Курсы валют ЦБ РФ
2024.02.23 2024.02.27
$ 92.7519 +0.3132 92.6321 -0.1198
100.4425 +0.5457 100.1776 -0.2649
ИнфоБанк Срок исковой давности по кредиту

Срок исковой давности по кредиту

Пропуск заемщиком сроков исполнения обязательств по кредитному договору, как правило, не проходит для него бесследно. Банк имеет право обратиться с иском о взыскании просроченной задолженности, пеней, штрафов. Однако у истца (банка) тоже есть временные ограничители в виде сроков исковой давности. Разберемся подробно, что они из себя представляют применительно к кредитам.

Что представляет из себя исковая давность

Исковая давность – это период времени, в течение которого конкретное право может быть реализовано путем предъявления иска в суд. Если этого не происходит, то по истечении срока давности право на иск прекращается.

Цели введения института давности – обеспечение судебной защиты прав кредиторов в разумные сроки для должников и «очищение» экономики от накопленных неактуальных обязательств прошлых лет.

Общий срок исковой давности – 3 года

Для большинства случаев по взысканию задолженности, кредитам, займам Гражданский Кодекс РФ устанавливает общий срок исковой давности равный 3 года. Отсчет начинается с момента, когда у кредитора возникает право на иск. В контексте просрочек это означает, что по истечении трех лет с момента первой просрочки банк утрачивает возможность в судебном порядке взыскать задолженность и начисленные штрафы, пени.

Перезагрузка течения давностного срока

Важный момент в конструкции исковой давности по кредитам – любое обращение банка к должнику с требованием погасить имеющуюся задолженность как бы перезагружает «счетчик срока исковой давности». Другими словами прерывает течение и возвращает отсчет доначала.

Например, если была просрочка более 3 лет назад и давность уже почти вышла – но банк вдруг прислал свежее требование погасить долг – срок «перезапускается». То есть фактически текущая задолженность по этому долгу может длиться не 3, а 4, 5 и более лет!

Каким образом банки могут увеличить срок давности

  • Заключение с заемщиком мирового соглашения с реструктуризацией долга и новым графиком погашения. Здесь срок давности начинает течь заново после каждого мирового соглашения.
  • Обращение банка в суд и получение судебного приказа о взыскании долга. В таких случаях исковая давность удлиняется до 5 лет.
  • Уступка банком прав требований по просроченной задолженности коллекторам. У них имеется еще 5 лет после истечения первых 3 лет для судебного взыскания долгов.

Резюмируя, отметим, что исковая давность действительно ограничивает право банка вечно «держать» должника в кабале просроченных кредитов. Но сам этот институт недостаточно эффективен для защиты прав заёмщиков на практике из-за множества опций кредиторов отсрочить момент наступления освобождения от давностного права на иск.