Звонят коллекторы по чужому кредиту: что делать?
Часто люди сталкиваются с ситуацией, когда им начинают звонить коллекторы с требованиями погасить чужой кредит. Такие звонки могут быть очень неприятными и вызывать стресс. В этой статье мы разберем:
- Причины звонков коллекторов по чужим долгам
- Как вести себя при звонках коллекторов по чужому кредиту
- Что делать, если коллекторы продолжают звонить
- Как защитить свои права и прекратить неправомерные действия коллекторов
- Ответственность коллекторов за незаконные действия
- Полезные советы при общении с коллекторами
Причины звонков коллекторов по чужим долгам
Прежде чем разбираться что делать, давайте выясним, почему коллекторы могут начать звонить по чужим долгам. Вот типичные ситуации:
- Ошибка или намеренный обман со стороны банка/МФО. Иногда по вине сотрудников финансовых организаций происходят ошибки, и чужой долг непреднамеренно “вешают” на вас. Также встречаются случаи намеренного обмана, когда мошенники используют персональные данные другого человека для получения кредитов.
- Мошенничество с персональными данными. Преступники все чаще похищают личную информацию граждан для получения кредитов и займов на их имя. Потом такие кредиты не обслуживаются, и банки начинают искать “должников”.
- Однофамильцы. Бывают ситуации, когда коллекторы разыскивают человека-должника, а находят его полного тезку. И если тезка не может доказать свою “непричастность”, то ему начинают звонить коллекторы.
- Бывшие родственники. Если у вас есть бывшая жена/муж, которые взяли кредиты на вашу фамилию и перестали их оплачивать, то это может быть причиной звонков.
- Ошибка должника при оформлении кредита. Иногда заемщики по ошибке указывают чужие данные в документах, из-за чего потом долг “висит” на другом человеке.
Это основные причины, по которым коллекторы ошибочно начинают звонить по чужим долгам. Далее разберем, как правильно реагировать на такие звонки.
Как вести себя при звонках коллекторов по чужому кредиту
Если вам начали звонить коллекторы и требовать погасить чужой кредит, сохраняйте спокойствие и действуйте по схеме:
Шаг 1. Выслушать и записать данные коллектора.
Попросите представителя назвать ФИО, наименование организации и иные реквизиты.
Шаг 2. Уточнить причину звонка.
Получите максимум информации о кредиторе, сумме и истории долга. Эти данные могут пригодиться позже для защиты ваших интересов.
Шаг 3. Сообщить, что долг чужой.
Спокойно и вежливо заявите, что вы не имеете никакого отношения к этому долгу, а звонившее лицо, видимо, допустило ошибку.
Шаг 4. Потребовать прекратить общение по долгу и удалить ваши данные.
Четко дайте понять, что вы не намерены обсуждать этот вопрос.
Шаг 5. Попросить прислать подтверждение в письменном виде.
Это может быть письмо на электронную почту или обычное почтовое отправление. В подтверждении должно быть указано, что вы не имеете отношения к данному долгу, и вас больше не будут беспокоить по этому поводу.
Следуя такому алгоритму, вы получите необходимые данные и дадите коллекторам понять, что настаиваете на прекращении взаимодействия. Если этого будет недостаточно, и звонки не прекратятся, тогда нужно будет предпринимать жесткие меры по защите своих интересов.
Что делать, если коллекторы продолжают звонить
Звонят коллекторы по чужому кредиту куда жаловаться? К сожалению, некоторые недобросовестные люди игнорируют просьбы должников и продолжают домогаться даже после устного уведомления. Вариантов несколько:
- Обратиться к услугам юристов или искать помощи в общественных организациях по защите прав потребителей. Они помогут составить официальную претензию коллекторам, которые обяжут их прекратить взаимодействие с вами.
- ФССП - Федеральная служба судебных приставов
- Написать официальную претензию коллекторам самостоятельно и отправить по почте с уведомлением. В претензии необходимо сослаться на законы, запрещающие взыскание по чужим долгам, потребовать возмещения морального ущерба, а также полностью прекратить контакт с вами.
- Обратиться с жалобой на коллекторское агентство в Центробанк или прокуратуру. Эти государственные органы обладают полномочиями по привлечению коллекторов к административной ответственности, а также выдаче им предписаний о прекращении неправомерных действий.
- Направить исковое заявление о защите чести, достоинства и деловой репутации в суд. Подготовить иск можно как самостоятельно, так и с помощью адвокатов. Суд вынесет решение в вашу пользу и обяжет ответчика (коллекторскую фирму) выплатить компенсацию морального вреда, а также больше не беспокоить вас по данному вопросу.
Выбирайте наиболее подходящий для вас вариант. Главная цель – получить официальные документы, обязывающие коллекторов прекратить нежелательное взаимодействие. С такими инструментами защиты прав шансы на то, что звонки прекратятся близки к 100%.
Как защитить свои права и прекратить неправомерные действия коллекторов
Для грамотной защиты своих интересов в спорах с коллекторами важно знать действующее законодательство в этой сфере. Рассмотрим ключевые законы, на которые можно опереться:
- Статья 56 ГПК РФ запрещает взыскивать долги по обязательствам другого лица. То есть коллекторы должны взыскивать долги только с тех лиц, которые изначально подписывали кредитные договора
- Закон о защите прав потребителей предусматривает запрет на передачу личной информации должников третьим лицам без их согласия. То есть банк не имел права передавать ваши данные коллекторам.
- Статья 5 Закона 230-ФЗ запрещает коллекторам взаимодействовать с лицами, не имеющими отношения к долгу. Коллекторы обязаны незамедлительно внести таких лиц в специальный реестр и прекратить контакты.
- Статья 1065 ГК РФ позволяет требовать компенсацию морального вреда в случае противоправных действий коллекторов. Данная статья часто применяется потерпевшими в исках с требованиями о возмещении вреда здоровью, репутации, имуществу и т.д.
- Статья 28.1 КоАП РФ предусматривает административный штраф за нарушение прав граждан при взыскании долгов, в том числе связанных с неправомерным взаимодействием с лицами, не отвечающими по долгам.
Знайте свои права и требуйте их соблюдения коллекторами. Вот несколько полезных примеров фраз, которые помогут обозначить позицию при звонках с требованиями по чужим долгам:
- “Я не имею отношения к данному кредиту, прошу прекратить ваши обращения ко мне".
- “Требую незамедлительно исключить из базы должников мои персональные данные”.
- “На основании статьи ____ прошу прекратить связи со мной и направить подтверждение об исключении моих данных".
- “Настаиваю на компенсации морального вреда в связи с вашими противоправными действиями по взысканию чужого долга”.
Хоть такая защита и отнимает некоторое количество времени и усилий, зато позволяет раз и навсегда избавиться от навязчивых звонков коллекторов по долговым обязательствам, которые вам не принадлежат.
Ответственность коллекторов за незаконные действия
Если вам все же не удалось своими силами прекратить домогательства коллекторов по чужому долгу, то такие действия можно приравнять к преднамеренному психологическому давлению и противоправному взысканию. И в таком случае коллекторы могут быть привлечены к ответственности за свои незаконные действия.
Наиболее распространенные санкции для взыскателей долгов за нарушение прав должников:
- Административный штраф от 2500 до 5000 рублей (статья 5.27 КоАП) за нарушение закона о защите прав потребителей. Применяется за навязывание услуг, несоблюдение права на отказ и т.д.
- Штраф от 3000 до 5000 рублей для физических лиц и от 30 000 до 50 000 для юридических лиц (статья 14.57 КоАП). Предусмотрена за нарушение права на защиту персональных данных.
- Штраф от 10 000 до 50 000 рублей по части 2 ст. 28.1 КоАП за осуществление коллекторской деятельности с нарушением прав граждан-должников (угрозы, психологическое давление и др.).
- Уголовная ответственность по статье 163 УК РФ (“Вымогательство”) за угрозы и принуждения к погашению долгов.
Ответственность коллекторов за неправомерные действия
Если, несмотря на все предпринятые меры, коллекторы продолжают незаконно домогаться с вас оплаты чужого долга, то их действия можно квалифицировать как злоупотребление полномочиями и нарушение российского законодательства.
В таких случаях предусмотрена как административная, так и уголовная ответственность для коллекторов.
К административной ответственности коллекторы могут быть привлечены по нескольким статьям КоАП:
- Статья 5.27 – нарушение законодательства о защите прав потребителей (до 5000 рублей штрафа)
- Статья 13.11 – нарушение неприкосновенности частной жизни (до 5000 рублей штрафа)
- Статья 14.57 – нарушения закона о персональных данных (до 50000 рублей штрафа)
Однако наиболее сурово наказываются коллекторы по ч.2 статьи 14.57 КоАП. За незаконное взаимодействие с должником, психологическое давление и угрозы закон предусматривает для коллекторов штраф от 50 000 до 200 000 рублей!
Помимо штрафных санкций, возможно приостановление или запрет деятельности коллекторского агентства на срок до 90 суток за грубые или систематические нарушения.
Если угрозы и домогательства носили особо агрессивный характер, то коллекторов могут привлечь по статье 163 УК РФ («Вымогательство»). Максимальное наказание – до 4 лет лишения свободы.
Как видите, закон предоставляет эффективные инструменты борьбы с недобросовестными коллекторами, незаконно пытающимися стянуть с граждан оплату чужих долгов. Не стесняйтесь активно отстаивать свои права!
Финальные рекомендации
Для итога дадим несколько важных рекомендаций гражданам, столкнувшимся со звонками коллекторов по чужим долгам:
- Сохраняйте спокойствие и контроль в разговорах с коллекторами, не поддавайтесь на провокации.
- Всегда записывайте разговоры и сообщайте об этом собеседнику. Это сдержит его от излишнего давления.
- Не сообщайте никаких личных данных коллекторам помимо ФИО.
- Обращайтесь с жалобами в Банк России и прокуратуру при малейших нарушениях ваших прав со стороны взыскателей долгов.
- Своевременно защищайте нарушенные права в суде и требуйте компенсацию морального ущерба.
- Не стесняйтесь угрожать коллекторам жалобами в органы и суд – это зачастую эффективно охлаждает пыл злоумышленников.
Следуя этим простым правилам и проявляя твердость, можно защитить свои интересы и избавиться от навязчивых звонков, связанных с попытками стяжания чужих долгов. Удачи!
