Что такое вексельный кредит
Вексельный кредит – разновидность краткосрочного коммерческого кредитования между бизнес-контрагентами без привлечения кредитных организаций, основанная на использовании такого финансового инструмента как вексель. Рассмотрим его преимущества и недостатки для предпринимателей.
Что представляет собой вексель в экономике
Вексель – это не что иное, как долговая расписка строгой формы, в которой одна сторона (векселедатель) безусловно обязуется выплатить другой стороне (векселедержателю) указанную денежную сумму в строго определенный срок. Юридически это значимая денежная расписка, которая в дальнейшем может передаваться по индоссаменту другим лицам.
Как реализуется механизм вексельного кредитования
Схема вексельного кредита, к примеру, при отсрочке оплаты поставщиком товаров выглядит следующим образом:
- Покупатель приобретает партию товаров у поставщика с отсрочкой платежа под вексельный кредит.
- В подтверждение принятого на себя обязательства о будущей оплате покупатель выписывает вексель на сумму поставки в пользу поставщика.
- По истечении оговоренного срока, но не позже даты вынесенной на векселе, покупатель обязан погасить долг и забрать вексель обратно у продавца.
Реализуется классическая модель товарного вексельного кредитования, широко распространенная в сфере обращения товарных активов.
Основные плюсы и минусы вексельного кредитования
К достоинствам вексельного инструмента кредитования можно отнести:
- Быстрота оформления кредита без сложных процедур проверки.
- Юридическая защищенность векселедержателя в случае конфликта.
- Возможность учета векселя в банке с целью получения оборотных средств под его обеспечение.
Однако вексельное кредитование имеет и существенные недостатки:
- Высокий риск неплатежа. Принудительное взыскание через суд ограничено по суммам и срокам.
- Отсутствие системы контроля кредитных рисков как в банках.
Вексельный займ удобен в качестве инструмента экспресс-кредитования сделок купли-продажи. Однако этот инструмент сопряжен и с повышенными рисками для кредитора, особенно если речь идет о крупных суммах. Поэтому механизм требует осторожного и взвешенного применения с тщательной оценкой надежности контрагента.
