Где взять кредит если есть действующие кредиты
При наличии уже имеющихся кредитных обязательств нередки ситуации, когда возникает необходимость в дополнительном финансировании – будь то для личных нужд, развития бизнеса или крупных покупок. Возможно ли в условиях уже полученных кредитов добавить еще один и куда именно стоит обращаться – разберемся в этой статье.
Почему многие банки говорят «нет»
Классические розничные банки, неохотно идут на выдачу дополнительных ссуд физическим лицам, у которых уже есть долги – будь то потребкредиты, карты, ипотеки или автокредиты.
Почему? Всё дело в том, что банки первостепенно обращают внимание на коэффициент долговой нагрузки заёмщика (КДН), рассчитывая отношение ежемесячных кредитных платежей к его заработной плате. В среднем этот показатель строго ограничен уровнем 30-50% для физлиц. Поэтому если текущие платежи уже отъедают значительную часть зарплаты, шансы получить добавочный кредит резко сокращаются.
Где же тогда брать? «Свой» банк
Одно из вариантов «пробить стену» текущей долговой нагрузки и увеличить лимит на заемные средства – обратиться за дополнительным кредитом в тот же банк, где уже получали предыдущие займы, карты или ипотеки.
Такой банк детально владеет вашей кредитной историей, платежной дисциплиной, может более точно оценить риски. Поэтому у него есть потенциал принять положительное решение даже при формальном превышении нормативов долговой нагрузки. Но опять же индивидуально нужно будет обосновывать платежеспособность и доходность.
Кредитный брокер
Другой способ – услуги кредитного брокера либо агрегатора банковских предложений. Они имеют обширные партнерские связи на рынке и возможности одновременно подать вашу заявку в десятки банков и МФО. В том числе более лояльные к дополнительному кредитованию «закредитованных» клиентов.
Это позволяет максимально расширить выбор вариантов, среди которых с большей долей вероятности найдется банк, который скажет «да» даже несмотря на текущие кредиты. Главное, трезво оценить свою платежеспособность, запрашивая новый заем.
Небанковские организации
Наконец, отдельный путь – небанковские кредиторы, которые гораздо лояльнее относятся к вопросам выдачи займов лицам с действующими кредитами. В первую очередь это микрофинансовый сектор – микрозаймы и МФО. Также кредитные кооперативы, ломбарды при готовности предоставить залог.
Конечно в таких структурах вы платите гораздо больше за пользование заемными средствами. Зато они охотно дают дополнительные 5-30 тысяч рублей наличными или на карту практически без проверок и отказов. Иногда даже под 1% в день!
Возможности получить заем, имея уже текущие кредиты, сегодня вполне реальны при избирательном подходе к выбору кредитора и гибкостью в требованиях к будущему займу. Главное, не переоценивать собственную долговую «ёмкость» и быть готовым обосновать банку реальность обслуживания дополнительной нагрузки в будущем.
