Можно ли оплатить кредит кредитной картой
В наше время все больше людей из-за нехватки оборотных средств вынуждены прибегать к заимствованиям – оформлению новых кредитов и кредитных карт для погашения уже имеющихся кредитов в других банках.
Безусловно, такое решение проблемы нехватки денег для обслуживания всех займов выглядит соблазнительно. Кажется, что, получив свежие деньги из нового источника, можно решить все финансовые затруднения разом. И так, Можно ли оплатить кредит кредитной картой?
Однако на практике подобный вариант «закрытия» одних долговых дыр за счет создания других является крайне рискованным и неразумным по нескольким причинам:
- ➡ Резко возрастает и без того высокая долговая нагрузка, когда вместо погашения старых займов вы просто получаете еще больше новых кредитных обязательств.
- ➡ Возникает «эффект снежного кома», когда для оплаты новых займов приходится брать все новые кредиты, усугубляя ситуацию.
- ➡ Растет риск полного финансового краха и банкротства при первых же проблемах с доходами и невозможности оплачивать множество кредитов одновременно.
Оплачивать старые кредиты с помощью новых, особенно «живя в долг» постоянно – крайне опасная финансовая стратегия, которая чревата полным банкротством при первых же трудностях с доходом.
Является ли оплата кредита другим кредитом разумным финансовым решением?
Как оценить свою платежеспособность по параллельным кредитам
Прежде чем решаться на оформление нового кредита или кредитной карты для погашения уже имеющегося кредита в другом банке, крайне важно объективно оценить свою платежеспособность, рассчитав допустимый уровень ежемесячной кредитной нагрузки.
Эксперты рекомендуют придерживаться следующих пропорций:
- ➡ Все ежемесячные платежи по КРЕДИТАМ (включая новый потенциальный кредит или кредитку) / Ваш чистый МЕСЯЧНЫЙ ДОХОД после уплаты налогов Х 100%
Данное соотношение НЕ ДОЛЖНО ПРЕВЫШАТЬ уровня 30-40%.
- ➡ Текущие ЕЖЕМЕСЯЧНЫЕ ПЛАТЕЖИ по всем кредитам / Ваш чистый СРЕДНЕМЕСЯЧНЫЙ ДОХОД ЗА ПОСЛЕДНИЕ 6-12 месяцев после налогов Х 100%
Это соотношение не должно быть выше 22-35% в зависимости от вида и срока запрашиваемого кредита.
Если по этим показателям укладываетесь в рекомендуемые пределы, значит, появление еще одного параллельного кредита или кредитки не приведет к критическому росту долговой зависимости.
Что может грозить за неуплату одного из одновременных кредитов
В случае оформления нового кредита или кредитной карты для оплаты старого займа в другом банке увеличивается риск последствий за неуплату одного из параллельных займов, таких как:
- - Ухудшение кредитной истории из-за пропуска платежей по одному кредиту параллельно с обслуживанием другого.
- - Сообщение негативных данных о просрочке в бюро кредитных историй и снижение кредитного рейтинга.
- - Отказы банков в последующем кредитовании по причине испорченной кредитной истории из-за прежних просрочек.
- - Наложение судебным приставом-исполнителем ареста на заработную плату для удержания в счет погашения имеющихся кредитов.
- - Арест и блокировка банковских счетов и карт должника для погашения кредитов и судебной задолженности.
При получении нового займа для оплаты старого клиент должен быть максимально уверен в стабильности своих доходов на длительный срок вперед. Иначе «порочный круг» закредитованности потянет его на дно вместе с банками.
Реально ли взять новую кредитку, чтобы погасить старый кредит, и остаться с «чистой» КИ
В принципе погасить кредит картой с помощью денег, полученных «в долг» по кредитной карте, возможно. Более того, многие банки предлагают специальные услуги по рефинансированию – выдаче кредитной карты с лимитом для полного погашения имеющегося в других банках потребкредита.
Однако в большинстве случаев такое закрытие одного кредита за счет новой кредитки не позволит очистить кредитную историю, так как:
- ➡ происходит лишь замена одного кредита на другой, а не окончательное закрытие кредитного договора;
- ➡ срок действия кредитки с лимитом как правило не короче срока рефинансируемого кредита, а зачастую и больше.
Для полноценной очистки КИ необходимо досрочно выплатить кредитную карту и закрыть кредитный договор окончательно. А быстрое единовременное погашение кредитки без уплаты процентов в большинстве случаев затруднительно.
Хотя формально оплатить банковский кредит можно и средствами новой кредитной карточки, «очистить» кредитку ответным платежом без долгих выплат удается крайне редко.
В личном кабинете какого банка можно картой оплатить кредит в другом банке
Чтобы картой Сбербанка погасить кредит ВТБ или наоборот, нужно воспользоваться технологией мгновенных безотзывных банковских переводов в режиме 24/7 – сервисом платежных систем.
Такие возможности предоставляют:
- «Сбербанк Онлайн» - сервис позволяет мгновенно пополнить кредитные счета 34 банков-партнеров или счета кредитных карт. Доступно и с мобильного приложения.
- Система «ВТБ-Онлайн» - имеется возможность быстрого погашения кредитов в сторонних банках по реквизитам из личного кабинета, доступно и через Мобильный банк ВТБ.
- Мобильное приложение Тинькофф – предусмотрена опция мгновенных платежей по реквизитам с погашением кредитов в широком перечне банков.
- Сервисы Альфа-Банк Онлайн, Райффайзен-Онлайн и многие другие также имеют возможность online оплаты чужих кредитов в других банках по запросу клиента в режиме реального времени.
Через личный кабинет удобнее всего отслеживать даты платежей и контролировать отражение информации о погашении задолженности в банке-кредиторе.
Как быстро появляются деньги на карте для оплаты кредитов в другом банке
После утверждения банком совершенной вами карточной операции по оплате кредита в другом банке, средства поступают на счет кредитора максимально быстро благодаря системам мгновенных платежей:
- По платежным системам VISA, MasterCard срок поступления средств на кредитный счет – от нескольких секунд до 1 минуты.
- По национальной системе мгновенных банковских переводов для кредитов в рублях – до 1 минуты, редко более 3 минут.
- При конвертации валют и оплате кредитов в иностранной валюте – от 3 до 15 минут при быстрой обработке.
По сравнению с классическим банковским переводом в 1-3 дня технологии онлайн-оплаты позволяют зачислять средства на кредитные счета практически мгновенно. Это очень удобно при необходимости срочного пополнения во избежание просрочек, пеней и штрафов.
Как перевести деньги с карты Сбербанка на кредит в другом банке через мобильное приложение
Чтобы совершить мобильный платеж со Сбербанк Онлайн для погашения кредита в любом другом банке РФ, нужно:
- Войти в приложение «Сбербанк Онлайн», выбрать раздел «Платежи».
- Указать банк-получатель из списка кредитных организаций или ввести необходимые реквизиты вручную для редких банков.
- Ввести ФИО заемщика, Счет получателя - номер ссудного счета для зачисления денег в счет погашения той или иной задолженности.
- Указать сумму, которую требуется оплатить.
- Выбрать карту или счет, откуда будут переведены средства для оплаты кредита другого банка.
- Подтвердить операцию введением проверочного кода из СМС.
После этих манипуляций, занимающих 1-2 минуты, вы сможете оплатить кредит в другом банке средствами вашей карты Сбербанка в режиме 24/7 всего за 1-3 минуты, избежав комиссий за срочный перевод.
Какие комиссии и ограничения могут быть при оплате чужого кредита своей кредиткой
При использовании кредитной карты для перевода средств в погашение кредита в другом банке могут присутствовать следующие комиссии и ограничения:
- - Взимание дополнительных процентов или фиксированной комиссии банком за снятие наличных для оплаты кредита в другой организации. Размер зависит от тарифа карты.
- - Установление лимитов на максимально возможную сумму для разовой оплаты кредита стороннего банка в целях минимизации рисков – от 30 до 50 тысяч рублей в сутки.
- - Невозможность привязки карты другого банка для выплат по кредиту с целью автоматического ежемесячного списания средств, как по собственным картам данного банка. Ручной режим только.
- - Отсутствие сервиса автоплатежей для погашения кредитов в сторонних организациях. Потребуется ручная оплата каждый раз.
- - Взимание банком комиссии за срочность проведения платежа в адрес кредитного обязательства в другой организации. Может варьироваться от 1% до 5% от суммы.
Помимо этого могут присутствовать стандартные ограничения по лимитам снятия и переводов средств в сутки/месяц по конкретным тарифам карт, которые так же распространяются на оплату чужих кредитов.
Как отличить мошенническое предложение банковской карты с завышенным кешбэком без обязательных трат
Заманчивые предложения о выпуске кредитных карт с очень высоким, нестандартным кешбэком (10-15% на все покупки и снятия) без обязательных условий в категориях – это один из распространенных способов банковских мошенничеств.
Чтобы отличить реальное предложение от мошеннического или карты-«пылесоса», рекомендуется обращать внимание на ряд нюансов:
- Предложение исходит от малоизвестного банка с сомнительной репутацией или недавно открывшейся кредитной организации без известного бренда.
- Отсутствие публичных отзывов реальных клиентов этого банка в интернете и мнений экспертов об условиях кредитования.
- Завышенная ставка кешбэка и одновременно большой льготный беспроцентный период кредитования (10-15% кешбэк при grace period 120 дней явный признак мошенничества).
- Настойчивое побуждение ввести данные персональной карты для подключения и получения акционных бонусов без глубокого изучения публичной оферты.
- Отсутствие явных сведений о комиссиях за снятие, обслуживание, операции по карте, скрытые платежи, которые и забирают большую часть кешбэка.
- Требуется внесение авансового денежного взноса для старта кешбэк-программы.
Следуя этим ключевым правилам, можно отсеять ненадежные кредитные предложения и избежать мошенничества или финансовых потерь.
