Взыскание кредита судебными приставами
Взыскание долгов по кредиту судебными приставами – это принудительная процедура, при которой судебные приставы осуществляют изъятие денежных средств и имущества у должника в счет погашения задолженности по кредиту в пользу банка.
Такая процедура возможна только на основании судебного решения и исполнительного листа, поступивших в службу судебных приставов от банка-кредитора. Она применяется в случае, когда заемщик отказывается добровольно выплачивать кредит. Цель взыскания – принудительно истребовать просроченную задолженность, когда долг по кредиту у судебных приставов
Основные этапы взыскания кредита приставами:
- Подача банком иска о взыскании кредита и судебных расходов с заемщика.
- Получение банком судебного решения и исполнительного листа для взыскания долга.
- Обращение в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
- Извещение должника о возбуждении производства по делу. Вынесение постановления о взыскании кредита и обращении взыскания на имущество и средства заемщика.
- Арест счетов, заработной платы и иного имущества должника в счет погашения кредита, пеней и расходов по делу с перечислением взысканных сумм на счет банка.
Приставы могут изъять у должника практически любое имущество в уплату банку по решению суда о взыскании кредита.
Когда банк может передать дело о кредите приставам
Согласно действующему законодательству основания для передачи кредитного дела приставу появляются у банка при соблюдении следующих условий:
- Наличие просроченной задолженности по основному долгу или процентам по кредиту свыше 90 дней. То есть фиксируется факт неплатежеспособности заемщика.
- Направление заемщику требования погасить имеющуюся задолженность по кредиту, кредитной карте или овердрафту в добровольном порядке.
- Истечение срока, указанного в таком требовании после его направления (не менее 30 дней).
- Отказ заемщика от добровольного погашения кредита и процентов или игнорирование всех направленных ему уведомлений об этом.
- Принятие банком решения о взыскании задолженности и обращении в суд, а также передаче исполнительного документа приставу.
При соблюдении всех этих этапов у кредитной организации появляется законное право начать процедуру принудительного взыскания кредита с должника через Федеральную службу судебных приставов.
Основания для взыскания кредита судебными приставами
Закон предусматривает несколько основных оснований, по которым судебный пристав может обратить взыскание на имущество должника по кредитному договору:
- Неуплата суммы основного долга. При систематических пропусках платежей по графику без оплаты имеющейся просрочки.
- Невыплата процентов по кредиту согласно тарифному плану, что увеличивает долг.
- Неоплата штрафов и пеней вследствие просрочек платежей.
- Невыполнение требований банка об изменении обеспечения или формировании дополнительных гарантий возврата средств.
- Существенное ухудшение имущественного состояния заемщика, способного повлиять на погашение кредита.
- Нарушение целевого назначения кредита или сроков реализации проекта при целевых займах.
- Непредставление документов, подтверждающих целевое использование полученных денежных ресурсов или финансовое состояние заемщика.
- Нарушение графика и сроков предоставления отчетности о надлежащем использовании кредитных ресурсов.
Банк имеет право активировать процедуру взыскания долга через приставов при неисполнении обязательств по кредитному договору со стороны заемщика. К мерам принуждения также могут привлекаться поручители.
Досудебный порядок взыскания банком просроченного кредита
Перед тем как обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и привлекать приставов, банк обязан сначала попытаться решить вопрос о погашении долга в досудебном порядке.
Процедура досудебного урегулирования включает следующие шаги:
- Направление уведомления о возникновении просрочки задолженности с требованием ее погасить в установленный срок.
- При непогашении долга – направление претензии с новым сроком для оплаты кредита и процентов.
- В случае дальнейшего игнорирования требований со стороны заемщика – направление уведомления о возможности обращения взыскания на залоговое имущество.
- При безрезультатности всех претензий – оформление искового заявления в суд о взыскании кредитной задолженности и начало судебного процесса против должника.
Только после принятия судом решения о взыскании с заемщика суммы кредита, банк может обратиться с исполнительным листом в Федеральную службу судебных приставов для наложения взыскания на его имущество.
Какие действия предпринимает судебный пристав после получения исполнительного документа по кредиту
После того как в службу судебных приставов поступает исполнительный лист на взыскание задолженности по кредиту с физического или юридического лица, судебный пристав выполняет следующие основные действия:
- Изучает поступившие от банка или суда документы, принимает их к производству, либо при наличии оснований может возвратить.
- Выносит постановление о возбуждении исполнительного производства по делу о взыскании кредита.
- Уведомляет в письменном виде должника и банк-взыскатель о начале процедуры взыскания задолженности. Вызывает заемщика для дачи объяснений.
- Выявляет имущество и денежные средства, на которые может быть обращено взыскание. Налагает арест или запрет на их отчуждение.
- Определяет очередность и достаточность взыскания по исполнительным документам.
- Принимает меры по фактическому изъятию имущества должника в счет погашения кредита, обращает взыскание на его доходы и денежные средства на счетах.
- Передает полученные в ходе исполнительного производства денежные суммы в пользу банка-взыскателя.
- Возвращает исполнительный документ в банк в случаях погашения долга по кредиту за счет взысканных денег и имущества, либо при невозможности удовлетворить требования в полном объеме.
Приставы располагают целым набором полномочий по взысканию задолженности по банковским кредитам, займам и процентов по ним с физических и юридических лиц.
Какие меры принудительного взыскания применяет судебный пристав
После возбуждения исполнительного производства у судебного пристава имеется несколько вариантов мер принудительного характера на законных основаниях для получения с заемщика просроченной задолженности и погашения кредита:
- Арест имущества должника в качестве обеспечительной меры, чтобы он не смог его отчудить к моменту обращения взыскания. Арест длится до передачи имущества новому владельцу либо до отмены ареста по закону.
- Запрет заемщику выезжать за границу до полного погашения кредита и судебных расходов.
- Временное ограничение на выдачу новых кредитов и получение госуслуг до погашения имеющейся задолженности.
- Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы. Удержания могут проводится в размере от 25% до 50% от суммы заработка в счет оплаты кредита.
- Изъятие товаров в обороте и готовой продукции у юрлиц и индивидуальных предпринимателей с их последующей реализацией для получения средств.
- Списание безакцептное (без дополнительного согласия) денежных средств со счетов должника по кредитному договору в банке или иных кредитных организациях.
- Изъятие банковских карт должника с последующим снятием имеющихся там средств в счет уплаты по решению суда.
- Оценка, арест и реализация другого имущества, в том числе заложенного по кредиту, с перечислением вырученных от продажи денег в пользу банка.
Судебные приставы располагают довольно большим набором рычагов воздействия на недобросовестных заемщиков с целью понудить их к возврату кредитов.
На какое имущество не может быть обращено взыскание по кредиту приставом
Законодательство предусматривает перечень видов имущества граждан и организаций, на которые не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства ни при каких обстоятельства:
- Жилое помещение (квартира, комната, жилой дом, часть дома), если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
- Земельные участки, на которых расположены объекты, не подлежащие конфискации у должника.
- Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
- Одна корова и одна телка на семью.
- Корма, необходимые для содержания скота на срок до нового урожая.
- Топливо, необходимое семье для приготовления пищи и отопления в течение отопительного сезона.
- Семена, необходимые для очередного посева.
- Продукты питания в количестве, необходимом для должника и его семьи в течение трех месяцев.
- Деньги в сумме не менее величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении.
- Необходимые для профессиональных занятий инструменты и другие предметы, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 тыс. рублей.
Ограничен перечень имущества, которое может быть изъято у ИП и организаций – должников.
У граждан имеется защищенный законом минимум имущества вне зависимости от размера долгов, в том числе по кредитным обязательствам перед банками.
Каков порядок обжалования действий судебного пристава по кредиту
Если гражданин считает, что действия судебного пристава в рамках исполнительного производства по взысканию кредита нарушают его законные права и интересы, он вправе их обжаловать.
Возможные способы обжалования:
- Подача жалобы вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов - главному судебному приставу субъекта РФ или его заместителю.
- Обжалование действий пристава в районный/городской суд по месту жительства. Жалоба должна быть подана в 10-дневный срок с момента, когда гражданину стало известно о нарушении его прав.
- Подача искового заявления о восстановлении нарушенных прав, возмещении ущерба от незаконных действий пристава.
Основания для обжалования – нарушения сроков, установленного порядка взыскания задолженности по кредиту; превышение полномочий должностным лицом; нарушения прав должника.
Грамотно составленная жалоба или исковое заявление при подтверждении факта нарушений со стороны пристава могут привести к отмене неправомерных действий по взысканию кредита и возмещению ущерба.