Курсы валют ЦБ РФ
2024.04.12 2024.04.13
$ 93.7196 +0.4998 93.4419 -0.2777
100.6793 -0.5540 99.7264 -0.9529
ИнфоБанк Очередность погашения кредита

Очередность погашения кредита

Погашение кредита – важнейший элемент кредитных правоотношений, представляющий собой процесс возврата заемщиком полученных от кредитора заёмных средств. Правильный порядок погашения кредита позволяет сократить расходы по обслуживанию займа, выстроить оптимальную стратегию выплат, а в некоторых случаях и досрочно закрыть обязательства перед банком. Рассмотрим подробно основные элементы механизма погашения кредита.

Особенности графика погашения задолженности

  • График погашения кредита представляет собой прописанный в кредитном договоре план регулярных выплат заёмщиком определенных сумм банку в счет возврата кредитных ресурсов и уплаты процентов по кредиту. Чаще всего графики бывают двух типов:
    • Аннуитетные – с фиксированной суммой ежемесячного платежа.
    • Дифференцированные – с последовательным уменьшением размера ежемесячного платежа, так как остаток основного долга постепенно уменьшается за счёт погашения.
  • В обоих случаях в структуре платежей есть два элемента – доля, идущая на погашение основной суммы кредита (тело долга), а также сумма начисленных процентов, которая перечисляется кредитору за пользование его ресурсами.

Как реализуется механизм погашения кредита

Погашение кредита осуществляется путём перечисления в банк в указанные в договоре сроки:

  1. Части основного долга – то есть тех чистых заемных средств, которые изначально предоставил банк клиенту.
  2. Сумм начисленных процентов, которые постепенно уменьшаются по мере сокращения основного долга в ходе его погашения. Вместе с процентами также оплачиваются различные платежи и комиссии, если они предусмотрены.

Погашение кредита может осуществляться как безналичным перечислением денег клиентом, так и внесением наличных в кассу банка или через платежный терминал. Возможен также зачет встречных однородных требований в счет погашения кредита или урегулирования имеющейся задолженности.

Формирование оптимального порядка погашения

Чтобы снизить свои расходы на обслуживание кредита, заемщик может:

  • Увеличивать долю платежа в счет основного долга за счет сокращения оплаты процентов – так называемая процентная оптимизация, которая позволяет минимизировать переплату по займу.
  • Осуществлять лишние платежи по кредиту вне графика, сокращая остаток задолженности и срок кредитования.
  • Погашать кредит досрочно полностью или частями, если есть такая финансовая возможность.

Оптимальный порядок погашения кредита позволяет не только грамотно выстроить график выплат, но и дать значительную экономию средств на ежемесячных платежах, а в ряде случаев и вовсе досрочно «закрыть» невыгодный теперь кредит.