В каком банке лучше взять в кредит
Выбор банка для оформления выгодного кредита – важная задача, влияющая на финансовое положение заемщика на долгие годы. Рассмотрим основные факторы при выборе кредитора и правила определения оптимального варианта.
Фактор 1 - процентная ставка
Главный параметр, на который смотрят при выборе кредита, – это процентная ставка, поскольку именно проценты составляют львиную долю переплат по кредиту. Поэтому первое, с чего начинать – это изучение текущих предложений не меньше 5-7 банков по ставкам по интересующему виду кредита (потребительский, ипотека, авто). Уже на этапе предварительного сравнения видны существенные различия.
Конечно, на размер процентной ставки влияют и другие факторы помимо самого банка – срок, валюта, сумма кредита. Поэтому важно сопоставлять предложения разных кредиторов при максимально близких прочих условиях. И ориентироваться на абсолютное значение годовой процентной ставки, а не только на размер ежемесячного платежа.
Фактор 2 – полная стоимость кредита
Помимо годовой процентной ставки, не менее важен показатель полной стоимости кредитования с учетом всех расходов. В него уже включаются комиссии банка, обязательные платежи за дополнительные услуги, разного рода сборы. Итоговое значение ПСК показывает реальную «цену» кредита. Различия в показателе ПСК у разных банков при одном и том же значении процентной ставки могут составлять около 10%.
Фактор 3 – условия досрочного погашения
Стоит обратить внимание и на то, в каких условиях можно полностью или частично погасить кредит досрочно. В одних банках может взиматься серьезная комиссия за такую операцию в размере до 5% от суммы кредита. А в других это стандартная бесплатная опция. Между тем, при благоприятном стечении финансовых обстоятельств, возможность досрочного закрытия кредита бывает весьма актуальна для заемщиков, позволяя экономить на процентах.
Фактор 4 - штрафы и неустойки
Еще один нюанс, который влияет на общую стоимость использования заемных средств, – размер возможных штрафов и неустоек. А также условия их взимания. Разброс у разных кредиторов здесь очень большой: где-то огромные штрафы даже за малейшую просрочку в 1 день, а где-то комфортный льготный период до 60 дней. Изучение подобных тонкостей помогает избежать неожиданных и неприятных «сюрпризов» в будущем.
Грамотный подход к выбору банка для кредита с учетом ставок, комиссий, штрафов и дополнительных расходов позволяет минимизировать переплаты и риски на всем сроке кредитования. А значит, принять взвешенное и выгодное решение, экономя десятки тысяч, а то и сотни тысяч своих денег.
