Что такое ставка по кредиту?
Ставка по кредиту - ключевой показатель, который интересует каждого потенциального заемщика. Ведь от ее размера напрямую зависит, во что обойдется кредит в итоге.
По сути, процентная ставка по кредиту - это плата за пользование чужими денежными средствами. Банк одалживает определенную сумму на обозначенный срок, а заемщик обязуется вернуть ее вместе с начисленными процентами. Их размер как раз и определяется ставкой.
Ставки бывают фиксированными и плавающими. Фиксированная ставка не меняется в течение всего периода кредитования. Плавающая привязана к рыночному индикатору (ставке рефинансирования ЦБ, индексу инфляции и т.п.) и варьируется вместе с ним.
На размер ставки влияет множество факторов: срок и сумма кредита, кредитная история и платежеспособность заемщика, обеспечение по кредиту, текущая экономическая ситуация в стране и регионе, политика конкретного банка и многое другое.
Чем ниже ставка, тем дешевле обходится кредит. Поэтому при выборе предложения стоит тщательно изучить условия кредитования в разных банках и выбрать оптимальный вариант. Главное - реалистично оценить свои возможности по погашению кредита, чтобы ставка была по карману.
Что такое эффективная ставка по кредиту?
Эффективная ставка по кредиту - это стоимость кредита для заемщика с учетом всех скрытых платежей и комиссий, которые нужно возвратить банку.
В отличие от базовой процентной ставки, рассчитываемой от суммы кредита, эффективная ставка учитывает абсолютно все нюансы кредитного договора. Она позволяет сравнивать реальную стоимость разных кредитных предложений.
В расчет эффективной ставки включаются:
- Основные проценты по кредиту.
- Все комиссии банка (за выдачу и обслуживание кредита, страхование и т.д.)
- Затраты по открытию и ведению специального счета.
- Неустойки и штрафы в случае просрочки платежа.
- Иные платежи, предусмотренные кредитным договором.
Эффективная ставка всегда выше базовой, иногда на несколько процентов. Если сравнивать условия разных банков только по базовой ставке, можно неправильно оценить стоимость кредита.
Поэтому грамотный заемщик обязательно сравнивает эффективные ставки по кредитам в разных банках. Это позволит принять взвешенное решение и выбрать наиболее выгодный кредит.
Вопросы и ответы по ставке кредита
Годовая процентная ставка показывает реальную стоимость кредита, рассчитанную за полный год пользования денежными средствами. Обычно банки указывают месячную ставку по кредиту. Годовая вычисляется исходя из месячной путем умножения на 12. Годовая процентная ставка позволяет более точно оценить выгодность кредита. Например, по кредиту на 1 млн рублей на 1 год при месячной ставке 1% годовая составит 12%. Значит заемщик переплатит банку 120 000 рублей.
Это плата, которую берет банк-кредитор за предоставление заемных средств. Ставка вознаграждения компенсирует банку расходы на выдачу кредита и риски по нему. Просто процентная ставка по кредиту. Но иногда банки используют нестандартные схемы. Например, кроме процентов берут дополнительную фиксированную комиссию или устанавливают повышенную ставку на начальном этапе. В любом случае, ставка вознаграждения - это доход банка по выданным кредитам.
Снижение ставки по кредиту - это уменьшение размера процентов, которые приходится платить заемщику. Это может быть как снижение базовой ставки, так и предоставление скидки конкретному клиенту. К снижению ставок банки прибегают в условиях высокой конкуренции за клиентов. Также ставка может быть уменьшена при рефинансировании старого кредита в том же банке. Для надежного заемщика со стабильным доходом банк готов пойти на уступки. Сниженная ставка - это возможность получить более дешевый кредит при прочих равных условиях. Главное, чтобы заемщик мог себе позволить дополнительную нагрузку по возврату кредита.
Льготная ставка по кредиту - это процентная ставка ниже среднерыночной, которая предоставляется отдельным категориям заемщиков. Льготные условия могут получить молодые семьи, военные, пенсионеры, предприниматели в приоритетных сферах. Размер льготной ставки определяет государство или сам банк. Например, по ипотечным программам для молодых семей ставка может быть на 2-4% ниже обычной. Льготные кредиты помогают стимулировать экономику и поддерживать социально уязвимые группы граждан.
Плавающая (гибкая) ставка по кредиту не является фиксированной. Она привязана к определенному финансовому индикатору и меняется вместе с ним. К плавающим ставкам привязываются долгосрочные кредиты - ипотека, автокредиты. Ставка может зависеть от ключевой ставки ЦБ, уровня инфляции, ставок по депозитам, Euribor. При снижении рыночных ставок платежи заемщика уменьшаются. Но есть риск роста ставки и платежей. Плавающая ставка - это компромисс между риском для заемщика и банка.
Похожие темы о ставке по кредиту
Субсидии в виде имущественного взноса
Аннуитетный платеж по кредиту - что это такое?
Что такое полная стоимость кредита?
Что такое ипотечный кредит?
Что такое банкротство физического лица по кредитам?
Что такое оборотный кредит?
Что такое доверительный кредит?
Что такое дифференцированный платеж по кредиту?
Что такое государственный кредит?
Что такое неустойка по кредиту и её размер?
