Проценты за пользование кредитом

Проценты за пользование кредитом – это платежи, которые заемщик обязан регулярно выплачивать банку на протяжении действия кредитного договора вместе с частью основного долга. Они представляют собой цену, которую клиент платит за возможность временно воспользоваться заемными денежными ресурсами кредитора. Рассмотрим детально суть этого элемента кредитных отношений.

Что оплачивает заемщик в процентах по кредиту

По своей экономической сути проценты по кредиту – это оплата клиентом банку таких услуг как:

• Плата за возможность воспользоваться во временное пользование денежными ресурсами, принадлежащими самому банку или вкладчикам, чьи деньги кредитуются, как арендная плата за чужие деньги.
• Плата за риск, который несет кредитор, выдавая необеспеченные займы, рассчитывая только на дисциплинированность заемщика. Часть дохода кредитора по процентам идет на покрытие просрочек и невозвратов по проблемным кредитам.

Проценты по кредитам – это реальная цена предоставляемого финансового сервиса для заемщиков, которую они должны компенсировать помимо возврата полученных средств.

Как определяется и регулируется стоимость кредита в процентах

Стоимость пользования кредитом в виде процентной ставки обычно зависит от:

• Ключевой ставки Центробанка, ее динамики на финансово-экономической конъюнктуре.
• Процентной политики конкретного банка, стоимости привлеченных им ресурсов для кредитования, учетной ставки по вкладам.
• Срока и суммы кредита.
• Оценки кредитного риска по конкретному заемщику – кредитная история и скоринг клиента.

Величина процентов по займам является довольно динамичным параметром кредитного договора, отражающим конъюнктурную стоимость заемных ресурсов и индивидуальный риск-профиль заемщика.