательств перед всеми остальными кредиторами в случае банкротства банка. Отсюда и название – субординированные (подчиненные) кредиты.
• Считаются дополнительным источником капитала банка наряду с уставным капиталом, прибылью и резервами. Увеличивают нормативы достаточности капитала.

Субординированные кредиты – это своеобразный «кредит доверия» со стороны инвестора, рассчитанный на долгосрочную перспективу повышения финансовой стабильности заемщика. По сути, инвестор на время отказывается от части своих средств ради поддержки банка-должника. Что позволяет тому нарастить капитал.