Кредитные каникулы
«Кредитные каникулы» — отсрочка по уплате как основного долга, так и текущих процентов по действующим кредитам на определенный законом или банком период. Они являются своего рода передышкой для заемщиков, столкнувшихся с финансовыми трудностями и неспособностью в течение какого-то времени оплачивать положенные платежи кредитору. Рассмотрим подробно, что это за инструмент кредитования.
Для кого и по каким кредитам предоставляется мораторий
- Государственный закон о кредитных каникулах. Предоставляется на все виды кредитов гражданам, официально пострадавшим от введения чрезвычайных мер. Например, пандемия, стихийные бедствия, потеря работы и пр.
- Кредитные каникулы от банка в рамках проектов лояльности для собственных заемщиков. Правила предоставления и условия у каждого кредитора могут различаться.
Кредитные каникулы обычно распространяются на потребительские кредиты и кредитные карты. Реже - на ипотеку и автокредит. Основное условие – наличие официального статуса пострадавшего от эпидемии/стихийного бедствия или иного форс-мажора.
Как проходит период кредитных каникул - последствия
Основная особенность кредитных платежей состоит в том, что на период действия моратория, заемщик полностью освобождается от необходимости оплачивать:
- Основной долг - ежемесячные выплаты в погашение остатка задолженности.
- Текущие проценты по кредиту, которые продолжают начисляться на остаток задолженности.
Однако формально кредитный договор продолжает действовать и долг никуда не исчезает! Просто отсрочиваются требования кредитора по его оплате.
После завершения кредитных каникул заёмщик обязан будет не только оплачивать основной долг и проценты в новом режиме. Но также ему придётся вернуть все неуплаченные за период отсрочки проценты, которые присоединятся к основному долгу, увеличивая его.
Это всего лишь временная отсрочка кредитных обязательств, а вовсе не аннулирование или прощение задолженности перед банком. Поэтому после выхода из каникул приходится расплачиваться с ещё большими суммами и платежами.
