Курсы валют ЦБ РФ
2024.07.16 2024.07.17
$ 87.8077 +0.0650 88.2824 +0.4747
95.7849 +0.0261 96.2637 +0.4788
ИнфоБанк Перенос даты платежа по кредиту

Перенос даты платежа по кредиту

Что такое изменение и перенос даты платежа по кредиту?

Перенос даты платежа по кредиту или кредитной карте – это изменение установленной кредитным договором календарной даты ежемесячного списания банком денежных средств в счет уплаты основного долга и процентов за пользование займом.

При такой процедуре дата очередного аннуитетного платежа сдвигается относительно первоначального графика, указанного клиентом при оформлении кредита или выдаче кредитной карты.

По инициативе заемщика дата может быть передвинута:

  • На более поздний срок – в случае, если зарплата или доходы клиента систематически поступают после установленного банком числа списания платежа.
  • На более раннюю дату – если заемщик имеет возможность регулярно вносить платеж до первоначального срока и хочет ускорить погашение кредита с процентами.

Перенос очередного платежа на другое удобное число позволяет гибко управлять графиком кредита с учетом времени фактического поступления своего регулярного дохода.

Что дает перенос даты списания по кредиту или кредитной карте

Изменение даты ежемесячного списания банком денежных средств по кредиту или карте дает клиенту следующие преимущества:

  1. Можно перенести дату платежа по кредиту и сопоставить с реальной датой получения заемщиком основного дохода – заработной платы, пенсии, пособия или иных регулярных поступлений.
  2. Снижение риска возникновения просрочки и штрафных санкций к ней при переносе платежа на число, когда денег на счете точно достаточно для списания.
  3. Гибкое управление графиком кредита в случае сезонного или временного характера изменений в структуре доходов.
  4. Возможность ускорения погашения кредита при изменении даты на более раннее число за счет роста фактической периодичности платежа.

Данная процедура позволяет точнее синхронизировать график погашения кредита с реальным календарем поступления средств для оплаты и снизить финансовые риски для заемщика. Главное грамотно определить оптимальную дату исходя из своего личного бюджета.

Какие документы нужны для переноса даты платежа по кредиту или кредитке

Чтобы осуществить процедуру переноса срока ежемесячного платежа по кредиту или кредитной карте, необходимо предоставить в банк следующий пакет документов:

  1. Письменное заявление о переносе даты платежа с указанием желаемого числа, а также причины изменения. Обычно банки имеют типовые бланки таких заявлений.
  2. Копия трудовой книжки и/или трудового контракта для подтверждения официального места работы.
  3. Справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последние 6 месяцев и/или выписка с банковского счета по зачислениям заработной платы за последние 3-6 месяцев.
  4. Копия пенсионного удостоверения и справка из Пенсионного фонда, если основной доход – пенсия. Выписки со счета по зачислениям пенсии.
  5. Иные документы по необходимости в индивидуальном порядке в банке в подтверждение значимых постоянных источников дохода.

При наличии полного пакета документов банк рассмотрит заявление в установленные законом сроки и вынесет решение.

В каких банках реально менять дату списания по кредиту и какого числа

Большинство российских банков идут навстречу заемщикам в плане изменения даты ежемесячного платежа по кредитам и кредитным картам.

Однако есть некоторые нюансы, которые необходимо учитывать:

  1. Не во всех банках можно менять дату на любое число. Обычно банки предлагают выбрать дату только из установленного списка чисел в диапазоне с 1 по 28 число каждого месяца.
  2. В некоторых банках можно менять дату списания по кредитной карте, но нельзя по потребительским или ипотечным кредитам в силу банковской политики.
  3. При существенном (более 30 дней) отклонении новой даты платежа от первоначальной банк может отказать в изменениях или повысить процентную ставку.

Среди банков, которые лояльны к изменению дат, выделяются Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Тинькофф, Альфа-Банк, ОтпБанк, РайффайзенБанк. В этих банках процедура изменения даты не вызывает проблем у заемщиков.

Изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке

В Сбербанке дата ежемесячного платежа по кредитной карте может быть свободно изменена по инициативе клиента в любой день месяца в удобное для него число.

Шаги по переносу даты платежа по кредитной карте Сбербанка:

  1. Подать письменное заявление об изменении даты списания средств в счет уплаты минимального платежа по кредитной карте или подать заявку через Личный кабинет на сайте.
  2. Указать новую желаемую дату платежа (любая в пределах месяца) и причину переноса.
  3. При положительном решении банка в заявленную дату будет производиться автоматическое удержание минимального платежа по карте. Если средств на счете окажется недостаточно, будет начисляться пеня.

Клиент может подстроить график возврата средств по кредитной карте Сбербанка под то время месяца, когда на счет обычно поступают основные доходы.

Как изменить в мобильном приложении дату платежа по кредитке Тинькофф

В мобильном банке Тинькофф можно самостоятельно сдвинуть дату автоматического списания средств со счета в счет погашения задолженности по кредитной карте, выполнив несколько шагов:

  1. Открыть мобильное приложение Тинькофф, зайти в раздел «Кредитные карты».
  2. Выбрать кредитную карту, по которой требуется изменить дату платежа.
  3. Перейти во вкладку «Настройки автоплатежа».
  4. Нажать «Редактировать» в строке с указанием текущей даты минимального платежа по кредитке.
  5. Указать новую желаемую дату списания средств в счет оплаты задолженности по кредитной карте и сохранить изменения.

В мобильном банке можно быстро и просто самостоятельно изменить дату автоматических списаний с карты или счета в удобный для себя день. Главное, чтобы на эту дату на счете всегда имелась необходимая сумма.

Какая ответственность грозит при невозможности внесения платежа по кредиту в срок после переноса даты

В случае возникновения ситуации, когда при переносе даты платежа клиент не может вовремя внести очередной платеж по кредиту в новую дату, установленную по согласованию с банком, последствия будут стандартные:

  • Расчет пеней (штрафов за просроченную задолженность) в соответствии со ставкой, указанной в кредитном договоре, за каждый день просрочки со следующего за датой установленного платежа. Как правило ставка пени составляет от 0,1% до 1% в день от суммы невыплаченного платежа.
  • Начисление пеней на всю сумму кредита, кредитной карты или минимального платежа, который должен был поступить на счет в новую установленную дату.
  • Отражение просроченной задолженности по кредиту в кредитной истории заемщика, что влечет снижение кредитного рейтинга и может повлиять на одобрение новых кредитов.
  • Списание уже начисленных пеней и штрафов со счета клиента в банке при появлении там средств, даже без его дополнительного распоряжения, согласно договору.

Так что перенос даты платежа требует от клиента повышенного внимания и ответственности, чтобы новое число гарантированно совпадало с притоком необходимых для оплаты кредита средств на счет.

Насколько можно сдвинуть дату списания по кредиту без повышения процентов

Банки устанавливают свои внутренние ограничения на то, насколько можно максимально сдвинуть первоначальную дату платежа по кредиту или кредитной карте без повышения процентной ставки.

Как правило, такие предельные сроки отклонения от первоначальной даты списания средств по кредиту составляют:

  • Для ипотечных жилищных займов – не более 30 дней в любую сторону. То есть заемщик может перенести дату платежа как на 30 дней раньше, так и на 30 дней позднее с момента первично установленного срока аннуитетного платежа.
  • Для автокредитов и потребительских займов – до 14-28 дней в среднем.
  • Для кредитных карт – до 45 дней.

Если же требуется сдвинуть платеж на срок, превышающий указанный выше лимит отклонений без изменения ставки, банк может увеличить проценты до рыночного уровня из-за возрастающих рисков.

Поэтому эти банковские ограничения всегда нужно учитывать и не переносить платежи на 2 месяца, иначе возможен отказ или рост полной стоимости займа.

Что позволяет делать и чего не позволяет договор при переносе даты платежа по кредиту

При изменении клиентом даты ежемесячного платежа по кредиту очень важно понимать, что дает и чего не дает такое право, определенное кредитным договором.

Договор позволяет при переносе платежа:

  • Изменять дату аннуитетного платежа по кредиту в пределах, указанных банком ограничений. Обычно от 2 недель до 1 месяца без изменения ставки.
  • Подстраивать график кредита под реальную дату получения клиентом его дохода для удобства оплаты.
  • Избегать роста долга и штрафов при несвоевременном поступлении зарплаты или выплат на текущий банковский счет.

Однако кредитный договор категорически не позволяет:

  • Отказываться от уплаты конкретного платежа или уменьшать его размер при наступлении новой даты. Обязанность оплаты сохраняется в полном объеме.
  • Переставлять числа оплаты на слишком большие сроки (более 1-2 месяцев), так как это существенно замедляет гашение долга. Банк имеет право отказать.

Хотя договор и дает некую гибкость в менять дату платежа, законодательно закрепленная обязанность клиента по возврату всей суммы кредита в любом случае остается за ним в полном объеме. А значит, нужно быть готовым вносить полные платежи строго в установленный промежуток времени.

Как после переноса даты платежа сдвинуть срок окончания кредитного договора

Важный нюанс, о котором нужно помнить: при переносе даты ежемесячного платежа по кредиту на более поздний срок автоматически не сдвигается установленная кредитным договором календарная дата его окончания. За исключением некоторых банковских кредитных программ, где это прописано как условие.

Чтобы передвинуть общий срок действия кредитного договора в соответствии с новой датой ежемесячного платежа, необходимо:

  1. Подать отдельное заявление на пролонгацию срока кредитного договора в связи с изменением даты платежа.
  2. При положительном решении банка подписать дополнительное соглашение и получить обновленный график платежей с указанием новой календарной даты полного погашения кредита.
  3. Узнать, не введет ли банк дополнительных комиссий и платежей в связи с такой пролонгацией срока кредита на основании изменения первоначальных условий договора.

Формально сам по себе перенос даты платежа не является основанием для автоматического увеличения срока действия кредитного договора. Это требует отдельной юридической процедуры.

Как изменить дату списания по кредиту через интернет-банк

Многие современные банки предоставляют клиентам возможность самостоятельно перенести дату списания кредитного платежа или по кредитной карте через удаленные каналы обслуживания - интернет-банк или мобильное приложение.

Алгоритм изменения даты платежа по кредиту через интернет-банк такой:

  1. Войти в личный кабинет интернет-банка под своим логином и паролем.
  2. Перейти в раздел "Мои кредиты". Выбрать нужный кредитный продукт.
  3. Найти опцию "Изменить дату платежа/автоплатежа" или аналогичную.
  4. Ввести новую желаемую дату списания ежемесячного платежа в специальное поле.
  5. Подтвердить изменения. Дождаться сообщения от банка о принятии новой даты автопогашения и ее фиксации в графике.

Преимущество такого способа в том, что клиенту не нужно никуда ходить и оформлять бумажное заявление. Все меняется дистанционно парой кликов мышкой в интернет-банке в удобное время.

Где посмотреть новую дату платежа по кредиту после ее изменения

Чтобы убедится, что банк изменил и принял к исполнению заявленную клиентом новую дату списания ежемесячного платежа по кредиту, ее можно увидеть и проверить:

  1. В обновленном графике погашения кредита. Его можно запросить в банке после изменения даты для контроля.
  2. В личном кабинете интернет-банка, если меняли дату там же онлайн. В разделе «Мои кредиты» будет указана уже новая дата списания аннуитетного платежа в счет возврата займа.
  3. В мобильном банке на экране с информацией по вашему кредиту после внесения клиентом изменений в дату платежа там же через приложение.
  4. В смс-оповещении о предстоящем списании кредитного платежа за 2-5 дней до новой даты.

Проверив хотя бы одним из этих способов, можно удостовериться, что банк зафиксировал заявленную клиентом новую дату автоматического списания средств в уплату по кредиту.

Группа в VK