Что такое оборотный кредит?
Оборотный кредит - это один из видов банковского кредитования, который предоставляется предприятиям и организациям для пополнения оборотных средств.
Основное отличие от обычного кредита заключается в том, что он предназначен не для инвестиций в развитие бизнеса, а для финансирования текущей деятельности компании. С помощью такого кредита предприятие может оплачивать счета поставщиков, погашать задолженность перед бюджетом, выплачивать заработную плату сотрудникам и так далее.
Главной целью оборотного кредитования является поддержание текущей ликвидности и платежеспособности организации. Благодаря получению кредита компания может бесперебойно осуществлять свою деятельность, не допуская кассовых разрывов и просрочек платежей.
Обычно предоставляются на срок до одного года. Этот срок соответствует периоду одного производственного цикла, за который оборотные средства должны совершить полный кругооборот и вернуться в денежной форме.
К преимуществам можно отнести быстроту оформления, минимальный пакет документов, отсутствие залога. При этом процентные ставки по таким кредитам достаточно высокие.
Оборотный кредит - это удобный и оперативный инструмент временного привлечения оборотных средств, позволяющий компаниям решать текущие финансовые задачи.
Примеры использования оборотных кредитов:
- Компания по производству мебели взяла оборотный кредит на покупку партии древесины. Благодаря кредиту компания смогла закупить сырье по более выгодной цене у поставщика за наличный расчет. После реализации мебели кредит был возвращен банку.
- Оптовая компания, торгующая продуктами питания, испытывала временный дефицит оборотных средств. Оборотный кредит позволил закупить товары в необходимом объеме и избежать срыва поставок в розничные магазины.
- Производственное предприятие столкнулось с задержкой платежей от крупного заказчика. Оборотный кредит спас ситуацию, дав возможность рассчитаться с поставщиками и рабочими, не нарушая производственный цикл.
- Строительная компания использовала оборотный кредит на закупку партии стройматериалов для выполнения срочного заказа. За счет оперативности получения кредита удалось избежать срыва сроков строительства объекта.
- Торговая сеть в преддверии высокого сезона увеличила обороты с помощью оборотного кредита, что позволило нарастить объемы закупок и подготовиться к повышенному спросу.
Вопросы и ответы по оборотному кредиту
Есть несколько вариантов привлечения средств на пополнение оборотных средств компании:
- Получить оборотный кредит в банке. Это самый распространенный способ. Банки предоставляют такие кредиты на срок до 1 года под 10-15% годовых.
- Воспользоваться кредитной линией. Банк открывает компании возобновляемую кредитную линию для получения средств траншами по мере необходимости.
- Привлечь заемные средства через выпуск коммерческих векселей. Векселя могут купить как банки, так и частные инвесторы. Получить льготное государственное финансирование для пополнения оборотных средств. Такие программы есть для малого и среднего бизнеса.
- Использовать факторинг при работе с отсрочкой платежа. Факторинговая компания выкупает дебиторскую задолженность и выплачивает до 90% средств.
- Привлечь займы от учредителей, партнеров, акционеров компании. Могут предоставляться как на возвратной, так и безвозвратной основе.
- Внедрить эффективную систему управления дебиторской задолженностью, чтобы ускорить ее инкассацию.
- Оптимизировать запасы и логистику, чтобы высвободить часть средств из товарно-материальных запасов.
Оборотный и инвестиционный кредиты имеют существенные отличия:
- Цель. Оборотный кредит берется на пополнение текущих активов - для закупки сырья, оплаты поставок, расчетов с контрагентами. Инвесткредит - на реализацию проектов развития - покупку оборудования, строительство, реконструкцию.
- Срок. Оборотные кредиты краткосрочные, до 1 года. Инвесткредиты долгосрочные, от 1 года до 5-7 лет.
- Сумма. Оборотные кредиты меньше по размеру. Инвестиционные от 1 млн рублей.
- Обеспечение. По оборотным кредитам часто не требуется залог. Инвесткредиты всегда под залог.
- Процент. По оборотным кредитам выше - до 20% годовых. По инвесткредитам ниже - от 10% годовых.
- Выдача средств. Оборотный кредит выдается сразу. Инвесткредит поэтапно по мере реализации проекта.
- Контроль. Банк жестко контролирует целевое использование инвесткредита. Контроль оборотного кредита мягче.
- Риски. Риск невозврата выше у оборотных кредитов. Инвесткредиты обеспечиваются залогом.
Оборот по кредиту - это процесс, в рамках которого заемщик регулярно в соответствии с графиком вносит в банк денежные средства для погашения задолженности по кредиту. Конкретнее, оборот включает:
- Платежи в счет основного долга и возврат банку суммы, которая была получена в кредит. Эти платежи уменьшают размер задолженности.Платежи процентов - это плата за пользование кредитом. Проценты начисляются на оставшуюся часть основного долга и оплачиваются периодически.Возможны также иные платежи - комиссии, штрафы. Но основу оборота составляют выплаты по основному долгу и процентам.
- Оборот может происходить ежемесячно, ежеквартально или по другому графику. Главное, чтобы платежи были равномерными и обеспечивали своевременное погашение кредита.
- Если заемщик нарушает оборот, просрочивает платежи, это является невыполнением его обязательств по кредитному договору. Как следствие - штрафные санкции, ухудшение кредитной истории, риск досрочного истребования долга. Поэтому ответственное отношение к обороту по кредиту крайне важно для заемщика, чтобы не допустить проблем с обслуживанием долга.
Да, возможно одновременно обслуживать несколько кредитов, при соблюдении определенных условий:
- Новый кредит можно получить до погашения предыдущего, но при условии хорошей кредитной истории. Если есть просрочки по текущему кредиту, взять новый будет сложно.
- Суммарный ежемесячный платеж по всем кредитам не должен превышать 50% от дохода. Иначе возникнут сложности с обслуживанием долговой нагрузки.
- Новый кредит лучше брать на более длительный срок, чем текущий, чтобы распределить нагрузку.
- Выгодно рефинансировать текущий кредит на более длительный срок и низкую ставку, чтобы снизить ежемесячный платеж.
- Не стоит брать потребительские кредиты, если уже есть ипотека или автокредит. Лучше наоборот, дополнять ипотеку потребкредитом.
- Новый кредит имеет смысл брать только при реальной необходимости, а не для текущих трат.
Главное при совмещении кредитов – тщательно все просчитать и убедиться, что это посильная нагрузка на бюджет. Иначе легко войти в долговую яму.
Похожие темы о оборотном кредите
Субсидии в виде имущественного взноса
Аннуитетный платеж по кредиту - что это такое?
Что такое полная стоимость кредита?
Что такое ипотечный кредит?
Что такое ставка по кредиту?
Что такое банкротство физического лица по кредитам?
Что такое доверительный кредит?
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Что такое государственный кредит?
Что такое кредит в бухгалтерии простыми словами?
