Некредитные финансовые организации
Наряду с банками на финансовом рынке действует множество других организаций, которые оказывают различные финансовые услуги, но при этом не имеют лицензии на осуществление банковской деятельности. Их принято называть "некредитными финансовыми организациями" или сокращенно НФО.
Какие бывают НФО
НФО подразделяются на несколько основных типов:
- Страховые компании. Занимаются страхованием имущества, здоровья, жизни, ответственности и прочими видами страхования.
- Пенсионные фонды. Осуществляют дополнительное негосударственное пенсионное обеспечение граждан.
- Инвестиционные компании и фонды. Предлагают размещение и управление ценными бумагами, инвестиционное консультирование.
- Микрофинансовые организации. Выдают микрозаймы гражданам и субъектам малого предпринимательства.
- Кредитные потребительские кооперативы. Объединяют людей для выдачи займов друг другу на взаимной основе.
- Ломбарды. Предоставляют гражданам краткосрочные займы под залог движимого имущества.
- Лизинговые компании. Покупают имущество для последующей передачи его в лизинг (аренду) клиентам.
- Факторинговые организации. Покупают права денежного требования у поставщиков товаров и услуг к заказчикам (дебиторскую задолженность).
Как видно из списка, некредитные финансовые организации охватывают практически весь спектр финансовых услуг, за исключением привлечения вкладов и выдачи кредитов. Этим могут заниматься только банки, имеющие соответствующую лицензию ЦБ РФ.
Регулирование деятельности НФО
В отличие от банков, не все НФО имеют жесткое госрегулирование. К примеру, страховые компании, НПФ и инвестфонды контролируются госорганами достаточно строго. А вот микрофинансовые и лизинговые компании до недавнего времени были почти вне рамок регулирования.
Сейчас ситуация меняется. В 2013-2020 годах были приняты законы, усиливающие контроль над МФО и ломбардами, вводящие обязательные требования к их капиталу, резервам, правилам работы с клиентами. То есть государство постепенно формирует цивилизованные "правила игры" для всех НФО.
Плюсы и минусы обращения в НФО
Если сравнивать НФО и банки, то у первых есть как преимущества, так и недостатки с точки зрения клиентов:
Плюсы НФО:
- Более гибкий индивидуальный подход;
- Упрощенные и быстрые процедуры оформления услуг;
- Больше вариантов для заемщиков с плохой кредитной историей.
Минусы НФО:
- Меньшая надежность по сравнению с банками;
- Зачастую очень высокие процентные ставки и комиссии;
- Агрессивные методы взыскания задолженностей.
Обращаясь в ту или иную НФО, важно заранее изучить условия, отзывы клиентов, репутацию на рынке и тщательно взвесить все за и против. Это позволит снизить риски и выбрать оптимальный вариант финансового обслуживания.
