Что такое полная стоимость кредита?
Это показатель, который отражает все затраты заемщика по кредиту. Он рассчитывается в процентах годовых от суммы кредита.
В полную стоимость кредита включаются:
- Проценты по кредиту. Основная часть платежей, которые получает банк. Чем выше ставка, тем дороже обходится заемщику кредит.
- Комиссии банка. Могут взиматься за выдачу и обслуживание кредита, за изменение условий договора, досрочное погашение и т.д.
- Страховые платежи. Если кредит предусматривает обязательное страхование жизни, здоровья или имущества.
- Дополнительные услуги банка. Например, SMS-оповещение о платежах.
- Налоги и сборы, если они предусмотрены по кредитному договору.
- Затраты на оценку залога при ипотечном кредитовании.
- Прочие расходы, связанные с получением и погашением кредита.
Полная стоимость кредита показывает реальную "цену" кредита для заемщика. Чем ниже это значение, тем выгоднее условия. Поэтому при выборе кредита важно сравнивать не только процентные ставки, но и значения полной стоимости в разных банках. Это поможет найти наиболее выгодный кредитный продукт.
Примеры расчета полной стоимости кредита
1. Потребительский кредит на 300 000 рублей на 2 года под 10% годовых.
- Комиссия банка: 3% от суммы кредита.
- Страхование жизни и здоровья: 1% годовых от суммы кредита.
- SMS-оповещение: 50 рублей в месяц.
Расчет:
- Проценты по кредиту - 60 000 руб (300 000 * 10% * 2 года)
- Комиссия банка - 9 000 руб (300 000 * 3%)
- Страхование - 6 000 руб (300 000 * 1% * 2 года)
- SMS-оповещение - 1 200 руб (50 * 24 мес.)
Итого затраты по кредиту - 76 200 руб.
Полная стоимость кредита = 76 200 / 300 000 / 2 года = 12,7% годовых.
2. Ипотечный кредит на сумму 2 млн рублей на 10 лет под 8% годовых.
- Комиссия банка: 0,5% от суммы.
- Оценка недвижимости: 15 000 000 руб.
Расчет:
- Проценты - 1 600 000 руб (2 000 000 * 8% * 10 лет)
- Комиссия - 10 000 руб (2 000 000 * 0,5%)
- Оценка недвижимости - 15 000 000 руб
Итого - 1 625 000 руб.
Полная стоимость кредита = 1 625 000 / 2 000 000 / 10 лет = 8,1% годовых.
Полная стоимость всегда выше процентной ставки, так как включает дополнительные платежи по кредиту. Это важно учитывать при сравнении предложений.
Вопросы и ответы по полной стоимости кредита
Полная стоимость кредита (ПСК) - это полный 'чек' за кредит, который клиент получает от банка. В него входит не только сумма, которую берешь в долг, но и все возможные комиссии, платежи, штрафы. Общая цена кредита для клиента.
Полная стоимость меньше суммы кредита, так как кредит - это лишь те деньги, которые ты берешь в банке. А в полную стоимость еще входят дополнительные траты при оформлении и погашении кредита.
При досрочном погашении полная стоимость может вырасти, так как банки часто вначале начисляют большую часть процентов и комиссий. При уменьшении срока эти платежи остаются прежними.
Процентная ставка - это цена самого кредита, сколько стоит взятая в долг сумма. А в ПСК входят еще дополнительные платы за оформление, обслуживание, страхование и так далее. Поэтому полная стоимость выше. Полная стоимость - это способ узнать реальную цену кредита с учетом всех нюансов, а не только процентов.
Похожие темы о полной стоимости кредита
Субсидии в виде имущественного взноса
Аннуитетный платеж по кредиту - что это такое?
Что такое ипотечный кредит?
Что такое ставка по кредиту?
Что такое банкротство физического лица по кредитам?
Что такое оборотный кредит?
Что такое доверительный кредит?
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Что такое государственный кредит?
Что такое целевой кредит и виды?
