Что такое доверительный кредит?
Доверительный кредит - это кредит, который выдается без залога и поручителей. Он основан исключительно на доверии банка к заемщику.
Получить кредит непросто. Банки выдают его только проверенным клиентам, у которых есть положительная кредитная история. Доверительные кредиты предоставляются постоянным клиентам банка, которые уже не раз брали и вовремя погашали кредиты.
Главными преимуществами доверительного кредита являются:
- Отсутствие необходимости предоставлять залог и поручителей. Это экономит время клиента на сбор документов и избавляет от лишних хлопот.
- Возможность получить более высокую сумму кредита по сравнению с обеспеченными кредитами. Банк ориентируется только на платежеспособность заемщика.
- Быстрота оформления. Поскольку не требуется собирать документы на залог, кредит можно получить за 1-2 дня. Более низкая процентная ставка. Доверительные кредиты обычно выдаются под 3-5% годовых, что ниже, чем по обеспеченным кредитам.
- Главный риск доверительного кредита для банка - невозврат средств заемщиком. Поэтому банки тщательно анализируют платежеспособность клиента перед выдачей такого кредита.
Доверительный кредит - это выгодный вид кредита для добросовестных заемщиков с положительной кредитной историей. Он позволяет получить нужные средства быстро и без лишних сложностей. Главное - своевременно вернуть кредит, чтобы не подорвать доверие банка.
Вопросы и ответы по доверительным кредитам
Доверительные кредиты выдаются банками только самым надежным и проверенным клиентам. Вот основные категории заемщиков, которым предоставляется этот вид кредитования:
- Держатели зарплатных карт в банке. Если клиент получает зарплату на карту банка не менее 6 месяцев, это свидетельствует о его стабильном финансовом положении. Таким заемщикам банк может выдать доверительный кредит, ориентируясь на размер зарплаты.
- Вкладчики банка. Люди, которые хранят в банке депозиты и сбережения на значительные суммы, рассматриваются как надежные клиенты. Им проще получить доверительный кредит под собственную кредитную историю.
- Заемщики с положительной кредитной историей. Если человек уже брал и вовремя погашал несколько кредитов в этом банке, он заслужил доверие. И в дальнейшем ему проще получать кредиты без обеспечения.
- Владельцы бизнеса, сотрудничающие с банком. Предпринимателям, которые обслуживаются в банке не первый год, получат кредит на развитие своего дела.
- Крупные вкладчики банка (особенно VIP-клиенты). Люди с многомиллионными счетами рассматриваются как первоклассные заемщики. Им могут быть доступны индивидуальные условия по доверительным кредитам.
- Зарекомендовавшие себя участники зарплатных проектов. Если предприятие получает в банке зарплатный проект для своих сотрудников, им также могут быть доступны особые условия кредитования.
Доверительный кредит - это возможность для проверенных и ценных клиентов банка получить финансирование на индивидуальных условиях. Но нужно помнить, что такой кредит требует особого внимания к своевременному погашению.
Рефинансирование доверительных кредитов в принципе возможно, но на практике бывает затруднительно. Доверительный кредит выдается исключительно на основании доверия банка к конкретному заемщику. Поэтому другие банки могут отнестись к такому кредиту с осторожностью.
Тем не менее, варианты рефинансирования доверительного кредита существуют:
- Рефинансирование в том же банке. Если клиент хочет улучшить условия по действующему доверительному кредиту, он может обратиться в банк с просьбой о рефинансировании. Банк с большей готовностью пойдет навстречу своему же клиенту.
- Перекредитование в другом банке, но с обеспечением. Другие банки могут с осторожностью отнестись к чужому доверительному кредиту. Поэтому заемщику имеет смысл предложить обеспечение по рефинансированию.
- Рефинансирование под гарантии третьих лиц. Можно привлечь поручителей или залогодателей, чтобы убедить другой банк в надежности заемщика.
- Рефинансирование после погашения текущего кредита. Если полностью погасить имеющийся доверительный кредит, в глазах других банков заемщик станет более привлекательным и надежным.
- При желании можно найти способ рефинансировать доверительный кредит. Главное - грамотно подойти к вопросу и донести свою платежеспособность для нового банка. При правильном подходе это вполне реально.
Похожие темы о доверительном кредите
Субсидии в виде имущественного взноса
Аннуитетный платеж по кредиту - что это такое?
Что такое полная стоимость кредита?
Что такое ипотечный кредит?
Что такое ставка по кредиту?
Что такое банкротство физического лица по кредитам?
Что такое оборотный кредит?
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Что такое государственный кредит?
Что такое коммерческий кредит в банке?
