Что такое дефолт для человека с кредитом

Дефолт физического лица с непогашенной кредитной задолженностью — самая критичная, крайняя форма неисполнения денежных обязательств перед банком-кредитором. По сути, это объявление заемщика-физлица личным банкротом в связи с реальной невозможностью оплачивать накопившиеся долги по потребительским кредитам и кредитным картам.

Как определяется состояние личного дефолта для человека с кредитами

• Дефолт физического лица наступает в момент, когда задолженность по всем его кредитным обязательствам (как обслуживаемым, так и просроченным) достигает уровня, в 3-5 раз превышающего его среднегодовой доход.
• Если у человека средний годовой доход составлял 300 тысяч рублей, а суммарная задолженность по всем кредитам и неуплаченным процентам превысила более 1-1,5 миллиона рублей - ситуация классифицируется как потребительский дефолт физлица.
• Однако более важным формальным критерием дефолта является решение суда о невозможности удовлетворить все требования кредиторов в связи с абсолютной неплатежеспособностью должника-гражданина.

К чему может привести объявление личного дефолта по кредитам

• Полная потеря возможности получения новых кредитов в будущем в связи с записью в «черный» список и порчей кредитной истории.
• Списание всех просроченных платежей (до 3 лет просрочки). При этом заемщик не освобождается от оплаты задолженности по кредитам, которые продолжают обслуживаться и не просрочены на момент дефолта.
• Реализация оставшегося ликвидного имущества с публичных торгов для погашения задолженности и удовлетворения требований кредиторов.
• Включение в список неплательщиков, аффилированных с должником лиц, поручителей.

Дефолт чреват целым серьезным комплексом критических негативных последствий как финансового, так и правового характера. Поэтому заемщикам следует по возможности избегать крайне запущенных ситуаций невозврата всех накопившихся кредитных обязательств.