Как оплатить кредит если счет арестован
Если возникают финансовые затруднения и кредит не выплачивается вовремя, банк начинает начислять штрафы и пени, а также может обратиться в суд для взыскания задолженности. Судебный пристав в таком случае имеет право наложить арест на банковские счета и банковские карты должника, чтобы взыскать средства в погашение долга.
Арест счета и карты значительно осложняет финансовое положение должника. Однако есть несколько способов, которые позволяют продолжать обслуживать кредит даже в такой непростой ситуации. Давайте рассмотрим основные варианты.
Причины ареста счета и банковской карты
Судебные приставы накладывают арест на счета и банковские карты должников по следующим основным причинам:
- Невыплата или несвоевременная выплата алиментов. Это одна из самых распространенных причин ареста – до 70% всех случаев.
- Непогашение кредитов. Когда должник месяцами не выплачивает долг по кредиту, банк обращается с иском о взыскании средств.
- Невыплата штрафов ГИБДД, административных штрафов, ущерба по ДТП из-за отсутствия ОСАГО и т.п.
- Неоплаченные налоги или сборы в бюджет. Например, налог на имущество физических лиц, транспортный, земельный налоги.
- Задолженность по оплате жилищно-коммунальных услуг (ЖКУ).
- Неоплаченные штрафы и судебные издержки по ранее проигранным судебным делам.
Во всех этих случаях вступившее в законную силу судебное решение является основанием для наложения ареста приставами на счета и карты должников. Цель – обеспечить сохранность денежных средств для последующего взыскания в погашение имеющейся задолженности.
Что такое арест счета и что при этом блокируется
Под арестом банковского счета понимается приостановление операций по счету в банке в пределах суммы, на которую наложен арест. Арест денежных средств, находящихся на счете, производится на основании судебного акта, исполнительного документа пристава или постановления органов расследования.
При аресте блокируются почти все финансовые операции, в том числе:
- снятие наличных в банкомате;
- оплата покупок и услуг картой в офлайн и онлайн магазинах;
- осуществление переводов с карты на карту или по реквизитам;
- погашение кредитов онлайн из личного кабинета;
- открытие новых вкладов.
При этом на неарестованную часть остатка счета и карты все перечисленные операции можно проводить без ограничений.
Арест распространяется сразу на все счета и карты должника в банке-ответчике по исполнительному документу. Но иногда пристав может ограничиться арестом только основного счета. Поэтому вторая карта или зарплатный счет могут оставаться доступны.
Что делать, если арестована карта или счет для погашения кредита
Если единственная карта, привязанная к кредиту, заблокирована приставами, а других способов пополнения счета для погашения кредита нет, это создает серьезные сложности. Невыплата 2-3 ежемесячных платежей подряд чревата штрафами, пенями и дальнейшим ухудшением кредитной истории.
Чтобы избежать негативных последствий в такой ситуации, можно воспользоваться следующими вариантами и оплатить кредит:
- Погасить кредит через другой свой счет или карту в этом же банке, не затронутые арестом.
- Внести платеж через банкомат или кассу с помощью другой банковской карты. Главное знать все реквизиты для перевода.
- Перевести необходимую сумму с карты или счета в другом банке по реквизитам кредитного договора.
- Воспользоваться услугой перевода с карты на карту в личном кабинете стороннего сервиса, указав реквизиты кредитного счета.
- Положить деньги через платежный терминал или интернет-банкинг с помощью другой карты и банка.
Главное – заранее выяснить точные реквизиты для пополнения кредитного счета в своем банке альтернативным способом. Эта информация обычно содержится в кредитном договоре либо ее можно уточнить в банке.
Способы продолжить обслуживание кредита при аресте счета и карты
Из примеров: при аресте основного счета или карты заемщик сохраняет возможность погасить текущие платежи по кредиту альтернативным путем.
Однако если решить эту проблему не удается, то последствия могут быть самыми негативными – вплоть до судебного взыскания имущества и занесения в черный список должников.
Чтобы избежать такого исхода, даже при полной блокировке всех счетов и карт есть несколько вариантов продолжить обслуживание кредита:
- Оформить кредитные каникулы через банк на срок до полугода.
- Договориться с банком о реструктуризации задолженности с увеличением срока кредита и снижением платежа.
- Получить отсрочку платежей через судебное решение. Подойдет, если есть уважительные причины для возникновения просрочки, например, потеря работы.
- Обратиться в Федеральную службу судебных приставов с просьбой частично или полностью разблокировать счет для исполнения графика платежей по кредиту.
Во всех этих случаях потребуется собрать и предоставить документы, объясняющие сложившуюся ситуацию. Главное, не затягивать с обращением, чтобы минимизировать риски для своего финансового положения.
Как открыть новый счет при аресте старого?
Если прежний счет и карта полностью заблокированы судебными приставами, имеет смысл открыть новый счет в этом же или другом банке.
Это позволит:
- Получать и тратить оставшуюся часть зарплаты или пенсии, которая не попадает под арест.
- Иметь доступ к наличным средствам через банковскую карту.
- Продолжать совершать необходимые платежи и переводы.
Несмотря на наличие задолженности, открыть новый счет или карту в банке можно без проблем по паспорту. Никаких справок предоставлять не потребуется.
Главное, чтобы прежние долги не были перед тем же банком, который теперь будет обслуживать ваш новый счет. В этом случае скорее всего получите отказ.
Поэтому лучший вариант – оплатить кредит если счет арестован приставами, обратиться за открытием счета в другой банк. Тогда новая карта или вклад могут стать хорошим подспорьем в непростой финансовой ситуации.
Как сообщить банку о смене реквизитов для погашения кредита?
Вариант с открытием нового счета или карты для продолжения платежей по кредиту – хорошее решение. Однако остается вопрос: как известить банк о смене ваших банковских реквизитов для обслуживания кредита, если предыдущий счет заблокирован?
Способов для этого есть несколько:
- Оформить заявление на изменение реквизитов для погашения кредита в ближайшем отделении банка-кредитора с предоставлением новой карты или выписки по счету.
- Отправить письменное заявление по почте в адрес головного офиса банка с указанием новых данных для перечисления средств в счет погашения кредита.
- Связаться по телефону с банком по номеру горячей линии и сообщить сотруднику кредитного отдела реквизиты обновленного счета или карты для оплаты кредита.
- Направить сообщение через официальный интернет-банк или мобильное приложение банка, если у вас есть к ним доступ.
Главное во всех случаях – подтвердить и зафиксировать факт изменения платежных реквизитов в кредитном досье одним из доступных способов. Это гарантирует поступление ваших платежей в счет погашения кредита.
Как отменить или снять арест с карты или счета?
Если арест банковского счета или карты сильно осложняет жизнь, можно попытаться его оспорить. Для этого существуют законные основания.
Порядок снятия ареста:
- Подготовить мотивированное заявление на имя главного судебного пристава с обоснованием незаконности или необоснованности ареста.
- Приложить копии документов, доказывающие вашу позицию: решение суда, исполнительный лист, справки о доходах и т.п.
- Направить комплект документов почтой в отделение ФССП с уведомлением о вручении.
- Через 20 дней арест должны отменить или дать мотивированный отказ.
