Задолженность россиян по кредитам

Должниками по кредитам в России можно считать широкий круг заемщиков – от тех, у кого есть текущая просрочка платежа всего в один день, до граждан с полностью необслуживаемыми кредитами, переданными коллекторам. Рассмотрим примерную статистику по различным сегментам неплательщиков по банковским кредитам в России.

Должники с просрочкой от 1 дня

• На начало 2023 года общая сумма просроченной задолженности россиян по банковским кредитам составляет 1,4 трлн рублей при общей задолженности 25,8 трлн. Это 5,6% от общего кредитного портфеля. Примерно каждый 20-й рубль выданных кредитов уже просрочен по срокам и платежам.
• Притом около 40% всех текущих заемщиков хотя бы раз в течение последнего года допускали техническую просрочку до 30 дней ввиду забывчивости или временных финансовых затруднений. Десятки миллионов россиян периодически попадают в минимальную просрочку хотя бы по одной кредитной карте или потребзайму, что уже делает их формальными «должниками» в глазах банков и бюро кредитных историй.

Незначительные просроченные долги до 30 дней

• Если оценивать по статистике просрочки свыше 30 дней по основному долгу и процентам, то здесь речь идет о 2,5-3 миллионах россиян-должников ежемесячно. Сумма их просроченных платежей находится в диапазоне 100-200 млрд рублей. Это те заемщики, кому действительно сложно из месяца в месяц обслуживать текущие обязательства, и у них постепенно растет остаток непогашенной задолженности.

Длительно просроченные крупные долги свыше 90 дней

• Далее идет категория россиян с более критичной ситуацией - сроки задержки платежей по ипотеке, потребкредитам или кредитным картам уже превышают 3 месяца. Кредиторы оценивают такие ситуации как невозможность заемщика исполнять свои обязательства. Количество граждан-неплательщиков с длительной просроченной задолженностью свыше 90 дней оценивается экспертами от 1 до 1,5 миллионов человек.
• Именно эта категория рискует столкнуться с последствиями в виде штрафов, пеней, обращения взыскания на залоговое имущество, а также принудительным взысканием долга через судебных приставов и коллекторские агентства.

Число реальных должников по банковским кредитам, испытывающих серьезные финансовые затруднения с их обслуживанием, оценивается в России от 2 до 3 миллионов человек. Это 5-7% от всех заемщиков банков.