Взыскание кредита судебными приставами

Взыскание долгов по кредиту судебными приставами – это принудительная процедура, при которой судебные приставы осуществляют изъятие денежных средств и имущества у должника в счет погашения задолженности по кредиту в пользу банка.

Такая процедура возможна только на основании судебного решения и исполнительного листа, поступивших в службу судебных приставов от банка-кредитора. Она применяется в случае, когда заемщик отказывается добровольно выплачивать кредит. Цель взыскания – принудительно истребовать просроченную задолженность, когда долг по кредиту у судебных приставов

Основные этапы взыскания кредита приставами:

1. Подача банком иска о взыскании кредита и судебных расходов с заемщика.
2. Получение банком судебного решения и исполнительного листа для взыскания долга.
3. Обращение в службу судебных приставов с заявлением о возбуждении исполнительного производства.
4. Извещение должника о возбуждении производства по делу. Вынесение постановления о взыскании кредита и обращении взыскания на имущество и средства заемщика.
5. Арест счетов, заработной платы и иного имущества должника в счет погашения кредита, пеней и расходов по делу с перечислением взысканных сумм на счет банка.

Приставы могут изъять у должника практически любое имущество в уплату банку по решению суда о взыскании кредита.

Когда банк может передать дело о кредите приставам

Согласно действующему законодательству основания для передачи кредитного дела приставу появляются у банка при соблюдении следующих условий:

1. Наличие просроченной задолженности по основному долгу или процентам по кредиту свыше 90 дней. То есть фиксируется факт неплатежеспособности заемщика.
2. Направление заемщику требования погасить имеющуюся задолженность по кредиту, кредитной карте или овердрафту в добровольном порядке.
3. Истечение срока, указанного в таком требовании после его направления (не менее 30 дней).
4. Отказ заемщика от добровольного погашения кредита и процентов или игнорирование всех направленных ему уведомлений об этом.
5. Принятие банком решения о взыскании задолженности и обращении в суд, а также передаче исполнительного документа приставу.

При соблюдении всех этих этапов у кредитной организации появляется законное право начать процедуру принудительного взыскания кредита с должника через Федеральную службу судебных приставов.

Основания для взыскания кредита судебными приставами

Закон предусматривает несколько основных оснований, по которым судебный пристав может обратить взыскание на имущество должника по кредитному договору:

1. Неуплата суммы основного долга. При систематических пропусках платежей по графику без оплаты имеющейся просрочки.
2. Невыплата процентов по кредиту согласно тарифному плану, что увеличивает долг.
3. Неоплата штрафов и пеней вследствие просрочек платежей.
4. Невыполнение требований банка об изменении обеспечения или формировании дополнительных гарантий возврата средств.
5. Существенное ухудшение имущественного состояния заемщика, способного повлиять на погашение кредита.
6. Нарушение целевого назначения кредита или сроков реализации проекта при целевых займах.
7. Непредставление документов, подтверждающих целевое использование полученных денежных ресурсов или финансовое состояние заемщика.
8. Нарушение графика и сроков предоставления отчетности о надлежащем использовании кредитных ресурсов.

Банк имеет право активировать процедуру взыскания долга через приставов при неисполнении обязательств по кредитному договору со стороны заемщика. К мерам принуждения также могут привлекаться поручители.

Досудебный порядок взыскания банком просроченного кредита

Перед тем как обращаться в суд с иском о взыскании задолженности по кредиту и привлекать приставов, банк обязан сначала попытаться решить вопрос о погашении долга в досудебном порядке.

Процедура досудебного урегулирования включает следующие шаги:

1. Направление уведомления о возникновении просрочки задолженности с требованием ее погасить в установленный срок.
2. При непогашении долга – направление претензии с новым сроком для оплаты кредита и процентов.
3. В случае дальнейшего игнорирования требований со стороны заемщика – направление уведомления о возможности обращения взыскания на залоговое имущество.
4. При безрезультатности всех претензий – оформление искового заявления в суд о взыскании кредитной задолженности и начало судебного процесса против должника.

Только после принятия судом решения о взыскании с заемщика суммы кредита, банк может обратиться с исполнительным листом в Федеральную службу судебных приставов для наложения взыскания на его имущество.

Какие действия предпринимает судебный пристав после получения исполнительного документа по кредиту

После того как в службу судебных приставов поступает исполнительный лист на взыскание задолженности по кредиту с физического или юридического лица, судебный пристав выполняет следующие основные действия:

1. Изучает поступившие от банка или суда документы, принимает их к производству, либо при наличии оснований может возвратить.
2. Выносит постановление о возбуждении исполнительного производства по делу о взыскании кредита.
3. Уведомляет в письменном виде должника и банк-взыскатель о начале процедуры взыскания задолженности. Вызывает заемщика для дачи объяснений.
4. Выявляет имущество и денежные средства, на которые может быть обращено взыскание. Налагает арест или запрет на их отчуждение.
5. Определяет очередность и достаточность взыскания по исполнительным документам.
6. Принимает меры по фактическому изъятию имущества должника в счет погашения кредита, обращает взыскание на его доходы и денежные средства на счетах.
7. Передает полученные в ходе исполнительного производства денежные суммы в пользу банка-взыскателя.
8. Возвращает исполнительный документ в банк в случаях погашения долга по кредиту за счет взысканных денег и имущества, либо при невозможности удовлетворить требования в полном объеме.

Приставы располагают целым набором полномочий по взысканию задолженности по банковским кредитам, займам и процентов по ним с физических и юридических лиц.

Какие меры принудительного взыскания применяет судебный пристав

После возбуждения исполнительного производства у судебного пристава имеется несколько вариантов мер принудительного характера на законных основаниях для получения с заемщика просроченной задолженности и погашения кредита:

1. Арест имущества должника в качестве обеспечительной меры, чтобы он не смог его отчудить к моменту обращения взыскания. Арест длится до передачи имущества новому владельцу либо до отмены ареста по закону.
2. Запрет заемщику выезжать за границу до полного погашения кредита и судебных расходов.
3. Временное ограничение на выдачу новых кредитов и получение госуслуг до погашения имеющейся задолженности.
4. Обращение взыскания на заработную плату и иные доходы. Удержания могут проводится в размере от 25% до 50% от суммы заработка в счет оплаты кредита.
5. Изъятие товаров в обороте и готовой продукции у юрлиц и индивидуальных предпринимателей с их последующей реализацией для получения средств.
6. Списание безакцептное (без дополнительного согласия) денежных средств со счетов должника по кредитному договору в банке или иных кредитных организациях.
7. Изъятие банковских карт должника с последующим снятием имеющихся там средств в счет уплаты по решению суда.
8. Оценка, арест и реализация другого имущества, в том числе заложенного по кредиту, с перечислением вырученных от продажи денег в пользу банка.

Судебные приставы располагают довольно большим набором рычагов воздействия на недобросовестных заемщиков с целью понудить их к возврату кредитов.

На какое имущество не может быть обращено взыскание по кредиту приставом

Законодательство предусматривает перечень видов имущества граждан и организаций, на которые не может быть обращено взыскание в рамках исполнительного производства ни при каких обстоятельства:

• Жилое помещение (квартира, комната, жилой дом, часть дома), если для гражданина-должника и членов его семьи оно является единственным пригодным для постоянного проживания.
• Земельные участки, на которых расположены объекты, не подлежащие конфискации у должника.
• Предметы обычной домашней обстановки и обихода, вещи индивидуального пользования (одежда, обувь и др.), за исключением драгоценностей и предметов роскоши.
• Одна корова и одна телка на семью.
• Корма, необходимые для содержания скота на срок до нового урожая.
• Топливо, необходимое семье для приготовления пищи и отопления в течение отопительного сезона.
• Семена, необходимые для очередного посева.
• Продукты питания в количестве, необходимом для должника и его семьи в течение трех месяцев.
• Деньги в сумме не менее величины прожиточного минимума должника и лиц, находящихся на его иждивении.
• Необходимые для профессиональных занятий инструменты и другие предметы, за исключением предметов, стоимость которых превышает 100 тыс. рублей.

Ограничен перечень имущества, которое может быть изъято у ИП и организаций – должников.

У граждан имеется защищенный законом минимум имущества вне зависимости от размера долгов, в том числе по кредитным обязательствам перед банками.

Каков порядок обжалования действий судебного пристава по кредиту

Если гражданин считает, что действия судебного пристава в рамках исполнительного производства по взысканию кредита нарушают его законные права и интересы, он вправе их обжаловать.

Возможные способы обжалования:

1. Подача жалобы вышестоящему должностному лицу службы судебных приставов - главному судебному приставу субъекта РФ или его заместителю.
2. Обжалование действий пристава в районный/городской суд по месту жительства. Жалоба должна быть подана в 10-дневный срок с момента, когда гражданину стало известно о нарушении его прав.
3. Подача искового заявления о восстановлении нарушенных прав, возмещении ущерба от незаконных действий пристава.

Основания для обжалования – нарушения сроков, установленного порядка взыскания задолженности по кредиту; превышение полномочий должностным лицом; нарушения прав должника.

Грамотно составленная жалоба или исковое заявление при подтверждении факта нарушений со стороны пристава могут привести к отмене неправомерных действий по взысканию кредита и возмещению ущерба.